下调五险一金，看看总理给你发了多大的红包？
　　李克强总理今天在答记者问时表示：可以给地方更多的自主权，让他们根据当地的实际情况，阶段性地、适当地下调“五险一金”的缴存比例。让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金。　　
　　社保因为缴纳比率过高，保障效果却不高，一直是员工、企业和学术界共同吐槽的热门话题。　　
　　中国现行社保体系由、医疗、工伤保险、失业保险和生育保险五个保险项目（简称“五险”）组成。从全国整体来看，养老保险费率为28%（单位缴费20%、个人缴费8%），医疗保险费率为8% （单位缴费6%、个人缴费2%），失业保险费率为2%（单位、个人比例各省自定），工伤保险费率（单位缴费）为0.75%，生育保险费率（单位缴费）为不超过0.5%，总费率接近40%。也就是说，如果你的工资是10000元的话，你自己和企业每月还得缴纳接近4000元的社保。　　每个月交这么多钱，要真能产生较好的保障效果也就算了，可问题是五险一金里全是坑，对个人而言用处非常有限。这里面说多了都是泪，算一下账你就明白了。　　
　　五险一金里最重要的是养老保险、医疗保险和住房公积金这三项。养老保险听起来很美，但考虑到社保基金较低的投资回报率、以及不断增长的通货膨胀率，你辛辛苦苦交的那些养老金，到未来是根本不顶用的。以月收入8000元，年收入增长5%来计算，你退休是的工资大概会是5万元，但你退休之后的收入仅有8000多元。这相当于是用今天的工资水平，去承担二三十年之后的生活支出，怎么可能会够用？　　
　　医疗保险也算是个人必需的保障之一，但问题是现在的医保覆盖的疾病范围有限，赔付金额有限，根本不能让你放心。　　住房公积金看上去很美，你买房的时候可以用享受住房公积金贷款的利率优惠，但其实也只是聊胜于无，首先每人最多贷60万，在一线城市购房根本不够首付，其次，利率优惠也只有1.5%左右（当前五年以上住房抵押贷款，公积金利率为3.25%，商贷为4.9%）。更要命的是，把钱放在住房公积金里面实际上承受的是负利率――1.5%的年利率扣除通胀因素，实际利率肯定是负的。所以实际上若有可能的话，少交一点公积金，把钱拿出来在市场上找一个年化收益率在2%以上的理财产品，你就赚了。　　
　　至于失业保险，对于大多数人其实都没什么意义，钱不多手续还不少，旺财的朋友圈里，还真没听说过谁去领过。　　总的来说，把钱放入社保基金里面其实是非常不划算的。如果五险一金真的能够下调的话，旺财建议你：不妨把李克强总理多给你的那部分现金拿出来，寻找更高效的理财渠道。　　目前五险一金如何下调尚无定论，但对于个人而言需要注意的是，下调之后企业是否愿意将少缴纳的那部分钱补贴给个人，这是关乎每个人薪酬结构的大事。毕竟如果遇上抠门的老板，降五险一金就会称为变相降薪。第二，对于个人而言，其实把住房公积金和养老保险降下来的价值最大，你完全可以用多拿到的这部分现金去进行保守型的投资理财，真正为自己的将来添一份保障。　　
（责任编辑：李治华 HN026）
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五险一金跟你到底有多大关系，不看后悔！
随着社会信息传播途径和方式的多样化，大家对自己缴纳的社会保险都是非常关注的,但是关注并不意味着了解,大家对自己具体到底交了哪些保险以及这些保险具体该怎么使用等问题都不是特别的清楚，下面给大家普及普及基础知识：
首先,大家应该意识到社会保险是比商业保险更为优质的一种保险,原因大致如下:
1.社会保险是国家不以营利为目的而开展的全民福利保障事业,而商业保险是要营利的,总体来说商业保险收费比同等规格的社会保险要高不少喔~
2.社会保险保障的方面比一般的商业保险要更多一些,商业保险一般只保医疗或养老,社会保险一般可以同时保五个险,而且在医疗这一块,社会保险的优势非常突出
社会保险的标准每年都在不停提高,国家每年7月初都会按照职工基本工资进行社保基数调整,而且调整的比例还很高,一般每年调高10%以上,就是说越往后拿得钱越高,这样做最大的好处就是可以把通货膨胀的影响消除到比较小,而商业保险就算也会调整回报,但总体也不会比社会保险涨得快的说一句话,现在没有参加社会保险的已工作同学请速参加社会保险,已参加商业保险但并未参加社会保险的已工作同学也请速参加社会保险那么,社会保险具体是怎么构成的呢?现在的同学出去找工作经常都会听到单位缴纳三险一金或五险一金,没错,这就是说单位愿意为你交社会保险,但是按照国家规定单位缴纳一部分的同时你个人也要缴纳一部分,这就涉及到了社会保险的构成和构成比例问题,对此各个省市都有自己的标准所以都不太一样,不过大致上是差不了太多的,以我所在的西安市为例:社会保险=养老保险+医疗保险+失业保险+工伤保险+生育保险+住房公积金
(注意:以上五险一金可能在各个地区实践有所不同,
五险是国家强制性要求单位需要给员工缴纳的，公积金则可以选择不缴纳。但是实际中，许多单位只缴纳养老保险甚至说不交)
2016年西安市具体的社保构成比例为:
养老保险:单位每个月为你缴纳20%,你自己缴纳8%;医疗保险:单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳2%外加
失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳0.7%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;
今年基数调整后加了大病补充单位每个月为你缴纳80%，你自己缴纳20%；住房公积金:单位每个月为你缴纳10%,你自己缴纳5%.
以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是1045.72元，你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是398.00元，所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。
除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的同学或者有单位但单位不交社保的同学也可以自己交社保,通过自己档案所存放的人才交流中心，不过只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀你个人都交不了。另外通过专门代缴社保的公司也是可以的，五险一金都能交上（V信：）.以上介绍了社保的构成和构成比例,下面该介绍下什么是社会保险缴纳基数了
“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后确定的,西安市城镇企业职工基本养老保险缴费基数上下限:
2015年度陕西省在岗职工年平均工资56896元，月平均工资为4741.33元，2016年养老保险月缴费基数下限（60%）为2845元，上限（300%）为14224元。
四险缴费基数上下限:
2015年度西安市在岗职工年平均工资为63193元，月平均工资为5266.08元，2016年失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险缴费基数下限（60%）为3160元，上限（300%）为15798元。
公积金缴费基数上下限：
2016年度住房公积金缴存基数最高限额原则上不超过2015年西安市城镇非私营单位在岗职工月平均工资5266元的三倍，即15798元/月。
新城区、碑林区、莲湖区、未央区、雁塔区、灞桥区、阎良区执行最低工资标准为1480元/月；长安区、临潼区、高陵县执行最低工资标准为1370元/月；周至县、户县执行最低工资标准为1260元/月；蓝田县执行最低工资标准为1190元/月。
职工上年度实际月平均工资低于西安市政府规定的本地区最低工资标准的，以本地区最低工资标准作为该职工2016年度住房公积金缴存基数。
恩,现在你知道了你每个月该交多少社保费了,但这些社保费具体是什么情况以及该怎么用呢?下面先说说养老保险好了
这个保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,这个在西安以外差不多也是这样规定的
如果你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你，那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了。你也许会说:我靠!那是我的钱为什么不给我，因为国家就是这么规定的。下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的养老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是如果),那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000&20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,()&2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500&8%(你缴纳的养老保险的个人比例)&25年&12个月=108000元钱,那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000& 120=900块,这样你55岁开始每个月起码可以拿到0元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的 900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的
啊啊,住房公积金是个好东西啊~这么说吧,如果你每个月为公积金交200块,那么公司每个月也往你帐户上打200块,你买房子的时候这就是400块了,如果你一辈子交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事大家一定不要拒绝啊~公积金可以用来买房子,还贷款,装修什么的,如果你自己家可以找到地皮盖房子,那盖房子的钱也可以从公积金里付，如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出。
今天 ，暂时先细分养老保险和公积金，其他四险且听后期详解，敬请期待！企业因睿哲人力更精彩！
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