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丈夫倒车不慎撞死老婆，保险公司坚决不赔……刚刚，法院的判决来了
江阴车友会
到靖江运货的杜某倒车，竟不慎撞死了下车指挥的老婆。
事情过后，杜某因过失致人死亡被判刑，可保险公司一分钱不肯赔，理由还一套又一套。一年多后的今天，终于有了说法……
丈夫倒车撞死妻子
去年9月8日下午4点多，外地人杜某开着公司的集装箱车，带老婆李某一起到靖江城区一家公司的仓库运货。
仓库门口是个斜坡，集装箱车子多大呀，挪不开身，杜某就打算把车往前开一段，调整好角度再倒回来。李某听他这么一说，主动从车上下来，站到车后，帮忙指挥倒车。
突然之间，也就一两秒的功夫，原本应该往前开的车居然直直地往后倒。靠墙根的李某根本来不及让，“哐当”一下，被撞了，头上血直淌……
杜某一屁股坐地上，傻了眼……因颅脑损毁，老婆永远地离开了他。事后，警察分析，杜某可能挂错了档位，操作失误。
可不管怎么说，一条人命没啦，哪怕杜某是不小心，哪怕杜某撞的是心爱的老婆。没多久，其因过失致人死亡罪被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。
保险公司一分不赔
集装箱车买了相关保险。
李某家人提出人身损害赔偿，哪晓得，保险公司一分不肯赔，理由还一套又一套。不得已，家人只好打官司，请求判令保险公司和杜某所在公司赔偿139万余元。
保险公司说啦：杜某倒车的时候李某指挥，其状态应视为车上人员，且李某是杜某的老婆，属于商业三者险免赔范围。此外，杜某已被法院以过失致人死亡罪判刑，那案件不属交通事故责任纠纷，也就不属于交强险赔偿范围。
杜某所在公司认为仓库门口的装卸货平台设计有缺陷。保险公司并未针对相关免责条款向他们解释说明，所以，他们不应当承担赔偿责任。
法院判赔46万元
靖江法院这么看。
尽管商业险条款中约定“被保险人或驾驶员以及他们的家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失”属于免赔范围，但上述免责条款的订立目的是为了规避道德风险。
杜某不是故意杀人，道德风险已排除，还谈什尼免赔范围？
再一个，保险公司未能举证其对免责条款向投保人明确提示并作出合理说明，更无法证明杜某所在公司就免责条款已充分了解，且该公司表示对免责条款不知情。因此，上述免责条款不发生效力，保险公司应当承担赔偿责任。
交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成人身伤亡或者财产损失的事件，保险公司觉得“不属于交强险赔偿范围”的辩解理由站不住脚。
最后，到底赔多少。李某的户籍地为安徽省广德县，广德县的赔偿标准不高于靖江的标准，根据就高原则，赔偿费用参照靖江标准计算。
最终，法院判决保险公司赔偿46万余元。
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&&&&&&正文
丈夫倒车撞伤妻子　法院判保险公司赔偿
　　 本报讯（记者苏俊博）丈夫倒车撞伤妻子，保险公司该不该理赔？贺兰县法院判决认为保险公司应当理赔。12月11日，贺兰县洪广镇居民王某夫妇将一面绣着“公道正派、执法为民”的锦旗送到贺兰县法院暖泉人民法庭，对法官表示感谢。
　　 今年4月，王某驾驶东风牌大货车在贺兰县暖泉工业园区由北往南行驶至暖泉主干道后，发现走错了车道，同车的妻子马某随即下车在车后指挥其倒车。倒车过程中，王某不慎将妻子撞伤，造成妻子左锁骨粉碎性骨折，花去医疗费等费用4万余元。事发后，马某及家属向保险公司提出理赔申请，保险公司以王某自己撞伤妻子为由拒绝理赔，马某多方奔走无果，将中国人民财产保险股份有限公司贺兰县分公司告上法庭。
　　 暖泉法庭审理后认为，王某对事故发生应负全部责任。根据《道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。王某驾驶的货车已购买了第三者责任险，故被告保险公司应承担赔偿责任，在保险责任限额内进行赔偿。马某系指挥第三人倒车时不慎被撞伤，且被告不能证明原告与第三人故意制造保险事故。基于此，法庭判决保险公司赔偿马某医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等共计4万余元。　　（原标题：丈夫倒车撞伤妻子　法院判保险公司赔偿）
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丈夫倒车撞伤妻子保险公司拒赔 法院判赔24万
编辑：康凯丽&&&&&&责任编辑：刘芳 &&&
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绵阳陈先生撞伤已出嫁的女儿后被保险公司拒赔，后经法院判令赔偿。与绵阳陈先生遇到的事情一样，在成华区法院打官司的张女士被丈夫倒车撞伤了，保险公司是拒赔，但法院最终判决保险公司赔偿。
昨日，成都商报记者调查发现，针对社会争论，中国保险行业协会在2014版商业险示范条款中改变了此前“家庭成员”免赔的规定，新的示范条款明确将家庭成员排除在免责条款范围内。
丈夫撞伤妻子
保险公司拒赔
法院判赔24万
2014年8月，李某开了一辆重型自卸货车倒车时，将妻子张女士撞倒。交警认定，李某承担全部责任，而张女士不承担责任。事发后，张女士住院花了近5万元医疗费，并被认定为七级伤残，但永安财产保险股份有限公司成都市锦江支公司（以下简称永安保险公司）拒赔。张女士只得将丈夫李某及保险公司告上法院。
庭审中，保险公司认为，张女士与李某是夫妻关系，而根据商业三者险保险条款第5条“被保险机动车造成被保险机动车本车驾驶人，及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，保险人均不负责赔偿责任”的规定，保险公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任。
成华法院认为，保险公司对上述免责条款没有尽到告知义务，因而免责条款不生效。最终，法院判保险公司赔偿张女士24万元。
昨日，成都商报记者在中国裁判文书网上搜到了多个类似案例，有的判决支持，有的没有得到支持。而对此问题，当事人对此议论很大，实践中也有不同的观点。
保险公司： 免赔约定可规避道德风险
对于“家庭成员”免赔约定，永安保险公司委托代理人、法务人员曾平表示，意义在于防范道德风险。
当记者问起保险公司的条款是否还这样规定时，曾平称，对家庭成员之间的侵权，保险公司是拒赔的。他表示，保险公司这么规定是为了尽可能规避风险，同时可能会错误地抹杀掉一部分应该赔偿的案子，如果删掉“家庭成员”，或者让保险公司来证明被保险人存在道德风险或骗保的情况下才不赔，更妥。
专家建议：
显失公平，免赔条款无效
四川省社会科学院助理研究员李君临曾撰写《第三者责任险免责条款的道德基础与法律效力——以造成家庭成员伤亡免赔的格式条款为例》研究这一问题。李君临指出，该条款在实践中的主要争议是其效力问题。通常，保险公司认为条款有效并据此不赔，被保险人则认为这样的条款无端加重了投保方责任，限制了被保险人权利，应属无效。对此，李君临认为，这样的条款对被保险人及其家庭成员不公平，应确认无效，建议删除这样的条款。
最高院典型案例 未明确说明，免责条款无效
最高院曾于2007年在第11期公报中公布了一个典型案例。据介绍，2006年3月，杨树岭开车不慎将墙撞倒，致其母玉荣死亡。交警认定，杨树岭对此次交通事故负全部责任。事故调解后，杨树岭向保险公司理赔遭拒，故诉请法院判令保险公司赔偿4万元。一审法院判决，保险公司支付杨树岭保险金4万元；二审法院维持原判。
最高法院公告称，根据保险法第18条的规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的该条款无效。
中国保险行业协会
示范条款已删除“家庭成员”
法律界人士指出，家属免赔的做法与保险法的立法本意相违背。昨日，成都商报记者在中国保险行业协会官网上找到了两份机动车商业保险示范条款。该协会在2012年公布的这份商业险示范条款，与报道中保险公司的格式条款大同小异。2015年，中国保险行业协会又出台了2014年版机动车商业保险示范条款，该示范条款已将家庭成员人身伤亡排除在商业险的免责条款里。成都商报记者 王英占
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老公倒车撞残自己的老婆 保险公司质疑真实性拒绝理赔
　　龙虎网讯 金陵晚报记者报道 市民李先生在停车场倒车时，因疏忽观察撞伤一人，当他下车处理事故时发现，被撞倒的人居然是自己的妻子。慌乱中，李先生第一时间将妻子送往医院，直到次日，在儿子的提醒下，他才想起自己并没有报警。而由此带来的后果是：保险公司拒绝理赔。
　　保险公司拒绝的理由是：丈夫撞了妻子，肇事车车主又是伤者的儿子，事故发生后次日才报警，根本没有事故现场，他们不得不怀疑事故的真实性。无奈之下，李先生的妻子只好将丈夫、儿子、保险公司一块儿告上了法院。
　　悲剧：
　　老公倒车撞伤自己的老婆
　　李先生今年已经55岁了，几年前就拿到了驾驶证，可如果按照实际驾龄来算，李先生仍是个新手，因为他平时不怎么开车，只在儿子忙不过来、家人又急需出门办事的时候，他才会把儿子的车拿来开，充当一下“临时司机”。
　　日，适逢“国庆”节前夕，各大商场都已经开始搞促销活动。其中，某大型商场的折扣力度相当大，刚好又有几款商品是李先生的爱人张女士早早就看中的，就等着节日商家搞促销时入手〖虑到节假日期间，商场肯定是人潮汹涌，张女士便想避开人流高峰，提前去看看∩碰巧这天儿子要上班，没空当司机，李先生便当起了司机，开着儿子的车，带着妻子去商场购物了。
　　当天下午，张女士采购完毕后，拎着大包小包慢慢向商场的停车场走去。此前，李先生已提前一步去停车场取车了∩是，意外就这么发生了。李先生在倒车过程中，因疏忽观察撞倒了人，慌乱中，他赶紧刹车并下车处理事故。没想到，当他来到车后方时，发现躺在地上的伤者居然是他的爱人张女士。原来，张女士拎着东西来停车场与李先生会合，结果，此时李先生正在倒车，张女士因为拎着东西躲闪不及，被车子撞倒。
　　李先生倒车意外撞伤了自己的妻子。李先生完全不能接受这个事实，当场就蒙了，不知该如何是好。就在这时，妻子痛苦的呻吟声将他拉回了现实，他本能地将妻子扶起，小心翼翼地扶上了车，之后迅速送往附近的医院救治。
　　张女士这一撞可不轻，经医院诊断，其因外伤导致顶骨骨折及颅脑损伤，住医院治疗了近一个月的时间，花去医疗费近4万元。后经司法鉴定，张女士已构成八级伤残。
　　事发后，慌了神的李先生第一时间将妻子送到了医院，打电话通知了儿子，之后便开始忙着妻子住院治疗之事∩是，正因为当时撞的是自己的妻子，对于这场事故，李先生完全忽略了一个重要环节，那就是报警。结果，正是因为没有及时报警，在保险理赔时，他和他的家人遇上了麻烦：保险公司质疑这场车祸的真实性。
　　意外：
　　保险公司质疑事故真实性
　　据李先生回忆，由于妻子倒地后撞到了头部，并一直喊头疼得厉害，他当时吓坏了，第一时间就想着把人往医院送，之后，他一直在医院焦急等待着检查结果。直到妻子情况稳定一点后，他才回过神来，而此时，已经是案发的第二天了。就在家人都冷静下来后，儿子小李突然想起保险之事，因为他是车主，车子是投了保险的。当被儿子问及是否已经报警后，李先生才意识到，自己还没有报案。
　　日，也就是事故发生后的第二天，李先生向交管部门报警，交管部门对此报警进行了登记。2012年5月，交管部门出具了道路交通事故认定书，认定李先生在某大型商场的室内停车场内，因在倒车过程中疏于观察，造成行人张女士受伤，李先生承担事故的全部责任。但在事故认定书上，交管部门也明确记载：“此事故无现场，系事后报案”。
　　之后，李先生的家人便按照程序向保险公司理赔，结果被保险公司拒绝了。保险公司拒绝的理由是：受伤的张女士是开车的李先生的妻子，而肇事车的车主又是张女士的儿子，交通事故责任认定书上明确记载“此事故无现场，系事后报案”，所以，对于本起交通事故的真实性有异议，不同意在“交强险”的范围内承担赔偿责任。
　　保险公司拒赔，这完全出乎李先生一家的预料，而拒赔的理由也令他们无法接受，谁会为了一点点赔偿拿家人的生命安全做赌注呢为此，他们只好通过诉讼来解决此事，而这样一来，张女士不得不将自己的丈夫、儿子一块儿给告了。
　　张女士一纸诉状将丈夫、儿子及保险公司告上了秦淮区人民法院，要求被告赔偿医疗费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等各项损失共计15万元。
　　法院：
　　质疑事故真实性得提供证据
　　日前，秦淮区人民法院开庭审理了此案。庭审中，李先生强调，他在事故发生后第二天才报警，完全是因为当时自己处于一种慌乱的状态，一心只想着妻子的安危，完全没有想到保险理赔之事。而且，正因为撞了自己的妻子，他才忽略了报警这一行为。对此，保险公司则坚持自己的观点，首先事故没有现场，当事人在事故发生后第二天才报警，交管部门半年后才作出事故责任认定，而伤者与肇事车车主、肇事者分别是母子、夫妻关系，他们不得不质疑这起事故的真实性。
　　对此，法院审理后认为，因发生交通事故致他人人身损害的，侵权人应当依法承担赔偿责任。对于此次交通事故的真实性，交管部门是处理交通事故的职能部门，所作出的事故责任认定结论是人民法院审理交通事故赔偿案件的重要证据，如无足够的相反证据，一般应认定其效力。本案中，被告保险公司对于本起交通事故的真实性有异议，但并未能提供证据证明自己的观点。且经调查，被告李先生在事故发生后第二日已向交管部门进行报警，交管部门已对本起交通事故进行了登记。故对被告保险公司提出的“对于本起交通事故的真实性有异议”的抗辩意见，不予采纳。
　　综上，法院一审判决保险公司赔偿张女士各项损失共计12万元。
　　一审判决后，保险公司因不服判决已提起上诉。
　　（文中人物系化名）
　　延伸新闻：
　　自家车撞到自家人能否索赔?
　　自家车撞到自家人的事情并不偶然，那么，自家车撞到自家人能否索赔呢记者采访了相关法律界人士，答案是不能一刀切，要分机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)和商业第三者责任赔偿两种不同险种采用的赔偿方法具体分析赔偿问题。
　　对于自家车撞自家人这样的意外事件，大多数市民都认为保险公司应该赔，谁会为了骗保去撞自己的家人呢但是，站在保险公司的立场，正因为是一家人，他们才会怀疑事故的真实性，为此，保险公司也早有准备，很多保险都将亲属算在了第三人之外，也就是说，撞了自家人，保险公司是不赔的。那么，保险公司这样的免责条款，是否有法律效力呢
　　记者就此采访了相关业内人士，就合同条款而言，车辆撞到家属的索赔问题要分交强险和商业第三者责任险赔偿两种不同险种的赔付办法进行处理。一方面，根据交强险条款，“受害人”的定义“是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车车上人员、被保险人”，即除被保险人、被保险机动车车上人员及其财产损失不得赔偿外，其他人员(包括家属)作为受害人时的人身伤害及其财产都能得到赔偿。另一方面，根据商业第三者责任险赔偿规定，被保险人和被保险机动车本车驾驶员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产都属于责任免除，保险公司不负责赔偿。
　　也就是说，根据交强险的规定，自家车撞到自家人是可以赔的，但商业第三者责任险赔偿明确了家属不在第三人之内，保险公司可以不赔。当然，在实际诉讼中，法院的判决大多数还是支持投保人的。因为，依据国际通行的保险理念，保险合同中的保险人是第一者，被保险人是第二者，其余所有人均属第三者。责任险旨在确保第三人因意外事故受到损害时能够从保险人处获取救济，其含义并未将保险车辆驾驶人员的家庭成员排除在外。将驾驶员的家庭成员排除在责任保险外，违背了责任险设立的目的，属不合理分配危险责任。
　　综上，想要避免类似纠纷发生，除了购买一些商业意外险，开车人还是得小心驾驶，一旦发生事故，首先要拨打承保公司的服务电话，同时报警，保险公司会派出理赔人员进行现场查勘，核定事故损失，方便日后理赔。通讯员 秦研 金陵晚报记者 陈菲报道
　　来源：金陵晚报编辑：孙婧　　（原标题：老公倒车撞残自己的老婆 保险公司质疑真实性拒绝理赔）
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