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齐鑫金融爆款理财受追捧 上线51秒即被“秒杀”
　　晨报讯 近日，与余额宝限额一降再降引发投资者观望不同，我省全国资互联网投融资平台齐鑫金融却再次引燃了投资者的投资热情，爆款理财产品上线51秒即被“秒杀”。
　　齐鑫金融由金融监管部门批复筹建，山东两大省管企业齐鲁股权交易中心和中泰证券全资子公司联合创立。6月5日，齐鑫金融累计交易额突破30亿元。仅仅用了2个月零5天的时间，齐鑫金融于8月10日实现了累计交易额40亿元大关的突破。从30亿元到40亿元，齐鑫金融以速度加倍时间减半实现了又一个10亿元整数关口的突破和注册活跃用户的快速增长。
　　余额宝的这次投资上限调整不免让人有些意外，因为这已经是余额宝在近期的第二次上限调整了。余额宝的投资上限从此前的100万元调整至25万元，后又调整至现在的10万元，短短两个多月时间再次出现较大幅度的下调。
　　不断下调投资限额的同时，余额宝的收益也在持续走低。自5月11日，余额宝7日年化收益率站上4%关口后，收益率持续走高。随着近期市场流动性宽松，余额宝7日年化收益率开始出现小幅下滑，截至8月12日，余额宝的7日年化收益率降为3.924%。
　　这一系列的连锁反应也引发了更多投资者对余额宝底层资产提供者天弘基金的关注，其潜在流动性风险也开始受人关注，不少投资者开始持币观望，着手为钱包里的大额“余粮”寻找新的投资理财渠道。
　　与对待余额宝的观望态度不同，山东投资者对本地全国资互联网投融资平台齐鑫金融在8月份推出的“史无前利”系列活动却报以了空前的投资热情。
　　记者了解到，在8月10日已经结束的“史无前利”第一波活动中，齐鑫金融送出了百万额度的贴息福利，平台上各类理财爆款产品的成交额合计近1亿元。
　　第二波活动“疯狂加息10‰，惊喜翻出来”已于8月15日启动，最高10‰的加息力度也远超第一波活动，这也再次引爆了投资者的投资热情。8月16日下午上线的贴息爆款产品“季开鑫”，上线仅仅51秒即告售罄，可以说是被投资者“秒杀”，也从侧面反映出齐鑫金融对于投资者的巨大吸引力。
　　这已经不是齐鑫金融的爆款理财产品第一次被投资者“秒杀”了。去年11月16日，齐鑫金融携手龙信保理发布的2000万元额度的“泰山稳固?龙信VIP”产品上线2分钟即被投资者“秒杀”。去年12月16日，齐鑫金融为回馈新老客户推出的专属爆款理财产品刚一上线就受到投资者热捧，同样也被“秒杀”，当日平台各产品线成交额合计突破3000万元。
　　记者了解到，齐鑫金融“史无前利”系列活动大幅度的补贴力度，让齐鑫金融成为8月这个理财淡季少有的亮点，手有“余粮”却又担心被投资上限带上“紧箍咒”的投资者可要抓紧时间去看看。
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中泰齐鑫金融江莹：一体化客户服务模式探索
摘要：在整个一年多的运营时间发展过程中，我们可以感觉到，虽然我们的业务在不断的快速发展阶段，但是同样我们确实也感受到了整个来...
　 & & & & 以下根据中泰齐鑫金融COO江莹女士6月23日在&2017融都科技互联网金融行业合作伙伴峰会&上的发言整理，内容和观点有出入以原发言为准。
& & & & 各位下午好，首先感谢主办方融都的邀请，有这样一个机会跟大家在一起进行简单的交流。我们都知道随着整个互联网金融、互联网理财行业的深度发展，刚才我们聊到很多，包括上午也听了各位专家的讨论，在整个行业端的获客，获客的成本和获客的难度以及客户的服务要求都在不断的增加，如何通过构建一体化的服务运营模式来不断的去挖掘平台自身的发展动力。
& & & & 首先简单介绍一下我们中泰齐鑫金融平台和目前经营的发展阶段。齐鑫金融主体是山东红牛金融服务有限公司，2015年8月成立，秉承服务于实体企业和践行普惠金融的理念，由省金融办批复筹建，由中泰证券和齐鲁普股权交易中心合作成立的。齐鲁股权交易中心是经山东省政府批准的，首批国务院联席会议验收通过的省级股权交易市场。
& & & & 这是我们整个平台的发展的阶段性情况，整个平台从成立的时间来说是比较晚的，它上线是在去年2月份才完成整个平台的建设，在2月份平台上线试运行阶段，我们就发行首只票据收益权转让的产品，当时产品规模是4950万，整个发行阶段的市场反映非常热烈，我们在五天就完成了授信，紧接着6月份的时候，我们齐鑫金融在微信上也上线了，同时发布了两款理财活期产品，一个是天天利，一个是节节高，在9月份的时候，我们整个齐鑫金融APP完成，当时进行了平台APP的发布会，在去年年底的时候，我们同时跟中信银行等多家金融机构和国有企业签订这样一个战略合作的协议，截至今年的5月底、6月，我们大概一年多的时间，平台整体的交易规模突破了30亿，整个对企业端的融资服务的融资金额是在10亿。
& & & & 我们平台的服务其实分成两端，一端是对于企业端，是针对这样一个企业的融资需求，因为整个平台，包括我们公司的成立的初衷还是服务于实体经济，所以根据自身和股东的资源优势，在整个企业端的私募股权融资和债权融资方面我们也在不断的创新我们的产品和服务，目前整个在私募债权、收益权产品、供应链融资金融和消费金融产品等等，我们的产品还是比较丰富的。
& & & & 这一块是在整个对于投资人理财端的产品体系，整个目前我们的产品体系包括短期、中期、长期，包括浮动的和固定的利率的形态，产品线已经比较完整了，其中两款活期类的产品，一款是天天利系列，包含天天利14天和天天利28天的产品，还有一款是节节高的产品，这两款产品的特点是，它是一款活期类的，起投非常低，我们做到1元起投，赎回的资金我们已经能做到，赎回资金当天到账，同时从表格上面，能比较清楚和直观的了解到，这两款产品的年化收益率较市场同类产品来说，是有一个比较明显和突出的优势的。除了活期产品之外，我们还有一款产品是开鑫系列，这款产品是定期开放式的产品，根据投资周期的不同，我们分成四个阶梯的产品级别。一款是月开鑫，是28天的这款产品，还有一款是季开鑫，是91天的产品，这四款产品在整个互联网金融或者互联网投融资的平台来说，整个收益是比较稳定的，第二，收益的优势也比较突出。
& & & & 还有一款是针对长期的投资客户，投资期限在一年期或者两年期的产品，我们有一款泰山稳固的产品形态，这就是我们平台目前整个的产品的组合。
& & & & 在整个一年多的运营时间发展过程中，我们可以感觉到，虽然我们的业务在不断的快速发展阶段，但是同样我们确实也感受到了整个来自于行业竞争，来自于监管的趋严，以及来自于运营成本不断增加的压力，如何通过创新我们的金融服务、创新我们的平台，通过这样一体化的运营服务模式，以客户为导向，在服务和产品端不断的寻求新的价值，来提高我们平台的自身的发展动力，同时提高平台的服务边际效应，确实是我们目前比较关注的方面。
& & & & 基于这样的方面，我们通过一段时间的摸索，还有一个尝试，总结下来是包括三个方面的核心内容和重要的工作。
& & & & 第一块是在整个合规和效率层面的统筹兼顾，随着整个行业的快速发展，我们要保证平台的效率，服务效率、运行效率，同时还要做到监管层面的合规，如何进行相关的统筹和兼顾，确实是保证平台在行业内核心竞争力的基础。
& & & & 第二块是资金和资产端的统筹和动态的平衡管理。特别是对于互联网投融资平台来说，如何管理好，动态的平衡好资金和资产两端的协同的发展，其实我认为是整个平台运营过程中的一个核心的目标了。
& & & & 第三块，需要建立以客户为导向，以大数据来驱动的，整个通过销售端和服务端的深度融合。通过这样一个深度融合，使得我们整个在运营层面上一个大的经营层面上面，如何保证我们整个的品牌定位，我们的营销策划，包括我们的产品的设计，发展的轨迹，以及我们整个服务的协同，能够形成这样一个合力，我认为这个方面的工作贯彻，是我们平台能够去挖掘自身的这样一个发展动力，非常核心，也是非常重要的一个工作和环节了。三个方面我接下来稍微进行简单的展开。
& & & & 其实整个互金平台有一个很明显的行业特征，我们都了解的，就是整个互金平台是存在一个交叉监管、跨界经营的行业特征，这样一个行业特征决定了它的业务链条其实是非常长的，从整个平台的项目开发、风险管理到整个产品的设计、销售到资金的登记结算，交收到最后产品的兑付，以及客户的维护服务，整个这么长的业务链条，如何保障业务链条的顺畅，保障整个平台的运行效率，确实是需要我们探讨的这样一个话题。整个在业务链条里面，其实有很多关键我们要做到是合规和规范，之前我们已经讨论了很多，稍微罗列一下，比如我们所有的平台，其实在平台出现的时候，我们都有一整套的比较严谨的风险管理体系。第二个，在整个产品管理层面上，特别是齐鑫金融运行平台里面，我们每一支产品是要求独立封闭运行的，这是我们非常严格的一个规则。第三个是在资金的存管层面上，无论是客户之间也好，还是平台之间也好，如何做到完善的托管机制，确实是在合规和规范性上面，我们需要兼顾到各个环节的执行到位，如何兼顾到各个环节的执行到位呢，这里面借助的就是我们的互联网技术和对我们自有业务流程的不断创新，例如风控环节或者销售环节我们引入大数据技术，比如在整个产品管理环节、资产管理环节，登记结算、资金交收上面，我们需要不断的优化或者再造业务流程，整个这样一个整体的一体化的方式，确实是能够帮助我们在合规和效率层面上起到统筹兼顾的效果。
& & & & 齐鑫金融我们运营时间不是很长，但是在这一端我们投入的资源和力度还是很大的，我们从整个平台上线之初，除了我们有一套比较基础的交易和前端的业务之外，我们现在使用到的，而且在不断的优化和改进的这样一些系统，我跟大家稍微讲一下，我们有一套产品的货价系统，我们还有一套资产管理系统，另外我们有一套登记结算系统、估值系统和资金交收系统，所有这些子系统串联起来，才使得我们整个业务的运营逐步的从原始的人工线下的方式，迁移到系统中去。确实在整个的系统投产过程中，大大提高了我们的运行效率，同时控制了整个平台金融过程中的人员成本开销。
& & & & 第二个方面，我想谈一谈资产和资金端的动态平衡的问题。其实对于互联网金融、理财平台来说，特别是像我们做互联网投融资的综合的风险平台。如何动态的管理好资金的供需两端，其实是平台运行的一个核心的目标。我们在整个平台运营的阶段，特别是初创阶段，我相信很多同业的人都会有这样的感受，就是平台刚刚建成，这个平台没有流量、没有客户，产品销不出去，所有的工作的重点，整个公司的重心都放在如何做营销、推广这个工作上面，但是我们会发现，随着客户量、体量的不断增加，要做到资产和资金的一体化的发展，其实不是一个简单的事情，所以归纳下来，我们有几个比较硬性的工作，确实需要在我们日常经营里扎实的做执行。
& & & & 1、做好平台投资者投资适当性管理。如何量化客户的投资风险承受能力，使得整个平台的产品风险级别和投资者的风险承受能力做一个精确的匹配，这是一个非常重要的环节。
& & & & 2、统筹的评估和把握好平台的这样一个增长趋势，可能客户的增长趋势的精确把握才能帮助我们知道平台在短期资金供给是怎样的。
& & & & 3、我们要精确计算出整个平台的客户转化和复投的情况。转化和复投直接带来的是中长期的资金供给。
& & & & 4、统筹管理好整个平台的产品的本系兑付计划，规划好资金释放以及释放的投资需求。
& & & & 以上几个方面的管理才能使资产、资金端是正常的发展阶段。
& & & & 第三，销售、和服务端如何做到产品创新和服务创新，在一体化服务运营的时候，将我们平台日常的经营工作能够有机的统一起来，确实首先要提到这一点，就是大数据的技术。大数据是驱动整个平台在销售和服务端能够一体化运营的基础。其实我们都知道，整个互金平台，不管我们是做理财端的还是做借贷端的，在这个平台里面都变成了非常丰富的有价值的客户数据。包括客户基础数据、年龄、地域、身份、性别及我们也包含了很多客户的行为数据，比如说他的页面浏览，他进行注册，以及他的一些投资，这些行为数据，同时在这个平台上，其实我们还蕴藏了非常多，包括客户关注的产品，关注的活动，浏览的咨询，以及它的社交的互动，比如说朋友和朋友之间的分享、推荐，甚至包括客户在使用你平台的时候，他发现了一些问题、反馈，或者是意见投诉，这些信息都能够帮助我们进行，通过这样一些数据的整合和挖掘的工作，来绘制出一个清楚的，我们平台的客户画像，绘制这个客户画像的目的是帮助我们能够清楚的把握住我们平台客户在行为上面的偏好，在服务端的偏好，在风险端的偏好，甚至是社交端的偏好。
& & & & 这一系列的行为、交易、风险和服务的精确把握才能推导出我们整个在品牌端的定位，在营销策划上的布局以及在我们的新媒体端、自媒体端如何做一些运营的策略。这边我大概举一个比较简单的，我们平台的一个实际的客户画像的数据。
& & & & 在我们平台整个画像里面，有一个指标是非常突出的，就是有53%的客户是通过朋友的推荐，也就是口碑传播的方式了解了齐鑫平台，我们平台从成立至今没有怎么做过营销和推广工作，这个指标我们非常关注，也紧紧抓住这个指标，围绕这个指标在做一系列的工作，包括我们的一些战略的活动、策划，包括我们在一些资讯端、媒体端的信息的曝光，我们都有意的强调和有意识的去渲染好友机制、分享机制和邀请机制。经过一段时间的运行和运营来看，从数据端来看，效果还是很突出的。所以销售端来看，确实做好客户的分析，以客户为导向是一个非常根本的，或者是一个核心的方向了。
& & & & 另外一个环节，在整个一体化服务运营端，我们整个产品的设计其实也是需要围绕以客户为导向的这样一个方向，去规划我们的产品发展轨迹的，任何一个公司，不管是大公司还是小公司，我们的产品净资源都是非常有限的，如何利用好我们有限的这样一个开发资源，其实是一个非常核心和非常重要的环节，互金平台的产品，我分析下来包括四个象限，或者四个纬度，第一个纬度可以总结它是一个流量型的产品，在这个象限里面，我们更多的关注是如何获客，例如通过新收特权、红包加息等的设计，能快速的吸引我们的目标客户。第二个象限它是一个转化类的产品，在这个象限里面，所有的产品形态也好，产品规则也好，我们都是考虑如何提高客户的留存和转化的。第三个象限是体验象限，通过产品的战略提醒、通知，包括资金流转，比如转让、快速赎回、TO提现等等，提升客户的体验升级和体验服务等一系列的产品纬度，最后一块是增值类的产品，这一块的产品主要基于对于客户黏性的考虑，基于整个产品从业务延展性的考虑上做规划和设计。这里我想说的一个核心的思想就是，我们整个产品的思路，我们的设计思路不管在任何一个象限，都是动态的根据我们平台的客户数据，我们平台的客户的画像做调整的。
& & & & 这里我也简单的举一个我们平台的一个实际的案例，我们平台的新手客户，新手特权产品最初的时候我们是一款28天2万投资额度的这样一款贴息类的产品，经过一段时间的经营，经过对于数据的分析，包括客户的转化，客户的留存以及客户后续在我们平台的行为，我们后续把这款新手特权改成一款14天，但是额度是在5万的投资限额的产品，整个调整前后，我们的整个贴息的费用成本，投入其实是一样的，没有发生变化。但是我们调整以后，我们发现有一个很有意思的现象，就是客户的流量和客户流量的转化，其实相较于以前这个数据，首先是一个改善，大大改善的是什么，是新客户的佣金贡献，在我们平台上，当你给他的门槛是两万的时候，他在我们平台的复投可能是两万加，但是当你把新手包变成5万的时候，再复投的时候就是5万+，这样一个调整，首先我们强调我们不是跟着感觉走，也不是平台经营压力必须要求新客入新有什么样的指标，关键在于我们对整个平台的客户数据和数据纬度的分析，我们紧紧研究和抓住了，整个到平台上的这些客户后续的转化和再投资的情况做出的调整。这个调整目前来看，它对新客有很大的改善。
& & & & 最后我想强调一点，就是服务的协同，其实对于互金平台来说，客户服务是一个持续的概念，对于整个互金平台来说，我们要有一个观念的改变，就是调整服务价值的定义。首先我们要建立一个针对客户生命周期的这样一个全触点的服务模式，通过精细化的服务设计，把客户转化和客户价值挖掘这样一个工作融入到日常的客服，客户服务里面去。通过精细化的服务运行，我相信首先它不仅仅是提高了客户在我们平台的转化和贡献，第二个，通过这样与客户之间的互动的海量数据的分析和整理的话，我相信它也是能够形成最快的去解释我们整个平台日常经营活动中的各项工作的这样一个工具和抓手，同时它也会成为我们整个平台业务的一些决策的实际依据的提供者，所以在整个一体化服务运营过程中，服务协同我相信是一个非常非常重要的一个环节。
& & & & 这就是整个在一体化服务运营中，我想表达的一个意思，主要还是想传达一个观点，就是如何以服务为导向，以客户的服务为导向，建筑我们新的互联网技术，通过一体化的平台模式构建，挖掘平台自身的发展动力，在行业竞争越来越加剧的环境下，我相信这是我们互金平台新的发展思路。
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