怎样去银行贷款，银行贷款的条件需要哪些你知道吗？
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融资的方式有很多种，像股权融资和债券融资等融资方式，看起来很美，但在实际操作过程中会受到很多限制。对于绝大多数的中小企业、中小创业者和中小投资者来说，他们只得望洋兴叹，根本就是不得其门而入。那么，就没有哪种融资方式可以解决融资难这个问题吗？实际上是有的，银行贷款就能满足中小企业、中小创业者的资金需求，不仅如此，很多大型企业也经常采用银行贷款这种融资方式。银行贷款是指银行以一定利率将资金贷放给资金使用者，并且在约定时间内收回本金和利息的鼠的一种经济行为。从资金的获得途径来看，债券融资和贷款融资都同属于债权融资，而不是股权融资，因为这样的资金并不会稀释企业经营者对企业的控制权当前，我国的资本市场还不够完善，就债权融资而言，直接融资渠道相对较为狭窄，银行贷款仍然是企业债权融资最常采用的一种融资方式。从获得资金的途径来看，债券融资与股票融资一样，同属于直接融资，而银行贷款则属于间接融资。在直接融资中，需要资金的部门直接到市场上融资，借贷双方存在直接的对应关系。而在间接融资中，借贷活动必须通过银行等金融中介机构进行，由银行向社会吸收存款，再贷放给需要资金的部门。在企业的所有融资渠道中，银行贷款所占的比重最大。企业对融资的需求不同，它们所选择的融资渠道也会不同，例如某企业需要风险低而又成本小的资金，那么银行贷款显然是最合适的，因此企业特别是中小型企业要想解决资金困难并且取得经营成功的重要手段就是合理利用银行贷款，并建立良好的银企关系。下面就说说银行贷款的特点和企业申请银行贷款需要的冬件、银行贷款的特点银行贷款作为一种有着悠久历史和显著效果的融资方式，具有如下4方面特点：1．银行贷款主要条款的制定只需要获得银行的同意，而不需要经过国家证券管理部门等主管或监管机构的批准，手续比较简单，融资速度比较快。2．银行贷款由银行、企业借贷双方直接商定贷款条件，不需要大量的文件制作，不需要广滂的鲁肛矶搬／- 人＼1uQh融咨成本很低，而且贷款利率一般低于债券融资利率。3．银行贷款的利息可以计入成本，这将会取得税前抵押效应，可相对而有效地减轻企业的税负。4．如果经济状况发生变化，需要变更贷款协议的有关条款，企业和银行，即借贷双方可以比较灵活地协商处理。而其他融资方式，例如债券融资，可能会因为债券持有者比较分散而导致协商或谈判的成本增高很多，而且协商或谈判的周期也会比较长。银行贷款并非无条件就能随便贷得到的。俗话说得好： 没有规矩，不成方圆。毋庸置疑的是，银行为了降低经营风险和保护自身财产安全，保证存贷款的正常流转，肯定会制定一些相应的保护性条款，如一般性保护条款、特殊性保护条款以及例行性保护条款等，这些保护性条款也自然而然成了银行贷款的约束。根据中国人民银行馈款通姘的规定，借款人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、个体工商户、其他经济组织或者具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。企业申请银行贷款，必须要具备以下条件：1．申请银行贷款的企业必须经过国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，且持有营业执照。通常来说，经过县或县以上的工商行政管理部门批准设立，依法登记注册且持有营业执照的企业都可以申请并取得银行贷款。申请银行贷款的企业必须遵守政策；法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。3．申请银行贷款的企业须实行独立经济核算，企业自主经营、自负盈亏。实行独立经济核算也就是说企业应该具备独立从事生产、商品流通和其他经营活动的能力；且有独立的经营资金、独立的财务计划与财务报表；并能依靠自身的收入来补偿支出，能够独立地计算盈亏、独立对外签订购销合同。如此，这个公司才有偿还能力，才能保证贷款的安全性。．，申请银行贷款的企业自身需要有一定数量的自有资金，这是企业从事生产和经营活动的重要条件。企业自有资金水平的高低反映了企业自我发展能力的大小，也决定了企业发展能力的强弱，同时也是衡量企业偿还债务能力以及承受风险能力的重要条件。假如企业自有资金不足，一旦发生损失，必然危及银行贷款，从而会使信贷资金遭受损失。生产经营有效益。如果企业的生产经营没有效益，其债务偿还能力势必较弱，必然会危及银行贷款。产品有市场。企业生产经营的产品必须是市场上所需要的产品。，企业必须恪守信用。企业获得银行贷款后，必须严格履行贷款合同规定的各项义务，如按规定用途使用贷款，按合同规定期限偿还本息。企业不挤占挪用信贷资金。企业须按照贷款合同规定用途使用贷款，不能随意改变用途，挤占挪用信贷资金。企业申请银行贷款除了以上8个基本条件外，还应该符合以下要求：企业应有按期还本付息的能力。除自然人或者不需经过工商行政管理部门核准登记的事业法人外，应当已经在工商行政管理部门办理了年检手续；除国务院相关规定外，股份有限公司和有限责任公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;申请中期、长期贷款的新建项目企业法人所有者权益与项目所需要的总投资比例应不低于国家规定的投资项目的资本金比例；之前应付贷款利息和已经到期的贷款须已经偿清，如果没有偿清，需制订贷款人认可的偿还计划；借款人的资产负债率应当符合贷款人的要求。我国商业银行等金融机构逐渐从贷款额度管理而改为资产负债管理，随着这一变化的深入，金融机构对企业，特别是中小型企业的贷款变得更为小心谨慎。与此同时，在当前竞争日益激烈的市场环境中，企业的经营和生产存在着更高的信用风险和经营风险。所以，中小型企业要想通过银行贷款这种方式融资还是存在一定难度的。因此，中小型企业应该学会充分利用各种融资工具，采取多种融资方式，从而提高自身的融资能力。同时，商业银行也应提供多种融资工具和丰富的结算产品，使融资方式趋于多元化。企业，特别是中小型企业也应该学会有针对性地选择融资工具，从而达到降低资金成本，提高经营效益的目的。
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