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什么情况下带病投保也能赔？
　　细数当前的保险理赔案例，估计有七成原因都是带病投保，虽然带病投保可能是投保人不诚信造成的，也有可能是保险公司核保不严格造成的，所以说不是所有的带病头投保都要遭到保险理赔。那哪些情况下带病投保也可以理赔呢?　　1、保险公司指定的医院未查出投保人有病。　　李女士为女儿购买了一份重大疾病保险，之后女儿因先天性心脏病发作抢救无效身亡。保险公司认为李女士的女儿在投保时患有先天性心脏病，李某却未如实告知，因而拒赔。李女士则认为，在正式签订保险合同之前，保险公司的核保人员将女儿带到了定点医院进行体检，整个过程都是按保险公司规定程序进行的，而且自己根本不知道女儿患有先天性心脏病，所以并不存在欺诈和作弊的可能。因此，法院认定，保险公司主张李女士知道女儿患病，应提供证据，但保险公司未能提供。另外，从医学理论上说，幼儿患有先天性心脏病未必都有明显症状，被保险人投保前在保险公司指定的医院按照规定程序进行了体检，因体检偏差导致的风险应由保险公司承担。　　2、投保单未列示所谓的“病”。　　周某多年前即患有自身免疫性溶血性贫血，但是因病住院经抢救无效而身亡。因为周某之前有购买寿险，因此其女儿向保险公司申请理赔，可是保险公司以周某未履行如实告知义务而拒赔。其女儿认为周某在投保时已履行了如实告知义务，而且对投保单上列明的告知事项均进行了填写，因此，法院最终认定，虽然周某投保前已患病，但该病不属于投保单上告知事项列明的病因，保险公司应负赔偿责任。　　3、因业务员操作不规范而导致的被保险人带病投保。　　有的业务员为了自身利益，在明知投保人之前患病的事实，还未将此情况向保险公司如实反映，从而使保险公司通过核保。一般这种情况下，业务员在保险业务中的行为是一种职务行为，代表了保险公司，合同顺利签订应视为保险公司接受了投保人的投保申请，所以当投保人因带病投保向保险公司申请理赔时，保险公司应承担赔付责任。　　由此可见，带病投保并不是都不能理赔的，但是这种侥幸心理，市民们最好不要抱有，因为保险合同的一个重要原则是最大诚信原则。所以我们被保险人要诚实守信，如实告知病史，不可抱有侥幸心理，否则必会得不偿失。
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扫一扫用微信浏览重大疾病保险理赔流程及注意事项
一、理赔流程
（一）医院就诊
1、确诊，即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到医院就诊。就诊医院需为二级或者二级以上公立医院；
2、在求诊过程中，医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论；
3、医院出具的确诊书是重疾险理赔的重要依据。
（二）保险事故通知
投保人、被保险人或者受益人应于知道保险事故发生之日起10日内通知保险经纪人或保险公司。
（三）保险金的申请
在保险合同有效期间内，若发生符合保险合同约定的保险金给付情形，受益人或被保险人的继承人可向保险公司申请给付保险金，但应该按照下列约定的程序和条件进行：
1、申请轻症疾病保险金、重大疾病保险金、疾病终末期保险金、轻症疾病豁免保险费的，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列资料：
（1）保险合同；
（2）申请人的有效身份证明；
（3）由二级或者二级以上公立医院出具的可证明被保险人所患疾病的诊断证明和诊断所患疾病必需的检查报告；
（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他资料。
2、申请身故保险金的，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列资料：
（1）保险合同；
（2）申请人的有效身份证件；
（3）国家卫生部行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明；
（4）被保险人因意外伤害导致身故的，需提供相关意外伤害的证明和资料；
（5）被保险人的户籍注销证明；
（6）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他资料。
3、申请全残保险金的，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列资料：
（1）保险合同；
（2）申请人的有效身份证明；
（3）国家有关机关认可或具有合法资质的伤残鉴定机构出具的全残鉴定证明；
（4）被保险人因意外伤害导致的全残，需提供相关意外伤害的证明和资料；
（5）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他资料。
（四）保险金的给付
1、保险公司在收到保险金给付申请书及合同约定的资料后，将在5日内做出核定；情形复杂的，在30日内做出核定。对于保险责任的，保险公司在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。
2、对于不属于保险责任的，保险公司自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。
二、注意事项
1、因疾病导致的保险责任有90天的等待期，意外没有等待期。需要注意的是，各家公司对于等待期内发生保险责任的规定不太相同，以华夏的健康人生为例，如果90天内罹患轻症，不赔付，合同继续有效；如果90天内罹患重大疾病、身故、全残、疾病终末期，则无息退还所交保费，合同终止；
2、重大疾病保险的理赔时效是2年，自投保人、被保险人知道或应当知道保险事故发生之日起计算；
3、在申请理赔时，虽然只需要提供病例诊断报告和出院小结，但其他医疗单据也要尽量都保存好。万一理赔过程中产生问题，可以凭借这些单据作为患病证明，与保险公司做进一步沟通。
建议保留以下单据：
（1）就医诊疗记录：诊断证明书、门诊病历、住院小结、出院小结
（2）治疗费用清单：医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单
（3）检查报告：病理、化验、影像等报告
4、免除责任（以华夏健康人生的责任免除为例）
因下列情形之一在本合同有效期内导致被保险人身故、全残、进入疾病终末期阶段或患本合同所列的轻症疾病、重大疾病的，保险公司不承担给付各项保险金的责任：
投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(3) 被保险人主动吸食或注射毒品；
(4) 被保险人故意自伤；
被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（本合同所列第27、42种重大疾病除外）；
战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
(8)核爆炸、核辐射或核污染；
遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
发生上述(1)情形导致被保险人身故、全残、进入疾病终末期阶段或患本合同所列的轻症疾病、重大疾病的，本合同终止，投保人已交足2年以上保费的，保险公司向受益人退还现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故、全残、进入疾病终末期阶段或患本合同所列的轻症疾病、重大疾病的，本合同终止，保险公司向被保险人或投保人退还现金价值。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。业务员隐瞒重大疾病为己投保 身故后家属索赔保险金被拒绝
南方法治报数字报 电子版
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业务员隐瞒重大疾病为己投保 身故后家属索赔保险金被拒绝
投保人投保时故意隐瞒自身疾病，出现保险事故后还能得到理赔吗？答案是否定的。近日，梅州市中级人民法院二审审结一起人身保险合同纠纷案。投保人刘某在投保时隐瞒自身患有乳腺癌的事实，未向保险公司履行如实告知义务。刘某身故后，她的丈夫向保险公司索赔保险金时遭拒，遂起诉保险公司。最终，法院认定原告请求保险公司赔付保险金的理由不足，依法驳回了其诉讼请求。 原
告 保险公司应当按照合同赔付保险金 2012年的5月，刘某身体不适求医，结果被医院确诊为乳腺癌。不久，刘某就在医院接受了乳腺癌根除手术，但身体并未能完全康复，术后仍需进行多次放化疗治疗。
2013年11月，刘某与某人寿保险公司梅州中心支公司（以下简称“保险公司”）签订了个人代理合同，约定由刘某在保险公司授权范围内代为办理人身保险服务，合同期限为日起至日止。日，刘某为自己投保了所代理保险公司的10份某人生终身寿险，附加10份某人生提前给付重大疾病保险，共用保额10万元，保险期间为日至终身，未指定受益人。刘某在保险公司出示的《个人人身保险产品提示书》、《个人人身保险投保单》上签名确认，并缴交了第一期保险费。
刘某一直坚持接受放化疗治疗，然而病情仍持续恶化。最终，刘某被医院诊断为多脏器转移癌，并最终因多脏器功能衰竭于2015年2月逝世。
日，刘某的丈夫谈某处理完妻子的后事，便以法定继承人的身份向保险公司提出了人身保险理赔申请，要求保险公司按照保险合同的约定支付刘某的身故保险金10万元及相应的利息，当日被保险公司告知要补齐相关材料。同年4月24日，谈某再次向保险公司提出人身保险理赔申请，4天后，谈某收到了保险公司作出的《理赔决定通知书》，被告知保险公司已解除了与刘某签订的保险合同，并拒绝承担任何给付保险金的责任，理由是刘某生前投保时并未如实告知其自身患有乳腺癌的事实。
谈某对保险公司的做法难以接受，期望通过法律手段维护自身的权益，遂于2015年6月将保险公司告上了梅州市平远县人民法院。 被
告 投保人未履行如实告知义务拒赔付 在法庭上，保险公司承认刘某生前曾投保过保险，但保险公司辩称，经调查发现刘某在签订保险合同时存在不如实告知既往乳腺癌患病及手术、放化疗治疗的事实。保险公司认为，刘某明知自己患有会影响保险人决定是否承保或者提高费率的乳腺癌，却故意隐瞒并带病投保，具有恶意欺诈保险人、骗取保险金的企图。同时，刘某身故是因为乳腺癌转移导致多脏器功能衰竭的结果，保险公司依据《中华人民共和国保险法》的规定，对因故意未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，有权解除本合同，并拒付保险金。
保险公司出示了刘某就诊医院出具的《入院记录》、《手术记录》、《出院记录》、《住院病案首页》、《入院记录》、《死亡记录》、《居民死亡医学证明书》等证据，以及带有刘某签字的《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》等材料以证明自己的主张。刘某在上述投保单中健康告知事项第5点载明的“是否曾有或被告知患有或接受治疗的恶性肿瘤、或尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、赘生物”是或否的提示栏中标注为否，在上述投保单声明与授权第2点载明的“本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐藏或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任”处写明了“本人已阅读保险条款、产品说明书投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。” 法
院 原告申请赔付保险金理由不足 平远法院经审理认为，刘某作为保险公司的保险业务代理人，在给自己投保时，应当清楚自己所代理保险公司各项险种的保险责任和保单中有关如实告知事项的相关内容以及未如实告知的法律后果。刘某在为自己投保时，并未履行自己患有乳腺癌的如实告知义务，违反了《中华人民共和国保险法》第16条的规定，刘某在投保单上“声明与授权”一栏签名并确认的内容，说明刘某对未履行如实告知义务可能产生的后果有明确的了解。保险公司享有自知道解除合同事由之日起有权解除合同并不予赔付的权利，且保险公司在自知道合同解除事由之日起三十日内向原告送达了解除合同的通知及拒赔通知，符合法律规定。原告谈某请求保险公司赔付保险金10万元及相关利息的理由不足，于法无据。平远法院遂依法作出了驳回原告谈某诉讼请求的判决。
平远法院作出一审判决后，谈某对判决结果不服并提起了上诉。梅州中院经审理，作出了驳回上诉，维持原判的终审判决。（黄义涛 孙高辉）
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第08版：法庭
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腰椎间盘突出住过院，能买重大疾病保险吗？
半年前腰椎间盘突出住过医院，接受中医针灸推拿和按摩治疗，现在好了以后能购买重大疾病保险吗？
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你好，投保时须如实告知。
&&高级客户经理
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半年前腰椎间盘突出住过医院，接受中医针灸推拿和按摩治疗，现在好了以后能购买重大疾病保险吗？医生律师都强力推荐的人生交强险——推荐对比了解 2016常青树 保障全，保费低 保障至终身！华夏保险全国各地可实现V信投保，方便快捷1.77种重疾100%赔2 33种轻症额外赔20%3 不同轻症额外赔付5次4 轻症豁免保费5 任何疾病终末期100%赔6 身故（疾病身故、法定宣告死亡、寿终正寝）100%赔7 全残100%赔8 双豁免（投保人罹患轻症、重症、全残、身故豁免投保人保费）9 就医绿色通道 增值服务，解决客户今后在生活中看病难，看专家难得问题只要在华夏保险购买了 常青树（健康人生） ，年缴费超过8000元，即可享受 就医绿色通道。(1) 安排指定专家进行诊疗服务（2）安排客户住入指定专家病房（3）安排指定专家给客户进行手术（4）专家诊治后期提供一年的专业医生定期电话关爱回访(5)提供包含 专家门诊，专家病房，专家手术的复诊服务（6）补贴客户就医的交通费住宿费，省内异地就诊2000，省外5000就医绿色通道.详询：姜经理135
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半年前腰椎间盘突出住过医院，接受中医针灸推拿和按摩治疗，现在好了以后能购买重大疾病保险吗？保险是人人必需品,中国太平洋保险的王牌产品“金佑人生”健康保险，能提供60种重疾+12种轻症+身价保障，保额随红利年年上涨，到时还可转为养老金。总之既能保大病，又能来养老！举例：28岁的王先生就购买了一份“金佑人生”健康保险，年交保费9900元，20年交费，保险金额25万元，保险期间为终生。1、60类重疾全面覆盖，确诊就赔付金佑人生覆盖60类940种重大疾病，对所有重疾发病数的覆盖率达到了98%以上。王先生基本保险金额最低为25万元，无需事后报销，确诊就赔付！2、12种轻症疾病保障金佑人生提供原位癌等12种轻症疾病，保障金可达保额的20%。如果王先生罹患轻症疾病，即可获得一笔最低5万元的特别保险金，且其他责任继续有效。3、意外全残、身故也赔付金佑人生也保障身故或全残。王先生80周岁时，重疾、身故、全残保障金额约为：84.8万元（高档红利）。4、保障额度年年增长，可随需转为养老金金佑人生每年的保单红利将被转化为保障额度，在25万元的基础上年年有增长。王先生60岁时可享有的重疾、身故、全残保障约为：56.5万元（高）。金佑人生的保险金也可全部或部分转换成养老金，70岁时可转化的养老金约为：46.4万元（高）。5、保费能豁免如果在缴费期内，被保险人王先生万一不幸罹患合同列明的12种特定疾病，在赔付了保额的20%以后，后面的保费不用再交，合同依然有效。详情请咨询刘经理：186-
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你好：投保时如实告知，保险公司会审核的
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你好，这个要在投保时如实告知，保险公司会进行核保，核保通过就能买。
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了解天安人寿的吉祥树 保障全，保费低 保障至终身1.85种重疾100%赔( 重大疾病种类最多的）2.45种轻症额外赔20%（ 轻症 疾病种类最多，且额外赔付，保额不减）3 不同轻症额外赔付5次（ 轻症 赔付第一．二次赔保额的20%。第3.4.5次赔保额的30%。最多赔130%）4 轻症豁免保费5 任何疾病终末期100%赔6 身故（疾病身故、法定宣告死亡、寿终正寝）100%赔7 全残100%赔8 双豁免（投保人罹患轻症、重症、全残、身故豁免投保人保费）(天安有投保人和被保险人双重豁免)且观察期只有９０天，行业最短。9 就医绿色通道 增值服务，解决客户今后在生活中看病难，看专家难得问题(1) 安排指定专家进行诊疗服务（2）安排客户住入指定专家病房（3）安排指定专家给客户进行手术（4）专家诊治后期提供一年的专业医生定期电话关爱回访（5）补贴客户就医的交通费住宿费，省内异地就诊2000，省外5000就医绿色通道保费低。0岁，100000保额，20年期。男875，女761你可以在当地的天安人寿保险公司投保，也可以给我打电话/加V信139-。
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