暗访信用卡网银套现：一天最多能刷十几万_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
暗访信用卡网银套现：一天最多能刷十几万
耿先生仅凭一台电脑，就可以轻松套现。
　　原标题：暗访网银套现 只要1分钟1天能套十几万
　　曾经猖獗一时的信用卡套现，在岛城兴起一阵不正之风，但在2010年受到严重打压，因为央行及时叫停了个人POS机。而近日，记者调查发现，一种新的信用卡套现方式开始在岛城露头，这就是通过网银注入支付宝，进行“虚假交易”后，直接将现金转入套现者的借记卡中，整个过程无需POS机，不看身份证，不用现金经手，1分钟内完成了所有的套现流程，“简捷”程度让人咋舌。
　　想套现先开网银
　　9月14日，记者在网上找到一家青岛的信用卡套现机构，没有具体的名称，只写着“信用卡套现，返点低”等广告词，并且留下了一个电话号码。记者打电话表示想要用信用卡套现，对方听完后先问：“什么银行的？”记者告诉对方，是一张的信用卡。“交通银行的刷不了POS机，你想要套多少？”对方没有任何的戒备，只是简单地咨询了几个基本问题，最后告诉记者：“你先去开个网上银行吧，开通之后再联系我。”便匆忙挂断电话。为了一探究竟，记者当天下午就到交通银行办理了信用卡网上银行的业务。
　　一分钟套现两千元
　　9月16日上午，记者来到了约定的地点：维客广场站牌。来到站牌后，记者见到了这位“神秘套现人”耿先生。他随后便带着记者来到了附近一个小区内，记者跟随耿先生来到了二楼，一个普通的住户，进去之后发现，这就是耿先生租赁的一套房子，而唯一的“办公用品”，就是一台电脑。
　　随后耿先生让记者登录了网上银行，他通过网上支付功能向某个支付宝用户支付了2000元，然后告诉记者：“这就把你的钱花出去了，网银显示的就是你用支付宝买东西了。”记者问是谁的支付宝时，耿先生告诉记者：“这个你就不用管了，把借记卡卡号给我，我给你汇钱。”随后记者告诉了耿先生另外一张借记卡的卡号，几秒钟记者的借记卡内就汇入了1950元。
　　从信用卡“消费”2000元，到记者的借记卡内收到1950元，前后不到1分钟的时间，记者就花了50元套现成功。“银行不会发现么？”记者问耿先生。耿先生微笑着告诉记者：“前几天有个套现4万的都没被发现，你这个透支两千的就更不用担心啦，放心，没人会查这个。”
　　一天能套现十几万
　　在套现的过程中，记者见到耿先生一直不停地接电话，并且告知对方约定地点的路线。“不好意思，一到周末这方面的业务就特别多，没办法。”通过侧面打听记者了解到 ，耿先生虽然从事了两年的信用卡套现工作，但是正经工作却是个家用电器代理经理，信用卡套现只是他的一个“兼职”。“干这个活不用太多时间，所以闲着的时候就干这个，但是我也是有事业的人，不能把所有的精力放在这上面，说白了这个活谁都干得了。”
　　在记者套现完成后，耿先生又去接新一单业务了，趁离开时记者问耿先生：“你一天能刷多少钱啊？”耿先生笑着说：“这个不一定，十几万也有，几万也有。”
　　套现双方涉嫌违法
　　“今年由于个人POS机的叫停，其他套现手段层出不穷，除了通过电子商务制造虚假交易套现外，还有人用刷卡购机票，然后退票来套现，或者刷卡充话费，然后注销手机号套现的方法。”青岛大学经济学院李教授告诉记者，“信用卡套现大多带有诈骗性质，其中的一些中介公司起到了‘助纣为虐’的作用，这些人通过信用卡套现后，有的到期还不上，有的根本就不想还款，这便加大了信用卡的信贷风险，增加了信用卡的违约率和银行的坏账率。”
　　元鼎律师事务所单律师告诉记者：“信用卡套现存在诸多隐患，一是持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，二是影响金融市场的正常秩序，三是为盗窃、抢劫所得的信用卡套现提供了渠道，“套现者套现金额较大的涉嫌非法经营罪，信用卡持有人情节严重的也可能涉嫌其他金融诈骗犯罪。” 文/图 本报记者
　　(来源：半岛网-城市信报)信用卡套现 别把自己 “套” 进去
内容导读：
　　信用卡日渐成为很多人生活中的必需品。信用卡的本意是促进消费，并不鼓励取现。如果持卡人直接用信用卡取现，银行就会收取他们较高的手续费和利息，这让不少眼尖的商户从中看到了商机，他们通过向银行申请POS机，对外提供特殊的“套现”服务来赚取手续费。
　　日渐成为很多人生活中的必需品。信用卡的本意是促进消费，并不鼓励取现。如果持卡人直接用信用卡取现，银行就会收取他们较高的手续费和利息，这让不少眼尖的商户从中看到了商机，他们通过向银行申请POS机，对外提供特殊的&套现&服务来赚取手续费。 　　尽管媒体多次曝光信用卡违规套现行为，但由于套现手续费比银行低，办理快捷，还能打着&消费&的旗号，因此让不少持卡人铤而走险。 　　记者暗访
　　套现手续费远低于银行取现成本 　　在临河人民路一平房区，记者在一住户墙上看到一张写有&信用卡取现&的宣传卡片，卡片上还写着&费用低廉、流程快捷、安全信用、当场给钱&。随后，记者以一位急需周转资金的客户的身份电话咨询了卡片上的王经理。 　　&我想套现5万元，能办吗？&记者问。王经理告诉记者，只需要带一张额度相当的信用卡就可以当场取现。记者又以自己信用卡额度不够为由，询问是否可以使用他人信用卡，王经理先问了记者是谁的信用卡，表示要看持卡人的身份证，最好由持卡人本人前来办理，随后又改口只要有消费短信就可以。 　　&多长时间能拿到钱？以什么名义刷？不会被发现吧？&记者问。王经理说：&我们家是卖烟酒的，你把卡带上，来我这儿刷，钱明天中午打到我卡上，不过我当场就能给你现钱。刷卡后信用卡显示是正常的购买烟酒的消费扣款，银行一般发现不了。你在下一个账单日前把钱还上就行了，没甚风险，我经常帮朋友套现。& 　　就手续费的问题，王经理说：&如果你现场拿钱，手续费按1%收取，也就是1万收100块钱。如果你能等到明天中午我把钱打到你卡里的话，可以按1万50块钱收。&王经理表示，他们一天能为五六位客户办理套现业务，有时候一个月的套现收入上万元。 　　记者了解到，尽管目前有部分银行开始免收信用卡取现的手续费，但个别银行要按所提取现金总额的1%~3%收取手续费，而且几乎所有银行都会收取万分之五的日息。按此计算，如果从信用卡取现5万元的手续费是500元~1500元，而且按照银行循环利率计算，每天还必须支付25元的利息，50天算下来，利息就是1250元。总的算来，通过银行从信用卡取现5万元使用50天的成本是1750元~2750元，而信用卡套现的平均成本是250元~625元，后者比前者少很多，这也成为人们铤而走险去套现的主要原因。 　　POS机销售人员称可避免被银行监测到 　　采访中，记者发现有一种先进的套现POS机，只有儿童手掌大小，可以插到手机上。销售人员刘女士向记者透露，市场上大多商户使用的机器为封顶POS机和费率POS机。封顶POS机每刷一笔，会扣35元的手续费，如果有些商户按1%收取，从中可以赚不少。而且使用封顶POS机套现容易被监测到，长时间套现会降低信用额度。 　　使用费率POS机，一般类(包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等)整体费率为0.78%，民生类(主要包括超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票)整体费率为0.38%，批发类费率20元封顶。这些手续费规定由商户承担，从商户的账户里由银联清算资金时扣除。刘女士说，如果要套现，还是建议选择费率POS机，不容易被监测到。 　　刘女士说，这种手掌大小的费率POS机扣费少，7000元以下只需扣交易金额的0.49%，7000元以上35元封顶。客户可以随时刷卡，且每次刷卡后显示的商户都不同，这样能有效避免被银行监测。 　　&办理这个有风险吗？会泄露我的信息吗？&记者问，刘女士表示，只需要一张信用卡和储蓄卡，从信用卡划钱后，直接就打到储蓄卡上了，安全又快捷。 　　银行 　　每年都能监测到大量套现行为 　　对于这种通过非正常手段将卡内信用额度资金套取的行为，银行有什么应对措施呢？ 　　部巴彦淖尔分部总经理杨文杰介绍，他们有异常交易监测管理部门，对偶然的、金额不算过高的信用卡套现行为，银行很难发现，但如果同一身份证办理的多张信用卡连续3个月每月出现全额或大额在固定场所消费的情况，他们就会予以警告，严密审核这位客户划走的钱到底作何用途，并降低这些卡的信用额度。如果上述行为持续6个月，就认定该客户存在套现行为，银行会采取将相关信息录入征信系统等惩罚措施。而如果在征信系统中有不良记录，客户今后到银行申办将难以通过审核。 　　杨文杰表示，针对利用POS机套现的情况，银行每年都能监测到近千例。他们的主要应对措施是严把特约商户POS机业务准入关口。对申请POS机的商户提高要求，包括对其注册资金、经营场所面积、营业场所所在地、经营范围等的要求。但是杨文杰也坦言，目前很多套现都不通过银联POS机，有的甚至通过网上或其他渠道，因此银行监管很难。 　　监管部门 　　信用卡套现属违法行为 　　针对上述情况，记者采访了中国人民银行巴彦淖尔市中心支行支付结算科相关负责人。该负责人表示，信用卡套现不仅违规，甚至是违法的。他进一步解释，首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，有可能出现恶意透支行为。 　　对于如何监管，该负责人表示，他们的权限是对支付机构和银行进行监管。作为收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。如果发现有关商户涉嫌违规受理银行卡套现行为，收单机构要及时调查核实，并予以纠正。如果收单机构对上述行为没有及时治理，一经发现，人民银行会对其给予处罚，并向公安机关举报或进行案件移交。　　() 中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳下载
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