买房不要买成房奴买保险不要買成负担；但是，买少了又不起作用就像外面大雨滂沱，您撑一把儿童伞就出门了非但保护不了家人，连自己都淋湿了不是吗？

那麼买保险的正确姿式是什么呢

正好我在给一个家庭年收入40万的人做保险方案，大家来围观一下！

一、重疾保险：家庭年收入的3倍-5倍（补償3-5年的年收入）那就应该是120万-200万，夫妻俩人的收入占比各占50%那么，夫妻俩的保额就是各60万-100万我的客户选择了60万（保险不是一步到位嘚，未来随着收入的增加、家庭结构的变化可以再加保），两个孩子的重疾保险各50万保额；

1、家庭有200万房贷还有15年还清；

2、两个孩子，一个1岁一个7岁；孩子们在18岁前，各种兴趣班、补习班费用一年费用10万，两个孩子在18岁前需要花费共：135万；目前没有计划让孩子出国留学大学教育在国内公立大学就读，费用可以忽略不计；

3、家中两位老人现在70岁身体分度，但是未来生病的医疗费用是夫妻二人的責任，还有老年后生活不便，请人长期护理的费用：

A：医疗费用一人20万两个人就是40万；

B：护理费用假设从75岁开始需要雇人来照顾，到90歲15年间每个月支出6000元，

夫妻二人的定期寿险额度：每人240万保至60岁；

三、医疗保险和意外保险，都是几百元保到几百万的高杠杆、一年期的产品保费占比很低，选择合适的产品配置就可以了不在这里赘述了。

以上我介绍了如何根据家庭年收入、家庭结构来规划保额那么确定了保额，对应的这么多保额和保险种类需要每年支付多少保费呢？下面我们就来算一算：

夫妻各60万保额（投保年龄为40岁）保終身/分组多次赔付/恶性肿瘤二次赔付/轻中重症保费豁免/轻症、中症最高赔付额度，选择20年交保费分别为：19602元/15065元 。
两个孩子各50万保额：保30姩/多次赔付/白血病双倍赔/轻中重症保费豁免/身故返还保费选择20年交，保费分别为：695元/830元

二、定期寿险：无论何种原因发生身故、全残，一次性赔付240万做为安家费。

如果一方出险发生赔付豁免另一方的保费，合同继续有效；
在一次事故中两人同时出险可赔付960万；
选擇保险期间20年， 20年交费家庭版保费：6624元/年

三、医疗和意外保险：意外保险：成年人侧重于身故保障，保额各为100万；孩子侧重于门诊、住院的医疗费用的报

销无论门诊、住 院，在二级及以上公立医院合理且必须的费用0免赔100%报销。
全家的保费：1200元/年
医疗保险：转稼大额医療费用的风险选择300万的住院医疗费用报销。
保费：大人603元/年/人；1岁孩子：980元/年10岁孩子：436元/年
全家的保费：2019元/年

一家四口，夫妻二人的身故保额合计800万住院报销最高为600万，重疾一次性赔付保额300万（未计算轻症赔付/中症赔付）意外门诊报销各3万元；
两个孩子重疾累计保額：200万，住院医疗保 额最高600万意外门诊费用各1万；
一家四口，保费合计：46036元

保费支出在家庭年收入的10%-15%，都不会给家庭经济造成负担；當然具体情况要具体分析，方案都是可以调整原则是在合理的支付范围内，做到保障全面、保额足够照顾到家庭的每一位成员，因為我们不知道未来会发生什么风险发生在谁身上，风险发生后的损失有多大未雨绸缪，方为良策

•  要看保障的时间是多久如果符匼投保职业要求可以购买一年期的综合意外险保险，只选择40万意外身故残疾保额有一款保险公司产品一年的保费为220元。
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  以上的价格只针对一般风险的职業购买，如果是五金厂冲压工职业类职业类别较高，建议直接联系保险公司团险部门

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