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理财攻略：用10万挣1000万，其实并不难
&&|&&来源：&&|&&作者：倩倩&&|&&责任编辑：倩倩
　　在世界投资理财市场上，有两个经典的成功案例，一直令人们津津乐道：一是美国企业家与风险资本家彼得&蒂尔在Facebook投了50万美金，上市时获得一万倍回报。二是阿里巴巴老员工王刚天使轮投资滴滴70万，现在经过几轮融资后回报已远远超过35亿，回报率高达5000多倍。
　　对于绝大多数工薪阶层而言，由于缺少数额较大的投资本钱，一辈子往往较难加入身家过亿的超高净值群体，但是，如果工薪族投资理财方法对了，挣个千万身家其实并不太难。目前，中国大陆地区已有134万名千万富豪了，而且千万富豪人数年增长率已经达到10.7%，这些富豪有个最大共同点，就是养成了长期积极主动投资理财的习惯。纵观大多数白手起家的千万富豪成长历程，他们至少需要走过以下三步：
　　第一步，为自己制定一个小目标，比如先挣个10万元作为本钱。当前，普通白领家庭要想存下10万元积蓄，难度一般不是很大，比如2016年秋季全国34个主要城市的平均薪酬为税前7531元。当然，这笔钱尚未包括年终双薪等各种福利，一个普通白领要想存够10万元，如果足够勤俭节约的话，大概用2年多时间即可完成第一笔原始资本的积累。
　　第二步，寻找资质较好的投资理财机构，购买质量过硬的理财产品。为了更有把握地实现拥有1000万元财富目标，投资者一般不宜投资风险较高的权益类产品，最好放弃预期收益超过10000倍或5000倍的股权投资，因为此类投资往往充满了较高的风险，如果目标企业运营不好，特别是在经济形势较差的时候，随时可能亏光。因此，投资者最好选择安全性相对较高的债权工具，获取较为稳定的收益。比如选择素有无风险资产美誉的国债，10年期产品，年化为2.74%;或者选择安全性较高的互联网金融理财产品，比如央企互联网金融平台星辰金服，3个月期限，当前综合年化可达12%，按月付息，到期还本;当然，也可以选择期限5年以上的银行存款，享受4.90%年化收益。选择上述产品的重要考虑因素是安全性较高，因为都是国字号平台或国字号产品。
　　第三步，学会通过复投方式赚取复利，这也是成为千万富翁最关键的一步。比如，投资10万元购买一年付息一次的国债，年化为2.74%，如果不复投，40年后，本息和只有209600元;如果每年获取2740元收益后，全部用于再次购买同等收益的国债产品，40年后，本息和则为394837元，这明显比单利投资模式多出了一大截，但离千万富翁梦还远着呢。
　　假如投资者用10万元购买综合收益率为12%的理财产品，按月付息，40年后的本息和就可以成功突破1000万元。具体算法如下：
　　投资者每月可获取1000元，所有收益全部用于购买新一期同等收益的产品。按照复利计算方式，每年共可复利12次，40年共可复利480次，即收益率1.01的480次方，其40年总回报约为118倍，本息和共为1186.47万元。
　　当然，投资者也可以考虑购买知名上市系网贷平台陆金所的&财富汇&产品，期限162天，年化为5.25%，由于该产品10万起投，因此，要想再筹集10元复投，得等20年才能收到10万元收益进而开展复投，40年后，其本和息约为415000元，要想达到千万身家，可能得100年以后，但其总体收益也是马马虎虎的。
　　当然，投资者也可以选择其他理财产品，比如较为稳健的债券基金，或者收益比银行同期存款略高的大额可转让定期存单等债权工具，但是，要想尽快实现千万富翁的梦想，最好选择综合收益率高于10%，同时投资门槛较低的优质国企理财产品，比如100元即可起投，方便最大化地将所有收益用于复投。同时，为了更好地满足生活中随时可能出现的意外资金需求，白领投资者最好选择流动性较强的理财产品。
　　总的来说，权益类投资的收益往往比较大，但其风险也较大。而债权类产品虽然收益较低些，风险也较小些，目前，商业银行界公认的优质债权类资产，主要集中在实力雄厚的国企，因为此类债务人违约风险较小。因此，聪明的投资者往往会优先选择国资特别是央企类理财机构的优质国企债权产品。
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(Goswell )
(倾城之妖孽陨)
第三方登录：　　在平时理财中，大家潜意识里常常把银行理财产品看作是最安全的，但是最近银监会说了，银行理财新规出台要打破刚兑，以后购买银行理财自负盈亏。
　　其实，还有一种比银行理财更安全的理财产品，就是国债。国债代表的是国家信用，比银行信用高一些，所以国债也被叫做“金边债券”。
　　通常，国债收益率也被成为无风险收益率，在理财的时候可以作为衡量风险的参考。
　　比如今年第一批国债3年期收益3.8%，5年期收益4.17%，如果你购买其他理财产品年化收益低于4%，就不值得了；如果收益远高于这个收益，那你就好掂量掂量其中的风险。
　　有人要说了，国债收益这么低，没啥投资价值。那你要明白，国债本身就是保守型理财产品，适用的是追求安全收益的人群。
　　如今，老年人群体和农村地区，已经成为金融诈骗的重灾区，而这部分人正是保守型理财产品的受众。
　　所以大家不妨为家里的老人父母购买国债，最好的防守就是进攻，钱都买了国债，骗子也自然断了念想。当然，在资产配置上，国债也是降低风险的一种选择。
　　刚好今天发行2017年第一批国债，菜导就来给大家讲讲国债到底要怎么购买。
　　个人买国债分两种：凭证式和电子式
　　国债分为好几种，其中面向个人投资者发行的叫做储蓄型国债，也就是我们在银行购买的国债，通常发行时间分为3年期和5年期。
　　通过上图，大家也会发现，个人购买的储蓄型国债又分为两种：凭证式和电子式。这两者有什么区别呢？
　　顾名思义，凭证式国债是去购买国债会拿到一个凭证；电子式国债则是通过网络购买。
（凭证式国债）
（电子式国债）
　　更重要的是，凭证式国债和电子式国债在付息方式上，有较大区别：
　　凭证式国债是到期一次还本付息，比如你今天买了5年期凭证式国债，就要到日才能一次性拿回本金和收益；
　　电子式国债是每年付息一次，比如你下个月10号买了5年期电子式国债，并在15天后开始计息，那么以后每年4月25日你都会收到一笔利息，到了日，你会收到最后一笔利息和本金。
　　通过上面举例，你还会发现凭证式国债和电子式国债计息起始日不同：
　　凭证式国债是当日购买当日开始计息；电子式国债则不是，一般购买后会延后一段时间开始计息。表面上看，好像购买凭证式国债划算一点，但真的如此吗？
　　国债买哪种更划算？
　　虽然凭证式国债计息快，但是电子式国债却有一个明显的优点：每年付息。这意味着什么？
　　意味着，每年你拿到手的利息可以再去理财，如果是再买国债，就相当于把国债单利收益变成复利收益，有点利滚利的意思。
　　如果拿着利息去购买其他更高收益的理财产品，那么每年付息的优势就更突出了。
　　所以，表面上看凭证式国债和电子式国债收益相同，凭证式国债计息更快，但电子式国债实际上的收益会更高。
　　此外，如果要提前支取，电子式国债的收益也相对比较高，这个下面会详细分析。
　　提前提支取怎么计息？
　　购买国债算是一个中长期投资，购买之前一定要想清楚，购买国债的钱最好是近3到5年用不到的“闲钱”。
　　但是，天有不测风云，谁也说不准以后几年会发生什么事，万一就要急着用钱呢？这就涉及到国债提前支取的问题。
　　能不能提前支取？可以的。那提前支取利息怎么算呢？
　　这里要说一句，银行定期理财产品提前支取按照活期存款利率算利息，而国债是分档计息，在这一点上要比银行理财有优势。
　　具体怎么算，菜导以今年第一期凭证式国债为例，做了一个图片说明：
　　首先，只要是提前支取，都要支付0.1%的手续费，而且半年内提前支取都是没有利息的。也就是说，如果你购买国债不到半年就要赎回，那么你不仅赚不到钱还要损失0.1%的手续费。
　　超过半年，凭证式国债和电子式国债算法又不同。电子式国债提前支取计息算法是固定的，而凭证式国债则是根据每期收益不同而定的，并不固定。
　　这里，我们可以算一下，超过半年提前支取，哪种国债拿到手的利息更多？
　　打个比方，你花了1万元购买了5年期的国债，票面利率是4.17%，分档计算参照上图。4年后要提前支取，如果购买的是凭证式国债，最终获得的利息是：
1%×4-1%=1550
　　如果购买的是电子式国债，最终获得的利息是：
1%×4-1%×60÷365-1%=1590
　　通过计算我们可以看出，电子式国债在提前支取时获得的利息比凭证式国债高40元。所以，在提前支取上，电子式国债仍然具有优势。
　　抢购国债的正确姿势
　　虽然国债收益低，但是每年国债放出来几乎都是秒光。这背后其实反映出普通人特别是中老年人的理财困境：一方面理财需求旺盛，另一方面理财渠道紧缺，而且还有大量的骗子虎视眈眈。
　　那么，如果想买国债，应该做好哪些准备工作呢？
　　首先，上面已经分析过了，购买电子式国债比较划算，所以请记住电子式国债发行时间：4月10日、6月10日、7月10日、8月10日、10月10日。
　　然后，购买电子式国债既能在银行柜台购买，也可以从网上银行购买。如果你是第一次买，又不想去银行排队的话，需要提前开通国债托管账户，详情可咨询银行。
　　最后，要记住国债一般在发行首日早8：30开售，而银行柜台一般9点才营业。鉴于以往国债火爆的销售情况，如果去现场购买，最好早点带着银行卡和身份证提早排队；如果是在网上购买，也要早点登录银行网站准备。
　　另外，今天发行的第一批凭证式国债，发行时间到3月19日截止。不过由于国债一向比较抢手，今天发行的话，估计很快被抢光。
　　今天没时间去买但又想买的，可以明天再去银行看看是否还有购买额度。国债购买起点100元，上限500万元。
　　关于购买国债的知识就是这些，如果你打算配置一些低风险资产，或者帮父母打理养老钱，国债还算一个不错的选择。
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