如何有效规避P2P借贷平台技术风险？如何有效规避P2P借贷平台技术风险？成长凝琴百家号P2P参与供应链金融主要是围绕中小微企业产业链上下游的资金流和物流以及信息流展开，P2P平台可以为小微企业在信息流这方面不足之处提供相应的资金信息服务，促进资金的流动从而增强企业的融资能力。P2P参与供应链形式经常是以一个或几个企业的应收应付账款等作为借款需求和抵押，但全国的优质供应链数量并不多，优质借款人数量较少，而做抵押应收账款和历史信用记录等数据信息真实性不确定，存在隐藏信息的道德风险。创新带来的问题是技术上不成熟，导致技术设计上带来的技术风险不易被事先觉察，不能事先防范，在事后发生风险事件后也不能及时反馈，具有天然的滞后性，而且寻找风险原因困难，这是平台在进行各类创新的主要风险。同时，客户提供自身信息资料给第三方担保机构，由第三方担保机对项目进行实地尽职调查，P2P平台同样参与线下风控审核，对融资项目实现立体化多层级的数据采集以确保项目及融资需求的真实合法，待审核通过后需求方在P2P网贷平台发布资金需求，平台整合组织投标，待满标后，融资客户将资金还本付息给银行，银行再继续放贷给融资客户，市场风险以及操作风险是主要风险点。就是在P2P网络借贷如此不规范的形势下，一种新的理财方式——理财返利平台悄然而生。理财返利平台顾名思义，在投资理财盈利的时候，还可以带来理财的返利。理财投资者通过理财返利平台进行投资不仅更安全收益更高，而且也降低了筛选平台所需要的时间成本，许多理财返利平台都可在手机上进行投资操作，返利一般在投资的当日或者次日到达指定的账户。最重要的是投资者不必时时刻刻紧盯着平台，以防投资平台出现风险事件，理财返利平台有专门的人员负责入驻平台的舆情监控，及时了解平台的罪行动向，确保用户投资资金的安全。银桥网隶属于上海银乔金融信息服务有限公司，公司成立于2013年10月，是一家专注于金融产品搜索、推荐与服务的金融信息服务平台。银桥网致力于为投资人提供互联网理财服务，业务覆盖网贷红包、加息理财、投资威客等产品服务。用户可以通过网贷红包及时了解P2P网贷平台最新优惠活动，通过加息理财可以享受银桥网的额外加息，通过投资威客渠道可以发布现金奖励的投资任务，投资人可以领取任务并完成，完成任务后投资人可以获得一份投资奖励。同时，银桥网还为每位投资人免费开通了赔付保，与投资人共担风险，也就是说，即使所投资的平台出现逾期跑路，投资人可以按照赔付保计划像银桥网申请赔偿。相关链接本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。成长凝琴百家号最近更新：简介:学而不厌，诲人不倦。作者最新文章相关文章谈P2P色变？三招教你如何避免“踩雷”
来源：第一财经网站
　　P2P，这个在2014年野蛮生长的行业，在过去的一年也遭遇了不少非议。　　网贷之家数据显示，2014年网贷成交达2528亿元，是2013年的2.39倍，截至2014年末平台总数为1575家;但据网贷天眼统计，2014年11月至今的三个多月时间，问题平台达224家，为2013年整年度的3倍，且问题平台仍在高频率地出现。　　三个月零几天出现224家问题平台，约占P2P平台总数的15%，“踩雷”概率不可谓不高，这也是如今谈P2P色变的原因之一，与此同时，“P2P还能不能投?”的声音渐起，然而，网贷之家统计显示，虽然问题平台接连不断，但P2P成交量并未见多大的下滑，2015年1月网贷行业成交量达357.82亿元，虽环比微降3.49%，但同比却是2014年1月的3倍，可见资金并未真正吓退。　　既然还有这么多人在投，那么如何“避雷”是一个严肃和重要的问题，从近几个月以来倒闭的200多家平台综合分析来看，避免“踩雷”，要在以下几方面擦亮眼睛：　　第一眼看：充值。　　投资P2P网贷，首先要充值，而充值网贷并非一般人想象中的把钱通过第三方平台“刷”进去。　　充值亦分好几种，其一是线下充值，即投资者把钱通过网银、支付宝汇给平台提供的银行账号，此账户的拥有者一般都是平台的法人，平台在收到到账信息后，再给投资者的网贷账户打入一笔资金，这笔钱通常是投资者通过网银或者支付宝转出的钱再加上平台额外给的线下充值奖励，奖励一般为为千分之一点五到千分之二不等。也就是说，你网银或者支付宝转出10000，到账后平台给你的账户打进去1。在近期出现的问题平台中，有不少可以线下充值。而钱打到了平台法人的账户，之后用到哪里去了?到底有没有给对应的借款人?这些都要打个问号。　　其二是信用卡充值。信用卡原本是银行根据用卡人的信用额度，给予一定免息期的消费信贷。但近年来信用卡套现等问题屡见不鲜，信用卡充值网贷套现亦是其中之一，在近期出现的问题平台之中，几乎所有平台有1个月的借款标，甚至有的平台还有10~15天的净值借款标，而信用卡的免息还款期一般在30天左右，也就是说，投资者可以用手中的信用卡“空手套白狼”，而近3个多月倒闭的200多家平台，几乎全部可以信用卡充值。　　随着信用卡充值网贷逐渐引起关注，此途径也渐渐被收窄。如不少第三方支付逐渐关闭信用卡充值渠道、银行对信用卡每笔及单日支付额度逐渐收紧，以及近期出现温州一家平台因此被罚的情况，一旦此途径不再畅通，那么不少因为“卡族”而人气旺盛的平台，或将遭遇挤兑和人气骤减少的风险。　　第二眼看：利息。　　虽然都叫P2P，但各平台给予投资人的利息却千差万别，低的年化6%、8%，高的30%,，甚至个别达50%以上。　　从近期出现的200多家问题平台来看，普遍给予投资人的利息年化在20%以上，尤其问题平台集中的山东地区，问题平台年化利息多在25%以上。平台的的利息计算方式也颇为特殊，一般设置的利息不会超过20%，其余则通过奖励发放，如山东青岛的一家问题平台，3月标的年化利息为20%，投标直接发放3.3%的奖励，也就是说综合利息达到33.2%，这家平台在运营2年之后公告因逾期过多而无法支付投资人的提现。　　投资人获得30%左右的收益，加上平台的抽成，借款人的成本在50%左右，当下经济形势的背景下，有多少企业能够承受50%以上的融资成本?平台亦毫不讳言，这就是民间借贷，也就是高利贷的线上化。但平台通常又会声明，单个借款人的借款占比，以及占其融资比例不超过一定比例、控制二次借款之类，不过承诺了不代表会这样做。　　所以，尽量远离高息平台，如果实在控制不住高息诱惑，那么多看看平台借款人资料，尤其是排名头几位的借款人，他们的借款占平台总借款多少(超过3%即要慎重)，他们的借款大概占其总融资额度的多少。　　第三眼看：托管与担保。　　国内大部分P2P平台都承诺本息100%担保，而在近期出现的200多家问题平台之中，全部承诺了本息100%担保，所有承诺什么的，看看也就是了。近期出现的问题平台，有些也有担保公司进行了担保。不过，这些大多是幌子，跑路之后投资者追查到担保公司，发现要么是平台自己或者内部人注册的“空壳”，要么就是担保公司自身也难保。所以说，既然平台说有担保，那么最好是业内有些名气的担保公司，万一跑路，到时候也有垫背的。　　关于资金托管，一直是P2P行业的热议的话题。有认为托管机构什么事也不做，就躺着赚钱，增加了平台的成本，但不得不说，有第三方托管的平台，至少资金不会落到平台控制人手上，虽然不能避免因坏账多导致平台倒闭，但至少诈骗和自融的平台可以过滤掉。来源一财网)
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