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爱派金信靠谱么？如何判断一个金融借贷网站是否靠谱？
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最新法律咨询金融去杠杆的节奏会怎样?
金融去杠杆的节奏与经济形势息息相关
虽然判断金融去杠杆的节奏难度很大，但是至少有几个原则是确认的：1）经济形势越好，金融去杠杆会做的越坚决；2）在敏感的时间点之前的半个月或一个月，短期会呵护市场，避免资本市场异常波动带来的不利影响；3）如果政策叠加出台，市场短期走势取决于情绪，市场大幅调整可能影响政策出台，但不会扭转加强金融监管的方向和决心，考虑到这种情况，预计未来均匀出台监管政策的可能性更大。我们再次提醒，金融去杠杆，根本目的是为了金融稳定长期健康性的提高，不会因为短期的阵痛就偃旗息鼓。
金融去杠杆目标是引导资金脱虚向实
经济下行、实体经济投资回报率下降的情况下，银行信贷供需两弱，同业链条的大规模扩张使得资金脱实向虚和金融体系高杠杆。去年8、9月份起央行实行趋紧的货币政策，以及近期监管部门的频繁发文均意在金融去杠杆，目标是切断过多的金融同业链条，鼓励资金进入实体经济，这是一条短期存在阵痛，但有利于经济长期发展的必经之路。一行三会去杠杆的方式主要是通过限制同业、理财业务的快速扩张，解决多层嵌套、资金来源过度依靠批发性资金、理财产品的资金池运作等问题。
这次金融去杠杆重点不是打压非标，而是压缩同业链条
非标准债权资产主要指的是银行通过理财、同业业务、其他投资等形式进行对接的类信贷资产，其诞生和扩张的动力源于对银行信贷投向和规模的管控。非标对应领域主要是基建和房地产投资，在经济动能转换尚未完成时，基建和地产仍是将经济增速维持在一定水平的重要驱动力。一旦非标遭到比较强的抑制，经济有可能重新面临较强下行压力，这很可能是政府监管部门不愿见到的结果。我们认为本次金融去杠杆主要针对的是同业业务中的期限错配、高杠杆交易行为，以及因此衍生的道德风险和监管套利等现象，重点不是打压非标。金融去杠杆还将继续推进，不会很快逆转。
金融去杠杆进程可能导致利率走出倒U型曲线
我们在2月深度报告中判断“市场或陷入四个低估”，较早判断了今年我们处于利率上行的初期阶段。现在看来，“四个低估”的观点逐步得到验证。
在利率上行阶段初期的总体判断下，我们认为利率存在超调风险，3.6%未必是10年期国债的顶部。之后长端利率可能走出倒U型曲线。首先，从经济表现看，利率上行拖累中长期经济，反过来限制了长端利率的进一步上行。其次，从公有制经济部门软约束来看，对利率初期上行是不敏感的，但利率上行幅度过大，仍可能受到影响。第三，从金融去杠杆目的来看，同业链条缩短，实体经济融资成本终将下降，利率也会有回落趋势。
风险提示：政策出台节奏超预期，市场波动超预期。
研报出处：华泰证券
研报作者：李超
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如何判断当下的金融风险？
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世界经理人专栏
中国人民大学重阳金融研究院（人大重阳）成立于日，是重阳集团董事长裘国根先生向母校捐款2亿元并设立教育基金运营的主要资助项目。
　　日，习近平总书记在主持中共中央政治局集体学习时，对维护国家问题进行了全面、深刻的阐述，强调维护金融安全事关国家安全和经济社会发展的大事，标志着对金融安全的认识达到了一个新高度。近日，《金融博览》就金融安全相关问题采访了中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、获奖图书《中国金融安全论》（第十四届中国图书奖、第十二届孙冶方经济科学奖著作奖）的作者王元龙。
　　金融安全面对新环境
　　《金融博览》：我国对金融安全的关注始于什么时间？
　　王元龙：对金融安全的关注始于1997 年夏季爆发的亚洲金融危机。亚洲金融危机为我们提供了一系列重要的经验教训和启示，其中最为深刻的是 ：经济发展和对外开放过程中必须高度重视金融安全。所谓金融安全是指在金融全球化条件下，一国在其金融发展过程中具备抵御国内外各种威胁、侵袭的能力，确保金融体系、金融主权不受侵害，使金融体系保持正常运行与发展的一种态势。
　　金融作为国民经济的神经中枢，如果金融不安全，就会危及国民经济全局的安全。改革开放以来，我国始终高度重视金融工作和金融安全，金融业发展取得巨大成就，金融成为资源配置和宏观调控的重要工具，成为推动经济社会发展的重要力量。
　　此次习近平总书记在政治局集体学习中提到金融安全，一是将维护金融安全提升到国家战略的高度、提升到治国理政的高度。切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，扎扎实实把金融工作做好。二是强调维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。金融安全是经济平稳健康发展的重要基础。必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用。金融是现代经济的核心。保持经济平稳健康发展，一定要把金融搞好。金融活，经济活；金融稳，经济稳。
　　《金融博览》：习近平总书记指出 ：&准确判断风险隐患是保障金融安全的前提。 &金融风险与金融安全密切相关，从总体上我们如何判断当下的金融风险？
　　王元龙 ：金融风险的产生构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。从总体上来看，我国的金融形势是良好的，金融风险是可控的。然而，我国金融安全却面临着新的内外环境。
　　首先，从国际环境来看。整个世界经济仍处在国际金融危机后的深度调整期，世界经济总体复苏疲弱态势尚未明显改观，国际金融市场波动加大，国际大宗商品价格波动，地缘政治等非经济因素影响加大。金融危机外溢性凸显，国际金融风险点仍然不少。一些国家的货币政策和财政政策调整形成的风险外溢效应，有可能对我国金融安全形成外部冲击。如何趋利避害、顺势而为，如何防范各类输入型金融风险对我国的影响值得研究。
　　其次，从国内环境来看。我国经济运行仍面临不少困难和挑战，经济下行压力较大，结构调整阵痛显现，企业生产经营困难增多，部分经济金融风险特别是区域性、系统性金融风险已有所显现。防范和管控区域性、系统性金融风险，将成为我国金融改革与发展的关键。
　　区域性金融风险，通常是指由个别或部分机构的金融风险在该区域内传播、扩散引起，或者是其他经济联系密切的区域金融风险向本区域传播、扩散而引起的关联性金融风险。当前我国区域性金融风险主要集中于产能过剩风险、 地方政府债务性风险、房地产金融风险等领域。
　　系统性金融风险，通常是指源自于金融体系、对整体经济产生重大冲击的风险。系统性金融风险的成因主要有两个方面 ： 一是金融体系内部的基础性风险形成因素，如金融工具的过度创新和金融市场、金融机构在交易中杠杆率的大幅度提高，以及金融机构&脱实向虚&倾向等都会加大金融的脆弱性，最终导致金融体系在外部冲击影响下迅速崩溃，这是产生系统性金融风险的内因。二是从系统性金融风险产生的外因来看，由于实体经济与金融体系密切相关，实体经济的波动必然导致金融体系的更大波动。当经济周期下行时，金融市场和金融机构都将受其影响，从而使金融体系深陷系统性危机之中。 显而易见，金融体系的内在脆弱性和实体经济发展中出现的系统失衡是导致系统性金融风险的两大风险源。
　　《金融博览》：当前，我们所面临的系统性金融风险的风险源主要集中在哪里？
　　王元龙：主要是在产能过剩、地方政府性债务、房地产等领域形成的银行信用风险和影子银行风险 ； 从中长期来看，金融风险源则要高度关注企业债务率过高、流动性结构失衡等问题。我国应重视化解以高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险。高杠杆风险主要是针对地方债务与企业债务比重偏高的风险 ；泡沫化风险则主要是针对房地产市场以及股市，主要表现在房地产领域的价格虚高，此外还有一些金融资产也存在着价格虚高等风险。
　　维护我国金融安全的新举措
　　《金融博览》： 如何维护金融安全呢？
　　王元龙：习近平总书记关于金融安全的论述，为我国防范金融风险、促进金融服务实体经济、维护金融安全指明了方向，并且提出了一系列维护金融安全的新举措。具体要加强宏观顶层设计。从决策层来看，要坚持底线思维，坚持问题导向，在全面做好金融工作的基础上，着力深化金融改革。要完善金融体系，推进金融业公司治理改革，强化审慎合规经营理念，推动金融机构切实承担起风险管理责任，完善市场规则，健全市场化、法制化违约处置机制。要为实体经济发展创造良好金融环境，疏通金融进入实体经济的渠道，积极规范发展多层次资本市场，扩大直接融资，加强信贷政策指引，鼓励金融机构加大对先进制造业等领域的资金支持，推进供给侧结构性改革。
　　《金融博览》 ：坚守金融风险底线，如何加强监管呢？
　　王元龙：从监管层来看，完善的金融监管体系是防范金融风险的屏障，加强金融监管，要科学防范风险，强化安全能力建设。对存在的金融风险点，一定要胸中有数，增强风险防范意识，未雨绸缪，密切监测，准确预判，有效防范，不忽视一个风险，不放过一个隐患。坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
　　加强金融监管，要落实&三个统筹& 。即统筹监管系统重要性金融机构，统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施，统筹负责金融业综合统计。确保金融系统良性运转，确保管理部门把住重点环节，确保风险防控耳聪目明，形成金融发展和监管强大合力，补齐监管短板，避免监管空白。
　　加强金融监管，要采取措施处置风险点。着力控制增量，积极处置存量，打击逃废债行为，控制好杠杆率，加大对市场违法违规行为的打击力度，重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处。
　　加强金融监管，要为实体经济发展创造良好金融环境。疏通金融进入实体经济的渠道，积极规范发展多层次资本市场，扩大直接融资，加强信贷政策指引，鼓励金融机构加大对先进制造业等领域的资金支持，推进供给侧结构性改革。
　　《金融博览》：在您看来，防范金融风险的根本在哪里？
　　王元龙：从金融机构来看，风险管理是金融机构经营活动的永恒主题。金融机构作为金融体系的主体、金融市场的载体、金融监管和金融调控的对象，金融机构要&强身健体& ，做好自身的事情是防范金融风险的根本。因此，金融机构要切实承担起风险管理责任。要推进公司治理改革，强化审慎合规经营理念。不断提高三个方面的能力，即竞争能力、抗风险能力、可持续发展能力。
　　为实体经济发展创造良好金融环境，疏通金融进入实体经济的渠道，是防范金融风险的重要目的。金融机构支持实体经济发展与防范金融风险二者是相辅相成的， 让金融资金更多、更好地流入实体经济，不仅推进经济社会发展，也将促进金融回归本源，有效防控风险，确保金融业平稳健康发展。 金融机构要增加对中小微企业、高新技术产业的融资支持，要不断地创新业务和产品，提高自己的服务能力。
王元龙系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文刊于《金融博览》2017年第6期。本文系王元龙授权世界经理人发布，并经世界经理人编辑。文章内容仅代表作者独立观点，不代表世界经理人立场，如需转载请联系原作者获取授权，并请附上出处(世界经理人)及本页链接，推荐关注微信公众号（ID：CEC_GLOBALSOURCES）
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P2P很火，它其实是一种个人对个人之间的借贷，而借贷双方主要通过网络而建立联系。越来越多的人在高收益率的吸引下，开始关注这一种新的投资品。但是随着平台倒闭、跑路的新闻层出不穷。有意思的是，如果你分析那些因P2P平台跑路而受损失的人，就会发现，其中不乏一些。 P2P很火，它其实是一种个人对个人之间的借贷，而借贷双方主要通过网络而建立联系。越来越多的人在高收益率的吸引下，开始关注这一种新的投资品。但是随着平台倒闭、跑路的新闻层出不穷。有意思的是，如果你分析那些因P2P平台跑路而受损失的人，就会发现，其中不乏一些P2P投资“老鸟”。这些人在一些相对安全的平台上投资后，觉得安全平台的低收益率已经无法满足自己，于是瞄上了高收益、高风险的平台，这使得他们有更高的几率遇到平台倒闭、跑路事件。 对于普通人来讲，无须像这群人一样火中取栗，应该在选择安全平台的前提下，进行P2P投资，比如通过如下几招初步判断：& &（1）可以选择有风投机构进行投资的平台。风险资本在决定投资一个平台之前，会对这个平台进行尽职调查，从财务情况到员工整体实力、公司风控等。如果一个风投在调查之后，做出了投资这个P2P平台的决定，那么这个P2P平台的安全性肯定较******台高上很多。相比个人而言，风投的专业性、洞察力更强，即使它们和普通投资者的目标不完全一致，但它们的决策是值得参考的。& &（2）优秀的管理团队很重要。一只有丰富从业经验，有专业背景的团队，远比那些草台班子要靠谱得多。互联网金融无论如何变化，仍然脱离不了金融的本质。对于金融而言，风险控制是第一位的，而风险控制需要专业的人才进行把关。& &（3）P2P模式很重要。P2P本应该是个人对个人的借贷，但在发展中，衍生出了很多模式。除了个人对个人的借贷之外，现在许多平台采取了个人对企业的借贷模式，其上面的借贷项目动辄上千万，甚至上亿。这对于P2P平台提出了很高的风控要求。但P2P平台往往不具备这种实力，只能依赖第三方担保，这样每一个环节都面临较大考验。在这种情况下，坚持小微分散模式的P2P平台，投资人的资金被分散至多个小额项目上（单个项目一般为五十万以内），一个项目出现坏账之后影响有限，平台不太会受到单笔借款的风险冲击。& &（4）其实还有更简单粗暴的辨别办法，那就是看P2P网站的设计和产品。比如这个网站是否美观，是否推出了移动APP端。因为APP端的开发就是个长期过程，一个迟早要跑路的平台，是不太可能投入长期精力做此方面工作的。& & 大多数时候，在你决定投资一个P2P平台之前，也可以先进入平台的论坛或QQ群多看看，观察已投资人群对于平台的评价，这些都有助于你快速了解一个P2P平台。小猪罐子的产品根据投资期限不同分为2款，分别是7天10%+、钱小猪1个月到4个月之间。除了7天10%这个产品，钱小猪类似的产品在P2P行业是比较常见的。7天这款产品主打高流动性。7天产品在P2P行业内很少见，时间这么短，几乎没有；而10%的年化收益在传统金融行业的高流动性产品中也绝无仅有。小猪罐子的所有产品投资方向主要是有抵押品的债权，同时，添米建立了完善的风险控制部门，资金也是规避资金池模式，引入第三方汇付天下托管模式，这也是完全的保证了投资者资金安全，避免了平台管理人卷钱跑路的可能性。
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最后发现是软文，但不可否认前面的内容很专业
除了第一点以外，其它都没有用
不如说第一点都没多少借鉴性
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