P2P被踢出金融圈后，做互联网还是回到传统？_凤凰资讯
P2P被踢出金融圈后，做互联网还是回到传统？
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文 / KiKi前日，视界发表了《监管意见或致90%P2P平台关闭及大整改》，对监管政策意见稿进行了解读，如若监管政策最终按照意见稿来实施，意味着P2P 将被“踢出”金融圈，从事互联网撮合业务。那么面对市场上3000余家P2P来说，转型势在必行，今天来聊一聊平台如何转型的话题。互联网金融与传统金融的最大区别，就在于运用互联网技术解决投资、风控、体验等技术难题。但随着行业乱象使得一些不良居心者借着互联网金融的名义行传统骗局之实。监管细则的出台，将促使行业回归科技连接金融的本来意义。先看看现有的P2P，大致可分成三大类：一类是拼爹型的，有上市公司、国企、银行系背景或是大的集团公司背景；一类是老平台，奋斗已久坚持了很多年，好不容易做起来了，品牌口碑也不错的；一类是小而美的平台，有些拿了风投，有些是自己坚信活下去就可以看到政策监管那天。不具体列举，但是无论哪种按照现在征求意见稿的规则来，基本都要整改或转型，而不是活下去就可以看到光明了。那如何转型？又该转到哪去？首先，P2P肯定会继续存在，只做互联网端，但是不会很多，就像英国、美国的P2P公司，绝对不会爆发式的增长。个人信用会变得非常重要，有强大的大数据征信做支持，借款额度小放款快，适合个人消费类的贷款。 那些船大难掉头的大平台怎么办？本身规模体量都很大，背负着较大的债权甚至是坏账的包袱，完全扔掉这些业务，也不大现实。新政后，平台不保本不能截留资金，交易量想达到之前秒标抢标基本不可能，这样平台很容易出现资金断裂，难以维系。想继续做下去，就只能转型做回传统金融。就是线下财富管理，未来财富管理、投行公司、私募基金将会是下一个风口。关掉线上，与P2P剥离，做专业的金融服务。另外未到期债权和坏账也要处理干净。自己垫付不起了怎么办，可以与投资者签下合同，将债权转让给投资者。这时或许有些公司会说我不是P2P，我是各种P，那除非本身不搞网站，不然肯定是要受到监管，笔者认为，这种漏洞还是不要去钻，传统金融从古代就有，想要高速发展本来就不是一件容易的事。腾讯阿里能拿到网上银行牌照，成为科技类型的金融公司，本身是需要很大的实力，岂是一般的屌丝能玩的？值得一提的是，近期各大媒体关注的宝能系控股的广金所，申明自己不是P2P，而是要素交易平台；平台仅提供交易撮合服务，转让主体另有其他机构，如央企、上市公司、银行、其他大型民企等；平台交易标的是债权、收益权、应收帐款等非标资产，非“借款”；担保公司为融资方提供担保，广金所是交易场所，不提供担保。看来是急于撇清关系，令人不解的是，既然是提供交易撮合，提供交易场所，那么这种在线上的交易场所是否也纳入监管范围这列呢？
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P2P“变态”的跑路
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　　欲使其灭亡，必先让其疯狂。这句历史铁律箴言，一次次地掀起了骗子们的底裤。经历了P2P网贷监管元年，2016年P2P跑路更加肆无忌惮。　　说起P2P跑路，给外界的印象永远是投资者一把把老泪纵横、追讨血汗钱的画面，凄惨无比。不过最近的跑路事件却有点让人哭笑不得，如一家名为“存钱罐”的P2P，跑路后重新开业，新平台名字LOGO都不换！更喜感的是，名为鑫利源的P2P平台在跑路之前，还“祭出”跑路公告，被封“史上最牛逼的跑路平台”.　　日，P2P鑫利源网站首页发出公告：“只跑步，不跑路？你们做梦吧！本人刘永欣，老子今天在这高调宣布：鑫利源正式跑路，老子就是来骗钱的，骗了你们又咋地？有本事你们来抓我啊，有本事你们去告我啊！老子开创了日照P2P跑路先河，接下来，我将公布我的身份证和家庭地址，挑战所有投资人，挑战新闻界各位朋友，挑战日照金融界各位朋友，挑战日照公安系统各位朋友，有本事你们来抓我啊！啦啦啦！”　　尽管事实的真相及公告发出的初衷无从知晓，但是如此嚣张的“骗子”却给行业敲响了警钟，行业急需“清理门户”，监管也不可再袖手旁观了。　　洗牌“刻不容缓”
　　随着监管政策的日益落地和年终的兑付危机，一批打着P2P的“幌子”的诈骗理财平台也逐渐露出原型，同时，部分规模较小、风控偏弱的P2P 平台由于无法与行业较大的平台形成竞争，模式同质化也较严重，因而跑路或者倒闭的现象在网贷行业愈发普遍。　　特别是2015 年下半年，泛亚、e 租宝和大大集团接连涉嫌非法集资被查处引起了全国的关注， 涉及的资金高达800 亿元以上，投资者超过 100 万人。P2P 行业随之经历了一场“大洗劫”，包括惠卡世纪、三农资本、聚投融、利汇金、同鑫创投等几百家P2P 平台选择了跑路。　　据数据统计，网贷行业累积平台数量截至2016 年1 月底达到3917 家，其中正常平台2566 家、问题平台1351 家，问题平台占比34.49%.　　“伴随着行业风险的爆发，一些伪P2P 以及实力不足、风控欠缺的P2P 平台的逾期和跑路现象仍将是大概率事件。”大成律师事务所律师肖飒说。　　业界人士警示，随着一些大型的P2P 机构风险逐步暴露，互联网金融的风险或许不再是个案， 而是逐渐向行业性风险演变。P2P 将全面进入大浪淘沙的洗牌时代，P2P 公司将出现大规模的兼并重组或退出。　　91 金融联合创始人吴文雄预计，2016 年80% 网贷平台会倒闭。“一个新兴事物或者行业在发展初期会出现泥沙俱下、鱼龙混杂，甚至产生劣币驱逐良币的现象，加上行业显性门槛不高以及监管的缺失，部分平台把P2P 这水越趟越混。因而我们既需要第三方的监督或者曝光，也需要推动良币驱逐劣币，加速市场净化进程。”珠宝贷总裁李敬姿说。　　监管将持续压迫
　　在金融圈有一句话说，土豪死于信托、中产死于非标理财、屌丝死于P2P，这样的铁律其实并不是说投资的失败，主要说的还是成行业、成产业的诈骗链条，给投资者造成较大的损失。　　说到有恃无恐的跑路，其实与行业的监管迟迟未出有很大的关系。而业内的态度，也由“忧虑监管细则能否如期落地”，转为对于监管重压的紧张。　　不过，2015 年12 月28 日，备受关注的银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法( 征求意见稿)》( 以下简称《办法》) 终于发布，P2P 行业即将进入监管时代。　　而在2016 年2 月，由央行金融市场司牵头的互联网金融专项整治正式启动，此次行动主要对借贷活动的规范和监管，整治范围涵盖整个互联网金融。随后，同在2 月初，江西省、陕西省西安市等越来越多的地方政府先后发布支持互联网金融的意见。　　《办法》尽管发布，但是其有18 个月的过渡期，现在主要以地方的执法为主，如专项整治、暂停注册、关闭P2P 接口等，未来会有更加严格的监管方式出现。　　肖飒在谈到监管的同时表示，“ P2P 监管势在必行，但也应该抓紧时机转型升级，将法律上处于灰色地带的业务模式升级为合规合法的商业模式。”
(责任编辑：DF159)
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关注天天基金300亿元外汇骗局震惊金融圈！40万民众如何沦陷？ 中银在线文章
300亿元外汇骗局震惊金融圈！40万民众如何沦陷？
内容概要：
1. 用后来投资者的钱，填补前面投资者的窟窿。
2. 平台揭秘：无任何可靠的产品或服务 靠不断发展会员和代理。
3. 在宣传材料中，IGOFX给投资者的宣传令人瞠目结舌“1年7倍。
近两年，投资诈骗事件层出不穷，从p2p网贷，到e租宝，从邮币卡到3M货币，直到最近的IGOFX。骗人的花样层出不穷，但归根结底就是利用高额的收益，吸引投资参与。用后来投资者的钱，填补前面投资者的窟窿。而在业务拓展的过程中加入了传销的手段。
比如IGOFX存在四级代理商，依靠拉人头的模式“躺着赚美金”，拉到的人越多地位越高，返佣的比例越高。在层层的利诱下，投资者被每月20%的高额收益诱惑，一步步走进了投资的陷阱。
我们提醒投资者，高额收益的背后往往是很高的风险甚至于致命的骗局。投资应当选择正当的渠道，而不要心存贪小便宜的心里。
IGOFX的中国区总代理人 张雪娇
近日，金融圈爆出惊天大案，每个字眼都惊爆眼球：40万人、半年300亿元、90后美女总代理、受害者直播割腕自杀。
据人民日报海外版-海外网报道，一名被形容为“高颜值”的貌美中国女子，疑与马来西亚籍丈夫合谋，干下中国史上最大规模的金钱游戏诈骗案，在短短半年内招收逾40万名会员后宣告“崩盘”，卷走人民币(6.7514, -0.0154, -0.23%)近300亿元！
据马来西亚《中国报》报道，目前，该名90后中国女子张雪娇（26岁，来自江苏常州）被指已潜逃去马来西亚投靠丈夫，其丈夫是该金融诈骗组织（或本地一般称金钱游戏）IGOFX的大股东，她本身则成立一家公司“一盛金融”，作为中国IGOFX的总代理。
IGOFX打着“躺着赚美金”的口号，加上每星期的派息举动及“人拉人，获奖励”的金字塔系统，迅速吸引各地的无知民众投资，短短半年内即招收多达超过40万名会员。
投资者忏悔：我从不骗人 但这次我真的说不清了
50岁的王某是40万名被骗会员中的一员，她怎么也想不到怎么就被一个“小毛孩儿”给骗了。
今年2月，王某在名为IGOFX的外汇交易平台上开了户，而IGOFX的中国区总代理人张雪娇，正是其口中的“小毛孩儿”，一个1991年出生的姑娘。
现在回头看，王某十分后悔自己没听女儿的话。几个月前，王某趁着女儿熟睡，偷出了她的身份证，给女儿开了户。研究生学历的女儿曾极力反对王某加入IGOFX，几番阻拦中甚至和她发生口角。王某回忆称，她说自己那时可能是“鬼迷心窍了”。
王某在石家庄经营着一家内衣店，这几年生意不好，她开始琢磨另外的生财之道。今年2月，王丽华通过一起在借贷宝做推广的朋友加入了IGOFX。
在宣传材料中，IGOFX给投资者的宣传令人瞠目结舌“1年7倍！！2年66倍基金收益！！”，并且在材料中突出标记了“大胆累积”“保守收益方式”，十分具有诱惑力。
IGOFX许诺的年收益
高大上的宣传、“稳妥”的高收益、高比例的返利、诱人的抽奖、及时止损的机制……王某没抵挡住诱惑，陷入了这个“火坑”，还给自己的丈夫和女儿也开了户。
王某“入坑”之后，发展了13个“下线”，都是亲戚朋友，甚至还有她开的内衣店里的营业员。她说自己被骗认了，但跟她的亲戚朋友没法交代，“我从不骗人，但这次我真的是说不清了”。
平台揭秘：无任何可靠的产品或服务 靠不断发展会员和代理
IGOFX控股有限公司，自称2012年成立于新西兰，已经有近5年的历史了。去年该公司为了进军二元期权的市场，放弃了原有的新西兰监管，将公司总部搬去了瓦努阿图共和国。
IGOFX网站首页，左下角标注“风险警告：交易商品期货、期权和场外外币产品有巨大的风险。请阅读我们的风险披露。”
但有分析人士称，瓦努阿图监管最大的特点是离岸监管、申请简单、监管宽松，只要给钱基本就会发牌照。IGOFX的瓦努阿图监管证书信息上显示，在瓦努阿图的注册时间为日，监管有效期为日至日，只有短短1年的时间。可以见得，这个空壳公司为了快速拿到行骗执照，才选择到瓦努阿图。而这个地方也成为很多行骗公司快速注册的天堂。
据投资人集体反馈，IGOFX至今没有任何可靠的产品或服务，只是不断发展会员和代理，依靠会员的资金投入盈利，新加入的会员最低投资是100美元。IGOFX的业务模式被称为多层级营销（MLM），即根据会员投资金额的不同，他们被分为以下几个等级：交易者500美元；介绍人1000美元；JIB2000美元；IB5000美元；MIB1万美元。
IGOFX的会员设有利润分红，每月投资回报率的90%用于操盘手和投资者分红。两方分红的比例则根据操盘手的级别而有差异，大体上操盘手的利润分成在5%到30%之间。每月投资回报率的剩余10%会用于支付会员（即IGOFX推广员）分红。按照会员的级别分配比例：第一级别5%；第二级别3%；第三级别1%；第四级别1%。
IGOFX打着“躺着赚美金”的口号，靠着这种“人拉人，获奖励”的传销式系统，迅速疯狂发展下线40余万人，受害人总计被骗金额高达50亿美金，合人民币300多亿！
专业人士：怎么鉴定外汇骗局
怎么鉴别投资的真伪
现在有非常多的资金盘打着外汇跟单的名义，来行骗。我们以IGOFX为例来分析怎样鉴定投资平台是否为骗局。
怎么鉴定知否为骗局：
1、监管国家：最严格的是英国的FCA，其次是美国的NFA，再其次是澳洲的ASIC，这三个都是比较严格的。当然FCA最严格是因为他有个5万英镑(1.8, 0.14%)的赔付，是说如果代理的平台如果倒闭了没有偿债能力时，FCA会给客户每人最高5万英镑的赔付。如果是一些小国家，比如igo的是 “瓦努阿图”，自己去百度查查吧，小编不多说。
2．从模式去看： 你看过正经的公司有这样玩的吗？分四层，还静态和动态。扯。。其实大部分做的人都知道是骗局，可是却被利益蒙蔽了双眼。先问问自己 是否还有良心！
IGOFX外汇盈利模式分为三部分：
静态收益： 投资跟单顶级的操盘手，赚取每个月15%-40%利润，个别最高可达到45%盈利。
动态分红：领导可拿下线4代的盈利的分红，分别为5：3：1：1，即一代盈利的5%；二代盈利的3%；三代盈利的1%；四代盈利的1%。
平台返佣：人越多，返佣越多。当用户邀请人数超过10人的时候，该用户将成为“介绍人”，返点数为万分之五；超过25人将成为“初级的经纪人”，返点数为万分之七；50人将成为“高级外汇经纪人”，返点数为万分之九；当邀请人数超过一百人时，该名用户将成为最高等级，返点数为万分之十二。
3．从利润方面看：承若收益的即使是有着正规的合同协议，那也是不受法律所保护。
“IGOFX”可能只是一个开端，类似的项目可能会在今后的几个月内，如雨后春笋般的冒出来。这帮“聪明人”就是在利用与投资人信息的不对等上做文章，来达成自己圈钱的目的。
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