互联网金融频推高收益创新产品 投资者挑花眼_新浪广东城事_新浪广东
互联网金融频推高收益创新产品 投资者挑花眼
南方都市报评论
　　被认为是互联网金融发展“元年”的2013年已经进入尾声。今年以来，因为P2P、第三方支付等公司迅速崛起，互联网、电商巨头、财富管理机构也竞相涉足金融领域，各自推出互联网金融创新产品，银行在理财市场的话语权被逐渐削弱。
　　互联网金融的“始作俑者”之一要数支付宝的“余额宝”，它最初以10倍于活期存款的收益率吸引支付宝账户购物之余的闲置资金。今年10月，百度联手华夏基金推“百发”杀入理财市场，打出年化收益率8%的噱头，可谓一发而不可收，理财市场的“高富帅”忽然频现江湖。上周五，东方财富网旗下网络基金销售平台推出的约定收益率7%理财产品“财富债添利”受到青睐。这款在互联网上销售的理财产品由天天基金网与汇添富基金联合推出，门槛为100万元起，计划投资对象为固定收益类品种，包括国债、央行票据、金融债等。
　　旅游服务网站携程网日前也推出了携程宝，以年化16%的高收益粉墨登场还声明零风险。据悉，携程宝专区有三类所谓理财产品，有90天旅游基金、180天旅游基金和月月返大礼包，标出的年化收益率分别为16%、12%、4%，门槛由1万到3万不等。有业内人士介绍，与目前市面上各类宝绑定货币基金不同，携程宝只是客户购买礼品卡，在到期后以一定金额的礼品卡赠送作为收益，并且礼品卡不能兑换现金。
　　记者还注意到，逼近年关，一些P2P平台也纷纷就线上产品宣布年化收益，高的达到12%-14%，投资门槛是1万元，锁定期12个月，并自诩“10分钟抢光”。就连银行也按捺不住了。近日，平安银行网络理财工具平安盈高调上线。这是平安银行与南方基金联合打造的“类余额宝”网络理财工具，此款产品主要依托网银渠道。据平安银行的资料，截至11月22日，南方现金增利A近三个月回报率为1.21%，也即年化收益率约4.8%。
　　不过，有观点认为，以余额宝为代表的互联网企业依靠电子商务沉淀资金流量，而银行的主营方向并不在于电子商务，因此还不算是正面交锋。
　　据记者观察，超低风险、超高收益，这几乎成为了互联网理财产品的“统一口径”。不过，这并不意味着可以高枕无忧，因为刚刚经历一年成长的互联网金融的问题正在不断暴露，如P2P网贷平台倒闭事件此起彼伏。据网贷之家的数据，今年以来，已经有64家网贷平台出现提现困难或倒闭、跑路的情况。而自9月以来，问题平台加速出现。
　　针对互联网金融监管问题，央行高管日前表示，目前决策层认为互联网金融还缺乏时间的磨练，对其发展还处在观察期。“这意味着对各种参差不齐的互联网金融形态较为包容。”有业内人士分析，央行对于监管还很谨慎，因而短期还不会纳入央行的监管体系之内，行业自律是目前比较可能的监管方式。
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器想买基金却挑花眼 搞清楚这6条基本概念再下手|基金|净值_凤凰财经
想买基金却挑花眼 搞清楚这6条基本概念再下手
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每万份收益，是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每1份额上，然后以1万份为标准进行衡量和比较的一个数据。近7日年化收益率，是指货币基金7个自然日每万份基金份额平均收益折算出来的年收益率。这两种指标都是衡量货币基金的收益标准。
1.基金净值怎么看？净值高低并不代业绩。在财蜜们挑选一只基金产品时，购买的只是基金的当前净值，而基金的未来净值变化是不可预测的。影响基金净值未来变化的是基金管理人的未来运作水平。因此，以当前的基金净值高低，作为是否对基金进行投资的依据是不合理的。2. 什么是累计净值？“基金累计净值”是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和，体现了基金从成立以来所取得的累计收益(减去一元初始面值即是实际收益)，可以比较直观和全面地反映基金在运作期间的历史表现。结合基金的运作时间，则可以更准确地体现基金的真实业绩水平。3. 什么是货币基金的每万份收益和近7日年化收益率？每万份收益，是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每1份额上，然后以1万份为标准进行衡量和比较的一个数据。近7日年化收益率，是指货币基金7个自然日每万份基金份额平均收益折算出来的年收益率。这两种指标都是衡量货币基金的收益标准。她理财提示注意：近7日收益率一样的话，并不意味每天的每万份收益也会一样。财蜜们真正要关心的，应是每万份基金单位的收益，它所反映的是投资者每天可获得的真实收益。这个指标越高，财蜜们可获得的真实收益就越高，而近7日年化收益率却与财蜜们的真正收益仍存在着一定的距离。4. 什么是前端收费和后端收费？前端收费是指投资人在申购基金时缴纳的费用。后端收费或称递延销售费，是投资人在赎回时缴纳的费用。一般是申购金额的一定百分比，在基金赎回时缴纳。前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。5. 申购基金按什么价格成交？基金申购采用“未知价法”，财蜜们是以申购当日的基金单位资产净值为基础作为申购价格。例如财蜜在今年8月12日下午3点前申购了某只开放式基金，系统确认这笔交易为8月12日有效的申购，那么财蜜的申购价格就是12日的单位净值。但是具体的价格要到8月13日才会公布。如果财蜜是在8月12日下午3点之后进行申购的，那么系统会将该笔交易算作下一个工作日的有效申购，即财蜜的申购价格是8月13日的单位净值，具体价格在14日才能看到。6. 什么是基金转换？是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即，投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。通常，基金转换费用非常低，甚至是不收费的。
[责任编辑：robot]
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尼基白话丨互联网短期理财，怎么不挑花眼？
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自从去年夏天余额宝打响了互联网金融第一枪之后，众银行储户发现自己是有多傻，居然天天把钱放在银行拿活期利息（当然，聪明一点儿的小伙伴就开始用60单法，或者每月定存建小型基金库啦）。但大部分的人轻松存钱到了 ...
自从去年夏天余额宝打响了互联网金融第一枪之后，众银行储户发现自己是有多傻，居然天天把钱放在银行拿活期利息（当然，聪明一点儿的小伙伴就开始用60单法，或者每月定存建小型基金库啦）。但大部分的人轻松存钱到了余额宝，每天看到几块（那时候利息可有7%呢。。。）入账内心真叫一个欣喜若狂呐。一种天上掉钱的感觉有没有啊。先从货币基金说起当时尼基还是个蠢蛋，不知道什么是货币基金，也不知道居然还有债券这种高收益（去年的时候）低风险的品种。所以所有钱立马从银行存到了余额宝偶尔登录上去看看也是蛮开心的。马云给我们大家上了多么重要的一课啊，就是，我们怎么这么傻逼才会把钱放银行？于是货币基金的概念就被普及了。什么是货币基金？货币基金，是风险最小的一种基金，能够很好的作为存款的替代品。基金公司将聚集起来的较为闲散的资金用来购买一些短期流动性较好的货币工具，比如国债啦，银行的协议存款啦，政府债券、银行的票据神马的。正因为如此，货币基金有流动性好，风险低的特点。同时，货币基金的申购赎回没有手续费。加上余额宝对货币基金的改良，又让货币基金更容易被大家接受啦，比如实时到账啊，每天可以看到收益神马的。真是让金融行业的人闻风丧胆。就说余额宝挂钩的天弘基金，也是瞬间就变成了第二大规模的货币基金了。因为货币的规模越大，就越有能力去拿到更高收益的银行存单，所以规模更大的货币基金普遍来说是收益更好的。自从余额宝火了之后，金融行业的人，包括非金融行业的人，电商的人也是脑洞大开。于是接着就出现了理财通（微信）、定存宝、定投宝、钱大掌柜……，曾经本来也做得不错的货币基金也得到了推广：汇添富、博时基金、南方增利、工银……那些神奇的货基话说故事发展到后来，货基就越来越没有节操了。大概是银行真的快要没什么存款了吧。后来货基的形式就越来越丰富了：1）汇添富的现金宝可以直接还信用卡；2）然后天猫宝还可以购物，不购的时候拿收益；3）天天基金的活期宝还可以8个货基之间自由转换，还可以转换其他基金；4）中信薪金宝可以直接在ATM机上取款；5）还有国金股票账户的余额也是可以自动存入国金通用金，不买股票的时候就是获取的货币基金收益……买货基，哪家强？那么我们来看看几只收益较高的货币基金吧。（图片来源：张翼轸 seekingbeta， ， http://seekingbeta.net/blog）为什么当时余额宝可以有7%呢？主要是一个暂时的钱荒造成的。那后来钱不荒了，钱大掌柜刚出来也有7%呢，那是兴业银行补贴的。货基正常的收益年化就是4%+哒。但是上面居然有两个货基都4%-了！（啊！讲了一大堆终于进入主题了！）与此同时，各种银行的融资工具也是被各大理财网站玩够了的节奏啊。还有更多新玩法！京东金融的8.8%，大家还记得么。还有金银猫票据理财，各种权益类的产品，经过一顿包装之后也是开满了奇葩。这类东东我们叫它“延伸货基”。这类产品，买入的可能并不是短期的现金工具，但也具有流动性好，风险相对较低的特点（比如一些票据理财啦，万能险啦……）。他们的流动性比货基差一点点，风险比货基高一点点，但是比起其他高风险的理财品种来说还算好的，目前正常的水平可以达到年化6-8%样子的收益。这类的短期理财产品有哪些呢？我想说除了银行理财和保险，其他品种不管他怎么保险，风险还是比较大的。尤其是有的产品经过包装后，A公司卖给B网站，B网站卖给C网站，往往投资人无法分辨出本身项目的风险和收益了。这种时候就一定要小心啊。京东坑爹8.8%玩文字游戏，还有新浪微财富的票据理财其实是金银猫的产品，新浪补贴1%才达到那么高的收益。所以亲爱的朋友们，这种产品太多啦，一定要有一双火眼金睛。有问题，找简七！— End —
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