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车付全款，可以不按4S店的要求加保他们指定的保险公司吗？求解
看迈锐宝2.0豪华订金1500已交两天准备提车车在搞活动交订金活动送vps智能系统+3年当抢险2200+轨迹回放+太阳膜+脚垫+漆面护养+500元商业险车款次付清这样情况4S店人允许在外边其他保险公司入保吗如果允许话他们送盗抢险等优惠还可能送我朋友老婆在保险公司工作说车子贷款话可能会要求买家必须跟他们指定保险公司投保全款话有权按照他们制定公司投保还说如果在她们保险公司入保话譬如保险缴费6000元可以给我优惠到5000这样算来还可以省1000元这样情况有遇到吗哪里投保合适第辆车之前也没有遇到过这样问题求解谢谢家~
引用 xiucaizhang
08:40:12 发表于 主楼 的内容：
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发表500字以上推荐口碑，点评客观公正，通过工作人员审核，特授予【推荐口碑】专属勋章。
08:43:11 | 来自
全款的话，应该是可以自己去外面保的，另外，楼主优惠了多少？多少落地？
08:43:11 发表于 1楼 的内容：
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完成汽车之家·知道升级任务，解答问答，并被提问者采纳为满意回答，可得解答达人一级勋章
参与汽车之家10周年“真交情，十年如初”活动，获此勋章，感谢一路上有你的陪伴。
参与问答【“愚”乐嗨翻天】活动，赢限量“愚”乐勋章。
我也是全款不让去外面保险
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引用 ty小丸子的秘密
08:45:30 发表于 2楼 的内容：
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08:45:30 发表在 我也是全款不让去外面保险那你就直接按照他们店要求去投的保险吗？
引用 xiucaizhang
08:48:20 发表于 3楼 的内容：
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08:45:30 发表在 我也是全款不让去外面保险保险公司的那个朋友说，全款的话，有权选择保险公司的，他们不同意的话，可以投诉他们，问题是车在活动的时候定了，还有一些礼品送，不要的话，又感觉很可惜，现在是拿不定注意到底选择哪个更合适？
引用 xiucaizhang
08:50:54 发表于 4楼 的内容：
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08:43:11 发表在 全款的话，应该是可以自己去外面保的，另外，楼主优惠了多少？多少落地？活动现场发了一张宣传单，2.0豪华知道价格：186900元，抢购价格：157900元。抢购价的基础上活动当天又优惠2000元，另外送：vps智能系统+3年当抢险2200+轨迹回放+太阳膜+脚垫+漆面护养+500元商业险。
引用 xiucaizhang
08:53:42 发表于 5楼 的内容：
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08:53:42 发表在
活动现场发了一张宣传单，2.0豪华知道价格：186900元，抢购价格：157900元。抢购价的基础上活动当天又优惠2000元，另外送：vps智能系统+3年当抢险2200+轨迹回放+太阳膜+脚垫+漆面护养+500元商业险。
现在保险、税、挂牌还都没有去，所以现在不确定最后的落地金额多少。
引用 xiucaizhang
09:04:50 发表于 6楼 的内容：
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08:50:54 发表在
保险公司的那个朋友说，全款的话，有权选择保险公司的，他们不同意的话，可以投诉他们，问题是车在活动的时候定了，还有一些礼品送，不要的话，又感觉很可惜，现在是拿不定注意到底选择哪个更合适？
你自己算算呗估计在4S店保险得7000多，我当时就是7400
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引用 ty小丸子的秘密
09:21:42 发表于 7楼 的内容：
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08:48:20 发表在 那你就直接按照他们店要求去投的保险吗？哎呀，当时都不知道这事，没想那么多。
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引用 ty小丸子的秘密
09:22:45 发表于 8楼 的内容：
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09:21:42 发表在
你自己算算呗估计在4S店保险得7000多，我当时就是7400你的车子落地价格多少拿下的？
引用 xiucaizhang
09:30:05 发表于 9楼 的内容：
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09:22:45 发表在 哎呀，当时都不知道这事，没想那么多。看你的也是白色的，我也看好白色的大宝，里面颜色他推荐灰色，我感觉米色也蛮漂亮的，想问下你选的哪个颜色？
引用 xiucaizhang
09:31:24 发表于 10楼 的内容：
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保险在4S保，或者自己去外面保，说穿了就是一个利益问题。通过4S保，4S就有卖保险的利润，所以你要自己出去保，没问题啊，优惠少2000，你自己出去保吧。一直都说买车谈的是落地价，单纯讲优惠毫无意义。一笔单子能不能成交，看的是总利润，只要保住利润，其他什么都可以对你让步。你说优惠3万太少，好的优惠3.5万，另收出库费2000，检测费3000，你觉得优惠大了成交吧。所以该给4S赚的钱你得让他赚，理论上讲，4S是卖车的，你只需要把裸车款交清，就可以提车其他手续自己办了。如果你提裸车的话，优惠绝对会更少，或者就是无止境的等待提不到车。
引用 乱幻想
09:41:13 发表于 11楼 的内容：
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09:47:21 | 来自
可以自己制定保险公司啊
引用 恶魔的C小调
09:47:21 发表于 12楼 的内容：
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09:41:13 发表在
保险在4S保，或者自己去外面保，说穿了就是一个利益问题。通过4S保，4S就有卖保险的利润，所以你要自己出去保，没问题啊，优惠少2000，你自己出去保吧。一直都说买车谈的是落地价，单纯讲优惠毫无意义。一笔单子能不能成交，看的是总利润，只要保住利润，其他什么都可以对你让步。你说优惠3万太少，好的优惠3.5万，另收出库费2000，检测费3000，你觉得优惠大了成交吧。所以该给4S赚的钱你得让他赚，理论上讲，4S是卖车的，你只需要把裸车款交清，就可以提车其他手续自己办了。如果你提裸车的话，优惠绝对会更少，或者就是无止境的等待提不到车。
嗯 嗯谢谢你讲的这么详细。现在现车，售车的那个小伙子天天盼着我去提车。这个价格在我们这边订车已经是破例优惠了他们的活动半年一次，正好赶上这次活动，抢购价的基础上又优惠了2500元。之前说的是3000，后来不知道他们变卦优惠改为商业险。这两天提车，到了后先说好价格再去交钱。哪个合适就定哪个保险吧。我刚给售车的小伙子电话，他说可以让我选择保险公司，他负责帮我办理。到时候给优惠。我也把话给他撂那里了，你推荐的保险公司合适我就入保，不合适就去朋友那里投保。他笑笑说，好！
引用 xiucaizhang
10:19:12 发表于 13楼 的内容：
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Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
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可以啊，全款，找你有做保险的朋友 给你出电销， 好象只要4000多还是5000多
引用 14-09-25 10:21:01 发表于 14楼 的内容：
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10:21:01 发表在 可以啊，全款，找你有做保险的朋友 给你出电销， 好象只要4000多还是5000多什么是电销啊？
引用 xiucaizhang
10:28:34 发表于 15楼 的内容：
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Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
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10:28:34 发表在 什么是电销啊？保险可以走电话销售，电话销售是车险里最便宜的销售方式，走完电销。还可以返钱
引用 14-09-25 10:56:21 发表于 16楼 的内容：
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10:56:21 发表在 保险可以走电话销售，电话销售是车险里最便宜的销售方式，走完电销。还可以返钱好的，好的，谢谢提醒
引用 xiucaizhang
12:18:02 发表于 17楼 的内容：
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09:31:24 发表在 看你的也是白色的，我也看好白色的大宝，里面颜色他推荐灰色，我感觉米色也蛮漂亮的，想问下你选的哪个颜色？白色的大宝是普通漆哦，里面是灰色的，米色的不禁脏
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引用 ty小丸子的秘密
12:38:52 发表于 18楼 的内容：
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全款按揭都可以在外面保险，这是消费者的权利
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引用 大宝伴我闯天涯
12:40:17 发表于 19楼 的内容：
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12:38:52 发表在
白色的大宝是普通漆哦，里面是灰色的，米色的不禁脏
好的，我也要灰色的。嘿嘿，谢谢
引用 xiucaizhang
13:15:52 发表于 20楼 的内容：
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李克强：探索商业保险和养老保险的有机结合
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李克强要求各地区在更大范围推广医改相关经验，同时探索商业保险和养老保险的有机结合。
“老百姓，社会才有安定感，国家才能稳定发展。”总理说。9日，李克强总理主持召开国务院常务会议，部署加快发展现代保险服务业，围绕推进简政放权，通过相关法律修正草案和行政法规修改决定。他特别强调：“要更有安全感。”各部门都要根据各自职能分工，协调配合，为整体服务讨论研究加快发展现代保险服务业时，李克强指出，现代保险业对于中国发展既是短板，又是亟需突破的重点，具有一举多得的效用。“一方面，中国的保险业发展快速，但保险的深度、密度还远低于世界发达国家水平。另一方面，保险业是发展现代服务业的重点之一，具有很强的带动就业、促进经济结构优化升级的作用。”李克强说。他还特别用几小时前刚在世界杯半决赛上获胜的德国队举例，要求国务院各部门通力合作，协调推进整体工作。“今天凌晨的比赛，我没时间看。但一早就听说，德国队7：1战胜了巴西队。”李克强说。事实上，在两天前与德国总理尔共同会见记者时，李克强还曾“祝德国队取得更好成绩，争取夺冠”。“当然，其他队夺冠我也很高兴。”李克强笑道。他透露，两位总理私人会晤中也谈到了足球话题。默克尔特别强调，德国队最大的优点就是“整体配合”：虽然每个球员各有特长，但大家都必须为球队的整体服务。“我讲这个小插曲，是为了说明整体合作的重要性。”讲到这里，李克强话锋一转，“国务院部署加快发展现代保险服务业，绝不仅仅是给保监会下任务，各部门都要根据各自职能分工，协调配合，为整体服务。”李克强指出，政府工作只有一个目的，就是最大限度维护国家利益和人民利益。他要求参会者“超越部门利益”，保证“整体工作”的顺利实施。大力推进改革，强调更多发挥市场作用，就要建立更加安全的社会保障网李克强指出，发展现代保险服务业，要抓住保险与社会保障体系有机衔接这一重点。“我们大力推进改革，强调更多发挥市场作用，但要让老百姓更有安全感，政府就必须逐步建立起更加安全的社会保障网。”李克强说。他强调，中国仍处于社会主义初级阶段，还是发展中国家，社会保障体系处在“低水平、广覆盖”阶段。要发挥好现代保险业对社会保障体系的补充完善作用，切实增强老百姓的“安全感”，鼓励更多的人创新创业。“我们在医改方面尝试了许多有益经验，一些地区用部分财政投入购买商业保险，产生了数倍、甚至数十倍的效益，这样大病保险才有了支撑。”李克强说。他要求各地区在更大范围推广相关经验，同时探索商业保险和养老保险的有机结合。“老百姓有安全感，社会才有安定感，国家才能稳定发展。”李克强说，“近30多年的改革实践证明，稳定发展是中国实现各项目标的前提和基础，而这一切，都需要完善的社会保障网作为支撑。”政府部门去检查受灾情况，有可能会受到“人情”等因素的干扰，但保险公司不会“玩假的”讨论中，李克强特别要求相关部门，在“创新保险支农惠农方式”、“建立巨灾保险制度”等方面加强探索。“灾难发生后，政府部门去检查受灾情况，有可能会受到 人情 等因素的干扰，有时要统计到准确数据很难。”李克强说，“但保险公司的利益机制决定了它不会 玩假的 。”讲到保险业要为产业升级做贡献时，李克强强调，保险资金不能都单向储蓄，还要允许进入投资领域。他要求，各部门要协调配合、整体推进，通过发展现代保险业，支撑中国经济向中高端迈进。要维护消费者的权益，而不是维护部门的权力
今年以来，国务院又取消和下放了一批行政审批项目，9日的常务会议研究讨论了改革所涉法律法规的修改事项。讨论中，个别部门负责人也表示了担心，认为部分条目的删除会弱化政府监管，损害消费者权益。李克强说，“维护消费者权益”的理念值得肯定，但如何维护权益，还需要“转变观念”。“维护消费者权益，并不是通过行政审批和控制价格来实现的。”他说，“30年前，我们对所有商品都严控价格，结果消费者的选择越来越少。现在通过改革，大部分商品的价格都随行就市，消费者自己就会选择最物美价廉的商品。”他要求相关部门要探索“市场调节基础上的监管方式”，加强事中、事后监管：“一切工作的出发点，都是为了营造公平竞争的市场环境。要维护消费者的权益，而不是维护部门的权力。”
本文来源：中国政府网
作者：任春
责任编辑：王晓易_NE0011
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养老保险改革现状、困境与选择(9页).doc 9页
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养老保险改革现状、困境与选择(9页).doc
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养老保险改革：现状、困境与选择【摘要】目前，我国社会养老形势日趋严峻，养老保险制度面临问题较多，养老基金缺口较大，企业负担沉重，相关法律缺失，已经影响到社会的安全与稳定。本文剖析了我国养老保险改革问题的现状、面临的困境，并进而提出若干相关政策建议。【关键词】养老保险现状困境选择【正文】一、现状：（一）、制度“盲区”：保险对象游离于制度之外在学术界，中国城市养老保险体系的涵盖对象被分为两部分：非正规和正规就业人群。那幺，什幺样的人才属于城市非正规就业人群？北京大学人口研究所刘贵平的定义是：非正规就业人群不仅包括近年来的下岗职工，还包括在城市的农民工、个体户、私营企业主以及自由职业者。在非正规就业人群中，有一半以上游离于养老保险制度之外。也就是说，中国整个养老保险体系在其覆盖面上十分有限。①是什幺原因造成城市养老保险体系在这一环节出现“盲区”？“这些人要幺是老板没有为他们缴纳部分养老保险金，要幺是没有老板为他们办理养老保险事宜，这就使得他们不仅失去了雇主缴纳所带来的那一部分经济利益，而且还必须自行承担制度风险，因此导致这部分人群在可能的情况下宁可选择个人储蓄和人寿保险，也不愿选择社会养老保险。”造成这一结果的制度原因是中国的养老保险体系成本昂贵并造成了劳动力市场的扭曲。企业应缴的养老保险缴费率高达薪金的20%，而雇员本人还需再缴纳8%。再加上医疗保险、失业保险等其它缴费，企业和员工的全部缴费高达薪金的40%多，在有些地区，实际缴费率甚至更高。这一缴费水平高于很多发展中国家和瑞典、美国等发达国家。如此高昂的劳动成本不利于鼓励雇主为员工利益买单。为进城农民工办理社会养老保险确实体现了政策的人文关怀，但一波又一波农民工退保潮让决策者感到尴尬。率先在全国推广农民工保险的广东省频现退保高峰，退保率竟高达95%以上。仅深圳市每年退保的人数就高达12万以上，该市甚至还出现过一天600多名农民工排队退保的“热闹”场面。是农民工不领政府的情，还是和政府开玩笑？按照现行养老保险制度，城市农民工每月上缴的养老金占到工资的8%，而且需要连续缴纳15年才能受益。每个城市的工资标准不一样，但养老保险缴费的标准整齐划一：8%，很大程度上超出了他们的承受能力。由于缴费期限固定不变且难转移和农民工的流动性。所以，对这些人来说，把钱拿在手里更妥当。?（二）、制度有效性缺失：已入保群体“悬”在问题中对于城市正规就业人群来说，基本上不存在“8%”的缴付压力和15年年限的制约，但是，他们的养老保险问题也很“悬”。养老保险制度提供给投保者的养老待遇过低。国有企业老职工退休后所能拿到的养老金平均只有三四百元，有些甚至不能保证基本的生活。而一般职工也只能拿到退休前工资的60%，对于机关、事业单位的退休人员来说，差距则更大。这种状况已经成为一个全国性的问题。目前实行的养老保险是省级统筹，但一些地方连省级统筹也没有做到，造成不同地区保障水平差异很大，富裕地区不愿意为从穷地区转移来的人负责，再加上各个地区因管理机制不统一，不能做到很好地衔接。同时，制度性障碍体现在，由于国家公务员的养老保险与企业社会养老保障分属不同体系，前者的待遇水平要远远高于后者，造成流动困难。另外，事业单位的养老保险虽然由劳动保障部门负责，但保险体系没有改革，没有与企业保险统一起来，也表现为前者的保障水平大大高于后者，使得许多人因此不敢轻易跳槽。另一个关于养老金风险的问题却让入保者不得不忧心。已入保的职工每个月都在为自己的养老保险帐户“充钱”，但自己的帐户却是空的。因为这笔从在岗“年轻人”手中收来的钱被用来支付给当年已退休的“老年人”了。这种名义上的个人帐户，仅仅只能作为一种记帐单位，没有任何基金积累，究其实质，仍属于现收现付的筹资模式，体现为政府强制力主导下的代际间的收入再分配。并非真正意义上的个人自我积累、自我保障，仍是政府主导下的代际赡养。体现了养老成本在代际间的分担，因此这种制度设计在实践中会遇到较大阻力，逃避缴费的企业和个人会增多。为什幺要设立个人帐户？其吸引人之处是由个人帐户中的钱形成的储蓄基金可以通过投资来保值增值，在投保人退休后，他可以以年金的形式领取其本人投入的本金再加上可观的利息来安度晚年，如果社保基金不能保值增值，个人帐户也就毫无意义了。当下养老保险制度的尴尬就在于：一方面坚持搞个人帐户；一方面却对基金的保值增值苦无良策。随着计划生育政策的实行，人口结构的改变，这种“空帐”运行状况难以得到缓解。因为现行的筹资模式是建立在人口结构相对稳定的基础上。全国社会保障基金理事会理事长项怀诚称：“中国养老体系面临严峻考验，未来养老金缺口高达9.15万亿。”对于这一巨额赤字，如果仅靠提高缴费来弥补，个人缴费率将不得不提高到缴费工资的37%，是现在个人缴费的4倍多。③按现行的养老保险体制，处于中国人口出生高
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各位车友们，你们买这车的4S店也是这样的吗？当初谈车价的时候就说了包括了多少钱的保险，但从来没给我们看过保单，到了把车的全款付完后才打出来一份保单，后来我们咨询过朋友有些险种是不用购买的，可以自己选定险种，其中车身划痕险这个我们想换成泄水险，他们竟然说不能这样换险种，是公司规定要这样购买，我想问下这是不是坑！？？哪里有保险是这样规定险种不能由车主自由选定的，请问大家的也一样？能去哪里里投诉呢？[待解决]
您好，精华帖至少要有15张图片，文字不少200个字！并且是原创内容，布局合理。
楼主 电梯直达 楼
rx200t&4S店保险固定购买，大家的一样？感觉被骗了！！
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竟然没人遇到这问题？
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有数据显示，中国人均保单只有0.6张，与国外人均保单5张以上存在较大差距。据中国人民发布的《2012年中国区域运行报告》显示，2012年我国密度为1144元，保险深度为3％。而在发达国家，保险市场保险深度已达12％左右，保险密度通常已达。这就意味着，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。 吴辉最近，有关的话题持续升温。“以房养老”的争论以及“养老靠保险公司不靠谱”的言论，让老百姓人心惶惶。据民政部今年上半年公布的数据，截至2012年底，我国60周岁以上老年人口已达1.94亿，占总人口14.3%，预计2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。分析人士指出，目前，中国面临的养老金不足问题已经显现，如何养老的问题将变得日益突出。“要解决中国的养老问题，不仅是政府要想办法，老百姓自己也要找出路”。而保险，便是其中出路之一。在中国，经过几十年的发展，买保险早已不是什么新鲜事了，越来越多的人意识到应该用保险给自己的家庭加一份保障。对于很多买了保险的市民来说，买保险既是买未来，也是一种之道。而现实是人们虽然具备了一定的经济能力，可以购买保险，但愿意买保险的市民还是少数，尤其是在二三线城市或者更偏远的地区，大多数家庭还处于保险空白中。已经30岁的王平在去年的五一结了婚，婚后二人的小日子过得还算和谐美满，基本上没有吵过架。可是有一天，夫妻间的这份和谐却因为保险而被打破了！王平说：“前不久，我俩打算要孩子。就在这期间，媳妇在医院认识了个卖保险的人，而我俩的分歧就在这时埋下了祸根。”在王平妻子备孕期间，这个保险代理人时不时会和他妻子聊聊保险，并积极向她推荐了小孩的保险。妻子觉得还不错，便和王平商量，等宝宝出世了，给孩子买份教育金险。王平听了，觉得根本没必要给孩子买教育金险。“我有个朋友买了保险，就是因为中途想退保，结果还损失了一大笔钱。” 在王平看来，就算要储备孩子上学的费用，也可以通过其他方式储备，不一定要买保险。要知道，中途若是退保了，保险金会有损失。而且把钱交给保险公司打理，保险公司给的回报还不一定有自己做投资赚的钱多呢。就是因为对保险的看法有了分歧，妻子跟他怄气了一个礼拜，这让王平很是郁闷，甚至觉得保险破坏了他家庭的和谐，对保险更是抵触了。在国内，很多人宁愿把钱存到银行，也不愿买保险，而国外却相反。由于国外的银行都是私人企业，大家觉得把钱放在银行没有保障，所以更愿意把钱放在保险公司。而且，经过多年的发展，国外保险意识已经深入人心。一位业内人士告诉记者，国外人对于自己的保障意识非常强。比如国外考虑的是买几份、该买什么保险的问题，而在国内某些地区，竟然还存在买不买保险的问题。有数据显示，日本人均保单在5张以上，欧美一些发达国家的人均保单甚至超过10张。而在中国，人均拥有保单只有0. 6份。在业内，通常以保险深度和保险密度衡量一个地区保险市场的成熟程度。保险密度是指按当地人口计算的人均保险费，反映该地国民参加保险的程度；保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映该地保险业在整个国民经济中的地位。中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度为114 4元，保险深度为3％。而在发达国家，保险市场保险深度已达12％左右，保险密度通常已达美元。这就意味着，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。即便是在亚洲市场，中国保险市场发展水平也属较低水平。一项研究结果显示，亚洲平均保险深度已超过6％，香港、韩国、日本等区域市场保险深度也均超过或接近10％，远远高于中国内地仅3％的水平。知名保险巨头德国安顾保险董事会主席欧磊在接受记者采访时表示，相比发达国家，中国的保险市场无论是保险密度还是保险深度，都存在相当大的差距，还处于非常初级的发展阶段。在欧磊看来，中国的一线城市保险渗透率已相对较高，对于保险公司而言，未来保险业务的高速增长将主要来自二三线城市。数据显示，北京、上海的保险密度分别已达到4572元和3497元，而在山东，保险密度约为人民币1170元。究竟是什么原因让中国人对保险望而却步，或者就像王平这样，对保险抵触或反感呢？我们不排斥有保险行业本身的问题。就像经济学家()说的，要存下足够的养老钱，对很多中国人来说都是件极其困难的事情，“中国正上演‘庞氏骗局’—我们用年轻人提供的资金支付上一辈的开销。当年轻人退休时，就没钱留给他们了。这是很危险的”。“一直以来，保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出，主要表现为‘三个不认同’。” 中国保监会主席指出，一是消费者不认同，二是从业人员不认同，三是社会不认同。但就每个家庭或是每个个人而言，大家不愿意买保险的原因又是什么呢？这值得我们思考。养老买商业保险靠谱吗？有媒体称，保险公司都在回避“长寿风险”：国内的重疾险往往“60岁后不保，70岁后不赔”；长期寿险满期后，也是诱导客户将分期领取的养老金一次领完。很不靠谱!买养老商业保险靠不靠谱？我们不妨来算一笔账：以的尊享人生年金保险（分红）为例。40岁的张女士购买了这款保险，交费20年，年交保费14100元，总保费282000元。从6 0岁开始到8 0岁，她每月大概可领取养老金1500元左右。80岁期满，还可一次性领取终了红利85673元（按中档红利算）。张女士能够从保险公司领取到的钱：=36万元，加上红利85673元，共计445673元（红利不确定）。每年交14100元，连续交20年。若是存在银行或是投资，可产生的利息为1 4 1 0 0 × n % ×（19+18+17+⋯&#+1+0）（为简便计算，采取单利，若是利滚利的话，利息更多）● 若n%采取的是4%的年利率，则利息为53580元。加上本金282000元，连本带利为335580元。● 若n%采取的是5%的年利率，则利息为66975元。加上本金282000元，连本带利为348975元。● 若n%采取的是6%的年利率，则利息为80370元。加上本金282000元，连本带利为362370元。● 若不计保险公司提供的红利的话，这笔钱已经超过了从保险公司领取的养老钱。● 若n % 采取的是1 0 % 的年利率，则利息为13 3 9 5 0元。加上本金28 2 0 0 0元，连本带利为415950元。● 若n % 采取的是1 2 % 的年利率，则利息为1 6 074 0元。加上本金2 8 2 0 0 0元，连本带利为442740元。结论：如果有一种更好的方式，能够得到比保险赔偿更高的回报，或许不一定要通过买商业来储备养老金。但养老规划是长期的，而保险公司提供的收益是稳定的，而且保证本金，并且具有强制储蓄的作用。至于其他投资渠道，能不能一如既往地投资并产生收益，却是不确定的。关于保险的11个误区保险是家庭理财中必不可少的理财工具，但是社会上对购买保险产品仍存在很多误区。走出那些误区，摆正心态，你才能明明白白地买保险。投资与理财 吴辉把买保险当成一种投资手段，期望从中获得高额回报保险是一种理财工具，但不少人把它当成一种投资手段，期望可以获得和投资、买基金一样的高额回报。但事实是，保险的主要作用在于通过买保险产品，让保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来，保险公司推出的投资型保险如分红险、万能险和投连险也会给投资者带来一定的回报，因其具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金、债券等。所以，绝对不能把买保险看成投资，投保时一定要摆正心态，勿重回报、轻保障，不要将保险的功能本末倒置。保险是用来赚钱的保险是不是一种赚钱工具呢？很显然，对于这个问题，几乎每个投保人都希望能够搞清楚。简单来说，保障类的定期寿险和终身寿险保单与赚钱关系不大，万能险和投连险保单有一些投资功能，如何把握一张保单中保障与投资的平衡度，就成为一项高难度的技术活了。专家指出，保险并不是一个短期就能够获利的赚钱工具。作为金融三大工具之一的保险，它是和银行、证券并存的理财手段之一。只要投保都能提供保障在现实生活中，常有人认为只要自己投保了，就应该获得该得到保障，并在出险时获得理赔但其实保险的保障范围跟我们想象的并不一样比如保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的。买保险不吉利由于保险都是有关生老病死的事，这让不少人忌讳，认为买保险是不吉利的。谁都不希望碰到死亡、残疾、疾病、车祸等灾难，但天有不测风云，人有旦夕祸福，谁能保证这些灾难就不会发生在自己身上呢？毋庸讳言，买保险就是来应对这些意外和灾难的，从某种意义上说，买保险就是买平安。卖保险是忽悠人我们不否认少数保险营销人员在推销保险产品时，存在夸大产品功能和收益率的现象，误导了部分投保人。但是，保险产品绝对不是骗人的东西，而且保险公司也在不断提高从业人员的素质，忽悠人的现象在逐渐减少，我们绝不能以此来否定保险产品的价值。买保险是储蓄常有读者打电话到保险公司咨询：“我想买保险，就是储蓄型的那种，请问哪种保险好？”其实，保险的内涵远比储蓄丰富得多。它除了所谓的储蓄功能外，最主要的是保障，是防守型产品，也是生活规划的大事；是一份责任，更是化解生老病死残风险的工具。一个人应统筹好一生的风险防御，做好防止生活被改变的规划可能更加重要。投保险种很亏很多人认为买了保险，如平安无事，就应返还保费，如果没有保费返还，总有一种吃亏的感觉。例如泰康人寿()的世纪泰康个人住院，年支付保费1101.77元，如果遇到保险合同规定范围内的住院医疗情况，每年可享受到33.725万元医疗保障。如此低保费、高保障、无返还，你是否也觉得很亏呢？其实这世上没有最好的险种，只有最适合的险种。所以，大可不必去计算怎样买保险不吃亏、最“合算”，只有购买的险种适合自己了，对你来说才是最好的。投资型保险人人可买投资型保险是保险与投资产品之间的产品，主要指投连险产品和万能险产品。需要强调的是，投连险产品把所缴保费做了分配，一部分钱做保障基础，一部分做，在消费者与保险公司之间存在委托与受托的关系，这种保险已经改变了传统的保险关系，演变成一种类似信托的关系。因此，并不是所有人都适合购买投资型保险产品。买投资型保险产品的客户必须受到良好的教育，具备这方面的基本知识，对自己的需求很清晰，有一定抗风险能力，最好是中高端消费者。已有社保，不再需要商保社保的特点是低水平、广覆盖，一旦患病就医发生医疗费用，个人也需要承担一部分。如果患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响，这个时候，商业保险就是社保的必要补充。而且我们国家的保障的程度比较低，退休后从社保领取的养老金仅仅够日常基本生活需要，而有了商业保险，就可以从保险公司领取更多的养老金，提高生活品质。保险公司不会破产倒闭许多保险代理人在跟客户宣讲保险产品时，常常会把保险公司等同银行等金融机构，说不会破产倒闭。然而，事实并非如此。金融是一种商品，也是一种服务，金融机构也会倒闭，保险是金融机构之一，倒闭也是正常的。只是说，保险公司是不允许直接倒闭或破产，会有其他公司接手。重子女保险轻大人保险很多家长会选择为子女买保险，偏偏忽略了为自己买保险。实际上，保险的原则应该是“先大人、后小该”。大人是家庭的经济支柱，也是孩子的依靠。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都比孩子大，一旦出现不利状况，家庭生活都有可能出现问题，更何谈支付孩子的保费。所以，大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。对话资深保险人吴征宇 保险是稳定的理财工具 不可否认，中国的保险环境始终在改善。就像老吴所说，以前跟客户谈什么是保险，而现在跟客户谈得更多的是怎样科学配置保险。虽然与国外的保险环境还有差距，比如国外考虑买几份、该买什么保险的问题，而在国内某些地区，竟然还存在买不买保险的问题，但中国人的保险意识在增强，保险行业服务人士的专业程度也在加强。投资与理财 吴辉投资与理财：最近有舆论称，养老靠保险公司不靠谱，主要是保险公司规避了“长寿风险”以及诱导客户将分期领取的养老金一次性领完。对此，你怎么看？吴征宇：在，有的养老金产品有确保领取期间和额外领取期间，比如从60岁到80岁是确保领取的，可以连本带利把养老金都拿出来；但80岁后，只要客户还活着，就还可以再从保险公领取养老金，这部分是额外领取的。这就有点像“稳赚不赔，越老越赚”。我们还看到一个风险，就是让客户一次性领取养老金是非常具有风险的。要知道，很多老人那时候的头脑可能也不像年轻时那样反应敏锐，手里拿着几十万元，第一个盯着他的可能都不是家人，而是社会上的骗子。其次还有道德上的风险，比如家里有谁需要急用钱啦，可能把老人的这笔养老金都挪用了。所以说，老人一次性领取养老金具有很大的风险。投资与理财：有这么一种人，他认为有一种更好的方式，能够得到比保险赔偿更高的回报，不一定要通过买商业养老保险来储备养老金了。你怎么看？吴征宇：投资产生的回报通常是比保险公司的产品高一些，但6%以上收益率的金融工具中，有哪一样能够保证本金无损？保险的本质就不一样，保险的核心本质是保障，其资金运用受到严格的风险控制，长期的养老保险产品不但可以保证基本的返还金额，而且还会计算复利。单利变复利，长期的收益非常可观，以30年计算，单利和复利，同样的投入，同样的收益率，最后能差5倍。投资与理财：你觉得国内外保险最大的差别是什么？吴征宇：国外是考虑买几份、该买什么保险的问题，而在国内却还存在买不买保险的问题。当然啦，现在国内的保险环境已经有了很大的改观，目前是处于“买不买”和“买几份保险”状态的上升过程中，已经跟以前不一样了，但并不是所有人都说我就应该买。而我们寿险规划师的价值，就是要让他们意识到保险的价值。投资与理财：你现在还会碰到拒绝买保险的客户吗？就你个人感觉而言，现在接触的客户和过去有什么样的变化？吴征宇：现在基本不会。现在见到的客户都是那种保险意识已经很到位的，他确定要买。我去了，基本上95%以上的保单可以当场确定。现在的客户跟以前的客户比，我觉得最大的差距是，以前是要跟客户讲什么是保险，现在跟客户谈得更多是怎样科学配置保险。投资与理财：现在各家保险公司的产品同质化现象严重，那消费者应该如何选择保险公司和保险规划师？吴征宇：买保险的话，第一先找公司，第二找规划师。保险公司关键要看实力、客户口碑、品牌好以及服务好。尤其是买，更要看公司的实力。至于规划师的话，主要看三个方面：诚信、专业、持续服务。要看一个规划师好不好，看他上来是说的多，还是问的多。至于看一个规划师是否诚信，可以问规划师一个问题，“你们的产品有没有什么问题？”没有什么是完美的，如果规划师能看到自身产品的短板，相对来说还是诚信的。投资与理财：对一个家庭而言，什么样的保险是最好的？配置多少保额合适？吴征宇：实话讲，这世上没有最好的产品，只有适合客户的产品。在国外，保险公司根本不推荐产品，而是去感受客户的需求。第一次见客户的面，应该先给客户做一个体检，给他做一个需求分析。比如生活费用是多少啊，家里老人要不要照顾，有没有房贷，有没有负债，有没有要孩子的准备，有没有孩子教育的考虑，有没有疾病方面的考虑，以及有没有退休方面的准备等等。“望闻问切”后，再落到数据上，然后进入一套分析系统，提出量身定制的家庭保障计划，而不是上来就推销产品。对于已经买了保险的人，保额是个很重要的问题。在汶川地震时，买了保险的人平均赔付只有1.4万元，这是一个非常低的数据。保险有一个“双十原则”，指的是拿年收入的10%作保费，年收入的10倍作为保额。这是一个简单原则。但在国内，10%的保费比较容易达到，但10倍的保额通常做不到，一般也就是5到8倍的保额。在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。即使每月交几百元，但保额也不会低于50万元。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以覆盖掉风险带来的损失。投资与理财：会不会有这么一种情况，保额不是很多，可是保费交的也不少？比如去年就有保险公司给我设计的大病险是每年要交5000元，保额只有10来万，可是大病险，10多万哪够啊？吴征宇：我们不会有这样的问题，保额完全是根据你的需求制定的，不存在额度不够的事。关于费用也是按照10%设计的，不存在贵的问题。我们是根据你需要多少保额、愿意出多少保费，在这两者之间用不同的险种来给你调配，并同时满足你的两种条件，而这种满足也只是暂时的，几年后要是收入高了，还可相应做新的调整。消费型的保险，可以把保额做高。岁数大了的话，再考虑做储蓄型。整个过程是动态的量身定制，并随时换险种，把消费型变储蓄型。设计原则是这样的：消费型加储蓄型是个组合，保额固定，只是消费型比例和储蓄型比例在各个阶段占的比例不同。 那些钟情保险的名人保险是生活的必需品，普通人需要，名人更需要，而且是高额保险。我们不妨来看看有哪些名人买了保险。投资与理财 吴辉 为自己投保4000万元日前，马云投保了保险公司的一款寿险产品——“护身福”综合保障产品，保额高达4000万元。姚明 寿险保额超过亿元有家保险公司的老总向姚明赠送了500万元人民币的人身意外伤害保险，姚明私下更是为自己及家人购买了巨额的人寿保险。据估计，其购买的人寿保险保额超过一亿元。容祖儿 5000万港元保声带唱歌的人都非常在意自己的声带，为了保障这一“摇钱树”，英皇公司特地花了5000万港元，为容祖儿的声带买保险。秦海璐 2600万元保单眼皮秦海璐有一双可爱的单眼皮，为了坚持做单眼皮女生，她不惜花大钱为自己的单眼皮投保，保额高达2600万元。莫文蔚 近千万港元保秀发莫文蔚早前代言某洗发水和护发素，广告商特意为莫文蔚的头发购买近千万港元保险。假若染发过程中，因为化学作用而令莫文蔚秀发有损伤或脱发危险，保险公司就需作出巨额赔偿。谢霆锋 6000万元保险保平安谢霆锋在拍摄《男儿本色》时，剧组特意在美国为他买了6000万元的高额保险。身为人父的谢霆锋透露，在儿子Lucas出生的第22天，他就花了1000多万元港币，帮儿子买保险。王菲 为孩子购买2000万元保险王菲与窦唯离婚后，为了令女儿在18岁成年后的生活有绝对保障，就为孩子购下2000万港元的巨额储蓄型人寿保险。虽保费不菲，但为了女儿未来的幸福，也心甘情愿。赵本山 通过保险传承财富虽说中国还没有开征遗产税，但赵本山却未雨绸缪，买了一份传承财富的保险，年交保费150万元，10年累计1500万元，有望在未来的资产遗产税上避税约一亿元。翁虹 为腰部投保千万元在香港长大的翁虹有着与生俱来的保险与理财意识，早在学舞蹈期间，翁虹就为自己的双脚投保过。2 0 0 6年在上海参加“舞林大会”期间,翁虹仍然很谨慎地与主办方协商，为自己的腰部投保，据说保障额度达到千万元。巩俐 投保700万元人身意外险巩俐的风险与保险意识非常强，在没有令她满意的风险保障计划之前，她是不会盲目演出或接受代言活动的。如2005年拍摄好莱坞武打片《神探勇闯罪恶城》时，好莱坞的电影公司就特别为其投保了1000万美元的巨额保险。2006年在拍摄《迈阿密风云》时，投资方也特意为她投下了1000万美元的各种保险。2007年9月上旬，巩俐去广州为大阳摩托车拍宣传广告片时，为预防摩托车风驰电掣时的潜在风险，她要求厂家为其购买了70 0万元的人身意外伤害等保险。名人话保险在名人眼中，他们又是如何看待保险的呢？投资与理财 吴辉别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实，真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。比尔·盖茨到目前为止,我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。姚明把钱委托给朋友，一怕他不把你的钱当钱，二怕他把你的钱当成他私人的钱，这些可能都会影响到你的钱的收益。投资理财首先应该追求资产的保值增值，我要让保险单来替我打工！()保险，意味着对家庭的责任。周润发一般人是看到了才相信，而保险是相信了才能看到！马云保险是后路，在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。要想让人永远值钱，就必须趁你现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来，规划好不确定的未来。余秋雨如果金融保险人员做得好，等于对中华文明的推进立下汗马功劳。郎咸平保险公司就像“老鼠会”，“买保险是最大的不保险”。
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