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ICO到底什么鬼？有人赚了几个亿有人说大骗局，一文看清来龙去
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400-7*24小时客服服务热线新骗局 | 投资5000元一年赚400万，你只要买进卖出5次就可以
如果有人告诉你，只要投资五千元，一年的时间就能赚到至少四百万。你相信吗？
视频：号称中国唯一数字货币，到底是什么？
家住吉林的马女士去年刚刚退休，闲下来帮女儿带带孩子，退休收入也说得过去，一家人其乐融融。可就在今年初家人发现，马女士在接触了一个名叫五行币的投资项目后整个人都变了。
马女士的女儿：“基本上每天都会劝我买五行币，说我不买五行币将来就会特别特别后悔，就错过了好几百万。”
不仅是马女士一家，家住山东的老孟也接触到了五行币，一直在家里务农的老孟生活并不富裕，为了发家致富，他借钱买了三枚五行币，一枚价格就是五千元钱。
五行币参与者　孟先生：“一枚五行币，五进五出的模式倍增，五进五出，一枚五行币，能达到四百多万。”
所谓的五行币，据说纯金制造。一面是头像，刻着张健五行币字样，下面有一组数字编号，另一面是些装饰图案，看起来并没有什么神奇之处。怎么就能够5000元买上一枚，一年就能达到400万元呢？参与者们说，这五行币可了不得，因为在这背后连带着的是数字货币。
五行币参与者马女士说：“你买我的五行币，后边带有5000个数字货币，就拿这个去增值，用你的5000个数字货币就拿这个钱给老百姓增值，让老百姓三至五年达到中产阶级，达到亿万富翁。”
马女士的女儿：“来看这个群，或者上网去查相关新闻，查到的往往还是被篡改的新闻，导致休息也不好，而且在我们劝告她说这东西是假的时候，她心情还特别不好，而且还曾经因为这个，跟我吵过一顿架，我觉得特别糟糕觉得它对于整个生活来讲是一个摧毁的作用。”
马女士和老孟告诉记者，5000元买的可不是五行币本身，买的是一种资格，这种资格就是每枚五行币后面附带的会迅速升值的5000数字货币。按照购买时的承诺，五行币除附带的数字货币每隔两到三个月就会涨五倍的价，涨价时就会分红并赠送新的数字货币，参与者拿着赠送来的数字货币再投入，这样一年之内至少操作五次，也就是所谓的五进五出，计算下来后，5000元买到的五行币静态收益至少就能达到400万元。如果买的人多，价涨得再高些，收入还会更高。
五行币推介人员：“数字货币发行价是一块钱，如果它涨到十块钱，那你的五千是不是变成五万了，涨到一百呢，五千变成五十万了，涨到一千的话，五千是不是五百万。”
这位推介人员说，数字货币将来是大势所趋，持有的五行币，就会像持有最初的数字货币比特币一样，迅速升值。他强调，五行币是限量版，总共只发行五亿枚，将来要全面替代纸币，现以购买的人已经数以万计，物以稀为贵，前景更是不可限量。
五行币推介人员：“比特比发行价五毛钱，五美分，它都能涨到九千，咱这个就涨到一千吧。这是中国唯一的虚拟数字货币。”
这伙人竟然把这种虚假的传销玩意儿比喻成是中国的比特币，我也是醉了！
投上五千，一年赚四百万，三到五年变千万富翁、亿万富翁，这样的故事听起来就是夜谭。马女士和老孟告诉记者，让他们下决心参与的原因是：推出五行数字货币的这个人世界闻名，就是图像上这个人：张健。
张健何许人也？
在五行币推介人员的口中他是传奇人物：9岁上大学，12岁破解，被视为奇才秘密培养，精通六国语言。张健有着一串耀眼的名头，比如说全国十大杰出青年，记者查遍历年全国十大杰出青年评选结果，根本没有张健这个人。
事实上，根据警方的通报，自从2012年以来，犯罪嫌疑人宋密秋（张健是宋某的化名）依托“联盟”网站，以高额返利为诱饵，要求参加者缴纳不同数额的费用，成为个人认证商户、企业认证商户和联盟认证商户，然后根据参加者发展下线情况支付返利和奖金。参加者按照加入的时间先后及数额组成一定层级。
截至案发，共发展28个省份共19万余人的会员，涉案金额达1.6亿元。
此案，也在当年被定为十大传销案件之一。
此后，张健潜逃至东南亚等国。他先是来到了马来西亚继续进行传销，发展下线8万人，随后，又来到了泰国，以假身份成立了一个名叫云数贸的公司，在泰国继续从事传销活动。
2014年10月底，张健被泰国警方抓获。据知情人士密报，在日，张健已经从泰国出狱，之后开始搞“五行币”卷土重来。
宋密秋，1977年生，黑龙江省五常市人，网上所谓的传奇经历全为编造。2013年，宋密秋依托云数贸联盟网站，组织发展下线，被列入2013年全国十大传销案，宋密秋因非法经营案、扰乱市场秩序案，至今还在被警方网上追逃。公安部门工作人员透露，张健，也就是宋密秋操纵的五行币项目已经引起了相关部门的高度重视。
中国政法大学研究员武长海对包括五行币在内的一批所谓投资项目有着系统研究，他告诉记者，五行币与数字货币毫无关系，就是一场打着数字货币旗号进行的骗局。
中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任　武长海：“他的资金流转，是在这些会员之间进行流动，甚至就是说被那些传销的组织者把钱骗走了，所骗取，所以就是说，他是一个闭环，资金的流动，财富的流转是一个闭环，它不是服务于实体经济的，完全是一种旁氏骗局。”
与传统传销相比，微传销洗脑主要是通过社交工具进行，洗脑也就更加疯狂狡猾。歪曲、篡改党和国家领导人讲话，利用修图软件制作、传播假新闻、假消息。
仔细观察五行币的推广模式，就会发现和张健之前组织的传销骗局惊人相似，吹嘘个人形象，虚构实力，诱骗注册会员、发展下线、获得奖励。无论是以往的传销还是现在的五行币，反正换汤不换药，变的是马甲，不变的是骗人和传销的实质。（视频来源：焦点访谈）
传销总是变幻着方式侵入我们的生活，腐化着我们身边的人。这时候更需要你们帮他们擦亮双眼，拽他们脱离泥沼！向传销说不！
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“高息返利”多半是陷阱 民警提醒投资理财需谨慎
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大众网日照9月4日讯（郑云歌）9月4日，从日照市公安局经侦支队获悉，以、虚构投资项目等各种形式吸收社会公众投资的非法集资现象在日照出现，不少市民不加辨别、轻信高息返利，结果导致上当受骗。2012年上半年，日照市公安局经侦支队陆续接到多名受害人报案，称通过互联网投资“华尔街新能源环球基公司”被骗。接报后，支队迅速成立专案组，经缜密侦查，确认香港人陈某、内地人韩某有重大嫌疑。专案组周密布控，先后将犯罪嫌疑人韩某、陈某抓获。经过调查，2011年9月份以来，陈某、韩某，在既无任何经营能力，又无资金保障的情况下，虚构“华尔街新能源环球基金投资公司”，打着用水代替汽油为汽车提供动力的幌子，以高额回报为诱饵吸引群众投资，大肆实施集资诈骗活动。受骗者涉及日照市及省内外10余个省市，涉案金额巨大。据了解，嫌疑人陈某宣称公司准备在美国第三股上市，现在集资是公司发行，等公司上市后，手中持有的原始股会获得成本利润。陈某某等人许诺每天返利，返利期限100天，投资越大，期后的收益越多。通过犯罪嫌疑人韩某等人采用“集中讲课”、“黄金奖励”、“现场返利”、“考察旅游”等手段进行宣传造势，吸引群众参与集资，扩大非法集资活动规模。陈某以“新能源”概念混淆视听，诱骗群众参与集资。陈某自称留美博士，鼓吹研制成功水动力汽车，已在国家发改委立项，并谎称公司已经和上海市公交总公司签订公交车改装协议且上海市政府拟补贴3亿元改装费，从而以政府支持的名义，消除群众投资的戒心。而经民警查实，华尔街公司无任何实体项目，只是注册经营一家网站，并实行网上注册会员制度。投资者交钱后，陈某或韩某在网站上为其注册会员账号，华尔街公司根据投资款每日返还相应的电子币到投资者的网络账号上，投资者每天所获返利，只是不断增长的电子币“数字”，要想将电子币兑换成人民币，就必须不断发展下线，将帐户上的电子币与下线投资的人民币对冲交易获得返利。据日照市公安局经侦支队民警介绍，目前日照市非法集资大多以投资理财名义进行，从8月底开始，经侦部门就对全市的非法集资情况进行排查，结果发现日照市非法集资现象存在，且上当受骗者不少。民警表示，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行、债券、彩票、投资基金等方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资的最根本特征就是高息。非法集资的几种常见手段有，假借投资、基金募集、债券发行等名义，依托公司网站，虚构投资项目，以高息返利等形式吸收社会公众投资；以抗体疗养等名义，邀请客户休闲度假，并以高利或享受免费服务等为诱饵，吸引客户签订康体疗养投资合同；在互联网设立公司网站，假称公司股票即将在美国、香港或欧洲等地上市，吸引投资者购买原始股，获得所谓溢价收益；依托所谓投资咨询、委托理财、贷款中介、资金周转、信用担保公司等企业，假借“投资理财”、“保本高利”、“快速回报”等名义进行宣传，并以高利吸引社会公众投资；以销售产品或电子商品、委托经营电子商铺或投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资；以造林、种植、养殖、庄园开发、项目开发、发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以固定回报、保本付息等进行“借款”或集资；以投资养老公寓、异地联合安养或销售房地产、产权式商铺名义，以高利诱导加盟投资。公安机关提醒广大群众，要擦亮自己的眼睛，记住“天上不会掉馅饼”，任凭这类非法集资宣传人员说得天花乱坠，不要贪小便宜吃大亏。另一方面，如果发现身边有人宣传介绍此类的集资活动的，应立即到公安机关报案。初审编辑张丽责任编辑youxiaofei
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　　搭建复利理财网 两个多月敛资6000万余元
　　伎俩：
　　搭建“开心复利理财网”，宣称“1600元注册一个账户，每天能获20元返利”。
　　受骗：
　　8个省份的1万多人注册成为“会员”，在线注册3万多个账户。
　　花10万元，马志（化名）搭建“开心复利理财网”，并在网站系统给坐在传销金字塔最顶端的自己取名“king”。5月6日，南都记者见到马志的时候，他已在江西宜昌的看守所。他告诉南都记者，“开心复利理财网”日上线，凭着“1600元注册一个账户每天都能获得20元返利”的宣传点，不足三个月便有来自8个省份的1万多人成为“会员”，在线注册3万多个账户，他个人获利1000多万元。
　　“king”的理财圈钱法
　　打着“网络理财”等幌子的网络传销已成新趋势。马志说自己在一些创业群、理财群、金融群，时常看到宣传网络理财创业帖子，看了很多视频，研究经营模式。马志的构想是短期内搭建“开心复利理财网”，用低门槛加入会员、高额复利迅速吸引“会员”；同时经营“开心聊吧”、“开心商城”，把商城经营成用虚拟货币交易购物的平台。
　　为迅速吸引“会员”，马志将“开心复利理财网”游戏规则设定为1600元即可注册为网站会员，每天会获20元电子币返利，但想要将电子币变现，要么发展一名新会员、要么等电子币累积到规定数额后在系统内与其他会员交易。发展新会员越多，获得相应提成、管理奖励越高。马志还设计对会员返利“主账户”可提现、“子账户”资金只能复投继续等待分红等规则。
　　宜春市公安局经侦支队副支队长张丹青测算：在不发展新会员情况下，投资1600元每天坐收20元的静态分红，半年能“回本”。而发展一名新会员还能收获360元（按20%提成）推荐奖。对系统内下线9层的会员还按日分红奖励10%发放管理奖，如系统内下线9层共有500名会员，每天仅管理奖就能拿到1000元，“当然，提成、奖金是电子币，必须要拉人头、发展下线才能提现”。
　　　图奖励1人注册10账户
　　宜春高安的文振龙（化名）就是被重奖吸引而成为会员。50多岁的文振龙连复杂一点的电脑查询资料、第三方平台转账都不会，只是在Q
Q上听外省朋友推荐投资不高、回报率远高于银行存款的“开心复利理财项目”，很快加入其中。
　　“想把钱从账户提出得加盟新会员，我推荐一个医生朋友，他还上网查，看到开心复利理财网介绍公司总部在境外、分公司在河南，还开了商城。”一番评估，文振龙的感觉是“不像是骗人的，反正也就1600元，存银行也没多少利息”。
　　在文振龙推荐下，他的“医生朋友”以及两位姐姐成为会员。经三位下线继续推广与层层发展，2014年10月下旬到去年5月案发，文振龙已是“开心复利理财网”在高安市最高层级“会员”，其下共有7个层级、100多名会员。文振龙说，为了赚取更多管理费、下线提成，他陆续投资13000多元，注册10个账户，陆续提现4000多元。
　　宜春警方调查，文振龙是“开心复利理财网”上投资金额较大的参与者之一，而大多数参与者开设1-2个账户。
　　两个多月便迅速崩盘
　　“理财”仅持续两个多月便面临崩盘。2014年12月，文振龙发现“开心复利理财网”时常打不开，系统内不再有会员要买电子币，最后网站干脆进入“维护”状态。“账户里1万多元电子币没法提现，网站发布公告说根据国家法律要求要建‘开心商城’，让等一等。”文振龙心里犯嘀咕：是不是骗局？
　　“开心复利理财网”下分皇冠、钻石、众鹰、传奇等四大系统对会员进行管理、推销，山东人李跃（化名）是钻石系统的负责人。“到2014年底，新进会员少、电子币太多，很多人电子币兑不出来。有人骂我‘坑人’，甚至在系统、Q
Q群里直接开骂。”李跃说，去年4月马志推出新版“开心商城”，规定老会员转入新平台不仅要交200元注册费，激活原先电子币还需按1：500比例交激活费，“但商城里没多少真实商品，玩的还是炒币。”
　　与此同时，宜春警方接到线索已介入调查，去年8月在河南洛阳将“king”抓捕归案。张丹青回忆：抓捕中发现，短短两个多月内敛资6000多万元的网络传销主角“king”马志，工作室设在家里，网站管理运营、传销项目推广、财务管理全由其一人负责。而传销中所涉及银行卡、公司注册信息，使用的均是虚假身份。这让李跃感到颇为讽刺：“我们一直叫他‘张总’，平时在网上交流，我也不知道自己到底是第几层。”
　　集资遭查后步步设局“万通奇迹”涉案金额数亿元
　　伎俩：
　　通过出售融资产品建立会员制向社会公众筹集资金，引用投资原始股权理财、电子商务等新概念吸资。
　　受骗：
　　5800人卷入其中。
　　2013年5月开始，一家名为“万通奇迹社交资本云计算平台”的公司，通过出售融资产品建立会员制向公众筹集资金，在主要人员被警方追逃后，网站操纵者仍步步设局，新开设公司，引用投资原始股权理财、电子商务等新概念，转移原有会员继续吸资。肇庆市公安局鼎湖分局查实，全国5800多人卷入其中，涉案金额数亿元。
　　购融资产品发展下线可得分红
　　2013年5月，“万通奇迹”系列融资产品进入公众视野：“万通公司发布系列套餐，5种投资金额，分别为399/799/99美元，按金额不同每日有分红。”万通奇迹以北京地区作为中心进行销售，并承诺成为万通卡会员后每日可获得32个电子积分分红，其中16个电子积分为分红积分可用于提现，1电子积分可提取1美元。“折合人民币约每天96元，投资1199美元，三个月就可以拿回成本”，投资人李某说。
　　各地大量购买电子积分的资金开始汇入由万通奇迹董事长徐某、C E
O刘某等人控制的北京公司及境外公司账户内。例如李某购买多个万通产品，网站关闭后损失7万多元。
　　　利用平台步步设局吸引投资者
　　2014年3月，徐某等人以万通奇迹系列套装已由G lobalU
nity财团接管、现有万通奇迹系列套装项目进行修改为借口，推出百人网股权置换（即电子积分兑换百人网原始股权）、国度交易所（用于会员之间相互买卖电子积分）等，用以消耗会员的电子积分数量，拖延会员提现时间、赚取电子积分交易手续费。
　　去年1月，徐某等人继续利用万通奇迹平台、人员渠道，与他人在深圳成立万怡通公司，以国度金融控股集团有限公司接受原万通卡会员为名，将原万通会员转换为国度会员。“徐某通过微信群向投资者发布信息说在深圳成立百人网络公司，想以爱币方式赔偿投资会员的损失。”王某说，如投资会员原来损失2000美元，徐某就将赔偿给投资会员2000爱币，该2000美元可在百人网址上购物，若不用这2000美元，可成为百人网股东，但不能提现。
　　徐某供述，他当时注册三个不同微信号，成立多个微信群，“用来安抚投资万通奇迹受损的群众”。去年7月开始，徐某、汤某某等先后成立爱加倍文化传播（深圳）有限公司等10多家无实质经营的公司，通过举办推荐会等，宣称国度金控集团将推出“IPL板”业务（即自行发行公司股份、认购、挂牌交易），推动14家子公司在3个月至24个月内挂牌上市，销售上述公司原始股权，继续吸收公众存款。爱加倍公司总经理孙某表示，百人公司的虚拟股权没有在政府部门登记。
　　空壳公司设套涉案金额数亿元
　　肇庆警方核实，万通奇迹及激活爱币账户5600余个，涉及万通卡会员5800余人，分布在全国28个省份。去年5月至9月，万怡通公司账户汇款备注为“激活金币”、“激活万通卡”、“购买爱币”的汇款金额1
．2亿余元，赚取激活费用900余万元，按20%激活款估算，涉案金额达数亿元。
　　令人惊讶的是，如此大规模的集团，旗下公司几乎是空壳运转，仅靠投资人钱款弥补运营成本。其中，万怡通国际投资发展（深圳）有限公司、百人网络科技（深圳）有限公司的认缴注册资本均是10000万元，但实缴为0元。去年8月14日至9月11日，以徐某的父亲名义成立9家与案件直接关联公司，注册地均为同一个地点。
　　万怡通公司在收取、退还激活款过程中，以工资、费用、备用金、预付等名义向50多名涉案嫌疑人汇款648万多元，涉案资金并无用于实际经营且有转移动向。警方认为，徐某等人利用实际零出资的万怡通公司，许诺固定分红，以补偿万通卡会员现金净损失的理由，在不具备发行股票发行资质的前提下，通过网站等向不特定人员承诺给予不属于真正意义上的货币（爱币）补偿、虚拟股份奖励的方式给付回报的运作模式及行为，涉嫌非法吸收公众存款罪。
　　虚构半数投资项目“沪易贷”1年圈钱1.9亿元
　　伎俩：
　　注册成立公司设立“沪易贷”网站，发布短期理财产品，承诺到期归还本金并支付16%左右年息。
　　受骗：
　　邀请200多名投资者免费实地考察，回去后不仅全部投资，还“口口相传”。
　　被网站等推荐为2015年值得投资的P
2P平台的“沪易贷网站”，其负责人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠谱投资双重刺激下，“沪易贷”上线一年内募资1.9亿元。
　　实业转行网贷：
　　只因做金融来钱快
　　邢某此前一直在建筑业、美容业经商，曾被温州评为“十大杰出外来创业青年”。2014年，眼看身边做金融的朋友“来钱快”，邢某从实业中抽身转做网贷，注册成立上海佰强公司，设立沪易贷网站。但公司除在上海静安区有一处门市部外，办公点、主要工作人员、业务都在安徽。
　　“沪易贷”上线之初，发布理财项目多为1-3个周期的短期产品，承诺到期归还本金，并支付16%左右的年息。为迅速推广“沪易贷”，邢某除在网站发布广告、软文，组织有意向投资人“实地探访”。2014年8月，200多人的考察团抵达合肥，实地考察周边贷款项目回报率，食宿行全由“沪易贷”买单。一位浙江投资人坦言：实地考察后不仅自己购买“沪易贷”理财产品，还推荐母亲投资。
　　“当时一个借款项目是房地产，算一算当地房价、拿地成本和建筑成本，就能看到承诺的回报率是靠谱的。”邢某说，实地考察后，200多人不仅全部投资，回去后“口口相传”，“效果非常好。”
　　拆东墙补西墙：
　　半数投资项目虚构
　　看起来“靠谱”的投资项目，在现实操作中，另一个问题浮出水面：房地产行业投资周期普遍较长，按照“沪易贷”1至3个月短期投资，项目尚未启动，本金、利息就要偿还回去。为此，“沪易贷”选择“拆东墙补西墙”：在平台上发布大量虚构投资项目，以超高回报率吸引更多人投资，再拿着后续投资资金，偿还临近到期的本金、利息。
　　南都记者检索到“沪易贷”平台此前发布的各类投资项目，承诺最高的回报率达36%．其中，为避免利率超过人民银行
规定的基础贷款利率4倍，“沪易贷”将基础利率设置在24%以内，剩下部分则用奖励形式兑现。上海经侦总队梳理“沪易贷”资金流发现，平台上发布的近半投资项目均属虚构，投资人资金经“沪易贷”平台指定的第三方支付渠道，进入邢某个人银行卡，邢某再根据个人判断借出，不少借款无法收回。如皖北一个房地产开发项目向邢某通过“沪易贷”融资1000万元，至今未归还。
　　资金链断裂后：
　　靠哄骗应付投资者
　　在高利率、靠谱投资双重刺激下，“沪易贷”上线一年内向社会募集资金1.9亿元。邢某说，由于多数借款项目并未启动，而承诺的利率过高，导致成本猛增，到第七个月前后平台资金链出现问题，“想收手也来不及了”。
　　有投资人向警方指出，到去年4月“沪易贷”平台多次发布公告，通过“哄骗”应付不能及时兑付的状况。“先说系统出错，要核对各投资人账户情况，延迟兑付理财产品的本金、利息，然后信以为真，通过Q
Q跟网站核对项目。”投资人袁先生说，核对账目结束后，网站又公告说钱在邢某账上，而邢某在外地住院治疗，无法按期兑付本金、利息。后来，网站又以其它借口发布公告拖延兑付本金、利息，至今未兑付。
　　“沪易贷”拖延兑付本金利息去年在网上引发关注。有投资人担心平台跑路的同时，又自我安慰“‘沪易贷’注册时有实体担保公司”。让他们始料未及的是，这家“实体担保公司”也由邢某注册，经警方核实是空壳公司。
　　●防骗关键在哪
　　招数一：看清“他是谁”
　　从网上购买企业债、金融理财产品、或者是进行网络借贷，首先查平台资质、平台背后公司的资质与经营范围，看这些产品、业务有无超出经营范围。如通过“全国企业信用信息公示系统”可查工商部门登记信息、最高人民法院“中国裁判文书网”可查企业违法信息。
　　招数二：警惕大肆宣传
　　一定提防在人群聚集场所摆摊设点打广告做宣传的理财产品，通过电话、Q Q群、微信群推荐的也要警惕。
　　招数三：查清投资方向
　　作为投资人或借款人，有权力知道即将投资项目、借款对象的实际情况。对于网络金融平台上披露投资项目、用款人信息模糊、借款方向不详细的，一定要警惕。
　　　招数四：关注资金流向
　　无论用什么幌子，网络金融骗局最终是要把钱骗到手，防骗关键还是看投资资金流向，如果让把钱汇往个人账户，一定是有问题的。建议投资转账之前先查验对方账户的情况，如通过A
TM机先转10元，操作中就能看出对方账户到底是否为个人账户。
　　招数五：别被高收益迷惑
　　一般而言，网络借贷中周期较长（半年至一年）的，利率超20%必须要小心。10%-20%的也不要太轻信，必须清晰评估借款人信誉、借款人的投资方向。
　　招数六：遇“推荐奖”绕行
　　如果鼓励发展别人参加投资，或者发展别人参加后还能收获提成、甚至是层层提成的，必须绕行，多数背后都是“坑”。投资产品（项目）回报方式中，含有“动态收益”、“静态收益”、“推荐奖”、“孵化奖”、“培育奖”、“小区奖”的，一定要绕行，基本是有问题的。
　　招数七：测一测从业人员
　　关注网络理财平台的客服和从业人员，如果他们自己都说不清楚投资项目、行业情况，不具备专业知识，就一味鼓动投资，一般也保障不了投资资金的安全。
　　网络金融防骗指南
　　看清楚投资资金流向，“动态收益”、“静态收益”、“推荐奖”这些词背后都是“坑”。
　　●如何识别骗术
　　　诱饵
　　超高回报
　　想要吸引投资人，最关键的诱饵还是高利率。如公安部披露的深圳惠卡案，其年化收益率16
．2%上涨到32%．上当受骗的投资人王先生坦言：项目看上去很虚幻，但利息实在太高，没办法不被吸引。最终一万一万追投，共投资8万元，王先生将受骗归咎为侥幸心理，“当时就觉得，拿钱拿的爽啊！”
　　博取信任
　　多名涉嫌网络金融诈骗犯罪的犯罪嫌疑人谈道：将公司、平台佯装打扮成“海外背景”，请专家等帮忙站台，或者宣传与某些知名企业有合作、邀请投资人实地考察、强调有实物担保，这些“包装”均是为了博取投资人信任。
　　情感牌
　　慢慢走近你
　　犯罪嫌疑人、“沪易贷”负责人邢某坦言：在对员工培训中，他特别强调要跟客户交流，时常发起礼品赠送活动，“有些人就是贪小利，送份礼品、或时常去看看他们，慢慢走近，大爷大妈觉得这孩子不错，手头有闲置资金，就投资了。”​
又据北京京华时报讯：​惠卡世纪非法集资公司山穷水尽 发公告求国家做接盘侠
惠卡世纪非法集资公司山穷水尽 发公告求国家做接盘侠
京华时报​
涉嫌非法集资的深圳惠卡世纪有限公司资金紧张，又遭遇投资人挤兑，公司竟然发布公告，恳请国家接盘公司并提供庇护。近日，该公司CEO何某被抓获归案，涉案金额超过3亿元的非法集资案告破。
　　记者采访中了解到，近年来，非法集资问题日益突出，以e租宝、泛亚为标志的大案要案频发。据公安部不完全统计，非法集资案件由过去的每年两三千起激增到去年的上万起，其中案值超过亿元的达上百起。
　　□案例
　　奇葩公告引出非法集资案
　　与涉案金额500多亿的e租宝相比，涉案金额3亿多元的深圳惠卡世纪有限公司只能是小巫见大巫。但一则奇葩公告，让该公司成为笑谈。
　　今年2月24日，深圳惠卡世纪集团有限公司（下称惠卡世纪）发布公告，恳请党和国家接受惠卡世纪的投靠并提供庇护，让惠卡世纪变为国家控股企业，“让我们为国家更高效地效忠奋斗”。惠卡世纪董事长兼CEO何某声称要在日前，将惠卡打造成为世界100强科技及服务企业，全球最大的消费购物平台。
　　公告一出，引发一片哗然。次日上午9时许，何某在皇岗口岸被蹲守一夜的深圳经侦办案民警抓获，惠卡世纪案发。
　　5月7日，惠卡世纪的办公场所已被警方查封，办公地点到处张贴着一些雷人标语，“敢想敢做，兴业报国，践行使命，行善五洲”“为人类社会的和谐和平，为人们生活更加美好贡献力量”等等。
　　“让国家接盘是因为那个项目对国家有利。”当天，在全国最大的看守所——宝安看守所，身着号服的原惠卡世纪董事长兼CEO何某，谈起那份“奇葩”公告，仍然振振有词，“我并不是要把包袱甩给国家。”
　　“80后”何某是贵州德江人，高一辍学。打过工，摆过地摊，还在山东卖过海景房。面对记者，何某仍然雷语不断。何某说自己（初中）一毕业就有了梦想，“一直在追求做像阿里巴巴、腾讯一样的商业帝国”。何某称自己辍学后一直在自学历史、各种创业管理、励志成功学等等，“如果现在写书都可以。”何某认真地说。
　　据深圳警方调查，何某在山东和湖南期间曾因盗窃和抢劫被处理过。之后，何某到过香港，2013年回到深圳。当年4月8日，何某注册创立惠卡世纪，注册地址为深圳龙华新区某酒店。
　　何某做惠卡世纪最初的构想是线下O2O和线上电商的平台。百度百科中“惠卡”的词条显示，“惠卡是一种消费分红优惠卡，消费享受商家折扣的同时还能享受惠卡公司的消费分红等”。
　　这种模式并未持续多久，2014年，何某发现公司没钱了。
　　苦于无处借钱的何某想到了当时正火的互联网金融，“可以用互联网金融为这个全球超级平台的构想提供翅膀”。在何某的构想中，惠卡世纪类似于P2P平台和风投机构，一方面让投资人通过平台投资他自己的项目，另一方面他拉来一些有项目但无资金的创业者，他负责租用办公室，购买设备，同时也是投资人和创业团队的一员，“不是简单的借贷，是要与创业者共同创业，相当于创客”。
　　按照自己的“构想”，何某先后推出了7个理财项目，包括“脱贫宝”“农村宝”“电影宝”“创业宝”“惠信钱包”“人人创”“惠信宝”等，并承诺年化收益率为8.8%-14.6%，而且保本提息，可随时提现。
　　何某这种天花乱坠似的投资模式及高回报迷惑了大量的投资人。通过在网上发广告、QQ发消息、线下发传单等方式，惠卡世纪发展会员3万余人，涉案金额达3亿多元。
　　每月上千万工资来自投资
　　据警方调查，惠卡世纪集团注册了11个公司，有业务往来的只有惠卡世纪一家，其他10家全是空壳公司。何某本人也承认，这些项目中，至今没有一个实现盈利。
　　深圳经侦支队副大队长姚志亮告诉记者，惠卡世纪的很多项目都是心血来潮，没有任何的论证和相关考察，有的甚至还只是构想。而惠卡世纪宣称的高档饮食，只是一家快要倒闭的社区食堂；所宣传的连锁店，只在其公司门口有一家，货架上的货品很少，“只是一个噱头”。
　　何某承认，在目前没有盈利的阶段，利息只能靠投资人持续投资来支付，也就是后期投的钱支付前期的利息，“初级阶段就是这个模式。”何某并不讳言。而惠卡世纪上千名员工每月上千万的工资，同样也来自投资人的投资。
　　2015年春节前，由于负面新闻缠身，惠卡世纪出现挤兑风波。何某又想出了限制投资人提现的对策，先是将提现时限由30天延长至48天，后来再延至60天，直到一年。之后，何某又抛出那则奇葩公告。
　　2月下旬，何某在皇岗口岸被抓，警方当场缴获13台电脑、4枚公章，据警方调查，此时何某准备取得关键证据后转移香港并潜逃。
　　虽然已经身陷囹圄，但何某仍然雷语不断。他声称自己出去后可以再做成项目，获得新的投资，当做到市值四五亿的时候，就卖掉50%还钱，还可以做一个世界级企业，“我坚信项目还会有人投资。”何某还说，他可以写书，一本书能赚几十万，还可以给创业者提供咨询服务，以自己失败的经验教训做创业研究，做创业者的顾问。
　　□讲述
　　追求高利息致损失惨重
　　“人毕竟是贪的嘛，开始想着赚一点，见很赚钱就慢慢地往里加投，最后鸡飞蛋打。”惠卡世纪的投资人谢先生懊悔地说。
　　“当初确实没有向投资人进行风险提示，投资是有风险的，作为一个成熟的投资人应该意识到这一点，不需要我们说。”何某告诉记者。
　　谢先生是惠卡世纪的投资人之一，他总共投了8万元。
　　去年7月份，在惠卡世纪搞的一次双倍返利活动中，谢先生被拉下了水，“当天投资可以享受双倍的收益，好像是32%还要多”，一万块钱一天可以拿到9块钱的利息，利息每天到账，本金30天后可以随时取出来。诱惑之下，谢先生投了1000元，后来慢慢地再投1万、2万，到了当年10月份，总共投入8万元。起初每天都能收到利息，到去年年底，谢先生共收到1万余元利息。但过了春节后，公司就将本金的提取时间延长，本金至今还有5万未能取出。
　　谢先生说，他对惠卡世纪的项目没有实地考察过，对其宣传的什么创业宝之类的并不太懂，“投完之后就都没管”，也不再看，只顾着收取利息，“利息这么高，提现又快，就被冲昏了头脑”。
　　谢先生称很多人跟他一样，“人毕竟是贪的嘛”，开始想着赚一点，利息又稳，就慢慢地加投，“所有的投资人都是这样子，最后鸡飞蛋打”。
　　谢先生并不算损失最严重的，1989年出生的范先生投了16万，而且有一部分是借的，甚至还有一部分是银行贷款，只拿回少量的利息，“当时拿钱（利息）拿得开心，没有想那么多”。
　　今年30岁的黄先生在国企上班，月工资只有3000多元，他在惠卡世纪投入了12万元，只提出来几千元的利息。黄先生承认，他不太知道那些什么宝什么宝具体对应的都是什么业务，“我只在乎他的收益回报高”。
　　中国政法大学互联网金融研究院院长李爱君表示，从最后的结果来说，投资者是一个受害者，因为财产被剥夺了。但在最初的投资中，投资人是不是也有责任，是不是由于自己的不理性，没有认知，有赌博的心理，导致财产的损失。
　　李爱君认为，投资是一个持续的行为，最多只能拿出月工资的十分之一进行投资，不能把积蓄一次性投到某一个产品或机构，“大部分投资带有赌博性质”。
　　□分析
　　很多人想“赚一把就跑”
　　多名投资者表示，虽然他们知道这种模式存在问题，但也是想着赚一把就跑。
　　中央财经大学法学院教授、预防金融证券犯罪研究所所长郭华表示，高利息意味着高风险，根据规定，年利率一般不超过20%，最高不得超过36%。对于这种高利率，要考虑到公司的运营成本，如果利率超过营利的利润，高回报一定是虚假的。
　　2015年，银监会、工信部、人民银行、工商总局曾对“金融互助社区”进行过风险提示，提示这种打着“境外名人”旗号、承诺高额收益，引诱公众投入资金的运作模式存在风险。但记者采访发现，仍有不少人乐此不疲，尤以玩MMM金融互助的居多，尽管被媒体质疑为庞氏骗局。多位投资者告诉记者，虽然他们知道这种模式存在问题，但也是想着赚一把就跑。
　　对于这些流行比较广的资金互助和慈善互助模式，公安部经侦局涉众型犯罪侦查处处长刘路军表示，参与的人是能够了解到的，“钱怎么来，收益怎么来？是靠后面的人铺垫的，需要拉人进来填坑”，而一旦没有人来填坑，投资者的钱就没有了，“实际上是把自己的幸福建立在别人的痛苦之上”。
　　对于此类投资者，刘路军认为要分为两类，一类是投机心理，挣点钱就走了，一类是坑人的心理，“明明知道资金互助是有问题的，甚至是犯罪，还要拉人来填坑”，这种人是打击处理的对象。
　　□现状
　　非法集资案件成倍增长
　　去年全国侦破非法集资案件超过1万起，其中涉案金额超过亿元的达上百起。
　　刘路军告诉记者，2015年全国公安机关侦破的非法集资案件超过1万起。据不完全统计，涉案金额超过亿元的达上百起。今年一季度，立案数已经达2300余起。从2001年起，基本都是两三千起。最近两年，非法集资案攀升明显，2014年更是急剧攀升，“翻倍增长”。此外，涉案金额在增加，涉及的人员和地域非常广泛，危害越来越严重。
　　在这些非法集资案件中，东部发达地区，绝对数量多，像江浙一带因为经济比较活跃，是非法集资案件的传统高发区域。而中西部地区的增幅较大，其中有25个省份的增幅达到了50%以上，“有些省份达到了2倍、3倍，甚至更高”。
　　据介绍，受骗人群中，中老年的辨识能力差，风险承受能力也差一些，容易被街头发广告、电话推销，以及发纪念品的非法集资活动所吸引。在网络借贷案件中，年轻人由于对电脑更熟悉和对新事物的了解程度更强，容易被吸引进去。
　　前十几年，非法集资主要是以矿产开发、种植业、养殖业等为主，这几年随着新金融业态的出现，非法分子倾向于使用新的手段。
　　分析非法集资增多的原因，李爱君认为，互联网发展后，网络带来犯罪成本降低，集资速度快，效率提高。一些违法犯罪分子具有专业性和技术性，找专业人士背书，迷惑大家。还有一些非法集资平台，通过种种结构设计，规避法律，看起来是合法的。如此复杂的多层次结构设计，专业人士都很难看出来，更不要说普通老百姓(47.120,
-0.26, 0.55%)。
　　李爱君告诉记者，非法集资侵害的是公民的财产权，投资人的财产多是省吃俭用的，投资是抱着要增加财富的想法。在投资后不但没有增加，反而连本金也没有了，就容易出现其他问题，影响社会秩序的稳定。
　　□监管
　　P2P平台监管细则有望出台
　　今年1月，银监会就P2P监管细则公开征求意见，如何监管、监管到什么程度、是否需要准入条件，目前还存在不同的意见。
　　据郭华介绍，在目前状况下，非法集资一般由地方政府的金融办或金融局对P2P平台代行监管。目前对于非法集资的监管，主要是通过预警机制进行排查，通过投诉或其他信息的收集和整理确定其是否非法集资。
　　目前中国的P2P平台存在3种情况，一种就是为了违法犯罪而成立，应该坚决打击。还有一类在成立之初是合法的，但在运营过程中，出现了违规情况，应通过监管进行整改。第三种则是本身是合法的，由于和其他机构的相互关联，导致其陷入违法犯罪的境地，应该通过制度之间的隔离，限制其做与P2P无关的业务。
　　据刘路军介绍，目前国家层面和各地也在建立举报奖励制度，鼓励老百姓发现风险问题，及时举报。
　　2015年，人民银行、公安部、工业部等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确由银监会对P2P平台进行监管。今年1月份，银监会也就P2P监管细则公开征求意见，但目前仍未正式出台。如何监管、监管到什么程度、需要不需要准入条件，目前还存在不同的意见。
　　□链接
　　非法集资十大特征
　　1．以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会；
　　2．接受投资款的账户是以外国人名义在境内开立的账户；
　　3．许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传；
　　4．以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成；
　　5．频繁变换网站名称、投资项目；
　　6．公司网站无正式备案；
　　7．以个人账户或现金收取资金，现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；
　　8．许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”、“动态”收益；
　　9．明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质；
　　10．在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。
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