今年以来,银行理财产品收益率几乎是连续下跌。
金牛理财网统计,截至9月18日,预期收益型银行理财产品的平均预期收益率为4.51%,较年初大约下降了0.5个百分点。
目前银行理财市场预期收益率超过4.5%仅占32.43%,较年初的80%大幅下降。
除了预期型产品收益率下行,银行的型产品特别是货币理财产品的收益率也在下滑。
金牛理财网统计显示,截至9月13日,中行、工行、建行的T+0货币型理财产品的最新7日年化收益率的平均值为3.84%,均在产品成立以来的较低水平。
随着收益率下降,投资者在选择产品时更看重收益率了,对各银行理财产品的收益差异也更为关注。虽然都在下行,但各个银行的理财产品收益率还是有较大差别的。
对此,金牛理财网对近日在售产品进行了排名。其中,9月18日在售银行理财产品共有1519只,非结构性产品1410只,平均预期收益率为4.51%。
结果显示,收益率最高的前5家银行均为城商行、农商行类型的小银行,分别是、泉州农商行、、、。
平均预期收益率最高的国有大行是,但总排名仅为69名;收益率最高的股份制银行为,总排名为第9名。
从银行理财产品的在售数量来看,居首,其次,位列第三。
从收益率排名榜不难看出,银行规模越大,往往收益率越低。
那么,收益率较高的中小银行的理财产品到底值得买吗?
其实,中小银行理财产品的安全性并没有什么问题,关键是买不买得到,方便不方便。小银行一般都在当地销售,外地投资者因开户问题,购买起来不方便。另外,小银行发行产品较少,产品到期如果没有丰富的产品来衔接,对投资者将是损失。
综合来看,对银行理财投资者有如下建议:
1、买银行理财不要只看大银行,本地的城商行和农商行也是不错的选择。
2、不买募集期偏长的银行产品。募集期长,意味着资金站岗时间长,那么产品的实际收益率将大打折扣。
3、慎重购买结构性理财产品。结构性理财产品的最高预期收益率看似很高,其最终能实现的概率很小,最终收益率可能不如非结构性产品。
4、买不到保本产品可以看看结构性存款。结构性存款受存款保险的保障,目前受到监管相对宽松,其利率水平也很不错。
5、可以考虑固定收益类净值型产品。银行理财向净值型转型,这是资管新规的要求,也是行业的大势所趋。从在运行的产品来看,银行固定收益类净值型产品的净值波动一般很小,银行短期内也不大可能允许发生亏本。
6、货币理财产品也是不错的选择。目前,各大银行普遍推出了T+0货币理财产品,收益率虽有波动但相对稳定。银行货币理财产品流动性要强于货币基金,对资金流动性要求较高的投资者可以考虑。
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12月银行理财收益排名 四步教你买到高收益理财产品
元旦之前银行理财产品收益率上涨很快,几乎所有的银行都上调了理财收益,并且幅度还不小。融360数据显示,12月银行理财产品平均预期年化收益率为4.84%,较11月上升了0.16个百分点。
不少银行的平均收益率已经上升至5%以上,具体来看,哪些银行的收益更高呢?融360对12月理财产品发行量在30款以上的银行进行收益排名,收益前50名银行数据如下:
注:12月产品发行量少于30款的银行未纳入排名
收益前50名的银行中,有30家城商行、11家农商行、6家股份制银行、2家国有银行、1家外资银行。城商行在全国的数量本身就很多,而且大部分城商行的收益比较高,所以在榜单中数量最多。
12月恒生银行(中国)理财产品平均预期最高收益率为6.21%,高居榜首,一般平均收益率超过5.5%就算作超高收益率,高收益背后要么有严苛的条件,要么门槛很高,要么风险很大,那恒生银行的理财收益为什么会这么高呢?
从产品详情来看,恒生银行发行的76款产品中有29款的风险等级是3级,预期最高收益率在7%到10%之间,预期最低收益率在-5%到-10%之间,也就是说收益率是浮动的,有可能达到高收益,也有可能拿到低收益,甚至有可能会亏损。这类产品适合风险承受能力相对较高的投资者。
我们再看看收益排名20位的(,),发行的60款理财产品中有15款为结构性理财,预期最高收益率在5.5%-8.05%之间,但是从以前的到期收益数据中,这类理财产品达不到预期最高收益率的概率很高。
还有收益排名39位的(,),平均预期收益率为4.96%,也不低,排在中上游,但是该行发行的大部分理财产品都是针对高净值客户或金葵花客户的,也就是说都是高端客户理财,普通客户买不了,能买的了的理财产品收益都不太高。
所以,大家不要光看理财产品表面上的高收益,再高你买不起有什么用,即使能买得起也未必能拿得到有什么用。
那么,什么样的高收益理财能买呢?一般来说,中小型股份制银行及城商行发行的大多是针对普通(,)的理财产品,收益较高,且高端客户理财、结构性理财、中高风险理财的发行比例很低,所以建议从这些银行中去选。
比如榜单中的浙商银行、唐山银行、、(,)等经常名列前茅,产品风险偏低,适合风险承受能力不高、资金量不大的投资者购买。
最后划重点,总结一下如何买到高收益银行理财。
首先,你要在当地的银行网点中去选择,有些银行收益再高,但是在你所在的城市没有网点也没用啊;
其次,选定几家城商行和股份行,比较一下它们的理财收益;
第三,选定银行之后,尽量选风险等级为2级的银行理财,收益高且比较安全;
第四,根据自己的流动性需求选择期限,有长期不用的资金最好买长期理财,毕竟收益更高。
(责任编辑:陶海玲 HF003)
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