余额宝限额25万，多余资金怎么办？
余额宝限额25万，多余资金怎么办？
根据天弘基金的声明，自5月27日零点起，个人用户最高限额从100万 下调至25万。也就是说，如果一个人的余额宝账户此前有超过25万的资金，这些资金可以继续在里面享受收益，但不能再继续转入，而如果此前不足25万，则转入到25万之后就会被限额挡住。天弘基金表示，此次调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位，这一调整对绝大部分用户没有任何影响。因为天弘基金并没有公布超过25万的用户数量，所以，我们无法确认有多大影响，但按照此前公布的截止2016年年底的数据，余额宝持有人3.24亿，个人投资者为99.72%，人均持有2489元，所以绝大多数是小额用户。虽然官方一直强调，这次的限额调整是自主决定的，但市场是依然有人坚定的认为是遭遇到了“指导”。此前已经有银行方面认识曾经在公开场合高调“鼓吹”风险，希望余额宝控制额度。实际上，余额宝早已经是世界第一的货币基金。根据余额宝一季报数据显示，余额宝单只产品以1.14万亿的规模创出历史新高。根据年报数据显示，天弘基金目前共有53只基金，8455.18亿元的规模，在公募基金规模排名中名列前茅。其中，余额宝的规模就有8083亿元，占总规模的95.6%。整个公募基金的规模为9.21万亿，余额宝一只基金就占到了12%。随着市场上资金短缺，余额宝的收益一路上升，规模也在不断膨胀，这些钱通过余额宝重新回到了银行体系，却让银行不得不提供大客户的利息支出，银行系的怨言由来已久。在余额宝刚刚启动之初，也曾经掀起一波攻击浪潮。不过，虽然余额宝限额下降，但并不会在多大程度上打击余额宝的用户数和资金规模，一是这些用户相对稳定，属于闲钱散钱，二是蚂蚁金服有完善的金融行业布局，网商银行、网金社、蚂蚁聚宝里的各种产品都将迎来利好。有消息称，蚂蚁金服将在不久后对所有的货币基金开放。“这次货币基金的开放，是蚂蚁聚宝开放代销渠道给更多货币基金。不是在余额宝里增加其他货币基金产品。目前和蚂蚁聚宝合作的基金公司超 100家，天弘基金和其他基金公司一样，是蚂蚁聚宝的合作伙伴之一。除了余额宝产品，天弘基金和其他基金公司都是同样的合作待遇。”日，蚂蚁金服宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”，用技术支撑基金公司在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区，直接触达和服务用户。蚂蚁金服方面表示，基于techfin的定位，蚂蚁金服未来会只做tech（技术），支持金融机构去做好fin（金融）。据透露，2017年上半年，还将有更多蚂蚁金服的金融业务向金融机构开放。按照计划，蚂蚁聚宝财富号将于2017年6月正式上线，首批接入的试点机构包括博时、兴全、天弘、南方、建信等基金公司，后续则将向所有基金公司开放。我们看到，整个市场的利率都在提高，大客户们通过各种投资获得了越来越高的收益，可央行却坚持不加息，老百姓存在银行里的钱只能获得年化1.7%这样的收益，仅仅相当于余额宝的三分之一，更不要说其他高利的定期理财产品。在这样的情况下，让老百姓的钱直接流回到银行是不现实的，即便银行系的理财产品借机反攻，也因为渠道便利性及使用便捷性等不会有更大的收获。不过，达睿咨询创始人马继华认为，限制余额宝的投资上限，将对事实上以“货币基金”为“活期存款”而启动的互联网金融高阶创新体系造成阻碍，后续影响仍待观察。对于那些已经超出了25万限额的余额宝用户来说，一是将资金继续放在里面收取收益，二是寻找其他的理财平台，比如蚂蚁聚宝里的其他基金和其他与支付宝相关的理财产品。我们应该相信一点，创新不会停止，只要老百姓有需求的，任何的阻碍都挡不住。
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作者最新文章余额宝限额25万后，还能怎样愉快的赚钱？
5月26日下午，天弘基金对外发布公告称，自5月27日零点起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元。同时公告还称，余额宝的已有存量、转出、收益结算等其他服务功能均不受影响。
至此，用户规模超过3亿、基金资产净值超过1.1万亿元的余额宝在数次传闻之后，正式规定出台。这预示着诸多理财用户，尤其是大额用户的资金将流向其他市场。
鉴于股票市场当前极度弱势，加之房地产市场一再受到压制，短期无转好迹象，预计大批资金将流向P2P市场。
而在经历了2016年平台跑路潮始终不断的P2P市场，如今的情况又是怎样呢？据了解，当前的P2P平台正面临平台合规化整改期，个中风险不容小觑。
根据银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室于日公开发布的《网络借贷信息中介结构业务活动管理暂行办法》，其中第四十四条规定，“本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过12个月。”这就意味着P2P平台和银行都要在2017年8月底完成银行存管的相关整改工作。
大期将近，如若不能按时整改，P2P平台或将面临后续无法划入合规类，无法进行备案、被划入非法集资工作机制处理以及承担暂行办法行政处罚、甚至承担刑事责任（非法经营罪）的风险。用户资金自然得不到保障，更别谈收益了。
另外，关于P2P平台的选择，用户应在投资之前，对于平台背景、投资机构、过往成交情况、业内名声等诸多事项进行了解，尽量选择一些实力背景强、合规化进程走在前列（资金存管已正式上线）的平台。此外，切记不可将资金全部投在某一个平台，注意分散投资。
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余额宝最高限额由25万下降至10万，频繁下调有何原因？
【摘要】此次调额是否会影响到投资者，余额宝方面称存量不受影响。也就是说之前持有额度在10万以上的用户将不受影响，投资者可以自由的消费、转出、结算;从8月14日开始，如果用户余额宝里的钱达到或高于10万则不能再进行转入
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作者: 拓天速贷&&&
金评媒（）编者按：8月11日，天弘基金发布公告称自8月14日起，余额宝的个人持有最高额度将由原来的25降至10万。现如今，余额宝是人们最重要的投资方式之一，因为投资门槛低、收益稳定不需要专业技能就能打理而受到了好多人的青睐。大家把闲钱投入余额宝每天都能获得固定的收益，获取利益的同时用户还能将资金用于消费和转账支出，相比传统投资资金更灵活;从收益方面来看，当然投的钱越多收益就越高。不过8月11日，天弘基金发布公告称自8月14日起，余额宝的个人持有最高额度将由原来的25降至10万;据悉日，天弘基金就曾将个人最高持有余额宝额度由原来的100万下调至25万，那么此次将是今年内的第二次降额。从100万到10万差距确实不小，频繁的降额意味着什么，又将给投资者带来那些影响?近年来余额宝规模增长迅速，2017年6月余额宝资金规模一度达到1.43亿元，将好多投资产品远远甩在身后。此次调额有消息称余额宝是为了保持稳定运行而采取的措施，同时也是为了限制增长规模放缓资金增速而进行的整体考量。不过有消息称此次降额还有一个很重要的原因，就是余额宝在行业内遭遇了竞争。随着平台和技术的开放，蚂蚁金服现在不只服务于余额宝，还有一些其他金融机构和基金公司，他们的入驻和产品的上线也使余额宝感受到了前所未有的压力。不光如此，余额宝的年化收益也在不断降低，自6月少量增长后又逐步回落，7月12日已由开始的4.15%降至4%，而8月12日公布的最新数据显示，收益率仅为3.92%，相比其他基金公司的产品收益率，余额宝并不占优势。至于此次调额是否会影响到投资者，余额宝方面称存量不受影响。也就是说之前持有额度在10万以上的用户将不受影响，投资者可以自由的消费、转出、结算;从8月14日开始，如果用户余额宝里的钱达到或高于10万则不能再进行转入。不过相关负责人也表示现在余额宝人均持有量为4000，对于大多数人而言此次降额不会对大家造成影响。至于是否会继续下调额度，余额宝方面称目前还没有继续下调额度的计划。（编辑：杨少康）
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余额宝限额25万了，还有闲钱怎么办？
这几天大家都在讨论余额宝限量的事儿，李财师也很关注。之前有消息说要限额50万，昨天最终消息终于出来了，天弘基金正式宣布将从日起将个人交易账户持有额度上限调整为25万份，并表示“已有存量不受影响，余额宝转出等其他服务功能均不受影响”。也就是说，如果你原来在余额宝里有25万以上，可以继续用，但是不能继续存入了。余额宝最近很争气，7日年化一直维持在4个点以上，这基本上跟一般的银行理财差不多了，还能随存随取，所以大家有闲钱放进去的意愿很高。前几天一个京东金融负责投资的哥们儿来跟我聊天，说他一个同学土豪到什么程度呢，土豪到余额宝的利息比他的工资高，一年可以达到50多万，我算了一下，这样放进去1000多万啊，现在限额了，不取还能继续升息，再存就存不进去了。余额宝本身的定位就是小额现金管理工具，一般的人也存不到25万那么多，像李财师比较穷，也就放在里面2-3万，用于日常消费。那么像京东哥们他同学这样有很多很多闲钱的土豪怎么办呢？又想保持流动性，又想有比较高的年化收益。我的建议是，把可投资的资金分成两份，一份用于投资稳定又有较高收益的网贷平台，一份用于投资靠谱的活期平台。比例在7：3左右。这种土豪肯定是看不上撸毛那点小钱儿的，就不推荐羊毛平台了。稳定的大平台就选择靠前的就行了，比如人人贷、微贷网等等（陆金所利率太低），这个大家可以参考这篇文章《哪些靠谱的大平台可以重仓？》。活期平台最近早知道讨论的比较多，懒财网、51人品、荷包、洋钱罐等等都是大家推荐比较多的平台，具体文章分析可以参见《有哪些靠谱的活期平台？》。活期平台基本可以用来对标余额宝，余额宝之前利率最低2个点，现在达到了4个点，基本在3左右，而活期平台基本都能达到6-10之间，是余额宝的2倍多，同时也能随存随取。下面是我分析的几个还算靠谱的活期平台：一、懒财网：最大的惊喜是按秒付息，开始李财师买了一万块钱，不到24小时，已经涨了4块多钱（含体验金收益），够了一个肉夹馍了。后来我加仓到了11万，大家看下面的截图，每秒都在涨钱，体验超级棒，确切有一种躺着就在赚钱的感觉。而且利率是这些平台里很高的，历史年化可以达到7%，持有超过1天，就没有提现费了，并且还有各种加息券，平台背景也不错，风投系，已经B轮融资，是李财师首推的活期平台。二、拍拍贷：拍拍贷的品牌知名度就不用说了，最早的网贷平台。其活期产品是拍活宝，不过不太好抢，眼睛一闭一睁，标就没了。要抢到标得随时盯着。另外有一点比较坑，需要持有超过一个月才不收提现费，否则要收0.5%的提现费。三、简理财：背景比较牛逼，是昆仑万维投资的。投资体验还是比较流畅简洁，品如其名。资产主要来自银客。利率水平处于中上游，能达到六点多。平台比较有特色的是场景理财，比如工资计划，梦想计划，房租计划等等，帮助年轻人强制理财，类似于理财界的KEEP，妈妈再也不用担心我乱花钱了。四、51人品：51信用卡旗下，产品呢比较有特点，结合51信用卡特征，基于人的信用值来获取活期理财额度。除此以外，平台还集合了信用卡还款和消费贷款功能。利率也能超过6%。没有提现费。稍微坑一点的是，有时候投资“人品宝”需要排队，排不上的就在余额里按照货币基金的方式收益是4.05%。五、真融宝：是较早的网贷基金平台，最大的特色就是风投太牛逼，背景比较强大。能相继获得了经纬中国、红杉资本等大型投资机构的融资，想必也是挺了不起的，体验过它的软件，让人感觉特别流畅。不过它的收益是越来越低了，现在只是5.54%，在同类型里属于较低的水平。优势在于开放份额以后还算挺容易抢的，量很足，利率高的平台抢起来有些太困难了。后面的几个是在评论中大家提到比较多的，这次也加上。六、牛板金：这个平台最近出了负面，但评论里提到比较多，所以也写一下。牛板金是北京银行存管，资产以票据为主，出负面之前不太好抢，负面之后我也没投过。活期产品叫牛钱包，定期叫牛钱罐。牛钱包100元就可以投，限额30万，提现秒到，但提现的时候需要先赎回再提现，流程比较长，且赎回只能在工作日的下午两点之前操作。建议大家可以稍等一段时间，等负面风波过去之后再投资。七、熊猫金库：上市公司熊猫金控旗下。匹配的债券比较透明，能够实时看到。利率也能达到7%左右，提现基本秒到，周末也能提现，提现费每个月免五笔，投资没有限额，但是每天有五万的提现限额。平时也有各种加息券活动。平台11点放标，抢的比较厉害，资金站岗现象比较常见。八、荷包金融：整体页面设计比较舒服，很有互联网产品风格。零钱包是其活期产品。1块钱就能起投，不太好抢，但是第一次投资不用抢可以配1万，比如说你第一次投了5万，有1万自动就计入到投资里开始计息，剩余的4万需要跟别人一起抢标，如果没抢到是不计息的。另外活期产品的最大限额是10万。荷包的利率是变化的，初始利率是7%，每持有一周会增加0.5%，最高可达9.88%。提现需要几个小时，根据等级不同免0-3笔提现费。荷包在某些统计中的成交数据很大，也因此产生过债权不透明的负面消息。我先分析这几家，投友们如果有其他活期投资经历，可以在评论区留言。说了这么多，那么活期平台到底该怎么配置呢？如前面所说，首先建议大家把投资资金的10-30%放在活期里，然后把这笔资金再分成两部分，一部分投资到余额宝里，一部分投资到网贷的活期平台中，比例差不多3：7，余额宝的那部分资金主要用于信用卡还款和日常消费，网贷活期则用来江湖应急。为了便于大家选择活期平台的时候有一个判断基础，李财师做了一个对比表格，供大家参考。
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