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> 理财产品风险等级分为哪几种
等级分为哪几种？现如今，成为了很多人的爱好，但是我们都知道投资有风险，入市需谨慎，理财产品风险等级是怎样的了，下面小编就给大家简单介绍一下：
酝酿已久的《》由银监会正式发布，日起正式实行。按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，今后商业银行销售理财产品时需对理财产品实行分级管理，此举将帮助投资者避免误入高风险&雷区&。
客户风险承受能力
银行至少一年一评估
在银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中明确规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
同时，首次预约理财产品的客户均需由商业银行进行风险承受能力评估，在此次颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中还规定，如果客户超过一年未进行风险承受能力评估，再次预约理财产品时还需接受二次评估。据了解，目前大多数银行对客户的风险评估仍采取的是&一劳永逸&式的一次性评估。
记者今日走访多家银行发现，部分银行已经开始进行理财产品分级管理。如在网站上，所发售的理财产品均注明风险等级，从&极低&、&低&、&中等&、&较高&至&高&依次分为5级。而则采用数字分级，从1级至5级风险逐渐递增，该行同时规定，网上银行可预订的理财产品风险等级为1、2级，风险等级为3至5级理财产品需要到营业网点办理预订手续。
不过，也有部分国有银行理财产品风险设置模糊，相关人士表示，由于新规明年1月1日才正式实施，在接下来的两个月里银行将加速理财产品的风险划分工作。
风险二级以上产品
投资门槛设定10万元
今年以来，发行普遍井喷。统计数据显示，1至9月，全国金融机构共发行银行理财产品14751款，发行规模超过11万亿元，早已远远超越了去年同期的数据。
不过，银行猛发理财产品的势头可能会随着新规实施而&刹车&。按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
这意味着，银行发行理财产品的门槛将有所上调，而此举必将造成部分低净值客户流失。
一位银行业内人士则表示，在目前较大的揽储压力之下，银行势必要继续保持理财产品发行规模，因此有可能增加低风险利率产品所占比重。
打击&借理财揽储&未有新招
&从近几年的投资风格上看，银行理财产品有不断走向激进的趋势。&中央财经大学业研究中心主任郭田勇表示，由于国内理财市场竞争激烈，各家银行纷纷利用高收益率吸引客户，而更高的收益率意味着银行不得不采取更为激进的投资策略。银监会出台相关措施规范银行行为势在必行。
专家指出，今年6月末，理财产品市场收益率&畸高&的局面，便是各银行冲刺存贷比考核的产物。&这种超高收益不但不可持续，而且违背正常的市场规律，扰乱市场秩序。&金融专家李哲表示。
在此次出台的《商业银行理财产品销售管理办法》中也再次明确，银行发行理财产品时，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。不过专家认为，这一规定的可操作性并不强，很难对银行借理财产品高息揽储起到限制作用。&在对理财产品进行监管的同时，还应对银行存贷比的考核方式进行调整，改变季末、年末单一时点的考核办法，从而令理财产品发行回归正常状态。&李哲表示。
以上就是关于理财产品风险等级分为哪几种的详细介绍，如需了解更多理财产品风险等级知识请关注理财栏目。&
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类型 产品名称 期限 预期收益率
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银行理财风险有多少 怎样判断
银行理财风险有多少？现在中国整体迈入了小康社会，人们越来越有钱了开始各种投资，银行理财产品算其中一种。那银行理财风险有多少？很多人表示，不懂什么结构性银行理财、非结构性银行理财，也不知道怎么判断银行理财风险高低。其实这事儿并没有多难，学会了甚至一秒钟就能看出来。&
一、银行理财风险有多少？我们需要看看这款产品是不是银行自营的&
大多数人在买银行理财时，会认为：只要是银行出售的产品，就是银行自己生产的，风险不会太大、甚至是“零”风险。这是很严重的错误想法，银行也是公司除了自营的产品，也帮别人卖产品，比如基金、保险、黄金白银等。&
这些产品跟银行自营理财性质完全不同，有的风险还相当高。代销的产品，一个很明显的特征是，合同上盖的公章不是银行的而是第三方机构，比如信托、保险、基金公司等等。&
二、还有一种代销性质恶劣，就是银行员工独自“飞单”&
就是银行员工为了赚钱，偷偷卖非银行生产、甚至未经银行许可的产品。买到这种产品，一旦出现问题，银行往往咬定是个人行为概不负责，造成的社会影响很坏。&
三、银行理财风险有多少？追求稳健、固定收益率，建议大家买银行非结构性的产品&
那什么叫结构性、非结构性？很简单，就看合同里的一些关键词。如果写着资金投向银行市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划、票据等等，就是非结构性。&
如果上面写着投向黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等，就是结构性。&
买结构性银行理财，收益波动性较大，而且不确定，到期有可能仅仅拿回本金，甚至亏损。对于很多人来说，选择了银行理财，肯定是不想冒风险吧，那么还是选非结构的好。&
四、银行理财风险有多少？有一个更简单、更直接的办法，一秒钟即可判断产品风险&
商业银行本身，在说明书和合同里，会用一些简单的符号来划分风险。由于缺乏统一标准，各个银行用的符号不同。但总体而言，基本是分为五个风险等级，从低到高分别是：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。对于追求稳健的用户来说，我建议大家买R1、R2级别的就可以了。R4、R5就显得风险有些高了。&
银行理财风险有多少？每个人追求理财风险和回报各不相同，也因此无法准确说出理财风险有多少，总归一句话风险越高回报越高。那些不需要高回报的投资者建议购买R2等级及以下产品既有收益风险也不大。&教你看懂银行理财产品说明书 快速识别风险|风险|银行理财产品|收益_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
教你看懂银行理财产品说明书 快速识别风险
　　问题提纲：
　　1.银行理财收益是如何计算的？频繁购买短期高收益率理财产品合适吗？坚持买1年银行理财后，能得到多高的年化收益率水平呢？
　　2.如何快速识别银行理财产品的风险？需要看哪些说明呢？
　　3.银行理财流动性怎么样？怎样选择适合自己的产品呢？
　　摘要：近年来银行理财产品销售一直很火爆，无论是销售规模还是收益都是节节高升。我们在银行选择产品时候，既要考虑它的收益，又要考虑他背后的投资风险，还要结合流动性的要求选择产品期限。但每次在银行买理财的时都需要填写很多单子。除了签字几乎没有仔细看过这厚厚一沓资料。本周理财师答疑将和大家分享一下“如何看懂银行理财产品说明书”。其实并非每一个文字都要我们去阅读，我们只需要抓住几个重点就可以了。我们将针对收益、风险、流动性都需要注意看哪些条款为大家举例说明。
　　无论是基金、国债还是银行理财我们在选择一款理财产品的时候都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。
　　收益：投资这个产品能给我带来多少收益
　　流动性：是否能够随时退出这项投资，着急用钱是否能用。
　　风险：达不到预期收益的可能性，有多大程度不能达到预期收益。
　　上述三者不能兼得。
　　(一)收益
　　1.理财收益如何计算？
　　除了保本保收益的产品外，大部分产品会公布预期年化收益率，而预期收益率并不等于实际收益率。
　　预期收益=投资金额*预期收益率/365*投资期限(天)
　　2.短期高收益产品真的那么好吗？
　　有些理财产品预期收益率高，但是投资期限较短，比如只有30天，导致实际收益也较低。所以在选择产品时，不要被预期收益率迷惑，尽量选择收益率和期限比较均衡的产品，防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内，拉低了实际年化收益率水平。
　　举例说明：用10万元购买银行理财，一年共投资了5次，平均年收益率是6%，但是在募集期、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天，那么实际年化收益率=6%*(365-30)/365=5.5%。
　　为了防止银行利用短期高收益理财产品变相“吸储”，2011年银监会已经叫停一个月以下的超短期银行理财。但是现在也有按周、双周、按月滚动的理财，其实是变相的超短期产品。
　　3.高起点带来的高收益靠谱吗？
　　一般来说，同一款产品投资门槛越高，其预期收益率越高。同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额，对应的收益也是逐渐增高。所以在持有一定资金量的前提下，建议集中购买门槛高的产品，当然要丧失一定的流动性。
　　4.一款产品通常销售不止一天，我在哪天买比较合适？
　　募集期：在这个期间可以购买产品，在购买日至产品成立日之间银行会按照活期计息。个别银行会提供期限短流动性高的理财产品，然后在产品成立时再将资金转入，从而获取比活期高的收益。这也可以作为选择产品的一个标准。
　　理论上是募集期的最后一天购买是最合适的，但是对一些募集规模较小收益率较高的产品，发行速度很快，等到最后一天再买时会出现无份额买不上的情况。
　　到期日：资金实际到账时间和该产品的到期日不一定相同，有些银行在到期日即完成资金划转，但有些银行会滞后1-2天。有些按周、按月滚动的理财产品，在一个周期到期后，如果不赎回则自动进入下一个投资周期。
　　(二)风险
　　1.银行理财产品风险评级分级
　　根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级。比如分为：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级。
　　2.风险评级分级含义？
　　从是否保本保收益角度来看，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。
　　3.如何通过投资范围判断理财产品风险？
　　投资范围一般和风险级别是对应的，也就是说投资范围决定了该产品的风险级别。
　　(1)、R2级别
　　以招商银行R2级别为例：其投资范围有银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产；并且规定了各类资产的比例：(见下表)
　　注：这4类资产中信托计划的风险最高，银行存款和逆回购风险最低。
　　通常R1级别和R2级别产品投资范围相同，区别在于具体品种的投资比例。R1级别投资低风险部分的比例更高、R2级别投资于其中相对高风险的比例更高，而且通常R1级别的产品具有保本条款。
　　挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。
　　(2)、R4级别
　　挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的结构型理财产品中的非保本浮动收益类型的，这种产品的风险较高通常属于R4级别，亏损的可能性较高。
　　(3)、R5级别
　　以招商银行某一款R5级别为例：其资金100%投资于中国对外经济贸易信托有限公司设立的招商银行私人银行积极策略理财计划2号单一资金信托计划（）。
　　即：你购买的这款理财产品实际上购买了一款信托产品，其风险级别等同于信托的风险级别。
　　(三)流动性
　　1.银行产品成立日至到期日之间是产品的投资期，一旦产品成立投资者就不能赎回。在购买的时候要根据自己的资金流动性需求选择。可选择到期日在季末、年末等时点，从而购买下个高收益率产品。
　　2.有些银行推出的按周、按月自动滚动发行的理财产品，非常适合流动性需求不定的投资者。当需要资金时，在某个周期到期后即可取出资金。
　　3.当有一定资金量时，可以选择购买几种不同期限的产品，这样也可以提高流动性。
　　总结：
　　1.购买银行理财时，先看它的风险级别，如果是R4和R5级别的一般不建议购买，尤其是初学者或者风险评估是R2以下的用户。
　　2.注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期，要从自己的流动性需求出发。
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看过本文的人还看过银行理财面临的你所不知道的各种风险
银行理财面临的你所不知道的各种风险
& & & &银行理财向来以安全稳健著称，但实际上隐藏着你想不到的风险。透过今年以来发生的重大风险事件，来分析一下银行理财。
一、银行理财产品
& & & &银行理财一直被大家认为是最安全的理财产品。但，这并不意味着就没有风险。最近以来，几家银行理财产品出了两件大事，一、债券违约，二、被银监会叫停的分级型理财产品。
& & & &银行理财的资金究竟投向哪里了？超过一半投向债券市场，包括企业债、公司债等。今年4月份以来，广西有色、东北特钢、浙江交投等产能过剩行业的大型企业，相继被爆出债券违约风险事件。债券违约频频发生，银行理财也面临亏损风险。
& & & &另一件大事就是：被银监会叫停的银行分级型理财产品。该类银行理财也分为优先级和次级，优先级会获取预期固定收益，其余的加了杠杆的次级，部分。债券违约发生使得风险陡增。
& & & &此类银行分级型理财存量规模并不大，股份制银行和城商行，比较喜欢发行。建议大家谨慎购买该类产品。这类产品在名称中通常会带有分级字样，明确标有A或B。一般A类产品为优先级，B类产品为次级。
二、票据理财产品
& & & &票据的本质是安全的。今年以来，农业银行、中信银行、天津银行相继爆发出票据风险事件，涉及金额高达近40亿。
& & & &农业银行和天津银行的票据为内部员工私自挪用，中信银行的问题出现在开票环节，票据并没有真实贸易背景。三起案件都为银行内鬼所为。
& & & &票据市场实际上远远比大家想象的要黑暗，企业、银行、票据平台这三方的任何一个环节出现问题，都有可能会出现坏账。票据理财平台长期高息补贴吸引投资者存在潜在风险的。
& & & &大家要选择大银行承兑的票据进行投资。
三、保险理财产品
& & & &保险理财产品主要分红险、万能险、投连险3种，后两种比较常见，比如京东金融、微信理财通、微众银行等发售保险理财产品。万能险由于有保底收益率而更受欢迎。
& & & &保险理财也是风险偏低的一个理财产品。近两年保险理财算是受到影响较小的。在银行理财收益破4%的情况下，很多保险理财的收益率仍然达到5%以上。
& & & &今年3月份，保监会紧急叫停1年以内的中短存续期理财产品，主要指的是万能险。
& & & &发行万能险等保险理财的多是些中小规模的保险公司，他们在传统保险项目上与大型保险公司竞争没有优势，因此通过发售收益高、周期短的保险理财产品以求抢占市场。兼顾高收益及高流动性，保险公司必须要投资高风险的非标资产。在这种情况下保险理财的风险会非常高。
四、债券基金产品
& & & &债券基金按道理算是基金中风险比较低的了。去年下半年股市大幅下跌，债券市场却十分火爆，平均收益率达到10%上下。
& & & &进入2016年债券市场表现非常糟糕，很多央企、国企债券都相继出现违约，债券基金市场一片惨淡，风险加大，今年债券基金能不亏已算非常不错了。
& & & &提醒投资者，任何理财产品都存在风险，世界上没有高收益零风险的理财产品。
& & & &理财产品的风险并非一成不变的，现在风险低并不代表后期的风险就低。在购买理财产品要结合当时的市场形势和自己的风险承受能力来选择。
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银行信息港财经6月15日讯：2017年高考结束了，接下去就是查成绩填报志愿了。年全国各省市高考录取线进行了汇总，同学们可根据近三年的高考录取线，预估一下自己的成绩在哪个批次。 2017年各地高考录取分数线预测...
银行信息港财经6月15日讯：楚乔传正在热播中，最新剧情中又出现了一个新的人物，这个蒙面人其手下刚开始对其称为是公主，后来又称尊主，那么这名尊主是谁呢?南梁秘府是什么组织呢!秘府主人到底是谁? 楚乔传秘府主人是谁 《楚乔传》目前...
银行信息港财经6月15日讯：2017年国际乒联日本公开赛单打资格赛继续进行。在男单资格赛第二轮一场焦点之战中，中国队主力梁靖4-1击败日本13岁小将张本智和，将这位新科世乒赛男单八强球员挡在正赛大门之外。女单资格赛国乒的五位球员...
银行信息港财经6月15日讯：楚乔传楚乔的身世一直都扑朔迷离，很多人的想知道。楚乔母亲是月卫吗?而月卫是不是一群武功高强的人物呢? 《楚乔传》宇文h的身边总是围绕着一群护卫，他们有一个共同的名字：月卫。那么月卫一共有几个人呢?楚...
蜗牛背着重重的壳一步一步往前爬 公积金，你的公积金还躺在公积金账户里睡觉吗？这篇文章在告诉你公积金是什么，怎么样的同时，也告诉你关于公积金的冷妙用。 01我的提取经验 一一妈妈公积金已经提出有些年头啦，投资两不误。 我个人情...
住建部正加快推进全国住房公积金异地转移接续平台建设，将在今年6月底前上线，以后将实现账随人走、钱随账走。这一举措的受益群体将超过1.3亿人。 什么是全国住房公积金异地转移接续平台？ 近年来，住房公积金缴存职工流动性日益增强，...
又到了每年公积金各项基础调整的时候了。【京房字】从北京住房公积金管理中心了解到，下月1日起，北京住房公积金的月缴存额上限将上调了。 住房公积金年度是从每年的7月1日至下一年的6月30日，并不是从每年1月日开始算的。 所以公积金的...
下个月，你的住房公积金或将迎来调整。 一般来说，住房公积金是以上一年的7月1日至当年的6月30日为一个年度单位进行调整。不少单位会在每年办理完6月份汇缴业务后，根据员工上一自然年度的月平均工资为员工调整其公积金缴纳基数。 今年...
2017年中国各大银行住房公积金贷款利率表一览 银行利率网小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 央行官网发布通知，将从日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统...
用公积金贷款买房时，能够享受到低利率。即便你是用商业贷款购房，公积金也算是一种变相存款，买了房后，每年都可以提取一笔现金自由支配。 对于上班族来说，除了工资，住房公积金可能是大家最关心的福利了。用公积金贷款买房时，能够享...
买房的过程中，绝大多数人都会选择向开发商和房产中介询问自己是否可以使用公积金贷款？ 但在事实上，公积金贷款是国家在政策上支持并带有一定的优惠政策，只要是符合贷款条件，就可以使用公积金贷款买房。 另外，使用公积金贷款买房在...
大家算过一笔这样的账吗？假如按最低标准的社保来算（￥500），你拿这500块钱交社保最后能得到多少钱？你要是把这500块钱每个月都自己存起来的话又能得到多少钱？ 每月500块交社保还是自己存起来，哪个更划算？ 交社保的情况： 国家每年...
一次性补缴15年职工养老保险： 2017年一次补缴15年养老保险的话,每月能领取多少钱？根据最新政策规定：男满60周岁时缴费年限累计未满15年,不论什么时候开始参保缴费,都可以一次性趸缴至满15年。（但注意城镇职工基本养老保险一般是不能...
蜗牛背着重重的壳一步一步往前爬 公积金，你的公积金还躺在公积金账户里睡觉吗？这篇文章在告诉你公积金是什么，怎么样的同时，也告诉你关于公积金的冷妙用。 01我的提取经验 一一妈妈公积金已经提出有些年头啦，投资两不误。 我个人情...
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薪资影响个体收入、消费水平，自2017年开始，已有7个省市上调最低工资标准，包括上海、深圳、陕西、山东、青海、福建、天津。其中，上海、深圳、天津最低工资标准超2000元/月。 一、最低工资标准是否包含五险一金? 据《最低工资规定》劳...
没有医保和有医保在看病花费上有什么区别？ 有医保VS没医保，在看病花费有多大区别？ 分两种情况： 一、用医保买药，结果比没医保的还贵 医院都有个不成文的规定，因为没医保的人是自己掏钱，所以医生都会推荐些性价比高的药物，疗程也...
01 社保卡的发放范围： 所有参加城镇职工和城镇居民医疗保险的参保人。 02 社保卡如何发放： 社保卡制作完成后逐级下发，先由卡服务商发送到社保中心，由区县社保中心负责通知参保单位到区县社保中心或到指定地点领取，参保单位领取后发...}