银行理财产品风险应该怎么看？
来源:羊城晚报　　发表时间： 05:22
银行理财产品风险等级不同、投资范围不一，关注产品的风险级别、评估自身的风险承受力非常重要
图/东方IC羊城晚报记者
上周恰逢季末，银行理财产品收益率普遍回涨，6%以上预期年化收益率的比比皆是。市民张女士想趁着收益率高涨之际入手理财产品，走了几家都发现，理财产品说明书都密密麻麻，尤其是在风险这块，有的标注“低”、“偏低”等字样，有的却标示“R1”、“R2”等字样，“这是什么意思呢？”张女士有些疑惑，后在理财经理的解释下，明白这是对风险等级的标注。最终，张女士选到了一款适合自己风险承受能力且收益不错的理财产品。
买过理财产品的人都知道，在首次购买时，银行通常会给你做一个风险测评，看你的投资风格是哪种，风险承受能力到哪个等级。按照银监会“将合适的产品卖给适合的投资人”的理财规定，风险级别对应相应的投资者的承受能力，不能“错配”，否则很可能出现亏损容易产生纠纷，对投资者和银行来说都是一种损失。
A、从银行分级来看产品风险
那么，通常看一个银行理财产品的说明书，我们除了关注预期收益率外，风险也是需要仔细考量的。理财产品说明书上的风险部分怎么看呢？
宜信财富理财师何彬介绍说，按照银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级。有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级，另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法，比如“R1”——“R5”，这里的R即是英文Risk（风险）的缩写，通常R1就对应“低”，R5就对应“高”。不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。例如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的人，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。
银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级，对应不同类型的投资者。
提醒：简单来说，从投资者最为熟悉也最关心的“是否保本保收益”的角度来看，一般风险级别R1的为保本保收益或保本浮动收益类；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。
此外，不同评级的产品起点金额也会不同。例如，有的银行规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元。
同一款产品投资门槛越高，其预期收益率也会越高。比如同一款产品会设定5万元、20万元、100万元等不同的起售金额，对应的收益也会逐渐增高。
B、从投资范围来看产品风险
如果你觉得从银行分级来看产品的投资风险还不够直观的话，也可以从产品的投向上来判断其风险。
R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等，并且规定了各类资产的比例。这两者的主要区别也在于，具体品种的投资比例不同。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，R2级别投资相对高风险的比例更高，且R1级别的产品通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品，本金基本是不会损失的。
R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30％。该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90％以上，收益浮动且有一定波动。
R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
提醒：挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。R1级别的年化收益率一般在3%-5%，如果超过5%到8%或者更高，那就要小心了，很可能这款产品存在虚假销售。
其实买理财产品看投向还有一个非常简单的判断方法，就是看产品投资组合里面是否有“股票”，如果有，风险级别至少在R3以上。
通常来说，银行理财产品以R1、R2较多，R3较少，R4、R5则很少见，对于普通投资者来说，R1、R2级别就差不多了。
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银行理财产品收益率 出现“倒挂”现象
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据第三方平台机构统计，5月14日至5月20日共有1034款人民币非结构性产品发售，平均预期收益仅为3.91%。昨日，记者走访西安多家银行了解到，目前预期年化收益超过5%的理财产品寥寥无几。大多数银行理财产品预期收益在3.5%~4.5%之间。
据第三方平台机构统计，5月14日至5月20日共有1034款非结构性产品发售，平均预期收益仅为3.91%。昨日，记者走访多家银行了解到，目前预期年化收益超过5%的理财产品寥寥无几。大多数银行理财产品预期收益在3.5%~4.5%之间。“期限越长，收益率越高”，大多数市民购买银行理财产品都知道这个规律，购买中长期产品可以锁定高收益。然而，记者走访西安多家银行，投资期限越长并非收益越高，一些银行理财产品出现了收益率“倒挂”现象。例如，某银行正在发行的2016年第21期天天万利宝G款、D款产品，都是5万元起售，期限分别为3个月和6个月，预期年化收益率分别为4.2%和4.1%，而同系列E款理财产品投资起点同样为5万元，期限12个月，预期年化收益率为4.15%。无独有偶，某银行在售的91天理财产品，5万元起投，预期收益为3.75%；而196天理财产品，5万元起投，预期收益3.60%。理财收益“倒挂”已成为银行理财市场的普遍现象。统计数据显示，4月商业银行发行的1个月以下、1~3个月、3~6个月、6~12个月固定收益类理财产品平均预期年化收益率分别为3.71%、4.01%、4.1%、4.2%，而1年以上的同类理财产品平均预期年化收益率仅为4.17%，较中长期(6~12个月)产品收益率水平略低。理财师表示，以往在年底临近银行考核的时候，理财收益率会出现倒挂，部分中小股份制银行，通过提高中短期理财产品收益率来吸引客户资金。眼下并不是季末、年末时点，理财市场之所以出现收益率倒挂，主要是因为目前货币政策宽松。“为了规避利率下降风险，银行理财产品在设计时就会降低长期产品收益率，对长期产品保守定价”。 节后理财市场悄然升温 高收益率产品成“香饽饽”专属理财闹元宵 高收益率产品迅速售罄 恒丰银行在元宵佳节之际，推出元宵特别款产品“一贯”，定期269天，1000元起投，预期年化收益率可达5.5%。恒丰银行分行移动部金丰告诉记者，该款产品在元宵节当天下午6点准时开抢，“肯定是一款产品，以往我们推出此类活动时，两三千万的产品。 06:29理财产品收益率现倒挂“期限越长，收益率越高”，购买银行理财产品的投资者都知道这个规律。不过，北京商报记者昨日调查多家银行发现，一些银行理财产品出现了收益率倒挂现象。
07:30外币理财“降温”收益率下滑其中理财产品发行84款，平均预期收益率为1.7%，较上月下降0.01个百分点；澳元理财产品发行16款，平均预期收益率为2.26%，较上月下降0.19个百分点；理财产品发行10款，平均预期收益率为0.73%，较上月下降0.27个百分点；理财产品发行10款，平均预期收益率为0.75%，较上月下降0.79个百分点。 从事金融工作的80后小辉告诉记者，自2014年初，外币理财产品的收益率持续保持在3.0。资产荒导致理财收益下行 按照商业理财产品的大致分类，老百姓最常买的是固定收益类理财产品，这类型的理财产品主要投资与银行间市场、交易所以及其他金融市场的固定收益投资品种，包括央行票据、。部分银行理财产品出现长短期收益率倒挂如同“宝宝”类理财产品一样，银行理财产品收益率再度下行。目前，银行理财、“宝宝”类产品、债券等很多理财收益率都步入下行通道，很多工薪族投资者对家庭财富如何保值增值忧心忡忡，处于投资理财“无门”的处境。其实，从今年10月24日央行再次“双降”起，银行理财产品收益率普遍下调，收益5%以上的产品已难寻觅，多数银行理财产品预期收益率在4%左右。 08:01银行理财产品平均预期收益率4.42%3款未实现其最高预期收益率 普益财富监测数据显示，上周有1664款产品到期，上周到期理财产品的投资对象中，组合投资类产品543款，债券和货币市场类产品1030款，融资类产品2款，结构性产品89款。公布了到期收益率的241款产品中，有3款未实现其最高预期收益率。 10:33银行理财产品年化收益率11月降至两年新低其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.51%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.59%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.58%，均有下跌。 银行理财产品整体收益水平继续处于下降趋势，投资者较为关注哪些银行理财产品的收益更高。11月份发行量在30款以上的银行，平均预期收益率在4%~5%之间的银行有36家，平均预期收益率在4%以下的银行有10家。 06:35这23款节日理财产品的平均预期收益率为4.52%，而近期银行发行的非结构性理财产品的平均预期收益率为4.37%，节日理财的平均预期收益率高出0.15个百分点。 上述收益率和P2P网贷12%左右的综合收益率相比，显然差距巨大，可谓十分低调。
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预期年化利率
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48小时点击排行年中考核节点一过 银行理财收益率果然下跌了
本周银行理财市场概况融360监测的数据显示，本周（6月30日-7月6日）银行理财产品发行量共2298款，较上周减少了88款；平均预期年化收益率为4.38%，较上周下降了0.12个百分点，近一个月以来收益首次回落；平均期限为5.2个月，较上周增长了0.2个月。一、期限越长收益越高从不同期限理财产品来看，本周3个月以内理财产品774款，平均收益率为4.35%，3-6个月理财产品743款，平均收益率为4.41%，6-12个月理财产品673款，平均收益率为4.43%，12个月以上理财产品59款，平均收益率为4.48%。本周银行理财市场“收益与期限倒挂”现象消失，理财产品的收益率与期限呈正相关关系，可见6月份确实有部分银行在年中考核压力下提高了中短期理财产品的收益水平，目的在于解决眼前的资金难题。二、非保本理财产品其实大多都“保本”从不同收益类型理财产品来看，本周保证收益类理财产品178款，平均收益率为3.59%，保本浮动收益类理财产品543款，平均收益率为3.85%，非保本浮动收益类理财产品1492款，平均收益率为4.68%。保证收益类理财产品收益下降幅度最大。与其它理财产品相比，银行理财保本、不保本的差别其实没那么大，实际上看一款理财产品的风险等级比看是否保本更为重要，风险等级为2级的非结构性非保本理财产品，收益明显高于保本产品，但是风险上看差别不大。三、高收益理财产品减少从不同收益区间来看，本周预期收益率在3%（含3%）以内的理财产品155款，预期收益率在3%-4%（含4%）之间的理财产品412款，预期收益率在4%-5%（含5%）之间的理财产品1330款，预期收益率在5%-6%（含6%）之间的理财产品316款，预期收益率在6%以上的理财产品16款。本周5%（不含）收益以上理财产品较上周减少了169款，6%（不含）收益以上理财产品较上周减少了6款。随着收益回落，高收益理财产品的数量明显减少。四、城商行理财收益以绝对优势登顶从不同类型银行来看，本周城商行理财产品739款，平均收益率为4.64%，股份制银行理财产品371款，平均收益率为4.48%，国有银行理财产品347款，平均收益率为4.47%，农商行理财产品711款，平均收益率为4.19%，邮储银行理财产品40款，平均收益率为3.93%，外资银行理财产品61款，平均收益率为3.15%。上周国有银行意外夺得收益冠军宝座之后，本周城商行成功收复失地，收益再次登顶。城商行的理财收益一直都高于其它银行，而且发售的大多是风险较低的封闭式预期收益类理财产品，适合普通投资者购买。如果国有银行和股份制银行发行的私银客户或高净值客户专属理财产品、结构性理财产品减少的话，收益率会明显下降。农商行的资金管理能力较弱，外资银行发行的低收益外币理财产品比例较大，不建议从这两类银行购买理财产品。综合来看，规模偏大的城商行和规模偏小的股份行理财收益一般最高，投资者选择银行时，应优先选择这两类。五、11家银行平均收益率超过5%融360选取了周发行量在5款以上的银行理财进行收益排名，数据显示，收益排名前20的银行中有13家城商行、4家股份行、3家农商行。唐山银行以5.28%的平均收益率排名榜首，浙商银行和恒丰银行紧随其后，平均收益率分别为5.17%、5.14%。11家银行的平均收益率超过5%。有投资者问，能否照着榜单去选择银行？这要看情况，因为理财产品的种类比较多，有一些并不适合购买，有一些买不到，有一些买不起。但是从本周收益排行榜来看，排名靠前的银行发行的大多是老百姓可以购买的普通理财产品，照着榜单去买是可行的。结语年中考核节点之后，银行理财产品收益率下跌在预料之中，但是跌幅这么大有点出乎意料。从这方面可以看出，之前银行抢夺理财资金确实挺拼的。短期来看，市场资金流动性紧张的问题会有所缓解，7月份银行理财收益率很有可能会小幅下降，但长期来看货币宽松时期已经结束，银行理财收益率经过短暂的回调之后将会继续走高。
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是这样的，4%说的是年利率，30天的利息计算如下/365=164.4。建议您选择华泰证券的理财产品，收益稳健，年化5%以上，期限灵活。
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银行理财产品收益率如何计算的？下面我们来看看各大银行理财产品收益率&&&&&
&产品名称&银行&&起始金额&&销售起始日&&销售截止日&&预期收益率
2012年第6期乾元共享型（网银专享）理财产品ZHD13&建设银行&10万元&&&5.30%
2012年第2期金钥匙汇利丰人民币理财产品H1200201&农业银行&5万元&&&4.70%
2011年华夏理财创盈590号理财产品&华夏银行&20万元&&&5.40%
2012年第一期汇理财稳利系列R1计划&浦发银行&5万元&&&3.75%
2012年第一期汇理财稳利系列R2计划&浦发银行&30万元&&&4.75%
2012年中银稳富(183天)人民币理财产品WF-BJ-183D&中国银行&10万元&&&5.40%
2012年第005期普通款非凡资产管理半年增利理财产品&民生银行&5万元&&&5.50%
2011年增盈增强型天期理财产品7&华夏银行&5万元&&&5.40%
2011年增盈增强型天期理财产品8&华夏银行&20万元&&&5.45%
2011年增盈增强型天期理财产品9&华夏银行&70万元&&&5.50%
2012年第005期高端款非凡资产管理半年增利理财产品&民生银行&20万元&&&5.70%
2012年第005期高净值款非凡资产管理半年增利理财产品&民生银行&50万元&&&5.80%
2012年第005期尊享款非凡资产管理半年增利理财产品&民生银行&100万元&&&6.00%
2012年&慧财&人民币日新月溢1号-M4理财产品（期）WA&上海银行&5万元&&&5.20%
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2011年&旌喜二号&第19期人民币理财产品JX02-&德阳银行&5万元&&&5.50%
2011年第37期&工银财富&资产组合投资型人民币理财产品（170天）SCXT1137&工商银行&5万元&&&5.50%
QDSN10054I&渣打银行&&&&&&13.00%
人民币债券理财计划&招商银行&5万元&
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今日在售高银行理财产品收益排行榜（8月12日） 银行信息港财经汇总8月11日在售高收益银行理财产品：今日在售预期年化收益率在5%（含）以上的银行理财产品共2款。平安财富-和盈资产管理类期人民币理财产品收益率最高，达到6%。...
今日白银价格走势分析预测，今日白银多少钱（8月12日） 银行信息港8月12日讯今年是白银强势爆发一年，从年初开始到现在白银的涨幅已经超过49%，而据彭博社报道，从历史数据来看，白银在经历了5年的低迷期、一次又一次的攀升失败，这一次...
今日白银价格走势分析预测，今日白银多少钱（8月11日） 银行信息港8月11日讯进入2016年以来，贵金属激发了强劲的上涨趋势，银价年初至今已跳涨了近50%,扭转了连续三年的下跌，然而历史种种经历告诉我们，不可能会有长久的下跌，同样也不...
银行信息港理财日讯，今日互联网宝宝军团类理财产品收益排行情况如何?互联网宝宝军团收益最高的是哪款理财产品?互联网宝宝军团年化收益率最高的是多少?哪款基金理财产品收益最高呢? 宝宝军团7日化最高收益：华夏财富暴3.183...
今日互联网理财基金宝宝类理财产品收益大PK（8月11日） 银行信息港理财日讯，今日互联网宝宝军团类理财产品收益排行情况如何?互联网宝宝军团收益最高的是哪款理财产品?互联网宝宝军团年化收益率最高的是多少?哪款基金理财产品...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：2.3610% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 0.0% 【余额宝历史收益情...
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是这样的，最近拿定主意还是打算办张信用卡，不过，在小城市，银行不多，工行、农行、建行、中行、邮政、交行、本地农商银行，不知道办哪家银行的信用卡好些呢，因为一直用工行的账户，工行网银上有提示我可以办信用卡，但是网上查了，...
活动是这样子滴―― 5月1日到12月31日，交行在境外消费，享以下奖励： 基础模式 自然月在境外线下消费满5笔，享当月所有境外消费（含线上）10倍积分奖励，最高10万积分。沃尔玛卡奖励上限为2.5万积分，卜蜂莲花卡、东航联名卡和凤凰知音...
是银行为资质达标的客户提供的一款信贷产品，供持卡人透支消费。信用卡在本质上来说是一款消费贷款。刷卡消费必然要还款，因此，使用信用卡一定要结合自身的消费水平和还款能力，不要过度刷卡，盲目地超前消费。如果真有花钱的需要，而...
学习理财的路上，慢慢发现信用卡的好处，一来是很好的理财工具，二来，也是很好的薅羊毛工具。 看到有些财蜜说对信用卡羊毛、优惠活动不感冒，因为觉得羊毛出在羊身上。这个，我觉得见仁见智吧。羊毛有大有小，加起来其实也不少。不少银...
学习理财的路上，慢慢发现信用卡的好处，一来是很好的理财工具，二来，也是很好的薅羊毛工具。 看到有些财蜜说对信用卡羊毛、优惠活动不感冒，因为觉得羊毛出在羊身上。这个，我觉得见仁见智吧。羊毛有大有小，加起来其实也不少。不少银...
昨天，你们的老公宁泽涛，在男子100米自由泳半决赛中，以48秒37获得了小组第6名，总排名第12位，无缘总决赛。 在赛后采访时，你们老公也是real耿直，向记者表示：自己已经尽了最大的努力了，虽然没进决赛，但这是他第一次参加奥运会，很...
. 砰砰砰！男神们带着《反贪风暴2》海报冲过来了！ 在电影《反贪风暴2》今天发布的这组“三雄”海报中，古天乐、张智霖、周渝民三位男神处在三个不同的世界，各自面临善恶“一线天”，两侧暗影暗藏玄机，似乎每个角色都有着一些不能说的...
姚笛被曝抢了叶青在某部IP剧女主角色的事，在奥运赛事期间杀出了血路，冲上了热搜。 对于叶青大家可能比较陌生，她演过《步步惊心》玉檀，还出演过《绣春刀》《秦时明月》等。 还是刘诗诗的好闺蜜 叶青和姚笛怎么撕 首先，叶青发微博说...
最近看各种奥运赛事，真的是各种不平啊！本来就是到手的金牌，却偏偏就这样没有了！真心不服啊！关于这些相关的整理，爆料君会在最近给大家整理出来！ 今天爆料君给你说说姚笛这个姑娘，唉，知道每次一说她，你们就各种忍不...
8月11日，在里约奥运举重男子77公斤项目中，中国选手吕小军获得银牌，其中抓举成绩打破世界纪录。 与他举起相同重量的哈萨克斯坦选手拉西莫夫，由于体重较轻，夺得金牌，对拉西莫夫的最后一把试举成功，前奥运冠军张国政怒喷裁判：脑子...
你听说过4000人的大教室吗？4000人挤在一个场馆听一位老师的讲课。近日，这则4000考生上大课的新闻引起网友的关注，网友纷纷称这场面简直堪比奥运赛场...
2016武汉公积金买房政策最新消息 武汉公积金如何买房？ 2016武汉公积金买房政策最新消息 武汉公积金如何买房？ 贷款对象 凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心以下统称管理中心按规定连续正常足额缴存住房公积金达个月职工个人住房公积...
防御性板块走强两市弱势震荡 截止上午10点30分，早盘小幅低开后，两市在中药、食品等防御性板块的带领下小幅冲高，沪指一度冲击3000点，但无奈市场人心涣散，市场继续维持弱势震荡格局。盘面上，个股跌多涨少，权重股表现萎靡。涨幅榜上...
贷款须连续缴存6个月 ●组合贷款是指正常缴存职工购买自住普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的一种个人住房贷款品种。 ●借款人的贷款由公积金贷款和商业贷款两部分组成。 ●连续足额缴存住房公积金6个...
熟悉我的朋友都知道，我刚刚经历完卖一买一，实现了毕业N年在市区置房的想法。去年广州推出满2年免营业税（5.5%）的时候，我们就开始着手把刚满2年的郊外毛坯房挂出去了。幸运的是，我们开的价不高，一个星期就有人来看房，我们就交易了...
安徽省阜阳市调整公积金使用政策 近年来，我市房地产市场持续升温，在全省居于领先地位，吸引国内众多知名房企相继入驻我市，大型楼盘不断推出，我市职工住房公积金使用意识大幅提升，购房热情居高不下，使用住房公积金贷款购房的职工越...
安徽省芜湖市商转公暂行办法 芜湖市个人商业银行住房按揭贷款转为住房公积金贷款暂行办法 第一条 为减轻住房公积金缴存职工解决和改善自住住房的负担，进一步发挥住房公积金制度的作用，根据住房公积金管理有关规定，结合芜湖市实际，制...
养老保险缴费费率 单位部分的缴费比例是19%，个人部分的缴费比例是8%。属于产业园区内的参保单位，缴纳的职工基本养老保险单位缴费比例降至14%或16%（需申报）。 失业保险缴费费率 单位部分的缴费比例是0.5%，个人部分的缴费比例是0.5%...
1.养老保险转移 将原参保所在地社会保险经办机构开具《参保缴费凭证》交与杭州市现参保地社保经办机构即可。 备注：外省户籍人员男性满50周岁、女性满40周岁的，应在原参保地继续保留基本养老保险关系。 2.医疗保险转移 持本人身份证原...
公积金怎么转移 需要去老家的公积金管理中心开具新单位接收证明、当地公积金中心的建立账户证明、当地公积金中心的银行账户开户行名称这三样材料，到原单位办理账户转移。如果不转移，这边就给你封存了，退休后可以取出。...
五险怎么转 在原单位和北京的社保中心开具参保缴费凭证，带到你老家的社保机构，如果在老家已经有单位，直接交给单位办理就可以了。 其中，养老保险你个人的部分可以全部转走，单位缴纳的可以转移12%。医疗保险可以转移你的缴费年限，个...
社保转异地注意事项 如果之前在北京，现在又想回老家工作，社保要不要转移?当然要续上，务必办转移! 现在很多人离开北上广，都放弃了之前缴纳的社保，觉得没什么用，回去以后再重新缴纳。如果你从25岁到40岁，在北京已经上了15年的社保...
社保中断了怎么办 1、养老和医疗保险的年限都是可以积累的，如果中断，交够年限就可以。如果到了退休年龄，还是不够最低缴费年限，北京户口可以办理延期缴费，外地户口交够10年才能办理延期缴费，不够10年的就只能转回户口所在地续交了...
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