意外身亡互联网理财里的钱怎么处理
意外身亡互联网理财里的钱怎么处理
学习啦【理财篇】 编辑：万红
　　如果你在一个理财平台投了一笔钱，你的家人不知道账号密码，你又突然出了意外，这笔钱该怎么办，下面学习啦小编来告诉大家?
　　某人单身在外，把钱存进银行，家里人都不知道，假如某天意外死亡了，银行里的钱怎么办?
　　在家属知道有钱存在银行的情况下，家属去公证处，开一个查询银行存款函，查出死者在银行的存款，然后去公证处开继承公证书，或者走法院请法院判决遗产由谁继承，然后去银行过户。当然如果家属并不知道你有存款，也可以提出要求查询银行账户。法院和公安都可以查询你在银行的存款。
　　问题是，大部分法院或者公安都只查询你在当地的存款，比如你在浙江工商银行存了1万，户籍在安徽。你去世了，你爸妈想起来了在安徽去查询，工商银行一般也只反馈你在安徽的存款情况。很多银行是不会反馈你在外地银行的存款情况的，那么你父母就不知道这个钱了。当然除非你父母特别要求银行查询。而且得一家一家银行全部查遍。工行的就不知道你在农行的钱，也不知道你在中国银行的钱。
　　顺便说下，如果你的父母要求本地法院或者公安去查询你在外地的存款，但是又不能提供具体你在那家银行有存款的线索，一般法院或者公安都会拒绝，因为根据查询要求，必须要两个以上司法人员到场查询，这个太麻烦了银行各种情况分析。
　　第一种情况、首先，在假设下，意外死亡并且家人不知情的情况下，银行账户上的钱会成为睡眠存款，不会有人主动通知你的继承人，理论上这些钱是待分割的遗产，但根本无人领取也就归银行所用，实际上就等于收归银行;
　　第二种情况、在有人知情(希望是继承人)且银行卡(存折)、密码俱全的情况下，直接通过网银、ATM机或到柜台领取，银行甚至不作任何实质上的审核;
　　第三种情况、在继承人知情且已办理死亡销户、上缴身份证，又不知道银行卡、密码的情况下，必须所有继承人到公证处办理公正手续才能领取，这意味着卡内金额甚至有可能不足以支付公正费用》(注意各银行内部规定不同，有些银行甚至连法院判决书都不认，而公证处不同于法院，它的收费标准可不低);
　　第四种情况、在情况3中银行卡余额不抵公正手续及交通、误工等各项费用时，选择放弃领取卡内余额而转为睡眠存款，回到情况1，这也是绝大多数家庭可能遇到的情况。所以，如果存款数目不大，在考虑到各种情况下，钱实际上是被银行吸收了。如果数目大的，就得开各种证明，证明&你妈是你妈，你爸是你爸&，但是天朝的办事效率你懂的。而且以上基础还要建立在亲人知晓有这笔钱的情况下。
　　如何提防上述情况发生
　　现在网络投资和理财愈发兴盛，但是立法和监管制度尚未健全。又如何防范上述情况发生?
　　1、提前做好账户信息档案。将你投资的理财网站和平台的账号和密码进行备份，并告知一位至亲的人(父母、子女或另一半)。
　　2、网络理财或投资时，信息一定要真实，最好使用真名，真实的信息在以后的沟通中更容易占有利位置。
　　3、P2P平台投资，网站通常有一份电子版投资协议，在投资之后可以自己打印一份备用，无论是用作法律维权或者其他用途。 (或者托梦给亲属嘛，开个玩笑)总之，投资需谨慎，请做好备份。
　　互联网金融的钱怎么办
　　如果人意外死亡后，他的网络账户里的钱怎么办呢?比如P2P平台账户、支付宝，可能这个账户都没有人知道帐号，也没人知道里面有钱。假如钱没被人知道也没有被取出来，情况会这样：钱会作为一种数据保留在你的网络账户里面直到投资理财公司倒闭，然后你的实质的钱会被拿去了投资其他的地方。也就是说钱归了公司。
　　如果亲属知道有投资理财这笔钱的存在，要取出来，却不知道密码和帐号，要怎么做?亲属可以根据以下四点来找回账户或者款项。
　　第一、银行交易流水记录如果有亲属意外过世，可以拿其死亡证明逐个去银行查询。银行将提供该开户人是否通过其银行的账号开通第三方托管账户，并能查询第三方的托管账户及保证金数目。遗憾的是，关于账户收益、亏损等是无法查询的，只能拿着银行提供的账号再到基金、股票交易公司查询。
　　第二、电子邮件通过网络平台购买理财产品，个人信息中往往需提供手机号码、电子邮箱等必填栏目。只要能进入当事人的电子邮箱，就可以查找到当事人购买网络理财产品的线索。
　　第三、手机短信诸如余额宝、财付通等理财产品，与手机号码绑定是必然程序。账户所有人每一次交易都会收到短信提示。通过手机短信查询，也能获得相应理财产品购买的关联信息。所以，进行网络投资时，为了资金安全，一定要进行手机验证。
　　第四、人民银行查询如果当事人遭遇特殊情况，人民银行可以配合公安机关、司法机构要求，查询该当事人在银行开户和交易的情况。当然，这大概也是最不得已的方式。
　　但是，通过这些线索去寻找却有一点靠运气，万一手机短信删了怎么办?电子邮箱密码家人也记不住怎么办?又衍生出很多的问题了。同时，又回到了开头的问题，家人根本不知道你有这么一个投资，也只能慢慢地等某日偶尔发现了一丝线索才能进行上述几个步骤了。
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民生银行遇危机？互联网理财的坑到底怎么躲？
　　最近可谓是多事之秋，和飞单案齐发，问题非常严重，4月18日，有报道称，民生银行某支行行长向该行鲸钻高尔夫成员出售虚构，称该产品保本保息，理由是由于“原急于，愿意放弃，一年期产品原本4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。然而有人却发现该产品并不存在，涉案金额据说高达30亿元。看到这些，瀚哥想起自己曾有个朋友因为某租宝事件一口气了好几十万，让瀚哥不禁扼腕叹息。
　　自始至终，其实理财都是一件难度不小的事情，如果没有特别专业的，至少你还是要知道理财的坑在哪里，民生银行这样的飞单事件可谓是防不胜防，但是一般的理财大家还是知道的，今天我们就来好好聊一聊理财，尤其是大家最容易涉及的理财风险有哪些？我们又该如何避免？
一、互联网理财的风险有哪些？
　　大家都知道互联网理财的比我们传统的收益高多了，甚至比我们存等宝宝类的收益都高，面对着，钱不值钱的大问题，很多人选择互联网理财，因为很简单选择互联网理财收益高呀，但是光是收益高了吗？在上高收益与之相对应的就是高风险，所以只要你看这个理财产品的收益高了，那么一定风险也不会太低。
　　但是，一款理财产品到底有哪些风险呢？今天我们不如来归类整理一下：
　　一是。纵观这几年来跑路的互联网，有一个普遍的特性，就是草草搭起来的草台班子，很多人还没弄懂什么是呢？就随便请几个人，建了个网站，就自己在做了，但是可能连金融知识都不具备，是什么都不知道，就做起了高难度的务，着这么差的，当然会导致出现各式各样的问题。
　　二是款方的资质较差，风险很高。互联网理财其实从根本上来说都是的流动，什么是资金的流动呢？就是你这里有闲钱，别的地方有人用钱，互联网金融平台的作用就是将你的闲钱收集起来，借给需要用钱的人，从而从中赚取手续费和，但是这就有个很大的问题了，因为并不都是很好的人，万一有人信用不好，赖账不还这就出现了所谓，而坏账风险就成为了很多的根源。
　　三是不透明。在里面有一句很经典的名言，这就是“灯光是最好的警察，阳光是最好的”，为什么这么说呢？原因就是只要一切都是公开透明的，在这个公开的上一旦这个有什么问题，就会有人来举报，一个坏的产品自然就会被发现。然而现在的问题是，很多的所谓理财平台对于投资者而言就是一个庞大的黑箱，里面的标的是什么，借款方的信息是什么，都被人故意的隐藏起来，或者是采用模棱两可的语句来迷惑，最终引发了各种各样投资的问题。
　　四是资金存管的问题。大家有没有发现，很多的时候，我们自己投资的资金被投资到了某个互联网平台的时候，就向进了一个黑账，除了一些数字显示的金额之外，这些钱到底被存在哪里，到底有没有被用于他所标注的投资基本上都是两眼一抹黑，互联网平台把钱弄去干什么事情了，很多投资人都是不知道的，这就是互联网理财平多数存在的存管问题。
　　这四个问题一起成为互联网理财的主要风险点，但是风险点有没有解决呢？
二、如何能够避免互联网理财的陷阱？
　　瀚哥在前面说了理财的主要点在哪里？那么我们再来说说如何规避理财的风险，“投资有风险，入市需谨慎”这句话相信所有人都听着耳朵磨出老茧了，但是真正能理解或者做的又有多少人呢？瀚哥看到的是少之又少吧，所以我们还是要好好地说说到底怎么。
　　一是理财的第一大忌就是贪心。中国古语有云“人心不足蛇吞象”，的第一要求就是避免贪心，很多只要看到高收益的理财就趋之若鹜，不顾一切的将资金进去，最终落得个血本无归的下场。我们要知道，投资理财的第一要点是先学会，再去学增值，而理财只能让增值，而不是让人一夜暴富。正常情况下，我们一年的在6%-7%左右，这么低的增速的情况下，一般的也就在5%左右，所以正常的理财产品、产品的利率水平一般不会超过10%，如果异常高的产品就必须要小心谨慎了。
　　二是要理解自己所能够承受的风险。正常情况下越是高利率的产品，其风险也就会越高，但是每个人的风险承受水平是不同的，举例来说，一个人的如果有50万，那么他拿10万去投资，这个时候他的风险承受水平是比较高的，但是如果一个人只有十万，他却把所有的钱都拿去投资的话，他的承受水平则要进行进一步衡量了。一定要选择自己能够承受风险的产品，而不仅仅只盯着利率来看。
　　三是一定要认准正规的机构。一个理财产品靠谱与否第一个判断点就是其背后的机构，去年旗下的一款理财产品出现了兑付的问题，但是由于机构还是大机构最终并没有给投资者带来过度的损失，所以认准大机构很重要，除了机构之外的说明书，产品的标的等关键，有的一定要认真的研究，避免出现问题。
　　四是千万不要盲目跟随。在中国的投资上，有着显著的，中国的投资者往往不在乎市场怎么走势，而是在乎，有没有内幕消息，但是往往内幕消息并不一定靠谱，很多人投资靠亲戚朋友，以为他们有什么别人不知道的内幕消息，最终的结果却经常是一个家族或者一个的人一起完蛋，所以求人不如求己，理财一定要有自己的判断。
　　还是那句话“投资有风险，入市需谨慎”，大家投资多小心都不为过。
作者|江瀚，财经专栏作家，师，观察员，财经评论员
来源|号：江瀚视野观察（jianghanview)
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