重大利好！房贷利息抵个税？可能又省出一套房子！
来源：亿房网综合 日 08:52
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一边推房地产税，一边房贷抵个税，政府到底想干啥？
明源地产研究院
就在最近几天，中国财政部部长楼继伟、中国财政部财政科学研究所原所长贾康分别面对媒体发声，预告了两个有关房地产的最新动态。
一个是房贷利息抵扣个税已经确认，该方案确定会在全国推广。另一个是国家下一步会&义无反顾&地推行房地产税制改革。本文综合了这两大房地产动态，并对其可能产生的影响进行分析。
房贷利息抵扣个税，真是重大利好吗？
7月22日，贾康在博鳌&21世纪房地产论坛第16届年会上发言指出：&个人所得税可抵扣房贷已明确，会支付月供的利息支至于进展，要看个税改革的时间，中央要求的时间是1年左右，但年内可能赶不上了；可以确定的是，这种方案会在全国推广。&贾康认为个税抵房贷的实施，会使得房地产税再向前推进一步。
所谓的个税抵扣房贷，或者说房贷利息抵扣个人所得税，是指将房贷利息作为税前减除项扣除。
目前：应纳税额=（工资收入金额-各项社会保险费-起征点）*税率-速算扣除数
&房贷利息抵扣个税&实施后：应纳税额=（工资收入金额-各项社会保险费-起征点-房贷利息）*税率-速算扣除数
（在缴个税前，先把应还房贷利息部分扣除，然后再计税，这样相当于计税部分变少，可以少缴税。）
自房贷利息抵扣个税的消息一出，有人高呼：&这是楼市的重大利好！&事实果真如此吗？我们首先从两类购房者角度来感受一下。
从两类购房者不难看出，中、高级收入又有房贷的群体，在&房贷利息抵扣个税&实施后，确实获得了更多&福利&，相当于利息支出中有15%-45%由政府来买单了。对一线城市和高端豪宅项目来说，这是一个&喜大普奔&的好消息。
我们再来看另一个案例。根据近日媒体公布的数据显示，楼市领跑全国的二线城市南京2016年上半年城镇居民人均可支配收入为25250元，每人月均为4208元。
如果按照月均收入来计算，起征点3500元，对照个税所得税累进税率表可以得出，须缴纳税额为（）*3%=21.24元，即便用房贷利息将纳税收入抵扣到&零缴税&的水平，也不过省了21元，几乎可以忽略不计。换句话说，以目前南京和全国大部分城市的城镇居民平均月收入水平来衡量，基本享受不到&房贷利息抵扣个税&的福利。
虽然不能简单以平均收入来进行测算，但是可以一定程度上反映出&房贷利息抵扣个税&实施存在拉大贫富差距的风险。对此，有专家回应称，&房贷利息抵扣个税&改革会造成高收入群体减税效果更加明显，目前改革方案还没有落地，未来会有调整平衡的空间。
[责任编辑：陈岚]
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【头条】楼市重大利好 房贷抵扣个税来了
[摘要] 国内楼市火的消息莫过于房贷利息抵扣个税真的要来了，月供至少减两成！
【头条】楼市重大利好 房贷抵
【房天下讯】国内楼市火的消息莫过于真的要来了！这对于中国2800万缴纳个税的市民的来说无疑是重大利好，对房地产市场又意味着什么？让我们一起来看看新报道及独家解读吧！【】新消息，财政部财政科学研究所原所长贾康表示，已得到确认，可以确定该方案会在全国推广。至于进展，要看个税改革的时间，中央要求的时间是1年左右，但今年可能赶不上了。这种方案在全国推广，对2800万缴纳个税的市民是大好事！而据媒体报道，有先放开的可能是首套房，。有观点认为，房地产税的推行将影响去库存，对此，贾康回应道：&去库存虽然仍然有压力，但另一方面随着房价的上涨，一二线城市社会焦虑在起来，随着房价的上涨。这时候要回到改革配套的大思路上来，所有的经济体，没有哪个国家能回避房地产税制建设。&对此，专家认为：房贷利息抵扣个税的方案，如果落地堪称楼市的重大利好，但是这个政策扣税方式和执行还需要一些时间。该政策和这一届中央政府提倡的适度减税降负担，增加居民收入是关联的。市场对于这样的一个政策也是非常期待的，至于提到房产税暂时还不会出台，即便出台也需要制度条件和法律条件。目前大城市开征房地产税的技术条件也就是不动产统一登记并联网已经基本具备，法律条件则需要全国人大立法通过，但是目前还没有形成立法草案，所以仍需要几年时间，这个全面执行也有难度，也可能会试点先推起来，两三年应该不大可能全面执行；而且房地产税也不会过于严厉，在现在的经济形势下，对房地产的依赖程度高，不可能出台猛烈的房地产税措施，而且和减税的大背景不符合。不过，房地产长效机制的建立是必然的，以2020年作为终点的改革时间表要求十三五期间有明确结果。专家认为，税收在居民生活中扮演的角色越发重要，房贷利息将可抵税，对于买房人尤其是中产改善家庭来说，是重大的利好消息，可以切实降低还款负担。因为房贷利息作为家庭支出的正常成本抵扣个税，这在国外成熟市场已经比较普遍推广了，我国落实该政策也在情理之中。那么，抵扣对什么人影响大？此前国家出台的各种降息、降准和减税利好给买房人已经创造了很好的信贷环境，而房贷利息抵税的减负作用也将非常直接。如果这项政策如果真正实施的话，受利更大将主要是城市居民，如中产家庭，改善住房需求，房贷压力重，供款多且利息高的群体。尤其是对于一些改善家庭是非常有利的，对于改善市场来说，将会有一定的刺激作用；特别是在&去库存&的主题下，利好政策叠加，对加快去库存有助推作用。房贷利息抵扣个税后月供至少减两成！如果你对房贷抵个税的好处不是特别清楚，那么小编给你列举出来，你就明白好处是有多大了。所谓的房贷利息抵扣个人所得税，是指将房贷利息作为税前减除项扣除。也就是说，你每月的工资先扣去房贷利息再交税。房贷利息抵扣个税算账： A先生是白领一族，假设他购买的是200万元的住宅，通过商业贷款按揭七成供30年，如果他选择的是等额本息的还款方法，月均还款额约7430元，其中约3541元是利息支出。 按照他的税前月收入为2万元计算，在扣除四金、税基等应纳税2404元。如果按揭贷款利息支出可以在税前抵扣，在其他条件不变的情况下，A先生每月将少缴税约885元，相当于利息支出的24.99%。（在你缴个税前，先把应还房贷利息部分扣除，然后再计税，这样相当于你计税部分变少，你可以少缴税） B先生是企业高管，假设他在上海购买的是1300万元的住宅，通过商业贷款按揭五成供30年，同样是等额本息的还款方法，月均还款额约34497元，其中约16442元是利息支出。按照他的税前月收入为15万元计算，在扣除四金、税基等应纳税51132元，但如果把按揭贷款的利息支出在税前抵扣，B先生每月将少缴税约7399元，相当于利息支出的45%。房贷利息抵扣个税个来袭，强烈推荐西安8大纯新盘。伴随房贷利息抵扣个税的到来，不少购房者也将出击楼市。西安8大纯新盘请点击查看下一页如果您有购房打算，留下您的联系方式，房天下一对一为您解答全西安各种房屋问题。当有特价房源，或有更大的优惠时，我们会第一时间联系您，为您获取购房大的优惠！&&&
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何唐兵：个人所得税相关改革利好中国寿险行业
.cn 日&09:42 新浪财经
　　何唐兵
　　备受国人关注的个人所得税法修改草案23日开始提交全国人大常委会进行审议。如果审议通过，按该草案的调整方案：将个人所得税征收标准从800元提高到1500元；要求高收入者自行申报。在笔者看来，个人所得税改革对寿险行业来说，无疑是重大利好消息。
　　拉动中低收入阶层的寿险消费
　　据国家税务局统计，2004年中国个人所得税收入将近1800亿元，65%来源于工薪阶层。目前个人所得税法并没有起到调节收入水平的功能，相反却把沉重的负担加在了普通工薪阶层身上。个人所得税改革后，无疑将在一定程度上减轻1500元以下收入人群的税收压力，提高可支配收入，增强寿险消费能力，据业内人士粗略估计，个人所得税改革至少可以减少200亿的税收收入，这无疑将给寿险行业带来一定的想象空间。
　　鼓励中高收入者利用寿险合理避税
　　虽然本次所得税改革对中高收入者影响不大，但根据国际惯例，随着法的修改，要想更好地发挥税收调节收入、防止贫富差距过大的作用，、赠予税、物业税等配套税法一般都会相应制定。而对中高收入者来说，购买长期寿险无疑是合理避税的有效手段，尤其是高收入者，购买长期寿险可以在最大程度上减少遗产税征收所带来的遗产损失。
　　大型寿险公司将是主要受益者
　　寿险消费主要通过代理人销售渠道实现，对大型寿险公司来说，由于代理人队伍庞大，相当一定比例代理人来自中收入阶层，他们的主要目标客户群相对应也是中低收入群体，个人所得税改革在一定程度上可以帮助这类代理人更好地开拓中低收入客户，拥有中国最大代理人队伍的中国人寿无疑将是最大的受益者。
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政策研判｜利好！个人消费或可抵税，看楼继伟怎么说
作者:严晓蓉
利好——个人很多必要消费将可以拿来抵扣个税了！比如，你参加了一个职业培训课程，自我提升，学费可以抵税；赡养老人、供孩子上学，花销可以抵税；更吸引人的是，买房后每月要还的房贷利息，也可以抵税，当然，限定肯定是有的，比如必须首套房。
这些年的两会，个税起征点调整每次都是热议的话题。今年，全国政协委员、华南理工大学工商管理学院教授沙振权再提出，在目前的物价和消费水平下，个税起征点提高到5000元才比较合理。
在日前举行的十二届全国人大四次会议记者会上，财政部部长楼继伟透露了个税方案改革方向，虽然话不多，但满满的都是干货。
关于个税你必须知道的
其实，“个税起征点”这个说法并不精确，更适合的表述应该是：工薪所得税费用的减除标准或免征额。
就是说，3500元它实际不是一个起征点，超过了就要纳税，而是在计算应纳税所得额时，需要扣除的一个标准。目前税制规定，个人应纳税所得额=应发工资-四金（三险一金）-扣除标准，这个扣除标准是3500元。
3500元的标准，是自1980年以来的第三次调整，由2011年6月十一届全国人大常委会第二十一次会议审议通过，于日起施行至今。新个税法还将超额累进税率调整为7级，按照上述公式计算出的应纳税所得额越高税率也越高，其中最高一级税率为45%，而美国目前的最高税率为30%。
这就带来了一些问题，比如税负不公。由于30%、35%和45%这三档税率远超企业所得税税率25%，许多企业主便将自己的工资定在个税免征额标准以下，将开支列入企业运营成本。高收入者逃漏个税，个税成为实际上的“工薪税”。我国个税收入60%以上来自于工薪阶层，而在美国，则是年收入10万美元以上的富人占60%以上。
这显然不利于个税发挥调节社会成员收入分配差距的基本功能，必须加以改革。
综合减除是个重大利好
对于个税改革，一直以来有两种主要观点。一种建议提高免征额标准，并可实行免征额与工资上升水平、物价上涨幅度相对应的动态调整机制；另一种认为，单纯提高免征额并不公平，免征额提得越高，高收入群体享受的免税待遇也就越高，以家庭为单位计征个税，更有利于税收调节。早在2006年，时任全国政协委员陈开枝就提交了一份有名的“7号提案”《申报缴纳个人所得税应以家庭为主的建议》。今年两会，朱列玉代表也建议以家庭为单位征收个税，这样既可切实减轻工薪阶层的负担，也有利于全面二孩政策的落实。
国际上，不少国家实行的是个税夫妻联合申报或家庭申报。比如，美国常规个人所得税的免征额随纳税人申报状态、家庭结构及个人情况的不同而不同。在德国，征税类别对纳税人的家庭状况作出区分，已婚家庭子女未满18岁、子女在上学的、由于不可抗拒的特殊情况（如生病）造成高额开支等情形，可以少缴税。
经过多年论证，目前我国个税改革的顶层设计已经明确。好了，现在来看楼继伟在人大记者会上透露的重要信息——
改革方向不是简单提高减除标准，而要综合减除。
楼继伟说，到目前为止，我们和绝大多数国家不一样，我们实行的是分项征收的个人所得税，只是对工薪所得有一个基本费用减除标准。应当实行综合所得，不仅仅是对工薪所得的费用标准，而是综合的减除标准。简单地提高“起征点”是不公平的，一个人工资5000块日子可以过得不错，如果还要养孩子，还要赡养老人，就非常拮据，所以，在工薪所得项下持续提高减除标准就不是一个方向。
个税减除包括首套房贷利息、孩子教育费用，等等。
楼继伟说，十八届三中全会提出逐步建立综合与分类相结合的个人所得税制，去年财政部和国家税务总局等有关部门，一起研究了个人所得税改革涉及的重点难点问题，形成了一个改革方案。做法是要分步到位，要把个人所得收入，即现在讲的11项收入综合在一起，然后再做分类扣除。比如说个人职业发展、再教育的扣除，比如说基本生活的这一套住宅的按揭贷款利息要扣除，比如说抚养一个孩子，处于什么样的阶段，是义务教育阶段，还是高中，还是大学阶段，要给予扣除。
利好——个人很多必要消费将可以拿来抵扣个税了！比如，你参加了一个职业培训课程，自我提升，学费可以抵税；赡养老人、供孩子上学，花销可以抵税；更吸引人的是，买房后每月要还的房贷利息，也可以抵税，当然，限定肯定是有的，比如必须首套房。
方案今年提交人大审议
那么，想想就很美的新个税法何时可以出台呢？
楼继伟说，综合所得税，我们这么多年一直想做，为什么没有做到，它复杂。比如我们现在放开“二孩”了，大城市和小城市的标准，真正的费用到底是多少，肯定不太一样。税法也不能说大城市就多点，小城市就少点，总是要有一个统一的标准。这些都比较复杂，需要健全的个人收入和财产的信息系统，需要相应地修改相关法律。
对于前面提到的财政部等有关部门形成的个税改革方案，楼部长说，现在方案已经提交国务院了，按照全国人大立法的规划和国务院的要求，今年将把综合与分类相结合的个人所得税法的草案提交全国人大审议。然后，执行也比较复杂，要根据条件分步实施，先做一些比较简单的部分，随着信息系统、征管条件和大家习惯的建立，再逐渐完善。
个税法修订事关每个百姓的切身利益，要走一段非常严谨的法律程序。所以，我们再等等吧。
（欢迎阅读《上观学习》，本文仅代表作者个人观点）
（栏目主编：王多
编辑：严晓蓉
题图来源：金立旺 摄
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