我相信大家对信用卡都不陌生，信用卡是现金的高级替代品，虽然我们现在都在用支付宝和微信，但是支付宝和微信也是需要绑定银行卡或者是信用卡才能完成支付的，所以现在和未来社会还是离不开信用卡。它不仅可以替代现金帮助我们完成付款，还可以让我们享受到打折优惠、消费积分、专属服务等其它使用现金付款时所无法享受到的附加服务。

当今时代，人人都应该有一张信用卡，这不仅仅是为了更好的消费，同样也是为了更好的理财，更好的提升自己的生活质量。

原来三线城市都不能刷信用卡，现在五线都在不断普及！

平安银行信用卡中心副总裁蒋永军

在8月23日北京“2018中国银行业发展论坛”中，平安银行信用卡中心的副总裁蒋永军说，原来三线城市都不能刷信用卡，现在五线都能了，因为城镇经济水平提高了，中国国力强大了，中国用卡环境在不断地改善。

对于信用制度而言，中国的建立要落后美国太多，而整个信用制度的推广，其实是从信用卡开始的。

到了今天，信用卡几乎已经覆盖了全中国，很多人手里捏着远不止一张卡，淘宝的蚂蚁花呗和京东的白条，它其实也是信用卡。凭借芝麻积分可以借雨伞、借充电吧、免押金都是这一类型，换句话说，中国人已经进入了信用卡时代。

信用卡与花呗相比，最大的优势和区别在于其信用系统更加完善，覆盖范围更加广泛，能支持车贷、房贷等更大额的消费。

截止到2016年底，我国四大银行信用卡贷款余额均在4%以下，而美国的花旗银行则达到了23.8%。而在中国，即使单纯以20岁到59岁的城镇居民来计算，我国人均信用卡持有也只有0.95张。

那么接着我们从发卡量看看信用卡发展怎么样？

2009年，信用卡发卡量才1.86亿张

到2017年，银行卡新增发卡量已经达到6.6亿张。

到2018年，上半年已经发了6.38亿！是个很庞大的数字，但是平均每人持卡仅0.46张，信用卡用户以90后居多，呈现年轻化的特点，也就是说，信用卡在近两年增速惊人，但市场仍然等待挖掘。

根据《2016年中国支付体系发展报告》，即使在中国最发达的城市，2016年北京信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，达1.35张，但是仍远远低于美国人均2.90张的水平。

可见，与成熟市场相比，我国信用卡发卡规模和人均持卡仍有较大增长空间。

2017年信用卡市场空前繁荣，线上发卡突破60%，而2018年更将挑起消费金融大旗！

那么，在这个新的信用时代里，我们应该怎么样最大化自己的权益呢？

很多朋友心里纳闷：用信用卡买单，花掉的钱最后还是要还的，而且还钱本身也很麻烦，还不如直接用借记卡消费。更怕有了信用卡后，大家对消费无感，刷刷刷就把卡刷爆，透支未来的钱不利于个人理财。

那么为什么说其实人人都需要一张信用卡呢？

有句俗话叫做：初级商业赚差价，中级商业搞批发，高级商业玩模式。简单的解释就是：

初级商业就是零售，2元买入3元卖出，赚差价；中级是批发，规模达到一定的量，利润低，但是量大，能保证利润。

而高级的商业，就是玩模式！

信用卡的核心就是模式：先消费，后还款。

因此把信用卡当消费工具来用只是初级的玩法，其实信用卡衍生的用处其实有不少。

1、 拥有信用卡就可以开始构建自己的征信体系了。

目前来说，还是有很大一部分不知道征信是什么来的。简单来说征信中心是由中国人民银行（央行）设立的一家信用机构，通过记录用户（包括企业和个人）与金融机构（包括银行机构和非银行机构）的交易记录形成的一个数据系统。

金融机构通过征信中心就可以大致地了解到一个用户信用情况。如果没有办理过信用卡或者贷款，那么用户在征信中心上面一片空白，也就是所谓的“白户”。空白的信用记录并不是信用良好的表现，目前很多贷款产品都是不能做白户的，信用不良甚至对以后的买房都有影响。拥有一张信用卡也是为之后的融资贷款做准备。

2、 拥有超长免息期。信用卡消费的时候有个超长免息期，一般银行的免息期约为50天，即是平常消费的时候可以先用信用卡先消费，额外的现金可以简单做一些理财。金钱是具有时间价值的，别小看这个赚不了什么钱，但是这个思维却是金融玩资本的最高境界。即用钱赚钱思维。但是这里也是有很多陷阱的，需要我们用卡的时候有高度的自律性，不然很容易会造成超前消费，导致资金漏洞。

3、可以享受服务。信用卡经常会进行一些促销活动，很多都有超值的优惠福利，比如刷信用卡半价、用积分兑换爱奇艺会员啊、超市加油有折扣啊，粉象有各种分类，娱乐卡、商务卡、体育卡、网络游戏卡，根据你生活需要选择就好。给大家看看：

4、可以用来做应急金。如果有张大额的信用卡，平常资金紧缺的时候可以适当做下现金分期，把钱取出来做一个应急用，免掉问朋友借钱的麻烦。但是这里并不是说问朋友借钱不好，借钱也是一门学问。但是你了解了信用资本的话，你就会懂到这个社会能够借到钱的人，特别是能向银行借到钱的人，都是非常有本事的。

说了这么多，大家应该能get到信用卡的广大前景了吧，往常办理信用卡我们只能去银行办理，只是作为一个被动的用户，现在，通过粉象，你还可以免费变成银行的推广者。自己申办，或者推荐用户通过粉象直接在线申请，申请成功，无论激活与否，将获得核卡佣金！

自己申办，或者推荐用户通过粉象直接在线申请，申请成功，无论激活与否，将获得核卡佣金！

（一）如何才能拿到银行办卡核卡的奖金？

申请银行信用卡之后，银行核卡成功，并且申请者为该银行信用卡新户才可获得佣金。

核卡:指银行信用卡中心根据填写的申请材料，同意给你发信用卡。

银行新户：指首次申请各银行信用卡的的客户。

1，原持有该行信用卡再次申请不属于新户

2，注销该行个人信用卡重新申请的客户都不属于新户。

举个例子，有兴业银行的储蓄卡，从来没有办过兴业银行的信用卡，那么你在粉象申请兴业银行仍然是新用户。

信用卡无返佣情况说明：

1. 单个粉象账号将绑定【首次提交的身份信息】，办卡身份信息与【首次办卡身份信息】不一致，无返佣。

2. 已持有某银行信用卡再次申请同一银行信用卡的，无返佣。

3. 注销相应银行的信用卡，重新申请无返佣。

4. 只有通过【我的—信用卡订单】内查询并确认【审核通过】状态才算核卡成功，否则无返佣。

5. 利用他人身份信息资料伪冒申请，无返佣。

6. 没有完整、准确填写申请信息，即使银行提醒申请成功，也会被银行视为无效订单，无返佣。（不是所有银行都会在线上核对信息）

7. 同一家银行只返佣一次。

1、国家政策规定，申办信用卡要求本人办理，因此一个粉象账号将默认绑定第一次申办信用卡提交的身份证号为本人，需要自己下载粉象用自己个人信息申请信用卡，不可以代办，并确认第一次提交时身份证号填写无误，申请提交即为绑定，绑定身份后将无法修改。

2、首次提交绑定身份信息后，该粉象账号必须办理此身份证名下的信用卡才有返佣。再使用其他身份信息提交的信用卡申请订单将无法查看，即使核卡成功也无法获得返佣。

3、一个月内不要超过3次申请，同时申请多家，短时间内频繁申请信用卡，会被银行多次查询个人信用状态，误以为你急需用钱。

4、办理信用卡之后，一定要在粉象【我的】—【信用卡订单】中核卡成功，才能获得佣金！

根据不同级别自己申办成功可获得推广佣金比例：

你在APP看到的佣金就是你可以拿到的佣金，所见即所得。

例如一张光大信用卡，普通会员自办可得36元，VIP自办则为76.32元，合伙人自办更有115.2元。

举例，如申请一张信用卡并成功核卡的总佣金100元

普通会员A 推荐普通会员B，B申请办卡成功，B得25%，A得10%

举例，如申请一张信用卡并成功核卡的总佣金100元

如VIP用户A推荐的VIP用户B，B申请办卡成功，则B得53%，A得12%

举例，如申请一张信用卡并成功核卡的总佣金100元

如合伙人A推荐的合伙人B，B又推荐了合伙人C，C申请办卡成功，则C得80%，B得10%，A得10%

如合伙人A推荐的合伙人B，B申请办卡成功，如A没有上级合伙人，则B得80%，A得20%

佣金结算与申请日期无关，与核卡成功日期有关，

例如6月份申办，7月份在粉象生活APP核卡成功，次月8月28结算。

例如7月份申办，7月份在粉象生活APP核卡成功，次月8月28结算。

***所以申请了信用卡一定要记得查看订单状态，如果银行核卡成功之后要在粉象生活APP里——【我的】——【信用卡订单】中进行核卡，才能获得返佣！

办信用卡之前首先一定要做好充分的准备，一定要牢记填写的资料，包括公司名称、固话、地址包括亲属的电话以及紧急联系人的电话，以备银行电话回访使用。

信用卡申请均要求客户本人通过 APP 完成，默认客户首次办理信用卡的信息即为客户本人，所以大家第一次填写一定要保证正确。

1）在粉象首页点击“信用卡图片”进入。

进入页面之后选择一张你想办理的银行卡，点击【立即办卡】填写申请资料，

3）以下以中信银行信用卡申请为例：先输入基本信息，注意手机号的注册人必须和填写的姓名相符。

请正确填写本人姓名和身份证号，手机号需要是本人实名认证的，银行会核实姓名和手机号是否对应。

4）填写详细信息，包括工作单位、婚姻、学历、居住地址等。

现居住地址，单位地址：请真实填写，并具体到街道号/门牌号，请勿填写无效地址。

这与后续银行给你寄送卡片相关，如果想继续领取银行的首刷礼，享受银行刷卡活动，需要在卡片收到后激活使用。

单位固定电话：这栏一定记得填写，而且要填写正确得单位电话，银行会进行单位电话回访并验证单位电话是否真实有效。

不同的银行填写的资料可能不同，只要按照要求填写完成后，点击提交即可。

6）填写过或者提交之后的订单可以在【我的】——【信用卡订单】中可以查看，

在银行卡申请页面点击立即办卡，即使没有填写资料也会生成订单记录，可以在【我的】——【信用卡订单】里面查看并且继续完成填写。

已经填写完成的可以点击【确认办卡信息】

已经提交的订单会显示在【待核卡】里。但是即使银行核卡成功，佣金依然尚未到账，需要手动去核卡，建议收到银行发卡短信或提交办卡1-2天后，进入此页面去【核卡】，才能收到佣金。

本月核卡成功，下月28日结算佣金。

已完成：核卡之后查询状态为成功的订单

已失效：核卡失败的订单

核卡会有三种情况，一种是银行同意开卡，那么你核卡成功，等待信用卡到手就好了。一种是银行还在审核中，建议等待一两天再来核卡。还有一种是银行审核失败，不予通过开卡，可以尝试申请其他信用卡。

核卡成功后会显示以下页面↓

银行未通过申请显示页面↓

如果显示没有查询到申请记录

首先请确认你已完整无误的提交申请资料，若确认，建议过1-3工作日再查询进度，耐心等待银行更新数据。

不激活就有年费的卡例如：

需要按要求才能免年费政策，例如：

目前粉象生活已经接入中信银行、交通银行、招商银行、中国民生银行等7大银行，各家银行都有很多个系列，有商旅、美食、购物、体育等各种类信用卡，各种信用卡的权益优惠，大家都可以在粉象上查看。

在推广策略上，可以依次遵循以下策略：

1、 判断客户是否满足银行的办卡条件；

2、 根据平台针对不同银行的返佣，判断客户是否已经持有银行信用卡；

3、 根据客户特点，推荐其喜欢的一家或多家银行的信用卡；

4、 指导客户按照银行要求进行资料填写；

5、 不断提醒客户查询办卡进度，直至银行反馈“审核通过”或“审核拒绝”的最终状态；

完成以上步骤，且客户那边查询结果是“审核通过”，那恭喜你，这个客户推广成功了，继续寻找下一个潜在客户吧，加油！

大多数人可能资质一般，尤其是年轻的一代，没房没车，存款为零，不能一下子就办理到大额的信用卡，但是可以先申请一张信用卡，然后慢慢的去养，把额度给提上来，再去以卡办卡。

养卡其实提额只是一种途径，最终我们的目的是养个人征信。

（一）如何提高银行办卡的审批通过率？

办卡人需要具备以下任意一项或者多项条件，是比较容易核卡通过的。

1、 有稳定的工作（社保进件）

申请信用卡，最基本的前提是你有一份稳定的工作，最好有交五险一金。当然，银行最喜欢的是行职业客户（即银行、保险、证券等金融业从业人员，教师、医生等），上市公司员工，国企员工和公务员等。

2、 有大专及以上学历（学历进件）

银行办信用卡首先要查的就是你的信用报告，但对于白户来说，你的信用记录基本上是一片空白，因此银行无法考量你的信用，所以在这种情况下，银行为了规避风险综合衡量最终拒卡的机率会很大。 遇到这种情况，有全日制大专及以上学历有助于提高银行审批通过率。

3、 有他行卡且使用记录良好（以卡办卡）

如果曾成功申请过信用卡在银行系统有完整的征信报告却征信报告良好的客户银行审批通过率会大大提高哟。

4、 跟银行发生业务往来关系

这是什么意思呢？其实就是指你跟银行没有产生过任何的业务往来，比如代发工资，银行流水、定期存款这些都是空白，并且你也没在银行买过任何的理财产品，比如：保险、基金、债券、黄金等。 这里再强调一点：你办哪一家银行的信用卡，银行就会看你有没有本行的一些业务往来记录，尤其是在你信用记录为零的情况下，银行就会查看你有没有跟本行发生过一些业务往来，以此来衡量你在这家银行的信用，你跟银行有业务往来，你办理该银行的信用卡审批通过率将高于其他银行。

在想要申请信用卡的银行存入大额定期存款（一般不要低于5W），意思就是让银行知道，你看我都有钱来存款了，还存在你银行，你怕我还不起，跑了不成？这点跟拥有同行储蓄卡，申请同行信用卡比较容易通过的道理差不多。另外，提示一点，如果你手头有股票、基金、国债等理财证明材料，也可以用来做申卡加分材料。

6、选择级别较低的卡种

从一些低级别的卡种入手吧，比如一些普通的金卡、普卡等，等使用时间久了，额度上去了，信誉良好了，再去提高卡种级别也不迟，关键要有耐心养卡。很多银行会在不同季度进行大规模的发卡活动，选卡时，可以选择银行推出的特殊卡种和当季正在大力推广的卡种。银行为了提高办卡用户数量，申卡门槛也会相对放低。

（二）怎样的客户银行会比较容易拒绝？

良好的个人征信，是申请信用卡审批通过的必要条件。如果之前有严重逾期，在征信上留下了污点，甚至已经被银行列入“黑名单”，这样银行铁定会被秒拒的。

2、 “高危”职业的人

尽管我们提倡“人人平等，职业没有高低贵贱之分”，但在申请信用卡这方面银行有自己的职业偏好和限制。货车司机、煤矿工人、电力工人等高危职业从业人员，往往很难从银行申请到信用卡。KTV、夜店、会所等娱乐场所从业人员，销售、快递员、外卖小哥等工作不稳定的人员，也同样不太好申请信用卡。

银行对信用卡申请人最低要求是每月 2000 元，如果月收入连 2000 都不到，还是不要尝试去申请信用卡了，往往很难从银行申请到信用卡。

没车、没房、没收入的人统称“三无人员”，三无人员因为没有还款能力，不管是到银行申请信用卡还是贷款，一般都会被拒绝。

有些人征信良好、工作不错、收入可观，但申请贷款、信用卡还是被拒绝，这到底是为什么?这就要看看最近是不是频繁申请贷款或者信用卡了。短时间内频繁申请贷款、信用卡，会让银行感觉申请人这段时间内十分缺钱，进而列为“风险用户”而拒绝审批。那么，申请多少次才合适呢?一个月不要超过三次。超过三次之后，可以下月再申请。

由于外籍人士在国内工作并不稳定，存在随时回国的风险，因此很多银行针对外籍人士是不核发信用卡的。

很多人办信用卡，他们在填写资料的时候都是随便填一些公司的名称，座机，地址，包括亲属的电话以及紧急联系人的电话，现在可以说所有的这些信息银行都是可以查的到真伪的，如果你在申请资料方面作假，那导致的一个结果就是直接被拒。还有现在手机都是实名制了，所以在填写手机号码的时候你一定要填经过实名认证的手机号。现在办信用卡 99%可能性银行的信审人员都会进行电话回 访，也就是对你之前提交的信用卡的申请资料进行核实，如果你留的工作单位电话打不通或打通了没人接，这种情况直接就会拒卡。你的回答跟你提交资料的信息不符等等这些情况，都会影响下卡率。

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