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基金业协会发布《2015年基金投资者情况调查分析报告》
11月16日，中国基金协会在其官方微信发布了《2015年基金投资者情况调查分析报告》。从报告上可以看出，虽然2015年整年的A股市场上下半年呈现“冰火两重天”的极端行情……
（gold.org/）11月17日讯，11月16日，中国协会在其官方微信发布了《2015年者情况调查分析报告》。从报告上可以看出，虽然2015年整年的A股市场上下半年呈现“冰火两重天”的极端行情，但是大多数基民仍然赚到了钱。
据统计，2015年，有68.5%的投资者在金融资产投资中获得盈利；68.2%的投资者在投资基金中获得盈利，较2014年增加了约7个百分点。
实际上，基金在2015年的表现要好于投资者实际获得盈利的情况。银河证券数据显示，2015年，股票基金（含）平均收益为23.6%，其中，主动股票基金平均收益达到46.9%，平均收益42.31%，和也分别上涨9.43%和3.58%，仅和黄金ETF下跌3.09%和7.29%。
2015年股市的极端行情使得基金个人投资者更加注重投资风险。调查结果显示，30.5%的基金个人投资者表示，2015年股市异常波动对其造成的最大改变是更加关注分散投资；27.1%的投资者表示更加注重及时止损。
对于基金投资者来说，什么是让他们最重要的因素？调查结果发现，基金业绩是基金个人投资者选择产品时最关注的因素，占比约67%；此外，投资者也日益重视的声誉，57%的投资者表示会回避近期有负面新闻的。
值得注意的是，偏股型基金是42.7%的基金个人投资者在2016年投资首选的基金品种。另外一个特点是，海外配置需求明显提升，55.8%的基金个人投资者愿意考虑购买境内发售的海外，75.6%的投资者表示会考虑投资海外市场。
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[导读]近日，中国证券业协会发布《》。[]
　　 报告显示，去年在A股市场小幅下跌形势下，基金投资者有效账户数量、基金市场规模和投资人的交易行为保持相对稳定，未出现极端现象。截至去年底，开放式基金投资者有效账户数、基金总份额、基金总净值均比上年萎缩，降幅分别为7.38%、6.28%和9.18%。截至2010年底，持有开放式基金资产净值在10万元以下基金投资者约占96.90%。[] [(右键另存)]
基金投资者报告结构
开放式基金投资者账户结构及持有基金的份额、规模分析
开放式基金投资者账户结构
&&&&截至2010年底，开放式基金投资者账户总数 为19533.39万户，较2009年底增加了892.73万户，增幅4.79%。&&&&2010年底有效账户总数为7494.94万户，较2009年底下降了597.53万户，降幅7.38%，自2008年以来有效账户数连续三年下降。
开放式基金投资者持有基金份额及净值
&&&&截至2010年底，基金总份额为22835.53亿份，较2009年底下降了755.34亿份，降幅3.20%；基金总净值为23741.86亿元，较2009年底下降了1786.41亿元，降幅7.00%。&&&&2010年底，基金个人投资者持有份额占比为82.51%，持有净值占比为81.08%。最近五年个人投资者持有份额占比均在80%以上，个人投资者始终是基金投资的主力。
基金投资者认、申购及赎回情况分析
基金投资者认购金额下降，个人投资者认购金额占比降幅较大
&&&&2010年投资者认购金额为3044.74亿元，2009年认购金额为3771.00亿元，2010年认购金额较上年下降了19.26％；从2010年新基金的发行情况可以看出，尽管2010年新发基金的数量较上年有所增加，但募集资金规模较上年下降明显，表明投资者尤其是个人投资者对新发基金的认购热情有所下降。
基金投资者申购金额减少，个人投资者申购金额占比下降
&&&&2010年开放式基金投资者申购金额为13392.15亿元，较2009年减少了14.34%。2010年个人投资者申购金额占比为57.70%，较2009年的63.44%明显下降。
基金投资者赎回金额增加，基金个人投资者赎回金额占比稳定
&&&&2010年开放式基金投资者赎回金额为17380.90亿元，2009年赎回金额21818.92亿元，2010年赎回金额较上年下降了20.34％。&&&&从近五年赎回金额的投资者结构来看，机构投资者赎回金额较为稳定；个人投资者赎回金额自2007年以来，均保持在10000亿元以上，但赎回金额变化幅度较大。
基金认购、申购和赎回总体情况与资金流向
&&&&2010年延续了2009年的资金净流出，资金净流出金额小于2009年，基金市场规模继续下降。
开放式基金销售渠道情况
银行渠道占比为58.07%
&&&&商业银行拥有丰富的客户资源，近几年来一直是基金销售的主力，保持了近60％的市场份额。
直销渠道占比为34.58%
&&&&2010年直销渠道销售额占比上升明显，直销渠道主要面对机构投资者，机构投资者交易额较为稳定，在个人投资者交易额大幅下跌的情况下，直销渠道占比明显上升。
券商渠道占比为7.36%
&&&&证券公司渠道占比一直较小，且近几年来销售额占比呈现出逐年下降的趋势。
个人基金投资者持有开放式基金情况
持有10万元以下基金净值的个人投资者占比最大
&&&&2010年底，持有开放式基金资产净值在10万元以下基金投资者约占96.90%，较2009年的96.47%有小幅上升，说明基金市场小额投资者占绝对大多数。
40-50岁投资者账户数占比最大
&&&&2010年底开放式基金个人投资者账户数占比最大的为40-50岁的投资者，占个人投资者总账户的31.97%。
各年龄段持有基金净值占比呈现出不同变化
&&&&2010年，40岁以下开放式基金投资者持有基金净值占比下降，40岁以上开放式基金投资者持有基金净值占比一直呈上升状态，60岁以上开放式基金投资者持有基金净值占比增长率相对于其他年龄段较大。
60岁以上投资者每户平均持有基金净值最高，各年龄段每户平均持有基金净值有一定程度的下降
&&&&2010年每户平均持有开放式基金净值最高的个人投资者为60岁以上的投资人群，其每户平均净值为2.83万元。&&&&2010年各年龄段每户平均净值较2009年有一定程度的下降。
个人基金投资者投资情况调查问卷（2010年）分析报告
一、个人基金投资者的基本属性
个人基金投资者的年龄构成
个人基金投资者性别比例
个人基金投资者教育程度
个人基金投资者月均收入情况
&&& 1、年龄构成和性别比例：中青年仍是基金投资者的主体，调查问卷中62%为男性，38%为女性。
&&& 2、受教育程度：本科及以上学历基金投资者占比近六成。
&&& 3、职业结构：工薪阶层占近八成。
&&& 4、收入水平：月收入5千元以上投资者合计占比超50%，收入水平提高。
&&&&目前，个人基金投资者以中青年为主， 30-40 年龄段人数最多，他们已经具备一定的财富积累，并且有较强的改善经济状况的动机和意愿。从受教育程度来看，约六成的投资者具有本科以上学历。
&&&&从职业来看，工薪阶层仍然是基金投资的主力。同时，基金投资者的收入水平有所上升，月收入 5000 元以上的投资者合计占比达到 51% ，这一比例与 2009 年相比有较大幅度的提升。
二、个人基金投资者金融投资者历史
三、基金投资者对基金管理公司及基金的基本认识
四、基金投资者的投资行为分析
五、2010年金融市场热点及2011年金融市场预期
六、投资者教育
是否接受过金融投资方面的教育和培训
投资者接受教育的渠道
投资者所喜欢的教育形式
风险评估测试的必要性
风险评估测试的执行情况
销售人员是否介绍风险测评方法及结果
&&& 1、是否接受过金融教育和培训：大部分投资者接受过一些简单的教育。
&&& 2、投资者接受教育的渠道：自己看书和网上自学。
&&& 3、投资者教育的形式：报刊、网络、电视等媒介更受欢迎。
&&& 4、风险评估测试的必要性：半数投资者认为非常有必要。
&&& 5、风险评估测试的执行情况：执行程度并不充分。
&&& 6、销售人员是否介绍风险测评方法及结果：有56%的投资者反映销售人员没有主动介绍测评方法。
&&&&多数投资者接受过一些简单的金融投资方面的教育和培训，缺乏系统的学习。投资者接受教育的渠道主要是靠自己看书和网上自学。关于开展投资者教育的形式，报刊、网络、电视等媒体的各类财经节目和财经评论受到广大投资者青睐。有关部门和各基金管理公司可以针对不同的投资者对象采取适宜的形式开展投资者教育。
&&&&风险评估测试是一种帮助投资者选择与自己的风险收益偏好相匹配的基金产品的途径。但调查显示，风险测评方法在投资者中的普及程度并不高，一方面，基金销售人员的执行力度不足，一些销售人员不能主动向投资者介绍风险测评方法，另一方面，投资者对此也没有给予充分的重视，对风险测评方法难以理解。
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基金管理人应当履行那些职责
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四是确定基金收益分配方案，向基金份额持有人分配收益。这是基金管理人的分配职责。基金收益，就是基金管理人运用基金资产进行投资所产生的收益，包括基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息及其他收入。基金份额持有人享有按其所持份额取得基金收益的权利。因此，基金管理人具有分配基金收益的职责，应当按照基金合同约定的收益分配原则确定基金收益分配方案，并按照基金合同约定的执行方式，及时向基金份额持有人分配基金收益。 五是进行基金会计核算并编制基金财务会计报告。这是基金管理人的会计核算职责。基金管理人管理基金财产，运用基金财产进行证券投资活动，需要对管理和投资过程中发生的成本、费用和收益等进行会计核算，包括填制原始凭证，编制记账凭证，登记会计账簿等。同时，对基金的财务状况和运营成果要编制财务会计报告，以便于基金托管人、基金份额持有人了解基金的财务信息和经营业绩，为基金托管人进行监督和基金份额持有人作出投资决策提供依据。 六是编制中期和年度基金报告。基金报告是全面反映基金在一定时期的运营情况的书面文件，主要分为中期报告和年度报告两种。中期报告与年度报告的内容大致相同，主要包括：基金简介、基金管理人报告、基金财务报告（或基金年度财务报告）、基金持有人情况、重要事项揭示、备查文件。除此以外，年度报告中还包括基金托管人报告。同时，中期报告中的基金财务报告与年度报告中的基金年度财务报告的内容也基本相同，都具有基金会计报告书、会计报告书附注、基金投资组合三项内容，基金年度财务报告还增加了审计报告和主要财务指标两项内容。为保证基金份额持有人全面了解基金运作情况，以便作出正确的投资决策，有必要将编制基金报告作为基金管理人的法定职责。根据现行的中国证监会制订的《证券投资基金信息披露指引》，基金管理人应当在每个基金会计年度结束后90日内编制完成年度报告，在每个会计年度的前6个月结束后60日内编制完成中期报告。 七是计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格。基金资产净值，是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。基金资产净值是确定基金财产投资组合的具体比重和基金份额净值的基础，是投资者了解基金运作情况的重要参考指标。因此，计算并公告基金资产净值是基金管理人的一项重要职责，应当从法律上明确由基金管理人来承担。基金管理人还应当承担确定开放式基金申购、赎回价格的职责。 基金管理人应当履行下列职责：　　（一）依法募集基金，办理或者委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；　　（二）办理基金备案手续；　　（三）对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；　　（四）按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；　　（五）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；　　（六）编制中期和年度基金报告；　　（七）计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格；　　（八）办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；　　（九）召集基金份额持有人大会；　　（十）保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；　　（十一）以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；　　（十二）国务院证券监督管理机构规定的其他职责。本条是对基金管理人职责的规定。 证券投资基金，是通过公开发售基金份额所募集形成的，基金份额持有人数量众多，基金资产规模巨大，基金管理人承担着严格的受托职责，应当为基金份额持有人的利益管理、运用基金资产，进行证券投资活动。基金管理人如何履行职责，对基金份额持有人的利益和证券市场的秩序有重要影响。明确基金管理人的职责，是确保其履行职责的前提，为促使其严格履行受托责任，从法律上对基金管理人的职责作出明确规定，是非常必要的。 依照本条规定，基金管理人应当履行11项法定职责： 一是依法募集基金，办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜。这是指基金管理人应当依照法律、行政法规和国务院证券监督管理机构的有关规定，从事基金募集活动。募集基金的具体程序是：首先应向国务院证券监督管理机构提出募集申请；募集申请经核准后，在基金份额发售的3日前公布基金招募说明书、基金合同及其他有关文件；在公布基金招募说明书、基金合同及有关文件3日后，开始发售基金份额。开放式基金的基金管理人应当依法办理基金份额的申购、赎回。基金管理人还应当依法办理基金份额的登记事宜。基金管理人也可以委托商业银行、证券公司等机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜。接受委托办理这些业务的机构应当符合国务院证券监督管理机构认定的条件。 二是办理基金备案手续。为了加强对证券投资基金活动的监管，本法第43条、第44条、第46条、第56条、第68条分别作出规定，当基金合同成立或基金运作过程中发生法定的需要备案的情况时，基金管理人应当依法向国务院证券监督管理机构办理相关的备案手续。因此，办理基金备案手续是基金管理人的一项重要职责，基金管理人应当履行这项职责。 三是对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资。在实际生活中，一个基金管理人通常管理着若干支基金，不同基金的基金财产分属于不同的基金份额持有人，也可以说分属于不同的委托人，不同的基金财产之间是相互独立的。依照信托法的规定，受托人应当将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。因此，基金管理人对不同的基金财产应当分别管理、分别记账。基金管理人还有一项重要的职责，就是运用基金财产进行证券投资，以使基金财产保值增值，为基金份额持有人带来利益。 八是办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项。基金财产主要是用于证券投资的，依照证券法的规定，证券市场实行公开、公平、公正原则，从事证券投资活动，必须遵守信息披露制度。同时，在办理基金管理业务过程中，基金管理人与基金份额持有人之间存在着严重的信息不对称。为了保护基金份额持有人的利益，保证证券市场的公平性和公正性，应当要求基金管理人承担信息披露义务。由于基金管理人办理的是基金财产管理业务，因此，对于与基金财产管理业务活动有关的信息，基金管理人都应当予以披露。 九是召集基金份额持有人大会。基金份额持有人人数众多，要召开基金份额持有人大会，应当有人负责召集。基金管理人掌握着基金份额持有人名册，有条件承担这一职责。同时，在基金运营过程中，可能发生一些重大情况，需要由基金份额持有人大会作出决定，赋予基金管理人召集权，便于及时召开基金份额持有人大会，解决基金运营过程中出现的重大问题，有利于基金份额持有人的利益。 十是保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和相关资料。这是基金管理人保存资料的职责。各种记录、账册、报表等资料，是监管机构事后检查监督的基础，也是投资者了解基金过往业绩、判断其发展前景的重要参考依据，应当妥善保存。由基金管理人担负这一职责是必要的。具体保存期限，依照有关法律、行政法规以及有关部门和证券监管机构的规定确定。 十一是以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为。这主要是指基金管理人可以以自己的名义为基金份额持有人的利益起诉或者应诉，还可以以自己的名义为基金缴纳税款等。 除上述十一项职责外，本条还授权国务院证券监督管理机构对基金管理人的职责作出规定，以适应实践中基金管理人业务发展的需要。
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[上海-上海]
北京市中银（上海）律师事务所
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