地址： 天津市河西区锦福里1-7-314
更新时间： 1天前
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资产管理(除金融资产管理以外的资产管理) 企业管理 会议服务 消防工程 钢材、煤炭、化工产品(危险化学品及易制毒品除外)、五金交电、日用百货、建筑材料、装饰材料、办公设备批发。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)
资产管理(除金融资产管理以外的资产管理)。
资产管理(除金融资产管理以外的资产管理) 企业管理 会议服务 消防工程 钢材、煤炭、化工产品(危险化学品及易制毒品除外)、五金交电、日用百货、建筑材料、装饰材料、办公设备批发。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)
资产管理(除金融资产管理以外的资产管理)。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)
一、企业基本信息：
1、企业基本信息及联系方式；
公司名称：天津国弘天悦资产管理有限公司
办公地点：总部：天津市河东区卫国道蓝山园13-4-301
分公司：天津市南开区复康路89号
法人代表：王辉
2、 业务经营范围；
（1） 收购并经营金融机构剥离的固定不良资产；对所收购不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组。
（二）债权、股权，的多元化处置。
（三）资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；
（四）经相关部门批准的不良资产证券化；
（五）财务及法律咨询，资产及项目评估；
（六）根据市场原则，商业化收购、管理和处置境内的不良资产；
（七）接受委托，从事经金融监管部门批准的金融机构关闭清算业务；接受财政部、中国人民银行和国有银行的委托，管理和处置不良资产；
接受其他金融机构、企业的委托，管理和处置不良资产；
（8） 运用现金资本金对所管理的政策性和商业化收购不良贷款的抵债实物资产进行必要投资。
3、企业发展简介；
天津国弘天悦资产管理有限公司成立于2014年6月注册资金2000万。注册地天津市河西区锦福里1-7-314，办公地点天津市南开区复康路89号。企业性质为私企，主营业务为资产全面管理整合，其中业务重点为处置实物房产抵押的不良资产。
公司自成立以来，以化解金融风险、帮助企业高效整合、重组有形资产，将依法合规经营作为生命线。在此基础上我们不断探索可持续发展之路，积极开展商业化、市场化运行，经过我们的不懈努力，综合金融服务集团架构初步形成，服务内容涵盖了资产管理、保险、证券、信托、租赁、投融资、评级、法务等方面，进入2016年以后，银行的不良资产坏账以及处置工作将会是一个万亿级别的市场，有很好的发展前景，顺应当前社会发展的背景的同时及时抓住出现的新商业机遇，国弘天悦公司今年将是发展壮大的一年。我公司针对银行的不良资产处置进行专项服务。
2016开始公司在处置不良资产的业务目标上已经制定了一套完善的计划，预计在16年底完成2亿的不良资产处置。2017年公司将实现不良资产证券化的目标，2017年开始运作上市计划。2019年至2020年完成公司股权分配上市工作完成。公司力争在3-5年的时间成为天津市的优质资产管理公司。公司进入跨越式发展的快车道，现在正积极实施改制转型，致力于为客户提供多元化、全生命周期的资管服务，统筹公司资源，提高核心竞争力和可持续发展能力，成为以资产管理和法律服务为主导、全价值链的企业。
4、业务性质：资产打包出售，拍卖，债权转让，转让等各种方式，本公司可以和银行合作，接手不良资产到期而无法按时还款的项目，转让后由本公司控制实际债权，进行处置。
二、银行不良资产转让要求
不良资产处置商业概要
银行不能按时、足额地进行资产重组。银行投放贷款后形成的银行信贷资产中不符合安全性、流动性、效益性原则处于逾期、呆滞、呆账状态而面临风险的部分贷款。银行不能正常收回或已收不回的贷款，指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产，主要指不良贷款，包括次级、可疑和损失贷款及其利息。银行不能按时足额得到利息收入和收回本金的资产。非良好经营状态的银行资产，主要是不良贷款资产，即银行不能及时收回本金和利息的贷款。包括：逾期未能收回的贷款、呆滞贷款和呆账贷款。
1、依法合规原则。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。
2、公开透明原则。转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。
3、价值最大化原则。转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。
三、银行不良资产转让范围
银行在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：
（一）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；
（二）已核销的账销案存资产；
（三）抵债资产；
（四）其他不良资产。
（五）已经完成诉讼并且胜诉的不良资产
（六）首封首抵或首抵轮候查封的不良资产
（七）不良资产为实际房产抵押债权可控
四、下列不良资产不得进行批量转让：
（一）债务人或担保人为国家机关的资产；
（二）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；
（三）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；
（四）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；
（五）国家法律法规限制转让的其他资产。
五、 转让程序
应确定转让不良资产的范围和标准，对资产进行分类整理，对一定户数和金额的不良资产进行组包，根据资产分布和市场行情，合理确定批量转让资产的规模。银行尽职调查应按照国家有关规定和要求，认真做好批量转让不良资产的卖方尽职调查工作。
（一）通过审阅不良资产档案和现场调查等方式，客观、公正地反映不良资产状况，充分披露资产风险。
（二）合作银行提供不良资产信息，我公司按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产开展现场调查。
（三）我公司应真实记录尽职调查过程，建立买方尽职调查数据库，撰写买方尽职调查报告。
（四）资产估值。银行应在卖方尽职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。
（五）制定转让方案。银行制定转让方案应对资产状况、尽职调查情况、估值的方法和结果、转让方式、邀请或公告情况、受让方的确定过程、履约保证和风险控制措施、预计处置回收和损失、费用支出等进行阐述和论证。转让方案应附卖方尽职调查报告和转让协议文本。
（六） 方案审批。银行的不良资产批量转让方案须履行相应的内部审批程序。
（七） 银行的不良资产信息披露内容应包括资产金额、最后一期交易时间、五级分类、资产分布、转让方式、银行项目联系人和联系方式及其他需要说明的问题。通过我公司及时和银行相关负责人的确认可采取协议转让方式。
（八）银行需要在本公司尽职调查前，提供必要的资产权属文件、档案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结果等。
（九）银行应对本公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。
（十）本公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价分析，科学估算资产价值，合理预测风险。对拟收购资产进行分析，认真测算收购资产的预期收入和成本，根据本公司自身的风险承受能力，理性报价。
（十一） 双方确定合作后银行根据不同的转让方式，按照市场化原则和国家有关规定，确定受让本资产管理公司。遵守国家有关招标的法律法规；采取拍卖方式应遵守国家有关拍卖的法律法规。
（十二） 签订转让协议。银行应与本资产管理公司签订资产转让协议，转让协议应明确约定交易基准日、转让标的、转让价格、付款方式、付款时间、收款账户、资产清单、资产交割日、资产交接方式、违约责任等条款，以及有关资产权利的维护、担保权利的变更、已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项。转让协议经双方签署后生效。
（十三）发布转让公告。转让债权资产的银行和本公司要在约定时间内在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让通知暨债务催收公告，通知债务人和相应的担保人，公告费用由双方承担。双方约定采取其他方式通知债务人的除外。
（十四） 转让协议生效后，本公司应在规定时间内将交易价款划至银行指定账户。原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的30%。采取分期付款的，资产权证移交受让资产管理公司前应落实有效履约保障措施。
（十五）银行应按照资产转让协议约定，及时完成资产档案的整理、组卷和移交工作。
1、银行移交的档案资料原则上应为原件（电子信息资料除外），其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件资料必须移交原件。
2、银行将资产转让给本公司时，对双方共有债权的档案资料，由双方协商确定档案资料原件的保管方，并在协议中进行约定，确保其他方需要使用原件时，原件保管方及时提供。
3、银行应确保移交档案资料和信息披露资料（债权利息除外）的一致性，严格按照转让协议的约定向本公司移交不良资产的档案资料。
（十六） 自交易基准日至资产交割日的过渡期内，银行应继续负责转让资产的管理和维护，避免出现管理真空，丧失诉讼时效等相关法律权利。过渡期内由于银行原因造成债权诉讼时效丧失所形成的损失，应由银行承担。签订资产转让协议后，银行对不良资产进行处置或签署委托处置代理协议的方案，应由本公司同意。
（十七） 银行应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。
六、 资产转让管理规范
（一） 本公司建立不良资产批量转让管理部门，设立或确定专门的审核机构，完善授权机制。应制定不良资产收购管理制度，设立收购业务审议决策机构，建立科学的决策机制，有效防范经营风险。
（二） 银行和本公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循岗位分离、人员独立、职能制衡的原则。
（三） 本公司根据本办法规定，按照公司章程和内部管理权限，履行批量转让不良资产的内部审批程序，自主批量转让不良资产。
（四） 银行应在每批次不良资产转让工作结束后7个工作日内完成档案移交。
（五） 银行和本公司的相关人员与债务人、担保人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良资产形成有直接责任的，在不良资产转让和收购工作中应予以回避。
（六） 银行应在法律法规允许的范围内及时披露资产转让的有关信息，同时充分披露参与不良资产转让关联方的相关信息，提高处置工作的效率。
（七）银行应严格遵守国家法律法规，严禁以下违法违规行为：
1、自交易基准日至资产交割日期间，擅自放弃与批量转让资产相关的权益；
2、违反规定程序擅自转让不良资产；
3、与债务人串通，转移资产，逃废债务；
4、抽调、隐匿原始不良资产档案资料，编造伪造档案资料或其他数据、资料；
5、其他违法违规的行为。
（8） 银行和本公司应建立健全责任追究制度，对违反相关法律、法规的行为进行责任认定，视情节轻重和损失大小对相关责任人进行处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。
7、 不良资产处置流程步骤说明
以下为银行不良资产处置流程步骤：
1、银行贷款部门清算内部不良资产明细账总结逾期不能收回的贷款额度按照不符合安全性、流动性、效益性原则处于逾期、呆滞、呆账状态而面临风险的部分贷款。银行不能正常收回或已收不回的贷款，指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产。转到分行法保部进行不良资产评级以及安排处理工作
2、法保部接到相关文件后开始进行起诉的前期工作与安排，进行资产清收和逾期贷款余额的统计。此时会和我公司进行不良资产转债沟通。
3、我公司接到银行不良资产转债通知后会进行商业调查，针对银行给出的相关不良资产信息进行有针对性的调查和处置预案。
4、我公司在确认接受银行不良资产转债的意向后开始与银行开始进行后期的起诉工作，我公司会全程跟踪起诉过程包括最后法院裁定书内部的所有案件文字性的案卷备份。
5、银行接到法院裁定书后开始运作转债手续。我公司会向银行递交债权转让方案意向书以及企业介绍。银行接到我司正式文件后，我公司会开始进行转债后续工作。律师以及法院执行庭开始进行沟通以及案件后续拍卖工作。
6、银行法保部门开始向总行报批此次转债的意向工作，一般需要7个工作日。总行进行上会通过后，总行给予批示信息回到分行后开始进行转债前期工作安排。
7、总行批复给予分行后法保部门会通知我公司进行电话视频会议进行银行内部的留档，会议主要内容我公司申诉对于不良资产的认知度和对于不良资产处置方法，以及在公正、公平、公开、的原则上进行不良资产转债工作。会议所有内容对进行录像录音转送至总行进行审查。等待总行上会通过一般需要7个工作日。
8、总行对于此次会议的真实度确认后给予银行内部系统解封此笔债权，进行转让的工作可以正常进行。
9、分行接到总行的内部系统解封信息后开始进行不良资产价值评估工作。所有的银行指定评估公司都是通过总行入围的专业权威评估公司。对于不良资产的评估时间需要7个工作日。
10、银行法保部接到评估报告后开始进行内部转债的资金核算工作。核算工作包括（逾期本金、利息、罚息、复利滚存、法院诉讼费、律师费、评估费、）对于银行内部原则为不能损失逾期贷款本金。
11、对于不良资产评估的信息报到总行后进行转债的金额确认，总行上会通过后给予分行内部系统过机通过指令开始进行下一步工作。
12、银行接到指令后通知我公司总行已经工作审查核准，开始进行天津金融交易所不良资产债权转让挂牌手续文字的工作。金交所派发员工直接和银行人员进行文件的审查以及登记的工作，一般需要7天的前期工作安排。
13、天津金融交易所不良资产债权转让挂牌手续完成后银行通知我公司开始验资工作。我公司会将接债的资金转入银行指定的监管账户进行资金封存验资的工作。银行资金到位后转天去天交所挂牌接债。天津金融交易所5-7个工作日给出正式接债手续盖有天交所的红章确认转债成功。
14、转债完成后我公司律师开始到法院进行转债受让的法律工作，同时开始进行执行庭的法律执行工作。变更执行申请人的重要工作。
15、接债成功后公司开始进行对所有不良资产的债务方约见沟通进行清户以及变卖处置工作
16、变更执行申请人的工作后，执行庭接到我公司的申请执行后开始迅速运作拍卖流程，每次流拍时间为15个工作三次流拍需要进行公示期。一般在3个月完成拍卖流程，由于债务人无力偿还，且法院已经完场3此流拍，所以我公司申请以物抵债的法律流程，申请法院给房管局下发协助执行通知书以及裁定。同时在这段时间内联系相应买家进行预约时间进行看房。等待法律工作的完场结转点。
17、债转物的法律工作完场后开始进行房产处置变卖工作，同时联系房管局进行房产撤抵押的工作。（银行配合撤抵押，法院配合解查封）
18、房屋有意向的买主后到房产所在地的房管局进行房屋买卖的工作。
备注：根据以上的十八步骤为一套基础的不良资产运作流程，有些细节和实际处置会有不同，根据不同实际情况进行工作前后安排。
八、不良资产处置风险控制要求
资产管理公司对商业银行不良资产的接收及处置是一项政策性和法律性都很强的工作，因此在实际工作中，应注意把握政策性规定和有关指导原则，严格界定不良资产的接收范围、接收条件，以期最大限度地保全资产。
　　我公司对于操作不良资产的接收在程序上分以下5个方面：
　　1、资料审查
　所审查的资料，是指证明债权债务关系或资产所有权的有关法律文书，包括：
　　(1)一般贷款类资产，如借款合同、担保合同、证明担保或抵押权利存在的其它法律文书等。
　　(2)以物抵贷类资产。如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等。
　　(3)涉诉贷款及相应法律文件，如起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书以及破产还贷申请书、判决书、调解书和申请执行书、执行证明等相关法律文书。
　　2、债务人资信调查及现场检查
　　对债务人的资信调查主要应围绕以下问题展开，即：债务人的主体资格、组织形态、股本结构、分支机构情况等;债务人的历史经营情况、对债务的态度、是否有逃废债的倾向等;现实经营状况、主要经营业务、产品的市场情况、债务人的总体负债情况、对外担保情况、对外投资情况，以及债权情况等。 现场核查要求资产管理公司有关人员及法律顾问人员，要结合已有资料所示情况，对企业的住所、人员、资产实物状态、抵押或质押资产的存在状态及管理现状等进行实物和资料对照核查。 此外，还有涉诉类资产的核查，主要内容是与承办案件的人民法院具体办案人员联系，具体了解案件审理、执行的实际情况及可能存在的问题。
　　三、资料分析及综合评估
　　所谓资料分析和综合评估就是要在资料审查和现场核查的基础上，对拟接收的不良资产进行评估分类，进而制订出接收方案和初步的处置意见。
　　分析和评估的主要思路为：
　　(1)债务人如为暂时性经营困难，有一定的市场，有一定的发展潜力，符合债转股条件的纳入债转股企业管理;需要进一步信贷支持的，帮助企业改进管理，申请债务融资帮助。
　　(2)债权资产为有效抵押或担保的确定行权计划，包括自营、拍卖或出售等。
　　(3)债务人下落不明或经营将持续恶化，难以起死回生的，要落实其财产情况，及时向人民法院提起诉讼，请求强制执行。 对于有担保或抵押债权的，要确切弄清其时效期限，及时通过催收或诉讼确权，以便中止或延长行权时效。债权接收过程中，尤其要注意债权资产的保全和相应的权利时效问题。
　　4、担保性条款和担保合同的审查
　　相关法律法规对各种担保的有效设定均有详细的、明确的规定，在诸多涉及担保是否有效的条件中，常常因为当事人在设立担保时没有认真考虑担保单位的资质能力，担保条款的设定不规范、不明确，担保设定程序不符合法律要求等造成担保无效或没有起到应有的效果，对此，应给予足够的重视。 我国《担保法》对五种担保方式的生效条件有着不同的规定，以抵押为例，《担保法》规定以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或者乡(镇)村企业的厂房等建筑物、林木、航空器、船舶、车辆、企业的设备和其它某些动产为抵押的，必须办理抵押登记，抵押合同自抵押登记之日起生效。
　　5、《债权转让协议》和《债权转股权协议》
债权人出让人(国有商业银行)与债权受让人(资产管理公司)及债务人、担保或抵押人之间签署《债权转让协议》是债权转移至 资产管理公司的必经法律程序。但在实践中，债务人或担保人并不一定会主动地在“债权转让协议”上签字。依据合同法的规定，债权人和受让人的合意即令债权转让具备特定的法律效力，但债权人和受让人对债务人负有通知的义务。确切地讲，担保人在转让协议上签字的法律效力仅限于对债权转让这一法律事实的确认，如需变更抵押权或延长抵押效力，则“债权转让协议”中应有新的条款加以约定并根据需要办理登记或延展。
九、企业发展计划
1、2016年银行渠道扩展对象范围：华夏银行、广发银行、中信银行、光大银行、滨海农商银行、招商银行、天津银行、年底企业实现三家商业银行合作基础要求目标。
2、2016年商业信贷公司、民间小额贷款公司、典当行、上口不良资产授让渠道为企业基础资产配备打好底层建设。在年底企业实现30-50家固定合作关系。
3、2016年本公司和天津今晚报集团旗下的渤海金服互联网金融服务信息平台实现战略合作，年底实现在互联网金融平台上发行非标资产计划项目募集资金5000万目标。目前公司已经向渤海金服平台发标2700万。
4、2016年全年本企业计划从银行不良资产债权买入5千万至1亿人民币2016年全年本企业资产增长率在20%至30%
5、2016年至2017年公司需要资产重组，进行国有企业持股或并购，转型后企业完成中小企业促进发展中心进行入会工作。入会后开始向国家开发银行进行备案申请授信工作。企业得到国开行授信后开始在中小企业促进发展中心进行内部企业贷款项目、我公司做为第三方管理，进行跟投业务。
6、2017年开始作为资管平台，完成线上、线下资产的重新配置。通过各方渠道解决银行、企业间不良资产整理工作。本公司资产量值到达2-5亿后开始进行对有意向新三板企业上市包装的业务开展。对上市企业进行资产重组，填充资产，股转债的相关业务。对于国弘天悦资产管理有限公司这是发展至关重要的一年。同年本公司通过机构开始运作企业上市的前期准备，通过不良资产价值重新整合，完成自有固定资产和有上市计划的国有企业或有市场前景发展企业的合作，成为实体经济和资本市场之间的稳固、高效通道。
7、2017年通过和商业银行的紧密合租达到默契后开始进行银行和我公司之间的夹层业务。将银行不良资产进行出表业务，由我公司进行承接，同时签署一年期回购协议，同时进行合作发行ABS不良资产证券化产品。针对APEC论坛进行入会申请，拿到APEC理事资格进行企业国家层面的发展布局。
8、年完成上市计划进行证券二级市场的运营募集资金后，开始计划海外不良资产的收购以及在境外开设私募投资公司
9、年开始实施海外不良资产的购买以及处置。在国内北京、上海、深圳三地开设境外投资公司吸取国内的投资者进行境外的资产投资。实现债通全球，资产国际化。
以上工商数据来源：国家企业信用信息公示系统
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