您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
我国银行系保险公司发展研究.pdf44页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
文档加载中...广告还剩秒
需要金币：200 &&
你可能关注的文档：
··········
··········
学校代码：10036 剧矽手芗豸 节贸易声学 ofInternationalBusinessandEconomics University 同等学力人员硕士学位论文 我国银行系保险公司发展研究 培养单位：保险学院 专业名称：金融学 研究方向：保险学 作 者：王伟 指导教师：王国军教授 论文日期：二。一三年三月 onthe of China’S
Study Department
Insurance LinkedtoBank Company 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，
独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容
外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成
果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已
在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本
人承担。 特此声明
学位论文作者签名： ∞13年，月／9日 学位论文版权使用授权书
本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文 的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷
本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采
用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提
供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有
权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以
采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文
的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此
学位论文作者签名：虿纬 归f歹年，月叨日
导师签名：卅叼鲁 驰?、年r月，7日 摘要 随着银行保险业务的快速发展和混业经营时代的渐行渐近，银行系保险公司 已成为一个热门词汇，银行系保险公司未来的发展趋势存在较大
正在加载中，请稍后...对王副部长所说的“大势所趋”可以有两种理解。第一种理解，延迟退休早晚要付诸实施。人保部现在谋划的，可能就是要这样干。这种可能是存在的。不然，用不着翻来覆去地唠叨...
　　“社保管理中心通知：你好！你有一份补助金尚未领取，请及时办理领取！领取电话： 陈艺新。”如果近期您收到以社保管理中心名义发来类似这样内容的短信，那...
点击排行榜　　自2010年（）控股交银康联人寿以来，（）、（）、（）相继入股寿险公司，加上之前（）通过控股中银保险涉足财险业务，五家大型商业银行均实现了保险业布局。银行系保险公司的发展应根据母行的发展战略确定自身的经营模式和发展战略定位，体现出银行系的特色　　银行投资保险业的战略考虑银行系保险公司的发展，必须与股东的战略意图和战略布局保持一致。因此，回答银行系保险公司当如何发展，首先要研究银行控股保险公司的目的和出发点。归纳起来，银行控股保险公司是基于以下三点考虑：一是客户战略，目的是更好地服务客户。客户是银行发展的基础，是银行多年积累形成的重要核心资产。近年来，随着市场主体的增多，特别是金融业各个板块之间界限的日益模糊，银行在客户资源上面临的竞争不再限于其他银行类竞争对手，而是扩大到了所有能够纳入泛资产管理的行业和机构。同时，随着市场的发展和成熟，金融消费者的消费行为特征也出现了一些变化，对金融服务的要求趋向专业化、便捷化、多元化，对金融机构的客户经营能力提出了更高的要求。正是出于对以上市场趋势的考虑，商业银行需要拓宽自身在金融业细分行业的经营范围，特别是开展作为客户理财基础配置项目之一的保险业务。在金融综合经营的前提下，商业银行通过产品、销售、流程、系统的全面融合，建立起一站式金融产品与服务平台，满足了客户储蓄、投资、保障、资产传承等全方位的金融理财需求，从而增强客户黏性，有效提升客户忠诚度，防止客户流失，实现客户资源的保护和增长。　　二是可持续发展战略，实现长期可持续发展。成熟市场的经验表明，金融各子行业最终会呈现出均衡发展的态势。以美国为例，银行、保险和养老金公司以及其他金融机构在2011年金融业总资产中的占比分别为35%、26%、38%。再看中国市场的情况，截至2011年底，银行业、保险业、证券业在金融业总资产中的占比分别为91.1%、4.9%和4.1%。对比直观说明了以保险业为代表的其他非银行金融子行业蕴含着巨大的发展潜力。面对这一形势，作为行业领头羊的国有商业银行率先采取行动，抓住机遇推进综合化经营的部署，进入保险业等具有高增长潜力的金融子行业，为下一阶段的持续发展准备好增长点，是可持续发展的重大战略布局。　　三是综合化战略，实现利润来源多元化。与成熟金融市场注重中间业务收入不同，我国银行业的利润来源主要依靠传统信贷业务收入。虽然近年来银行经营利润稳步增长，但随着市场竞争的日益加剧，以及利率市场化和金融脱媒进程的加快，银行存贷利差将不可避免地缩窄，银行业传统的息差盈利模式受到挑战。同时，社会结构逐步从以间接融资为主转向间接融资和直接融资并重，商业银行的传统业务空间受到挤压，银行的盈利空间不断压缩，利润来源多元化的需求随之愈发强烈。在此背景下，银行控股保险公司有助于分散业务风险，扩大中间业务规模，搭建多功能业务平台，从长远角度培育新的利润增长点，以弥补未来可能出现的利润下滑，有利于实现盈利能力的多元化。　　银行系保险公司的发展定位社会普遍认为，银行系保险公司具有天然的渠道优势，发展不是问题，其实不然。银行系保险公司既有自身的优势，也有自身的缺陷和劣势。劣势之一：错过了个人代理发展的好时光，发展个人代理举步维艰；劣势之二：母银行之间的竞争传导到保险业，发展他行代理艰难。因此，认为银行系保险公司出生优越，必然成功，是不切实际的幻想。银行系保险公司的发展不应简单复制其它保险公司的发展模式和发展定位，应根据母行的发展战略确定自身的经营模式和发展战略定位。定位是否准确有两个判断原则：其一，必须同传统非银行系保险公司的定位存在差别，如果仍然是照搬照抄地走老路，作为行业的后来者，难以突出重围；其二，银行系保险公司必须在“银行系”上做足文章，主动融入银行的发展战略，体现出银行系的特色，才能在充分整合利用资源的基础上实现协同发展。　　从上述银行办保险的战略定位来看，保险公司成为银行长期可持续发展的增长点和利润多元化的重要来源，在短期内并不能完全实现，近期能够迅速体现出保险价值的是提升服务客户能力。就现阶段而言，银行系保险公司应当将自身定位为控股银行客户服务链条中的有机组成部分。银行系保险公司要充分利用保险产品所具有的风险保障和长期储蓄特性，填补控股银行整体理财规划中的相应空白，通过有效的协同机制，为控股银行客户提供更为全面的一站式金融理财规划服务和保险产品。　　明确银行系保险公司的当前发展定位具有两个方面的积极作用，一是把握住了对控股银行的价值贡献所在。控股银行因为看到了价值自然会主动地推进协同，避免了单纯依靠行政命令所带来的低效和延误；二是确定了实现银行和公司协同发展的突破口和着力点。银行系保险公司从满足控股银行客户综合性金融需求的角度强化自身优势、建立有效对接，扬长避短，实现自身发展和集团效益、客户利益之间的“三赢”。　　银行系保险公司的发展思路银行系保险公司要成为控股银行客户服务链条中的有机组成部分，必须从客户需求出发，从银行现有服务体系和流程着手，在如下三个方面实现创新：　　一是产品创新，切实满足客户的保险需求。　　目前市场上销售的保险产品，尤其是银行渠道销售的保险产品，普遍存在着产品定位模糊、强化短期限储蓄替代、弱化保险保障的问题，不能有效满足客户的保障和长期储蓄需求。为了推销并非客户真正需要的产品，销售误导的问题也就不可避免地伴随而来。对于银行系保险公司来说，防止销售误导不仅是出于维护自身品牌声誉的需要，更是关乎控股银行集团整体信誉的必然选择。　　银行系保险公司要实现产品创新，必须开发并销售真正符合客户需求的产品，也就是在产品设计上做到“回归、前瞻、融合”三点。要回归保险产品有别于其他金融产品的特性，一是回归保险保障功能，通过保障类产品来满足银行客户的风险管理需求；二是回归长期储蓄功能，通过长期储蓄类产品实现和银行大多五年期以内的储蓄产品和理财产品之间的区隔。要紧扣社会发展趋势，前瞻性地推出能够满足客户养老和健康保障需求的产品。同时，要着眼于银行已推出的产品或服务项目，探寻伴生潜在需求，设计出能够有效融合的产品。　　银行系保险公司实现产品创新的另一个维度是在产品开发流程上加强与银行的对接和协同，开发设计出满足银行客户需求的产品，同时在产品开发阶段就兼顾考虑如何实现产品、销售和服务流程的对接与融合。在这一方面，银行系保险公司的先行者建信人寿做出了一些尝试，公司与建设银行联合开发推出“建信人寿龙卡”联名卡，将保险产品和银行卡有机融合在一起，一张银行卡同时兼具储蓄理财和风险保障的双重功能，一上市便深受消费者的青睐。　　二是销售创新，改变“为卖保险而卖保险”的习惯做法。　　在现有的银保合作模式下，银行代理销售保险产品往往是出于完成中间业务收入任务的需要，即所谓“为卖保险而卖保险”。在这种销售思维指导下，银行销售人员大多是被动地销售保险产品，保险产品的销售流程同银行其他产品的销售流程基本上处于相互割裂的状况。　　要转变这种传统的“为卖保险而卖保险”的习惯做法，银行系保险公司要在销售上通过两个“嵌入”来实现创新。第一个“嵌入”是将保险产品嵌入到银行客户理财规划体系中，在银行理财规划流程中，特别是需求分析和解决方案设计两个环节将保险相关内容有机融入。第二个“嵌入”则是将保险产品有机嵌入银行的产品或业务流程中。通过这种嵌入，银行业务人员可以在办理日常业务过程中有效发掘和激发客户与业务相关的潜在保险需求，主动推荐与客户需求相匹配的保险产品。第二种“嵌入”在银行向全面理财规划转型尚未完全实现的当前阶段尤为有效。　　三是服务创新，全方位提升客户满意度。　　银行系保险公司在服务创新上可以从三方面着手：一是将服务延伸到银行网点。银行拥有大多数保险公司难以企及的网点资源，这里提到的网点资源并不单指物理网点，还包括银行广泛布局的各类电子化服务平台和媒介。银行系保险公司通过将服务延伸至银行网点，就可以有效扩大服务半径，提升客户服务的辐射能力，满足客户日益提升的便捷性服务需求。二是服务资源和流程的融合。银行系保险公司可以协同控股银行一起，对目前相互独立的两套服务体系做系统梳理，整合共同服务项目，融合相关服务流程，提升服务资源使用效率，最终实现客户服务效率和效益的统一。三是提升数据支持力度。银保双方可以通过客户数据挖掘，总结客户的消费态度，还原客户的消费行为，发现客户的潜在服务需求，以此改善客户体验。　　(记者李茜整理)
回复0条，有0人参与
以下网友评论只代表同花顺网友的个人观点，不代表同花顺金融服务网观点。
净额（亿）
同花顺财经官方微信号
手机同花顺财经
炒股必备&同花顺财经
同花顺爱基金
您有什么问题想要告诉我们？
留下您的联系方式，以便我们向您反馈结果
提交成功，感谢您的支持！
近1年收益率
近1年收益率
近1年收益率
近1年收益率
近1年收益率
最近7日年化
最近7日年化孙持平:详解银行系保险公司的转型之道
作者：朱志超
　　自2009年监管正式开闸入股以来，系保险公司经历了从无到有、从小到大的发展变迁，目前已成为行业中的重要力量。
　　11月29日，工银安盛人寿保险有限公司董事长孙持平在由21世纪经济报道主办的“21世纪保险年会”上，结合工银安盛近年经营实践，对银行系保险公司的转型与发展作了深入细致的剖析。
　　在他看来，目前保险公司、特别是寿险公司的经营模式大致可以分为四类。一是综合型，指的是国寿、平安等行业巨头，经营既要规模又要价值；二为价值型，指的是主打期缴业务、追求“小而美”的公司，如友邦等；三为规模型，通过投资驱动负债、快速扩张规模，因在资本市场频频举牌而广受关注；第四类就是银行系保险公司。
　　2016年前三季度，寿险行业八家主要银行系公司实现原保费收入1183亿元，同比增长104.5%，行业排名前二十中银行系保险公司占据4席。对于如此形势，孙持平表示满意，但同时也表达了对未来的思虑：“银行系保险公司拥有与生俱来的渠道、客户、品牌、资本等优势，各家银行系保险公司也都较好地利用了这些优势，在成立以来的最初几年中实现了惊艳亮相，获得了一定的市场地位和影响力。但是根据今年以来行业监管形势变化、行业自身竞争发展环境挑战、以及自身业务规模可持续发展需要，银行系保险公司的转型发展也到了关键节点，向哪转？如何转？成为我们当前思考最多的问题。”
　　发展期缴业务成关键
　　在孙持平看来，银行系保险公司的发展，首先须始终坚持“保险姓保”的行业内在发展规律，坚持“保险姓保”是服务经济社会、体现行业价值的根基。这就要求银行系保险公司加快风险保障型和长期型业务发展，连通个人长期保障需求和社会长期资金供给需要。
　　据不完全统计，寿险全行业续期保费能占到年度保费40%以上；每年期缴新单业务比重则在30%左右，优秀寿险公司甚至达到60%以上，扎实的期缴业务基础将大大增强寿险公司可持续发展和抗风险能力。
　　孙持平指出，包括工银安盛在内的银行系保险公司，均将发展期缴业务作为转型的一个主要方向。工银安盛自2012年成立以来，实现了期缴业务年均近60%的高速增长；但现阶段银行系保险公司期缴业务新单占比仅在15%左右，与行业巨头相比还有很大的提升空间。
　　其次，孙持平认为，银行系保险公司的发展，必须始终坚持银行综合化经营战略目标，充分发挥银保协同效应。“风险管理和保障功能是保险产品独有的，具有其他不可替代的重要功能。银行系保险公司需要大力发展期缴保障型业务，弥补母行客户综合化金融服务中的保险短板，实现银保协同效应，增强客户粘性与忠诚度。”
　　实现金融服务生态的闭环管理，这也是当初商业银行进军保险业、开展综合化经营，所赋予保险子公司的战略性目标。目前工银安盛的期缴业务近九成来自(601398,)销售渠道，期缴新单规模约与公司成立之初相比增长了近5倍。
　　保障、长期储蓄型产品差异化供给
　　“银行系保险公司的发展，必须始终坚持以客户实际需求为中心”是孙持平提出的第三个观点。“随着经济发展水平、国民收入水平的不断提高，保险市场将呈现出‘理财储蓄业务占比下降，保障型产品占比上升’的趋势性发展规律。对此，银行系保险公司应抓住保险产品的保障功能特色，加紧练好内功，以差异化的保障型产品和长期储蓄型产品供给，满足客户需求。”
　　相比其他金融产品，保险产品，特别是期缴保障型产品的客户群体高端化、个性化的特点更为突出。近年来，通过与工商银行的银保深度合作，工银安盛针对银行高端客户群体，从优化资产配置、资产传承角度，加强保险产品的重点营销，特别是针对私人银行客户，正全力制定专属产品和营销服务模式。目前，工银安盛客户大单（百万元及以上期缴业务保单）业务占比已接近20%。
　　孙持平最后还指出，银行系保险公司的发展，必须始终坚持自主队伍建设，提高服务网点综合能力。
　　“虽然近年来互联网发展迅猛，但商业银行网点依然是银行渠道代理保险的主阵地，通过网点直接销售或线下引导客户线上购买的保险业务占比仍达90%。在银行网点销售保险产品，关键还在于保险公司保障服务银行网点的能力，只有保险公司自主队伍能力强，才能在网点保险营销上占据主动，这对于期缴业务推动尤为重要。”
　　近年来，工银安盛通过培训体系、荣誉体系、精英俱乐部、“尖刀连”等管理体制机制建设，公司银保营销员队伍逐步从销售支持转型为培训指导、营销组织专家，帮助银行客户经理加速成长为综合财富规划顾问，在提升银行网点期缴业务销售能力方面取得了较明显成效。今年公司银保销售人员期缴产能同比增幅近100%，人均产能也处于行业领先水平，银行网点期缴营销能力显著提高。
关键词阅读：
责任编辑：郭亮
中国证监会授牌&&&民生银行资金监管&&&
数据来源：盈利宝基金研究中心，巨灵数据支持
全场购买手续费4折起！
近一年涨幅
近一年涨幅
已有&0&条评论
24小时新闻榜
理财产品推荐}