信用卡已注销为何还收年费---深圳特区报
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肖先生去年底通过银行客服电话注销了一张信用卡，不料近日又收到该银行短信，称其信用卡欠费让其尽快还款。肖先生不禁纳闷——
信用卡已注销为何还收年费
该银行解释电话销卡不成功是因手续没有做完；律师认为银行在告知方面存在一定过失
本报记者 赵新明 文／图
　　已注销的信用卡竟然还收费，肖先生就碰上了这样的怪事。
&&核心提示&&当下，信用卡已经成为了一种流行的消费方式。但在享受到信用卡带来便利的同时，也有不少人遇到了一些问题和麻烦。近日，肖先生就被信用卡搞得晕头转向。因为种种原因，他现在不得不被迫重新激活自己去年底亲自注销的那张信用卡。 市民 收到催款短信“废卡”又收年费&&２００６年５月，借着中信银行来厂里搞推广活动的机会，肖先生办理了一张银行的信用卡，额度为５０００元。之后，这张信用卡一直被肖先生正常使用。２００７年，考虑到该银行网点离自己所在的单位较远，肖先生决定停止使用这张信用卡。于是，２００７年的１１月２９日，他拨打了这家银行的客服电话，电话注销了这张信用卡。&&“是人工台的一位小姐帮我办理的销卡手续。当时，除了把所欠的费用还掉之外，我这张卡里还有１０多元的余额。那位小姐还询问我要不要取出来，我说‘不用了，这点钱我不要了，帮我把卡销掉就可以了。’”说起当日的情形，肖先生还是历历在目，“保险起见，我还特地问了一下，‘是不是这样销了卡之后，就不会再产生费用了？’在得到了对方的肯定答复之后，我这才放心地挂了电话。”&&事后，肖先生在另外一家银行办理了信用卡，来继续自己的信贷消费。不过，他并没有将原来的这张信用卡扔掉。&&今年９月中旬，肖先生意外地收到中信银行的一条催款短信，告知他，信用卡已经欠费８８．５３元，银行方面要求他尽快还款，逾期的话，就要担负３０元的滞纳金。“不是已经销了卡了吗，怎么还会有欠款？”肖先生百思不得其解。&&后来，肖先生才想起，当初自己的卡里有１０多元的余额，短信中所催缴的显然是１００元年费扣除卡内余额后的费用。可是，他清楚地记得，当日销卡的时候，银行的服务小姐曾明明白白地告诉他，不会产生新的费用。“如果说这是２００７年的年费，是说不通的，因为我刷卡的次数早就超过５次了，按当初的合同条款，理应是免去年费的。唯一的解释，这是２００８年的年费，但问题在于，这张卡，我去年年底就已经注销了呀！”&&银行 销卡不成功只因事主未签字&&收到催款短信后，肖先生抽空去了一趟中信银行的一家营业部。在那里，工作人员告诉他，有关信用卡的业务，除了还款之外，都需要拨打该银行信用卡中心的客服电话办理。&&回过头，肖先生又拨打了这家银行的客服电话。在听取了肖先生的陈述后，客服的工作人员根据他的信用卡卡号进行了查询。查询完毕之后，对方给出了一个解释。&&“接电话的那位小姐告诉我，我当初电话销卡还没有做完全，说还需要我本人的一个签字，才能完成销卡。我说我不知道有这个步骤，而且那时候也没有工作人员和我说起要签字。对方就说，可能是打电话联系不到我，也有可能是当天电话接待我的是一个新手，所以遗漏了这个环节。”向记者说起这番遭遇时，肖先生也有些无可奈何，因为他从客服经理的话中听出来，这年费是“非交不可”了。&&当天的电话中，在被认定为“销卡不成功”后，肖先生也向对方询问解决的办法。工作人员给出的建议是：重新激活卡，并在指定日期之前，刷满５次卡。“她告诉我，１０月１日之前，刷卡满５次，这样就可以不用付这８８元多的钱了。之后，如果不想要卡了，就按照程序再销一遍卡。”话虽如此，但吃了“苦头”的肖先生也有些妥协了。“反正我就去刷５次卡，抵充掉年费。销卡的事，我暂时也不想搞了，如果感觉好的话，这张卡，我就留着用好了。”注销快一年的死卡，如今又变成了活卡，肖先生自己也有些哭笑不得。&&律师 银行在告知方面存在一定过失&&以肖先生遇到的事情为例，他的问题是出在了信用卡销卡手续的环节上。记者在调查中也发现，对于信用卡注销，即客户中途取消信用卡的事宜，银行方面也存在着说法不一的现象。&&在中信银行信用卡（个人卡）领用合约中，第六条对信用卡的有效期及终止和停用做了说明。其中，明确地写到，乙方（信用卡主卡申领人）及其附属卡持卡人不更换新卡或中途取消信用卡，须及时书面通知甲方，将信用卡交回甲方，并申请办理销户手续。这显然与当事人肖先生就销卡所得到的答复有冲突。&&就如何销卡一事，记者后来专门拨打了中信银行“４００”开头的客服热线。在对话中，客服经理告知记者，客户若要注销中信银行信用卡，只须拨打这个客服电话，电话注销即可。在注销过程中，除了核对客户身份之外，客服经理还会询问注销信用卡的原因。但是对所谓的“签字认证”一环，却只字未提。就“电话注销后是否要履行签字认证之类的其他手续”问题，记者反复询问过接听电话的这位客服经理，得到的回答是“不需要”。&&后来，记者以肖先生的遭遇为例，询问这位客服经理，“信用卡电话注销，却仍然产生年费，究竟该如何解决？”所得到的答复和肖先生当日打电话得到的回答一致：即指定日期前消费５次抵充年费，而后再行销卡。&&对于当事人肖先生遇到的情况，九州丰泽律师事务所的杨峻律师表示，甲方银行和乙方主卡申领人肖先生方面属于合同关系，在后来履行销卡的时候，双方也应当遵循最初合同上有关信用卡停用的相关规定。值得一提的是，在领用合约中注明了合约解释权属于银行，基于《中信银行信用卡章程》所作出的修改或标准变化一经公布、即为有效，无须另行通知乙方，修改后的条款对于甲方乙方都具有约束力。因而，对于信用卡停用改由电话注销的方式，杨律师也认为，这应当属于双方对合同行为变更的口头认可。至于后来银行方面解释中所提及肖先生所缺少的书面签字确认，杨律师认为银行方面有义务告知肖先生销卡所涉及的一切手续，“操作员是新手”抑或是“电话联系不到”都不应成为银行不履行义务的托辞，由此，在告知问题上，银行存在一定的过失。那么，银行方面向乙方收取因自身过失带给领卡人额外费用的行为，本身就不甚合理。而且，当日肖先生致电银行客服提出销卡，也就是向银行明确无误地表达了终止合约的意愿，同样可以理解为双方的合同关系已经终止。&&免费发布咨询，坐等律师在线服务
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我一年没有用信用卡 被扣了年费 不知道没有去交 被扣了滞纳金会影响信用度吗 滞纳金被扣了3次
我一年没有用信用卡 被扣了年费 不知道没有去交 被扣了滞纳金会影响信用度吗 滞纳金被扣了3次
年费扣收 卡清算中心&&50.00 人民币&&50.00 人民币 -37.39 &&&&&&&&&&&&&&&&&&
扣收滞纳金 卡清算中心&&1.00 人民币&&1.00 人民币 -38.39 &&&&&&&&&&&&&&&&&&
透支利息 卡清算中心&&0.80 人民币&&0.80 人民币 -39.19 &&&&&&&&&&&&&&&&&&
扣收滞纳金 卡清算中心&&1.00 人民币&&1.00 人民币 -40.19 &&&&&&&&&&&&&&&&&&
透支利息 卡清算中心&&0.61 人民币&&0.61 人民币 -40.80 &&&&&&&&&&&&&&&&&&-02-25
扣收滞纳金 卡清算中心&&1.00 人民币&&1.00 人民币 -41.80 &&&&&&&&&&&&&&&&&&
透支利息 卡清算中心&&0.57 人民币&&0.57 人民币 -42.37
律师回答地区：福建-厦门咨询电话：13720***帮助网友：26121 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人!被扣了滞纳金会影响信用度 21:32地区：福建-厦门咨询电话：13606***帮助网友：12021 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可能留下不良信用记录；银行可查询。
——中国厦门陈福猛律师，您身边的法律顾问—— 23:26银行为什么要发行信用卡？银行发行信用卡的目的是什么
& & & && 相信绝大多数人对于信用卡都是很熟悉的，即使一些老人或小青年自己没有办过信用卡，那也一定见过别人刷卡，毋庸置疑。现阶段各大银行对信用卡的重视程度也可谓是空前绝后：在银行办一笔业务，稍微懂点营销的柜员到最后都会挤出一抹微笑问一句，您要不要办一张我行的信用卡......；经常接起电话，您好，我是XX银行信用卡中心叉叉号客服......；晚上8点，电影院门口大家一边排队买阿凡达的票，旁边交通银行的美女一边拿着各种打折的信用卡服务诱惑你。上面的场景大家估计也都见怪不怪，或多或少都有所体会。
& & & & 所以，问题自然就悄悄地来了：银行为何要这么费尽心思推销信用卡？因为信用卡总是有利可图的！信用卡的收益来自两个方面，一个是显性收益，一个是隐性收益。
& & & 显性收益&&体现为银行通过信用卡的直接盈利项目，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。
& & & 一、利息收入：简单来讲就是循环使用所应支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。目前在我国透支的最高年利率应该是18%的水平，远高于普通信贷业务的利率水平，所以对银行来说是有利可图的。在美国，利息收入在信用卡总收入中占比高达70%左右，我国大概也有30%～50%的水平，目前还不算太高，原因多方面，一个是由于我们的消费习惯比较保守，比较愿意把信用卡全额还款；另外，年18%的信用卡透支利息率并不高，至少相对美国来说如此。
&&&&二、年费收入：我把卡给你用，每年收一定费用意思一下，字面意思，很好理解。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后竞争陡然加剧，为各行为了推销自家的信用卡纷纷推出了免年费的优惠政，比如首年免年费或者每年刷若干比业务以上就免年费，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。
&&&&三、刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例进贡银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联、收单行按7:1:2的比例分享，但由于银行业同业竞争激烈，使特约商户的议价能力明显高于银行，回佣率下降明显。有机构调研称，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率占交易额的0.7%～1.0%之间，而其他亚洲国家在1.5%～2%之间，发达国家则普遍在2%以上。
&&&&四、取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。
五、其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。
& & & &隐性收益&&主要是指信用卡业务能够给银行带来的额外附带收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。
& & & 一、锁定账户和资金
& & &&这是最重要的隐性收益，也是银行非常重视的一块。信用卡是如何锁定账户和资金的呢？用一个例子说明：比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也一定是银行扩充账户、归集资金的过程。具体来说：
& & & &1，扩充账户：商业银行要使用POS机收款，则必须开立结算账户，就是这最简单的第一步，为以后的业务扩展留下了无限的可能性，这就像互联网中的入口，把客户引进来是第一步，后面的咱再想办法。第一步都做不到，后面的就更没戏了。此外，对于很多个人客户，信用卡也是一个营销的突破口，先通过信用卡诱人的优惠和便利，把客户拉进来，一旦建立了初步联系，就可以更简单地向其营销借记卡，等借记卡开户了，一切都好办了。
& & & &2，资金归集：商户如果利用信用卡进货，就可以避免动用原有的存款资金，减少存款流出（如果之际刷借记卡，则有可能资金划转到了其他银行），银行很机智。此外，如果还能搞成借记卡绑定还款，则直接实现了透资金额向存款的转换，比银行在贷款出去时强制要求小企业存一定比例的钱在本行账户上要机智多了！最后，如果下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自己行，在存款竞争这么激烈的时期，想想都会流口水。
& & & &&二、协同推进其他公、私业务
& & & & 银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如农行的随薪通跨行还款业务、通过柜面POS机购买、还有银医通系统等等（各类交叉的应用他行也有）。同时，信用卡的推出也相当于丰富了银行的产品库，能够增加客户的粘性。试想如果他行都有信用卡业务，你一家行没有，客户会怎么想了？反正你们银行都差不多，还不如选一家业务品种全的。
& & & &总结：正是看到了信用卡有利可图的一面，各大行才想尽办法想分得一杯羹。但是我们也应该注意到这样一个事实：目前大部分发卡行的信用卡业务还称不上成功盈利了，很多行做这类业务还处于亏损的状态。但大家都相信，信用卡业务是有明显的规模效应的，等到白热化的竞争逐步降下温来，最终成功留在市场并占据一块领地的机构一定能够得到超额的回报。所以，尽管亏损，大家还是愿意拼命砸钱圈地，都等着有朝一日&咸鱼翻身&。
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每年3600的信用卡年费 大家竟然争着办
　　本文首发于微信公众号：好规划网。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　卡族们对的热情，就像女生对包包的热情，绝不嫌少。
　　以前我们分享的都是如何免费使用信用卡，今天我们讲点高端的――
　　白金信用卡。
　　白金信用卡和普卡最大的区别是：年费高，而且几乎不免除，但是同时它也有很多专属权益。
　　她理财论坛里有不少妹子，做了很多这方面的调查，今天规划君偷个懒，把这些内容和官网披露的信息整合了下，分享给大家。
　　1、浦发运通白金信用卡（也叫浦发AE白金卡）
年费：3600元
　　免除条件――只要在日前申请下主卡，即可免首年年费，次年年费可以用20万积分兑换抵扣。
　　规划君提醒：
　　次年的年费可以用20万积分抵扣，不代表每年年费都可以用积分抵扣，这个政策每年都在变，并不是绝对的。
　　10大专属权益：（规划君以相对实惠程度排序的）
　　（1）全年3次免费机场接送服务（2）12个积分兑换1个航空里程（3）全球机场不限次贵宾厅服务，全年还可免费携带6人次（4）最高1500万航空意外险和最高5000元旅行不便险（5）国际、国内医疗及旅行救援服务（6）日前，所有积分消费享1.5倍加速积分权益（7）日前，5万积分兑换星级指定酒店，每年2次（8）日前，全国12个城市30余间星级酒店奢华自助餐/套餐买一赠一（9）日前，全世界的文华东方酒店集团、世界小型奢华酒店、世界酒店，均可以最优价格预订、享受免费双人早餐、免费升房等礼遇（10）日前，10元/次的全国高铁贵宾厅出行便利服务，最多6次
　　规划君再次提醒：
　　（1）前5大权益是相对长期固定的；后5大权益都有明确的使用时间，是经常发生变动的。
　　（2）每个权益都没有字面描述的那么简单，一定要认真看说明。比如每年3次免费机场接送，官网规定接送距离必须在65公里内，而且中途不得上下车。
　　总结：
　　浦发的这张白金卡非常适合经常出差的商务人士，或者经常旅行的旅行达人。
　　2、招行钻石白金信用卡
年费：3600元
　　不可免除，积分兑换也不行。
　　规划君提醒：
　　这个年费是你实打实必须花的，办之前可得想好了。
　　9大专属权益：（规划君以相对实惠程度排序的）
　　（1）全年4次免费儿童（2-11岁）境内经济舱机票，仅限直达，不包括中转及联程（2）不限次百家机场贵宾厅登机礼遇，每次可免费携带一位嘉宾（3）全年2次免费儿童（3-6岁）全口腔涂氟服务（4）日前，尊享全年4次“300精选酒店”贵宾价入住权益（5）最高1500万航空意外险和4000元旅行不便险（6）50元+99积分兑单颗窝沟封闭服务，限4次；儿童及青少年正畸服务享正价8.5折起优惠（7）17年12月31日前，免费尊享全国约80家五星级酒店自助餐“两人同行一人免单”
　　（8）988元享豪华五星级/788元享精品五星级酒店自助餐，3次“双人免单”+9次“两人同行一人免单”
　　（9）全国百余家练习场练习日服务（1600积分/次）、知名医疗机构免费健康检查（7000积分/次）、知名齿科机构免费口腔护理服务（3000积分/次）
　　规划君再次提醒：
　　（1）这张白金卡最大的亮点是全年4张免费国内儿童机票，如果每年带孩子4次长途旅行，基本上是能覆盖年费了。
　　（2）和浦发白金卡一样，部分权益是有限制使用时间的，这些政策随时会发生变动。
　　总结：
　　这张招行钻石白金卡适合有宝宝的家庭，很多业务都是围绕亲子展开的。
　　估计看到这，有些小伙伴坐不住了，权益的确很心动，可是年费好贵啊，办理不下来啊…..
　　所以最后，规划君分享一些养卡秘籍：
　　（1）抓住积分翻倍机会
　　浦发的年费需要20万积分才能抵扣，意味着你每年最少要消费20万元。如果实在花不了这么多，可以在特殊时期多刷。比如生日月和优惠活动的时候，积分能翻2-5倍。
　　（2）先申请门槛低的白金卡
　　不是所有的白金卡都收年费，比如浦发也有低端的白金卡，刷卡N次即可免年费，当然也没什么专属权益。你可以在收入或者资产不达标的情况下，先办理一张这样的白金卡，使用几年后，再申请高端白金卡就容易多了。
　　文章来源：微信公众号好规划网
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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　　看到很多规定，不激活不收取年费。
　　然而，还是有很多卡友表示，信用卡被收年费了。
　　未激活信用卡却被收取280元年费
　　去年，小张在购物时，看见有办卡送礼物的，自己根本不爱使信用卡，工作人员说：“可以办一张放在那儿备着应急。只要不开卡就没有年费等任何费用。”小张心动了，办了。
　　今年8月份小张收到该的对账单，上面显示了一笔280元的欠账，信用卡尚未激活，怎么会产生费用？打电话向该银行客服咨询。
　　客服告知：“对不起，您的信用卡已经在去年7月20日激活，之后因为一年内刷卡消费未满5次，所以需要收取280元年费。”卡一直在抽屉里放着，从没有激活过。小张表示卡是8月份收到的，怎么可能是在7月份就激活了呢？
　　到底是怎么一回事？最后一经查询，才知道是“业务员”捣的鬼，业务员为了完成业务量，从客服出获得了卡号，擅自开卡了。
　　最后，银行与小张商量，愿意为其减免年费，只要他继续使用信用卡就行，但是小张真的是受伤了，还是果断将卡注销了。
　　谨防信用卡被收年费，办卡时应咨询一下
　　一、业务员捣鬼
　　现在，业务员的业绩不只是发卡量，已经开始要求开卡量了。无量业务员实在不可避免，冒充您开卡，直接通过您填写的信息通过银行的客服的核对，或者先将卡寄到他的地方，开卡之后再寄给您。这样不知不觉中，你就欠了年费。
　　融360：对刚拿到的卡片，就算不打算激活，也得致电发卡行询问清楚，千万不要糊里糊涂就要出冤枉钱。
　　二、白金卡年费不能免
　　白金卡是一类特殊的卡片，年费通常都是高达上千，而且还都是不能免的。当然这类卡片享受的服务也是不一样的，高尔夫免费打、机场绿色通道、各类等等，因为其付出的成本高，所以，年费通常不免。
　　融360：能拿到这类卡片的人，都是资质很好的、银行非常看中的。一旦批卡年费据产生了。所以，业务员办理这类卡片的提成往往更高，办卡时，千万不要被忽悠， 与其他卡的免年费政策搞混。
　　三、特定卡片有附加“年费”
　　有些信用卡，哪怕只是普卡、金卡，只要办了，哪怕不开卡，银行也不给你免年费的。例如现在很热门的兴业星座卡，这一系类的卡片，只要审核过了，60天内必须刷卡消费一次，否则的话，及时不开卡也会收取40元的“工本费”――变相年费。广发真情卡，卡面可以自己定制，但是得收取80元的制卡费。
　　融360：虽然有了免年费的政策，但是变相年费也还是要小心。
（责任编辑： HN666）
05/25 09:5206/14 14:3906/14 13:5806/14 10:5806/14 10:3406/14 09:3506/13 17:3306/13 16:47
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