信用卡套现分期还款划算吗？
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信用卡套现分期还款划算吗？
liuyue&&&&&&
&&&&&&来源：希财网
　　很多人办理了信用卡就是想利用他的套现功能，解决短期资金困难，但是还款也不是那么容易的事，所有有些用户想办理套现分期，那么具体手续费多少呢，这样做是否划算呢？　　我们知道在ATM上能提取现金是最基本的功能，信用卡区别与普通的借记卡（即储蓄卡），信用卡卡的主要用途是刷卡消费，办卡后其实里面没有钱，您提前支取的是银行借款给您的并没有储蓄的功能。从信用卡里取3000元的话。按一笔10元的手续费，加上提取金额的2％来就算。也就是说你要从信用卡里提取3000元,你会白白损失70块大洋。而且，招行的信用卡取现最高只有2000元，您想想划得来不？现在一般信用卡取现手续费高达日息高达万分之五（相当于年预期年化利率18%），所以很少有人会用信用卡直接进行套现。　　希财网建议：现在很多银行开通了现金分期这项业务满足临时小额借贷的用户，功能实际上也是助持卡人实现了“提现”的功能。那么，跟直接提现比，现金分期的费用会便宜多少？　　目前大部分银行的现金分期可以分为3期、6期、12期、24期几个期限，不同的期限手续费标准不一样，同样的期限，不同银行采用的手续费标准也不一样。　　某银行四个期限的手续费率分别为2.4%、4.2%、7.8% 、15%。如持卡人向该银行申请了一笔5万元的现金分期业务，分12期偿还，则需要支付的利息是3900元。　　简单地从手续费来看，一年7.8%的费用不算高，但由于这个费用是第一个月即一次性支付，且后面每个月都要偿还1/12的本金，所以持卡人实际占用的资金并不是整年的5万元。按这样来算，真正的预期年化利率应该是远高于年预期年化利率7.8%的。但是即便如此，比信用卡直接提现18%的预期年化利率应该还是要便宜一些。　　虽然支付的利息并不算低，不过好在，信用卡现金分期的金额，银行是给予与消费刷卡一样的积分奖励的。信用卡的积分可以用来兑换礼品，这样一算，又可以“平摊”一点费用。　　不过值得注意的是，利用信用卡现金分期后，信用卡的消费额度会相应地减去未偿还的金额。假设一持卡人的信用卡额度为5万元，办理了3万元的现金分期业务，那么他的信用卡消费额度就降到了2万元。这笔分期业务还了1万元，则消费额度为3万元，偿还完毕，则额度“回归”。　　所以短期需要资金进行周转的用户可以咨询发卡银行的现金分期业务，比直接“套现”要省一些哦！& & & 相关阅读：& & && & & &更多银行信用卡积分优惠相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。农业银行信用卡申请请戳：（积分专区8折礼遇；专属优惠活动）　　关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“我要办卡”，即可快速申请，卡种丰富、申请简单，快速审批，最快24小时下卡。
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13:49:08 | 来自
买车钱不够
问下大家是贷款合适还是信用卡分期划算啊？？？
过完年开始学驾照
直在关注408
基本别车就考虑（除博瑞）但囊中羞涩啊想问各位朋友贷款买合适还信用卡分期合适啊先谢谢家
引用 开门见山xyz
13:49:08 发表于 主楼 的内容：
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我问了一下 建行车贷分期（前提要有信用卡），一年4点的手续费 没有利息（超过还款日还款要收利息），贷10万，一年手续费4000元，两年8000元，以次累加，如果建行搞活动可以12个月或者18个月免息免手续费，去4S店贷款一般都是7-8点的息，手续费2000元，还要加装GPS定位器（分期的车都要装）3000元。建行一年=4000元4S店一年=00=13000元希望对你有帮助
引用 辉常有派
14:39:36 发表于 10楼 的内容：
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23:24:16 | 来自
13:49:08 发表在 本人穷乓幻
过完年开始学驾照
一直在关注408
基本别的车就不考虑了（除了博瑞）。但是囊中羞涩啊想问下各位朋友是贷款买合适还是信用卡分期合适啊？？？先谢谢大家了楼上建行分期不错，不过它是本金加利息除以贷款月份，每月都要还本金。我们这边有个江苏银行，不满12个月可以每月还利息，10万月息575元。这样可以全款提车省了手续费，保险只要买一年自买还便宜。(其他省应该也会有这种银行)最后一个月还本金，还了后可以再贷款。综合相比建行差不多，适合做生意周转。如果是工薪族每月可以买些理财，来抵消利息，年底还钱会少点。手打累啊，给个赞吧！(一般人我不告诉他)
引用 汽车初学者-20 23:24:16 发表于 26楼 的内容：
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肯定是贷款合算啊，有活动还会免息的
引用 仲夏之寒
14:02:58 发表于 1楼 的内容：
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我刚才说的那个是我在4S店 金融顾问这么说的
18个月免息。
引用 风动-20 14:15:54 发表于 4楼 的内容：
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14:15:54 发表在 我刚才说的那个是我在4S店 金融顾问这么说的
18个月免息。嗯！刚才上网搜了下
信用卡分期确实不划算
还是贷款吧
谁让咱钱不够呢！
引用 开门见山xyz
14:24:49 发表于 7楼 的内容：
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14:50:38 | 来自
14:39:36 发表在 我问了一下 建行车贷分期（前提要有信用卡），一年4点的手续费 没有利息（超过还款日还款要收利息），贷10万，一年手续费4000元，两年8000元，以次累加，如果建行搞活动可以12个月或者18个月免息免手续费，去4S店贷款一般都是7-8点的息，手续费2000元，还要加装GPS定位器（分期的车都要装）3000元。建行一年=4000元4S店一年=00=13000元希望对你有帮助哇！！！！！差这么多！！谢谢啊
看来买车前还是要先打听清楚
我说怎么4s店都愿意让贷款呢
一开始还不理解
引用 开门见山xyz
14:50:38 发表于 12楼 的内容：
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14:50:38 发表在
哇！！！！！差这么多！！谢谢啊 看来买车前还是要先打听清楚 我说怎么4s店都愿意让贷款呢 一开始还不理解
多问问 多看看，建行有个信用卡分期（车贷分期）
没事去看看 多关注关注，有的车型免息免手续费，有用的话点个赞吧
引用 辉常有派
15:13:20 发表于 13楼 的内容：
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14:14:40 发表在
东风标致的厂家金融是8.5%的费用加4S德尔手续费，打个比方吧 如果贷款5W =4250 厂家的手续费2000元 50元 你可以问问银行信用卡分期还款利息是多少 哪个合适就选哪个。
一年的贷款公式吗？
引用 Heaven小天哥
23:48:21 发表于 34楼 的内容：
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14:13:14 | 来自
14:02:58 发表在 肯定是贷款合算啊，有活动还会免息的贷款是要给4S店交几千手续费吗
引用 开门见山xyz
14:13:14 发表于 2楼 的内容：
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东风标致的厂家金融是8.5%的费用加4S德尔手续费，打个比方吧
如果贷款5W
厂家的手续费2000元
你可以问问银行信用卡分期还款利息是多少
哪个合适就选哪个。
引用 风动-20 14:14:40 发表于 3楼 的内容：
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14:13:14 发表在
贷款是要给4S店交几千手续费吗
贷款是由手续费的
具体多少 看你怎么谈了 如果我的回答让你满意的话请给个满意呗。
引用 风动-20 14:23:11 发表于 5楼 的内容：
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这个月25号有厂家的大型活动你去吗？
引用 风动-20 14:24:05 发表于 6楼 的内容：
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14:24:49 发表在
嗯！刚才上网搜了下 信用卡分期确实不划算 还是贷款吧 谁让咱钱不够呢！
你准备什么时候买车呢
我大概是9月底之前把车定了
引用 风动-20 14:26:28 发表于 8楼 的内容：
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14:13:14 发表在 贷款是要给4S店交几千手续费吗是啊，你可以比较一下，有活动贷款还是比较划算的
引用 仲夏之寒
14:29:18 发表于 9楼 的内容：
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14:26:28 发表在
你准备什么时候买车呢
我大概是9月底之前把车定了我驾照可能67月份下来
也打算十一前买车
到时候一起去啊
多找几个人
一起买好砍价
引用 开门见山xyz
14:43:33 发表于 11楼 的内容：
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我也想用信用卡分期 关注一下
引用 Kai_Zhang123
15:28:50 发表于 14楼 的内容：
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14:43:33 发表在
我驾照可能67月份下来 也打算十一前买车 到时候一起去啊 多找几个人 一起买好砍价
我驾照已经下来了
引用 风动-20 15:35:11 发表于 15楼 的内容：
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15:37:28 | 来自
15:13:20 发表在
多问问 多看看，建行有个信用卡分期（车贷分期）
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15:37:28 发表于 16楼 的内容：
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15:37:28 发表在
亲，请采纳要点个“有用”哦
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15:40:00 发表于 17楼 的内容：
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15:40:06 | 来自
14:29:18 发表在 是啊，你可以比较一下，有活动贷款还是比较划算的
引用 开门见山xyz
15:40:06 发表于 18楼 的内容：
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分期还款划算吗？分期还款有哪些坏处？信用卡分期三大误区
&&日 09:11:34&&华讯财经整理&&
尾盘异动！神秘资金暗流涌动 你的股票怎么办？该留该撤？立即输入股票代码，1分钟内免费得到评测结果！&&(测评结果将以短信的形式发送 请正确填写信息)
　　提起信用卡分期你一定不会陌生，不过，要摸透分期服务可不容易。在办理该项业务前，不妨先理清几项误解吧。
　　中秋、国庆&双假&过后，你的信用卡中是否已经堆积了数额庞大的欠款？一些资金周转困难的持卡人往往会想到分期还款。不过对于分期还款，你可能并非完全了解。
　　误解一：想&分&多少&分&多少
　　&我想为11000元的信用卡账单做分期，怎么只批准了9000元呢？&招行信用卡持卡人小高上个月的显然超标了，于是，他希望借助分期还款的方式缓解压力。没想到，卡中心并没有全额批准他的申请。
　　在向卡中心确认后小高才知道，原来招行规定，账单分期的金额不得超过本期新增的90%，同时还必须低于固定额度的80%。这样一来，他的分期金额只有部分得到了批准。
　　目前，提供账单分期服务的信用卡中心主要有招行、浦发、兴业、平安、光大、上海银行等，其中，、平安银行规定，持卡人申请分期还款，必须先对账单中的最低还款额予以归还，临时额度也可一并申请分期。由于最低还款额一般占到账单金额的10%，所以持卡人实际可以进行分期的金额也就在账单金额的90%左右了。
　　光大规定，当持卡人处于临时额度提升期时，是不能申请账单分期的，只有在临时额度期结束后，才可以申请分期。如果持卡人的临时额度未被使用，可以致电客服中心提前取消，之后便可申请分期还款了。
　　与之类似的是，上海银行规定，持卡人只能对固定额度部分申请分期还款，只要当期账单中能够显示明细的款项，都可以做分期处理。
　　兴业信用卡工作人员则对使用临时额度后申请分期还款提出了潜在风险，&如果在持卡人分期还款期间，临时额度正好到期，那么有可能产生超限费。&此外，兴业信用卡账单分期的最高限额不能超过已出账单金额的90%。
　　误解二：分期还款成本低
　　&信用卡分期还款不用利息？&
　　直到现在，仍有持卡人受到&免息&宣传的诱惑，可实际上，分期业务的手续费并不低。
　　信用卡分期手续费的收取主要有两种，一种为首期一次性收取，另一种为每期分期收取。由于在分期还款的过程中，持卡人所占用的资金逐渐减少，但手续费却并没有因此降低，所以持卡人实际承担的分期成本要远远高于简单相加后的费率。
　　我们来举个例子。假如持卡人A女士刷卡购买了一台高端液晶电视，花费18000元，之后申请了12期分期还款。根据银行规定，每期需要按照总金额的0.6%来缴纳分期付款的手续费。那么，在还款计划中，她每期需要支付本金1500元和手续费108元(%)。这样，每期共需要支付1608元。
　　在第一个月，她所占用的资金为18000元，可是随着还款的进程，她所占用的银行资金会逐期递减。第二个月她所占用的银行资金降到为16500元，第三个月为15000元，以此类推，还款的最后一个月，她实际只占用了银行1500元。然而，银行所收取的手续费并没有因为本金的减少而递减，每一期仍然按照18000元的全额本金收费。
　　所以，在进行分期付款计划实际利率的计算时，我们应当引入&平均贷款余额&这样一个概念来进行计算，而不是简单地把总额认为是平均贷款余额。像我们上面所举的这个例子，平均贷款余额=(+15000+&&+)&12=9750元，这个金额才是分期付款计划中，持卡人在还款期间平均占用的银行资金。这就相当于一年中，我们从年初到年末一直向银行贷款9750元不变。
　　按照实际支付的手续费总额108&12=1296元和平均贷款余额9750元，我们可以得到在这项信用卡分期付款计划中，实际贷款的利率为0%=13.29%，而不是0.6%&12=7.2%。
　　由此可见，分期还款的实际成本远远高于表面数字。而且，分期还款计划中一般规定，持卡人即使提前偿还欠款，手续费仍需要按原计划扣除。例如你原本申请将一笔分6期偿还，后来提前在3期内全部还清，但手续费用仍需要按6期缴付。也就是说，提前还款并不能降低分期成本。
　　误解三：透支取现不能分期还款
　　&透支取现也可以分期偿还？&的确，你没有看错。平安、华夏信用卡中心都已经开始为持卡人提供透支取现转分期还款服务了，只要持卡人在规定时间内申请，没准还能降低取现成本呢。
　　平安信用卡中心工作人员告诉记者，在每月出账后，持卡人可以致电卡中心申请账单分期还款，如果款项中包括透支取现的部分，同样可以一并分期。申请账单分期还款的时间需为账单出具后至最后还款日前2天。
　　例如，持卡人A先生9月18日透支取现1000元，9月20日为账单日，账单上显示他的本期欠款包括1000元、透支取现1000元，以及透支取现的利息1元(从18日算起，每天万分之五，20日不算)，共计2001元。那么，他可以从账单日开始至最后还款日前2天申请账单分期。
　　假设这位A先生22日申请账单分期，24日获批生效，那么从24日开始，他透支取现的利息就停止计收了，他只需要按照分期后的每期欠款(包括手续费)还款即可。
　　可能你会问，A先生的分期申请批准前，即20日至23日共3天的取现利息会如何处理呢？对此，工作人员介绍，这3天的利息会显示在下期账单中，不会产生循环利息。
　　比较透支取现后分期还款与一次性还款哪个更加划算，最重要的是算准时间。
　　透支取现会从取现当天起计收每天万分之五的利息，直到还款人还清欠款(包括取现金额和利息)，还款当天不计收利息。例如，1日取现1000元，那么10日想要还清欠款，至少需要归还1004.5元(1日至9日共9天，手续费不算在内)。
　　而平安信用卡透支取现分期的成本分为两部分，一是从透支取现当天起至分期申请批准日的利息，这部分同样按每天万分之五的取现金额计收，二是分期还款的手续费。平安信用卡提供2至12期分期服务，2期、3期手续费为每期0.7%，4期至6期手续费为每期0.68%，7期至9期手续费为每期0.66%，10期至12期手续费为每期0.64%。
　　一般来说，持卡人若需要较长时间方能还清透支取现金额的，选择分期还款比较划算，而且应该尽早申请。而如果持卡人只是短期周转不利，还款不会拖延很久，就不必要选择分期还款了。建议有需要的持卡人先估计一下自己的还款能力再做打算。
　　的&易达金卡&同样提供持卡人取现交易转分期服务。实际上，&易达金卡&就是一张专门提供持卡人现金服务的信用卡，其并不具备消费功能，无法在POS终端上进行消费，但额度可以全部用于提现。
　　不过，与平安信用卡不同，&易达金卡&的取现分期服务需要持卡人在账单出具前提出申请，而且单笔金额需要超过500元。持卡人提出取现交易转分期的申请一般当日即可生效，生效后，取现利息就不再计收了。
　　据工作人员介绍，易达金卡取现分期手续费按月收取，每月为交易金额的0.75%，可分期期数为3期、6期、9期、12期、15期、18期、21期和24期。提前还款手续费为剩余分期付款手续费加上提前还款手续费20元。
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