农业银行信用卡让你过一个不一样的冬天
日 08:19来源：
深圳商报记者 黄凤燕通讯员 胡 靖蔡 瑞
如果想过一个与众不同的冬季又不想花太多钱，该怎么办？深圳市分行给出了最美妙的答案——“You惠生活，爱滑好过冬”，该行近期联手万象城冰纷万象滑冰场，推出了各种优惠及“奇幻冰上秀”系列活动。
活动期间，深圳市民除了可以在万象冰场持农行信用卡尽享天天1元滑冰外，还能有机会欣赏到12月23日～25日连续3天在万象冰场举行的大型演出。此次的“冰上秀”，除了邀请到俄罗斯冰上表演团队带来冰上杂技、冰火表演等花样滑冰节目的奇幻视觉享受外，世界花样滑冰冠军、冰纷万象滑冰场滑冰总监陈露策划并带领的表演团队，也将打造一场令人耳目一新的冰上盛宴。
“奇幻冰上秀”系列活动亮点频闪
据深圳农行相关人士介绍，该行打造的“奇幻冰上秀”系列活动可以说是亮点频闪。
●亮点一：1元天天滑。12月25日前，刷农行信用卡在万象城冰纷万象滑冰场可享1元特惠滑冰，每位持卡人每天两张滑冰门票（每张1元），每天限100张。除上述优惠外，每周六刷农行信用卡还可享18元滑冰，每周六88张特惠滑冰门票，每位农行信用卡持卡人每个活动日可购2张，每张18元，先到先得。
●亮点二：奇幻冰上秀。12月23日前，在万象城刷农行信用卡单笔消费满2000元，即可获赠“奇幻冰上秀”演出门票2张，共100张，先到先得。
12月23日～25日连续3天每天19：45～20：30，在万象城冰纷万象滑冰场上演冰上杂技、冰火表演等花样滑冰节目，由世界花样滑冰冠军陈露精心打造，俄罗斯专业表演团队及国家队花样滑冰冠军倾情奉献。
●亮点三：4.8折滑冰冬令营。刷农行信用卡报名冰纷万象滑冰场滑冰冬令营可享4.8折优惠， 12月26日起在冰纷万象滑冰场前台接受报名。每张卡限一个名额，共150个特惠名额。
●亮点四：免费滑冰体验课。12月10日~12月25日，在万象城冰纷万象滑冰场首次成功申请农行信用卡即有机会获得免费滑冰体验课名额，活动名额将通过随机抽取的方式产生并以短信通知，具体名单以农行网站公布为准，共50个名额。
●亮点五：绿色圣诞，与您相约。在圣诞节当天，农行持卡人除了可以与圣诞老人合影外，还可以观看到圣诞老人雪橇游。
刷农行信用卡，2012吃喝玩乐惠不同
随着信用卡市场逐渐成熟，信用卡优惠活动让人眼花缭乱。在竞争激烈的市场环境中，深圳农行凭借创新的形式、诱人的活动独树一帜。2012年，深圳农行信用卡形象代言人——“卡卡”从2011卡通版进化为2012 3D版，以更清晰的形象融入到了市民的生活之中；还将信用卡主题从2011年“You惠生活”升级为“You惠生活惠不同”。
“You惠生活惠不同”系列主题活动几乎囊括了持卡人生活的方方面面，足以让持卡人的生活方式发生意想不到的改变。“美食惠不同”——相同的食材，不同的品味；“电影惠不同”——相同的大片，不同的体验；“读书惠不同”——相同的书籍，不同的语言；“惠不同”——相同的生活，不同的态度；“玩乐惠不同”——相同的快乐，不同的精彩。
其中，美食惠不同——农行信用卡延续了2011年的美食攻略，在全城搜罗一线美食品牌，种类更多，选择更丰富，为众多和“卡卡”一样的“吃货”带来不小的福音。用农行信用卡吃遍深圳，已经成为美食达人们最津津乐道的话题。
购物惠不同——该行联合茂业百货、KK Mall 、海岸城、万象城还有香港的德福广场等大型商场举办购物返利优惠活动，让“购物狂”们好好享受了一把血拼的快乐。所谓“三分靠爱情，七分靠shopping”这一达人们调适心情的最佳法则，在农行信用卡这场声势浩大的购物返利优惠活动中得到充分印证。
看戏惠不同——农行信用卡与聚橙网合作的“秒杀演出季”，刷卡可享99元/张超低价优惠，让话剧迷们大呼过瘾。另外，到UA KK MALL影城看IMAX电影享受38元优惠，无疑是农行信用卡众多优惠中最具吸引力的一项。而今夏的重磅电影——《泰坦尼克号》IMAX 3D、《超凡蜘蛛侠》IMAX 3D农行信用卡贵宾专场活动，更是为重温经典的人们提供了机会。
2012年，美食、电影、读书、购物、玩乐……农行信用卡“You惠生活·惠不同”无所不在，优惠活动精彩纷呈，这一切都是为了感谢持卡用户对农行信用卡的支持，而这些活动也让农行持卡人的2012变得多彩缤纷、回味无穷。
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因为手里有十多家银行信用卡，再申请其他银行的信用卡，都被拒了，比如光大、浙商。我该怎么办？
恭喜， 每10个回复奖励1个威望， 每贴最高奖励10威望。
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搬砖& &推荐还有什么办法？
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搬那么多做啥啊
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消几个就好了
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wuhan1 发表于
各个银行的都觉得有用
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batman1234 发表于
吃饭有优惠，合行不一样
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坛子里的大神动辄都15行起步，还有15行渣打申请下来的，你要不是19行，那就没啥问题
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wuhan1 发表于
销卡有效果吗
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昨天&12:47&
我也是，光大死活不下卡，求破解
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昨天&13:01&
要么销卡，要么搬砖！
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昨天&13:12&
我好像25行了，最近还下了汇丰。没太大影响啊
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昨天&13:48&
acton49 发表于
我好像25行了，最近还下了汇丰。没太大影响啊
什么原因被拒呢
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xxxx01 发表于
坛子里的大神动辄都15行起步，还有15行渣打申请下来的，你要不是19行，那就没啥问题
为啥最近申请都被拒呢？之前都是秒通过
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昨天&13:55&
我也多行，光大下卡，额度还挺高
低调才是最牛逼的炫耀！
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昨天&14:10&
如果不是专业养卡，没必要那么多银行吧
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昨天&14:19&
提升自身条件，适当搬砖。可破。。
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昨天&14:21&
努力提升自己
鲜花 昨天&14:22&&送了1朵鲜花&&并留言:Life is better when shared!
工农中建交
广浦光信招
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昨天&14:23&
我第11行浙商
通过认证的帅哥，特颁发此奖!
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版权所有 沪ICP备号　　信用卡积分是怎样的?应该如何兑换信用卡积分?如何将信用卡积分换到实处?对于一些持有信用卡的用户来说，可能对此并不是很清楚。下面小编就带着大家来一一了解吧!
　　首先了解一下各大银行积分的性价比
　　在积分方面，除招商银行每消费20元获1分积分外，其他银行一般是1元换1分。粗略计算，工商银行、浦发银行、民生银行的积分性价比较高，100积分兑换价值为25分钱左右。
　　然后了解积分的“保质期”
　　多数银行的积分永久有效，但中国银行系列信用卡、浦发银行普卡、工商银行普卡、交通银行普卡的积分有效期为2年。需要提醒消费者的是，大部分银行在购房、购车、医院、学校等的消费是不能积分的。
　　当持卡人的消费积分达到一定数额之后，就可以在发卡行兑换相应价值的礼品了。据统计，信用卡积分最有价值的是农业银行、中国银行、交通银行、招商银行，消费400元就能兑换1元礼品。
　　最后了解积分的附加价值
　　其实，除了银行礼品，使用信用卡积分还可享受一些附加价值。如兑换机票里程，目前也是持卡人比较关注的兑换方式，尤其是在机票没有优惠折扣的时候。目前，在落户重庆的银行里，工行和华夏银行的航空历程兑换最为划算，消费15元左右便可兑换1里程国内航空。而近期在国内新发信用卡的花旗银行，则是唯一一家可面向全球航空公司选择积分兑换里程的银行，对于经常出国的商旅人士是个很好的选择。
　　信用卡取现是信用卡本身就固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。透支取现是需要支付利息，并且是从你提取现金的当天就开始计算利息，而溢缴款取现则不需要支付利息，仅需支付部分手续费，具体视各银行规定。小编今天给大家讲解一下交通银行信用卡取现是如何收取手续费的。
　　一、交通银行信用卡取现手续费之——双币贷记卡
　　1.信用额度取现手续费：
　　境内人民币取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币 10 元;
　　境外通过银联网络取现，每笔收取人民币12 元，外加交易金额的 1%，最低每笔人民币 15 元;
　　境外通过 VISA/MasterCard 网络取现，收取交易金额的 1%，最低每笔5 美元。
　　2.溢存款领回手续费：
　　境内人民币领回，收取交易金额的0.5%，最低每笔人民币 10 元，最高每笔人民币 500 元;
　　境内美元通过柜面领回，收取交易金额的 0.5%，最低每笔 1 美元，最高每笔 50 美元;
　　境外通过银联网络领回溢存款每笔收取人民币 12 元，外加按交易金额的 0.5%收取，最低 15 元，通过VISA/MasterCard 网络取现按交易金额的 0.5%收取，最低 5美元。
　　二、交通银行信用卡取现手续费之——人民币贷记卡
　　1.信用额度取现手续费：
　　境内人民币取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币 10 元;
　　境外通过银联网络取现，每笔收取人民币 12 元，外加交易金额的 1%，最低每笔人民币 15 元。
　　2.溢存款领回手续费：
　　境内人民币领回，收取交易金额的0.5%，最低每笔人民币 10 元，最高每笔人民币 500 元。
　　境外通过银联网络领回溢存款每笔收取人民币 12 元，外加按交易金额的0.5%收取，最低 15 元。
　　三、交通银行信用卡取现手续费之——MORE 准贷记卡
　　(1)境内同城本行免收手续费;
　　(2)境内同城跨行 2 元/笔(仅适用于自助设备);
　　(3)境内异地本行按交易金额的 1%收取，最低 1 元/笔，最高 100 元/笔(适用于柜面与自助设备);
　　(4)境内异地跨行按交易金额 1%收取，最低人民币 10 元(仅适用于自助设备);
　　(5)境外通过银联取现，每笔收取人民币 12 元，外加交易金额的 1%，最低每笔人民币 15 元。
　　四、交通银行信用卡取现手续费之——Y-Power 信用卡
　　境内人民币取现每笔人民币 5 元。
　　境外取现同双币贷记卡。
　　随着中国经济发展，国民生活水平大大得到了提高，但是遇到买房、买车等等还是没法一下子拿出一大笔巨款，那么这时大家都会想到贷款。可并不是所有人的贷款之路都是平坦，有的人就一路布满荆棘，贷款之路坎坷!接下来昆明信用卡代还网的小编就来给大家揭秘贷款被拒的原因。
　　为何贷款屡屡被拒?昆明信用卡代还网的网友王先生苦恼不已，本想着贷款买房的，可他的贷款之路却非常坎坷，于是他向小编哭诉啊，如何能找到贷款被拒的根源，对症下药，拔掉荆棘!其实贷款被拒的主要原因还是个人征信问题。
　　只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是无抵押贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒。那么，银行审核时主要看哪些信息呢?里面的信息决定着你的贷款是否会被审批通过呢?99%的贷款被拒原因都是这些!
　　贷款被拒的原因一：个人已有负债(负债占收入的比例达70%)
　　一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。
　　贷款被拒的原因二：征信多次被查询记录
　　如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行、机构查询(查询3、4次及以上)，但您的信用报告又表明您没有获得新贷款或申请到信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
　　贷款被拒的原因三：配偶的信用糟糕
　　个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。
　　贷款被拒的原因四：恶意逾期
　　造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日的规定、银行工作人员没有明确告知还款日等原因造成个人没有及时还款;又或者是大学期间申请助学贷款，毕业后没有按时还贷等等。如果是持卡人主观上以非法占有为目的，故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为，就属于恶意逾期了。
　　贷款被拒的原因五：为他人担保巨额债务
　　在替他人担保时，务必谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押!!最好在合同中写明为“一般保证担保”，否则，可能会为自己带来巨额债务。
　　好了，看了小编为您揭秘贷款被拒的种种原因之后，您应该知晓为何自己屡屡贷款都以失败告终了吧!无论是贷款还是生活，我们都要找出失败根源，解决困难，这样才能有成功的机会。
　　随着信用卡的普及，越来越多的人使用信用卡。持卡的朋友都知道每张信用卡会有个有效期，如果有效期到了，你就没法使用你的这张信用卡了。那么为什么信用卡有使用期限?接下来小编来给大家介绍一下!
　　平安银行车主信用卡 金卡(银联)
　　拿出手中的信用卡，看看你的信用卡到期时间是什么时候，大部分持卡人只知道卡到期后要换新卡，却不知道银行为什么要设定使用期限。那么银行设置信用卡的有效期是为什么呢?为什么信用卡有使用期限?
　　揭秘信用卡有使用期限的三大原因：
　　信用卡使用期限的原因一：
　　银行通过让你换卡，来保证你的卡是最先进的，不论从使用功能上，还是安全性上。比如科技发展了，新的密码保护措施发明了，那么银行与其说让客户集体来换卡，不如就等着客户卡过期之后，换给他一个最先进的新卡，避免了银行混乱。
　　信用卡使用期限的原因二：
　　比如让卡过期，下一次换卡的时候能够给银行一个重新评估你风险的机会，如果你风险降低了，或者你有钱了，银行可以直接下一次换卡的时候给你升级成各种高端客户，如白金卡，钛金卡等。如果你风险增加了，那银行可能给你降级。这个其实平常随时都可以升级成高端用户，但有的人没那么在乎，没工夫主动去弄，那就等下次换卡的时候，收到银行寄来的新卡，一看巨酷炫，消费欲一下子就上来了，银行也会更高兴。
　　信用卡使用期限的原因三：
　　防止信用卡窃贼，设想如果你卡丢了，你可以立即挂失补办，但是卡毕竟还是在窃贼手里，如果卡上面没有失效日期，那么盗贼这辈子就能拿这张卡胡作非为。虽然卡磁条失效，但是有的时候你只需要填一个信用卡号，签个字，就能过第一关，比如在欧美一些国家租车，此外许多公司可能还没验证这张卡就已经给你服务了，外国诚信机制很健全，所以有时候甚至先看一眼你的卡就给你服务了，之后在收费。
　　银行为信用卡设置一个有效期，其实也是提供一个额外的“验证点”。比如看到你卡已经过期了，那么很多公司就不会立即提供你服务，肯定会先告诉你你卡过期了，这一下就避免了银行和公司的损失。
　　小编温馨提醒：卡友们要知道，在用卡过程中，信用卡有效期最好不要透露，很多时候网购用信用卡支付时，也会需要验证有效期，所以，保护好信用卡卡片的所有信息才是最安全的用卡方式。
　　看了上文揭秘信用卡使用期限的三大原因之后，卡友们现在清楚为什么信用卡上面会有个有效期限了吧，其实这也是保护咱们用卡者的安全!
　　2015年4月，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(以下简称《决定》)，正式放开银行卡清算准入，并于日起施行。这次《决定》的发布标志着我国银行卡清算服务市场实现了面向国际和国内的全面开放，意味着在原有的中国银联的格局中，将很快迎来民营资本和国际资本的进入。
　　对于发卡行来说，不同清算机构进入后，选择面变广，可以跟多家机构合作。但从深层次来看，银行卡清算服务市场开放也是对发卡行的一种挑战。如何制订有效的发卡战略、如何精细化划分和经营客户群体、如何针对不同客户群体的经营战略选择合适的卡组织进行合作，如何通过个性化产品设计提升客户体验等将成为商业银行面临的新课题，寻求这些问题的解决之道也显得尤为重要。
　　政策要点
　　首先，明确对银行卡清算机构实施准入管理。《决定》对银行卡清算业务进行了界定。银行卡清算业务是指通过制定银行卡清算标准和规则，运营银行卡清算业务系统，授权发行和受理本银行卡清算机构品牌的银行卡，并为发卡机构和收单机构提供其品牌银行卡的机构间交易处理服务，协助完成资金结算的活动。
　　其次，规定申请成为银行卡清算机构应当符合的条件和程序。《决定》提出的三个核心准入门槛是：不低于10亿元人民币的注册资本;连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上;在境内具备独立完成清算业务的基础设施和异地灾备系统。
　　第三，明确银行卡清算服务市场核心的业务管理原则。《决定》要求银行卡清算机构应当使用其自有的或者出资人所有的银行卡清算品牌;不得限制发卡机构和收单机构与其他银行卡清算机构开展合作;应当确保交易数据的完整性和真实性。
　　政策影响分析
　　对清算市场规模的影响
　　人民币支付清算系统包括央行负责运营的大额和小额支付系统、各家银行的行内支付系统、银联负责的银行卡跨行交易清算系统，以及城商行、农信银支付清算系统等，本次决定放开准入的仅是针对原先由银联垄断的银行卡跨行交易清算市场，交易金额占整个清算系统的1.1%。数据显示，截至2014年年底，银行卡跨行支付系统共处理业务118.09亿笔，交易总金额为33.61万亿元，同比分别增长19.12%和20.90%，分别占支付系统业务量的38.67%和0.99%。同期，银行卡跨行消费业务82.80亿笔，金额28.64万亿元，同比分别增长21.82%和20.59%，分别占银行卡消费业务量的41.92%和67.58%。
　　原属于银联的银行卡跨行交易清算收入，主要来源于占银行卡交易收单手续费10%的转接清算收入。按四大商户分类，其中餐娱、一般、民生三类，其收单手续费的收取标准分别为交易金额的1.25%、0.78%、0.38%，然后按7:2:1的比例分别分配给发卡行、收单机构(第三方支付机构或银行)以及清算机构(中国银联)，而作为第四类的公益类商户则不收取清算费用)。根据2015年5月，发改委下发的《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》，餐饮娱乐类商户的刷卡费率拟从1.03%降至0.63%，此次调整将会进一步压缩银联在持卡人消费交易上的清算收入规模。
　　对银联的影响
　　从现有的存量银行卡数量来看，截至2014年年底，国内市场发卡端，借记银联卡占97%;在信用卡市场中，银联卡占47%，维萨、万事达卡占53%。其中，维萨、万事达信用卡为“双标卡”。若以后这些“双标卡”都分流为维萨和万事达卡的“单标卡”，意味着银联将失去信用卡转结算收入的“半壁江山”。
　　但《决定》的出台对银联而言是挑战，也是机遇。《决定》首次从银行卡清算品牌等方面提出要求，再次明确“谁的品牌谁转接”原则。这意味着以后除非经过商业授权，否则银行卡清算机构将不得为发卡机构和收单机构提供非其品牌银行卡的，机构间交易处理服务。这也表明，那些违规“直连”的行为将被禁止，除非得到授权。如果获准使用“银联”品牌，银联可能会逐步按一定标准收取品牌标识费等费用，维护作为卡组织的正当权益。
　　对清算市场竞争者的影响
　　政府系。有相关消息指出，清算市场开放之后或将成立“南联”和“北联”，分别由北京市政府和深圳市政府与当地央行相关部门联合主导，但这种模式有重复建设之嫌，也与市场开放的目的不相符，已被央行旁敲侧击地“泼了冷水”。
　　银行系。目前，工商银行有意牵头成立卡组织，针对这一情况市场中有两种猜测：一种是工行将成立美国运通模式的封闭式卡组织，即卡组织交易模式只有持卡人、清算机构和商户三个参与方;另一种是作为大股东组建一个独立的卡组织。如果工行做封闭式卡组织，则再建清算机构意义不大;如果工行做开放式卡组织，从同业竞争的角度看，其他银行要保护自己的客户信息，与其合作的机会不大。但从发卡量来看，国内排名前六的大行，其累计发卡量占全国银行卡发卡量的七成以上，因此，如果工行要涉入清算市场，极有可能联合几大银行组建成立独立清算机构。另外，民生银行在其2015年第一次股东大会上透露，民生已从2014年开始，以厦门自贸区为依托运营第三方支付清算平台，目前已接入120多家第三方支付机构，占国内第三方支付公司的80%。目前，民生正在逐步拆分这一业务，并成立子公司，因此，将来很有可能涉足银行卡清算业务。
　　第三方支付系。在第三方支付领域，符合10亿元门槛的机构并不多，主要有支付宝、财付通、通联支付等。但这并不排除几家第三方支付机构合资成立清算机构的可能。以支付宝为例，其互联网支付交易规模占据互联网支付市场的“半壁江山”。如果支付宝做清算，其最大的优势仍在线上，如果银行愿意使用支付宝的账户进行跨行清算，或者支付宝发行有支付宝标识的银行卡，考虑到存量银行卡仍为银联卡，因此，之前“绕过银联，直接与合作银行进行直连清算”的行为将被作为违规。所以，即使支付宝申请到清算牌照，依然会在“支付宝卡”规模不够大的情况下受银联束缚。另外，《决定》规定银行卡清算机构必须“制定银行卡清算标准和规则”，也就是说，一旦支付宝做银行卡清算，必须有自己的卡标准，同时对全国范围内的POS机进行改造，这也将是一笔很大的开支。
　　海外系。万事达卡中国区总裁常青表示一定会申请牌照，从事中国境内的人民币清算业务。维萨也表示对《决定》充满期待。对于国际卡组织来说，进入中国清算市场最大的问题在于中国与国外的金融支付标准不统一。目前，维萨和万事达在全球各地统一使用的是EMV卡标准，现已成为公认的全球统一标准，但银联则使用的是人民银行制定的PBOC标准。虽然PBOC标准的制定也参照了国际通行的EMV标准，但在其上层加载的应用软件并不相同。日，央行印发了《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》，要求“自日起，各发卡银行新发行的金融IC卡应符合PBOC3.0规范”。新发卡要求是PBOC3.0，指的是本币银行卡。国际卡组织的外币信用卡仍然可以以其标准支持各银行发卡，但不能发行本币卡。也就是说，国际卡组织一旦发行自己标识的人民币单币卡，就必须遵从PBOC3.0标准。这将需要国际卡组织在中国市场建立自己的网络，并对POS机进行改造。
　　对发卡行的影响
　　清算市场开放对于发卡行来说，最大的问题就是存量信用卡双标识卡的续卡问题。工商银行目前提出的解决方案，是在同一账户下采取主卡和副卡的形式分离PBOC标准的银联信用卡和EMV标准的外卡标识信用卡，在执行芯片卡推广的同时，也不会放弃跟万事达和维萨的合作，以保证客户境外刷卡的便利性。但“一卡两拆”会极大提高客户的办卡成本，磁条卡的成本是几角钱一张，而IC卡要十几块一张，“一卡两拆”的成本则要二十多，因此，现阶段如果所有的存量卡都采取这样的解决方案，那么客户的办卡成本将大大提高。
　　自2010年银联不再批新的“双标卡”，国际卡组织的业务空间正在不断压缩，在中国只能发行在境外使用的美元“单标卡”。在支付清算市场开放后，如国际卡组织申请到清算牌照，从事人民币清算，存量“双标卡”则可续卡为外卡标识的PBOC标准人民币卡，否则只能续卡为EMV标准的美元卡。
　　发卡行应对策略
　　在清算市场放开后，银行应结合自己的优劣势、用户支付表现及支付市场格局策略性地选择合作机构，以下主要考虑和以下三种类型的清算机构的合作策略，即银联、第三方支付公司和国际卡组织。
　　与银联的策略选择
　　从目前的银联卡发行情况来看，截至2014年年末，全国累计发行银联标识银行卡49.36亿张，46亿张，银行卡持卡人达到9亿人，使用POS机商户1200万，POS终端1600万台，ATM 61.49万台，银行卡跨行交易金额超过41万亿元。从全球来看，中国银联全球合作机构超过1000家，银联卡业务范围扩张到150个国家或地区，境外可用银联卡的商户超过1300万户，ATM近120万台，境外30多个国家和地区发行银联卡超过3500万张。中国银联逐渐成长为世界主要的支付卡组织之一。坐拥庞大的存量卡基础，短期内银联的优势地位难以撼动。
　　借机央行出于金融安全考虑推进并普及PBOC3.0标准芯片卡，银联也加紧在清算市场开放前对银联芯片卡及终端进行布局。截至2014年年底，全国金融IC卡累计发卡12.26万亿张，当年新增IC卡发卡6.34亿张，占当年发卡量的83.3%，全年芯片银行卡交易量为6.2万亿元，是上年的4.8倍。全国所有POS终端基本实现受理接触式IC卡，能够受理非接触式IC卡的POS终端数量已达400万台，占比达1/4。
　　依托庞大的线下交易终端，使得银联卡依旧将成为信用卡发卡的主场。与银联的合作主要侧重于现在央行所推进的PBOC3.0标准的芯片卡以及非接触支付工具——“闪付”。另外由于清算市场的多方进入，不再银联“一家独大”，因此发卡行也有了更多讨价还价的机会，与银联进行资源的争取与权衡。
　　与第三方支付清算机构的策略选择
　　第三方支付清算机构的优势在于线上。艾瑞咨询根据最新掌握的市场情况，对历史数据进行了修正，并综合企业及专家访谈，得出了我国年第三方互联网支付(互联网支付是指客户通过桌式电脑、便携式电脑等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为)的交易规模，如图1所示。据艾瑞咨询统计数据显示，2014年中国第三方互联网支付交易规模达到8万亿元，同比增速50.3%。第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占比49.6%，财付通占比19.5%，银商占比11.4%，快钱占比6.8%，汇付天下占比5.2%，易宝支付占比3.2%，环迅支付占比2.7%，其他占比1.6%(如图2所示)。
　　如选择第三方支付清算机构进行合作，我们需要从网络支付客户群体的用户属性和渠道特点两方面来进行分析。从电子支付渠道的用户属性来看，电子支付渠道用户整体男多女少，男性更偏爱银行电子渠道工具，女性更偏爱第三方支付工具;移动终端支付年轻人比例相对更高，高学历偏爱移动终端，用户收入越高移动终端支付渗透率越高;支付用户从沿海地区发达省份到内陆省份蔓延。
　　从第三方支付渠道来看，2014年中国网民使用支付方式中占比最高的是第三方互联网支付，占比超六成，第三方移动支付和网上银行紧跟其后，占比各约五成。其中，第三方互联网支付有87.6%的用户最常用支付宝，第二位银联在线2.9%;第三方移动支付有82.7%的用户最常用支付宝钱包，第二位微信支付4.2%，而有约四成网民常使用两款移动支付产品。而第三方互联网支付最常用的支付路径是：银行电子渠道的快捷支付(31.3%)、第三方支付账户余额(17.6%)，基金余额账户(12.6%)。第三方移动支付最常用的支付途径是提交订单后直接支付，占比近5成;最常用的支付路径是第三方支付账户余额(39.3%)，信用卡快捷支付(20.3%)，储蓄卡快捷支付(16.0%)。
　　结合以上两方面来看，与第三方支付清算机构合作发卡是银行拓展线上客户群体的必要途径。发卡行应对本行的网络客户群体进行细分，如上面分析结论中所提到的移动端高学历客户群体、年轻女性网购客户群体等，根据细分的目标人群，在与第三方支付清算机构进行合作的过程中，为不同的细分人群提供差异化的产品与服务。
　　另外，如支付宝等第三方支付公司成功申请成为银行卡清算机构，对于银行来说，最有价值的就是之前一直拿不到的消费者交易明细数据。过去银行收不到支付宝提供的银行卡消费具体商家名称，消费明细上也只显示“支付宝”，无法查到通过支付宝付费付给了哪个二级商户。而这种信息提供能力，恰恰是支付平台、清算机构所必须具备的。
　　这些庞大的线上交易明细数据能够大大丰富客户的线上交易“画像”，使得发卡行能够在此基础上通过建模等手段，细化网络客户群体特征，设计针对性的网络交易活动和创新开发增值性产品。因此，发卡行应提前做好布局，在数据分析系统和策略应用上做好对接，为将来深化网络客户群体的精细化经营做准备。
　　与国际卡组织的策略选择
　　国际卡组织的优势在于海外市场。目前控制全球银行卡标准的主要机构是美国的维萨、万事达。在全球各发卡机构发行的银行卡中，80%以上是维萨、万事达卡。以维萨为例，它拥有约3900万家受理商户，其中3200万家在美国以外市场。从央行去年公布将公开清算市场开始，国际卡组织便已开始着手布局，以免除“境外刷卡免收货币转换费”作为切入点，联合各发卡银行，发行“全币种卡”，并且附加多项金卡、白金卡高端卡权益，部分卡种还免收年费，以此调配出适合中国持卡人口味的营销方式，广受“海淘族”和商务人士的青睐。
　　这类全币通信用卡，利用银行内部系统换汇以人民币计价结算，这等于打了“擦边球”。持卡人在境内商户刷卡后，收单银行提交给境外卡组织的是人民币交易数据，卡组织会根据汇率将人民币交易货币转换成美元，然后向发卡行以美元进行清算，发卡行在收到清算后会自动提供一笔购汇服务，美元变回人民币入信用卡账单。
　　从发卡端估算，各境内银行的境外卡组织单标“全币种卡”从去年开始发卡，截至2014年年底累计发卡300万～400万张。除“全币通”外，维萨和万事达也将其在海外市场推出的数字支付工具引入国内。如维萨简化网络支付流程的在线支付服务“维萨 Check-out”，消费者可在其“维萨 Check-out”账户内一次性安全输入信用卡卡号、商品运送地址和支付信息，无须在购买时重复输入类似信息;万事达卡于2002年在全球推出的Pay-Pass非接触式支付工具，能在全球280万家商户轻松结账，是全球受理范围最广的一项非接触式支付技术。
　　综上所述，与国际卡组织的合作策略对于发卡行推进境外消费战略非常重要。借助国际卡组织遍布海外的庞大的商户群以及先进、便利的支付手段，通过合作发行“全币通卡”“美元单币卡”的形式，能很好地让持卡人享受到更智能、安全和便捷的跨境购物体验。如招行和浦发，已陆续宣布支持维萨推出的“维萨 Check-out”支付服务。
　　最后，我们应该看到不管是以入股还是战略合作的方式，如能参与到清算市场中“分一杯羹”，从清算市场上的话语权到客户多维度信息量的补充、创新增值产品的设计，对于发卡行来说，都会受益良多。
　　近日，国家旅游局直属专业研究机构——中国旅游研究院发布《2015年中国出境旅游发展年度报告》，称中国出境游首次进入“亿人次”，连续三年成为世界排名第一的客源地，预计2015年中国出境游市场仍将实现快速持续发展。报告同时指出，银联卡已经成为中国人出境首选的支付工具。
　　出境游人数：“出境大国”正在形成
　　该报告围绕中国出境游总体状况、客源地特征、消费行为、目的地满意情况、出境游发展趋势及建议五个方面做了分析和解读。统计数据显示，2014年中国出境旅游人数达到1.07亿人次，同比增长19.5%，从总量上来看，已经连续三年成为世界排名第一的客源地。报告预计，2015年中国出境游人数同比将增长16%以上，出境游客源将进一步向中西部地区、二三线城市乃至农村地区延伸。
　　报告指出，中国出境游市场得以快速发展，自由、便利的旅行政策是基本条件之一，产业各方正在为此积极作为。银联卡已成为中国人出境的首选支付工具，游客可在全球150多个国家的2600万商户和190万台ATM机上使用银联卡。同时，越来越多境外商户把接受银联卡作为吸引游客的重要手段，以及欢迎中国游客的基础服务，是否能够受理银联卡已经成为衡量中国游客出境满意度的重要指标。
　　出境游花费：6年翻4倍
　　报告中的调研结果显示，2014年中高端消费群体占出境游比例近半，单次出境游花费在1.5万元以上的超过40%。88.1%的出境游客将购物作为出游时最主要的消费项目。出境旅游花费从亿美元开始逐年上升，至2014年快速增长至1648亿美元，6年间翻了近4倍。
　　报告称，以银联为代表的支付网络发展，使消费更加便利，增进了潜在游客的出境旅游动力，而且这些便利体现在中国游客出行的各个环节。出行前，游客可以在10余家境外知名航空公司网站用银联卡购票，在Agoda、Booking等预订酒店;在全球主要旅游目的地，游客不仅能在商场百货刷银联卡消费，也能在超市、小吃店、出租车、游乐园等日常消费场所刷卡;离境时，游客同样可以通过银联卡方便退税。
　　出境游主要目的地：均可使用银联卡
　　报告显示，中国出境游以短途为主，目的地前两位仍是香港和澳门，占据出境游过半份额，亚洲则占洲际市场首位。而在出国旅游目的地中，2014年排名前十的分别为韩国、泰国、日本、美国、越南、新加坡、马来西亚、俄罗斯、印度尼西亚、澳大利亚。报告预计，随着“一带一路”合作的深化，区域一体化进程必然加速，将促进沿线国家的旅游市场交流。
　　针对24个中国游客出境游主要目的地国家满意度调查结果还显示，新西兰、新加坡、美国、加拿大和澳大利亚位列前五，中文旅游指南、酒店中餐厅、中文电视节目等中文服务，以及银联卡受理是游客需求频率较高的因素。
　　报告同时称，在中国游客最常到访的出境游目的地，银联卡支付已经非常便捷：韩国几乎所有签名受理商户都接受银联信用卡，还有137万家商户可用银联卡进行密码支付;新加坡所有ATM和超七成商户可使用银联卡;美国90%以上的ATM和80%以上商户，以及澳大利亚80%的ATM和近半商户都可以方便地使用银联卡，基本覆盖游客常到的消费场所。
　　“一带一路”沿线国家的银联卡受理环境也正快速完善。其中，哈萨克斯坦近七成ATM和逾五成商户可用银联卡，银联卡也可在巴基斯坦七成ATM和近九成POS终端使用。此外，阿联酋已经实现商户银联卡受理全覆盖，今年年内ATM覆盖率也将提升到100%。蒙古几乎所有POS和ATM都受理银联卡，俄罗斯、土耳其、阿塞拜疆等国家的银联卡受理面也在不断扩大。
　　随着信用卡的普及，信用卡的使用者越来越多，随之而来的负面影响也不断增加。比如网络诈骗、信用卡诈骗、信用卡盗刷等等层出不穷。那么卡友们的信用卡遭盗刷了，该怎么办呢?信用卡遭盗刷，谁买单?接下来，小编就跟大家一起来了解一下。
　　卡友们在使用信用卡的过程中需要多多了解学习信用卡知识，防止信用卡遭盗刷的其中一个方法是不要使用公共场所的免费wifi。信用卡遭盗刷，谁买单?答案是自己买单，为什么呢?请继续关注下文。
　　日前从一家第三方数据机构获悉，2015年有5.11%的持卡人曾经遭遇过信用卡盗刷。尽管我国信用卡发卡量在逐年提高，但信用卡相关法律不健全，持卡人的信用卡被盗刷后，目前大部分银行的做法是要求持卡人去报案，向银行提供非本人刷卡的证明，即使是这样，很多银行也要求在没有破案前持卡人要先对盗刷金额买单，完全将信用卡发生盗刷的责任推给了持卡人。数据显示，而在这些持卡人中，有73.38%的人不得不忍气吞声，自己承担盗刷损失。
　　信用卡遭盗刷，谁买单?信用卡遭盗刷的话，只能持卡者自己买单了，因为暂时信用卡相关方面的法律不健全，所以持卡者在使用信用卡的时候，自己要格外注意，小心信用卡信息泄露以及信用卡被盗刷。信用卡被盗刷，后果是严重的。
　　随着经济的发展，人们生活水平得到大大提高，因此人们对生活质量的要求也越来越高，这样便导致了有的家庭入不敷出，于是信用卡就派上用场了，拥有一张信用卡是相当方便的。可有时额度不够用怎么办呢?可以申请临时额度，那么，该如何合理使用信用卡临时额度?接下来大家跟着小编一起来探讨一下吧!
　　人有时消费起来就会不加节制，不得已只能求助于信用卡的临时额度。而各银行对信用卡临时额度有各种巧妙规定，如使用不当，就只能以损失资金来解决各种问题。
　　首先要注意信用卡临时额度是有期限的，到期后将自动恢复为原来的额度。招商银行和兴业银行信用卡临时额度使用期一般为30天;光大银行信用卡临时额度有效期一般为45天;建设银行信用卡和农业银行信用卡的临时额度最长使用期则为三个月。有效期到期后，持卡人的信用卡授信额度将自动恢复到原来的额度。持卡人在申请了信用卡临时额度之后一定要注意在有效期内还清临时额度，否则部分银行将会收取超限费，同时也将会产生利息。
　　其次要注意信用卡临时额度部分不能享受分期还款的待遇。如农业银行信用卡无法享受分期还款。而招商银行信用卡在店面刷卡无法享受分期付款，刷卡之后如果想分期付款，须电话申请(在出账单之日至少1天前申请)，如果测评(交易类型、账户已经使用情况等综合评定是否可以予以分期)通过则可享受分期付款，否则也无法享受分期付款。
　　假如持卡人李先生原有信用卡额度为1万元，通过申请，临时额度上调至1.5万元，如果李先生刷卡消费1.5万元，分期十次还款，那么首次还款时至少应还6000元，其中5000元为临时额度，1000元为最低还款额。否则就要支付利息、滞纳金和超限费。
　　需要提醒的是，信用卡临时额度绝不是免费的午餐，如果确实自身刷卡资金额度不断提高，原来信用卡的授信额度不够使用，建议持卡人通过书面申请或者银行客服电话来提高信用卡本身的授信额度，而不用每次都得申请“较为繁琐”的临时额度来缓解资金压力。
　　信用卡的临时额度也应该合理使用哦!欲知更多信用卡知识请关注昆明信用卡代还网哦!昆明信用卡代还网同时为您提供更多银行信用卡的优惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，让您更好地使用信用卡。
　　中国邮政储蓄银行为了鼓励用户持卡消费，便为用户推出了中国邮政储蓄信用卡积分活动。那么，中国邮政储蓄银行信用卡积分兑换方式规则是怎样的?
　　一、邮政储蓄银行信用卡积分兑换地址
　　邮政储蓄银行信用卡积分计划是邮政储蓄银行为回馈广大信用卡持卡人而推出的奖励活动。持卡人刷卡消费可累计积分，积分可用于兑换各类礼品。
　　邮政储蓄银行信用卡积分兑换地址：/index.html
　　二、邮政储蓄银行信用卡积分兑换规则
　　1、邮储银行提供信用卡客服以及邮储银行信用卡商城网站的兑换渠道，供持卡人兑换相关礼品，最新兑换方法及活动以信用卡商城网站公布为准，部分兑换礼品数量有限，兑完为止。
　　2、邮储银行依据持卡人积分兑换申请，对该持卡人积分进行扣减。扣减成功后礼品订单即生效，该持卡人积分兑换成功。订单生效后不得撤销。
　　3、具备兑换有效期的积分礼品到期后不再提供兑换服务，已下架及活动到期的积分礼品不再提供兑换。
　　4、如持卡人积分不足或违反本细则第五条规定，兑换申请自动失效，邮储银行不再另行通知。
　　5、信用卡到期续卡后，可继续兑换积分礼品。
　　6、持卡人可使用积分至邮储银行指定商户兑换或抵扣部分或全部消费金额，具体使用规则、折算比例及商户列表以邮储银行网站发布为准。
　　三、 邮政储蓄银行信用卡积分礼品配送
　　1、礼品由邮储银行信用卡商城供货商安排配送。持卡人通过信用卡商城网站兑换，可修改收货地址及收件人。如持卡人通过信用卡客服兑换，邮寄地址默认为持卡人账单地址。
　　2、视持卡人所在地区远近，持卡人须支付一定积分数做为商品配送费用，具体积分数以结算时为准。
　　3、邮储银行收到持卡人的兑换申请后，需20个工作日安排配送到持卡人指定地址。
　　4、持卡人或收件人必须凭本人身份证原件签收礼品，如由于代签未按代签流程所造成的礼品丢失、损坏等损失由持卡人本人承担。
　　5、持卡人如因由于提供的地址错误或持卡人由于任何原因而造成礼品被退回的，且持卡人也未在提出兑换要求的60个自然日内(致电信用卡客服提出兑换之日算起)提出查询或投诉，则视为持卡人自动放弃该礼品。超出上述查询或投诉期限的投诉邮储银行不予受理。
　　6、持卡人如因第三十五条原因导致礼品被退回的，原兑换积分会扣除配送费用后返还持卡人账户;如持卡人在未收到礼品期间进行销户、挂失、冻结、支付、停用、逾期、不续卡等导致账户或卡片状态不正常的动作时，积分不能退回持卡人账户。
　　7、其他退换货流程及具体规定以邮储银行信用卡商城网站帮助中心文档为准。
　　四、邮政储蓄银行信用卡积分兑换操作指南
　　(一)下单流程
　　1、商品选取
　　(1)分类查找：您可以通过浏览首页，点击首页导航栏进入您所感兴趣的分类查看您所需要购买的商品;或在左侧的分类导航目录查询您所要的商品。
　　(2)用搜索工具：如果您不确定您所需要购买的商品所归属的分类，您还可以通过在搜索栏里
　　输入您所需要的商品名称或者型号等关键字，点击搜索，系统会根据您所输入的关键字进行查找、推荐。
　　2、订单支付——购物车
　　在您想要购买商品的详情页，勾选好相关信息，如颜色和规格(鼠标点选即可)、数量，选完后点击“加入购物车”，商品就会自动添加到您的购物车，之后到购物车中进行结算即可;您还可以继续挑选商品放入购物车，一起结算。
　　(1) 查看购物车
　　商品放入购物车后，选择查看购物车，或者您也可以点击页面右上侧的“购物车”，进入购物车页面，查看您所选购的商品。
　　(2) 使用购物车
　　在页面右上侧，点击“购物车”后，可对购物车中的商品进行以下操作
　　a.修改商品数量
　　如果您要修改商品的数量，可在购物车的数量处输入数量
　　b. 选择结账商品
　　如果您要购买部分商品，在购物车中，您可以勾选您需要购买的商品进行结账。
　　c.删除商品
　　如果您要删除商品，在购物车中，您可以单个删除你需要删除的商品。
　　d.将商品移入收藏夹
　　如果您是登陆用户，当您删除某个商品后，此商品也将进入您的收藏夹;如果您暂时不想订购此商品，可在购物车中，点击“收藏夹”按钮收藏即可。
　　e.进入结算中心
　　当您确认选购的商品无误后(包括商品价格、数量、库存、优惠信息)，可点击右侧“去结账”按钮，进行结算操作。
　　(二)如何支付
　　(1) 选择或填写真实的收货信息
　　a. 系统默认会显示您的账单寄递地址作为收货地址
　　b.如果您本次需要使用新的收货地址，请您点击“选择使用新地址”后，在跳出的页面填写收货人姓名、所在地区、详细的收货地址、邮编和联系电话。
　　(2) 核对购买的商品
　　核对您本次购买的商品，您可以返回购物车修改商品信息，重新提交。
　　(3) 索取发票
　　如果您需要发票，可以点击“我要发票”按钮索取发票，填写发票抬头。当您核对好填写的信息，请点击“提交订单”按钮，进入下一个步骤-支付订单。
　　(4) 拆分订单
　　积分商城含自营店铺和平台商家店铺，而商家自营的店铺由商家发货以及提供售后服务，所以订单会根据您购买的店铺不同而拆分为多个订单。
　　(三)查询订单状态
　　您登录后点击会员中心，可以进行如下操作：
　　(1)订单管理
　　您可以在订单管理中查看并管理所有产生的订单，包含已支付、未支付和已取消的订单。其中已经支付的订单您可以在支付完成的30分钟内取消。
　　(2)收货地址管理
　　您可以在收货地址管理中查看并管理所有收货地址。其中默认的收货地址即用户的账单寄递地址，您可以后续编辑或新增收货地址，并最多维护10个收货地址。
　　(3)信用卡管理
　　您可以在信用卡管理中管理所有账号名下的信用卡。其中查看信用卡功能可以让您查看所有信用卡的余额、积分数、积分交易记录等;积分管理功能可以让您合并、转移积分。请注意，积分合并和转移只支持同一用户名下的不同信用卡的积分合并。
　　(4)商品咨询
　　如果对商品内容和详情有疑问，可以在每个商品详情页面中进行商品咨询。商品咨询的列表和结果都会在商品咨询中展示。您也可以拨打客服热线咨询商品信息。
　　(5)收藏夹
　　如果您对某件商品很感兴趣但暂时不想支付，可以点击收藏将该商品放入收藏夹中。收藏的商品会在收藏夹中按照收藏顺序倒序排列。
　　(四)语音兑换
　　信用卡客服自助语音服务
　　(1)致电信用卡24小时客户服务热线
　　(2)按“5”进入积分兑换及短信服务
　　(3)按“1”进入积分服务
　　(4)按“2”积分兑换，输入卡号、礼品编号、礼品数量进行礼品兑换
　　广发信用卡分期的手续费是多少?昆明信用卡代还网的小编来为你介绍一下2016年广发信用卡分期付款手续费最新标准，包括广发信用卡“样样行”消费分期手续费、广发信用卡账单分期手续费及广发信用卡商场分期手续费。
　　一、广发信用卡分期手续费收费标准——“样样行”消费分期
　　持卡人成功申请分期付款，可供选择的分期期数有3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为1期。持卡人具体可申请的期数，以银行批准并与持卡人最终确认为准。每期应偿还的本金=持卡人申请的消费分期金额÷分期期数。
　　“样样行”消费分期手续费收取方式分为“按账单月分摊收取方式”和“一次性收取方式”。
　　若采用“按账单月分摊收取方式”，每账单月分摊的手续费=持卡人申请的消费分期金额×手续费费率÷期数，手续费费率根据持卡人的资质和我行提供给持卡人的综合服务成本而定，手续费率相当于每期0%-1%，“按账单月分摊收取方式”的手续费计入持卡人每期的当月账单。
　　若采用“一次性收取方式”，一次性收取的手续费=持卡人申请的消费分期金额×手续费费率(手续费率相当于每期0%-1%)，“一次性收取方式”的手续费计入首期的当月账单。
　　具体的手续费费率在持卡人申请“样样行”消费分期付款业务时通过包括但不限于书面、电话录音、短信、网上银行确认、手机银行等移动终端确认或自助终端确认等方式与持卡人进行约定，“样样行”消费分期手续费一经收取，不予退还。
　　二、广发信用卡分期手续费收费标准——账单分期
每期本金分摊额
每期手续费率
每期手续费用
总手续费用
　　三、广发信用卡分期手续费收费标准——商场分期
　　持卡人可申请商场分期的期数有3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期，持卡人每次可申请的期数和适用的手续费率会因银行与商场的合作协议，以银行批准并与持卡人最终确认为准。
　　如按账单月分摊收取，每账单月分摊的手续费=分期本金总额×手续费费率÷期数，手续费率相当于每期0%-1%;如一次性收取，手续费=分期本金总额×手续费费率(手续费率相当于每期0%-1%)。
　　以上便是2016年最新广发信用卡分期手续费的收费标准，小编温馨提示，对于部分银行大为宣传的“免息免手续费”，应当注意其商品价格是否高于市场零售价格，避免将手续费转嫁到商品的价格中，从而表面看起来节省了资金，实际上只是变个方式交钱罢了。}