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支付宝风波后续 芝麻信用：刷分秘籍都是假的
【摘要】如今，支付宝已经关闭了一些打擦边球并引起批评的圈子。对于芝麻信用来说，征信使用的边界在哪里，依然需要反思。值得注意的是，由于芝麻信用分在贷款、信用卡等场景的使用越来越多，网络上也出现了关于“刷分”的秘籍。芝麻信用人士澄清，所谓刷分秘籍都是假的，千万不要相信。
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来源: 21世纪经济报道&&&
日前，支付宝推出了新的社交产品“圈子”，意在扩大支付工具的社交关系链。不过，这个横空出世的产品却引起了舆论的轩然大波。在部分圈子设置的门槛中，只允许女性发帖，男性用户只能打赏和评论；而芝麻信用低于750的用户甚至不能评论，只能打赏。这一规定让“芝麻信用”站到了风口浪尖。许多用户纷纷更新版本，并讨论如何提高芝麻信用的分数，甚至出现了一些“刷分”的攻略，也有行业人士认为蚂蚁金服涉嫌滥用征信数据。12月8日，芝麻信用相关负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示，芝麻信用评分严格限制在经济信用相关场景使用。“芝麻信用的分数与经济性的评价有关，不会做任何道德层面的评分。我们也不应该据此将人分为三六九等，它只是商家作为风险控制的参考因素。我们也看到没有任何证据证明，道德可以被量化评价。”如今，宝已经关闭了一些打擦边球并引起批评的圈子。对于芝麻信用来说，征信使用的边界在哪里，依然需要反思。使用边界芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。不过，在一些特定的场景，它的使用也引起过争议。2015年9月，芝麻信用分曾经面向750分及以上的用户开展营销，这些用户可以享受首都机场国内快速安检通道（CIP安检通道）。活动展开不久，央行随之对这个营销活动进行窗口指导，这项服务不得不中止。对此，前述芝麻信用人士解释称，芝麻信用在生活场景的使用，主要集中在一些先享后付的交易相关服务。“边界在哪里，主要取决于两个方面。一是用户是否授权，二是经济信用的评分。如果对使用机构没有效果，他们就不会需要信用分。”据她透露，以神州租车免押金租车为例，芝麻信用分在650分以上的用户免押金，坏账率仅为千分之一左右。“我们主要是负责信用信息的采集整理加工对外输出，坏账怎么处理芝麻信用不参与。有些机构是自己承担，因为有了免押金的服务后，使用人群也相应扩大。坏账造成的损失，基本从收益里可以覆盖掉。另外，他们会引入一家金融机构，把坏账损失变成贷款，去做一个专业的贷款管理。”该人士进一步解释称。她表示，在征信领域，即使用户授权后，芝麻信用也只采集用户经济信用评价相关的合法、相关、必要的数据，不会采集用户聊天、短信、通话、地理位置等内容，也不会采集、追踪用户在社交媒体上的言论，以及各类法律禁止采集的内容。培育期将持续尽管个人征信从默默无闻走到公众的生活中，不过短短三年时间，发展已经十分迅猛。值得注意的是，由于芝麻信用分在贷款、信用卡等场景的使用越来越多，网络上也出现了关于“刷分”的秘籍。甚至在一些论坛中，还出现了以“帮助提高芝麻信用分”的广告。尽管不少诱骗性广告是第三方非法中介所作，但是芝麻信用的数据真实性和权威性也成为讨论的焦点。前述芝麻信用人士澄清，所谓刷分秘籍都是假的，千万不要相信。芝麻信用评分，是个人信用的综合评分，单一维度，无论是疯狂购物，还是反复的转账汇款，对分数的提升作用都可以忽略。“如果投机的话，还会被我们的数据模型识别，给信用历史带来负面影响。所以，信用评分没有快速提高评分的方法，也没有互相加好友刷分的可能。”此外，恶意刷分的行为，不仅不能提高分数，反而有可能减分。据悉，芝麻信用已经为缺少传统征信记录的人群补充了信用评价，超过2000万用户因此获得了金融机构的授信，其中消费金融授信总额超过1000亿元。不过，等待了近两年时间，央行仍然还没有下发个人征信牌照。但是前海征信、腾讯征信、考拉征信均已经与机构之间展开了合作，正在发力各个行业的场景。相对于个人征信市场的相对空白，企业征信市场竞争则要激烈得多。央行金融稳定报告显示，截至2015年末，在人民备案法人信用评级机构112家、非法人信用评级机构80家。前述芝麻信用人士坦言，征信市场并不是暴利的行业，有点像用商业的手法做公益的事情。“这个领域投入挺高的，在系统上要做非常严格的管控和投入，各种不同的产品开发、接口的对接成本非常高。我们只做信息对称的工作，既不参与放贷也获得不了利息，我们通过为别人实现价值来提供服务。社会诚信体系的建立需要时间，征信市场在近几年也将处于培育期。”目前，芝麻信用对于生活场景的使用采取免费，而对于金融机构，则采取收费模式。不过，它的挑战在于，通过提供的评分是否能够准确区分风险，而这一点至关重要，将直接触及到芝麻信用的商业模式。此外，征信市场的成熟还需要打通信息的孤岛。北京大学国家发展研究院教授、北大法律经济学研究中心联席主任薛兆丰认为，如果征信机构不共享数据，会造成同一个人或企业的信用状况表现出差异。行业的发展方向是大机构之间的联合，开放、共享数据，共同提高数据的精准性。
来源: 21世纪经济报道
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六大攻略教你去芝麻信用上刷信用！
一财网安卓 17:42
&等我们的产品出来了，你就理解信用的重要性了。&10多天前，蚂蚁金服的一位负责人接受小编采访时说。
很快，芝麻信用就先声夺人，在准备期就推出国内首个个人信用评分应用&&芝麻信用分，这距离1月5日央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知仅20来天。&看上去我们很快，其实，这项业务我们都已经准备两年多了。&上述负责人对小编坦言。
当然，也正如他所说，芝麻信用分并不是给你看着玩儿的，而是要应用到具体的场景中，以体现信用的重要性，在这些场景中，分数高低决定你得到的服务水平的高低，现在，知道厉害了吧!
但是，不要担心，信用分是动态的，如果，你觉得自己的分数低或者比朋友圈里的其他人低，小编就偷偷告诉你几个关于刷信用的大招。
第一个信用分
芝麻信用寄生在支付宝钱包8.5版本里面，公测用户登录后，打开&财富&栏便可看到芝麻信用分的选项。
看到这，小编有些激动，特别找个没人的地方偷偷打开，万一分数太低，也不至于太丢人，在点开芝麻信用分之后，就立即跳转到授权界面，这可是央妈的规定性动作，为了让保护老百姓的个人隐私和权益，即便是央妈的亲儿子&上海资信公司也不例外。
好啦，完成授权以后，激动人心的时刻来了，小编的信用分跳了出来，664分，想到蚂蚁金服之前给小编发的新闻通稿里面也有一个案例分&627分，小编窃喜，明显高出一截啊!
而为了让用户更加明确自己信用分的评估维度，芝麻信用还特别列举了一个大的五边形，五个角分别对应信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系，大五角形里面的小五角形就是小编这5个维度的具体表现。
这样看来，小编在人脉关系上差很大一截，在身份特质和信用历史方面则表现较好。
这究竟是为什么呢，小编在人脉上的品行就这么差吗?
拿起电话，小编怒拨蚂蚁金服上述负责人的电话。&如果我申诉，我的信用分太低，你们受理吗&&为什么我在人脉关系上表现这么差&?
那个负责人的声音听起来有点无奈，&啊&这样啊，你可以点击页面右上角的问号，里面有对各个维度的解释，在美国，也有消费者把征信机构告到法庭，为什么自己这么低分，但法院最终驳回，因为计算分数的模型是一个征信机构的商业机密。&
那好吧，小编点开问号，里面确实有相关说明。
信用历史：过往信用账户还款记录及信用账户历史
行为偏好：在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性
履约能力：享用各类信用服务并确保及时履约
身份特质：在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息
人脉关系：好友的身份特征以及跟好友互动程度
&说白了，就是你周边的朋友评分也挺低的，所以，你在人脉关系上表现较差。&那个负责人不客气的说，&人以类聚、物以群分。&
呃呀，小编周边都是啥人啊?
信用就是逼格
心怀好奇，小编点开&信用猜猜&，在这里，你可以了解身边朋友的信用水平，比一比谁的芝麻信用分更高。如果对方授权同意的话，还可以直接查看对方的芝麻信用分。小编向多个人发起了邀请，一轮比下来，发现小编的分数算是高的，刚才的不开心已经烟消云散了。
芝麻信用分此次推出的分数区间为350分&950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。美国著名的FICO分，其评分范围也是在300至850分之间。
但上述负责人偷偷对小编说，此次能够参与公测的用户，分数大部分在600-700分之间，&如果我们拿到的数据量不足，这个人就不会在芝麻信用上有得分&。
信用分拿到以后，不仅仅是用来比一比的，关键是怎么用，那么，怎么用呢。
在&信用生活&里面，芝麻信用例举了几个场景，包括出行(免租金租车)、住宿(免押金入住)、金融(借款、分期)、购物(先试后付)、社交(婚恋、交友)。而目前仅开通了前两个板块，比如在出行里面，神州租车免租金租车的前提条件是芝麻分在600分以上，微公交、车纷享的要求也都是600分以上。
在住宿里面，已经显示的两个应用阿里旅行&去啊和小猪短租也是要求600分以上。
那么，问题来了，如果自己不够600分咋办?是不是意味着就没有这样的服务可以享受了呢?
&这是商家根据自己的风险承受能力所定下来的标准，我们的分数仅仅是一个参考，至于商家最终是否为你提供免租金租车、免押金入住的服务，最终还要看商家自己的抉择，&蚂蚁金服的那位负责人解释。
我不告诉你如何刷信用
听到这里，小编真为那些自己信用分不够600的亲们捏一把汗呐。
问题是，有人刷脸，有人刷墙，为什么我们不能刷信用呢?前期，小编作为职业记者，致电了多家央行批复开展个人征信业务的机构，多多少少也套出来一些刷信用的方式，在这里，偷偷告诉分数低的亲们。
不要问我是谁，我就是活雷锋啊!
第一条：提高逼格。包括你在淘宝上的消费类型，别总买吃的，买买有钱人的玩意，比如健身器材、工艺品、高档家具、汽车用品等，小编在前期采访的时候，蚂蚁金服的人特别强调，消费类型是评判一个人信用水平的通用维度。你可以少买点，但要买的有水平、有高度，别在淘宝上买那些影响你个人形象的乱七八糟的东西。另外，不要总是换收货地址，长期固定的收货地址会让芝麻信用认为你是个有房有车的有钱人。
第二条：买点理财产品。支付宝上有不少理财产品，你可以买点，多用支付宝提供的工具，比如还款、充值啥的，写到这，小编感觉好像是在为阿里做广告，没办法，谁让分数是他们评出来的呢，蚂蚁金服也在通稿里写了&脱胎于互联网的芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。&
第三条：多做好事，多捐款。蚂蚁金服的人也说了，一个经常捐款的人的信用度要比不捐款的人的信用度高，但可惜的是，他不肯说一个月要捐多少，捐几次才能刷高信用值，各位亲们就量力而为吧!
第四条：提升你的朋友圈。这一条很重要，在传统征信领域，你的朋友就是你的朋友，跟你无关，但对于聚焦互联网信息的征信公司而言，你的朋友圈在某种程度上就是你啊!这一点，腾讯征信在阐释社交数据对于个人信用影响时也是这么跟小编说的。
第五条：欠人家钱要按时还啊，尤其是信用卡，虽说芝麻信用是从自家平台上拉数据，但也没说人家不能用央行的数据啊，你没按时还信用卡的记录都在央行征信系统里面躺着呢，有一次，小编好奇地查了自己在央行的征信报告，那真是一身冷汗啊。
第六条：也是最重要的，享受芝麻信用提供的服务同时，不能飞人家鸽子啊，比如你免押金入住酒店，结果没给钱，你觉得挺爽，酒店愤怒了，他会把你的劣行回传给芝麻信用，他们的信息都是双向流动的，好啦，你的分数就会降到谷底的。
在国外，各家征信机构都不会透露自己的信用评估模型，一方面，这是人家的核心竞争力，另一方面就是防止信用套利，小编以上攻略算不算套利呢?
编辑：林洁琛最全提升芝麻信用分方法：靠这几招轻松提到750分__理财频道 - 融360
最全提升芝麻信用分方法：靠这几招轻松提到750分
最全提升芝麻信用分方法：靠这几招轻松提到750分
正所谓“知己知彼百战不殆”，只有知道芝麻信用如何评分，才能制定出针对性策略，更有效的提分。
　　号，芝麻信用开始在部分用户中进行公测，横空出世，那时候融360小编还是个宝宝，对于个人信用一无所知，从这时起，才第一次通过数字清楚的看到自己的信用水平。
　　从2016年6月，到2017年2月，融360小编的芝麻信用分从687分提升到740分，只差10分就能在圈子里给女神评论了！
　　正所谓&知己知彼百战不殆&，只有知道芝麻信用如何评分，才能制定出针对性策略，更有效的提分。
　　芝麻信用分如何计算？
　　据芝麻信用官网显示，芝麻信用分从五个维度来计算，不同维度所占比重不同，占比从高到底依次为：
　　信用历史（35%）：过往履约记录，比如记录、微贷还款记录、水电煤缴费、罚单等；
　　履约能力（25%）：综合资产信息，即支付宝账户余额、余额宝余额、有没有房和车等；
　　行为偏好（20%）：账户活跃度、消费层次、缴费层次、消费偏好等；
　　身份特质（15%）：学历、住址、实名消费行为等；
　　人脉关系（5%）：在人际交往中的影响力以及好友的&质量&。
　　芝麻信用分分级：
　　芝麻信用分以芝麻分为计量单位，最低350分，最高950分，分数越高意味着信用越好：
　　350~550分：信用较差；
　　550~600分：信用中等；
　　600~650分：信用良好；
　　650~700分：信用优秀；
　　700~950分：信用极好。
　　如果按照芝麻信用分分级，把分数位于350~550分的看作屌丝，那么，分数在700以上的差不多可以看作支付宝眼里的&高富帅&了。
　　芝麻信用分提分攻略
　　想和融360小编一样步入信用极好行列？针对芝麻信用分的积分原理，我们可以从不同维度，多进行下列行为：
　　信用历史：
　　多用支付宝的信用卡还款功能并及时还款；
　　多用蚂蚁金服的信用功能，例如、借呗、花呗等，并及时还款；
　　多使用支付宝的各种服务功能，如果能用支付宝缴纳水电费，就尽量选择用支付宝缴纳；
　　履约能力：
　　提高在支付宝购买理财产品的频率，例如余额宝、招财宝等；
　　行为偏好：
　　多在支付宝转账、发红包；
　　提高消费层次，不要总是在某宝买写便宜货；
　　身份特质：
　　补全芝麻信用页面内的个人信息；
　　人脉关系：
　　使用支付宝亲情账户；
　　多用支付宝的群聊功能。
　　芝麻信用降分了会有什么影响？
　　为了早日和女神产生交集，融360小编建议不要频繁更换支付宝账户绑定的电话号码和淘宝默认收货住址，做一个&长情&的人，也可以看作信用良好。另外，多用支付宝的&爱心捐赠&献爱心，也有助于提高芝麻分。
　　芝麻信用分是动态变化的，每月6号都会进行更新，除了涨分，还有可能降分。
　　芝麻信用分下降会影响信用消费和贷款，例如花呗、借呗，如果芝麻分下降了，额度可能降低，甚至直接失去使用的资格；芝麻信用分越高享受到的服务越多，比如650分以上租车免预授权租、或者租金优惠。如果分数下降了，将无缘这些优惠。另外，芝麻分下降过多，有可能成为失信被执行人，也就是我们常说的&老赖&，当老赖的滋味不好受，日后在很多方面都会被限制。
　　注意以上几点，相信下个月融360小编就会跻身750+的行列！
　　想提高芝麻分？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复&芝麻&查看。
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