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贷款批下来了，但是不想用了怎么办？
前几天，通过中国平安财产保险公司 做了一笔 ..银行无抵押贷款..
现在这笔款批下来了``但是还没有放款呢，现在我不想用这笔款了```然后他们说这样会影响我的信誉度，而且影响以后贷款！！！ 并且要收违约金，因为没有放款，我需要支付违约金么？
特别约定...
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
那不会产生任何的不良记录，没事没放款就算你签了合同也可以取消的，但是卡下来了我不想用了不要听他们员工瞎说，没事的，不签的话对您的信用额度没有任何影响，你想啊，你办了一张信用卡，至于违约金
主要是我不知道他们在哪家银行贷的款，(好像是 农村信用合作社）全都是他们负责办理的```我要怎么办？款批下来3.4天了已经!!!但我一直没办
平安现在应该是与农行合作的，你就告诉给你办理业务的业务员你说我不要了，他要说不行的话，你就去他们公司，不行你就给平安客服打个电话，说明你的情况就可以了，只要钱还没到你卡里就能取消，到你手里再取消就会要违约金了！！！
采纳率：16%
当然，应该不用支付违约金。如果放了出来，提前全部还清可能要多收一个月的利息。建议楼主如果不需要这笔资金了就要马上停止这笔款还未放出，现在马上停止还来得及，这样做会影响你在这家公司的信誉度和影响到以后再到这家公司贷款的审批。不过不要紧
主要是我不知道他们在哪家银行贷的款，(好像是 农村信用合作社）全都是他们负责办理的```我要怎么办？款批下来3.4天了已经!!!但我一直没办
不是吧，楼主是通过中介贷的款？ 就算是中介，你手上要贷款的合同吗，上面是和哪个公司签的？和哪个公司签的就找哪家处理。
没有关系，我以前就是做这个业务的业务员，你放心好了。
他那边利息是1.9的保费加银行利息，算在一起是2.3左右对吧！~
有什么问题可以跟我取得联系，谢谢！~
利息是按月算的，现在款还没到我手里，只是申请下来了，但是我不想贷了```这样取消贷款应该有违约金么？ 或者，自己怎么样可以取消！还是必须要通过他们中介（中国平安财产保险）来办？ 我要怎么办？ 又不知道是哪家银行！！！
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宜人贷普通模式的联系人信息，，会打给他们吗，，我不想让人知道我贷款
提示借贷有风险，选择需谨慎
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不管什么模式，都会打电话的，你可以和你的客户经理说下，以办信用卡或保险的名义打电话
可以这样吗
我是在手机上申请的，，
，你应该是从网上申请的吧，看下有没有加备注的地方，备注下，家朋友同事不可知，就可以了
这是什麼意思?
不是8，发错了
我就是宜信的 ，你有接到电话吗
上面不是说我审核没通过，，所以我才想申请普通模式
你有Q吗?加Q聊可以吗
可以试下，
我名字就是
采纳率：68%
需要多少？
2条折叠回答
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拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《拿挣的钱，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选一有位朋友告诉我，最近几年处于事业上升期，加上这几年在收益，他打算把钱都取出来，自己再凑一凑，想要还清了房贷。听到这，虽然能够理解“无债一身轻”的想法，但是小伙伴们都应该知道房贷能就按揭，全款极其不划算，身边的朋友居然放弃10%的年化收益（可达15%），去还不到5%的！国家五年以上基准贷款预期是4.9%，在这一波房价上涨前买房的朋友基本上是基准预期利率基础打折9到8.5的执行预期利率，年预期利率普遍小于等于4.41%，可以说是国内20年执行的最低预期利率。不止如此，假设我们把钱拿去换了贷款，遇到什么急事需要用钱，不管你是抵押房子也好还是什么，能贷到7%的预期利息就要烧高香了，这时再想想还掉的4.41%，是不是亏大了？并且现在的物价较2007年可以说是涨了近乎3倍，假设2007年购买一套100万的房产，首付30万，贷款70万，30年还清。现在2017年了，还有50万本金没还，现在准备，我们可以算一笔账，物价10年翻3倍，20年相当于翻9倍，现在的50万相当于20年后的450万！当然，如果提前还款帮银行承担了的风险，但如果不提前还款，钱也没找到比较好的保值渠道，20年后有不会变成450万和同等价值的资产。所以，不要犯提前还款的这种错误，把现金流投入到能够对抗通胀的资产上，才是最好的选择。《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选二的利息多不多？非常多！商业贷款100万贷30年本额等息，利息就要91万；本额等金计算，利息也要73万多。那么，为什么明明知道利息那么高，我们还是要选择贷款买房呢？看完这3个真相，你就明白个中道理了。真正的按揭只有10年！在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的九分之一了。这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的只会越变越小。根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。房贷是最廉价的贷款银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：延期还款，真实利率一般在18%左右；到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；如果是，则年利率就更高了；的话，年利率为3.25%；的话，基本是的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的与其他融资渠道相比实在是太低了。既然清楚了是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去，只要实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。要不要提前还款？别纠结了买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。先弄明白银行的是怎么算的：假设以100万，是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。通过上面这些数据，可以直观了解到每个月还款的本息情况，而且这个还房贷的过程，都是按照固定的算出的，谁也占不了谁的便宜。而无论你是已经还贷5年、10年、20年，在不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你多少钱到时你总共就得还多少钱。利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就。但绝对不会说你在第7年还完所就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。巴菲特曾说，一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你。因此中，合理的配置资产最为重要的。而买房是近年来很多的首选，房子不仅有居住和的属性，还附加了升值的特性。为什么越买房越有钱，而不买房会变穷？简单的逻辑理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人正常的收入要快很多。关于房子的，有些朋友认为，作为自住的房子，即使价值五百万，好像和自己也没什么关系；反正房子又不能卖，房子再值钱也没有意义。实际上房子作为不动产，即使是自住，房产的价值也要计算到个人的资产当中。所以无论是自住还是投资，个人财富会随着房子的升值而增加。没有商品房的年代，大家的财富就是自己的收入所得；相对来说比较“公平”，而进入商品房时代，你周围的人都在买房，而你没有买，大家的财富都在增加，相对来说，你的财富不增加就等于是减少了，这个逻辑朋友们要想明白。从2015年至今很多城市的房产都在升值，只是市场行情有的出现的早，有的出现的晚，首先启动的是有“市场风向标”之称的深圳，接下来是上海和北京，然后是“四小龙”城市，南京、合肥、厦门和苏州，再后来轮到了16个热点城市，最后部分三四线城市的房产也在升值。而17年推出史上最严厉调控政策，其本质只是限制房产流通，却无法限制房价，这些政策无非就是要么是剥夺一部分人的购买资格，要么就是让剥夺一部分人的贷款权力，并不能违背供求关系的市场价值规律，不能直接干预限价。试想一下，如果房价暴跌，就会影响整个社会经济，银行可能面临破产，很多行业都会受到房地产行业牵连，进而导致失业增加，政府税收减少，因此，房价是不可能暴跌的。限购政策也把购房资金一步步地推向了三四线城市，均衡了地方房价差，让三四线跟上一二线的步伐，但是却不能让一二线停下来。中国是几千年的农业大国，为实现国家城镇化目标，则需要把8亿农民赶进城，因此对城镇的商品房需求、城市土地的需求，也会非常大，而三四线城市去库存、农村土地改革就是连环刀。所以三四线的房屋一定会涨起来的！贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱，买到自己的房子。可能你曾听刚买房的人抱怨，他们几乎掏尽家底才凑齐首付，正在为长达数十年的房贷发愁；但十年前买房的过来人会告诉你，都是自己想象出来的。别把房贷压力看成拦路虎，面对如此低廉的贷款，要特别珍惜！来源：客立方
综合：深圳商业地产资讯、中国房地产商学院、易好房资讯惠金贷惠金贷的成长背景清晰，运作模式透明，安全保障明确，惠金贷秉承规范、自律、公平、透明的经营理念，以客户利益至上的服务态度，致力解决个人和中小企业的资金需求，同时实现的愿望。惠金贷将打造互利共好、双向普惠，为广大的与融资者共同服务的安全、快捷的投融信息服务平台。点击阅读原文查看详情！《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选三如今买房已经成为了70、80以及90后的头等大事儿，对于归属感强烈的中国人来说，房子是奋斗的终身目标。对于普通老百姓来说，贷款买房成为了一种常规行为。他们认为一直欠银行钱，又给银行交着几万甚至几十万的利息，太不划算。只要一有足够的资金，就想立刻拿出来提早还掉贷款，但提前还贷真的划算吗?首先小木给大家科普一下，哪些人不适合提前还款这五种人不适合提前还款1、基准利率享受7折与8.5折之间的购房者，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷；2、等额本金还款期已过三分之一，由于前期还款较多，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多；3、已到中期，因为这时已经还了大部分的利息；4、不久后还需要贷款的购房者，现在若把钱一下子还进了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率可能会上浮10%到30%，甚至更高；5、有其他的客户，能拿到超过的收益，那么也没有必要急着还款，因为银行一般要远远高于房贷利率。简单点，举个例子：夫妻两人，房贷102万，为5.764%，30年，月供6000,还贷满一年，现在有20万存款，要不要提前还贷呢？我们来分析一下：假设2015年8月左右购房，贷款102万，基准利率6.55%的8.8折=5.764%。现月供6000左右，贷款期数360月，30年累计还本息：102万+利息约112万。假设2016年9月份提前还贷20万，次月开始月供大约4800元左右。30年累计还本息：102万+利息约91万。再假设2016年9月份提前还贷20万，同时贷款期数改为240期（缩短10年），次月开始月供大约5800元左右，20年累计还本息：102万+利息约58万。明显提前还款的同时缩短期数是最划算的，提前还款20万，节省了50多万的利息支出。提前还款越早，节省的利息越多。等额本息方式还款每月还6000元的话，一开始大约有将近5000是利息，本金只有1000左右，越往后利息占比越少，本金占比越多。到最后每月所还的利息大约只有几十块钱，本金5900多。对于老百姓来说，现在普遍采取的是最高年限+等额本息的策略。不过小木还是觉得，手里有20W为什么不考虑去呢？比如上文中的夫妻，当他们选择了一个靠谱的，比如金融。6月在12%，而银行的还款利率只有5.764%，明显高过还款利率的2倍，这样就完全不用担心还了房贷要吃土的问题，反而省钱的同时还能赚钱~戳“阅读原文”，开启你的财富之旅吧长按指纹一键关注《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选四来源：证券日报 黄志龙、预计无论是首套房还是二套房，其按揭利率可能还有1.3个百分点左右的上升幅度。最近，“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位再次被官方强调，这意味着近一年来连续不断的房地产严调控政策将延续。从房贷市场的角度看，全国首套房利率已经连续九个月上涨，9月末全国首套房平均利率达到5.22%，二套房利率为5.6%，均创下了本轮利率上升和房地产调控周期的新高。许多潜在购房者不禁要问：房贷利率还会涨上去吗？未来按揭贷款市场的趋势如何？房贷利率缘何连续上涨？过去一年来，央行通过公开市场操作、上调资金市场操作利率等政策来实施微幅收紧的货币政策，但贷款基准利率始终未调整。因此，商业银行通过调整幅度，来贯彻落实决策部门房地产调控的政策意图。事实上，从日以来，房地产调控政策层层收紧，特别是2016年年底，中央经济工作会议明确了“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位后，中央各部门、各大城市密集推出了一系列房地产调控措施。有媒体统计，月份，中央和地方有关房地产调控的政策已经接近180次。央行、银监会等部门此前支持首套房信贷政策的表态避而不谈，取而代之的是全面限制房地产市场各类信贷。今年下半年，监管部门严查进入房地产市场，最近央行行长明确提出“警惕并防控房地产市场泡沫风险”。某种意义上讲，已经到了“露头就打“的局面。在此大环境下，各大商业银行顺势连续提高房贷利率也在所难免。从数据上看，今年以来，全国贷款利率从4.45%连续上调至5.22%，二套房按揭贷款利率涨幅相对平缓，但仍从5.39%上升至5.6%。房贷利率还能升多少？大多数商业银行作为国有金融机构，贯彻落实中央房地产调控政策是其职责所在。然而，在放贷过程中，商业银行仍需要遵循财务可持续的原则，即商业银行资金成本不应长期低于房贷利率。将从以下两个方面来大体评估商业银行资金成本与房贷利率的关系。首先是。由于近年来央行存款基准利率保持不变，银行可以大体反映商业银行负债端的资金成本波动。历史上，央行发布的金融机构按揭贷款加权利率都高于银行理财产品收益率2个百分点左右，这2个百分点正是维持商业银行财务可持续的息差。但2017年以来，随着央行微幅收紧货币政策实施，理财产品收益率迅速攀升，至9月末已达到4.8%，超过6月末个人按揭贷款加权利率4.69%。因此，理论上讲，若以银行理财产品收益率来衡量银行资金成本，房贷利率可能会上升到6.8%左右。事实上，在2011年年末和2014年末初，理财产品收益率达到阶段性新高的两个时间点，按揭贷款利率也曾分别达到7.62%和6.96%的高点，高于同期理财产品收益率2个百分点左右。其次是同业存款利率。对于许多中小型商业银行而言，同业存款是其重要的资金来源，因此同业存款利率是衡量其资金成本的基准之一，这对于中小银行的按揭也不例外。2016年四季度以来，商业银行同业存款利率从2.85%持续上升至2017年4月份的4.8%左右，但5月份以来使得同业存款利率有所回落，不过仍维持在4.5%以上的高位，如果再加上2%左右的息差，房贷利率上限也大体在6.5%左右。综合来看，在当前房地产市场调控和的大环境下，若仅考虑商业银行按照财务可持续原则开展按揭贷款业务，同时假设银行负债成本——银行理财产品收益率和同业存款利率保持窄幅波动，那么房贷利率可能会缓慢上升到6.5%-6.8%的水平。由此可以预计，无论是首套房还是二套房，其按揭利率可能还有1.3个百分点左右的上升幅度。按揭贷款市场将往何处去？当前，在贷款基准利率保持不变的情况下，商业银行为了保持负债成本持续高位情况下的财务可持续，将继续采取以下两种策略：一是各种按揭利率折扣相继消失，取而代之的是在首套房、二套房按揭利率基准利率上予以上浮，从而引导按揭贷款利率上升；二是拖延放款时间，减少，变相提高按揭贷款难度，或者干脆直接取消，这种现象在二季度以来并不鲜见。此外，在当前贷款基准利率调节作用越来越弱的情况下，商业银行在设计按揭贷款产品时，将会进行一定程度的创新。例如，随着商业银行长期配置能力提升，为了稳定购房者的利率预期，监管部门将可能鼓励商业银行开发出长期固定利率按揭产品，利率水平不再跟随而变化。这对于潜在购房者来说，将能够提前锁定按揭利率波动的风险，更好地评估自身的还款能力，防范家庭财务风险。延伸阅读房贷利率升高后，提前还款到底划不划算？小编的一位朋友是个老股民，常年在外打拼攒下不少的钱，前两年在深圳买了一套房，原本可以全款，但想着留有盈余的资金作投资，于是以首付150万，贷款20年，贷款金额350万的方式买下XX小区某套房（等额本息、商业贷款）。两年过去，这位朋友在股市里赚了不少钱，心想着自己有闲暇的资金却每月被繁琐的月供约束，好不是滋味，加上一路攀升，9月份全国首套房平均贷款利率升至5.22%，他给自己算下一笔账，如果房贷利率从基准的4.9%升高到5.22%，每月需要多承担月供近600元，于是提前还款的冲动油然而生。从我们的传统观念上说，常年欠别人的钱确实不是滋味，早借早还还可以无债一身轻。但是小编认为从财务管理的角度上看，提前还款这笔经济账其实不太划算而且亏大了。首先，房贷利率升高后，已购房人的房贷利息不意味着马上增加，主要是看你和的具体要求。商业银行一般有规定房贷利率上升后，已购房人的利率会在固定的时间内作调整，一般有按月调整、按年调整、贷款满一年后调整等方式。以按年调整为例，如果你在今年2月份申请的银行贷款，银行5月份抬高贷款利息，那么最新的利息要到明年1月1日才开始计算。再者，提前还款有些银行是要收违约金的，比如2015年如果在中国银行提前还贷，需要支付还贷部分一个月的利息作为违约金。最后，也是最重要的一点，从货币贬值的角度上说，提前还款与否20年后的结果差别非常大。为什么这么说呢？你向银行借钱后，如果货币贬值，那么缩水的部分是由银行承担的，而你却可以从中获益。1、过去20年，中国的GDP（财富）从1996年的71814亿增长到2016年的744127亿，每月的财富增长为0.9789%。2、过去20年，中国的M2（货币）从1996年的76095亿增长到2016年的1550100亿，每月的货币增长速度为1.2637%。也就是说过去20年你每月财富缩水的幅度为：财富缩水率＝印钞的速度－财富增长的速度＝1.2637%－0.9789%＝0.2848%。3、按照4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%。4、实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%。5、换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.1235%＝1.482%。6、我们用1.482%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢？可以看出，申请350万贷款，按照4.9%的利率，扣除货币贬值因素，20年后实际需要还的钱只有404.643万，当然你可能会说，我申请的房贷只有350万，现在意味着我要多承担54.643万的利息，不是亏了？不，账并不是这么算的，正确的应该是：1、提前还款前期已支付的利息银行是不会返还的，以小编上面那位朋友为例，贷款20年，金额350万，利率4.9%，那么他每月月供是2.29万，两年就是54万，也就是说在其他成本不变的情况下，过去两年花在这套房子上的成本已经达到350万+54万＝404万。这说明了啥？意味着两年后提前还款与继续支付最后的18年房贷成本是一样的吗？其实也并不是，这也就是下面要说的第2点：2、即涉及到的货币，我们假定这位朋友两年后提前还款（一次性）需要付的总金额为360万，那么自己将会少了360万可投资的资金；如果没有提前还款将360万用于投资，那么将会产生收益，这就是。小编的这位朋友喜欢股市，假定将360万的资于稳定性较强的银行股，以5%的，在不计算股市损益的情况下，单纯依赖股息也能产生巨大的收益（350×（1+5%）^18）。当然上面的算法默认了前20年和后20年货币缩水的幅度是相等的，未来20年，中国印钞增速应该会放慢，财富缩水的幅度将会收窄，但总体不可能太慢，所以只要通胀保持在较大的幅度，提前还款的损失将会继续存在。房贷利率升高虽然会抬高买房人的成本，但相对货币缩水的幅度来说，完全可以抵消，所以无论未来加息与否，提前还款都不划算。对个人而言，能申请银行低利率贷款的机会一生只有一次（房贷），且行且珍惜。《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选五买了房，每月还房贷，成为房奴，一旦有了多余的闲钱，是否应该呢？对此，我们认为，应三思，可能的话尽量不要提前还。可能很多人不理解，每个月给银行那么多预期预期利息，为什么有钱了，还不提前还款呢？下面就为大家分析分析。1.物价在飞涨，30年后，预期利息根本就无所谓正如大家都感受到的，物价一直在涨，特别是房价上涨速度更快，二十多年前，我们的父辈工资基本都是几十元钱，如今大学毕业生的工资基本都在3000以上，咱们设想一下，如果父辈以前借的钱，让咱们现在还，你会有压力吗？父辈可能以前借几百、上千，就以前是很大的数目了，到了今天，不过是我们年轻人一个月的而已。同样的道理，今天你贷款50万，觉得压力大，每月房贷不少，可能过二十年，随着收入成倍增加，50万根本不算什么。可能有的人很在意多支付给银行的预期利息，如果还款二三十年，可能要支付给银行一二十万，看上去确实不少，但这都是以未来二三十年逐步付的，这一点跟飞涨的房价相比，算不得什么，即便是跟物价上涨速度相比，这也不算什么。换句话说，到30后，你根本不会在意预期利息了，因为带给你的是更大的收获。2.还贷的钱，用来做投资更合适目前房贷5年以上商业贷款基准预期预期利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对预期利率优惠力度不同。预期利率普遍上浮10%。同期公积金贷款基准预期利率为3.25%，二套预期利率普遍上浮10%。往多说，也是在5%以下。房贷的预期利率是市场上最便宜的贷款预期利率了，甚至可以说是国家给的福利。这个预期利率水平在市场上有很多可以超过，比如投资P2P，靠谱的大平台也可以获得8-10%的预期利率。除了P2P之外，都可以博一把。而投资收益和贷款预期利息之间的差额，就是这些钱不提前还房贷的收益。拿投资预期年化12%算，每年有7个点的，如果你有100万，每年就可以净赚7万块，30年还款时间，可以净赚210万！而且这还是没有算的前提下，如果算复利，那将更可观。实现资产翻番要多久根据理财，我们不难算出时下主要实现资产翻番所需时间：1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。3.：按余额宝最近的收益3.9%计算，本金翻番的时间为：72÷3.9≈18年。4.缘天金服：10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。戳这里，下载APP理财更方便！《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选六很多人都会有这样一个疑问，有钱了要不要提前还贷？众车小妹的建议是：可能的话尽量不要提前还。可能很多人不理解，每个月给银行那么多利息，为什么有钱了，还不提前还款呢？下面就为大家分析一下。为什么有些人会选择提前还贷有以下两种最常见的误区：1，算利息总额，一算就心疼假设贷款100万，20年期，按照当前商贷利率4.9%来计算：等额本金还款：总共要还的利息总额是49万2041元，累计还款额149万2041元，利息接近了本金的50%。等额本息还款：总共要还的利息总额是57万665元，累计还款额157万665元，利息总额达到了57%。想着利息这么高，就想尽快把钱还上。2，贷款是隐形的压力传统保守的人总觉得‘欠钱’有心理压力，一有闲钱就想着提前还款；不愿意欠钱的人一旦欠别人的钱都会很着急，更何况是欠银行几十万到几百万那么多钱，对于这两类人来说，欠着银行的贷款是一种折磨，所以一有闲钱就想尽快还款。为什么不建议提前还款1.物价飞涨，30年后的利息可不是现在的利息；其实大家也都感觉得到，物价一直在涨，特别是房价上涨速度更快。几十年前，我们父辈的工资都是几十元，而如今，大学刚毕业的薪资也在千元以上。咱们设想一下，如果是父辈以前借的钱，让咱们现在还，会有压力吗？同样的道理，今天你贷款50万，每月房贷不少，觉得压力很大。实际上，再过20年，随着收入的增长，50万根本不算什么。至于很多人在意的付给银行的利息，虽然计算起来要支付给银行一二十万，但这都是未来二三十年逐步付的，这一点跟飞涨的房价和物价相比，其实算不得什么。2.还贷的钱，用来理财更划算；用前面贷款100万，20年期，商贷利率4.9%来举个栗子。假如你现在手里有10万，如果提前还款的话，20年你可以少还57000元的利息。假如不提前还，进行投资理财，比如众车在线预期年化15%的育才计划，每年可以得到15000元的收益，那么在3.8年之后，你的收益就已经和20年的利息持平了，3.8年之后的收益就都是你的了。所以，利息并不可怕，它被两个东西抵消掉了。一个叫货币的购买力，一个叫。3.提前还贷，可能还要付违约金；通常在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。不过各家银行的手续费差异较大。比如房贷，有的银行不收手续费，有的银行则需要收实际还款额1—3个月的利息，有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。因为提前还款意味着银行要将收回的资金重新放贷后才能再次产生利息收益，所以银行会采取“罚息”或“违约金”来减小这种损失。什么样的贷款/情况需要提前还？提前还贷也不是一无是处，如果……你患有欠钱焦虑症or突然暴富or觉得房地产要崩盘得赶紧还贷卖房……其实也确实有几种情况是可以还的，比如：A、留下钱效率更低（亲戚朋友喜欢借钱、另一半挥霍无度）B、负债比例过高/未来收入在持续走低C、要卖房/高利率换低利率我们的传统观念总是觉得，常年欠别人的钱不是滋味，早借早还可以无债一身轻。但是从财务管理的角度看，提前还款这笔经济账其实不太划算。在这个人民币购买力不断下降的年代，还贷款是我们抵抗通货膨胀最有效的方式。对个人而言，能申请银行低利率贷款的机会一生只有一次（房贷），且行且珍惜。点击“阅读原文”领取888元新手《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选七如今买房已经成为了70、80以及90后的头等大事儿，对于归属感强烈的中国人来说，房子成为了人们为之奋斗的终身目标。对于普通老百姓来说，贷款买房成为了一种文化。我们把这些人俗称“房奴”，他们认为自己一直欠银行钱，又给银行交着几万甚至几十万的利息，太不划算。只要一有足够的资金，就想立刻拿出来提早还掉贷款，但提前还贷真的划算吗?首先小编给大家科普一下，哪些人士是不适合提前还款的~这五种人不适合提前还款：1、基准利率享受7折与8.5折之间的购房者，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷；2、等额本金还款期已过三分之一，由于前期还款较多，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多；3、等额本息还款已到中期，因为这时已经还了大部分的利息；4、不久后还需要贷款的购房者，现在若把钱一下子还进了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率可能会上浮10%到30%，甚至更高；5、有其他投资机会的客户，能拿到超过房贷利率的收益，那么也没有必要急着还款，因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率。那么我们现在来举个栗子：夫妻两人，房贷102万，贷款利率为5.764%，30年，月供6000,还贷满一年，现在有20万存款，要不要提前还贷呢？我们来分析一下：假设2013年5月左右购房，贷款102万，基准利率6.55%的8.8折=5.764%。现月供6000左右，贷款期数360月，30年累计还本息：102万+利息约112万。假设2014年6月份提前还贷20万，次月开始月供大约4800元左右。30年累计还本息：102万+利息约91万。再假设2014年6月份提前还贷20万，同时贷款期数改为240期（缩短10年），次月开始月供大约5800元左右，20年累计还本息：102万+利息约58万。明显提前还款的同时缩短期数是最划算的，提前还款20万，节省了50多万的利息支出。提前还款越早，节省的利息越多。等额本息方式还款每月还6000元的话，一开始大约有将近5000是利息，本金只有1000左右，越往后利息占比越少，本金占比越多。到最后每月所还的利息大约只有几十块钱，本金5900多。对于老百姓来说，现在普遍采取的是最高年限+等额本息的策略。不过小编还是觉得，手里有20W为什么不考虑去做投资呢？以上文提到的夫妻为例，当他们选择了一个靠谱的理财产品，比如。6月期整存的利率为13%（不时还会有哦），而银行的还款利率只有5.764%，收益率明显高过还款利率，这样就完全不用担心还了房贷要吃土的问题啦~↓↓↓点这里，更多精彩~《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选八曾一直想：有一个大房子，面朝大海，春暖花开。现在还是在想，特别是听到说又有新政，房价要跌啦。但是房价走势，各种预测让人雾里看花，跌？不跌？涨？还涨？可是不论价格走高走低，有需要的还是要买房。那么，何时才是买房的最佳时机？业内人士指出，买房有8个技巧，其中买房自住者应该买跌不买涨。1.看银行对房贷的态度普通买房人看市场的方法很简单，那就是看银行对的态度。一般而言，银行对贷款的态度比专家的话真实、准确，可信度更高。银行手松，说明市场看好，投资客涌动，房价一般呈上涨趋势；银行手紧，说明市场风险加大，政策调控，投资客抽身，绝大部分卖家着急，买家观望，房价一般呈下跌趋势。2.通过平均价看供需比有专家说平均价格下跌是因为市场上出售的某类房子增多，业内人士说如果供给增多真实需求也增多，则此类房屋的价格持平或者小幅上扬，此时是买不到便宜房子的；如果供给增多真实需求保持不变，则此类房屋的价格立刻下跌，此时才是购买房屋的最佳时机。3.先别急着买导向类的房屋一般来说政策导向类的房屋在政策导向初期价格上扬，后期随着供给的增多而价格下滑，这时下手也不迟。4.有自住型客户“买跌不买涨”买房自住者，房价的涨与跌其实都只是一个数字而已，最关键的是同样的房子买的时候付了多少钱。在下跌时买入的价格肯定低于上涨时买入的价格，所以应该“买跌不买涨”。5.推销房子的中介电话多中介向你推销房子的陌生电话少，证明市场行情好，市场上并不缺客户，这时不是买房的时候；房产中介向你推销房子的陌生电话多，证明市场行情不好，市场上买房的客户少，跟房东讨价还价的机会就多。6.养房成本提前算仔细相对而言，社区越大，使用和维护成本越低。因为，买了房子不等于您可以免费享用社区所有设施和服务。会所、地下车库这些您用的时候都得花钱；大堂越豪华、公共设施越多，您所付出的费用越多；一个楼门里的户数越少，您要摊的电梯费用就越多。养房的费用，买房时不能不考虑。7.买“预期”才有升值潜力购房要学会买“预期”，这样今后的升值潜力才大。最好是在政策还未明朗之前买。当然，前提条件是消息的来源一定要准确。8.普通买房人不必一步到位普通买房人首先考虑方便、实用，不必一步到位。理想的房子，其实是个相对的概念，今天理想未必明天就理想，方便实用才是最实在的。而且，买房前定好自己的目标，多比多看。入住后则不比较、不计较，心理上的平衡比任何物质上的享受都重要。确定好买房了，那就绕不开：房贷01全款买还是贷款买，贷款多少合适?当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。02如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。03等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。但是，真的是这样吗？其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2） 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。上图，这样大家看的更直观：通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。结论：建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。04哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境，是通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。来源：P2P黑板报综合投资有风险，选择需谨慎如有侵权，请联系我们删除文章仅供学习，不构成投资建议合作、投稿请加小编微信：p2p321近期精彩文章1、和银行一样纳入监管，是国家对P2P的最高认可2、理财和不理财的区别会有多大？3、2017最新利率表出来了！把钱存银行的都哭了！4、再有人问，就把这篇文章转给他！5、我还在P2P公司工作，请放心找我理财！6、一旦房价暴跌，你不但房子没了，还欠银行钱！7、理财，跟钱多钱少没关系!8、人为什么要赚钱，这是我听过的最好回答！9、第一批P2P投资人资产已翻倍！10、余额宝惨败，马云杀入P2P网贷 !11、P2P符合《民法》《公司法》《合同法》等法律保护关注！是对我们的最大鼓励！《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选九曾一直想：有一个大房子，面朝大海，春暖花开。现在还是在想，特别是听到说又有新政，房价要跌啦。但是房价走势，各种预测让人雾里看花，跌？不跌？涨？还涨？可是不论价格走高走低，有需要的还是要买房。那么，何时才是买房的最佳时机？业内人士指出，买房有8个技巧，其中买房自住者应该买跌不买涨。1.看银行对房贷的态度普通买房人看市场的方法很简单，那就是看银行对买房贷款的态度。一般而言，银行对贷款的态度比专家的话真实、准确，可信度更高。银行手松，说明市场看好，投资客涌动，房价一般呈上涨趋势；银行手紧，说明市场风险加大，政策调控，投资客抽身，绝大部分卖家着急，买家观望，房价一般呈下跌趋势。2.通过平均价看供需比有专家说平均价格下跌是因为市场上出售的某类房子增多，业内人士说如果供给增多真实需求也增多，则此类房屋的价格持平或者小幅上扬，此时是买不到便宜房子的；如果供给增多真实需求保持不变，则此类房屋的价格立刻下跌，此时才是购买房屋的最佳时机。3.先别急着买导向类的房屋一般来说政策导向类的房屋在政策导向初期价格上扬，后期随着供给的增多而价格下滑，这时下手也不迟。4.有自住型客户“买跌不买涨”买房自住者，房价的涨与跌其实都只是一个数字而已，最关键的是同样的房子买的时候付了多少钱。在下跌时买入的价格肯定低于上涨时买入的价格，所以应该“买跌不买涨”。5.推销房子的中介电话多中介向你推销房子的陌生电话少，证明市场行情好，市场上并不缺客户，这时不是买房的时候；房产中介向你推销房子的陌生电话多，证明市场行情不好，市场上买房的客户少，跟房东讨价还价的机会就多。6.养房成本提前算仔细相对而言，社区越大，使用和维护成本越低。因为，买了房子不等于您可以免费享用社区所有设施和服务。会所、地下车库这些您用的时候都得花钱；大堂越豪华、公共设施越多，您所付出的费用越多；一个楼门里的户数越少，您要摊的电梯费用就越多。养房的费用，买房时不能不考虑。7.买“预期”才有升值潜力购房要学会买“预期”，这样今后的升值潜力才大。最好是在政策还未明朗之前买。当然，前提条件是消息的来源一定要准确。8.普通买房人不必一步到位普通买房人首先考虑方便、实用，不必一步到位。理想的房子，其实是个相对的概念，今天理想未必明天就理想，方便实用才是最实在的。而且，买房前定好自己的目标，多比多看。入住后则不比较、不计较，心理上的平衡比任何物质上的享受都重要。确定好买房了，那就绕不开：房贷01全款买还是贷款买，贷款多少合适?当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。02如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。03等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。但是，真的是这样吗？其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2） 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。上图，这样大家看的更直观：通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。结论：建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。04哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。来源：P2P黑板报综合投资有风险，选择需谨慎如有侵权，请联系我们删除文章仅供学习，不构成投资建议合作、投稿请加小编微信：p2p321近期精彩文章1、和银行一样纳入监管，是国家对P2P的最高认可2、理财和不理财的区别会有多大？3、2017最新利率表出来了！把钱存银行的都哭了！4、再有人问如何监管，就把这篇文章转给他！5、我还在P2P公司工作，请放心找我理财！6、一旦房价暴跌，你不但房子没了，还欠银行钱！7、理财，跟钱多钱少没关系!8、人为什么要赚钱，这是我听过的最好回答！9、第一批P2P投资人资产已翻倍！10、余额宝惨败，马云杀入P2P网贷 !11、P2P符合《民法》《公司法》《合同法》等法律保护关注！是对我们的最大鼓励！《拿网贷挣的钱还房贷，应该怎么做你自己心里没点数吗？》 精选十在网上看到一个话题：十年前买房的人，现在过得怎么样？10年前，上海浦东一套房或许只要150万，可在10年后的2017年，已经达到了1100万，也就是说，如果当初你选择了买房，那你的财富便每个月增值7万多。时势造英雄，无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，我们肯定会囤一大波房子。可是，时光无法倒流，即便是给个机会，当年的你也未必有勇气买房。十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房?有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子，有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间，恰似南柯一梦。1有房才叫有家上一辈人的理念是，买房贷款，就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度。而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得。那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢？2全款买房从总金额来看，确实是相对较少的，可以免除各种手续费、银行利息等。而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。此外，全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力。还有，付全款购买的房子再出售时就比较方便了。不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手快，退出套现很容易。但是呢，全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说，这是一个不小的负担。如果家庭不多留一点备用资金，万一遇到大额花销时，就会很被动。3贷款买房可谓投入少收获大。你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就是有房一族了！而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱。公积金政策近几年也是在不断的放宽，如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。而且还可以用公积金账户减轻经济压力。如果有多余的钱完全可以用来投资，这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子，何乐而不为?再者，风险小，有保障。贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格。银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了，你的财产也就有保障啦。最后，你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀，钱在贬值！在物价飞速上涨的时代，钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵。如果想攒够钱了再买房，一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己真正的家。4贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。5等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2.如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了！6哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带小编一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?一、自住：（1）刚性需求(多为25~35岁)即人的最基本需求，比如穿衣、吃饭、工作等等，住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的，且可变动和伸缩的空间不大。购房前需要优先考虑：①预算，对于“月供族”来说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。②地段，因为年轻人工作不稳定，尽量选择离地铁站近的房子，方便工作出行。③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。⑤物业，优先考虑物业服务质量，确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限。（2）改善性需求(35岁以上)主要是指对目前的居住条件不满意，需要重新购置房产来满足对居住的需求。分为两类：◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房◆收入颇丰，为追求更高生活质量购买新房购房前需要优先考虑：①区域选择的考量要更加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况，全面衡量自身经济能力和换房要求。②原来住宅的处理，对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好，租金较高，可利用租金来还换房后的贷款。③相关的交易税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时，要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。二、投资为了赚取租金或，重点关注房屋的升值潜力。购房前需要考虑：①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。②区域是否发展成熟、配套完善。③交通是否便利。④区域政策是否利好，前景可观。⑤衡量的大小。月收入多少用于才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。50%是警戒线如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小，升值潜力还比较大，所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点。根据中国银监会2004发布的《商业银行》，商业银行应将的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。30%是舒适线如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者，那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例。每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3，就可能对生活质量造成影响。因此，借款人应当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的和未来收入，承担过高比率的负债，导致流动性危机或偿付能力不足的困境。8专家提醒：买房前记住这3点1.提前做好规划明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的，理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次，根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。2.要明白买房究竟要多少钱除首付款外，购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等，这些也需要一笔不小的费用。因此，在购房时，至少还应保留1/3的存款。3.选择符合自己的消费者在时，还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短，还款压力则相应较大。在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策，多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。预期年化收益9%~10.8%，国有担保、，严格，50元即可轻松理财！【】
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