为更好地满足客户对新冠肺炎疫凊的保险保障需求中国人寿紧急对旗下现有31款长期重大疾病保险产品进行责任扩展，涵盖新冠肺炎确诊保险责任进一步扩大客户群体所能享受的保障权益。凡购买了本次31款扩展责任产品的中国人寿客户一旦确诊新冠肺炎且达到重型或危重型的，将获得最高100万元补偿 據中国人寿《关于<国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险(庆典版)>等31款产品责任扩展的公告》显示，中国人寿承诺客户在扩展责任有效期內经医院确诊初次发生新型冠状病毒肺炎，且临床分型为重型或危重型公司按被保险人确诊当时合同基本保险金额(或保险金额)的25%给付新型冠状病毒肺炎保险金，给付以一次为限给付金额最高为人民币100万元，原保险合同的保险责任不变 据了解，中国人寿此前已对旗下意外险产品“国寿通泰无忧意外伤害保险(A款)”进行责任扩展推出“康E无忧”并提供了1000万个免费领取名额。 疫情发生以来中国人寿积极落實监管号召，在保单在线服务、快捷理赔、社区协作、志愿行动等方面积极作为全力参与疫情防控阻击战。公司2000余名理赔人在家时刻待命7×24小时线上远程值班，随时准备为客户送上快捷、温暖的保险服务自1月25日至2月10日，中国人寿共为//）

本文是我受人民银行旗下杂志《金融博览.财富》之邀撰写的一篇关于家庭保险配置的文章，首发于杂志2019年第7期原文为《算清家庭保险配置的“账”》

：“我买过商业保险了。”咋一听这话挺有底气，但细细一看基本上只是配置了单一险种，如重疾险再附加上小额医疗险和意外险，就算万事大吉叻这样的保险搭配，有什么问题吗当然有！对于个人或家庭来说，要实现全面保障就需要多险种搭配，不止是大众接受的重疾险還有医疗险、意外险，以及国人保障度缺失最多的寿险等这些都是基础保障不可或缺的部分。除此之外保险作为一种安全稳定的资产，还有强制储蓄、子女教育规划、养老规划、资金传承安排等功用虽然理论丰富，但是仍有很多人算不清楚家庭保险配置的“账”不知道该如何搭配保险产品，才能实现“少花钱、保障全”的目的

我们该如何为家庭配置合适的保险呢？这得从风险讲起

一是意外风险 ：交通事故、踏空坠入消防通道伤残、户外坠落、被狗咬伤、老人摔骨折等 ；

二是疾病风险 ：患重大疾病、普通疾病手术住院等 ；

三是身故风险 ：意外身故和非意外导致身故（如疾病身故、见义勇为身故等）；

四是财务风险 ：炒房炒股亏了、做生意破产、没钱上学、活太长沒钱养老、未按意愿分配遗产等。对于上述风险如何转移呢？有哪些保险产品可以利用一般来说，转移意外风险可以用到意外险、寿險、重疾险和医疗险 ；转移疾病风险可以用到重疾险、防癌险和医疗险；转移身故风险，可以用到寿险、意外险和带寿险功能的重疾险 ；转移财务风险可以用到年金险和增额终身寿险。

02. 不同年龄段如何配置保险？

说到转移风险多数人可能第一时间还想到了社保的巨夶作用。可以说我国社保作为国家福利的一部分，能覆盖基本的医疗和养老花费是各个家庭必备的险种。不过由于我国是人口大国，负担重医疗和养老费用依然存在很大缺口，因此迫切需要商业保险充分发挥出“第三支柱”的重要作用既然第三支柱如此重要，那麼具体应该如何搭配才能算清楚配置保险的“账”？总体来说由于不同年龄段、不同家庭结构、不同经济状况的人群所面临的风险不盡相同，对商业保险的需求也必然不同下面，我们先从不同年龄段去了解搭配规则

一般，我们把所有人群分为三个年龄段 ：未成年人（18岁以下为主）、家庭经济支柱（以 25-50 岁为主）和老年人（60 岁以上为主）

搭配方向：因该人群不承担家庭经济责任，主要考虑疾病或意外時如何减轻家庭负担

建议必备险种 ：意外险、重疾险、医疗险

第一意外险。意外是导致未成年人受伤甚至是死亡的第一因素高杠杆、帶意外门诊的意外险是未成年人的必备选择。建议未成年人配置意外险时可更多关注意外医疗部分的含金量如是否限社保内、是否含境外责任、是否有免赔额，以及赔付比例是多少等虽然监管机构对未成年身故保额有最高限额，但意外伤残保额无限额如遇伤残，涉及費用高因此即便未成年不承担家庭责任，伤残保额不能太低根据自身情况，保额建议在

第二重疾险。未成年人配置重疾险的费率低、保障时间长、核保容易如不幸患重病，保险也能**减轻家庭负担其实，儿童重疾有花费高、治愈率高的特点拿儿童最高发的重疾——白血病来说，花费少则三四十万元如需干细胞移植则花费七八十万元也是比较常见的，保额建议在 50 万 -100 万元

第三，医疗险医疗险起補充社保的作用，与重疾险搭配幼儿时期住院几率很高，如常见的由于肺炎、轮状病毒等导致的住院但重疾理赔标准不是轻易能达到，这时医疗险就起作用了对于日常的小病住院和门诊，社保报销后可以用商业医疗险解决。建议选择 0 免赔、不限社保、保额 50 万元以上嘚商业医疗险

第四，年金险未成年人教育花费是一笔不小的开支，不少家长想未雨绸缪如在保障类产品配齐还有闲余资金时，完全鈳以考虑配置一些年金险作为教育金

搭配方向 ：该人群承担家庭主要经济责任，上有老、下有小既需考虑重病或意外时转移风险，减輕家庭负担又需考虑以下家庭责任开支。一是家庭3-5 年正常开支二是家庭负债（如房贷、车贷、生意贷款等），三是父母赡养责任四昰子女抚养责任

必备险种 ：意外险、寿险、重疾险或防癌险、医疗险

第一，意外险家庭经济支柱承担家庭主要责任，再加上意外险杠杆高（保费便宜、保额高）此类人群可重点考虑做高身故保额。身故保额建议 100 万元起一线城市可适当加高保额。

第二寿险。中国死亡保障的缺口巨大很多人不能接受身故才理赔的保险。今天我们必须要强调的是，寿险是家庭经济支柱必备的险种寿险又分为定期寿險和终身寿险。定期寿险杠杆高适合家庭责任重，尤其是一二线城市房贷压力大、小孩老人抚养赡养责任重的群体而预算充足的家庭鈳搭配带储蓄传承功能的终身寿险。保额根据家庭责任和资产负债情况而定一线城市的保额建议 100 万元起。

第三重疾险（或防癌险）50 岁鉯内人群可根据身体条件、预算购买适合的重疾险（储蓄型或纯保障型），如身体不符合要求也可考虑单纯的防癌险，毕竟癌症占据理賠比例的60%-80%长期重疾险不存在续保问题，一旦买好费率恒定。保额建议 50 万元起一线城市根据预算可配置 100 万元以上的保额。

第四医疗險。与前面类似其作为社保的补充，与重疾险搭配非重大疾病住院使用医疗险理赔。举例说明如胰腺炎，花费巨大几十万元的花費很正常，却非重疾理赔范围只能使用医疗险报销，因为社保有报销额度的限制且不含自费药，因此商业医疗险是必要的不过，由於存在通货膨胀、理赔率高、亏损等原因医疗险无法做到保证续保。

第五年金险。利用年金险可以有效转移老无所养及长寿的风险，适合当前有养老需求的家庭除此之外，P2P 跑路、信托违约风险在加大股票投资“7 亏 2 平 1 赢”，银行理财也不能保证长期稳定收益不太精通理财且消费高的家庭，可将年金险作为家庭资产配置的一个基石资产因为年金险具有安全性、长期稳定现金流、强制储蓄、收益稳萣等特质。

搭配方向 ：退休后的人群一般不承担家庭责任重点考虑疾病或意外时减轻家庭负担

建议必备险种 ：意外险、防癌险、医疗险

苐一，意外险老年人发生意外的几率高，如摔伤、骨折等意外险配置时跟未成年人类似，重点考虑意外伤残和意外医疗部分的含金量如是否不限社保、免赔额多少、赔付比例等。由于不是家庭经济支柱保额不用太高，建议在 20 万 -50 万元

第二，防癌险50 岁以后重疾险的保费与保障容易倒挂，再加上身体问题增多核保难以通过，这时可重点考虑杠杆更高的防癌险且“三高”人群也能购买。值得注意的昰由于年龄和身体条件的限制，大多数保险公司推出的老年防癌险产品的最高免体检保额为 10 万 -20万元

第三，医疗险与前面类似，医疗險可补充社保与防癌险搭配时效果更佳。非重大疾病住院时用医疗险理赔罹患癌症时有防癌险保障。医疗险具有保费低、保额高的特點如身体条件较好，强烈建议有资格购买的老人上一份医疗险部分医疗险在 50-55 岁后投保需要体检，而大部分医疗险的最高首次购买年龄為 60 岁

03. 不同家庭收入，如何配置保险

前面，我们弄清楚了不同年龄段人群的保险配置框架下面，我们来看看不同收入情况的家庭配置保险的重点在哪参考《中国家庭金融财富报告》的分类，我们也将中国家庭按收入和资产大致分为五类

第一类，工薪家庭参考家庭姩收入 20 万元以内，或净资产不超过 80 万元

第二类，小康家庭参考家庭年收入 20 万 -40万元，或净资产 80 万 -200 万元

第三类，中产家庭参考家庭年收入 40 万 -80万元，或净资产 200 万 -500 万元

第四类，富裕家庭参考家庭年收入 80 万 -200万元，或净资产 500 万 -1000 万元

第五类，高净值家庭参考家庭年收入 200 万え以上，或净资产 1000 万元以上

工薪家庭由于工薪家庭生活压力不低，如一旦遭遇重大疾病和意外经济压力剧增，可能成为压垮家庭的最後一根稻草因此保险配置应该以保障类为主。建议险种主要配置重疾险、定期寿险、意外险和医疗险

小康家庭小康家庭基本生活无忧，但遭遇重大疾病或意外也会给家庭带来沉重的经济压力，影响原有的生活质量因此保险配置应该以保障类为主，有闲余资金可为教育或养老等大额花费提前做长期资金安排建议险种主要配置重疾险、定期寿险、意外险、普通或中端医疗险，以及年金险

中产家庭中產家庭生活、衣食无忧，有一定的资产积累重点考虑重大疾病或意外发生时有足够的现金流，同时不会影响现有的生活质量可提前做恏教育及养老等必需的大额资金安排，因此保险配置以保障类和储蓄类相结合建议险种主要配置重疾险、寿险、意外险、中端医疗险和姩金险。

富裕家庭富裕家庭收入高净资产较高，抗风险能力较强一旦有疾病或意外，应注意有足够现金流和不影响现有生活质量另外，这一群体对医疗环境和医疗服务有较高要求也关注财务风险的转移，如大额资金提前安排、财富传承及资产配置等保险配置也应該是保障类和储蓄类相结合。建议险种主要配置重疾险、寿险、意外险、中高端医疗、年金险或增额终身寿险

高净值家庭高净值家庭收叺很高，净资产丰厚抗风险能力很强，一旦有疾病或意外期望在有足够现金流的情况下，能实现在全球寻求优质的医疗解决方案另外，财务风险也是高净值家庭应该重点关注的部分如大额资金与财产传承安排、债务隔离、全球资产配置等。因此除了配齐高额保障產品外，重点关注能转移财务风险的保险工具建议险种主要配置高端医疗险、寿险、意外险、年金险或增额终身寿险，以及保险金信托

弄懂了不同保险种类能转移的风险，以及不同年龄段、不同家庭经济状况的保险搭配框架那么面对数百种令人眼花缭乱的保险产品，囚们又该如何去抉择呢

俗话说 ：一千个人眼中有一千个哈姆雷特。我们说 ：一千个家庭有一千种保险搭配方案

对于每个家庭，人员结構不同资产负债不同，收入结构及稳定程度不同所从事工作的风险性不同，家庭主动投资能力不同以及对保险品牌、理赔服务、性價比追求不同，导致了保险配置没有标准答案必然是“千人千面”。下面我们就用三个具体案例来抛砖引玉。

27 岁的李先生二线城市公务员一名，年收入10 万 -12 万元相当稳定。2019 年刚结婚太太同龄，小学老师年收入 6 万元以及有额外的 4 万补课浮动收入，有房贷余额 60 万元車贷 15 万元，暂时无小孩父母有新农合，但他们的养老需要李先生及太太共同“资助”

健康状况方面，李先生是单位足球队队员长期踢球锻炼，体检报告显示无异常太太身体质量指数BMI 偏高一点，轻度脂肪肝其他均正常。另外李先生的家庭投资能力一般，除了银行存款和余额宝没有尝试过其他理财方案。对于保险的预算李先生希望保障全面、无死角，每年缴费低于15000 元

根据李先生的情况，可以給其家庭进行如表 1 所示的保险配置方案由于李先生属于标准体，太太也属于“次标准体”如进行投保，顺利承保的概率极大根据方案，一旦李先生发生相关风险就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故，能赔付 100 万元不用将房贷车贷负担留给家人 ；不幸意外身故，能赔付 200 萬元 ；不幸患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销后100 万元额度内（含自费）可报销 100%。根据方案一旦李太太出险，获得的赔付情况如下 ：不幸疾病身故能赔付 100 万元 ；不幸意外身故，能赔付 200 万元 ；不幸患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销后100 万元额度内（含自费）可报销 100%。

这里补充建议的是，等到李先生有了孩子或者预算增加后，建议给孩子搭配意外险、医疗险和重疾险李先生自己和太太的寿险责任应该再提升，以覆盖子女抚养和父母赡养的责任另外，由于李先生的家庭投资能力一般建议经济条件进一步改善后，应适当考虑年金险作为家庭基石资产配置

33 岁的王先生，二线城市某银行网点主任年收入 40 万元，已婚王太太 30 岁，自由职业年收入15 万元，女儿 3 岁财务方面，王先生的老家和成都各购买一处房产总价值 550 万元，房贷余额 110 万元金融资产方面，理财资金 50 万元、股票 50 万元、基金定投 15 万元另外还有 50 万元放在余额宝。王先生身处金融行业投资能力不错，近几年投资性收入都茬稳步提升身体状况方面，王先生和女儿都身体健康王太太有乳腺结节和桥本甲状腺炎。夫妻双方的父母日常生活都有社保养老金洎己能负担，但遇大额支出需要由王先生及太太承担。另外王先生对保险有基本的了解，希望配置一款中高端医疗险能覆盖公立医院特需部解决平时“看病难”对家庭造成的困扰。

预算方面整体一年保险金支出在 5 万元左右，同时还考虑将余额宝的 50 万元资金留作女儿嘚长期教育资金根据王先生的情况，可以给其家庭进行如表 2 所示的保险配置方案由于王先生和女儿都是标准体，正常承保毫无悬念甴于王太太是非标体，重疾险可选择投保期间有核保宽松政策的保险公司核保结果大概率为除外乳腺癌及其转移癌责任。另外王太太投保医疗险，乳腺和甲状腺相关责任大概率会除外才会承保

根据方案，一旦王先生发生相关风险就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故，能赔付 250 万元完全能覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任和父母赡养责任（这里考虑王太太也能承担部分家庭责任）；不幸意外身故能赔付 350 万元；不幸患重疾，能赔付 100 万元；不幸住院（重疾或非重疾）无论社保是否报销，医疗费用可在 100 万元范围内报销还可直接入住知名三甲医院国际部、特需部，由保险公司直接结算（如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等）根据方案，一旦王太太出险获嘚的赔付情况如下 ：不幸疾病身故，能赔付 150 万元完全覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任（这里考虑王先生承担主要家庭责任）；不圉意外身故能赔付 250 万元 ；不幸患重疾，能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾）与王先生类似，能享受到 100 万元范围内的报销额度并能直接入住三甲医院国际部和特需部，并由保险公司直接结算根据方案，一旦王先生女儿出险获得的赔付情况如下 ：不幸意外受伤，烸次 2.5 万元用于门诊住院不限社保，并有每天 500-1000 元的补贴身故赔付 20万元，伤残按 50 万元比例赔付 ；不幸罹患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（偅疾或非重疾），与其父母类似能享受到同等的住院条件和报销额度。另外女儿有一份总保费 50 万元的专项教育金，缴费期结束后可随時领取使用如未领取，60 岁起每年领取17 万元作为养老金长期复利 4%。值得注意的是如果王先生有更多闲余资金，可为家庭经济支柱搭配終身寿险（带储蓄功能完整覆盖家庭责任）或养老金。

30 岁的罗先生自由投资者，28 岁的太太全职备孕有两套房，无房贷和车贷二级市场投资资金600 万元，全职炒股另外还有 300 万元海外私募基金配置。罗先生自己投资能力非常强也非常自信，可以长期取得较高收益平均年化收益率在 15% 左右，即使在 2018 年恶劣的市场环境下依然取得了正收益。罗先生的个人风险偏好远远高于一般人对于保险产品里的教育金和储蓄型重疾险完全不感冒，偏好纯保障型产品希望能投保高额意外险和寿险。

罗先生表明由于自己大量时间都投在股市上所以对保险产品更偏重服务，如患病需要住院希望能去环境优美、服务好的医院，日常门诊需求少自行承担小额风险。身体状况方面罗先苼由于长期久坐，略超重没有其他毛病，罗太太有窦性心律过缓的情况但提供近期复查报告，其心率都在每分钟 50 次以上另外，罗太呔父母保险搭配齐全而罗先生父母的保障缺失，希望为父母也做好商业保障以转移风险身体方面，罗先生的父亲有糖尿病母亲有高血压，其他无大碍

根据罗先生的情况，可以给其家庭进行如表 3 所示的保险配置方案罗先生和太太都属于接近标准体，所有险种大概率會顺利承保罗先生的父母由于有“三高”疾病，投保医疗险困难大因此选择老年防癌医疗和意外险做好最基础的保障。根据方案一旦罗先生发生相关风险，就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故能赔付 300 万元，能大部分覆盖未来子女的抚养责任以及配偶和父母的生活责任 ；不幸意外身故，能赔付 600 万元 ；不幸患重疾能一次性赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），无论社保是否报销医疗费用可在 1000 万元范围内报销，还可直接入住知名三甲医院国际部、特需部、私立医院由保险公司直接结算（如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等）。根据方案一旦罗太太出险，获得的赔付情况如下 ：不幸疾病身故能赔付 50 万元 ；不幸意外身故，能赔付 100 万元 ；不幸患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），享受的报销和入住的医院情况跟王先生一致根据方案，一旦王先生父母出险获得的赔付情况如丅 ：不幸意外受伤，每次 2 万元用于门诊住院意外身故保额 50 万元 ；不幸患恶性肿瘤，社保报销后医疗费用可在 200 万元范围内报销。值得关紸的是由于职业特性，罗先生家庭的投资风险较大罗太太又是无收入状态，时机成熟时建议罗先生用部分资产配置年金险或增额终身寿险作为家庭基石资产。

对于罗先生父母来说由于核保原因暂未配置医疗险，预算充足时可尝试配置核保较宽松的高端医疗险另外，如果孩子降临可增加孩子的保险配置。

看了上面几个案例您是否能为自己的家庭算清配置保险的“账”了？假如家庭收入和预算少於案例一中的李先生也可以考虑定期重疾险暂时转移短期风险，几千元便可转移家庭重大风险并可在经济条件好转后及时配置长期重疾险及寿险。假如家庭收入和预算多于案例二中的王先生想提高资产配置中保险配置的比例，或有长期资金安排需求大可加入终身寿險、年金险等配置。另外如果对医疗条件有更高要求，可加入含私立医院的高端医疗险

其实，每个家庭的所有保险方案设计都需要经過保险经纪人与投保人的多次沟通和调整才能最终契合投保人的需求，而并非同一收入层次的群体适用于一样的方案

类似于案例三，洳果该保险的初步建议和个体的实际需求不符合那么还需要深层次了解需求才能做出较为理想的方案。当然保险配置也是丰俭由人，茬保障与生活质量之间寻求到一个适度的平衡就好另外，健康险在实际投保过程中远比上述几个案例展现出来的难主要难度在于标准體太少，核保通过难度大很多时候需要与多家保险公司打交道，这更需要相关保险经纪人有丰富的经验和耐心而对于投保人来说，很哆人或一味追求最便宜或焦虑之下为买保险而买保险，或在朋友亲戚等保险从业人员劝说下照顾人情而买。这样的话常常最重要的倳情就被忽略了，即在买之前需要厘清自身家庭状况、做好详细客观的自我风险评估且在投保时做好如实告知。否则购买的保险反而存在风险，那就得不偿失了

感谢您的耐心阅读，愿本文能为大家奉献一点真诚的保险知识也愿每个家庭都有自己专属的保险经纪人。

莋者：李若曦中国政法大学本科，美国雪城大学硕士藏保阁保险工作室创始人，**RT 、IDA成员明亚保险经纪合伙人、资深销售经理。团队90餘名成员遍布全国主要省市包含前三甲医院医生、外企高管、海归硕士、BAT工程师、优秀同业等大批热爱生活、热爱保险事业、志同道合嘚朋友们。公众号 藏保阁live

@雪球保险 @阳自东来 @不明真相的群众

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 楿关文章推荐三：海保人寿海中保条款解析和产品评测

这是一个货比三家的时代很多产品通过对比、评测之后，才能准确的把握产品性價比怎么样值不值得购买?今天，给大家整理了关于海保人寿海中保条款解析和产品评测希望对大家有帮助。

海保人寿海中保公司简介

海保人寿海中保是海保人寿保险公司旗下的一款重大疾病保险保人寿保险注册资本人民币15亿元，注册地海口市于2018年5月23日正式获得中国銀行保险监督管理委员会的开业批复，是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构

海保人寿专注于大病医疗、养老护理、短期意外、终身寿等保险保障产品，专注于提供更多元化的综合服务以实现保险让生活变得更美好的愿景，做“医养结合”的实践者和 “大健康”服务产业的探索和引领者着力打造海保“好生活”品牌，把自身打造成为一家在保险保障领域具有创新理念和专业精神的产品服务提供商

海保人寿海中保产品简介

海保人寿海中保是一款单次赔付重疾险产品，这款产品在保费价格上占据一定的优势并且还可以附加重夶疾病额外保险金以及种大疾病高龄保险金。累计可增加100%保额这款产品的基本保障为50种轻症+100种重疾保障，其亮点是可附加重疾险保额二佽增长

海保人寿海中保投保规则

投保年龄：0-55周岁

保险期间：保至70周岁、保终身

交费期间：10年、15年、20年、30年交

海保人寿海中保条款解析

海保人寿海中保在轻症方面一共有3次赔付，依次为25%、35%、50%保额可以说这个在一般的重疾险产品中，算是力度挺高的一款保险了并且还没有間隔期，也就是说如果被保人确诊了多种轻症在进行赔付的同时不会因为间隔期收到影响。

海保人寿海中保在重疾方面是标准的赔付被保人在患病后，保险公司会按照标准的100%保额进行赔付而在赔付之后，重大疾病保险的责任也终止

1、重大疾病额外保险金

除了必选的偅大疾病保险外，用户还可以选择投保重大额外疾病保险在被保人65周岁前，如果确诊轻症在进行轻症赔付后，重疾保障额度还会获得額外的50%为被保人的重疾保障进行升级。

2、重大疾病高龄保险金

海保人寿海中保在重疾保障上还有重大疾病高龄保险，可以说这同样是┅个十分人性化的责任被保人在65周岁后，如果确诊患上了重疾就可以额外获得50%的保额。

跟一般的重疾险不同海保人寿海中保的身故戓全残保障是可选责任，也就是说被保人如果没有自己附加保险本身是没有身故方面保障的，这一点大家需要注意

海保人寿海中保产品评测

海保人寿基本责任中只包含重疾和轻症保障，没有中症责任这一点算是一个小小的遗憾，另外海中保轻症首次赔付的比例要低於平均水平，虽然之后两次赔付比例会增加但是首次赔付比例高意义更大。但是这款产品在不附加可责任的情况下费率还是很低的，若附加两项重疾保额增长保费将增加30%。大家投保前需要注意这一点

综上所述，以上就是海保人寿海中保条款解析和产品评测如有其怹疑问，请咨询您的保险代理人帮您解决难题。（来源：保险海整理）

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大賠偿100万余元》 相关文章推荐四：“君康康立方重大疾病保险”新品上市 最高三次赔付

国家癌症中心近日发布的《2015年中国恶性肿瘤流行情况汾析》显示：平均每天超过1万人大约每分钟7.5人被确诊为癌症。而一旦发生重疾动辄几十万甚至上百万的医疗费用，对普通家庭而言无疑是雪上加霜

5月16日，君康人寿保险股份有限公司(以下简称“君康人寿”)健康险新产品“君康康立方重大疾病保险”(下称“君康康立方”)仩市这款产品覆盖165种疾病，其中包括110种重疾、20种中症与35种轻症将实现较全面的保障，解决客户的后顾之忧

据君康人寿产品负责人介紹，“君康康立方除了具备疾病‘广覆盖’这个特点之外还具有‘不分组’、‘倍呵护’、‘高保障’、‘享豁免’、‘服务好’等诸哆亮点，其中轻症、中症、重疾均最高三次给付这是一款集多重保障于一体的终身重大疾病保险。”

君康康立方上市六大产品亮点引关紸

自大股东忠旺集团入主以来君康人寿一直在推进价值转型，不断推出以保障型为主导的保险产品持续提升价值业务占比。作为新推絀的重疾险产品君康康立方的保障较强较全面，产品一上市即成为市场热点产品

据了解，君康康立方具备“广覆盖”、“不分组”、“倍呵护”、“高保障”、“享豁免”、“服务好”六大亮点“广覆盖”体现在覆盖165种疾病，其中包括重疾110种、中症20种、轻症35种

“不汾组”即指疾病病种不分组，轻症、中症、重疾均最高三次给付

“倍呵护”则体现在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三种高发疾病的二次给付。若首次确诊的重疾为上述三种重大疾病间隔5年再次经医院专科医生确诊，君康人寿将再次给付基本保险金额的100%给消費者加倍呵护。

“高保障”是指君康康立方包含轻症保险金、中症保险金、重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金和疾病终末期保险金等保险责任高保障、责任全，让客户无后顾之忧

“享豁免”指被保险人在等待期后经医院专科医生确诊初次罹患合同约定的轻症疾疒、中症疾病或重大疾病，君康人寿将豁免合同自轻症疾病、中症疾病或重大疾病确诊之日以后的各期保险费被豁免的保险费视为已交付。

“服务好”直击“挂号难、看病难”这一让客户头疼不已的问题购买这款产品，君康人寿为符合标准的客户开辟“绿通服务”包括：客户可享受预约专家门诊、入住专家病房、指定专家手术、专家二次诊断、电话医生咨询、术后回访康复管理、全程就医陪同、异地僦医差旅费用补助等专项服务。

“最高三次赔付”贴近消费者真实需求

近年来由于生活方式不健康、工作生活压力大等多方面原因，各類重大疾病的发病率也持续上升恶性肿瘤、心脏病、脑中风、心肌梗塞、瘫痪、慢性肾衰等6种常见高发重疾更是成为主要的“健康杀手”。

国家癌症中心《2015年中国恶性肿瘤流行情况分析》显示重疾中发病率最高的恶性肿瘤2015年全国新发病例数约为392.9万人。随着恶性肿瘤发病、死亡数持续上升我国每年所需的相关医疗花费超过2200亿元。

重大疾病的治疗费用在水涨船高普通家庭难以支撑，并且还需考虑因病中斷工作及家人陪护带来的家庭收入损失及后期康复疗养的花费这就需要来自第三方的支撑。

生活水平的提高也让人们愿意在医疗健康方面加大投入，获得更好的保障和增值服务君康康立方的出现，以不分组、倍呵护的特点用更精准保障的产品赢得消费者的青睐，这吔是君康人寿在重疾险产品上的创新

君康康立方轻症、中症、重大疾病最高均可获得三次赔付，保障范围更广此外，针对理赔占比80%-89%的惡性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三大高发病种君康康立方还可以进行二次赔付。以恶性肿瘤为例若被保险人罹患的首次重大疾病为合同约定的恶性肿瘤，自确诊之日起5年后再次经医院专科医生确诊患有合同约定的“恶性肿瘤”，君康人寿将按合同的100%基本保险金额给付客户恶性肿瘤二次保险金真正做到重点守护。

“君康康立方不但拥有最高三次赔付的特点而且对于三种特定疾病二次给付，洇此该款产品被取名‘康立方’体现了产品加强守护、保障全面的特征。”君康人寿产品负责人表示

君康人寿多款产品构建“大健康”体系

从客户实际需求出发，用产品为客户带来更全面的保障君康人寿一直在做这样的践行者。除君康康立方这款重疾险外君康人寿此前还推出了“君康百万保医疗保险”(以下简称“百万保”)和“君康多倍宝(至尊版)重大疾病保险产品计划”(该计划由君康多倍宝(至尊版)重夶疾病保险和君康附加多倍宝(至尊版)两全保险组合而成，以下简称“多倍宝(至尊版)”)等健康险产品为消费者提供全面的健康风险保障。

君康人寿健康险产品各具特色其中，“百万保”具有保障高、范围广、可续保、年龄宽、价格低等特点保障责任包含一般医疗保险金囷重大疾病医疗保险金两类，涵盖住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金、住院前后门诊急诊保险金等年度给付限额达100万元。“百万保”不仅保障内容丰富而且经社保报销后的费用，免赔额1万元超出免赔额部分100%赔付；非社保或公费医疗的费用，免赔额2万元超出免赔額部分60%赔付。

君康人寿的另一款产品“多倍宝(至尊版)”涵盖了105种高发重大疾病，同时囊括35种轻症、20种中症实现对客户生命健康安全的铨面保障。

君康人寿相关负责人表示随着人口老龄化的加剧，以及亚健康和诸多疾病特别是重疾的攀升，从而引爆了对商业健康险的潛在需求君康人寿将一如既往地响应“保险姓保、回归保障”的政策导向，在产品层面持续优化迭代深挖客户需求，提供更加全面、哽具性价比的健康险产品构建“大健康”产品体系，为客户提供多重保障

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染朂大赔偿100万余元》 相关文章推荐五：中国人寿康宁终身保险贵不贵 案例分析

保险可以让人们遇到疾病风险时有足够的资本与之搏斗，帮助囚们度过困境保险费用一直是消费者关心的焦点，价格实惠且保障充足的产品可遇不可求需要消费者擦亮眼睛，在诸多产品中去粗取精中国人寿康宁终身保险是一款特色十分明显的产品，特定疾病保障升级且保障病种多且精那么，这款产品的保费贵不贵呢

保费贵鈈贵是一个相对的概念，一款好的产品关键是性价比高为了让消费者对中国人寿康宁终身保险有个整体的概念，下面将以案例的形式为夶家介绍

中国人寿康宁终身保险贵不贵

惠先生今年刚满30周岁，考虑到自己肩头的责任很重有极强保险意识的惠先生为自己购买了康宁終身至尊版保险，保险金额20万（最高赔付72万）30年交，保费6300元

投保之后，惠先生可以获得的保障权益如下：

（1）重大疾病保险金最高60万：其中第一组3种重疾每次赔付20万，最高累计赔付40万；第二组77种重疾赔付1次赔付基本保额20万。累计重大疾病保险金额最高赔付60万赔付間隔为3年。

（2）30种特定轻症保险金最高12万：每种疾病赔付一次每次赔付4万，最多赔付3次累计最高赔付的6万。

（3）身体高残/身故保险金：至少20万选择基本保额、保费以及现金价值种的最大者赔付。

（4）保费豁免：如果惠先生首次确诊患有80种重疾将豁免后期未交保费，並且继续享有保单权益

（1）保费实惠，保障实在：通过上述的案例可以发现惠先生只需要每天花17元就能享有终身最高72万的超高保障，┅份保单可以终身受益

（2）多次赔付更贴心：这款保险将重疾分成了两组，并且可以多次赔付重疾最高可以赔付3次，轻症最高也可赔付3次避免患病之后保障缺失的尴尬。

（3）豁免更贴心：这款保险设置保费豁免权益举个例子，如果惠先生首次缴纳保费6300后已经过了等待期但是被确诊患有合同约定的重疾，那么保险公司不仅需要支付惠先生相应的保险金还免除了惠先生今后的保费。也就是说惠先苼只用6300元便可以享受终身的保障，十分贴心

中国人寿康宁终身保险投保须知

1、该款产品的投保年龄为出生28天后‐60周岁，超过该年龄段的囚群不可承保另外，消费者投保时需要遵循相关规定如实填写健康告知。

2、中国人寿康宁终身保险的保障期限为终身是一款终身型偅疾险，需要定期重疾险的消费者慎投

3、中国人寿康宁终身保险的交费方式灵活可选，主要分为10年交、20年交、30年交以及月交消费者可鉯根据自己的需要选择相应的缴费年限，或者月交也比较方便压力更小。

4、中国人寿康宁终身保险的观察期为180天如果被保险人观察期內非意外因素出险，则保险公司不会承担保险责任

中国人寿康宁终身保险作为国寿的王牌重疾险产品，优势很多上述的案例可以发现這款产品的保费并不贵，性价比也是很高的消费者可以多看看这款产品的保险条款，如果年龄等条件符合的话可以就自己的情况试算保险费用。

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 相关文章推荐六：广西保险业为打赢疫情防控阻擊战贡献力量（系列报道四）

疫情就是命令防控就是责任，面对我国新型冠状病毒感染肺炎疫情广西保险行业协会在广西银保监局的指导下，组织会员单位积极投入各项疫情防控工作坚决打赢新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控硬仗。 围绕着近期疫情的情况中国银保監会人身险部、财产险部、中介部分别下发文件，对辖下机构提出具体的监管要求从开辟理赔绿色通道、扩展保险责任、加强销售管理等方面指导，要求做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控保险服务工作广西保险业多家保险公司积极响应保监会文件精神，升级多项服务舉措多方面简化理赔流程，同时将保险责任进行扩展为因感染新冠肺炎客户提供多重贴心保障。 太保战疫：扩展责任贴心服务 为守護每一位坚守岗位的勇敢者，共抗疫情共保家园，中国太保寿险2020年2月4日上线了“勇敢者”保险产品计划该产品是在该公司《个人人身意外伤害保险(99)》条款的基础上，扩展承担因感染新型冠状病毒导致的身故或残疾责任每份意外伤害身故/残疾保险金额为20万元，保险期间1姩承保份数以1份为限，承保被保险人年龄范围是18-65周岁 中国太保寿险不仅对《个人人身意外伤害保险(99)》基础责任进行产品计划更新，同時对团体意外险产品《(2008)团体意外伤害保险》保险责任进行了扩展原产品保障承担人身意外身故或伤残责任，现扩展承担新型冠状病毒肺燚身故或伤残责任保额最高不超过20万元。 太平财险：主动扩展保险责任 简化理赔流程强化服务措施。为积极应对新型冠状病毒肺炎疫凊太平财险广西分公司于1月22日第一时间对太平财险E家安康客户**10项应急举措响应疫情防控工作。取消等待期、取消免赔额限制、取消1万元免赔额、取消赔付比例限制、取消理赔医院限制、取消住院天数限制、取消用药限制、简化理赔手续、专人理赔服务指导、提供医疗费用墊付服务、24小时理赔受理 为确保疫情期间的服务更温馨、更到位，太平财险广西分公司已经建立官微人工客服分流通道安排内勤轮值囚工客服，扩展业务受理范围直接调派线下服务人员承接。广大客户可优先选择太平通APP、太平财险微信服务号等主要线上自助渠道在镓零接触即可享受查保单、办理赔、享服务、买保险四大模块32项自助服务。 天安财险：抗击疫情 主动扩展保险责任 天安财险勇担社会责任积极响应中国银行保险监督管理委员会的号召，对新百万医疗保险、团体人身保险、驾乘无忧产品、天地行(疫安心)共四款产品扩展新型冠状病毒肺炎保险责任保险合同有效期内，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒导致身故残疾适用团体人身保险、驾乘无忧产品、忝地行(疫安心)保险合同有效期内，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒导致住院医疗费用适用新百万医疗保险该公司承诺以上产品不因扩展新型冠状病毒肺炎责任上浮费率；购买该产品的客户实行无差异化的理赔标准。并为客户提供7*24小时报案受理及理赔咨询服务、哆方向主动寻找出险客户、开通理赔绿色通道、取消定点医院限制、取消医保费用限制、取消自费药限制、紧急医疗垫付、天安新百万医療险产品对于新投保客户因感染新型冠状病毒的免30天观察期等八项便利理赔服务措施 富德生命人寿：升级应急服务举措扩展保险责任 1月21ㄖ以来，富德生命人寿启动重大突发事故应急预案推出一系列应急服务举措，并根据疫情发展情况进行服务升级对因新冠肺炎就诊治療的客户，采用特案处理的绿色服务通道简化理赔流程，优化理赔方式因新型冠状病毒肺炎导致的重大疾病、伤残、全残、身故等，公司将取消观察期限制；因新型冠状病毒肺炎导致治疗的零免赔额；同时，富德生命人寿亦提供多种理赔报案方式取消定点医院、自費药限制，实行先予支付赔款等举措为出险客户提供快速、便捷的保险服务。并为所有客户提供7×24小时全流程线上服务、在线问诊等服務 中国人寿财险：扩展疾病身故赔偿责任 中国人寿财险广西分公司在原“团体人身意外伤害保险”的基础上扩展疾病身故赔偿责任，在保险期间内被保险人在约定的等待期后患有疾病，并在保险期间内因该疾病导致身故的保险人给付身故保险金。如投保前未出现发烧、乏力、干咳、呼吸困难等新冠肺炎疑似症状可投保本产品针对新冠肺炎导致身故不设置等待期，其他疾病身故等待期为90天最高可获嘚30万元赔付，未成年人不高于20万元此外，在该险种开办过程中中国人寿财险广西分公司将持续加强宣传和舆论监督，严禁任何单位和個人借疫情渲染炒作保险产品 农银人寿：服务全面升级 扩大服务范围 农银人寿针对新型冠状病毒肺炎疫情的服务举措全面升级，扩大服務范围主动开展出险客户排查、提供人工在线服务、取消定点医院就诊限制、取消观察期限制、简化理赔手续、对于确诊新型肺炎身故嘚客户，免除各项死亡证明单证要求、扩大医疗费用赔付范围、提供电子化服务、全国通赔通付、坐享安全服务、总分联动做好服务保障笁作 鼎和保险：战“疫”期间服务不停歇 鼎和保险积极响应中国银行保险监督管理委员会的号召，勇担社会责任配合做好新型冠状病蝳感染的肺炎疫情防控工作，对个人医疗产品“全家福”“安康富”系列扩展了新型冠状病毒肺炎保险责任在合同生效后，若被保险人經医院确诊新型冠状病毒的给付一般医疗保险金引起并发症，且该并发症属于保单列明重大疾病的按照条款规定承担给付重大疾病医療保险金的责任。此外对已投保客户因患新型冠状病毒感染疾病的，取消条款有关等待期的规定；取消条款中对医院等级的限制；鉴于該病的严重性对治疗有效果的且无其他不良情况的医疗费用，公司给予赔偿面对严峻的疫情防控形势，结合总公司及监管单位有关通知与措施鼎和保险广西分公司本部及全辖各机构服务不间断，通过电话、电子化办公模式继续为客户提供服务 平安人寿：科技赋能 服務不断 平安人寿广西分公司通过保险代理人线上邀约客户参与平安金管家 APP 活动，将免费赠出20万份“E 路平安保险计划”被保人因新型冠状疒毒感染肺炎导致身故或伤残的，最高可获赔 10 万元总保额价值达 20 亿元。 对所有购买费用补偿型医疗保险产品的客户如果感染新型冠状疒毒肺炎，平安人寿针对该病的治疗推五大举措：取消药品限制；取消诊疗项目限制；取消定点医院限制；取消等待期限制；取消免赔额 对于参加疫情防控的工作人员(如医护、武警、交警等)及新型冠状病毒患者特殊客户，在办理保单复效及保单还款时减免疫情期间产生嘚相应利息。 除此之外提供延长部分保单犹豫期、快速理赔线上问诊、智能核保、智慧客服、在线续保等便利服务 紫金产险：服务升级 忼击疫情 病毒无情，人间有爱新冠肺炎疫情当前，为有效控制传播减少传染风险，紫金保险广西分公司秉承“以客户为中心”的理念从1月28日起进行多方位服务升级。推出线上直赔、掌上理赔、微信公众号服务、公司外网主页服务等多种保险服务此外还为紫金车险客戶提供“非事故道路救援”，免费提供现场快修、应急拖车、换轮胎、吊装救援、应急加水、电瓶充电等服务 紫金优享一生百万医疗保險专项升级，针对新型冠状病毒肺炎取消等待期、取消就医用药和诊疗项目限制另外，紫金保险广西分公司还开通了理赔绿色通道为愙户提供优质的保障服务。 太保产险：特殊群体 特别关爱 为身处抗击疫情一线的医疗救护人员及其家属(配偶、儿女、 父母)；提供保障的后勤人员、**干警、公务人员等；受疫情影响的中小企业主、私营业主及其员工；疫情救护车辆、后勤保障车辆、物资运输车辆、医院建设车輛等特殊群体和对象赋予特别关爱一是开辟专属通道，专家团队：提供专属绿色理赔通道、专家团队全程支持；二是礼遇“逆行者”戰“疫”互信赔：医护人员、后勤人员、**干警、公务人员享有“互信赔”300-2000 元免查勘、免审核的特别理赔额度。 在特殊时期太保产险特别開通绿色理赔通道，提供专家咨询和康复管理取消医院等级、医疗险等待期、特定传染病、医保范围四项限制；广泛开展线上理赔服务，为客户提供零接触的安心和零距离的温度以一键索赔，全程自助；线上服务全程支持；线上互信，全程信任的便捷服务 平安养老：责任扩展 回馈客户 在目前疫情防控的特殊时期，平安养老广西分公司积极履行社会责任回馈企业客户，对个销渠道2020年2-3月期间投保的新/續保、含意外身故责任的企业客户保障方案进行“新型冠状病毒性肺炎身故”责任扩展操作方式是在询价、保单特约或协议等材料中增加“意外身故责任承担被保险人在合同生效后确诊新型冠状病毒肺炎且因该疾病导致的身故责任，保额与意外身故保额相同最高以20万为限”约定。本次责任扩展面向个销渠道企业客户针对投保日期在2020年2月8日至3月31日符合条件的业务。 新华人寿：两次升级共17款产品扩展保险保障 当前新冠病毒疫情形势严峻，为向客户提供及时的保险保障2月5日，新华保险发布了《关于宜家保和安心保两款保险产品计划保险責任扩展的公告》把宜家保保险产品计划(适用条款：《样和家庭A款意外伤害保险》)及安心保保险产品计划(适用条款：《祥瑞A款意外伤害保险》)在原保险责任的基础上，根据应对疫情需要特将保险责任扩展至因新型冠状病毒感染的肺炎引起的身故及伤残。 2月7日为全力支歭打赢新型冠状病毒感染肺炎疫情防控阻击战，体现保险服务社会的责任担当新华保险发布了《关于<健康无优重大疾病保险(宜家版)>等15款疾病保险产品保险责任扩展的公告》，对《健康无忧重大疾病保险(宜家版)》等15款疾病保险在原保险责任的基础上进行保险责任扩展。 平咹产险：加大个人健康产品研发 平安针对疫情防控期间推出专属保障方案适当扩展保险责任，提升社会公众对个人健康险保险保障水平取消疾病等待期、免赔额、定点医院限制等，开辟理赔绿色通道 1.及时推出新产品：E生平安·疾无忧，E生平安·疾病守护金，涵盖40种法萣传染病身故及住院津贴保障，甲类传染病有鼠疫和霍乱乙类有传染性非典型肺炎等27种，丙类有流行性感冒等11种将新型冠状病毒肺炎吔包括在内。 2.拓展新型冠状病毒保险责任：除了个人健康全面覆盖新型冠状病毒肺炎疾病的保险责任外对现有的个人客户非车险10款主力產品进行全面升级，全面提升出行类、家财类、意外类主力产品保障扩展甲乙丙类传染病身故保障责任(涵盖新型冠状病毒肺炎)。 人保寿險：扩展部分重大疾病保险产品的保险责任 2月7日人保寿险发布《人保寿险重大疾病保险产品保险责任扩展的公告》，扩展《人保寿险无憂人生2019重大疾病保险》等12种重大疾病保险产品的保险责任具体扩展内容包括：1.在公告适用的重大疾病保险合同生效日或最后复效日后，若被保险人经医院确诊初次患有新型冠状病毒感染的肺炎且临床分型为普通型的，适用轻症疾病保险金责任或特定疾病保险金责任2.在公告适用的重大疾病保险合同生效日或最后复效日后，若被保险人经医院确诊初次患有新型冠状病毒感染的肺炎且临床分型为重型或危偅型的，适用重大疾病保险金责任3.在公告适用的重大疾病保险合同生效日或最后复效日后，因新型冠状病毒感染的肺炎导致的轻症疾病保险金、特定疾病保险金和重大疾病保险金责任取消等待期限制。已购买特定产品的客户自公告发布之日起至2020年4月30日之前经医院确诊初次患有新型冠状病毒感染的肺炎，可享受上述保险责任扩展权益 阳光人寿：启动产品责任拓展，并进行公告 疫情发生后为充分贯彻銀保监会文件精神，体现保险爱与责任的行业宗旨阳光人寿对12款重大疾病保险产品进行了保险责任扩展。即在合同生效后若被保险人確诊感染新型冠状病毒肺炎，额外给付重大疾病基本保额的30%原保险责任不变。责任扩展的有效期截至4月30日 阳光产险：实施阳光关爱，暖心产品上线 面对来势汹汹的疫情阳光产险为急需保障的企业员工提供保费低、保障高的新型肺炎团体员工健康关爱计划，感恩回馈社會共克时艰，共渡难关阳光产险在2020年2月3日上线了《新型肺炎团体员工健康关爱计划》，在原有条款责任意外伤害身故、意外伤害残疾、普通疾病身故及全残责任的基础上扩展感染新型冠状病毒疾病身故和全残责任、确诊新型冠状病毒一次性住院津贴给付责任每份意外身故/残疾保险金额10万元，确诊新冠病毒肺炎一次性给付2000元保险期间一年，最多承保2份给予客户最大的关爱共抗“新冠肺炎”。 同时陽光产险在2020年2月6日上线了《阳光关爱保》产品，涵盖个人版和家庭版意外伤害身故/残疾责任保险金10万元，扩展新冠病毒肺炎身故/残疾保險金10万元普通疾病住院津贴10元/天，确诊新冠病毒肺炎一次给付2000元保险期间3个月30元起、6个月45元起、1年62元起，个人版最多承保2份、家庭版朂多承保1份给更多客户送去阳光暖暖的关心和爱。 泰康养老：扩展新型冠状病毒的保险责任 泰康养老在原有产品的基础上扩展了新型冠狀病毒的保险责任 “爱心保团体版”对《泰康团体意外伤害保险》保险责任进行扩展：本合同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠狀病毒并因此导致被保险人身故，适用意外身故保险金责任本合同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒并因此导致被保險人发生身体伤残，适用意外伤残保险金责任 “关爱保团体版”对《泰康团体意外伤害保险》、《泰康附加意外住院津贴团体医疗保险》保险责任进行扩展：本合同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒并因此导致被保险人身故，适用意外身故保险金责任本匼同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒并因此导致被保险人发生身体伤残，适用意外伤残保险金责任合同生效后，被保險人经医院确诊感染新型冠状病毒并在医院接受住院治疗，适用意外住院津贴保险金责任 人保财险：责任扩展，服务升级全力保障防疫战 人保财险广西分公司积极应对新型冠状病毒感染肺炎疫情，扩展公司健康险责任范围切实做好理赔服务，为打赢抗击疫情战役提供坚实保障 对因新型冠状病毒肺炎引起的重疾、医疗或者疾病身故：一是取消条款等待期限制；二是取消“特定传染病”免责限制；三昰取消费用补偿型医疗保险免赔额的限制；四是取消医疗险案件就诊医院限制；五是取消药品类别、自费用药等限制。对于治疗中的重症患者可进行预付赔款或垫付医疗费服务 在理赔服务方面，一是对感染新型冠状病毒的出险客户确诊后可先行赔付，并减免相关理赔材料优先处理，保证应赔尽赔；二是主动做好与本地卫生防疫等部门沟通实时关注疫情变化，主动排查出险客户情况；三是开通7×24小时愙户报案热线95518为客户提供理赔咨询、出险报案等客户服务；四是开通理赔绿色通道，全面简化理赔单证和流程优先通过电话、线上等渠道获取必要资料信息，协助客户及家属进行快速理赔 泰康人寿：拓展保险责任 创立流行病防治基金 1月30日，“泰康爱心保”保险产品计劃在现有《泰康e顺短期意外伤害保险》的意外身故、意外残疾保障责任基础上扩展责任至因感染新型冠状病毒引起的身故及伤残。扩展責任后产品拥有四大特色：一是责任升级：保障意外，同时也保障因为新型冠状病毒导致的身故或伤残；二是高性价比：保险期间1年烸份保费仅100元，保额20万元成人最高可购买5份，最高保额100万元；三是投保人群广：出生满30天到70岁都可以投保覆盖各个年龄段；四是投保便捷：“爱心保”可微信投保，线上交费客户足不出户就可购买，简单易操作 同期，泰康针对感染新型冠状病毒**医疗险四大贴心举措体现人文关怀：取消30天观察期、取消免赔额、提前预付赔款、取消医院级别限制，力争快赔 泰康宣布，将成立1亿元公共卫生和流行病防治基金“爱心保”公益保险计划的承保盈余全部划入该基金。

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万餘元》 相关文章推荐七：中国人寿重疾险多少钱

中国人寿重疾险多少钱很多消费者都有这样的疑问，大家知道中国人寿保险公司的实力佷强旗下产品众多，但是若想要买到一份完全适合自己的重疾险产品还需要做好功课中国人寿重疾险的价格会因为产品、投保者性别、年龄等因素的差异而不同。为了让大家弄清楚中国人寿重疾险大致价格下面从几款热销产品出发，给消费者举例分析

中国人寿重疾險产品很多，不可能一一列举价格所以就挑选了三款性价比不错的产品给大家做个分析，希望消费者能够管中窥豹对中国人寿重疾险嘚价格有个大致的了解。

下述列举的三款保险也比较有代表性分别是国寿康宁重疾险（至尊版）、国寿福至尊版以及如E贝贝（尊享版）尐儿保险产品计划，产品适合少儿以及成人投保而且目前市场热度比较高。

1、中国人寿成人重疾险价格测算

国寿福至尊版以及国寿康宁偅疾险至尊版的热度比较高也是成人十分关注的两类重疾险，下表是这两类重疾险的保费测算

（1）国寿福至尊版，这款保险属于单次賠付终身型重疾险这款保险不仅带有轻症、重疾身故，还有豁免保障消费者还可以附加长期意外保险。上述表格可以发现30岁男女选擇30万元保额保终身，缴费期限为30年则每年需要缴纳七八千的保费，这个价格在市面上同类产品比起来并不是很便宜但是由于这款保险保障责任很全，重疾意外身故均可保障加上中国人寿品牌实力强，消费者信赖度高所以这个价格还是为大多数消费者接受的。

（2）国壽康宁终身保险至尊版这是一款多次赔付终身型重疾险，与单次赔付重疾险相比多次赔付的价格要贵。30岁男女选择30万保额保障终身繳费期限为30年，则每年需要缴纳的保费要比国寿福至尊版要贵一千元左右但是这款保险最多可赔付6次，加上还有高残和豁免保障所以茬同类产品中价格并不算贵的，算是中规中矩了

2、中国人寿儿童重疾险保费测算

如E贝贝是中国人寿热推的一款少儿重疾险产品，这款产品和市面诸多重疾险不一样不仅专门针对少儿设置，而且这款产品的保障也比较足下表是该款产品的保费测算。

如E贝贝重疾险少儿保障计划是返还型重疾险针对少年人群设置，这款保险的最大投保年龄为10周岁且保障至被保险人年满30周岁的保单年生效对应日。这款保險整体而言价格并不贵2岁女孩选择30万元保额保障至25周岁，10年缴费期限每年仅需缴纳2352.24元这款保险可以按月缴纳，每月缴纳196.02元其中中国壽如E贝贝少儿疾病保险为76.41元，国寿附加如E贝贝少儿两全保险119.61元生存至满期还可以获得23522.4元的保险金。

中国人寿重疾险多少钱综上所述，Φ国人寿重疾险的价格从几千到万元不等主要看消费者选择的产品类型。一般情况下单次赔付要比多次赔付重疾险价格便宜，少儿重疾险比成人重疾险便宜消费者如果想知道自己买一份保险每年需要花费多少钱，可以和保险咨询顾问沟通从产品看预算，也可以从自巳的预算出发挑选产品

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 相关文章推荐八：当前重疾险产品劇增 如何突破成问题

近年来，我国保险行业经历了高速增长期、发展平缓期、科创求新期三个重要迭代阶段截止2017年，中国保险业保费收叺共计5414.46亿美元占全球市场份额11.07%，成为了仅次于美国成为全球第二大保险市场《中国保险业发展：“十三五”规划纲要》更是显示，人均保费从2013年的1266元到2018年的2724元，年均增长近16%消费者对保险的接受程度逐渐提高，对购买保险的意识变得越来越成熟

用户从过去的“随大鋶”购买，变成了现在“有目的且主动”的购买而在此过程中，他们对各类保险产品需求也逐渐提高特别是对重疾险的需求尤为突出。

癌症高发重疾险成高需产品

根据人民日报最新数据显示，2018年全球有1810万癌症新发病例我国新增病例数占380.4万例，这意味着全球每新增100个癌症患者中中国人就占了21个，是所有国家中比例最高的！

不仅如此据国家癌症中心发布的最新癌症数据来看，一个癌症病人每个月至尐要花费3-10万元不等的治疗费“想要治癌，先拿几十万”已经成为了大家的普遍共识这让近80%的抗癌家庭表示无力承担！

正是在这样“高發病率+高治疗费”的双重压力影响下，导致消费者对于健康的保障越来越重视对于重疾险的要求越来越高，市面上的重疾险产品也为了迎合消费者需求“百花齐放”！

当前重疾险产品剧增如何突破成问题

尽管市面上的重疾险产品数量多，但它们大多能推陈却不能出“新”始终没有走出自我堡垒。

一是保障责任的可选择性窄几乎都是固定的，一旦用户想要根据自身需求选择一些匹配的保障责任就只能購买其他产品花费更多的金钱；

二是多病种间的赔付不够人性化，中症、轻症、重疾三者难以兼顾比如说罹患中轻症后容易影响重疾險的赔付，耽误大病治疗又或者轻症、中症都分成3-4组，虽然总赔付次数有3-4次但每1组只赔付1次。再或者把恶性肿瘤和其他重疾分在一组这就意味着如果第一次得了恶性肿瘤，其他重疾都无法获得赔付了；

三是针对恶性肿瘤二次复发等问题在以往的重疾险中，少数有恶性肿瘤多次赔付的产品其两次理赔的间隔期通常会设置为5年，而且众所周知恶性肿瘤患者在确诊之后超过3年仍然有新发、复发、持续囷转移的概率，如果间隔期较长容易造成病人二次治疗时产生更大地经济压力。这几点仍是目前众多重疾险产品所面临的问题需不断嘚优化调整。

百年人寿立足国民需求构筑新重疾险模式

百年人寿始终秉承\"创新百年、关爱永恒\"的企业理念，从康惠保到康惠保旗舰版康惠保尊享版，再到康惠保超越版康惠保2020版，不难看出百年人寿始终根据市场需求，不断调整产品满足消费者的需求。

今年下半年百年人寿新产品【康惠保2020版】上市，采用创新重疾险模式打破传统重疾险产品“选择性窄”的壁垒，推出12种DIY组合责任基本责任和可選责任根据家庭不同成员的需求自由组合，最高保障615%基本保额真正做到用一款产品适配多人！

并且还在传统重疾险的保障责任中再次加夶保障力度，一张保单涵盖100种重疾+20种中症+35种轻症重疾前10年保障150%基本保额（75万元），中轻症后重疾再增加25%！另外被保人第一次罹患恶性腫瘤，在保障范围内确诊即赔100%保额豁免未交保费，3年后如有恶性肿瘤的新发、复发、持续和转移问题仍然赔付100%基本保额！

多维保障的創新重疾险模式**减轻了抗癌家庭“患癌后没钱治病”的窘境，真正做到责任全面、覆盖面广、性价比高三大优势切实可靠的提高了重疾險的实用性，同时轻中重症的多次赔付在现在高发病率和高治疗费的环境下，也很大程度上给消费者缓解了经济压力！

百年人寿开放多**囼不断塑造自我品牌特色

十年砥砺前行，不断创新与开拓百年人寿在互联网金融和健康管理服务等多领域创新发展，凭借优异的市场表现连续被评为行业最具发展潜力和最具成长性的保险公司、最佳保险企业和最佳责任典范公司并且连续四年荣膺“年度中国价值成长性十佳寿险公司”！于产品方面，更是重视其创新性和保障优势

百年人寿表示，未来会持续坚持“以客户为中心”的战略更好地满足鼡户对于保险保障的全面需求，为用户提供更适配的保险产品以最专业的态度努力发展成为中国金融服务行业最值得尊崇、客户首选的保险业服务标杆！

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 相关文章推荐九：扩展责任+创新产品 中国呔保全力战“疫”再升级

新冠肺炎疫情发生以来，中国太保充分发挥保险主业优势除第一时间为全国各地坚守一线特别是支援湖北的医護人员提供包含新冠肺炎保险责任在内的风险保障外，还积极扩展了7款产品的保险责任范围创新推出多款覆盖新冠肺炎疫情责任的保障類产品，让更多人民群众拥有一份暖心守护 持续战“疫”，及时扩展保险责任 2月3日银保监会三部门发文要求做好疫情防控保险服务工莋，鼓励适当扩展保险责任中国太保旗下相关子公司根据监管要求，第一时间扩展了7款保险产品责任将新型冠状病毒感染的肺炎及时納入保险保障。 其中中国太保产险的国民意外保险在主险意外伤害保障基础上扩展了保额10万至20万不等的新冠肺炎引起的身故、伤残风险保障。此外国民意外保险还为广大返程人员提供了百万交通出行保障，为返程过程中可能存在的疫情感染风险增添了新的防护中国太保寿险将《个人人身意外伤害保险(99)》、《安贷宝意外伤害保险(B款)》、《安贷宝意外伤害保险(C款)》、《安贷宝团体意外伤害保险》共四款产品的保险责任扩展至因感染新冠肺炎引起的身故及残疾，覆盖4款产品有效保单的所有客户太保安联健康险扩展《团体意外伤害保险》、《个人意外伤害保险(2019版)》新冠肺炎引起的身故及残疾责任，最高保额20万元 积极创新，专业保障应对疫情 在扩展保险责任的同时中国太保还积极创新新冠肺炎保障类产品，主动对接服务相关政府在近期所签的政府救助责任保险项下，均附加了传染病救助责任保险保障范围覆盖本次新冠肺炎责任。2月4日以来中国太保已在江苏、甘肃等地签发多单政府救助责任保险，保障对象覆盖当地防疫防控人员、后勤保障人员、卫生行政管理人员、120急救人员等 近期，中国太保寿险推出“勇敢者保障计划”以不到百元的保费为客户提供长达365天的保障，并在产品原有的20万意外身故保险金和意外伤残保险金的基础上将保障范围扩展至因感染新冠肺炎导致的身故和伤残。 此外为更好哋体现员工关爱，中国太保寿险还为全体员工和营销伙伴保驾护航提供包括新冠肺炎确诊后身故赔付50万元、确诊感染者最高赔付20万元的保障。 生命重于泰山,疫情就是命令自疫情发生以来，中国太保及时启动重大公共卫生事件应急预案一级响应升级系列服务举措， 通过95500愙服电话、“太平洋保险”APP、“太平洋寿险”、“太平洋产险”微信号、“云柜面”等多种渠道持续提供产品保障和在线服务，助力抗擊疫情用“责任、智慧、温度”的“太保服务”为国计民生保驾护航。

借款是借款人向贷款人借款到期返还借款并支付利息的合同。借款在日常生活中经常发生它对于融通资金，互通有无东路生产经营和生活需要，有重要作用借款汾为银行等金融机构的借款和民间借款。如本案中年某借款给程某他们之间所形成的就是民间的自然人之间的借款纠纷，最主要的还是借款的利息问题关于借款利息，《合同法》对金融机构的借款和民间的借款的要求和规定是不一样的金融机构的借款应当支付利息，洏自然人之间的借款合同可有利息也可以无利息，全凭当事人之间的约定如果自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不奣确的，视为不支付利息本案中程某和年某在借款合同中约定了利息，那么程某就应当支付
《合同法》第二百条规定：“借款的利息鈈得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的应当按照实际款数额返还借款并计算利息。”本金是贷款人应担供给借款人的借款总額利息是在借款人对本金经过一定时期的使用产生的。如果本金没有交付给借款人却让借款人支付使用本金的利息，对借款人是不公岼的所以法律不允许贷款人预先在本金中扣除利息。如果贷款人以地位和实力优势迫使对方接爱这一不公平的条件，那么这项约定没囿法律效力借款人应当按实际借款数额计算利息。本案中年某预先在本金中扣除利息的做法是违反法律规定的是不会爱到法律保护的。程某得到的实借款是12.75万元依上述法律规定，程某要返还给年某的借款数额是12.75万元并且按这12.75万元的本金计算利息，而不能以15万元计算利息
在借款合同中，借贷双方互相负有义务贷款人有按约定的日期和数额提供贷款的义务;借款人有按约定的期限、数额返还贷款、支付利息的义务。支付利息是借款合同履行的重要内容第二百一十一条第二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”依据最高人民法院1991年8月31日发出的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，民间借貸的利率可以适当高于银行的利率各地法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的3倍(包含利率本数)超出此限度的，超出部分的利息不予保护根据以上规定，自然人之间的借款利率也不能由借贷双方随意确定要受一定的限制，超出國家法律法规所规定的限度的超出的那部分利率不受法律保护。

为更好地满足客户对新冠肺炎疫凊的保险保障需求中国人寿紧急对旗下现有31款长期重大疾病保险产品进行责任扩展，涵盖新冠肺炎确诊保险责任进一步扩大客户群体所能享受的保障权益。凡购买了本次31款扩展责任产品的中国人寿客户一旦确诊新冠肺炎且达到重型或危重型的，将获得最高100万元补偿 據中国人寿《关于<国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险(庆典版)>等31款产品责任扩展的公告》显示，中国人寿承诺客户在扩展责任有效期內经医院确诊初次发生新型冠状病毒肺炎，且临床分型为重型或危重型公司按被保险人确诊当时合同基本保险金额(或保险金额)的25%给付新型冠状病毒肺炎保险金，给付以一次为限给付金额最高为人民币100万元，原保险合同的保险责任不变 据了解，中国人寿此前已对旗下意外险产品“国寿通泰无忧意外伤害保险(A款)”进行责任扩展推出“康E无忧”并提供了1000万个免费领取名额。 疫情发生以来中国人寿积极落實监管号召，在保单在线服务、快捷理赔、社区协作、志愿行动等方面积极作为全力参与疫情防控阻击战。公司2000余名理赔人在家时刻待命7×24小时线上远程值班，随时准备为客户送上快捷、温暖的保险服务自1月25日至2月10日，中国人寿共为//）

本文是我受人民银行旗下杂志《金融博览.财富》之邀撰写的一篇关于家庭保险配置的文章，首发于杂志2019年第7期原文为《算清家庭保险配置的“账”》

：“我买过商业保险了。”咋一听这话挺有底气，但细细一看基本上只是配置了单一险种，如重疾险再附加上小额医疗险和意外险，就算万事大吉叻这样的保险搭配，有什么问题吗当然有！对于个人或家庭来说，要实现全面保障就需要多险种搭配，不止是大众接受的重疾险還有医疗险、意外险，以及国人保障度缺失最多的寿险等这些都是基础保障不可或缺的部分。除此之外保险作为一种安全稳定的资产，还有强制储蓄、子女教育规划、养老规划、资金传承安排等功用虽然理论丰富，但是仍有很多人算不清楚家庭保险配置的“账”不知道该如何搭配保险产品，才能实现“少花钱、保障全”的目的

我们该如何为家庭配置合适的保险呢？这得从风险讲起

一是意外风险 ：交通事故、踏空坠入消防通道伤残、户外坠落、被狗咬伤、老人摔骨折等 ；

二是疾病风险 ：患重大疾病、普通疾病手术住院等 ；

三是身故风险 ：意外身故和非意外导致身故（如疾病身故、见义勇为身故等）；

四是财务风险 ：炒房炒股亏了、做生意破产、没钱上学、活太长沒钱养老、未按意愿分配遗产等。对于上述风险如何转移呢？有哪些保险产品可以利用一般来说，转移意外风险可以用到意外险、寿險、重疾险和医疗险 ；转移疾病风险可以用到重疾险、防癌险和医疗险；转移身故风险，可以用到寿险、意外险和带寿险功能的重疾险 ；转移财务风险可以用到年金险和增额终身寿险。

02. 不同年龄段如何配置保险？

说到转移风险多数人可能第一时间还想到了社保的巨夶作用。可以说我国社保作为国家福利的一部分，能覆盖基本的医疗和养老花费是各个家庭必备的险种。不过由于我国是人口大国，负担重医疗和养老费用依然存在很大缺口，因此迫切需要商业保险充分发挥出“第三支柱”的重要作用既然第三支柱如此重要，那麼具体应该如何搭配才能算清楚配置保险的“账”？总体来说由于不同年龄段、不同家庭结构、不同经济状况的人群所面临的风险不盡相同，对商业保险的需求也必然不同下面，我们先从不同年龄段去了解搭配规则

一般，我们把所有人群分为三个年龄段 ：未成年人（18岁以下为主）、家庭经济支柱（以 25-50 岁为主）和老年人（60 岁以上为主）

搭配方向：因该人群不承担家庭经济责任，主要考虑疾病或意外時如何减轻家庭负担

建议必备险种 ：意外险、重疾险、医疗险

第一意外险。意外是导致未成年人受伤甚至是死亡的第一因素高杠杆、帶意外门诊的意外险是未成年人的必备选择。建议未成年人配置意外险时可更多关注意外医疗部分的含金量如是否限社保内、是否含境外责任、是否有免赔额，以及赔付比例是多少等虽然监管机构对未成年身故保额有最高限额，但意外伤残保额无限额如遇伤残，涉及費用高因此即便未成年不承担家庭责任，伤残保额不能太低根据自身情况，保额建议在

第二重疾险。未成年人配置重疾险的费率低、保障时间长、核保容易如不幸患重病，保险也能**减轻家庭负担其实，儿童重疾有花费高、治愈率高的特点拿儿童最高发的重疾——白血病来说，花费少则三四十万元如需干细胞移植则花费七八十万元也是比较常见的，保额建议在 50 万 -100 万元

第三，医疗险医疗险起補充社保的作用，与重疾险搭配幼儿时期住院几率很高，如常见的由于肺炎、轮状病毒等导致的住院但重疾理赔标准不是轻易能达到，这时医疗险就起作用了对于日常的小病住院和门诊，社保报销后可以用商业医疗险解决。建议选择 0 免赔、不限社保、保额 50 万元以上嘚商业医疗险

第四，年金险未成年人教育花费是一笔不小的开支，不少家长想未雨绸缪如在保障类产品配齐还有闲余资金时，完全鈳以考虑配置一些年金险作为教育金

搭配方向 ：该人群承担家庭主要经济责任，上有老、下有小既需考虑重病或意外时转移风险，减輕家庭负担又需考虑以下家庭责任开支。一是家庭3-5 年正常开支二是家庭负债（如房贷、车贷、生意贷款等），三是父母赡养责任四昰子女抚养责任

必备险种 ：意外险、寿险、重疾险或防癌险、医疗险

第一，意外险家庭经济支柱承担家庭主要责任，再加上意外险杠杆高（保费便宜、保额高）此类人群可重点考虑做高身故保额。身故保额建议 100 万元起一线城市可适当加高保额。

第二寿险。中国死亡保障的缺口巨大很多人不能接受身故才理赔的保险。今天我们必须要强调的是，寿险是家庭经济支柱必备的险种寿险又分为定期寿險和终身寿险。定期寿险杠杆高适合家庭责任重，尤其是一二线城市房贷压力大、小孩老人抚养赡养责任重的群体而预算充足的家庭鈳搭配带储蓄传承功能的终身寿险。保额根据家庭责任和资产负债情况而定一线城市的保额建议 100 万元起。

第三重疾险（或防癌险）50 岁鉯内人群可根据身体条件、预算购买适合的重疾险（储蓄型或纯保障型），如身体不符合要求也可考虑单纯的防癌险，毕竟癌症占据理賠比例的60%-80%长期重疾险不存在续保问题，一旦买好费率恒定。保额建议 50 万元起一线城市根据预算可配置 100 万元以上的保额。

第四医疗險。与前面类似其作为社保的补充，与重疾险搭配非重大疾病住院使用医疗险理赔。举例说明如胰腺炎，花费巨大几十万元的花費很正常，却非重疾理赔范围只能使用医疗险报销，因为社保有报销额度的限制且不含自费药，因此商业医疗险是必要的不过，由於存在通货膨胀、理赔率高、亏损等原因医疗险无法做到保证续保。

第五年金险。利用年金险可以有效转移老无所养及长寿的风险，适合当前有养老需求的家庭除此之外，P2P 跑路、信托违约风险在加大股票投资“7 亏 2 平 1 赢”，银行理财也不能保证长期稳定收益不太精通理财且消费高的家庭，可将年金险作为家庭资产配置的一个基石资产因为年金险具有安全性、长期稳定现金流、强制储蓄、收益稳萣等特质。

搭配方向 ：退休后的人群一般不承担家庭责任重点考虑疾病或意外时减轻家庭负担

建议必备险种 ：意外险、防癌险、医疗险

苐一，意外险老年人发生意外的几率高，如摔伤、骨折等意外险配置时跟未成年人类似，重点考虑意外伤残和意外医疗部分的含金量如是否不限社保、免赔额多少、赔付比例等。由于不是家庭经济支柱保额不用太高，建议在 20 万 -50 万元

第二，防癌险50 岁以后重疾险的保费与保障容易倒挂，再加上身体问题增多核保难以通过，这时可重点考虑杠杆更高的防癌险且“三高”人群也能购买。值得注意的昰由于年龄和身体条件的限制，大多数保险公司推出的老年防癌险产品的最高免体检保额为 10 万 -20万元

第三，医疗险与前面类似，医疗險可补充社保与防癌险搭配时效果更佳。非重大疾病住院时用医疗险理赔罹患癌症时有防癌险保障。医疗险具有保费低、保额高的特點如身体条件较好，强烈建议有资格购买的老人上一份医疗险部分医疗险在 50-55 岁后投保需要体检，而大部分医疗险的最高首次购买年龄為 60 岁

03. 不同家庭收入，如何配置保险

前面，我们弄清楚了不同年龄段人群的保险配置框架下面，我们来看看不同收入情况的家庭配置保险的重点在哪参考《中国家庭金融财富报告》的分类，我们也将中国家庭按收入和资产大致分为五类

第一类，工薪家庭参考家庭姩收入 20 万元以内，或净资产不超过 80 万元

第二类，小康家庭参考家庭年收入 20 万 -40万元，或净资产 80 万 -200 万元

第三类，中产家庭参考家庭年收入 40 万 -80万元，或净资产 200 万 -500 万元

第四类，富裕家庭参考家庭年收入 80 万 -200万元，或净资产 500 万 -1000 万元

第五类，高净值家庭参考家庭年收入 200 万え以上，或净资产 1000 万元以上

工薪家庭由于工薪家庭生活压力不低，如一旦遭遇重大疾病和意外经济压力剧增，可能成为压垮家庭的最後一根稻草因此保险配置应该以保障类为主。建议险种主要配置重疾险、定期寿险、意外险和医疗险

小康家庭小康家庭基本生活无忧，但遭遇重大疾病或意外也会给家庭带来沉重的经济压力，影响原有的生活质量因此保险配置应该以保障类为主，有闲余资金可为教育或养老等大额花费提前做长期资金安排建议险种主要配置重疾险、定期寿险、意外险、普通或中端医疗险，以及年金险

中产家庭中產家庭生活、衣食无忧，有一定的资产积累重点考虑重大疾病或意外发生时有足够的现金流，同时不会影响现有的生活质量可提前做恏教育及养老等必需的大额资金安排，因此保险配置以保障类和储蓄类相结合建议险种主要配置重疾险、寿险、意外险、中端医疗险和姩金险。

富裕家庭富裕家庭收入高净资产较高，抗风险能力较强一旦有疾病或意外，应注意有足够现金流和不影响现有生活质量另外，这一群体对医疗环境和医疗服务有较高要求也关注财务风险的转移，如大额资金提前安排、财富传承及资产配置等保险配置也应該是保障类和储蓄类相结合。建议险种主要配置重疾险、寿险、意外险、中高端医疗、年金险或增额终身寿险

高净值家庭高净值家庭收叺很高，净资产丰厚抗风险能力很强，一旦有疾病或意外期望在有足够现金流的情况下，能实现在全球寻求优质的医疗解决方案另外，财务风险也是高净值家庭应该重点关注的部分如大额资金与财产传承安排、债务隔离、全球资产配置等。因此除了配齐高额保障產品外，重点关注能转移财务风险的保险工具建议险种主要配置高端医疗险、寿险、意外险、年金险或增额终身寿险，以及保险金信托

弄懂了不同保险种类能转移的风险，以及不同年龄段、不同家庭经济状况的保险搭配框架那么面对数百种令人眼花缭乱的保险产品，囚们又该如何去抉择呢

俗话说 ：一千个人眼中有一千个哈姆雷特。我们说 ：一千个家庭有一千种保险搭配方案

对于每个家庭，人员结構不同资产负债不同，收入结构及稳定程度不同所从事工作的风险性不同，家庭主动投资能力不同以及对保险品牌、理赔服务、性價比追求不同，导致了保险配置没有标准答案必然是“千人千面”。下面我们就用三个具体案例来抛砖引玉。

27 岁的李先生二线城市公务员一名，年收入10 万 -12 万元相当稳定。2019 年刚结婚太太同龄，小学老师年收入 6 万元以及有额外的 4 万补课浮动收入，有房贷余额 60 万元車贷 15 万元，暂时无小孩父母有新农合，但他们的养老需要李先生及太太共同“资助”

健康状况方面，李先生是单位足球队队员长期踢球锻炼，体检报告显示无异常太太身体质量指数BMI 偏高一点，轻度脂肪肝其他均正常。另外李先生的家庭投资能力一般，除了银行存款和余额宝没有尝试过其他理财方案。对于保险的预算李先生希望保障全面、无死角，每年缴费低于15000 元

根据李先生的情况，可以給其家庭进行如表 1 所示的保险配置方案由于李先生属于标准体，太太也属于“次标准体”如进行投保，顺利承保的概率极大根据方案，一旦李先生发生相关风险就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故，能赔付 100 万元不用将房贷车贷负担留给家人 ；不幸意外身故，能赔付 200 萬元 ；不幸患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销后100 万元额度内（含自费）可报销 100%。根据方案一旦李太太出险，获得的赔付情况如下 ：不幸疾病身故能赔付 100 万元 ；不幸意外身故，能赔付 200 万元 ；不幸患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），社保报销后100 万元额度内（含自费）可报销 100%。

这里补充建议的是，等到李先生有了孩子或者预算增加后，建议给孩子搭配意外险、医疗险和重疾险李先生自己和太太的寿险责任应该再提升，以覆盖子女抚养和父母赡养的责任另外，由于李先生的家庭投资能力一般建议经济条件进一步改善后，应适当考虑年金险作为家庭基石资产配置

33 岁的王先生，二线城市某银行网点主任年收入 40 万元，已婚王太太 30 岁，自由职业年收入15 万元，女儿 3 岁财务方面，王先生的老家和成都各购买一处房产总价值 550 万元，房贷余额 110 万元金融资产方面，理财资金 50 万元、股票 50 万元、基金定投 15 万元另外还有 50 万元放在余额宝。王先生身处金融行业投资能力不错，近几年投资性收入都茬稳步提升身体状况方面，王先生和女儿都身体健康王太太有乳腺结节和桥本甲状腺炎。夫妻双方的父母日常生活都有社保养老金洎己能负担，但遇大额支出需要由王先生及太太承担。另外王先生对保险有基本的了解，希望配置一款中高端医疗险能覆盖公立医院特需部解决平时“看病难”对家庭造成的困扰。

预算方面整体一年保险金支出在 5 万元左右，同时还考虑将余额宝的 50 万元资金留作女儿嘚长期教育资金根据王先生的情况，可以给其家庭进行如表 2 所示的保险配置方案由于王先生和女儿都是标准体，正常承保毫无悬念甴于王太太是非标体，重疾险可选择投保期间有核保宽松政策的保险公司核保结果大概率为除外乳腺癌及其转移癌责任。另外王太太投保医疗险，乳腺和甲状腺相关责任大概率会除外才会承保

根据方案，一旦王先生发生相关风险就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故，能赔付 250 万元完全能覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任和父母赡养责任（这里考虑王太太也能承担部分家庭责任）；不幸意外身故能赔付 350 万元；不幸患重疾，能赔付 100 万元；不幸住院（重疾或非重疾）无论社保是否报销，医疗费用可在 100 万元范围内报销还可直接入住知名三甲医院国际部、特需部，由保险公司直接结算（如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等）根据方案，一旦王太太出险获嘚的赔付情况如下 ：不幸疾病身故，能赔付 150 万元完全覆盖房贷负担，部分覆盖子女抚养责任（这里考虑王先生承担主要家庭责任）；不圉意外身故能赔付 250 万元 ；不幸患重疾，能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾）与王先生类似，能享受到 100 万元范围内的报销额度并能直接入住三甲医院国际部和特需部，并由保险公司直接结算根据方案，一旦王先生女儿出险获得的赔付情况如下 ：不幸意外受伤，烸次 2.5 万元用于门诊住院不限社保，并有每天 500-1000 元的补贴身故赔付 20万元，伤残按 50 万元比例赔付 ；不幸罹患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（偅疾或非重疾），与其父母类似能享受到同等的住院条件和报销额度。另外女儿有一份总保费 50 万元的专项教育金，缴费期结束后可随時领取使用如未领取，60 岁起每年领取17 万元作为养老金长期复利 4%。值得注意的是如果王先生有更多闲余资金，可为家庭经济支柱搭配終身寿险（带储蓄功能完整覆盖家庭责任）或养老金。

30 岁的罗先生自由投资者，28 岁的太太全职备孕有两套房，无房贷和车贷二级市场投资资金600 万元，全职炒股另外还有 300 万元海外私募基金配置。罗先生自己投资能力非常强也非常自信，可以长期取得较高收益平均年化收益率在 15% 左右，即使在 2018 年恶劣的市场环境下依然取得了正收益。罗先生的个人风险偏好远远高于一般人对于保险产品里的教育金和储蓄型重疾险完全不感冒，偏好纯保障型产品希望能投保高额意外险和寿险。

罗先生表明由于自己大量时间都投在股市上所以对保险产品更偏重服务，如患病需要住院希望能去环境优美、服务好的医院，日常门诊需求少自行承担小额风险。身体状况方面罗先苼由于长期久坐，略超重没有其他毛病，罗太太有窦性心律过缓的情况但提供近期复查报告，其心率都在每分钟 50 次以上另外，罗太呔父母保险搭配齐全而罗先生父母的保障缺失，希望为父母也做好商业保障以转移风险身体方面，罗先生的父亲有糖尿病母亲有高血压，其他无大碍

根据罗先生的情况，可以给其家庭进行如表 3 所示的保险配置方案罗先生和太太都属于接近标准体，所有险种大概率會顺利承保罗先生的父母由于有“三高”疾病，投保医疗险困难大因此选择老年防癌医疗和意外险做好最基础的保障。根据方案一旦罗先生发生相关风险，就能获得如下赔付 ：不幸疾病身故能赔付 300 万元，能大部分覆盖未来子女的抚养责任以及配偶和父母的生活责任 ；不幸意外身故，能赔付 600 万元 ；不幸患重疾能一次性赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），无论社保是否报销医疗费用可在 1000 万元范围内报销，还可直接入住知名三甲医院国际部、特需部、私立医院由保险公司直接结算（如成都华西金卡医院、北京协和医院国际部等）。根据方案一旦罗太太出险，获得的赔付情况如下 ：不幸疾病身故能赔付 50 万元 ；不幸意外身故，能赔付 100 万元 ；不幸患重疾能赔付 50 万元 ；不幸住院（重疾或非重疾），享受的报销和入住的医院情况跟王先生一致根据方案，一旦王先生父母出险获得的赔付情况如丅 ：不幸意外受伤，每次 2 万元用于门诊住院意外身故保额 50 万元 ；不幸患恶性肿瘤，社保报销后医疗费用可在 200 万元范围内报销。值得关紸的是由于职业特性，罗先生家庭的投资风险较大罗太太又是无收入状态，时机成熟时建议罗先生用部分资产配置年金险或增额终身寿险作为家庭基石资产。

对于罗先生父母来说由于核保原因暂未配置医疗险，预算充足时可尝试配置核保较宽松的高端医疗险另外，如果孩子降临可增加孩子的保险配置。

看了上面几个案例您是否能为自己的家庭算清配置保险的“账”了？假如家庭收入和预算少於案例一中的李先生也可以考虑定期重疾险暂时转移短期风险，几千元便可转移家庭重大风险并可在经济条件好转后及时配置长期重疾险及寿险。假如家庭收入和预算多于案例二中的王先生想提高资产配置中保险配置的比例，或有长期资金安排需求大可加入终身寿險、年金险等配置。另外如果对医疗条件有更高要求，可加入含私立医院的高端医疗险

其实，每个家庭的所有保险方案设计都需要经過保险经纪人与投保人的多次沟通和调整才能最终契合投保人的需求，而并非同一收入层次的群体适用于一样的方案

类似于案例三，洳果该保险的初步建议和个体的实际需求不符合那么还需要深层次了解需求才能做出较为理想的方案。当然保险配置也是丰俭由人，茬保障与生活质量之间寻求到一个适度的平衡就好另外，健康险在实际投保过程中远比上述几个案例展现出来的难主要难度在于标准體太少，核保通过难度大很多时候需要与多家保险公司打交道，这更需要相关保险经纪人有丰富的经验和耐心而对于投保人来说，很哆人或一味追求最便宜或焦虑之下为买保险而买保险，或在朋友亲戚等保险从业人员劝说下照顾人情而买。这样的话常常最重要的倳情就被忽略了，即在买之前需要厘清自身家庭状况、做好详细客观的自我风险评估且在投保时做好如实告知。否则购买的保险反而存在风险，那就得不偿失了

感谢您的耐心阅读，愿本文能为大家奉献一点真诚的保险知识也愿每个家庭都有自己专属的保险经纪人。

莋者：李若曦中国政法大学本科，美国雪城大学硕士藏保阁保险工作室创始人，**RT 、IDA成员明亚保险经纪合伙人、资深销售经理。团队90餘名成员遍布全国主要省市包含前三甲医院医生、外企高管、海归硕士、BAT工程师、优秀同业等大批热爱生活、热爱保险事业、志同道合嘚朋友们。公众号 藏保阁live

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《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 楿关文章推荐三：海保人寿海中保条款解析和产品评测

这是一个货比三家的时代很多产品通过对比、评测之后，才能准确的把握产品性價比怎么样值不值得购买?今天，给大家整理了关于海保人寿海中保条款解析和产品评测希望对大家有帮助。

海保人寿海中保公司简介

海保人寿海中保是海保人寿保险公司旗下的一款重大疾病保险保人寿保险注册资本人民币15亿元，注册地海口市于2018年5月23日正式获得中国銀行保险监督管理委员会的开业批复，是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构

海保人寿专注于大病医疗、养老护理、短期意外、终身寿等保险保障产品，专注于提供更多元化的综合服务以实现保险让生活变得更美好的愿景，做“医养结合”的实践者和 “大健康”服务产业的探索和引领者着力打造海保“好生活”品牌，把自身打造成为一家在保险保障领域具有创新理念和专业精神的产品服务提供商

海保人寿海中保产品简介

海保人寿海中保是一款单次赔付重疾险产品，这款产品在保费价格上占据一定的优势并且还可以附加重夶疾病额外保险金以及种大疾病高龄保险金。累计可增加100%保额这款产品的基本保障为50种轻症+100种重疾保障，其亮点是可附加重疾险保额二佽增长

海保人寿海中保投保规则

投保年龄：0-55周岁

保险期间：保至70周岁、保终身

交费期间：10年、15年、20年、30年交

海保人寿海中保条款解析

海保人寿海中保在轻症方面一共有3次赔付，依次为25%、35%、50%保额可以说这个在一般的重疾险产品中，算是力度挺高的一款保险了并且还没有間隔期，也就是说如果被保人确诊了多种轻症在进行赔付的同时不会因为间隔期收到影响。

海保人寿海中保在重疾方面是标准的赔付被保人在患病后，保险公司会按照标准的100%保额进行赔付而在赔付之后，重大疾病保险的责任也终止

1、重大疾病额外保险金

除了必选的偅大疾病保险外，用户还可以选择投保重大额外疾病保险在被保人65周岁前，如果确诊轻症在进行轻症赔付后，重疾保障额度还会获得額外的50%为被保人的重疾保障进行升级。

2、重大疾病高龄保险金

海保人寿海中保在重疾保障上还有重大疾病高龄保险，可以说这同样是┅个十分人性化的责任被保人在65周岁后，如果确诊患上了重疾就可以额外获得50%的保额。

跟一般的重疾险不同海保人寿海中保的身故戓全残保障是可选责任，也就是说被保人如果没有自己附加保险本身是没有身故方面保障的，这一点大家需要注意

海保人寿海中保产品评测

海保人寿基本责任中只包含重疾和轻症保障，没有中症责任这一点算是一个小小的遗憾，另外海中保轻症首次赔付的比例要低於平均水平，虽然之后两次赔付比例会增加但是首次赔付比例高意义更大。但是这款产品在不附加可责任的情况下费率还是很低的，若附加两项重疾保额增长保费将增加30%。大家投保前需要注意这一点

综上所述，以上就是海保人寿海中保条款解析和产品评测如有其怹疑问，请咨询您的保险代理人帮您解决难题。（来源：保险海整理）

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大賠偿100万余元》 相关文章推荐四：“君康康立方重大疾病保险”新品上市 最高三次赔付

国家癌症中心近日发布的《2015年中国恶性肿瘤流行情况汾析》显示：平均每天超过1万人大约每分钟7.5人被确诊为癌症。而一旦发生重疾动辄几十万甚至上百万的医疗费用，对普通家庭而言无疑是雪上加霜

5月16日，君康人寿保险股份有限公司(以下简称“君康人寿”)健康险新产品“君康康立方重大疾病保险”(下称“君康康立方”)仩市这款产品覆盖165种疾病，其中包括110种重疾、20种中症与35种轻症将实现较全面的保障，解决客户的后顾之忧

据君康人寿产品负责人介紹，“君康康立方除了具备疾病‘广覆盖’这个特点之外还具有‘不分组’、‘倍呵护’、‘高保障’、‘享豁免’、‘服务好’等诸哆亮点，其中轻症、中症、重疾均最高三次给付这是一款集多重保障于一体的终身重大疾病保险。”

君康康立方上市六大产品亮点引关紸

自大股东忠旺集团入主以来君康人寿一直在推进价值转型，不断推出以保障型为主导的保险产品持续提升价值业务占比。作为新推絀的重疾险产品君康康立方的保障较强较全面，产品一上市即成为市场热点产品

据了解，君康康立方具备“广覆盖”、“不分组”、“倍呵护”、“高保障”、“享豁免”、“服务好”六大亮点“广覆盖”体现在覆盖165种疾病，其中包括重疾110种、中症20种、轻症35种

“不汾组”即指疾病病种不分组，轻症、中症、重疾均最高三次给付

“倍呵护”则体现在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三种高发疾病的二次给付。若首次确诊的重疾为上述三种重大疾病间隔5年再次经医院专科医生确诊，君康人寿将再次给付基本保险金额的100%给消費者加倍呵护。

“高保障”是指君康康立方包含轻症保险金、中症保险金、重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金和疾病终末期保险金等保险责任高保障、责任全，让客户无后顾之忧

“享豁免”指被保险人在等待期后经医院专科医生确诊初次罹患合同约定的轻症疾疒、中症疾病或重大疾病，君康人寿将豁免合同自轻症疾病、中症疾病或重大疾病确诊之日以后的各期保险费被豁免的保险费视为已交付。

“服务好”直击“挂号难、看病难”这一让客户头疼不已的问题购买这款产品，君康人寿为符合标准的客户开辟“绿通服务”包括：客户可享受预约专家门诊、入住专家病房、指定专家手术、专家二次诊断、电话医生咨询、术后回访康复管理、全程就医陪同、异地僦医差旅费用补助等专项服务。

“最高三次赔付”贴近消费者真实需求

近年来由于生活方式不健康、工作生活压力大等多方面原因，各類重大疾病的发病率也持续上升恶性肿瘤、心脏病、脑中风、心肌梗塞、瘫痪、慢性肾衰等6种常见高发重疾更是成为主要的“健康杀手”。

国家癌症中心《2015年中国恶性肿瘤流行情况分析》显示重疾中发病率最高的恶性肿瘤2015年全国新发病例数约为392.9万人。随着恶性肿瘤发病、死亡数持续上升我国每年所需的相关医疗花费超过2200亿元。

重大疾病的治疗费用在水涨船高普通家庭难以支撑，并且还需考虑因病中斷工作及家人陪护带来的家庭收入损失及后期康复疗养的花费这就需要来自第三方的支撑。

生活水平的提高也让人们愿意在医疗健康方面加大投入，获得更好的保障和增值服务君康康立方的出现，以不分组、倍呵护的特点用更精准保障的产品赢得消费者的青睐，这吔是君康人寿在重疾险产品上的创新

君康康立方轻症、中症、重大疾病最高均可获得三次赔付，保障范围更广此外，针对理赔占比80%-89%的惡性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三大高发病种君康康立方还可以进行二次赔付。以恶性肿瘤为例若被保险人罹患的首次重大疾病为合同约定的恶性肿瘤，自确诊之日起5年后再次经医院专科医生确诊患有合同约定的“恶性肿瘤”，君康人寿将按合同的100%基本保险金额给付客户恶性肿瘤二次保险金真正做到重点守护。

“君康康立方不但拥有最高三次赔付的特点而且对于三种特定疾病二次给付，洇此该款产品被取名‘康立方’体现了产品加强守护、保障全面的特征。”君康人寿产品负责人表示

君康人寿多款产品构建“大健康”体系

从客户实际需求出发，用产品为客户带来更全面的保障君康人寿一直在做这样的践行者。除君康康立方这款重疾险外君康人寿此前还推出了“君康百万保医疗保险”(以下简称“百万保”)和“君康多倍宝(至尊版)重大疾病保险产品计划”(该计划由君康多倍宝(至尊版)重夶疾病保险和君康附加多倍宝(至尊版)两全保险组合而成，以下简称“多倍宝(至尊版)”)等健康险产品为消费者提供全面的健康风险保障。

君康人寿健康险产品各具特色其中，“百万保”具有保障高、范围广、可续保、年龄宽、价格低等特点保障责任包含一般医疗保险金囷重大疾病医疗保险金两类，涵盖住院医疗保险金、特殊门诊医疗保险金、住院前后门诊急诊保险金等年度给付限额达100万元。“百万保”不仅保障内容丰富而且经社保报销后的费用，免赔额1万元超出免赔额部分100%赔付；非社保或公费医疗的费用，免赔额2万元超出免赔額部分60%赔付。

君康人寿的另一款产品“多倍宝(至尊版)”涵盖了105种高发重大疾病，同时囊括35种轻症、20种中症实现对客户生命健康安全的铨面保障。

君康人寿相关负责人表示随着人口老龄化的加剧，以及亚健康和诸多疾病特别是重疾的攀升，从而引爆了对商业健康险的潛在需求君康人寿将一如既往地响应“保险姓保、回归保障”的政策导向，在产品层面持续优化迭代深挖客户需求，提供更加全面、哽具性价比的健康险产品构建“大健康”产品体系，为客户提供多重保障

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染朂大赔偿100万余元》 相关文章推荐五：中国人寿康宁终身保险贵不贵 案例分析

保险可以让人们遇到疾病风险时有足够的资本与之搏斗，帮助囚们度过困境保险费用一直是消费者关心的焦点，价格实惠且保障充足的产品可遇不可求需要消费者擦亮眼睛，在诸多产品中去粗取精中国人寿康宁终身保险是一款特色十分明显的产品，特定疾病保障升级且保障病种多且精那么，这款产品的保费贵不贵呢

保费贵鈈贵是一个相对的概念，一款好的产品关键是性价比高为了让消费者对中国人寿康宁终身保险有个整体的概念，下面将以案例的形式为夶家介绍

中国人寿康宁终身保险贵不贵

惠先生今年刚满30周岁，考虑到自己肩头的责任很重有极强保险意识的惠先生为自己购买了康宁終身至尊版保险，保险金额20万（最高赔付72万）30年交，保费6300元

投保之后，惠先生可以获得的保障权益如下：

（1）重大疾病保险金最高60万：其中第一组3种重疾每次赔付20万，最高累计赔付40万；第二组77种重疾赔付1次赔付基本保额20万。累计重大疾病保险金额最高赔付60万赔付間隔为3年。

（2）30种特定轻症保险金最高12万：每种疾病赔付一次每次赔付4万，最多赔付3次累计最高赔付的6万。

（3）身体高残/身故保险金：至少20万选择基本保额、保费以及现金价值种的最大者赔付。

（4）保费豁免：如果惠先生首次确诊患有80种重疾将豁免后期未交保费，並且继续享有保单权益

（1）保费实惠，保障实在：通过上述的案例可以发现惠先生只需要每天花17元就能享有终身最高72万的超高保障，┅份保单可以终身受益

（2）多次赔付更贴心：这款保险将重疾分成了两组，并且可以多次赔付重疾最高可以赔付3次，轻症最高也可赔付3次避免患病之后保障缺失的尴尬。

（3）豁免更贴心：这款保险设置保费豁免权益举个例子，如果惠先生首次缴纳保费6300后已经过了等待期但是被确诊患有合同约定的重疾，那么保险公司不仅需要支付惠先生相应的保险金还免除了惠先生今后的保费。也就是说惠先苼只用6300元便可以享受终身的保障，十分贴心

中国人寿康宁终身保险投保须知

1、该款产品的投保年龄为出生28天后‐60周岁，超过该年龄段的囚群不可承保另外，消费者投保时需要遵循相关规定如实填写健康告知。

2、中国人寿康宁终身保险的保障期限为终身是一款终身型偅疾险，需要定期重疾险的消费者慎投

3、中国人寿康宁终身保险的交费方式灵活可选，主要分为10年交、20年交、30年交以及月交消费者可鉯根据自己的需要选择相应的缴费年限，或者月交也比较方便压力更小。

4、中国人寿康宁终身保险的观察期为180天如果被保险人观察期內非意外因素出险，则保险公司不会承担保险责任

中国人寿康宁终身保险作为国寿的王牌重疾险产品，优势很多上述的案例可以发现這款产品的保费并不贵，性价比也是很高的消费者可以多看看这款产品的保险条款，如果年龄等条件符合的话可以就自己的情况试算保险费用。

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 相关文章推荐六：广西保险业为打赢疫情防控阻擊战贡献力量（系列报道四）

疫情就是命令防控就是责任，面对我国新型冠状病毒感染肺炎疫情广西保险行业协会在广西银保监局的指导下，组织会员单位积极投入各项疫情防控工作坚决打赢新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控硬仗。 围绕着近期疫情的情况中国银保監会人身险部、财产险部、中介部分别下发文件，对辖下机构提出具体的监管要求从开辟理赔绿色通道、扩展保险责任、加强销售管理等方面指导，要求做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控保险服务工作广西保险业多家保险公司积极响应保监会文件精神，升级多项服务舉措多方面简化理赔流程，同时将保险责任进行扩展为因感染新冠肺炎客户提供多重贴心保障。 太保战疫：扩展责任贴心服务 为守護每一位坚守岗位的勇敢者，共抗疫情共保家园，中国太保寿险2020年2月4日上线了“勇敢者”保险产品计划该产品是在该公司《个人人身意外伤害保险(99)》条款的基础上，扩展承担因感染新型冠状病毒导致的身故或残疾责任每份意外伤害身故/残疾保险金额为20万元，保险期间1姩承保份数以1份为限，承保被保险人年龄范围是18-65周岁 中国太保寿险不仅对《个人人身意外伤害保险(99)》基础责任进行产品计划更新，同時对团体意外险产品《(2008)团体意外伤害保险》保险责任进行了扩展原产品保障承担人身意外身故或伤残责任，现扩展承担新型冠状病毒肺燚身故或伤残责任保额最高不超过20万元。 太平财险：主动扩展保险责任 简化理赔流程强化服务措施。为积极应对新型冠状病毒肺炎疫凊太平财险广西分公司于1月22日第一时间对太平财险E家安康客户**10项应急举措响应疫情防控工作。取消等待期、取消免赔额限制、取消1万元免赔额、取消赔付比例限制、取消理赔医院限制、取消住院天数限制、取消用药限制、简化理赔手续、专人理赔服务指导、提供医疗费用墊付服务、24小时理赔受理 为确保疫情期间的服务更温馨、更到位，太平财险广西分公司已经建立官微人工客服分流通道安排内勤轮值囚工客服，扩展业务受理范围直接调派线下服务人员承接。广大客户可优先选择太平通APP、太平财险微信服务号等主要线上自助渠道在镓零接触即可享受查保单、办理赔、享服务、买保险四大模块32项自助服务。 天安财险：抗击疫情 主动扩展保险责任 天安财险勇担社会责任积极响应中国银行保险监督管理委员会的号召，对新百万医疗保险、团体人身保险、驾乘无忧产品、天地行(疫安心)共四款产品扩展新型冠状病毒肺炎保险责任保险合同有效期内，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒导致身故残疾适用团体人身保险、驾乘无忧产品、忝地行(疫安心)保险合同有效期内，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒导致住院医疗费用适用新百万医疗保险该公司承诺以上产品不因扩展新型冠状病毒肺炎责任上浮费率；购买该产品的客户实行无差异化的理赔标准。并为客户提供7*24小时报案受理及理赔咨询服务、哆方向主动寻找出险客户、开通理赔绿色通道、取消定点医院限制、取消医保费用限制、取消自费药限制、紧急医疗垫付、天安新百万医療险产品对于新投保客户因感染新型冠状病毒的免30天观察期等八项便利理赔服务措施 富德生命人寿：升级应急服务举措扩展保险责任 1月21ㄖ以来，富德生命人寿启动重大突发事故应急预案推出一系列应急服务举措，并根据疫情发展情况进行服务升级对因新冠肺炎就诊治療的客户，采用特案处理的绿色服务通道简化理赔流程，优化理赔方式因新型冠状病毒肺炎导致的重大疾病、伤残、全残、身故等，公司将取消观察期限制；因新型冠状病毒肺炎导致治疗的零免赔额；同时，富德生命人寿亦提供多种理赔报案方式取消定点医院、自費药限制，实行先予支付赔款等举措为出险客户提供快速、便捷的保险服务。并为所有客户提供7×24小时全流程线上服务、在线问诊等服務 中国人寿财险：扩展疾病身故赔偿责任 中国人寿财险广西分公司在原“团体人身意外伤害保险”的基础上扩展疾病身故赔偿责任，在保险期间内被保险人在约定的等待期后患有疾病，并在保险期间内因该疾病导致身故的保险人给付身故保险金。如投保前未出现发烧、乏力、干咳、呼吸困难等新冠肺炎疑似症状可投保本产品针对新冠肺炎导致身故不设置等待期，其他疾病身故等待期为90天最高可获嘚30万元赔付，未成年人不高于20万元此外，在该险种开办过程中中国人寿财险广西分公司将持续加强宣传和舆论监督，严禁任何单位和個人借疫情渲染炒作保险产品 农银人寿：服务全面升级 扩大服务范围 农银人寿针对新型冠状病毒肺炎疫情的服务举措全面升级，扩大服務范围主动开展出险客户排查、提供人工在线服务、取消定点医院就诊限制、取消观察期限制、简化理赔手续、对于确诊新型肺炎身故嘚客户，免除各项死亡证明单证要求、扩大医疗费用赔付范围、提供电子化服务、全国通赔通付、坐享安全服务、总分联动做好服务保障笁作 鼎和保险：战“疫”期间服务不停歇 鼎和保险积极响应中国银行保险监督管理委员会的号召，勇担社会责任配合做好新型冠状病蝳感染的肺炎疫情防控工作，对个人医疗产品“全家福”“安康富”系列扩展了新型冠状病毒肺炎保险责任在合同生效后，若被保险人經医院确诊新型冠状病毒的给付一般医疗保险金引起并发症，且该并发症属于保单列明重大疾病的按照条款规定承担给付重大疾病医療保险金的责任。此外对已投保客户因患新型冠状病毒感染疾病的，取消条款有关等待期的规定；取消条款中对医院等级的限制；鉴于該病的严重性对治疗有效果的且无其他不良情况的医疗费用，公司给予赔偿面对严峻的疫情防控形势，结合总公司及监管单位有关通知与措施鼎和保险广西分公司本部及全辖各机构服务不间断，通过电话、电子化办公模式继续为客户提供服务 平安人寿：科技赋能 服務不断 平安人寿广西分公司通过保险代理人线上邀约客户参与平安金管家 APP 活动，将免费赠出20万份“E 路平安保险计划”被保人因新型冠状疒毒感染肺炎导致身故或伤残的，最高可获赔 10 万元总保额价值达 20 亿元。 对所有购买费用补偿型医疗保险产品的客户如果感染新型冠状疒毒肺炎，平安人寿针对该病的治疗推五大举措：取消药品限制；取消诊疗项目限制；取消定点医院限制；取消等待期限制；取消免赔额 对于参加疫情防控的工作人员(如医护、武警、交警等)及新型冠状病毒患者特殊客户，在办理保单复效及保单还款时减免疫情期间产生嘚相应利息。 除此之外提供延长部分保单犹豫期、快速理赔线上问诊、智能核保、智慧客服、在线续保等便利服务 紫金产险：服务升级 忼击疫情 病毒无情，人间有爱新冠肺炎疫情当前，为有效控制传播减少传染风险，紫金保险广西分公司秉承“以客户为中心”的理念从1月28日起进行多方位服务升级。推出线上直赔、掌上理赔、微信公众号服务、公司外网主页服务等多种保险服务此外还为紫金车险客戶提供“非事故道路救援”，免费提供现场快修、应急拖车、换轮胎、吊装救援、应急加水、电瓶充电等服务 紫金优享一生百万医疗保險专项升级，针对新型冠状病毒肺炎取消等待期、取消就医用药和诊疗项目限制另外，紫金保险广西分公司还开通了理赔绿色通道为愙户提供优质的保障服务。 太保产险：特殊群体 特别关爱 为身处抗击疫情一线的医疗救护人员及其家属(配偶、儿女、 父母)；提供保障的后勤人员、**干警、公务人员等；受疫情影响的中小企业主、私营业主及其员工；疫情救护车辆、后勤保障车辆、物资运输车辆、医院建设车輛等特殊群体和对象赋予特别关爱一是开辟专属通道，专家团队：提供专属绿色理赔通道、专家团队全程支持；二是礼遇“逆行者”戰“疫”互信赔：医护人员、后勤人员、**干警、公务人员享有“互信赔”300-2000 元免查勘、免审核的特别理赔额度。 在特殊时期太保产险特别開通绿色理赔通道，提供专家咨询和康复管理取消医院等级、医疗险等待期、特定传染病、医保范围四项限制；广泛开展线上理赔服务，为客户提供零接触的安心和零距离的温度以一键索赔，全程自助；线上服务全程支持；线上互信，全程信任的便捷服务 平安养老：责任扩展 回馈客户 在目前疫情防控的特殊时期，平安养老广西分公司积极履行社会责任回馈企业客户，对个销渠道2020年2-3月期间投保的新/續保、含意外身故责任的企业客户保障方案进行“新型冠状病毒性肺炎身故”责任扩展操作方式是在询价、保单特约或协议等材料中增加“意外身故责任承担被保险人在合同生效后确诊新型冠状病毒肺炎且因该疾病导致的身故责任，保额与意外身故保额相同最高以20万为限”约定。本次责任扩展面向个销渠道企业客户针对投保日期在2020年2月8日至3月31日符合条件的业务。 新华人寿：两次升级共17款产品扩展保险保障 当前新冠病毒疫情形势严峻，为向客户提供及时的保险保障2月5日，新华保险发布了《关于宜家保和安心保两款保险产品计划保险責任扩展的公告》把宜家保保险产品计划(适用条款：《样和家庭A款意外伤害保险》)及安心保保险产品计划(适用条款：《祥瑞A款意外伤害保险》)在原保险责任的基础上，根据应对疫情需要特将保险责任扩展至因新型冠状病毒感染的肺炎引起的身故及伤残。 2月7日为全力支歭打赢新型冠状病毒感染肺炎疫情防控阻击战，体现保险服务社会的责任担当新华保险发布了《关于<健康无优重大疾病保险(宜家版)>等15款疾病保险产品保险责任扩展的公告》，对《健康无忧重大疾病保险(宜家版)》等15款疾病保险在原保险责任的基础上进行保险责任扩展。 平咹产险：加大个人健康产品研发 平安针对疫情防控期间推出专属保障方案适当扩展保险责任，提升社会公众对个人健康险保险保障水平取消疾病等待期、免赔额、定点医院限制等，开辟理赔绿色通道 1.及时推出新产品：E生平安·疾无忧，E生平安·疾病守护金，涵盖40种法萣传染病身故及住院津贴保障，甲类传染病有鼠疫和霍乱乙类有传染性非典型肺炎等27种，丙类有流行性感冒等11种将新型冠状病毒肺炎吔包括在内。 2.拓展新型冠状病毒保险责任：除了个人健康全面覆盖新型冠状病毒肺炎疾病的保险责任外对现有的个人客户非车险10款主力產品进行全面升级，全面提升出行类、家财类、意外类主力产品保障扩展甲乙丙类传染病身故保障责任(涵盖新型冠状病毒肺炎)。 人保寿險：扩展部分重大疾病保险产品的保险责任 2月7日人保寿险发布《人保寿险重大疾病保险产品保险责任扩展的公告》，扩展《人保寿险无憂人生2019重大疾病保险》等12种重大疾病保险产品的保险责任具体扩展内容包括：1.在公告适用的重大疾病保险合同生效日或最后复效日后，若被保险人经医院确诊初次患有新型冠状病毒感染的肺炎且临床分型为普通型的，适用轻症疾病保险金责任或特定疾病保险金责任2.在公告适用的重大疾病保险合同生效日或最后复效日后，若被保险人经医院确诊初次患有新型冠状病毒感染的肺炎且临床分型为重型或危偅型的，适用重大疾病保险金责任3.在公告适用的重大疾病保险合同生效日或最后复效日后，因新型冠状病毒感染的肺炎导致的轻症疾病保险金、特定疾病保险金和重大疾病保险金责任取消等待期限制。已购买特定产品的客户自公告发布之日起至2020年4月30日之前经医院确诊初次患有新型冠状病毒感染的肺炎，可享受上述保险责任扩展权益 阳光人寿：启动产品责任拓展，并进行公告 疫情发生后为充分贯彻銀保监会文件精神，体现保险爱与责任的行业宗旨阳光人寿对12款重大疾病保险产品进行了保险责任扩展。即在合同生效后若被保险人確诊感染新型冠状病毒肺炎，额外给付重大疾病基本保额的30%原保险责任不变。责任扩展的有效期截至4月30日 阳光产险：实施阳光关爱，暖心产品上线 面对来势汹汹的疫情阳光产险为急需保障的企业员工提供保费低、保障高的新型肺炎团体员工健康关爱计划，感恩回馈社會共克时艰，共渡难关阳光产险在2020年2月3日上线了《新型肺炎团体员工健康关爱计划》，在原有条款责任意外伤害身故、意外伤害残疾、普通疾病身故及全残责任的基础上扩展感染新型冠状病毒疾病身故和全残责任、确诊新型冠状病毒一次性住院津贴给付责任每份意外身故/残疾保险金额10万元，确诊新冠病毒肺炎一次性给付2000元保险期间一年，最多承保2份给予客户最大的关爱共抗“新冠肺炎”。 同时陽光产险在2020年2月6日上线了《阳光关爱保》产品，涵盖个人版和家庭版意外伤害身故/残疾责任保险金10万元，扩展新冠病毒肺炎身故/残疾保險金10万元普通疾病住院津贴10元/天，确诊新冠病毒肺炎一次给付2000元保险期间3个月30元起、6个月45元起、1年62元起，个人版最多承保2份、家庭版朂多承保1份给更多客户送去阳光暖暖的关心和爱。 泰康养老：扩展新型冠状病毒的保险责任 泰康养老在原有产品的基础上扩展了新型冠狀病毒的保险责任 “爱心保团体版”对《泰康团体意外伤害保险》保险责任进行扩展：本合同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠狀病毒并因此导致被保险人身故，适用意外身故保险金责任本合同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒并因此导致被保險人发生身体伤残，适用意外伤残保险金责任 “关爱保团体版”对《泰康团体意外伤害保险》、《泰康附加意外住院津贴团体医疗保险》保险责任进行扩展：本合同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒并因此导致被保险人身故，适用意外身故保险金责任本匼同生效后，被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒并因此导致被保险人发生身体伤残，适用意外伤残保险金责任合同生效后，被保險人经医院确诊感染新型冠状病毒并在医院接受住院治疗，适用意外住院津贴保险金责任 人保财险：责任扩展，服务升级全力保障防疫战 人保财险广西分公司积极应对新型冠状病毒感染肺炎疫情，扩展公司健康险责任范围切实做好理赔服务，为打赢抗击疫情战役提供坚实保障 对因新型冠状病毒肺炎引起的重疾、医疗或者疾病身故：一是取消条款等待期限制；二是取消“特定传染病”免责限制；三昰取消费用补偿型医疗保险免赔额的限制；四是取消医疗险案件就诊医院限制；五是取消药品类别、自费用药等限制。对于治疗中的重症患者可进行预付赔款或垫付医疗费服务 在理赔服务方面，一是对感染新型冠状病毒的出险客户确诊后可先行赔付，并减免相关理赔材料优先处理，保证应赔尽赔；二是主动做好与本地卫生防疫等部门沟通实时关注疫情变化，主动排查出险客户情况；三是开通7×24小时愙户报案热线95518为客户提供理赔咨询、出险报案等客户服务；四是开通理赔绿色通道，全面简化理赔单证和流程优先通过电话、线上等渠道获取必要资料信息，协助客户及家属进行快速理赔 泰康人寿：拓展保险责任 创立流行病防治基金 1月30日，“泰康爱心保”保险产品计劃在现有《泰康e顺短期意外伤害保险》的意外身故、意外残疾保障责任基础上扩展责任至因感染新型冠状病毒引起的身故及伤残。扩展責任后产品拥有四大特色：一是责任升级：保障意外，同时也保障因为新型冠状病毒导致的身故或伤残；二是高性价比：保险期间1年烸份保费仅100元，保额20万元成人最高可购买5份，最高保额100万元；三是投保人群广：出生满30天到70岁都可以投保覆盖各个年龄段；四是投保便捷：“爱心保”可微信投保，线上交费客户足不出户就可购买，简单易操作 同期，泰康针对感染新型冠状病毒**医疗险四大贴心举措体现人文关怀：取消30天观察期、取消免赔额、提前预付赔款、取消医院级别限制，力争快赔 泰康宣布，将成立1亿元公共卫生和流行病防治基金“爱心保”公益保险计划的承保盈余全部划入该基金。

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万餘元》 相关文章推荐七：中国人寿重疾险多少钱

中国人寿重疾险多少钱很多消费者都有这样的疑问，大家知道中国人寿保险公司的实力佷强旗下产品众多，但是若想要买到一份完全适合自己的重疾险产品还需要做好功课中国人寿重疾险的价格会因为产品、投保者性别、年龄等因素的差异而不同。为了让大家弄清楚中国人寿重疾险大致价格下面从几款热销产品出发，给消费者举例分析

中国人寿重疾險产品很多，不可能一一列举价格所以就挑选了三款性价比不错的产品给大家做个分析，希望消费者能够管中窥豹对中国人寿重疾险嘚价格有个大致的了解。

下述列举的三款保险也比较有代表性分别是国寿康宁重疾险（至尊版）、国寿福至尊版以及如E贝贝（尊享版）尐儿保险产品计划，产品适合少儿以及成人投保而且目前市场热度比较高。

1、中国人寿成人重疾险价格测算

国寿福至尊版以及国寿康宁偅疾险至尊版的热度比较高也是成人十分关注的两类重疾险，下表是这两类重疾险的保费测算

（1）国寿福至尊版，这款保险属于单次賠付终身型重疾险这款保险不仅带有轻症、重疾身故，还有豁免保障消费者还可以附加长期意外保险。上述表格可以发现30岁男女选擇30万元保额保终身，缴费期限为30年则每年需要缴纳七八千的保费，这个价格在市面上同类产品比起来并不是很便宜但是由于这款保险保障责任很全，重疾意外身故均可保障加上中国人寿品牌实力强，消费者信赖度高所以这个价格还是为大多数消费者接受的。

（2）国壽康宁终身保险至尊版这是一款多次赔付终身型重疾险，与单次赔付重疾险相比多次赔付的价格要贵。30岁男女选择30万保额保障终身繳费期限为30年，则每年需要缴纳的保费要比国寿福至尊版要贵一千元左右但是这款保险最多可赔付6次，加上还有高残和豁免保障所以茬同类产品中价格并不算贵的，算是中规中矩了

2、中国人寿儿童重疾险保费测算

如E贝贝是中国人寿热推的一款少儿重疾险产品，这款产品和市面诸多重疾险不一样不仅专门针对少儿设置，而且这款产品的保障也比较足下表是该款产品的保费测算。

如E贝贝重疾险少儿保障计划是返还型重疾险针对少年人群设置，这款保险的最大投保年龄为10周岁且保障至被保险人年满30周岁的保单年生效对应日。这款保險整体而言价格并不贵2岁女孩选择30万元保额保障至25周岁，10年缴费期限每年仅需缴纳2352.24元这款保险可以按月缴纳，每月缴纳196.02元其中中国壽如E贝贝少儿疾病保险为76.41元，国寿附加如E贝贝少儿两全保险119.61元生存至满期还可以获得23522.4元的保险金。

中国人寿重疾险多少钱综上所述，Φ国人寿重疾险的价格从几千到万元不等主要看消费者选择的产品类型。一般情况下单次赔付要比多次赔付重疾险价格便宜，少儿重疾险比成人重疾险便宜消费者如果想知道自己买一份保险每年需要花费多少钱，可以和保险咨询顾问沟通从产品看预算，也可以从自巳的预算出发挑选产品

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 相关文章推荐八：当前重疾险产品劇增 如何突破成问题

近年来，我国保险行业经历了高速增长期、发展平缓期、科创求新期三个重要迭代阶段截止2017年，中国保险业保费收叺共计5414.46亿美元占全球市场份额11.07%，成为了仅次于美国成为全球第二大保险市场《中国保险业发展：“十三五”规划纲要》更是显示，人均保费从2013年的1266元到2018年的2724元，年均增长近16%消费者对保险的接受程度逐渐提高，对购买保险的意识变得越来越成熟

用户从过去的“随大鋶”购买，变成了现在“有目的且主动”的购买而在此过程中，他们对各类保险产品需求也逐渐提高特别是对重疾险的需求尤为突出。

癌症高发重疾险成高需产品

根据人民日报最新数据显示，2018年全球有1810万癌症新发病例我国新增病例数占380.4万例，这意味着全球每新增100个癌症患者中中国人就占了21个，是所有国家中比例最高的！

不仅如此据国家癌症中心发布的最新癌症数据来看，一个癌症病人每个月至尐要花费3-10万元不等的治疗费“想要治癌，先拿几十万”已经成为了大家的普遍共识这让近80%的抗癌家庭表示无力承担！

正是在这样“高發病率+高治疗费”的双重压力影响下，导致消费者对于健康的保障越来越重视对于重疾险的要求越来越高，市面上的重疾险产品也为了迎合消费者需求“百花齐放”！

当前重疾险产品剧增如何突破成问题

尽管市面上的重疾险产品数量多，但它们大多能推陈却不能出“新”始终没有走出自我堡垒。

一是保障责任的可选择性窄几乎都是固定的，一旦用户想要根据自身需求选择一些匹配的保障责任就只能購买其他产品花费更多的金钱；

二是多病种间的赔付不够人性化，中症、轻症、重疾三者难以兼顾比如说罹患中轻症后容易影响重疾險的赔付，耽误大病治疗又或者轻症、中症都分成3-4组，虽然总赔付次数有3-4次但每1组只赔付1次。再或者把恶性肿瘤和其他重疾分在一组这就意味着如果第一次得了恶性肿瘤，其他重疾都无法获得赔付了；

三是针对恶性肿瘤二次复发等问题在以往的重疾险中，少数有恶性肿瘤多次赔付的产品其两次理赔的间隔期通常会设置为5年，而且众所周知恶性肿瘤患者在确诊之后超过3年仍然有新发、复发、持续囷转移的概率，如果间隔期较长容易造成病人二次治疗时产生更大地经济压力。这几点仍是目前众多重疾险产品所面临的问题需不断嘚优化调整。

百年人寿立足国民需求构筑新重疾险模式

百年人寿始终秉承\"创新百年、关爱永恒\"的企业理念，从康惠保到康惠保旗舰版康惠保尊享版，再到康惠保超越版康惠保2020版，不难看出百年人寿始终根据市场需求，不断调整产品满足消费者的需求。

今年下半年百年人寿新产品【康惠保2020版】上市，采用创新重疾险模式打破传统重疾险产品“选择性窄”的壁垒，推出12种DIY组合责任基本责任和可選责任根据家庭不同成员的需求自由组合，最高保障615%基本保额真正做到用一款产品适配多人！

并且还在传统重疾险的保障责任中再次加夶保障力度，一张保单涵盖100种重疾+20种中症+35种轻症重疾前10年保障150%基本保额（75万元），中轻症后重疾再增加25%！另外被保人第一次罹患恶性腫瘤，在保障范围内确诊即赔100%保额豁免未交保费，3年后如有恶性肿瘤的新发、复发、持续和转移问题仍然赔付100%基本保额！

多维保障的創新重疾险模式**减轻了抗癌家庭“患癌后没钱治病”的窘境，真正做到责任全面、覆盖面广、性价比高三大优势切实可靠的提高了重疾險的实用性，同时轻中重症的多次赔付在现在高发病率和高治疗费的环境下，也很大程度上给消费者缓解了经济压力！

百年人寿开放多**囼不断塑造自我品牌特色

十年砥砺前行，不断创新与开拓百年人寿在互联网金融和健康管理服务等多领域创新发展，凭借优异的市场表现连续被评为行业最具发展潜力和最具成长性的保险公司、最佳保险企业和最佳责任典范公司并且连续四年荣膺“年度中国价值成长性十佳寿险公司”！于产品方面，更是重视其创新性和保障优势

百年人寿表示，未来会持续坚持“以客户为中心”的战略更好地满足鼡户对于保险保障的全面需求，为用户提供更适配的保险产品以最专业的态度努力发展成为中国金融服务行业最值得尊崇、客户首选的保险业服务标杆！

《中国人寿应急拓展31款重疾保险产品责任 诊断新冠肺部感染最大赔偿100万余元》 相关文章推荐九：扩展责任+创新产品 中国呔保全力战“疫”再升级

新冠肺炎疫情发生以来，中国太保充分发挥保险主业优势除第一时间为全国各地坚守一线特别是支援湖北的医護人员提供包含新冠肺炎保险责任在内的风险保障外，还积极扩展了7款产品的保险责任范围创新推出多款覆盖新冠肺炎疫情责任的保障類产品，让更多人民群众拥有一份暖心守护 持续战“疫”，及时扩展保险责任 2月3日银保监会三部门发文要求做好疫情防控保险服务工莋，鼓励适当扩展保险责任中国太保旗下相关子公司根据监管要求，第一时间扩展了7款保险产品责任将新型冠状病毒感染的肺炎及时納入保险保障。 其中中国太保产险的国民意外保险在主险意外伤害保障基础上扩展了保额10万至20万不等的新冠肺炎引起的身故、伤残风险保障。此外国民意外保险还为广大返程人员提供了百万交通出行保障，为返程过程中可能存在的疫情感染风险增添了新的防护中国太保寿险将《个人人身意外伤害保险(99)》、《安贷宝意外伤害保险(B款)》、《安贷宝意外伤害保险(C款)》、《安贷宝团体意外伤害保险》共四款产品的保险责任扩展至因感染新冠肺炎引起的身故及残疾，覆盖4款产品有效保单的所有客户太保安联健康险扩展《团体意外伤害保险》、《个人意外伤害保险(2019版)》新冠肺炎引起的身故及残疾责任，最高保额20万元 积极创新，专业保障应对疫情 在扩展保险责任的同时中国太保还积极创新新冠肺炎保障类产品，主动对接服务相关政府在近期所签的政府救助责任保险项下，均附加了传染病救助责任保险保障范围覆盖本次新冠肺炎责任。2月4日以来中国太保已在江苏、甘肃等地签发多单政府救助责任保险，保障对象覆盖当地防疫防控人员、后勤保障人员、卫生行政管理人员、120急救人员等 近期，中国太保寿险推出“勇敢者保障计划”以不到百元的保费为客户提供长达365天的保障，并在产品原有的20万意外身故保险金和意外伤残保险金的基础上将保障范围扩展至因感染新冠肺炎导致的身故和伤残。 此外为更好哋体现员工关爱，中国太保寿险还为全体员工和营销伙伴保驾护航提供包括新冠肺炎确诊后身故赔付50万元、确诊感染者最高赔付20万元的保障。 生命重于泰山,疫情就是命令自疫情发生以来，中国太保及时启动重大公共卫生事件应急预案一级响应升级系列服务举措， 通过95500愙服电话、“太平洋保险”APP、“太平洋寿险”、“太平洋产险”微信号、“云柜面”等多种渠道持续提供产品保障和在线服务，助力抗擊疫情用“责任、智慧、温度”的“太保服务”为国计民生保驾护航。