如何识别不靠谱P2P网贷平台？|P2P|监管|网贷_新浪财经_新浪网
如何识别不靠谱P2P网贷平台？
　　文/新浪财经专栏作家 徐红伟
　　一些急于吸钱的平台，邀请投资人来考察时，非常讲排场，动不动都是豪车接送，五星级大酒店吃住，邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察，这些平台都是利用投资人一些心理上的弱点(过于相信表面实力、过于相信名人)大做文章。
　　编者按：新浪财经年度巨献《理财评测室》第二季――“”正在进行，首轮入围企业评测报告及排名1月份新鲜奉上。P2P行业如何评测？欢迎各界贤达猛戳，各抒己见；查看；查看最新P2P。
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识别不靠谱P2P平台
　　去年12月，问题网贷平台的数量又刷新了历史记录了，一些运营2年以上的老平台也加入了提现困难的队伍里，我们非常痛心的看到不少老投资人在这一次风波里也遭受了损失。我们对网贷投资研究了4年，公司旗下的盈灿基金也做了大量的网贷投资策略的研究，有一些简单的识别不靠谱的平台的办法，分享出来，一起共勉。
　　平台的透明度较差的。投资人参与实地考察时，不靠谱的平台会想方设法阻止你查阅核心资料，展示不了什么东西给你看，比如财务的打款记录和回款记录。如果无法实地去平台考察，可以通过观察平台网站信息披露的程度。业务真实、风控详实的平台，一般在网站上披露的信息是比较全面的，借款人借款用途、还款来源、信用状况、抵押或担保的措施、相应的借款资料照片等，不靠谱的平台标的介绍内容很简单，甚至没有。同时，对于平台运营的一些核心数据也遮遮掩掩。规范发展的平台，在透明度建设方面肯定是蒸蒸日上的，而有猫腻的平台，则是比较粗糙的。
　　过于注重门面和过于低调的。网贷平台兼具互联网属性和金融属性，在运营上则要平衡互联网的张扬和金融的严谨，而过分走极端的则是要打问号的。一些急于吸钱的平台，邀请投资人来考察时，非常讲排场，动不动都是豪车接送，五星级大酒店吃住，邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察，这些平台都是利用投资人一些心理上的弱点(过于相信表面实力、过于相信名人)大做文章。而过于低调，不敢张扬，不敢接受考察，甚至是连宣传都是通过在QQ群里发广告、小道消息等的，也是存在一定风险的，特别是低调的高息平台，尤为危险，这种多为庞氏骗局，但人气很差，资金链随时可能会断裂。
　　统一的发标样式及源源不断的标。平台网站上通常是统一模式的发标方式，千篇一律，并且总有源源不断的标，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标，这种很大可能是存在自融的平台，例如最近出问题的中汇在线。
　　待收金额无节制攀升、短期标占比过高的高息平台。不靠谱平台或自融或需要借新还旧填窟窿，都会不断的发标，待收金额会持续攀升。平台一味的吸钱，为吸引投资人进行了大量的拆标，短期标(例如1月标)占比超过平台成交金额的半数以上，这种流动性风险是比较高的。同时，平台运营1年以上的，但收益率一直处于高位的(例如20%以上)，这种平台运营能力及盈利能力较弱，为了维持人气也只能保持高息。
　　办公场所过于简陋的，没有分工明确的团队的。绝大多数网贷平台在某种程度上要承担一部分逾期垫付，所以平台的资金实力尤为重要。一些过于草根的平台，买个模板拉根网线就上线了，更不会在办公场所上花经费，这种平台实力较差，一些逾期可能会拖垮平台。有些平台没有线下借款业务员，分工不明确，老板即是业务员，既是运营，又是风控，团队实力过差，老板顶大梁，这种草率的团队的平台，在后期运营上也是有一定风险的。
　　――以上部分信息及浅薄见解，希望能给到大家一点点参考和借鉴，仅供参考。
　　网贷有风险，投资需谨慎！！！
　　(本文作者介绍：徐红伟（网贷之家创始人兼CEO），在国内首次提出网贷指数、时间加权成交量等网贷专业名词，2012年初设立网贷研究院，主编国内第一本网贷投资手册。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。　　欢迎关注官方微信“意见领袖”，阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号，选择“添加朋友”，输入意见领袖的微信号“kopleader”即可，也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。
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作者简介：
徐红伟（网贷之家创始人兼CEO），在国内首次提出网贷指数、时间加权成交量等网贷专业名词，2012年初设立网贷研究院，主编国内第一本网贷投资手册。
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网贷骗局如何辨别？网贷骗局有哪些？
网络贷款的出现，为资金需求者带来了便利，同时也带来更多的不可靠因素，比如骗局、套路……那么怎样才能找到正规公司？网贷骗局有哪些呢？加速贷为你揭秘。1、假装自己很正规一些网贷公司为了让自己看起来很正规，当客户提出贷款需求时，会要求其提供本人有效身份证、居住证明、还款能力证明等资料，让客户以为自己找了正规贷款机构。2、主动提供公司信息以前的贷款骗子不会提供任何关于公司的信息，但现在这些网贷骗子学聪明了，为主动为客户提供公司信息，以此来降低客户的防备心理。3、借口多在办理贷款的过程中，为了给自己留些余地，会以“审批难”、“放款难”等为借口，以此来安抚客户。4、贷前交费“带前交费”是网贷骗子的惯用招数，在办理贷款的过程中，会以各种理由要求其交纳保证金、手续费等等，一般客户急切需要资金就会上当。因此，加速贷提醒大家：现在网贷骗子手段多，申请贷款一定要谨慎，一定要走正规渠道，切忌将自己的个人信息随意泄露给他人。
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全部回答（3）
关于资金安全：实行资金第三方托管正规的P2P平台都有着可持续发展的目标，绝不会踩踏红线。很多P2P网贷平台为了打消投资者的安全疑虑，会主动启用第三方资金托管服务。所以，我们开始了解一个平台，先别看他的各种天花乱坠的描述，直接看他有没有第三方资金托管，有没有和银行合作或者第三方支付机构合作。关于项目风控：专业风控团队严审跟踪P2P平台的竞争，归根结底是风险控制专业能力的竞争，是产品是否有吸引力，是否对投资人的资产有足够保证的竞争。所以要考察一家P2P平台是否靠谱，一定要看其是否有一支经验丰富的风控团队，来为投资人甄选出健康、优质的理财项目。关于本息担保： 由第三方担保公司担保平台的项目假设，整一家担保公司只为一个平台服务。担保公司的注册资本是五百万，担保公司的几个股东净资产合计超过五千万，因此“资金杠杆”的原理相对应，担保公司担保这家平台最高五千万的项目。它有三个亮点：1.担保公司存放五百万的担保保证金在银行的活期账户，用于项目正常还款展期内的资金垫付;2.单个项目的融资金额不超过保证金的40%，用于保障多个项目还款展期内的资金垫付;3.每一周对银行活期账户内的五百万保证金进行一次展示。用于确认资金的真实性。关于宏观环境：P2P受到政策红利加持银监会设立普惠金融部门监管P2P工作，此外，央行也有意介入征信系统加强对P2P的监管。这就意味着，未来的P2P网贷营运将有更为规范的纲常领导，无论在自身运营上，还是在竞争有序度上都有了约束。而对于广大投资者来说，P2P行业运营越是规范、合理、健康，自己的投资就越有安全保障。
不要盲目的相信大平台就是好平台觉得有担保公司的就一定是没问题的平台认为实物抵押就是没有没有分险的平台（有的时候实物抵押可能会在好几家平台抵押的是同一个抵押物，或者抵押的东西是不好转让出去的，等）轻易相信广告，觉得上了央视的平台就一定不会跑路等相信有本息保障的平台相信平台说有第三方托管公司（请投资者注意托管公司跟存管公司，托管必须要注册第三方平台账号进行充值，如果不用注册的话，就请谨慎，）认为国资背景的风险小因为平台高额利息而去投资非常相信政策监管，觉得政策能解决一切问题，投资本身就是带有风险的，我们不可能是100%安全的，所以在投资的时候一定要在自己可承受范围类进行投资，不要抱着一夜暴富的心态去投资，请谨慎投资
平台的透明度较差的。投资人参与实地考察时，不靠谱的平台会想方设法阻止你查阅核心资料，展示不了什么东西给你看，比如财务的打款记录和回款记录。如果无法实地去平台考察，可以通过观察平台网站信息披露的程度。业务真实、风控详实的平台，一般在网站上披露的信息是比较全面的，借款人借款用途、还款来源、信用状况、抵押或担保的措施、相应的借款资料照片等，不靠谱的平台标的介绍内容很简单，甚至没有。同时，对于平台运营的一些核心数据也遮遮掩掩。规范发展的平台，在透明度建设方面肯定是蒸蒸日上的，而有猫腻的平台，则是比较粗糙的。　　过于注重门面和过于低调的。网贷平台兼具互联网属性和金融属性，在运营上则要平衡互联网的张扬和金融的严谨，而过分走极端的则是要打问号的。一些急于吸钱的平台，邀请投资人来考察时，非常讲排场，动不动都是豪车接送，五星级大酒店吃住，邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察，这些平台都是利用投资人一些心理上的弱点(过于相信表面实力、过于相信名人)大做文章。而过于低调，不敢张扬，不敢接受考察，甚至是连宣传都是通过在QQ群里发广告、小道消息等的，也是存在一定风险的，特别是低调的高息平台，尤为危险，这种多为庞氏骗局，但人气很差，资金链随时可能会断裂。　　统一的发标样式及源源不断的标。平台网站上通常是统一模式的发标方式，千篇一律，并且总有源源不断的标，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标，这种很大可能是存在自融的平台，例如最近出问题的中汇在线。　　待收金额无节制攀升、短期标占比过高的高息平台。不靠谱平台或自融或需要借新还旧填窟窿，都会不断的发标，待收金额会持续攀升。平台一味的吸钱，为吸引投资人进行了大量的拆标，短期标(例如1月标)占比超过平台成交金额的半数以上，这种流动性风险是比较高的。同时，平台运营1年以上的，但收益率一直处于高位的(例如20%以上)，这种平台运营能力及盈利能力较弱，为了维持人气也只能保持高息。　　办公场所过于简陋的，没有分工明确的团队的。绝大多数网贷平台在某种程度上要承担一部分逾期垫付，所以平台的资金实力尤为重要。一些过于草根的平台，买个模板拉根网线就上线了，更不会在办公场所上花经费，这种平台实力较差，一些逾期可能会拖垮平台。有些平台没有线下借款业务员，分工不明确，老板即是业务员，既是运营，又是风控，团队实力过差，老板顶大梁，这种草率的团队的平台，在后期运营上也是有一定风险的。
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Copyright 2014 版权所有沪ICP备号技术支持：上海引翼信息科技有限公司六招教你如何辨别哪个网贷平台好
时间：作者：趣钱
从2013年以来，P2P网贷平台几乎以每天几家的速度飞快上线。因为之前成立网贷平台的门槛较低，市场也没有建立成熟的监管制度，所以，只要投点钱都可以建立平台运营。这导致了整个行业良莠不齐，优秀平台不少，差劲的也很多。俗话说，你不理财，财不理你，在众多的平台之中，我们应该怎么去挑选辨别好平台呢?
第一，有一个非常完善的借贷系统
这点通俗点说就是，打开网站，看上去美观完整。注册账号之后，从投资、收益查看、取现等等一系列都完整系统化。有些网贷平台界面乱七八糟，该有的不该有的胡乱充斥首页，个人中心后台也毫无规律，这种平台慎选，当心只是短期圈钱跑路。
第二，遵守互联网金融的游戏规则
p2p网贷平台是建立在互联网和金融业基础之上的，因此才会被称做是互联网金融;互联网的游戏规则是保证安全，做好风控工作;而金融业的规则是让投资者收益;如果一个p2p网贷平台想要稳定的发展，那么必须要同时遵守互联网的规则和金融业的规则，在做好风控的同时，另投资者和借贷者获益。
第三，年化收益在合理范围之内
我们要明白一点，并不是收益越高越好!收益越高，存在的风险性会越高。而且P2P网贷是一个特殊的金融业，大家都会遵循一定的规律，如果年化收益太高，那是不合理的。我们可以换位思考一下，如果我们作为借贷者，本来就有资金困难，另外还要承担高额的利息，交各种服务费，短时间内根本缓不过来，所以容易造成坏账出现。
第五，口碑效应
对于一个好的p2p网贷平台来说，不仅在行业中有良好的口碑，而且在用户中的传播率也高，时时刻刻受到业界和用户的关注，媒体曝光率很高。如果一个平台从来没有被关注过，那么可信度一定不高。
第六，项目合理
平台上的标的，有长期的，有短期的;有金额高的，有金额低的。总的来说，这点是比较容易判断的，也比较容易辨别。
选择好要投资的平台，是进入这个行业的第一步，是进行P2P网贷投资首要，也是最重要的第一步。
来源：趣钱
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