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北京远大国际投资有限公司真的能相信吗？Q我“”请问有谁了解这家公司的？这是我在百度搜索的公司？但是看了他们的网站的项目收益真的很高，就是不知道这家公司能不能信得过。我在百度找的这家公司，收益有点太高了，我怕是骗子公司不敢投资，因为网上有太多收益高的理财公司就是骗子公司，所以寻求网友，看有谁知道这家公司，或有在这家投资成功过的朋友，告知我一下，让我放宽心一下，有了解的朋友可以加我Q，如果你也在找投资公司或想投资也可以加我Q我们大家一起交流一下经验。我的个人Q()，
说到理财，很多上班族的回应就是“缺少资本”或“没时间”。移动理财产品的适时出现，使得动辄上万的理财门槛不再成为人们处理闲散资金的绊脚石。在人人皆理财的今天，没有缺少资本的人，只有理念落伍的人。
　　日夜间，微信理财通在微信客户端“我的银行卡”频道中悄然上线。该产品挂钩华夏基金旗下财富宝货币基金产品，申购、赎回均承诺“零手续费”并由“PICC(中国人保财险)全额投保”。与往日高调作风不同，腾讯此次并未花费大量精力进行前期产品宣传。但随着收益率的异军突起，理财通作为一个发行只有1个月的移动理财工具，几乎站到了与余额宝同样瞩目的位置。
　　1月22日是理财通上线后的第一个“7日”，当天公布的7日年化收益率为7.394%，高出余额宝接近1个百分点。理财者直呼，理财通的收益率正直逼信托产品。好在人们对于开局的冲高仍有理性判断——由于上线时间短，理财通新增资金占比高于余额宝，新增资金进行投资的收益对于整只货基收益率的拉涨作用比余额宝更加明显。业内人士认为，收益率的冲高属于正常现象，也许过几天就会回落。2月10日，理财通的万份收益(购买金额1万元的每日收益)1.7872元，7日年化收益率回落至6.7510%，略高于余额宝公布的同期数据，约16倍于银行活期存款利率，约2倍于银行1年期定期存款利率。
　　对于同样挂钩货基的理财通和余额宝来说，收益率的高低只是分毫之争，其真正的战场还是在争取用户黏性上。在这方面，一贯以重视用户体验著称的微信，在金融理财功能上又给了用户一个惊喜。
　　3步玩转理财通
　　作为第一款嫁接到成熟社交客户端的移动理财工具，理财通巧妙地抓住了人们求简弃繁的行为偏好，在产品的设计上注重便捷、安全，抱有尝试念头的用户可以轻松地完成注册。
　　第一步，打开微信进入“我的银行卡”，填写相关信息，添加一个用本人姓名、身份证、手机号申请的银行借记卡账户(无需开通网银)，并设定支付密码。
　　第二步，进入理财通频道，点击“购买”。
　　第三步，输入需要购买的金额，并填写有关信息、密码并确认购买。
　　在网络畅通的情况下，完成上述3步仅需要不到2分钟，购买过程所要具备的就是微信客户端和一张本人的借记卡。在每一次完成购买后，用户将第一时间收到理财通微信服务号发来的交易成功通知。
　　若用户在工作日15:00前买入，资金将从第二个工作日开始计算收益，于第三日凌晨收到第一笔收益，收益同时计入总资金。以此类推，理财通每日结算，并以复利形式计算收益。
　　工资卡余额理财神器
　　当完成银行卡绑定后的首次基金买入，之后的每次购买将会显得更加简易。操作的简易降低了理财的技术门槛，只要有微信、有银行卡就能随时随地实现理财。
　　K先生是个工薪阶层，虽然月薪不高，但是每月账户上也总能有一两千元的结余，数额不固定。资金总额达不到银行理财产品的最低购买标准，K先生没有时间和精力去挑选合适的理财工具，但任其趴在活期账户里，又有些不甘。在春节期间微信推出的抢红包活动后，K先生为了将红包中的金额提现，便尝试着将工资卡绑定微信，并成功将红包金额转入银行账户。
　　这一流畅的使用体验让他同时注意到了同在“我的银行”这一频道中的“理财通”功能，并将工资卡中的一部分余额转入理财通账户。转入后的第三天清晨，K先生在打开理财通时发现，第一笔收益已经到账了。经过几周的使用，他发现，理财通的申购和赎回都简易快捷，数额可以灵活掌握，且几乎当天均可到账。
　　为了吸引用户使用微信支付功能，腾讯还联合了优势电商，使得用户获得更多优惠权益。如与嘀嘀打车合作的“微信支付立减5元”的活动，用户在通过嘀嘀打车叫车后使用微信支付，即可每单直减5元现金。
　　额度限制及风险提示
　　不过理财通对购买和赎回仍有一定的金额限制。单笔购买最高额度5万元，每个理财账户资金不超过100万元；单次赎回最高额度5万元，每个账户每日可转出5次，这基本可以满足理财者对于资金流动性的需求，并适合工薪阶层对于工资账户余额的打理。需要注意的是，每家银行对于交易限额也有各自的限制，具体额度见下表。
　　虽然在移动支付领域微信支付有异军突起之势，但是与支付宝成熟的8亿账户相比，仍显得势单力孤。且微信支付未能打通与微信理财的消费场景——用户无法对理财通内的资金进行直接消费，而是需要转入购买时使用的同一储蓄账户后才能进行消费。当然，这也成为一些缺乏消费自律精神的理财者的省钱利器。
　　此外，理财通承诺的是资金T+0当日实时到账可用，但是挂钩的货币基金的运作则是T+2到账可用。余额宝有支付宝作为垫资方自是无虞，而据业内透露微信理财通目前仍依靠基金公司垫资，或由基金公司自银行贷款。而无论两者中的哪一种，资金量都将有限。因此，若理财通无法自支付端取得垫付资本，或其他资金垫付来源，其规模的扩大将受到制约。
　　此前业内曾报出消息，理财通首批接入的基金除华夏基金以外，还有汇添富基金、易方达基金、广发基金3家一线品牌基金公司。但目前线上挂钩的基金产品只有华夏财富宝一只。据悉，其他3家基金公司的产品仍在对接调试，调试完成后，或将陆续出现在理财通平台，供用户自主选择。
　　理财通在操作平台中进行了风险提示：购买理财通相当于购买了货币基金——主要投资于高度流动性、安全性的短期货币工具，不保证一定盈利。虽然亏损纪录极其少见，但理论上仍存在亏损的可能，投资人需要谨慎操作。另外，用户还应特别注意手机使用的安全性，如发生手机丢失或恶意插件，应该及时采取手机停机、账户冻结等紧急措施。
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我叫丁德国，微信：，个人QQ，企业QQ：；龙观网络技术有限公司总经理；中国新微商大学导师；网络营销专家；水灵珠招商顾问！ ?到底什么是新微商大学？ ?中国新微商大学是全球第一所移动互联网学校。是由中国教育部备案，由中国著名战略专家、中国新微商教父姜汝祥博士发起，同时有北京大学、北京航天大学教授指导，更有业界一流导师助阵，最顶尖的导师团队在这里！中国新微商大学即将在中国掀起一股良心微商、专业微商、知识微商的狂热浪潮，引领中国微商规模化、规范化发展。 中国新微商大学像一道闪电，照亮了所有微商人前行的道路，照亮了所有社会人前行的道路。它肩负着国家的发展方向给予的重任。 1?为什么说国家大力支持微商？ 2017国家的发展方向是什么？大力支持微商行业的发展。原因有三：①去年十月，马化腾在深圳双创会上给李克强总理汇报，微信解决了2000万就业人口，李克强总理既惊讶又惊喜。总理是专门负责解决人口就业问题的，他对这个问题非常重视。我们都知道，2016整个中国经济是在下滑的，然而就业率却增长了125%，为什么？就是因为微信因为微商。所以，从这个角度，国家都会非常支持微商。②电子商务法。去年电子商务法的出台，从法律法规层面上对微商进行了保护。当国家出台相关法律法规保护某个行业时，你觉得是不是国家对它最大的支持。③春晚。春晚是全国人民最为重视的年夜饭，春晚的节目从几个月前就开始准备、开始筛选、开始审核，程序和要求都非常严格，为什么？因为它不仅面对的是全国14亿人口，它还是面向世界展示中国的窗口。所以每个节目，每句话都代表着中国的声音。而在如此重要的春晚上，专门有节目讲到咱们微商，你能读懂原因吗？一个很重要的原因，就是表示国家在大力推广和支持微商。 2?为什么说中国将进入全民微商的时代？ 这些都是国家的声音。国家的声音国人们都会听到，国家的方向国人们都会去照行，所以2017，中国将正式进入到全民微商时代！所以我觉得现有社会人，无外乎分为两类人，进入微商行业的人和即将进入微商行业的人。因为从2017开始，就将是全民微商的时代！当然，这也是社会发展不可逆转的趋势。一、因为这是社会发展趋势①传统企业为什么传统企业要去做新微商？因为传统企业该死的死，该倒闭的倒闭，该亏损的亏损。包括KFC肯德基必胜客都被马云收购了。包括家乐福，包括沃尔玛，包括你们所看到的这些所有的这种传统百货全部都在亏损关店。缩减下线等等，所有的传统行业都不好过了，为什么？因为他们的成本把他们压死了。他们的房租成本，他们的人工人员成本，包括现在他们所有的那些物流啊，各种成本加起来把他们压死压垮了。然后现在人的消费习惯改变了，人们再不想在线下这种空间的地方去购物了。人们转战到了线上去购物，于是就出现了阿里巴巴的淘宝天猫京东，出现了这几个移动互联网的平台。刚开始做淘宝最早做淘宝的那批人都赚到了钱但是到现在那个时代已经过去啦！然后呢，现在新的时代到来啦，那为什么现在去年在过去的几年里微商有些人一年能够挣到几百万一年能够挣到几千万甚至做的最好的我们的。黄子珊一年能够做到几个亿，这是为什么？这就是趋势。有些东西，他本身跟人的能力有关系，但是不是决定性的因素？大家记住一个人想要获取财富有四个核心点组成。一个点是要赚对趋势，第二个核心点是要选对行业，第三个是要选对平台，第四个是要选对团队然后加上自己的个人努力然后才能去做。之所以前几年微商能够去做起来就是因为微商选对了趋势，他占了一个趋势的巨大优势。②传统个人我们再去看为什么传统个人接下来要去转型？因为现在传统个人他们所在的公司，也就是传统企业都要转型了，那他能不转型吗？那同时，同样是微信，他们现在是在微信上面玩儿，而我们是在赚钱。那他们为什么不去赚钱，他们肯定也会想着去赚钱，而且在传统公司上班是拿不了太多钱的。然后呢第三个呢是以前他们看到别人做微商或者在买微商东西的时候，他们都会有一些担心，担心被骗，担心做假，担心很多很多各方面的问题，但是今年，国家法律制定的非常完善的法律，去保护微商保护我们微商这个行业。他以前所担心的这些被骗啊，全部都不会存在了。所以说接下来那些个人进来这个行业的时候，他想的可能不是说，哎呀我做不做微商？或者说我要不要做微商？他可能考虑的是，我作微商我做什么产品？我作微商我跟谁做呀？我跟哪个平台啊？我选什么样的模式去做呢？他们会去考虑这样的问题。所以说接下来，你们所要见到的就是一些系列这样的人，全部都要进到这个行业。所以，今年是全民微商时代的到来！ 3?传统微商弊端分析，新微商模式的优势 大家都来做微商，就牵涉到一个非常重要的问题：谁来引领中国的微商大军？可能是今年以前的鱼龙混杂的褒贬不一混乱一片的微商游击队吗？当然不可能。必须是有专业知识的，有巨大影响力的，有社会良知的个人或团体，所以，新微商大学应运而生。它是全球第一所移动互联网学校，是由中国教育部备案，由中国著名战略专家、中国新微商教父姜汝祥博士发起，同时有北京大学、北京航天大学教授指导，更有业界一流导师助阵，最顶尖的导师团队助阵的！他的出现是有时代使命的，是要肩负起扭转老微商偏向的重任，是要肩负起引流国家正规微商大军发展方向的，所以，中国新微商大学即将在中国掀起一股知识微商、专业微商、良心微商的浪潮。而我们，加入到新微商大学的我们，就会是时代的弄潮儿，就会是新微商大学的受益者。不仅如此，今年不仅是全民微商时代的到来，更会是新微商的元年，什么是元年？第一年。以前的都不叫做微商，或是正规的微商，都只是铺垫，当然任何行业的兴起都会有很才时间的摸爬滚打，才会逐渐规范化。综上所述，传统微商势必要全部转型过来新微商。传统微商3000万人，别说全部转型，就是能有10%，都是300万人啊！所以2017年绝对是一个值得我们全力以赴的一年，绝对是值得我们去把所有的精力跟时间耗在这上面的一年。在这一年里面，我们全力以赴去做，就能得到高额的回报。同时，我会在我们团队里面去挑选一批这样愿意全力以赴的人，把他们去培养起来，让他们去挣到钱。现在能够有幸看懂并迈开自己脚步的人，今年有可能就是你人生翻盘的机会。如果你想等年再醒悟过来，才懂得这些道理的时候，你再去做的时候，那个时候已经为时已晚。因为所有人都进来啦！小白越来越少了，所有人都靠的是实力，社会上所有精英都进来新微商体系。这个时候说你有能力去跟他们PK吗？如果你有能力，你可以放到以后去做；但是如果你没有这个底气没有这个能力，那就请在今年全力以赴！
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还没关注列表网？一大波金豆等你拿！社科院曾刚谈小银行胜出之道
作者:搜狐财经
&&& 主持人：各位网友大家好！欢迎来到搜狐财经访谈间，跟我们一起点评“3.15金融服务红黑榜”。今天我们请来的嘉宾是：中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚老师和资深律师赵小鲁先生，赵律师从1988年起就开始研究保险法。
下面，我们就开始今天的访谈。我们就从与大众理财关系最密切的银行谈起。
一、专家眼中的好银行
主持人：请问两位老师最喜欢的银行各是哪家？
赵小鲁：我倾向于工商银行和中国银行。
曾刚：我的银行卡不多，招行的就够用了。
主持人：很多客户选择银行没有标准，觉得提供的服务差别不大，往往只是根据网店便捷度或者排队时间长短来取舍，两位专家能不能为大家提供一个相对理性的选择标准？
赵小鲁：选择银行，有这么几个标准：第一，资深一点的、历史长久一点的银行一般信誉比较好，新银行我们都不太熟悉；第二，服务网点多一些；第三、服务态度好一点，我愿意到一进去就宾至如归的银行办理银行业务。网上银行我比较陌生。
曾刚：我是研究银行的，我的观点不一定能代表老百姓的观点，看的角度不太一样，我用银行的习惯一般跟老百姓不太一样，我用电子银行和网上银行多一些，很少去网点办理业务，所以我更喜欢网上功能强大的银行，主要使用招行的卡。
从大众产品的角度看，银行间的差别很小，所以大家根据网点多少，排队时间长短来取舍银行是很正常的选择，因为有时候办一项很小的业务都要耗去两三个小时，对生活的影响确实非常大。但是，等大家都熟悉了网上银行甚至手机银行后，这个评价标准就会改变。
二、小银行的胜出之道
主持人：赵老师，我知道您非常忙，可您为什么还选择工商银行？也会排队吗？像浙商银行、南京银行之类的小银行，现在都进入北京了，那几乎不用排队。
赵小鲁：有一种思维定势，我习惯哪个银行，就到哪个银行去，工行、建行、中行排队现象都非常严重，有时候我也就默默忍了。小银行参与竞争，还得加强它的宣传力度。
主持人：曾老师的重要研究方向之一是中小银行，您觉得“附加服务”是不是中小银行吸引客户的突破口？
曾刚：确实是很好的突破口。现在小银行的个人客户很少，这主要有几点原因：一，习惯问题，大家已经习惯排队，忘记了这是额外的成本；二，信任问题，小银行的知名度不高，客户会担心资金的安全性，毕竟在老百姓观念里面工商银行是信誉或者安全的象征。其实如果你慢慢去体验，就会体会到不同银行间的便利性的差异。
我不用四大行，因为他们提供的服务别的银行都有，而小银行一对一的服务能力更强一些。工行服务质量非常好，但是它有那么多客户资源，一个银行对那么多客户，很难保证每一个客户提供非常高的服务水准。
中小银行未来的发展空间是非常大的，毕竟大银行的服务能力有极限，超过他能力的时候会选择其他的发展策略。从客户的角度说，随着习惯的改变，也会选择便捷的银行服务。
主持人：服务是中小银行改变同质化竞争非常重要的突破点，您能不能具体谈一下中小银行有哪些服务改善空间？
曾刚：大银行客户数量太多，很难针对每个客户做一个差别化的方案，这个成本太高了，他就是麦当劳，对于他来讲标准化是降低成本最好的方法。但是小一些的银行就愿意根据客户的需求定制差异化或者特色的菜品，这是确立竞争优势有利的途径。当然，在客户心中确立差异化定位，不是一天两天能够成功的，需要一个持续的过程。不同的银行有不同的特色，可以满足不同人不同方面的需要，对于消费者来讲应该是非常好的。
主持人：中小银行的人才储备或者或者说理财师的实力能跟上吗？
曾刚：人才储备看他要做什么，做高端服务可能要有高端的人才，但特色化未必都是高端的，有上有下都会出现特色。打个比方，我们有一些很小的银行在农村有网点，他也有他的特色，他的特色未必是高端经营，他提供的产品可能比麦当劳层次还低一点。
三、中外银行差距何在？
主持人：赵律师，您绝对是银行的高端客户了，就您目前的体验来说，您对银行的服务满意吗？
赵小鲁：我觉得银行给客户提供服务体现在三方面：硬件、软件、产品。
硬件，比如说他的环境，不要太脏太差，还包括网点比较多，比较便捷。有一些小银行网点比较少，我们经常出差的人希望全国各地网点都比较方便。
软件就是服务态度，我在香港、英国的时候都有一个体会，不论银行大小，都能给你一种得到特殊服务的感觉。比如有一些事情不懂，马上有人过来很耐心的在旁边问你，你什么地方不懂，非常耐心的解释，有些问题甚至给你解释十分钟，二十分钟，每次都可以这样。但是内地银行这方面就比较差，有时候遇到问题不懂找不着人，找着人以后又解释不清楚。
第三，产品，现在理财产品满天飞，真正让消费者知道理财产品怎么回事的凤毛麟角，很多人买了理财产品之后最终都是大呼上当，我迫切希望这一块得到改进。
主持人：曾老师也有国外生活经历，以您的专业眼光来看，您觉得中外银行的差距在哪儿？
曾刚：我们个性化的服务，也就是软件这块与国际相比还有差距。差异核心点还是在于竞争不够充分，当银行利润很薄的时候，他对客户重视程度就会不一样。
目前国内银行业主要挣钱的方式还是靠存贷差，更多衣食父母还是企业，尤其是大企业，从个人客户身上获取的利润还不是他目前主要的来源，所以从个人客户得不到充分重视。
国外银行不太一样，它的收入大多数来自于零售客户，像赵老师就是非常重要的客户，银行会非常重视他、尊重他、服务他。
我个人比较乐观的认为这是一个过程，未来必然竞争很激烈，你看现在北京的银行越来越多，虽然不像香港那样密集，竞争到一定程度的时候，市场越来越小，必然对客户越来越重视，那个时候产品开发创新的重点将更多针对个人。
四、金融产品缺的是公信力
主持人：我们看一下黑榜，两位老师选择的“银行业最恶劣的服务”是什么？
赵小鲁：第一，银行有的时候很不讲道理，莫名其妙把收费标准给你改变了，欺负咱们老百姓。就像黑榜上的银行优惠利率不兑现；第二就是理财产品虚假推销，虚假承诺，就像“银行QDII产品多巨亏，面对投诉银行不承担责任”。
主持人：曾老师，从您研究理财产品的过程来看，情况像赵老师说的那样严重吗？
曾刚：在理财产品遭投诉这个问题上，银行自身有一定的问题，但也有整个环境的问题，比如金融知识的宣传和普及。
银行要培育理财市场，要向客户发售产品，就有必要交待清楚这里面涉及的风险，我们任何其他的行业有危险的产品应该有提示，有说明。我们不能只告诉人家预期最好结果，你没有告诉人家最坏的结果是什么，营销责任没有考虑够，这需要我们相关的法律法规逐渐完善。银监会、银行业协会也在做这方面的工作，这是一个长期发展的过程，慢慢会变得越来越规范。
理财产品是有风险的，我们对风险的监视不够，产品又过于复杂，很多时候没有解释清楚，这个问题不仅仅在中国存在，在美国也存在，金融危机出现以后美国也暴露出很多问题，所以他们在加强监管上的调整。
现在一些购买理财产品的人总是认为银行的信用等级非常高，只要是银行推荐我的产品就没有风险，不会有误导，这个观念一定要改变。
赵小鲁：当面对很复杂的金融产品，金融产品的生命力在于它的公信力，我们恰恰缺的是金融产品的公信力，所以我对金融产品所以一个不买。
五、 “银行利用了信息不对称的优势”
主持人：我们榜单只是列举了去年媒体关注度比较高的负面事件，两位老师在研究过程中有没有碰到其他影响比较大的事件？
曾刚：你们的黑榜所列事件基本囊括了过去一年金融领域的负面事件。
赵小鲁：银行这一块，我们经常处理银行方面的纠纷，但是和您这个资料上提供的还不太一样，资料提供的是老百姓反映上来的。我们企业和银行之间的大额经济纠纷，说句实话比这严重的多得多。
就今天的话题，这些榜单上的负面事情，我觉得因为我们中国人不较真，所以银行在这些问题长期存在。比如说我看了所有的问题有几个特点：第一、银行利用了信息不对称的优势。比如说任意变更它的承诺、条款，严格说合同是违法的，你只要追究它它一定要承担责任。但是中国消费者维权的路非常漫长，成本非常高，老百姓维权意识也不是特别强。要是在一些法制非常发达的国家，公民有时候为了一分钱可以跟你打一年两年的官司，他不在乎这一分钱，要得是权利。我们现在权利意识不强，使得银行有点蹬鼻子上脸，老百姓越宽容，银行越放肆，你老欺负老百姓，非得有一个人出来较真你才傻眼。
我觉得银行管理部门和监管机构应该主动对这些问题主动监管，不要等人家告了你，才来检查问题，这些问题虽然细小，但是大量的，带有相当大的普遍性，反映了我们银行在管理方面存在很大问题。我们银行内部管理机构，银行监管机构，应该对这些问题主动的梳理一下，加以改正。
六、银行投诉事件排名前三
主持人：我们来看一下网络投票比较高的事件，第一，建行储户帐户莫名被清零，这件事情，大家听了之后觉得很可怕，简直就像儿戏，二位老师怎么看待这个事？
赵小鲁：咱们国家对于银行，实际上在政策上是倾斜的，有点重点保护，尽管我们说法律面前人人平等，但在司法实践中不是这样，有形无形保护了银行。
为什么？我感觉国家公权力机关认为银行是国家的命脉和支柱，保护了银行就是保护国家利益。银行为什么不能有一个监管问责程序？比如刚才说的自动清零的事太可怕了，银行的生命力就是它的公信力，我把钱存入银行，实际上就是无条件相信银行，但是我帐户忽然间清零了，怎么回事，等于我的财产没有了。这个事情尽管被纠正过来了，但是原因查清了吗？没有查清。原因背后更深层次的原因是什么？哪些人对这些事情负责任，通过这个事情能不能系统查一下银行还有哪些事情需要解决，作为负责任的监管部门和银行管理部门，其实都是应当是题中之意，应该接二连三的去查，结果没有，反映了对银行的监管力度不够。
主持人：曾老师您认为呢？
曾刚：我个人觉得这件事情确实让人难以相信，按道理来讲，银行在我们目前发展阶段应该是核心部门，因为我们的财富其实大多是累积在银行帐户上的数字，如果这些数字发生任意变更和变化，这简直是在开玩笑。这种问题性质上来讲比较严重的。
之前也出现过银行技术上的问题，这都是非常严重的事件。无论监管层面上还是相关法律法规上我们都应该有比较完善的事故解决程序去保证尽可能的减少此类事情的出现。因为它的影响确实很深远，也许目前损失层面还不是那么严重，但是一旦出现重大事故后果难以想象。
主持人：排名第二的是，银行利率优惠不兑现，霸王条款被指违约。二位怎么看待这个事件呢？
赵小鲁：我觉得消费者不管消费哪种产品，它和银行之间构成了一种合同关系，合同关系的权利义务应该非常明确的，我们知道合同之间的生命力所在就是他的诚信，或者银行的公信力，如果没有诚信的话，任何合约不可能履行的，不可能完全靠国家强制力督促履行的。
银行公然违反这种条款，他就不担心受到法律的追究和违约责任的制裁吗？他视法律为儿戏。
这期节目做了以后，我们银行监管部门能不能把黑榜上的问题作为一个发端，动员我们所有银行查证自己在这方面有哪些问题，一个一个向社会说问题。敢于这样主动揭短，我们银行服务质量才能提高。
主持人：曾老师觉得有没有必要？
曾刚：我从专业角度看这个问题，银行作为商业机构，在今年贷款额度降低的背景下，追求更高的利润，这可以理解。但是，他违约的话，应该有一个成本。我们现行的法律并没有给他相应的惩罚，他违约没有成本，顶多在网上被大家骂一下，他家大业大，生意上的损失对他不构成实质性的影响。所以我觉得，根本问题是，监管层面，对他的成本约束不够，如果给他很高的约束，一定的惩罚他就不会做这样的事。
从制度建设来讲，我们这方面有太多立法空白。美国消费者保护是非常复杂的，包括这次金融危机之后专门成立了机构执行消费者相关的保护。我们从长远来看也需要这方面的东西，一是相关的法律法规逐渐完善，另一方面还应该有专门的机构负责这个事情，银行出现问题的时候，可以代表整个消费者和你这个银行打官司。
主持人：第三个事件，没有服务也收服务费，网银转帐费用陡涨10倍。二位怎么看这个事情？
曾刚：2010年，银行收费的问题，是大家很关注的问题，银行没有服务也收费，还有小额帐户的收费，10块以下的收管理费，当时都很严重，还有很多法律界人士认为这是违法。
以前银行吃国家大锅饭，现在上市了拼命追求利润，提高效益。实际上这部分费用在整体收入里面占比非常小，银行去年这些行为有点因小失大，他在经济上得到的回报和声誉上付出的代价是不相符的。我想银行在转过程中也做这样的尝试，受到社会的约束之后，他在做下一步举动的时候还会更多考虑社会反响。现在司法层面对它的约束还是不够，这是一个系统工程。
赵小鲁：我觉得这些事情有一个共同特点，银行违反合同法基本原理，单方面违约。第二，不在于你这个收费是不是合理，西方国家有些银行存款还要收钱，问题在于你是不是按照合同法的约定，比如说你收钱是不是经过审批，是不是公示了，如果公示了，很多客户知道了以后就不在你这儿存钱了，市场可以自由选择，收这点小钱流失客户对银行来讲是得不偿失的，也反映了它的管理水平有待于提高。现在关键是你不通知客户你擅自收费这本身是违法的。为什么违法现象如此之多，屡禁不止，因为违法成本太低了，违法成本非常小，管理部门是不是要举一反三，更深层次的思考一下整顿的问题？违法者不受到惩罚，下一步还会违法，这是导致违法现象屡禁不止很重要的原因。
主持人：中国银行网银事件在网友中的影响也非常大，两位老师怎么看待的？
曾刚：这个事件挺严重的，我本人没有中国银行的卡，我收到这样的短信，通知你升级换代到网上更新，我不是中国银行的客户，不应该发给我短信，当时就感觉有钓鱼的问题存在。
网络安全问题非常重要，随着使用网上银行的人越来越多，很多资金很多业务都通过网络进行，网络安全应该充分考虑，对产生各种各样的犯罪行为应该事先评估。
当银行第一时间发现这种东西出现的时候，应该立刻以公告等形式，尽快提示你的客户可能会出现这种问题。事实上我们没有看到银行有类似的举措，这就很被动。
从客户角度来讲，应该有更多的警惕性。
我们相关的公安部门的打击打工作也应该跟上。这种网站通常在国外，但是可以及时的发现对它监管或者把IP封掉。
这个问题以后会越来越严重，因为用网银的人越来越多。
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