2016最新香港保险公司排名 香港最知名的5家保险公司
　　银行信息港理财12月8日讯 保险公司排名来了！2016香港保险公司哪家好？要知道，现在是越来越多内地的朋友们去香港买保险了，那么最新的香港保险公司排行榜是什么样的呢？今天，银行信息港理财小编就给大家揭晓啦。
　　香港保险公司林立，目前而言，香港人寿保险市场上主要有两大保险巨头，一家为英国保诚保险公司，另一家为友邦保险有限公司。当然，还有其它中小保险公司如：加拿大宏利保险公司(香港)、ING保险公司(现更名为：富卫人寿保险公司)、美国万通保险公司、AXA安盛保险公司、永明人寿保险公司、安达人寿、BUPA等等。下面仅对几家信誉不错规模较大的保险公司做简单介绍。
　　​英国保诚保险公司 (Prudential)
　　​英国保诚保险集团，全球最大的上市人寿保险公司，经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。保诚的百年历史中，理赔过多个世界著名保单，如泰坦尼克号灾难赔偿、一战和二战英国士兵家属赔偿、黛安娜王妃车祸赔偿等。英国保诚保险公司(香港)以其稳健的业绩，极具吸引力的保险产品，深受大中华地区客户的信赖。英国保诚保险集团亚洲业务和美国业务贡献了集团绝大部分利润，英国保诚保险公司也是唯一一家承诺集团90%利润利用分红的方式回馈给英国保诚保单持有人之保险公司。国际三大评级机构，都给与英国保诚保险保险公司中最高的评级。
　　​英国保诚(香港)旗下的理想人生、乐在人生，更美好，隽升、挚为您(重疾)等保险计划，也成为香港最受追捧的保险产品。香港保诚保险公司每天都追求卓越，以回馈投保人的厚爱，所以我们相信，香港保诚保险公司在2013年也会以高额分红回报回馈保单持有人。(保诚保险过去10年左右的实际分红派息均大幅超过产品演示，所以演示是个保守，也是严谨的)。
　　​国际标准机构对英国保诚的评级(截止2013年5月)
　　​标准普尔评级：AA
　　​穆迪评级：Aa2
　　​惠誉国际评级：AA
　　​友邦保险公司
　　(AIA)也是历经百年美国保险公司，目前也是亚洲最富盛名的人寿保险公司之一。2008年世界金融危机的洗礼，香港保险公司也历经了分拆和整合的过程，与金融危机前有很大的变化。首先友邦保险公司(AIA)独立上市，其老东家AIG已经出售所持全部友邦股份，自此友邦转型成为泛亚太地区的人寿保险巨头。友邦保险公司香港独立上市以来，盈利表现超出市场预期。鉴于2008年金融危机过后出现财务危机，其差点被英国保诚要约收购，因此我们对香港友邦保险公司评价为仅次于英国保诚的最高信誉之人寿保险公司。
　　​国际标准机构对友邦的评级(截止2013年5月)
　　​标准普尔评级：AA-
　　​穆迪评级：Aa3
　　​惠誉国际评级：--
　　​AXA安盛保险公司
　　(香港)AXA安盛保险公司在中国大陆积极拓展业务，赢得第一外资保险公司之地位，因此很多中国大陆人士认为AXA安盛保险公司在香港也具有同等之地位，但是我们在此要澄清一点，虽然AXA安盛集团在世界享有盛誉，但他是二十世纪八十年代通过收购亚洲保险公司而曲线进入人寿保险市场，所以其人寿保险业务并非其本行，故AXA安盛保险公司在香港仅仅是一家非常平庸的人寿保险公司，市场排名也非常靠后。
　　​国际标准机构对AXA的评级(截止2013年5月)
　　​标准普尔评级：A+
　　​穆迪评级：Aa3
　　​惠誉国际评级：AA-
　　​富卫人寿保险公司
　　(原&ING保险公司&)ING保险也是历史最悠久的保险公司之一，目前ING保险在香港首推香港房产按揭及人寿二合一产品。2012年ING被李泽楷收购改名富卫人寿，我们希望富卫人寿保险公司(FWD)在李泽楷先生引领下，能续写ING保险公司之辉煌。在中国台湾与中国大陆地区还有为数众多的ING保险的忠实拥护者与客户，我们认为富卫人寿保险品牌将继续维持期号召力。因此我们对富卫人寿保险公司之前景展望为正面。
　　​国际标准机构对富卫人寿的评级(截止2013年5月)
　　​标准普尔评级：A-
　　​穆迪评级：A3
　　​惠誉国际评级：A
　　​加拿大宏利保险公司
　　(香港)宏利保险公司与友邦保险公司及英国保诚保险公司的差距正变得越来越大，连续多个财年之财报不及预期，其产品也愈来愈缺乏竞争力，因此我们对宏利保险公司的前景持悲观态度
　　​国际标准机构对友邦的评级(截止2013年5月)
　　​标准普尔评级：AA-
　　​穆迪评级：A1
　　​惠誉国际评级：AA-
　　​其它如美国万通保险公司、永明人寿、富通保险、安达人寿等也有各自特点，在此不再一一介绍。
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
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香港保险的重大疾病保险是否保障甲状腺和前列腺？？
& && & 在咨询的过程中，很多朋友会说，内地代理人批评香港重疾险癌症是不保障甲状腺和前列腺的，那事实真的如此吗？
& && & 下面我们分别以宏利香港的活耀人生以及友邦香港的加裕倍安保为例，做解析。
& && & 首先看宏利香港的活耀人生关于癌症的定义：
须有癌细胞不受控制地生长及扩散并侵入和破坏其他正常组织的特征的恶性肿瘤。 癌症包括任何前列腺癌(「前列腺癌」) 、睾丸癌(「睾丸癌」);甲状腺癌(「甲状腺癌」)。
癌症必须获病理学报告中提交的组织学化验结果证实为恶性。
& && & 根据以上定义可见，第二句明确的指出，癌症包括前列腺癌、甲状腺癌！！！甚至还特意用了简体字，呵呵！！
再来看看友邦香港的加裕倍安保加强版关于癌症的定义：
癌 (Cancer) 癌是指:
(a)&&任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，并须有恶性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征;或(b)&&任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。
即使上述有何规定，就「危疾」之定义而言，癌症并不包括下列任何一项:
(i)&&任何在组织病理学中分类为癌前病变、非侵略性、或原位癌，或边缘性或低恶性潜力的肿瘤;(ii)&&根据 TNM 评级系统，任何在组织学上被界定为 T1N0M0 或以下级别的甲状腺肿瘤;(iii)&&根据 TNM 评级系统，任何在组织学上被界定为 T1a 或 T1b 或以下级别的前列腺肿瘤;(iv)&&被分类为 RAI 级别 III 以下的慢性淋巴性白血病;(v)&&与人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染同时存在的所有癌症;及(vi)&&任何非黑色素瘤的皮肤癌。
& && && &好了，很多人会说，你看，没有明确说明，包括甲状腺癌和前列腺癌，反而在排除选项中有排除T1N0M0 或以下级别的甲状腺肿瘤
T1a 或 T1b 或以下级别的前列腺肿瘤。
& && & 这种理解也真的太糟糕了，人家的定义仅仅是排除了早期的甲状腺癌及前列腺癌在癌症中的保障，并非不保障这两个部位，实际上，就连早期甲状腺癌及前列腺癌都是保障的，只不过是在早期危疾中保障而已，看定义：
8.早期恶性肿瘤 (Early Stage Malignancy)早期恶性肿瘤是指出现以下任何一种的恶性肿瘤情况:
(a)&&根据TNM评级系统，有关甲状腺肿瘤必须在组织学上被界定为T1N0M0级别;(b)&&根据TNM评级系统，前列腺肿瘤必须在组织学上被界定为T1a或T1b;(c)&&被分类为 RAI 级别I或II的慢性淋巴性白血病;(d)&&非黑色素瘤的皮肤癌。
内地重大疾险中对于癌症的定义又是怎么样的？看定义：
恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内:&&(1)原位癌;(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;(3)相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
& & 从上面的定义同样可见，也有像友邦香港的定义法基本一致，那么，何来的香港重大疾病险不保障前列腺和甲状腺一说呢？可见尊重客观事实多重要！！
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香港重大疾病险中对儿童特定疾病的保障
& && & 最近碰到有朋友问到关于孩子自闭症保障的问题，提到内地保险没有哪款重大疾病保险产品能保自闭症，想了解香港重疾险是否有相关保障。香港保险作为业界的先驱，在儿童严重疾病保障方面的确是有领先的地方，就如对儿童自闭症的保障。而儿童自闭症，是越早发现越早治疗就越好的，但费用非常昂贵。
下面就以香港三大保险公司的重大疾病险为例，看看它们分别保障了那些儿童的特定疾病。
一、友邦香港的加裕倍安保加强版
& && & 友邦香港的加裕倍安保加强版，对儿童疾病的保障是额外列明的，共7种，分别是自闭症、因疾病或受伤导致智力缺陷、胰岛素依赖型糖尿病、俱心脏并发症的川崎、成骨不全症、严重哮喘、斯蒂尔病，如下图
二、英国保诚的守护健康危疾加倍保
& && & 英国保诚的守护健康危疾加倍保，对儿童疾病的保障也是列明的，共14种，分别是胰岛素依赖型糖尿病、川崎病、风湿热合并心瓣膜损害、自闭症、儿童亨廷顿舞蹈症、第一型儿童脊髓肌萎缩、出血性登革热、大理石骨症、成骨不全症、骨质疏松症连骨折、严重哮喘、严重血友病、系统性儿童类风湿关节炎、小儿麻痹症。
三、宏利香港的活耀人生
& && & 宏利香港的活耀人生，儿童疾病保障同样是额外列明的，共8种，分别是一型糖尿病、川崎病、风湿热合并心瓣膜损害、斯蒂尔病、严重哮喘、出血性登革热、自闭症、威尔逊病，如下图
& && & 从上文可见，对于常见的儿童性疾病都是有所保障的，如最常见的几种，川崎病、自闭症、严重哮喘、糖尿病等等，甚至还包括登革热、小儿麻痹症、血友病等，不得不说是领先于业界呀！！
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
18:21 编辑
香港重大疾病保险保障白血病吗？
& && & 不少朋友会提出疑问，香港重疾险保不保白血病，因为很多内地代理人会说不保，理由是在保单的几十项重疾保障项目中没有列明，在此，小羽爸做一个详细的解答。
& && & 小羽爸以宏利香港的活耀人生为例，看看香港保险是怎么定义保障白血病的。
& && & 先来看看活耀人生的癌症定义：
& &1) 癌症须有癌细胞不受控制地生长及扩散并侵入和破坏其他正常组织的特征的恶性肿瘤。
& &癌症包括任何前列腺癌(「前列腺癌」) 、睾丸癌(「睾丸癌」);甲状腺癌(「甲状腺癌」)。
&&癌症必须获病理学报告中提交的组织学化验结果证实为恶性。
&&定义不包括下列各项:
a)&&肿瘤出现原位癌恶性病变(包括子宫颈细胞病变CIN-1、CIN-2及CIN-3)或组织化验显示肿瘤处于癌变前期;
b)&&所有皮肤癌(恶性黑色素瘤除外);
c)&&经组织化验证实属于TNM分期系统中的TIa或TIb期的前列腺癌，或按其他分期系统属同期或较早期的前列腺癌;
d)&&经组织化验证实属于TNM分期系统中的T1N0M0或较早期的甲状腺恶性肿瘤;
e)&&尚未进入Rai分期第三期的慢性淋巴球白血病;及
f)&&所有感染人类免疫力缺乏症病毒后罹患的癌症。
& && & 从上面定义中的除外条款第5条可以推断，只要进入了Rai分期第三期的慢性淋巴球白血病，就在癌症的保障之列。
& && & 那问题还在于，如果并非慢性淋巴球白血病，其他白血病是否在癌症保障之列？
& && & 我们来看看对白血病的定义：
& && & 白血病（Leukemia），亦称作血癌，是一种造血系统的恶性肿瘤。病源是由于细胞内脱氧核糖核酸的变异形成的骨髓中造血组织的不正常工作。骨髓中的干细胞每天可以制造成千上万的红血球和白细胞。白血病病人过分生产不成熟的白细胞，妨害骨髓的其他工作，这使得骨髓生产其它血细胞的功能降低。白血病可以扩散到淋巴结、脾、肝、中枢神经系统和其它器官。
& && & 由白血病的定义可见，白血病实际上仅仅属于癌症的一种，所以，在重大疾病保险中自然就不需要在单独列明保障白血病一项了，如果选择单独列明，要么产品对白血病有额外的保障，要么就是病重分裂，纯属忽悠了！！
& && & 另外，“尚未进入Rai分期第三期的慢性淋巴球白血病”是否有所保障呢？
回答是肯定的，就在活耀人生的早期危疾保障中的第13项：
13) 早期恶性肿瘤
出现以下任何一种恶性肿瘤:& && &(a)&&RAI 分期为I期或II期的慢性淋巴球白血病;
(b)&&非黑色素瘤的皮肤癌;或
(c)&&经组织化验证实属于TNM分期系统中的T1a或T1b期的前列腺癌。
以上并未列出的其它癌前病变除外。& && && && && && && && && && &&&
可见，香港重疾险对于白血病是保障的，而且非常全面，甚至包括了“I期或II期的慢性淋巴球白血病“！！
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
16:11 编辑
关于原位癌的保障，内地重疾险与香港重疾险有什么不同？
& && & 关于原位癌的保障，是大家所关心的，如能及早发现，及早治疗，是完全可以康复的。那么，我们关心的是，如过患了原位癌，如何才能理赔？内地重疾险和香港重疾险对原位癌的定义有什么不同之处？
& && & 小羽爸以友邦香港的加裕倍安保加强版和同方全球的康健一生多倍保为例，看看区别所在。
& && & 先看同方全球的康健一生多倍保关于原位癌的定义。
& && &&&原位癌指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。& && && && && && && && && && &&&
& && && && && &
& && & 在看友邦的加裕倍安保加强版关于原位癌的定义。
& && && & 原位癌是指经病史证实并局限在侵入性前之病变，即癌细胞并无穿透基膜，亦未侵入(即指渗入及/或活跃地破坏)下列任何一项的受保之器官群组的环绕组织或气孔，并以所列的任何类别作准:
(a) 乳房，而肿瘤级别被界定为 TNM 阶段TIS;
(b) 子宫，而肿瘤级别被界定为 TNM 阶段TIS;或子宫颈界定为第三阶段的子宫颈表层细胞癌变(CIN III)或原位癌(CIS);(c) 卵巢及/或输卵管，而肿瘤级别按 TNM 分期法必须被界定为TIS 或属FIGO* 的0 阶段;
(d) 阴道或外阴，而肿瘤级别按 TNM 分期法必须被界定为TIS 或属FIGO* 的0 阶段;
(e) 大肠及直肠;
(j) 胃及食道;
(k) 泌尿道，就膀胱的原位癌而言，包括被界定为Ta 阶段的乳头状癌;或
(l) 鼻咽。
& & 就此保单而言，原位癌疾病必须以活组织检查术确定。
*FIGO 是指国际妇女产科合会 (Federation Internationale de Gynecologie et d’Obstetrique)的分期法。
& && & 很明显的可以看到，两者都要求以活组织检查来确定原位癌。但是，内地重疾险还要求“被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗”，这一点就很苛求了，也就是说，要理赔必须先治疗！
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
16:41 编辑
香港与内地重大疾病险的重要区别——全球理赔（一）
& && && &随着时代的进步，就算你没有打算到国外定居，但到国外旅行小住上一年半载，是经常会有的，如果再想到孩子，那更大几率会全球学习、工作、旅行。
& && & 所以，在给自己投保重大疾病保险时，你是否有考虑过这方面的情况？如果将来自己居住国外，或孩子居住国外，如今所买的重大疾病保险，在理赔时，是否能够认可当地医生所出具的诊断报告，并依据当地医生的诊断报告和相关检查报告，直接做出理赔呢？
& && & 如果不认可当地医生的诊断报告和相关检查报告，那么，即使是在患轻症或重病的情况下，为了能够理赔，被保险人也不得不从万里之外，回到保险公司所指定的医院进行诊断和出具相关检查报告，然后才能递交保险公司进行理赔。
& && & 如果能认可当地医生的诊断报告和相关检查报告，那么只要在当地就医出具诊断报告及相关检查报告，再将资料寄送到保险公司或寄送给保险经纪人代为递交保险公司即可。
& && &&&可见，是否支持全球理赔，对于一份重大疾病保险保单来说，非常重要！！那么，下面小羽爸就根据具体的保单条款，来看看，内地重疾险是否支持全球理赔，而香港重大疾病险又是否支持全球理赔。
一、中国平安重大疾病险的医院及专科医生的定义
1&&医院指经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。&&2&&重大疾病指被保险人初次发生符合“7 重大疾病释义”定义的疾病，或初次接受符合“7 重大疾病释义”定义的手术。该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。专科医生应当同时满足以下四项资格条件:(1)具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》;(2)具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册;(3)具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》;(4)在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。
& && & 从上面可以看到，医院要求中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或以上医院，也就排除了境外包括港澳台所有地区医院的诊断报告和检查报告了。然后，专科医生的要求，必须要有中华人民共和国的医师证，而且还要求在二级或以上医院的相关科室从事临床工作三年以上，又排除了境外包括港澳台的医生出具的诊断报告和检查报告。
二、中国人寿重大疾病险的医院及专科医生的定义
& &第八条 保险金申请所需证明和资料
一、申请重大疾病保险金时，所需的证明和资料为:
2.申请人法定身份证明;3.专科医生出具的诊断证明(含相关的诊断依据)、病历、住院及出院证明文件;
4. 本公司要求的申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。
专科医生:指应当同时满足以下四项资格条件:(1)具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》;(2)具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册;(3)具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》;(4)在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。
& && & 从定义上看，对专科医生的要求与平安是一样的，所以，也不支持境外包括港澳台的理赔。
& && & 如果说中国平安保险和中国人寿保险是内地国企，那么，我们看看内地的中外合资保险公司如何。
三、同方全球重大疾病险的医院及专科医生定义（中外合资）
10.8指定或认可的医院
本合同所称的指定或认可的医院为中华人民共和国境内（港澳台除外）且符合下列所有条件：
1.拥有合法经营执照；
2.设立的主要目的为向受伤者和患病者提供留院治疗和护理服务；
3.有合格的医生(被保险人本人、其配偶或其直系亲属除外)和护士提供全日二十四小时的医疗和护理服务；
4.具有系统性诊疗等程序或手术设备的二级或以上综合性医院或专科医院，但不包括观察室、联合病房和康复病房；
5.非主要作为康复医院、诊所、护理、疗养、戒酒、戒毒或类似的医疗机构。
10.9专科医生
专科医生应当同时满足以下四项资格条件：
1.具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；
2.具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；
3.具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；
4.在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。
& && & 从上面可见，第一句就排除了港澳台，然后对医院同样要求二级以上的医院，对专科医生也要求在二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。看来，内地的合资保险公司的重大疾病保险也不支持全球理赔。
& && & 其他包括中意人寿、工银安盛等合资保险公司，也同样如此。
& && && &下一篇小羽爸再来看看香港保险重大疾病险对于医院及医生的定义。
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本帖最后由 友诚_小羽爸 于
23:32 编辑
香港与内地重大疾病险的重要区别——全球理赔（二）
& && &上一篇已经从条款上明确了，内地的重大疾病保险是不支持全球理赔的，如果在港澳台或国外患重大疾病，还要回到内地指定的医院通过规定的专科医生诊断，才能凭诊断报告和相关检查报告进行理赔，实在是非常不方便。 & && & 我们下面来看看香港重大疾病保险理赔关于医院和医生的规定。 & && & 首先，我们要明确的是，香港保险对于就医的地点是氛围内地和非内地的。在内地就医，需要在保险公司指定的医院名单内的医院就医，递交指定医院名单内的医院出具的确诊报告和相关检查报告，才能够理赔。而对于非内地就医，就没有相关的限制了。所以，下面我们分为内地和非内地来看。 一、内地指定医院& && & 无论是内地投保人士，还是港澳台投保人士，抑或是全球其他地区的投保人士，只要是在内地就医并凭借内地医院的确诊报告和检查报告进行理赔，就必须到指定医院。而香港各大保险公司对于内地指定医院的名单，基本上都是大同小异的，可以说涵盖了绝大多数三级以上医院和二级医院，至于三甲医院基本是囊括的。 以宏利香港的内地指定医院为例，我们看看上海地区医院的截图：
二、非内地医院及医生
再来看看宏利香港条款中对于医院和医生的定义：
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &「医生」指获取西方医学学位，可于其行医地区内合法提供内科或外科医疗服务之任何人士。
「医院」指任何可合法为患病及受伤人士提供 医疗服务之医院，院内须设有符合政府规定之 诊断及主要外科手术医疗设备、24小时护士服 务及驻院医生。惟并不包括疗养院、护理院、 老人院及戒酒或戒毒诊疗所。
&&「专科医生」指在引起索偿之危疾范畴与其行医地区之有关当局登记或经其认可具有医疗专科资格及通常负责诊治该病症的医生，例如在心脏病个案中，专科医生是指心脏科专科医生。
& && & 从上面的定义，我们可以看到，对于医生和医院的定义非常宽松，并没有像内地有指定医院，也没有像内地保险对医生有要求三年临床经验等。为什么呢？很容易理解，一句话，对于内地医疗系统等不信任，而就实际经验而言，内地各种医院等乱象，也的确如此。
& && & 所以，如果是投保香港保险，不仅可以在内地指定医院就医出确诊报告进行理赔，在港澳台或国外全球范围内，都可以由获取西方医学学位，在行医地区合法提供医疗服务等任何医生出具确诊报告，当然，疾病定义中要求专科医生的话，可以看看上面专科医生的定义。
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重大疾病保险第13篇：华夏人寿保险之华夏福附加重大疾病保险
一、投保举例
30岁男士，投保华夏福附加重大疾病保险，主险华夏福保额100万，20年缴费，年缴保费18050，
附加险华夏福重大疾病保险，保额100万，20年缴费，年缴保费7830.
总年缴保费25880，总保费517600.
保障分为主险和附加险的保障。
1、主险保障
身故保险金，赔付100万，合同终止；
全残保险金，赔付100万，合同终止；
祝寿金，生存至88岁，可领取517600。
2、附加华夏福重大疾病保险的保障
82种重大疾病保险金，60岁前赔付100万，60岁后赔付120万，赔付后合同终止；
42种轻症疾病保险金，可赔付三次，第一次赔付25万，第二次赔付30万，第三次赔付35万，然后轻症责任终止；
疾病终末期保险金，赔付100万，合同终止；
轻症疾病赔付后，保费豁免。
三、小羽爸点评
1、关于主险和附加险
& && &&&注意，重大疾病赔付只有一次，赔付完，主险和附加险的责任都终止，即合同终止；全残赔付后，合同也同样是终止的。
2、关于祝寿金
& && & 祝寿金的领取，必须要生存至88岁，而且，由于重大疾病赔付后，合同就终止了，所以，想要领取祝寿金，就不能有重大疾病的赔付，这种设置有点尴尬。赔付轻症是不影响祝寿金的，而赔付了重大疾病保单就终止，不但轻症无法再赔付，祝寿金也没有了，不会感觉有些纠结吗？
& && & 而且，祝寿金设置在88岁才能领取，实在是很鸡肋。30岁的男士投保，到88岁拿回保费，试问，在通胀的情况下，58年后，拿回那点保费能干点什么呢？再者，都88岁了，不是66岁呀，这对养老有意义吗？也只能是“祝寿”了。
3、关于未成年人投保
& && & 未成年人，即18岁以前，如果发生重大疾病赔付，是赔付保额的2倍的，这点对于保障儿童的意义非常的。所以，华夏福和天安的健康源2号对于儿童的保障都是很有利的。但缺点在于，未成年人的身故赔付，只返还已缴保费的2倍，这点较香港保险又差得太远了。而且，对于儿童，香港重大疾病险一般都会赠送70%或50%的保额，且大多都是多重赔付，所以，只能说相对于内地一些对儿童没有特殊保障的重疾险有优势。
4、关于保障上的一些优点和缺点
& && & 华夏人寿的华夏福，60岁后重大疾病赔付的是120%的保额，这点是不错的。另外，轻症赔付逐次递增，而且赔付比例比较高，分别是25%、30%、35%，要知道，很多重大疾病险轻症赔付都是20%的。
& && &就保费而言，结合上面的两个优点，以及未成年人重大疾病的2倍赔付，还有祝寿金（虽然鸡肋），保费并不贵，可以说和内地的同方全球康健一生多倍保、天安人寿的健康源（优享）、工银安盛的御享人生、中意人寿的悦享安康等等相比，各有特色，就看个人需求了。
& && & 缺点方面，未成年人的身故赔付，重疾险只能赔付一次，赔付后合同终止，不会再有轻症、祝寿金等等责任。
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你了解香港重大疾病保险所特有的递增保障权益吗？
& && & 你是否在投保时面临以下的顾虑？
& && & 本来想给自己和家人更多的保障，但由于现在经济紧张而不能投足够的保额，如果要选择后续再补充投保，将面临非常大的问题是，很可能因为将来的身体健康状况导致无法投保重大疾病保险。所以，很多朋友会问，能不能在原有的保单基础上，不用理会健康状况，允许增加保额呢？
& && & 我们看到，市面上绝大多数重大疾病险都是不允许的，原因就在于，如果被保险人身体健康恶化，一定会选择增加保额来提高保障赔付，这样保险公司是不划算的。
& && & 但香港的重大疾病保险却能做到这一点！！！！
& && & 英国保诚的守护健康危疾全护保，就提供了这方面的保障需求权益！！！
& && & 为了应付健康状况所带来的保障需求，或者是应付未来的通胀，又或者是解决如今保额不足后续逐渐弥补的问题，英国保诚的守护健康危疾全护保，在后续的保单年度中，允许每年递增原保额的5%，最多递增到原保额的200%！！而增加保额的保费，只会考虑年龄、性别及吸烟与否，不会考虑健康的状况如何！！！
& && & 在此强调，这项权益实在是很有利，我们想想，一位30多岁的人士，当10年后发现自己的身体健康状况大不如前，正想着要增加保障，但这时保险公司已经不愿意承保了，而这时，原有的保单却能允许增加保额，是多么有意义呀！！！
香港保险和大陆内地保险对比保险哪家好哪家强，看了绝对不后悔哦 ...
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