关于异地缴存的公积金办理商转公贷款的问题
问政网友：leaf_wei
问政对象：市公积金中心
提问时间： 22:35:14
你好！我想咨询一下关于异地缴存的公积金办理商转公贷款的问题：
我2014年在户籍所在地泸州市城南用商业贷款购置了一套自住住房（首套房），是在江阳区建行办理的商业贷款（已还款一年）。
我现在在工作所在地，广东省惠州市缴存住房公积金已满一年。
请问：像我这种情况 &异地缴存的公积金可以在泸州办理 &商业贷款转公积金贷款吗？（房产证还没办下来）
能否办理，都请说明一下条件。& &
22:35:14leaf_wei 问政 14:42:45市公积金中心 受理 10:22:20市公积金中心 回复 17:56:30被网友评价为：满意
回复单位：市公积金中心
回复时间： 10:22:20
一、商转公贷款是指在泸州市缴存住房公积金的职工购买本市行政区域内自住住房（商品住房、再交易房），已办理商业性住房按揭贷款，在原按揭贷款还款期间（贷款处于未结清状态），申请住房公积金贷款全部偿还原按揭贷款的业务。
二、如果你的公积金缴存在广东惠州市，那么，不能申请商转公贷款；只能按照原模式：原商贷所购住房办妥不动产权属证书后，在结清原商贷三个月内申请办理转贷。
市中心信贷咨询电话：14548
详细情况请登陆中心网站了解，泸州市住房公积金管理中心网站：。
问政人满意度评价
评价结果：满意&&评价用户：leaf_wei
评价时间： 17:56:30
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贷款买房可以继续“商转公”
最高贷款额度不区分个人、夫妻，统一为60万元夫妻两人中，如果一人有公积金，今后两人可共同还贷
　　制图/郑萌&&河南商报记者&郭丁然&邓飞&&继郑州市住房公积金管理中心推出新政后，河南省省直机关住房资金管理中心也发布新政，包括提高额度、降低首付，可提取支付房租等。已经办理过商业贷款的，符合省公积金贷款条件可以转公积金贷款。新政实施时间同样为5月1日起。&&焦点1&&贷款买二手房&&首付条件有不少&&职工购买二手房（存量商品房）需要参考房龄决定首付。新政还明确，不向购买第三套及以上住房、已两次使用公积金贷款或上笔公积金贷款未结清的家庭发放贷款。&&首付条件：&&1.如果是首次购房，建成时间未超过10年的房子，首付比例不低于成交价的20%、同时不得低于评估价的30%；建成时间超过10年的房子，首付比例不低于成交价的30%、同时不得低于评估价的40%。&&2.如果购买的二手房是第二套住房，建成时间未超过10年的，首付比例不低于成交价的30%、同时不得超过评估价的40%；建成时间超过10年的，首付比例不低于成交价的40%、同时不得低于评估价的50%。&&焦点2&&“商转公”可以继续办理&&如果你之前不够省直公积金贷款条件，选择了商业贷款，不用着急，与市直公积金将暂停“商转公”（商业贷款转公积金贷款）不同，5月1日新政实施后省直公积金“商转公”将继续办理。&&焦点3&&公积金交房租&&不按地域限额&&河南商报记者了解到，连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在郑州市行政区域内无自有住房且租赁住房的，可以提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额，用于支付房租。每一自然年度（满12个月）申请提取一次，一次可提取一年的房屋租赁费用。&&记者注意到，省直公积金与市直公积金不同，每月最高租金限额没有区分租房地域统一为2000元。&&按照新政，租赁普通自住住房的，本人及配偶每一自然年度（满12个月）的提取总额不得高于租房时期内住房公积金缴存总额的50%。&&焦点4&&夫妻俩一人有公积金&两人可共同还贷&&河南商报记者发现，这次新政还有一个变化，就是简化贷款办理手续。借款人、配偶、共有人缴存基数与实际收入差异不大的，可以直接使用公积金缴存基数代替收入证明，月还款额不超过缴存基数总和的70%。&&此外，与市直公积金不同的是，借款人配偶或者共有人如果没有缴存住房公积金，也可以提供收入证明，作为共同还款人，月还款额不超过家庭收入（含共有人）的50%、同时不超过借款人缴存基数。&&还款金额：&&1.夫妻两人每月缴存基数（即单位为你申报的工资数额）之和为6000元，那么正常情况下，最高月还款额就是4200元。&&2.借款人未婚、未再婚且独立购房（无共有人）的，直接使用公积金缴存基数代替收入证明，月还款额不超过借款人的缴存基数。也就是说如果你的公积金缴存基数是3000元，那么你的最高月还款额就是3000元。&&3.如果借款人、配偶、共有人缴存基数与实际收入差异较大，可以补充收入证明，月还款额不超过家庭收入（含共有人）的50%、同时不超过缴存基数之和。&&全国情况&&新政落地速度&河南在全国属“第一梯队”&&住建部等多部门出台楼市“3·30”新政以来，各地行动迅速，4月上旬各地细则接连出台。据河南商报记者不完全统计，截至目前，已有河南、上海、安徽、深圳、兰州、浙江、山东、湖北、江苏等9个省市出台了公积金新政，河南属于新政落地的“第一梯队”。一些地方首次规定，异地缴存者可在当地申请公积金贷款。河南本地公积金新政主要以提高贷款额度、降低首付为主。
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今日生活报还在听售楼员忽悠“先办商贷再商转公”吗？不是你想转就能转！
来源：亿房网王青 日 14:50
浏览：1866　
这两年已经让很多人望尘莫及了！有很多在房价猛涨前已经买了房上了车的人也在感叹：早两三年在武汉二环内买房88万可以全款买的，现在拿88万在二环买房只能当首付款了，还要背100万的债！》》》
延伸阅读：
如今的房价水平，大多数人买房贷款100万已经见怪不怪了！再加上去年最高额度直降十万，如今的公积金贷款金额已经是杯水车薪，大部分人都要面临用到组合贷款买房。
据购房者反映，由于审批门槛特别严，所以售楼员不建议办理组合贷款，让他在办理之后再后期办理更划算。说的如此轻松，但是事实真的如此吗？
小编通过采访中行武汉支行的信贷经理了解到：只要贷款还半年且办理出不动产证之后，中国银行后期可以接受购房者办理商转公贷款。但前提是，只能办理商贷转纯公积金贷款，不能办理商贷转组合贷款。
有这样的规定卡在这里，后期商转公真的比组合贷款划算吗？商转公是你想转就能转的吗？还款多年后再办商转公还有必要吗？今天小编就给你解决2017年买房贷款面临的最大难题：我到底应该办组合贷款还是以后再商转公！
商贷只能转纯公积金贷款不能转组合
过去买房面对总价不超过100万的房子，大部分有单位的人都能够轻轻松松的享受公积金贷款，但是如今分分钟200万的房价已经把越来越多的公积金缴存者拦在了贷款的门外。
近期刚在金地自在城买房的购房者徐女士向小编求助，最近在金地自在城购买了一套总价为164万左右精装房，目前把家里的积蓄掏空还需要贷款100万，老公在武汉已缴纳1年公积金，但是预计只能贷10万左右，销售员建议先办商业贷款，等她老公公积金贷款额度高一点之后再商转公，但是签贷款的时候银行信贷经理说商贷后期只能转纯公贷，不能转组合贷款。所以2017年买房后还有没有必要办理商转公？为此小编算了一笔账：
商业贷款100万30年：
如果只能商贷转纯公积金贷款
那么贷款100万30年需要还款20年之后才能只剩50万的贷款，达到能够办理纯公积金贷款的条件：
已还款金额
还款10年后
还款20年后
从表格看出，还款20年后利息都还的差不多了。
如果还款20年后，继续商业贷款还要承担134167元的利息，这个时候办理商转公还划得来吗？
以商业贷款100万30年，在还款20年后的贷款情况为例:
还款20年后本金
还款20年剩余利息
商转公金额
商转公后利息
商转公省息47867元
办（50万）
也就是说20年后你再办理商转公也只能省息47867元。
那么正常公积金最高额度贷款50万应该能省息多少呢？
公积金贷款17.19万
如果正常使用公积金贷款最高额度比商贷省息17.19万，但是如果按照售楼员的建议，贷款100万30年，真的先商贷后期再转公积金贷款只能省息47867元，而且后期商转公还需要多次跑银行办理各种手续，也许辛苦一趟，最后并不划算。最重要的是这么办下来，耗费了自己的时间，占用了自己所有的公积金贷款最高额度，最后办下来感觉少不了多少钱。
小编建议：没有打算提前还款的购房者后期商转公，还不如拿自己以后足额的50万公积金贷款额度去买二套房。
2017组合贷款审批成难题
既然商转公不划算，那么要不要考虑前期直接做组合贷款买房呢？以徐女士160万总房价的房子为例，贷款100万，老公有10万的公积金贷款额度，办理组合贷款又比商贷省息多少呢？
组合贷款省息3.43万
组合：商贷90万+公贷10万
所以如果徐女士办组合贷款省息3.43万，除此之外还有一个好处：后期商转公比组合贷款只省1.3万左右，但是组合贷款只使用了10万元的公积金贷款额度；如果将来买二套房，还有40万的公积金贷款额度。这样算来徐女士是不是还不如现在办理组合贷款呢？
据金地自在城徐女士的信贷经理反映，徐女士夫妇目前银行流水在7千元左右，如果办理商业贷款，徐女士夫妇的流水可以操作一下，银行审批会&睁一只眼闭一只眼&；如果徐女士夫妇执意办理组合贷款，目前公积金中心对于组合贷款的审核特别严格，由于徐女士夫妇流水不够，如果提交假的流水，一旦公积金中心审核出来徐女士夫妇将被列入黑名单，5年内禁止使用公积金贷款。
2017买房后如何办理商转公
商转公贷款条件
1、原商贷发放后已正常还款6个月及以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款
2、原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》
3、有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力
4、原商贷银行同意为您办理商贷转公积金贷款
PS：在买房选择的贷款银行的时候，打算后期办理商转公手续的同志们最好选择公积金长期合作银行&建设银行。
目前小亿通过采访了解，建行及中行、工行、农行是愿意后期为购房者办理商贷转公积金贷款的，而其他商业银行是很难办理的，当然也是各网点不同、规定不同。
商转公准备资料
A、共性资料
身份证、户口本
单身提供个人的、已婚提供夫妻双方的，查看原件收取复印件
房屋产权证和国有土地使用权证
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购房合同及贷款合同
查看原件收取复印件
房产评估证明
找银行办理
商贷还款卡
办理商贷的时候在银行办理的用于还款的卡
B、个性资料
1、已婚提供
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2、离异提供
离婚证、离婚协议或法院判决书/调解书
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3、婚前个人房产婚后办理商转公
自愿还款公证和财产共有公证
夫妻双方公证处办公证书，约定三点：一是公证房屋共同所有，而是公证同意共同还款，三是公证同意共同抵押
商转公办理流程
延伸阅读：
[责任编辑：陈岚]
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我市办结首例异地商转公贷款业务
新闻热线：（7
突破传统地域省钱经济便捷
我市办结首例异地商转公贷款业务
李志勇在住房公积金服务窗口办理异地商转公业务
　　本报记者刘丽萍文/图
　　5月21日，在城南市民服务中心的住房公积金服务窗口，李志勇夫妇非常兴奋，就在刚刚，他们成功办结了异地商转公业务，省去了10余万的房款。据悉，这也是全市首例异地商转公业务。
　　一朝省下十万房款
　　李志勇，吉安县人，常年在广州地铁当保安，住房公积金缴存也在广州。2012年5月，他用商业贷款在滨江六合盛世购买了一套48万的商品房。由于平常喜欢浏览网页，今年5月初，他在网上看到吉安住房公积金的购房新政，便马不停蹄地赶回吉安办理。 最让李志勇夫妇意外的是办理过程的便捷、高效。李志勇的妻子称，她开始以为办结异地商转公业务至少需要一星期。没想到，5月18日回到吉安，5月21日就办好了，只花了三天时间。&原来我们每个月还贷3600元，现在只需2600元，整体算下来，可省10万，这大大地减轻了我们的经济压力。&李志勇如是说。
　　突破传统地域限制
　　据市住房公积金管理中心信贷科胡滨介绍，李志勇办理的异地商转公业务涉及两块，一是异地缴存贷款，二是商转公。自日起，异地贷款和商转公业务有了不同程度的突破。异地缴存贷款打破了原有的地域限制，市民的住房公积金缴存在吉安市范围以外，只要夫妻一方的户口在我市范围内，在吉安市买房就可享受住房公积金的低利息贷款。这种方式将受益面扩大到全国。 李志勇涉及到了另一种公积金业务便是商转公。据悉，为充分发挥住房公积金贷款低息政策，减轻我市购房群众的还贷压力，由市住房公积金管理中心与市房屋置业担保有限公司从2011年元月1日开始联合推出惠民新项目&&商转公，即商业按揭贷款转住房公积金贷款置换担保，利用商业贷款与住房公积金贷款的较大利差，节省购房人贷款利息支出。
　　点宽面广受益多多
　　早期的&商转公&贷款存在一定的局限性。主要是在我市中心城区除工商行、建设银行外，其他商业银行要求客户如需办理&商转公&贷款，要提前还清商业性个人住房按揭贷款再进行公积金贷款，这对无力还清按揭贷款的人来说，无疑是一种阻碍。
　　为促进&商转公&贷款的顺利开展，使更多的住房公积金缴存职工享受到住房公积金制度所带来的实惠，今年4月15日，市住房公积金管理中心与市房屋置业担保有限公司共同合作，将&商转公&业务拓展至全市范围内的所有商业银行。而今，只要在我市任何一家银行都可办理商转公业务。同时，据市住房公积金管理中心信贷科胡滨称，对于现房的&商转公&贷款，市住房公积金管理中心主动承担风险，客户可选择是否由市房屋置业担保公司提供全程连带责任担保；对期房的&商转公&贷款还需要通过该公司提供全程连带责任担保的方式办理。
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