为何连年轻富豪都不愿意买保险
近日，一份对812名内地富豪进行的调查显示，仅有半数年轻富豪购买了寿险。常理来看，有钱人不差钱且保障意识强，但为何连他们都不愿意买保险？
富裕人群都不买是国人不爱买保险的缩影国人不爱买保险，有数据为证一般而言，业内有两个公认的指标来反映一个国家和地区的人民参与、购买保险的程度，一个叫保险密度（即人均保费额），另一个叫保险深度（即保费收入占国内生产总值的比重）。而中国大陆在这两个指标上都不好，别说跟发达国家和地区比了，甚至也大幅低于世界平均水平。如下图：先天不足：对保险不感冒离不开传统习惯的影响不买保险不是国人风险意识差，而是习惯依赖“熟人”关系，应对风险靠互助中国传统社会是熟人社会，人与人在长期的交往和认同中形成了稳定的关系网络。不论是个人还是家庭，应对风险主要靠关系网络中的互助。比如，养儿防老就是典型的家庭内部应对风险的互助行为。就算在现代社会，对熟人关系的依赖依旧很严重。当一个家庭成员身患重疾，而无力支付医疗费用时，很多家庭首先想到的是向亲朋好友借钱。总之，对待风险，传统一些的中国人很少想到利用工具来防范于未然，大多认为身边的关系网络就是应对风险的保证。保险的产生、发展、成熟皆在西方。而西方社会是以个人为本的“陌生人社会”，即便它有成熟的社会团体，却不存在信任度极高的关系网络。以美国为例，我们熟知美国家庭的教育倡导孩子要自立，不依赖于家庭。家庭尚且如此，更别说依赖其它关系网络了。因而，面对风险，西方人就要想法设法用一套规则、工具来规避。保险是用来规避风险的工具后天匮乏：保险业存在诸多乱象，普通民众无法信任然而，随着社会不断发展，不少国人也非常清楚养儿防不了老，防范风险还是靠自己。按理说，国人的保险意识是在不断加强的。可为什么还是不爱买保险呢？国人对于国内保险业并不信任保险行业也怨声载道，把低投保率归结于国人的风险意识差。但实际情况却不是如此。2011年瑞士再保险发布的《亚太区和中国风险态度及保险调查》显示，超过三分之二的中国被调查者未来12个月打算购买保险，但是很多人迟迟没有采取行动。而调研的另一个指标“亚太新兴市场购买寿险前五大障碍”数据显示，“保险公司声誉”是影响国人购买保险的首要因素。调查结果其实都指向了国人对保险业的不信任感。不信任原因一：一些产品设计有缺陷，理赔又困难国内保险业不成熟，一些产品设计和定价有缺陷，比如存在赔率过低、应当包含在保险责任内的风险未被纳入等问题。举一个案例：50多岁的卢女士是一位私营企业主，20多年前她购买了一款20年期的养老型保险产品，每年缴纳2800多元保费，因为手头较为富裕，卢女士当时选择了一次性缴纳。去年产品到期后却让她哭笑不得，“现在每月给我不到600块钱的养老金直到身故，可这笔钱到了现在哪里还值钱啊，通货膨胀后，我当年买这个保险产品算是亏死了。”这款产品显然在设计上就有缺陷，赔率过低，没有考虑到通胀。此外，还存在保费率高的问题，据弘康人寿和德国罗兰贝格公司的调查，获得同样保额，中国居民的保费是美国、加拿大的几倍。内地保险“理赔难”饱受诟病“理赔难”也一直饱受诟病。一篇题为《保险业如何打捞“沉没”的信任？》的文章中提到，保险公司内部人士透露“保险公司一般会制造理赔的难度，尽量使鉴定不通过，不轻易让客户拿到理赔款。”中国青年报的一项网络调查也反映出国人对保险理赔服务的不满，近九成的参与者认为当前的理赔服务“非常差，又慢又抠。”不信任原因二：代理人制度变了味，推销行为像传销、骚扰国内保险营销机制源头是营销员代理人制度。这个制度是从国外引进的，美国和日本的保险营销也采用该制度。然而，代理人制度在中国却变了味。保险公司大量招募推销员，因为行业存在很强的流动性，保险公司会鼓励他们做“组织发展”。也就是说上级代理人层层发展下线，后者需要呈上“业绩”。想卖出一份保单给陌生人，难如登天，老业务员也不容易做到，更别提新人了，所以新人大多靠自保（就是自己买一份保单）或卖给亲友来实现转正，然后再谋求层层上升。然而，如专题《传销式保险：你可能不知道的秘密》所言，绝大多数的保险业务员，都干不了多久，差一点的在自保之后，再无进展，只能离开；强一点的，把“五同”――同学、同事、同宗、同好、同乡利用完之后，也无法再发展。与这些“初级代理人”的惨淡景象相反的是，那些善于拉起一支团队的“成熟代理人”却很走俏，成为保险公司争抢的香饽饽。可是不管是“成熟代理人”还是“初级代理人”，他们都缺少专业素质来真正为保险购买者提供服务，从而也一点点摧毁着普通民众对保险行业的信任。2012年，有媒体做过一个调查，40.52%的网民承认“保险传销论”。除了传销式推销外，骚扰式的推销方式同样惹人烦。我们或多或少有过这样的经历，接到陌生来电，一开口原来是推销保险产品的。这种电话式推销，不仅让我们为私人信息的泄露而愤怒，如果对方不分时间拨打、反复拨打，还增加了大家对保险推销的厌恶感。中美保险代理制度比较比较美国的保险代理制度可以发现，中国的保险代理人制度是多么初级。一方面，美国严格的准入门槛、多层次的业务培训保证了代理人群体较高的素质；另一方面，健全的监管制度也保证了营销机制的规范运行，真正约束代理人扮演好沟通买卖双方的角色。中国保险业会有如此乱象，恐怕和保险业这个舶来品在中国的落地、发展不足有关。最初十多年，保险业完全是垄断态势，这造就了很多霸道、落后的产品政策与设计。而后来，尽管没有出现一家独大的局面，可是也是垄断式竞争，于是各种粗放的毛病依然没有改进，反而在这种不充分的竞争下又滋生出如传销式保险等许多新问题来。难怪有保险意识的国人纷纷赴港买保险，内地保险业该好好学学了与内地保险业“惨淡经营”的状况形成鲜明对比的是，近来年，国人对在香港买保险趋之若鹜。资料显示，内地居民在香港保险市场所占的份额节节攀升。如此热潮，自然是香港保险有着内地无可比拟的优势，根据资料整理如下：香港保险的优势香港保险理赔环节的简洁，是“严核保，宽理赔”经营理念的体现。正是因为在投保时，保险公司已经做到足够了解，才能充分信任投保人，提供便捷高效的服务，这反过来又提升了客户对公司的信任。这显然和上文提到的内地保险公司的种种做派大不一样。
如果从业者素质上不去，保险行业经营理念不转变，国人对保险业的恶劣印象不会消除。而在“熟人社会”逐渐改变的时候，又让民众去哪里找保障呢？
个险的普遍销售模式像传销
多层直销有坑人之嫌
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“中国人的智商是不是全球最高？”，其实是一个不会有答案的伪问题。
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#我要问编辑#
还能输入140字买商业保险好还是缴社保好？教你怎么买最划算！
买商业保险好还是缴社保好？教你怎么买最划算！
区别商业保险和社会保险本质上都是属于保险的一种，商业保险的承保公司是企业，社会保险的承保是国家，同时商业保险是有具体的保险责任，而社会保险由于咱们国家复杂的国情，各地区的政策不同，一直都在改良中，简单来说商业保险是知道以后自己能有多少钱的，而社会保险具体能有多少钱还不清楚（但是有政府兜底收益还是很不错的）。百姓选择保险第一当然是社会保险，有社会保险的前提下，在购买一定的重大疾病保险和医疗保险，如果还有一部分资金可以购买万能保险和分红保险，这样就比较完善了。个人建议首先说明我不在社保和政府机关工作，更不是某某的代言人，是一个下岗后再上岗的普通打工者。根据出题描述，社会保险与商业保险的区别优劣分析，现在网上能查到很多，说法各种各样，莫衷一是，关键还是看各人的喜好偏向。我不抄条例理论了，只回答我自己的想法，本人一直不喜欢商业保险，感觉有风险很复杂，险种多分类细，合同条款密密麻麻，云里雾里确认签字难下笔，操作嫌麻烦等等。理念上始终坚持通过工作或个人在当地能交一份社保，感觉这样本分安稳，既可靠又合算。因为，社保毕竟是政府主导下的社会保险，由政府统一规范操作，涉及面广，风险管控也更安全。他保障你退休前的医疗失业生育工伤和退休后的养老就医普加及至死亡。基本上达到一保全保，而且，像我们当地总工会，还配套了大病医疗互助保险，每人年交一百多元钱，基本上可报销你生病就医自负费用的100%。这样一保定终身，做人又省心，何乐而不为。当然了，如果你经济条件很好，不妨再买上养老补充商业保险，这样双重保险，齐头并进，那么，你退休后的生活，会过得更美好 ! 个人想法，仅供参考。提醒小编提醒，社会保险作为一种再分配制度，计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险费形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，其目标是保证物质及劳动力的再生产及社会稳定。社会保险与商业保险在本质上有很大的区别性，具体表现如下，1、实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；2、实施方式不同。社保是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；3、实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；4、保障水平不同。社保为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。保险专家建议社会保险是一种社会福利政策，只提供基础保障。其在额度上、范围上、功能上都有一定的限制，需要通过补充商业保险来构建完整的家庭风险保障网，为家庭幸福保驾护航。职工社保VS商业医保VS居民医保1. 价格商业医保&职工社保&居民医保(新农合）2. 实用性职工社保&商业保险&居民医保（新农合）3. 安全性职工社保&居民医保&商业保险如果经济是在有压力，可以买一年几百的居民社保（新农合），这样起码不会对自己的收入产生太大影响职工社保是年收入在5万以上人群的一个标准配置，一年在大几千－2万之间商业保险是对社保的一个补充，比较常见的是重疾病，住院险，意外险，但是保险销售的佣金一般在20-80%之间，所以对于保险公司利润是很大的，不想社保，是非盈利的！好吧，希望能够帮助大家对保险的了解。欢迎大家转发留言分享！
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