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有银行存管的p2p平台可以放心投资吗？
有银行存管的平台可以吗？？？？
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银行存管的平台也雷了！投资P2P不能太迷信
银行存管的平台也雷了！投资P2P不能太迷信
国资系的雷了、车贷的雷了、各种榜单中的平台雷了、有ICP的雷了，然后到今天是银行存管的也雷了！
　　在网贷行业，非常流行各种榜单或者名单，对投资者来说，榜单大大缩小的平台选择的范围，节约了选择成本；对发布者来说，吸引了更多人的关注，提高了知名度。
　　最近一段时期，流行的一份名单是获得了ICP证的平台名单。这个出来后，投资者投资前，很多都会问，有ICP吗？
　　但最近一篇澎湃新闻的报道《网贷真正要办的不是ICP证而是EDI许可证》，却指出需要的不是ICP，而是EDI，于是很多人又凌乱了。
　　可以想见，马上，就会出来一个取得EDI许可证的平台名单。
　　再回到上半年，比较流行的榜单，是进行银行存管的平台名单，列出了数十家签约或者已经上线银行存管的网贷平台名单。
　　榜单出来后，在一些群里，就有投资者开始说，现在要投就投银行存管的，其他的一律pass。
　　这种说法，反映出在网贷投资者群体中一种普遍的信念，即：
　　有证比没证安全，有银行存管比没银行存管安全......
　　类似的，还有国资、上市系的平台比民营的安全，房产抵押贷和车贷的平台比其他项目安全，上了评级的比没上评级的安全.....
　　然而，最近某上线了银行存管的平台的一则限制提现的公告，彻底将银行存管平台是安全这一结论推翻。
　　网贷行业，似乎陷入这样一种怪圈，体现安全的表征一个接着一个推出、大肆宣扬，然后又一个接着一个地破灭，失去可信度。
　　国资系的雷了、车贷的雷了、各种榜单中的平台雷了、有ICP的雷了，然后到今天是银行存管的也雷了！
　　透过这些现象，老祝想谈谈三点看法：
　　1、认真区分资格要素与竞争要素。
　　有些条件，仅仅是一个参与游戏的资格要素，即没有这个，你压根不能进来玩。
　　还有些条件，是确保安全与赢得市场的竞争要素，即做不到这些，你根本不可能长久地活下去。
　　我们太多的投资者，就是没有清晰地认识到这种区分，错把资格要素当成了竞争要素。
　　比如奥运比赛中的拳击比赛，要参加什么级别的比赛，就有相应的体重等方面的要求，这个就是资格要素之一，但这个无法决定你是否能够赢得比赛；
　　再比如靠公务员，也有很多报考的条件，满足了就能参加考试，但这不能决定你是否能够被录取.....
　　具体到P2P行业，现在老提的ICP证、EDI证，或者银行存管，这些就是一种资格要素，没这个资格，就不能从事网贷这个行业；然具备这个资格，不代表安全，不代表项目不会逾期，不代表不会发假标、不代表不会自融......
　　只有，团队的专业能力、专业素质、商业道德水平、风控流程、资产端的开发能力等等，这些，才是竞争要素，才是决定了平台的安全和竞争能力。
　　2、老调重弹，判断安全与否，既看表面、更要注重实质。
　　其他外表的东西，不是不重要，只是在你决策中的占比，不能超过10%，也就是说银行存管、ICP证、EDI许可证、国资系背景等等，这些表面的东西，统统加起来，只能占10%的得分权重。
　　其他的是什么？
　　第一是看人，即平台的核心经营者、股东的专业能力、背景和品行。一个人如果吸毒、赌博、包养情妇、混黑社会，不能指望其建立的平台，是个规范的良心平台。
　　第二是看项目，借款项目的真实性，风控措施的真实性，要可以验证，不是光凭什几张照片和扫面件。现在有些人的伪装技术已经非常高超，比如清一色的房产，每个项目均有抵押权证，看着非常规范。这种就要去细看，比如不同的借款人，房产证却出现了雷同？这就是造假。也可以由投资者派出代表，随机去现场抽查项目，这样就极容易发现问题。
　　第三是看运作的透明度，借款信息、待收数据、团队信息等等是否披露充分、不遮遮掩掩；是否允许质疑，保持开放的态度；信息是否可以验证，互相比对？
　　3、莫走极端，保持对外部宣传的免疫力。
　　需要提醒的是，我们不能从一个极端，走入另外一个极端。
　　比如某名人的榜单中的平台雷了，就认为其中所有的平台，都有问题，再也不看了；
　　比如银行存管的平台雷了，就认为银行存管没有任何参考价值......
　　这其实也不太科学。
　　不能否认这些信息的参考价值。只是我们要注意综合地来看，来分析。有的不一定安全，没有的也不一定不安全。
　　但如果是资格要素，那其实是个硬标准，凡是没有取得资格的平台，都应该放弃。
　　例如，在1年之后，如果一个网贷平台，还没有按照监管规定上马银行存管，没有进行金融办备案，那肯定就要远离了。
　　总之，凡是说&有了XXX，就是的安全的&，这种观点都不靠谱，经不起推敲，是一种迷信！
　　相信他的人，实质上是一种偷懒思维的表现！
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为何超八成P2P平台还未接入银行存管
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距离网络借贷资金存管业务的最后整改期限仅有两个月的时间，但融360的统计数据显示，截至6月15日，全国共有268家平台上线银行存管。而截至5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2148家。这意味着，超过八成的P2P平台还未接入银行存管。
距离网络借贷资金存管业务的最后整改期限仅有两个月的时间，但融360的统计数据显示，截至6月15日，全国共有268家平台上线银行存管。而截至5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2148家。这意味着，超过八成的P2P平台还未接入银行存管。由于众多平台没有完成整改，近日有消息传出，整改可能将延期到明年3月份，最迟到明年的6月份。届时若还有平台没有整改完成，那么就将被取缔。今年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），为网贷平台进行资金存管业务设置了6个月的过渡期进行整改。由于《指引》的出台消除了银行的顾虑，众多银行对存管业务的态度开始由观望转为积极争取。截至目前，确定已参与网贷资金存管业务的银行有36家，实现网贷平台存管上线的银行有32家。从银行的角度看，和网贷平台的合作目的已经从单纯的资金存管扩展到了更多领域。银行资金存管为用户资金安全提供了保障，而网贷平台在业务上的创新和在用户群体上的基数也将支撑银行的创新业务。和网贷平台开展资金存管合作的银行，预计将在资金存管、账户结算、消费金融、财资管理等诸多领域和网贷平台布局创新合作。另外，从各家银行的长远规划来看，银行与网贷平台在业务、风控、贷后管理等多层面会有更多合作空间，存管业务应该算是各家银行切入网贷业务合作的一个契机，抢滩网贷存管业务也是在为后来的业务合作拓展渠道。既然上有银监会的整改要求，下有银行的配合，为何超八成的P2P平台还未接入银行存管呢？一方面是银行存管费用仍然高企，部分平台&给不起钱&。据了解，算上一次性系统开发成本、按年收取的存管费、各项手续服务费、机构保证金等，一家中等规模的平台第一年存管花费100万元以上，即使是小规模的平台最终在存管业务上付出的花费最低也在30万元以上。结合目前行业大多数平台未实现盈利的现实情况，银行存管所带来的成本的上升无疑给大多数平台带来了相当大的压力。一般来讲，增加的这部分存管费用，最终网贷平台还是会通过降低出借人利息收益、提高服务费率来平衡。但事实上，从去年发布网贷存管意见稿以来，网贷平台综合收益率行业平均水平一再降低，至5月已降至9.22%，与去年同比下降10.09%。另一方面，各银行对网贷平台的存管业务合作仍比较审慎，都有一些审核准入基本要求，包括注册资本、实缴资本、成立时间、主要高管成员素质、交易额和合规经营情况等。从实际接入情况来看，上线平台数据显示，超过一半银行对注册资本的要求在5000万元以上。并且，尽管银行对实缴资金的要求比注册资本稍低，但实缴资金基本都在1000万元以上。由此可见，资金实力在平台能否上线存管中起着重要作用。其他影响平台准入的因素还有诸如平台业务合规情况、信息披露情况、标的利率范围等。有不少P2P平台表示，技术对接困难也是银行资金存管系统上线难的原因。平台要根据银行的高要求进行系统开发，而系统开发本身涉及的事项非常多，系统对接起来非常复杂，而且需要的时间比较长。正因为要接入银行存管，P2P平台除了要支付一大笔费用之外，还需要注册资本、技术等限制条件，因此众多P2P平台还未接入银行存管。业内人士认为，如果接下来的整治能考虑行业实际情况而延期，这是个好事。此举能使平台更加从容地进行整改，避免因时间仓促导致风险事件的发生。
[责任编辑：wemoney PF055]
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自8月底被称为史上最严的网贷新规发布以来，“银行存管”成了平台合规的必备条件，并给出了12个月的过渡期。随着年底跑路潮的高峰，银行存管方面的消息屡见不鲜。虽然距新规发布将近三个月多了，但是真正接入银行存管的平台并不多。了解到，截至目前，目前完成银行存管系统上线的P2P平台共有129家，不到正常运营平台的10%，其中有4家平台的存管模式为银行直连，32家平台为联合存管，其余平台为银行直接存管。这样的比例确实太小，情况没有想象的那么好。从签约银行来看，恒丰银行签约并完成存管系统上线的平台最多，共有29家，但多为联合存管；其次为华兴银行，共有25家；至于今日再次传出暂停银行存管协议的民生银行，其签约并完成上线存管系统的平台仅有6家。
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