白金信用卡就是身份象征？
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白金信用卡就是身份象征？
这几天在手机上的新闻频道里，我读到了某银行的插播信息：高大上白金信用卡限时申请中，不仅额度高，“更是身份的象征”。这样的广告多年前在美国我就见到过，我也预感我们有一天会遭遇类似的消费文化：金钱不仅促成生活的便利，更被看作是人的价值本身。在社会各阶层对房价和房地产的复杂心情中，我们也听到了下面这样的言论：房价将成为一线城市“筛选人口素质”的主要因素，所获薪酬难以满足日常消费和高房价高租金的“非人才型人口”进入大城市的数量会骤减，会流向二三线城市。上面提到的这两种冰冷表述，也许还算不上很粗暴和粗野，但是在直白和不经意遣词造句的假冒天真之中，传达了恶俗和谄媚财富权贵的生活态度。如果我是大城市扫大街的低收入清洁工，我“身份的象征”怎么办？我作为人的“素质”又如何？城市经济结构的宏观调控无疑是重要、必要与合理的，但是将之理解和表述为用经济杠杆来接纳某些人和排斥另一些人，特别是使用“筛选人口素质”这样的社会达尔文主义用语，是社会主义核心价值观可以容忍的吗？建立一个健康、尊重财富和市场经济活跃繁荣的环境不能认可粗俗和金钱至上，反倒是很需要对生活有一个更加仁义和脚踏实地的看法。在改革开放初期，我们曾经不习惯一部分人先富起来，后来大家慢慢地逐渐地适应了“万元户”的出现，甚至有了“谁发财谁英雄，谁受穷谁狗熊”这样粗糙朴素的言论和心态。“时间就是金钱、效率就是金钱”这样的话也被涂刷到墙上作为励志的口号。配合协调市场经济的文化和道德在今天必须更加复杂和更加系统，需要更加严密地建立私人利益与社会公益之间的和谐关系。无论依靠借鉴传统文化的精华，还是通过学习外国的先进经验，我们迫切的任务是为市场经济的运作建立一套更加切合实际、有利发展的社会主义经济伦理学说，在市场运作的过程中分清合法合理利益诉求与资本主义贪得无厌的界线，分清互惠的劳动雇佣关系与冷漠忽略工人福利的界线，在器重个人能力和贡献的同时提防无良的恶性竞争观念，以及无尽扩大个人利益的自私观念。社会主义的伦理是以人为本的，反对金钱高于一切，提倡不分穷富人人平等。一家美国的银行或信用卡公司可以说，“本信用卡与其说是给您购物的方便，不如说是彰显您本人的成功，我们认为现在您应该加入携带本卡的这一精英团体。”我们社会主义者不能这样说，因为在我们的眼里，人的价值并不在于他所拥有的财富或者所占有的社会地位。为什么要这么说呢？财产私有权和个人利益在法律上受到社会主义国家确切和坚决的保护，私有经济与公有经济一起为社会主义市场的活跃和繁荣提供了基础。但是起源自古罗马法、延续至近代资本主义的绝对和个人主义的私有权概念，并非是社会主义伦理组成部分！私有权甚至在现代资本主义社会也不被无限制地认可，反而要受到所得税和其他制度的规范，膜拜金钱和财富的态度更受到许多人的鄙视。建设社会主义道德的一个关键工作，是对社会主义市场经济下的私有权在伦理的层面上进行更加清晰和准确的界定，尤其要明确认识到拥有大量私人财富意味着重大的社会责任，意味着关心关照劳工及其家庭的义务，认识到私人企业从来不是个人随意追逐私人利益的工具，而是人们服务社会、实现自己社会价值的途径。如果说无良贪婪是资本主义社会的特征，包容市场经济的社会主义社会提倡的无疑是珍惜每一个人的人格尊严，反对以集体和社会的名义伤害个人利益，但是同时又特别重视公益与社会和谐，特别鼓励人与人之间的互助与团结，特别反对膜拜金钱、权力和荣耀的拜物教。在这样的社会主义伦理标准下，弱势的穷人永远是需要特别照顾的，贪得无厌、巧取豪夺地谋取不义之财永远受到社会的谴责和法律的制约；人们绝不会把自身的价值与金钱的价值颠倒，把金钱作为自己的符号，丢失掉自己为人民服务和造福整个社会的人生目标。“高大上白金卡更是你身份的象征。”按照社会主义的伦理标准，这类话语是恶俗的。
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作为富人身份的象征，这张信用卡为什么不那么受欢迎了？--相关文章越是有钱人越要用信用卡，这是为什么？_信用卡攻略_信用卡攻略 - 融360
越是有钱人越要用信用卡，这是为什么？
编辑：Peter来源：融360原创日期：
有一种说法，叫做越是有钱人越要用信用卡，很多人不是很理解为什么这么说，常规认识里，多认为手里缺钱的人才会想要借由信用卡来周转，事实恰恰相反。手中缺钱的人或因为谨慎的理财观
　　有一种说法，叫做&越是有钱人越要用信用卡&，很多人不是很理解为什么这么说，常规认识里，多认为手里缺钱的人才会想要借由信用卡来周转，事实恰恰相反。手中缺钱的人或因为谨慎的理财观念或因为自身的条件所限，能办到信用卡的几率较低。有钱人使用信用卡并不是以资金周转为主要目的，而是将信用卡作为理财工具进行日常的经济行为管理。
　　利用信用卡免息期盘活手中现金
　　有钱人日常消费水平比一般人高，花得多，有一张信用卡可以先透支银行的钱来用，将自己手中的现金腾出来，能够免息期内收获一定的收益，比如存在银行有利息收入，投资短期有投资收益等等。不要小看每个月的这笔收益，如果一个人在成年后的一生都能有效使用信用卡的话，他能收获的利息等收益将是非常可观的。
　　信用卡的使用可长期累积个人信用
　　可以说信用卡是一款非常好的信用累积工具，信用卡比贷款好申请，日常使用几率大，只要你每月刷卡消费，每月按时还款，就可以快速累积到优秀的。而优秀的的个人信用记录可是会在更广泛的经济活动范围内帮到持卡人的，比如借贷者更容易获得、创业者更容易获得投资人投资等等。
　　信用卡附加权益多
　　有钱人由于良好的个人资质条件容易申请到高等级高额度的信用卡。而高等级的信用卡一方面是持卡人社会地位和身份的象征，同时还能为持卡人提供更多的权益，比如各种高额保险、出行VIP贵宾服务、医院优先就医权益等等。
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美国运通正在放弃高端路线争取年轻群体。
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编者按：美国运通(American Express)是全球著名信用卡公司，然而，今日的美国运通没有延续昔日的辉煌， 《纽约时报》的记者 Charles Duhigg 在文中介绍了美国运通面临的困境和解决办法。
美国运通已经连续两年营收下降，公司内部一直弥漫着焦虑的情绪。要了解这其中的内幕，我们得先讲讲去年秋天公司总部流传的故事。
有些美国运通的经理听说过这样一件事：有个竞争对手公司邀请了一批年轻、高薪的专业人士参加晚宴，要知道千禧一代(年代出生的人)可是各个信用卡公司多年来极力争取的群体。席间，他们被问到这样一个问题：钱包里那么多张信用卡，他们会考虑用哪张?
&那肯定不是美国运通。&一个参与者说，&我觉得那太浮夸了，好像我特别想证明自己是什么大人物。&
其他人纷纷点头同意。&我更喜欢用这张。&另一个人掏出一张蓝色的信用卡，&有一张美国运通卡说明你很有钱，但是有这张卡说明你是个有趣的人。&
美国运通的经理都知道，那张蓝色的卡是大通(Chase)的蓝宝石卡(Chase Sapphire Reserve)。这张塑料和金属材质的卡片给美国运通带来了噩梦。8月，大通发布了蓝宝石卡，这张卡有多达十万点积分的开户优惠和一系列丰厚的持卡人福利，引发了千禧一代的疯狂追捧，社交媒体上也充满了潮水般的赞扬。
一张信用卡突然变成了炫酷的象征，这确实很令人意外。不过真正让美国运通的经理受刺激的是，大通本来一直是在跟随，或者说是复制美国运通的路线，而且还在抢夺同一批精英群体，要知道这些人按理来说应该是美国运通的客户。几个月前，一个美国运通的经理在会议上表示：&这些对我们客户基础的竞争性攻击令我深深地焦虑。&接着就有了大通的饭局。
据7名现任和前任的美国运通经理表示，公司内部的这种焦虑情绪甚至更严重。他们都不愿透露姓名，因为他们确信如果署名就会被开除。
通过提供更丰厚的旅行积分和优惠可以与对手一较高下。美国运通就曾发起过好几次这种竞争。
但这次的挑战似乎有所不同。在美国运通那铺着华丽地毯的纽约办公室里，公司高层开始问自己：美国运通卡，这张自1980年代以来代表着浮华奢侈和资本主义奋斗精神的卡片，是否即将成为过往?怎样才能吸引这些爱穿连帽衫的年轻土豪?
这个问题实在让每个人焦虑：千禧一代是不是不想追求高收入带来的这种优越感?
美国运通2005年和Robert De Niro合作的广告。几十年来，美国运通一直告诉客户他们是高薪人群中的精英,并由此收获了巨大利益。
30多年来，美国运通一直告诉客户，他们代表着成功、上层社会、高薪人群中的精英，再加上&客户自有特权&这样的口号，让这些人觉得从钱包里拿出一张美国运通卡是多么有面子的一件事。公司也由此收获了巨大的利益。
几十年来，这个办法都非常奏效。美国运通已经成为了一个在全球拥有超过1.09亿持卡人的金融巨头。至少直到最近几年，几乎每一年都有越来越多的人花多达7500美元来获得美国运通卡的特权。而Visa和MasterCard拥有类似特权的卡是免费的。
但在过去的几年里，美国运通不再能牢牢把握这些有钱人。比如去年，据行业分析显示，美国运通卡的使用数下降了大约18%，2016年的收入比两年前下降了20亿。公司与两大客户来源Costco和JetBlue的关系草草结束，因为这两个公司找到了其他信用卡合作伙伴。
造成这种情况的一个主要原因是其他金融公司，尤其是大通和花旗银行，都开始用自己的方式打击美国运通，比如他们会雇用曾在美国运通任职的经理。花旗银行的信用卡、联名卡、全球福利、客户拓展、专利产品和分析部门的主管都来自美国运通。大通蓝宝石卡的几位创建者就曾是美国运通的员工。
不过这种简单的人口统计学也存在着问题。美国运通和其他信用卡公司一样，每年都极度需要新客户，特别是那些可以提前几十年消费的人。所以他们非常关注千禧一代。
&通常来说，美国运通以客户服务取胜。&市场调研尼尔森报告的发布者David Robertson说，&他们可以帮你订机票，推荐最棒的餐厅。如果你把眼镜落在布达佩斯了，他们会帮你寄回去。没有其他哪家公司能做到这些了。&
但是，千禧一代其实不太需要旅行机构或是管家服务：他们有Priceline和Yelp(分别是旅游服务网站和点评网站)。美国运通可以给持卡人提供参加歌剧、芭蕾、唐培里侬香槟王酒会或是其他高端活动的机会，但千禧一代对此都没什么兴趣。如果他们在布达佩斯丢了眼镜，他们更可能从Warby Parker(美国眼镜电商)再订一个，这样还更划算。
在大通举办的晚宴上，一个持卡人表示，蓝宝石卡让他显得与众不同。这是让美国运通的经理感到担忧的一个真正原因。美国运通几十年来其实都在做高端营销。但是对于千禧一代来说，高端不再是那么有吸引力的东西了。或者更准确地说，高端必须不露声色或是被粉饰成别的东西，比如在Instagram上晒出冰岛洞穴探险或是吐槽参加Burning Man(美国的一个反传统狂欢节，在沙漠地区举行)时给电动跑车找一个充电站有多难。
蓝宝石卡在发布后7个月即拥有超过一百万注册用户，其中一半都在35岁以下。这是因为这张卡更强调持卡人可以做什么，而不是可以买什么。
&我们传递出的信息是：这不是你爸爸的信用卡。对于千禧一代来说，旅行可能意味着坐辆Uber去唐人街一家狭小的餐厅吃饭，然后坐地铁去唱卡拉OK，最后打个车回家。所以我们把所有那些都算作旅行积分。这张卡是用来积累经验的。&蓝宝石卡的创建者Pam Codispoti说。她曾经在美国运通工作了18年。
大通蓝宝石卡的成功引起了美国运通的注意。
值得注意的是，美国运通正在奋勇回击。公司已经提高了开户优惠和刷卡奖励，现在还给持卡人提供了每年200美元的 Uber 积分。他们已经意识到去年三分之一的新客户都来自千禧一代。很快，美国运通的白金卡就变得炫酷了一点，看上去不再那么浮夸了。他们的商业广告，原来是一群商业人士样模样的人(但是没有女士)急匆匆地从会议室到飞机头等舱，现在则是Tina Fey(美国著名喜剧女演员)在教观众如何见男友的家长。
不过，对于美国运通来说，这是场艰难的斗争。因为他们对抗的对象是自己几十年来建立的一个鲜明的消费形象。在他们曾经向人们描绘的成功世界里，帅气的男人和靓丽的女人手持装满名酒的玻璃杯，小声探讨着第二套房产的问题。美国运通没有打电话通知经理们，但是发了一封电子邮件表明了持卡人的福利包括&摩纳哥古董车比赛高级入场券，法国葡萄酒乡的红酒爱好者圆梦之旅和《Harper&s Bazaar》(美国著名女士时尚杂志)的全球时尚之旅。&这有点像嬉皮士的人生目标清单。
另一个问题是很多在美国运通工作的人本身思想并不那么年轻化。如果你去看一下位于曼哈顿下城的美国运通总部，你会看到穿着定制西服的男士和时尚靓丽的女士，但是高层中很少有年轻人。公司的总经理，Kenneth I. Chenault，已经在这个位子上16年了，在美国大企业中屹立不倒。据一位与我交谈过的经理透露，在公司的一次头脑风暴讨论中，与会者在求助于Google前花了10分钟试图弄清楚FOMO是什么意思。
他们后来明白它的意思是&害怕错过&(Fear of Missing out，指不刷社交网络、不获知最新消息就会感觉不安的焦虑状态)。不知他们是否觉得讽刺。
也就是说，我们有充分的理由相信美国运通最终会解决这个难题。人们应该记得它，它创造了一个有现实关怀的世界，你把眼镜落在布达佩斯的酒店它都管，它的许多客户(包括我自己)甚至在地图上都找不到布达佩斯。谁说过几年美国运通不会让你参加Electric Daisy嘉年华的泡沫派对，就好像曾经让你参加Met的鸡尾酒会一样?
到那时，持卡人就是这些斗争的真正赢家。美国运通公司和对手之间的竞争最终会使金融危机带来的漫长黑暗的冬天过去，温暖的夏天到来。你也许觉得千禧一代在精神上比较匮乏，嘴里说着摩纳哥古董车比赛，其实还不是坐地铁去唱卡拉OK。但是，不要把他们想得太糟糕。
在这个过程中，他们，或者扩大一点范围说，我们所有人，都能得到更好的支付体验。
译文：卜一文 编辑：杨志芳
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