你正在使用的浏览器版本过低，将不能正常浏览和使用知乎。【专家解读】哪些商业医疗保险最适合市民购买
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2013年重庆大病起付标准1.1万元”后续 王某自己承担的2万多元还可报销吗11月20日，市社保局公布了2013年度的大病保险起付标准为1.1万元，并指出自付费用在：起付标准以上，10万元以内的，可报销40%，10万元至20万元（含），可报销50%，20万元以上，可报销60%。市社保局举例：一档参保市民王某2013年4月，在市内某三级医院住院，发生医疗费用37000元。按医保、大病保险规定，这37000元中，医保可报销12200元，大病保险可保险3240元，其余的21560元，需由王某自己承担（详细报道可参见11月29日的重庆日报及各大都市报）。那么，假如王某投保了相关商业医疗保险，自己承担的这21560元，又能得到多少商业医疗保险的赔付呢？日前，重庆商报记者就此专访了保险专家——商报.冠亚保险超市的销售负责人傅琪先生。保险专家：如果买了商业医疗险 王某最多还可报销18204元居民王某在三级医院住院总共花费37000元,医保先报销12200元。有了大病保险,又多得到保险补偿3240元，实际医保报销了15440元；属于医保范围内的费用为（医保外费用）=34000元，则医保范围内剩余部分费用为18560元，如王某之前投保了商业保险公司的一般住院医疗费用商业保险，其医保范围内剩余部分费用为18560元，可以按90%比例获得保险理赔，就是16704元，这比医保报销的总额还多出1264元，合计就报销了28904元，同时对自费药部分也能获得一定额度的报销。最后，通过医保报销和商业住院费用保险的补偿，就可达到30000元以上。另外，如果王某之前还购买了商报.冠亚保险超市中的专销住院费用保险产品的话，那么，王某的自费药报销额度最高可达1500元。这样，商业医疗保险一共就可给王某报销18204元。加上社会医疗、大病保险报销的15440元，王某此次住院，社会医保和商业保险，一共帮其解决了33644元，最终，王某自己承担的部分只有3356元了。这也充分说明，商业医疗保险为何是社会医保、大病保险的有益补充了。哪些商业医疗保险，最适合市民购买？傅琪指出，随着城镇居民医疗保险和大病补充保险制度的升级，市民可以选择投保目前商业保险公司陆续推出的消费型住院医疗费用保险和重大疾病保险，这样花钱更少，保障更高，一年一保，方便灵活。比如一位35岁女性选择投保商报冠亚保险超市的女性专属重疾险，一年只需400元就能获得最高20万的女性重疾专属保障，同时再花900多元投保一个住院医疗费用保险，就可对因疾病或意外住院发生的费用，在医保等报销后，对属于医保范围内的剩余费用可以按90%比例获得保险理赔，同时对自费药部分也能获得1500元的报销额度。如发生目前女性常见的重大疾病，如乳腺癌，就能首先获得20万的重疾保险金给付，同时还能报销相应的住院费用，让自己和家人坦然面对人生的一次不幸，并能获得更好的治疗保证。目前，商报冠亚保险超市从市场上30多家保险公司中精心选择出几款适合家庭成长期阶段的医疗健康保险，让三口之家的每一个成员都能获得20万的重疾保障和一般住院医疗保障。商业医疗保险产品推荐：1、新型医疗险：可弥补社保不足，自费药可报销，投保几乎没有门槛因疾病或意外住院，在获得社保等报销的基础上，剩余未报销的费用最高可获得90%的报销，只需投保伤商报冠亚保险超市推出的意外险、少儿重疾险和女性重疾险上。2、少儿重疾险：一年只需400元，给孩子20万元大病保障。该少儿重疾包含小孩容易罹患的白血病，以及恶性肿瘤、良性脑肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重胃肠炎、严重心肌炎等在内的17种重疾保障。3、女性专属重疾险：一年只需400元，给她20万元的特别关爱。该女性重疾涵盖女性容易罹患的如乳腺癌、女性特定妇科癌症、系统性红斑狼疮性肾炎、女性原位癌、意外面部整形等保障。而且，对于一般重疾保险不包含的原位癌也包含在内。
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据机构调查显示，消费者对商业保险有一定的认识，在经济条件允许的情况下，接近60%的消费者愿意购买商业保险。消费者最重视的是医疗保险，在未来购买可能性中位列第一，占59%。消费者购买保险的最主要目的是为保障医疗和家庭生活，分别占68%和51%。在重大疾病保额的选择方面，选择30万元以上的消费者占30.9%，占比最高。这说明不少消费者已意识到现代治疗重大疾病的费用日趋高昂，需提前规划和筹备。
　　不过从整体上看，消费者商业保险的购买率还较低，已购商业保险占比仅33%。从保费支出看，总体同样较低，年保费支出在家庭年收入中占比10%以下的为76.83%。在消费者未来愿意支出的年保费金额调查中，愿意支出年保费在5000元~10000元和1万至3万元的消费者分别占15%和11%。
社保是最基本的保障，商业保险是社保的补充，人生保险=社保+商业保险。
社保的医保是国家的福利制度
社会医疗保险是“保而不包”，生病住院并不能全额报销，有起付线、有共付段，有封顶线和重大疾病支付比例以及用药和检查支付范围。医保虽然有缴费低、享有时间持久的优点，但也存在诸多限制，如参与人员有限制，报销数额和报销范围有限制等。
按统一标准享受待遇
同样的准入条件，收费标准相同，享受的待遇也相同，不存在高低差别。住院费用按比例报销：1万元费用三级医院报销86%；1万至2万元费用三级医院报销88%；2万至4万元费用三级医院报销92%；如果连续几年不生病个人账户资金可以累计滚存。
不少费用需要自己掏腰包
医保报销中，首先要减去门槛费用，各医保定点医院的门槛费根据医院级别不同各有差别，从900~500元不等。(总费用-门槛费-自费药)*赔付比例%，当然，赔付比例随缴费年限有些变化，从65%~80%不等。商业医疗保险是医保的有利补充，一般(总费用-社保已报-自费药)*90%，这样报销下来基本能解决我们的医疗住院费用。
商业医疗保险是社会保险的重要补充
商业医疗保险对医保个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。社保对基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用，这就需要商业医疗保险来满足特殊的医疗保障的需要。
保费可豁免报销范围广
很多商业重疾险产品中含有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效；另外医疗保险还能补偿医病期间的额外支出。如疾病后非医疗支出、个人收入损失、家人看护支出、护理费用………这些额外支出往往可达到医疗费用支出的3倍。
提前领取重大疾病医疗金
商业医疗保险能有效补充社保不能报销的绝大部分，真正有效减少损失。特别是对于重大疾病，商业重疾险在被保险人确诊为重疾时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可及时治疗，是对医保的有效补充；商业医疗报销是(总费用-社保已报-自费药)*90%，这样报销下来基本能解决医疗住院费用。
重大疾病保险
以疾病发生为给付保险金条件的保险。只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管发生多少费用，都可获得保险公司的约定额度补偿。
费用报销型医疗保险
以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险；在门急诊费用报销方面，市场上主要销售的是附加意外伤害门急诊医疗保险。
收入津贴型医疗保险
以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。被保险人因意外伤害、疾病，使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险，通常有住院津贴（补贴）型保险、失能收入保障保险。
长期护理医疗保险
为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品，目前国内仅有国泰人寿一家保险公司推出，但在海外保险市场非常流行。
商业医疗险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型。
医疗保险有投保年龄限制，优先投保住院医疗保险。
费用型医疗保险针对被保人住院费用多少进行报销的。
医疗保险在投保过程中需做到如实告知、看清条款、按需购买。
切勿重复投保，可搭配其他医疗给付型保险。
费用报销型、定病种定额赔偿型、住院津贴型。
基本信息： 承保年龄：3周岁-49周岁&&&& 保障期限：1年，可续保&&& 产品功能：1、重疾住院日额保险金额外给付， 保障更高、更全面；涵盖至少1056种手术，完全定额赔付。
&&&&&&&&&& 2、国内第一个保证续保的医疗健康保险主险，不仅可单独购买，还可以保证续保。
基本信息： 承保年龄：1周岁-65周岁&&&& 保障期限：10年期或20年期&&&
产品功能：1、保费低廉,补贴高额住院费用--投入很划算: 最高可达1200倍日额的住院给付额度。
&&&&&&&&&& 2、医疗保障全面,住院全程均有补贴: 包含住院前后门急诊、救护车紧急转送、住院、手术与重症监护。
基本信息： 承保年龄：18周岁-64周岁&&&& 保障期限：1年，可续保&&&
产品功能：1、保费低廉，保障高达 30种重大疾病。
&&&&&&&&&& 2、首次发病，保险公司将给付等值于重大疾病确诊时的基本保险金额的保险金。
基本信息： 承保年龄：1周岁-37周岁&&&& 保障期限：终身&&&
产品功能：投保范围广，健康保障多、缴费多种选择、功能专一，适合组合商业医疗保险险种有哪些？
[导读]：目前市场上保险品种多得不可胜数，买保险的时候首先要知道自己的需求，选择适合自己的保险，同时，购买商业保险的时候需要了解目前的商业医疗保险险种有哪些。这样就能快速的找到适合自己的保险产品。
　　【摘要】目前市场上保险品种多得不可胜数，买保险的时候首先要知道自己的需求，选择适合自己的保险，同时，购买商业保险的时候需要了解目前的商业险种有哪些。这样就能快速的找到适合自己的保险产品。
　　随着医疗体制改革，各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势，逐渐多了起来。那么，目前的商业医疗保险究竟有哪几大类险种，它们各自保哪些，不保哪些，投保时有何具体规定？
　　下面对医疗保险险种作了简要概括：
　　普通医疗保险
　　该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
　　意外伤害医疗保险
　　该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
　　住院医疗保险
　　该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
　　该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或的附加险承保。
　　采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
　　特种疾病保险
　　该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。
　　可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
医疗费用-100元
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
日额保险金×（实际住院天数－3）
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健康医疗险关注排行商业医疗保险可分为哪几类？
[导读]：一旦发生上述疾病，病人需住院治疗，将对病人造成经济负担。专家表示，购买商业医疗险，可以为疾病风险提供必要的储备金。那么，商业医疗保险可分为哪几类？
&　　商业可分为哪几类
　　1.普通医疗保险
　　普通医疗保险，是医疗保险中保障责任最广泛的一种，主要是负责被保人子意料中的医疗费和住院费。一般采用团体方式承保，可以作为个人长期寿险中的附加险，主要是采用补偿的方式给医疗保险金。
　　2.医疗保险
　　意外伤害医疗保险，主要是负责遭受意外伤害时所支出的医疗费。保险的金额和基本险一样，一般采用补偿方式给付医疗保险金，通常有规定的金额和治疗的期限。
　　3.保险
　　即以疾病发生为给付保险金条件的保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度补偿。
　　4.住院医疗保险
　　住院医疗保险，是负责被保人因为意外或是疾病所支出的医疗费，可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
　　5.费用报销型医疗保险
　　即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。
医疗费用-100元
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
日额保险金×（实际住院天数－3）
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