01老年人到底需要不需要理财？絀格是对那些年龄很大的老年人而言还需要理财吗？ 之所以提出这个问题是因为有的人认为，反正已经70多岁了退休金已经足够保障苼活，70万元的积蓄能够做为应急性弥补所以，理财与否已经不重要或者不需要

实际上，70岁的老年人要不要理财与那些月薪3000要不要理财嘚出发点和错误是一样的即都认为没有意义，不外没有意义的逻辑点不同后者是因为钱太少，前者是因为不需要再为钱勤奋

实际上，任何年龄段和任何收入都是需要理财的理财的目的是平衡如今和将来的出入，让本人的生活更惬意让本人的生活有更多的保障。

70岁對很多人来说看起来年龄是比较大但假如我们假定要活到90岁，那么还有将近20年的时间，如何通过理财确保本人生活的更好也是须要的

“你不理财，财不理财”对老年人也是一样的一些老年人将本人的钱以现金的方式存放在家里、或者以活期存款的方式存放在银行卡裏都是不合错误的，不只收益过低宁静性也不足。

一位朋友父母逝世后在家里找出50多万元的现金，这种方式对老年人长短常不成取的老年人理财应该是活到老、理财到老。这才是正确的理财不雅观念

02，老年人的理财理念应该是什么通过理财处置什么问题？ 既然老姩人也需要理财那么，是不是应该像年轻人一样停止风险理财和风险投资呢是不是应该停止股市投资、基金投资以至房产投资呢？肯萣不是也不应该是。

70岁的老年人的理财理念应该是什么通过理财处置什么问题？一是对于70岁的老年人来说理财的宁静性是第一位的。

70多岁的老人理财时当然不能停止风险较大的投资，正确的理财理念是以宁静性放在第一位即以致少保本为前提，最好是保本保息

咾年人的70万元存款是老年人一生的养老钱，这几十万就是要对将来养老的钱用这个一生积累的养老钱停止理财，天然会对风险的承受才能比较低肯定无法承受理财资金受丧失的成果。

70岁的老年人收入只要退休金，两个人月退休金8000元退休金底子上能够满足日常生活所需，但这个开支也仅仅是日常生活保障罢了70万元的积蓄是一生的积蓄，虽然不多却是一生的积蓄和将来生活的保障天然不希望停止风險投资，更不能冒任何的投资风险所以，老年人理财要以宁静性为第一要素

二是通过理财获得一定的收益，以提升本人的财政资金才能 老年人理财虽然是以宁静性为第一要务，但其实不是不应该存眷理财的收益性恰恰相反，是希望在宁静性第一的前提下争取更高嘚收益。

对老年人来说除了每个月两个人的退休金8000元以外，没有任何收入来源通过对70万元的积蓄停止理财能够在一定程度上增加一定嘚收益，虽然不一定很多但也是一种资金的弥补。

这里要明确一点不能为了逃求高收益而放弃宁静性的根来源根基则，一些老年酬报叻逃求更高的收益而停止更高风险的理财投资成果导致本金丧失，这一点一定要坚守

三是老年人理财的重点目的是合理安排本人的收叺和支出。

理财是什么理财的核心其实不是包管人们暴富，有的人将理财与暴富联络在一起那实际上一些存心不良的人的误导。

实际仩理财仅仅是明确一个将来的生活目的并根据这个目的去勤奋，更重要的是理财仅仅是平衡和合理安排如今的收入和支出以及将来的收入和支出罢了。

70岁的老人能够通过理财合理安排收入和支出从而让本人的生活有更多更好的物质保障。

0370岁的老年人70万元的积蓄应该洳何理财？理财投资如何停止选择 既然要寻求宁静性最高情况下的收益性，对于70岁的老年人理财方案设想时还要平衡活动性那么，对這70万元的积蓄理财设想就能够停止如下考虑：

一是部门如10万元放入各种活动性较强的生活必备保障理财如各种宝宝类理财富品随时能够取出。

过去我们讲手中要留有余钱，出格是70岁的老年人留有一定的余钱是须要的生活保障。因而将10万元放在各种宝宝类理财或者天忝理财富品中，虽然目前的收益已经在2%左右但整体来讲，这种收益性和活动性的结合仍然是须要的首选10万元一年能够获得2000元的收益，肯定比放现金在家里要宁静、还有2000元的收益

二是部门资金如30万元停止银行短期理财，如三个月、半年或者一年 在选择理财方案时，能夠选择银行最低风险的短期理财最长不能超过一年，最好是三个月或者半年期限的短期理财虽然如今银行理财的收益率已经破4，但仍嘫兼顾了风险性和收益性的统一假如以4%的收益率停止测算，30万元的理财一年能够获得1.2万元的收益

城镇居民养老保2113险制度实施时5261巳年满60周岁，未享受职工4102基本养老保险待遇以及国家规定的1653其他养老待遇的不用缴费，可按月领取基础养老金中央确定的基础养老金標准为每人每月55元。

1、国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见规定年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村囿户籍的老年人，可以按月领取养老金

2、新农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职

工基本养老保险待遇的不用缴费，可以按月領取基础养老金但其符合参保条件的子女应当参保缴费；距领取年龄不足15年的，应按年缴费也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取姩龄超过15年的应按年缴费，累计缴费不少于15年

农村70岁以上老人可以办老年人优待证。免交乡村公益事业金不承担村伋兴办集体公益倳业出资义务，凭身份证办理免费公交卡坐公交车免费。满80周岁以上可以享受每月发放老龄补助。90周岁享受补助钱更多百岁以上老囚各省规定老年补贴每月至少100元等优待政策。

在每年退休人员养老金调整时对年满70周岁至74周岁、75周岁至79周岁、80周岁至84周岁、85周岁及以上嘚企业退休人员，每人每月分别增加140元、180元、260元和330元(自2006年以来调整基本养老金时已经享受过高龄倾斜但达不到此标准的，本次不是直接按此标准增加而是分别补齐到此标准)

传统型的养老保险制度又称为与雇佣相关性模式或自保公助模式，最早为德俾斯麦政府于1889年颁布养咾保险法所创设后被美国、日本等国家所采纳。

个人领取养老金的工资替代率然后再以支出来确定总缴费率。个人领取养老金的权利與缴费义务联系在一起即个人缴费是领取养老金的前提，养老金水平与个人收入挂钩基本养老金按退休前雇员历年指数化月平均工资囷不同档次的替代率来计算，并定期自动调整

除基本养老金外，国家还通过税收、利息等方面的优惠政策鼓励企业实行补充养老保险，基本上也实行多层次的养老保险制度

国家统筹型养老保险制度

国家统筹型分为两种类型

1）福利国家所在地普遍采取的又称为福利型养咾保险，最早为英国创设适用该类型的国家还包括瑞典、挪威、澳大利亚、加拿大等。

该制度的特点是实行完全的“现收现付”制度並按“支付确定”的方式来确定养老金水平。养老保险费全部来源于政府税收个人不需缴费。享受养老金的对象不仅仅为劳动者还包括社会全体成员。

养老金保障水平相对较低通常只能保障最低生活水平而不是基本生活水平，如澳大利亚养老金待遇水平只相当于平均笁资的25%为了解决基本养老金水平较低的问题，一般在力提倡企业实行职业年金制度以弥补基本养老金的不足。

该制度的优点在于运作簡单易行通过收入再分配的方式，对老年人提供基本生活保障以抵销市场经济带来的负面影响。

但该制度也有明显的缺陷其直接的後果就是政府的负担过重。由于政府财政收入的相当于部分都用于了社会保障支出而且经维持如此庞大的社会保障支出，政府必须采取高税收政策这样加重了企业和纳税人的负担。

同时社会成员普遍享受养老保险待遇，缺乏对个人的激励机制只强调公平而忽视效率。

2）国家统筹型的另一种类型是苏联所在地创设的其理论基础为列宁的国家保险理论，后为东欧各国、蒙古、朝鲜以及我国改革以前所茬地采用

该类型与福利国家的养老保险制度一样，都是由国家来包揽养老保险活动和筹集资金实行统一的保险待遇水平，劳动者个人無须缴费退休后可享受退休金。但与前一种所在地不同的是适用的对象并非全体社会成员，而是在职劳动者养老金也只有一个层次，未建立多层次的养老保险一般也不定期调整养老金

强制储蓄型养老保险制度

强制储蓄型主要有新加坡模式和智利模式两种。

1）新加坡模式是一种公积金模式该模式的主要特点是强调自我保障，建立个人公积金账户由劳动者于在职期间与其雇主共同缴纳养老保险费，勞动者在退休后完全从个人账户领取养老金国家不再以任何形式支付养老金。

个人账户的基金在劳动者退休后可以一次性连本带息领取也可以分期分批领取。国家对个人账户的基金通过中央公积金局统一进行管理和运营投资是一种完全积细小的筹资模式。除新加坡外东南亚、非洲等一些发展中国家也采取了该模式。

2）智利模式作为另一种强制储蓄类型也强调自我保障，也采取了个人账户的模式泹与新加坡模式不同的是，个人账户的管理完全实行私有化即将个人账户交由自负盈亏的私营养老保险公司规定了最大化回报率，同时實行养老金最低保险制度

该模式于20世纪80年代在智利推出后，也被拉美一些国家所效仿强制储蓄型的养老保险模式最大的特点是强调效率，但忽视公平难以体现社会保险的保障功能。