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在上海，到底有多少钱才算财务自由？
浏览量:&&&&发布时间: 11:28:28
如果你有5000万，你会做什么？这样的白日梦，相信不少人都做过。可是在上海，到底有多少钱才算财务自由？当朋友把这个话题抛给我的时候，我觉得还真需要仔细想一想。
一时兴起，我把这个问题“发包”给了几个不同行业的朋友，想听听他们的看法。
在银行就职的朋友L先生想了十分钟，给了我如下答案：可支配现金的年无风险收益两倍于家庭的年度开支，即可达到初步的财务自由。这位朋友认为的年无风险收益率在3%左右，接近银行一年期定存利率。按照这个标准，如果家庭年度支出是20万元，达到财务自由的标准是拥有1300万人民币左右的可支配现金流。
同样的问题，在世界500强企业做销售的朋友W的回答是：至少两套无贷款的不动产；流动现金达到500万元以上；工作稳定，年入100万元以上。以上条件同时满足。
在一家资产管理公司任营销总监的Q认为，在上海实现财务自由，需要满足三个条件：
一是不缺钱，有能提供全家舒适生活的财务支撑。包括全家衣食住行的基本支出、医疗及保险支出、小孩的教育、一家人的出游及兴趣爱好类的消费、老人的赡养；二是能做自己想做的事，工作不只是为了赚钱；三是，不论当下是否工作，挣钱的能力要一直在。即使现在的经济情况够好，也要保证这个状况能持续，不会因为资产缩水或行业变迁等原因导致现金流减少。
在Q先生看来，以前说三十年河东三十年河西，现在世界变化快得多，可能五年就是一个轮转，要一直保持好的工作和经济状态，并不容易。而财务自由，必定要保证能有源源不断的现金流“活水”注入。如果一定要把这三个条件折算成一个具体的金额，应该是拥有至少万左右的现金及金融资产。
财务自由如何实现
令人遗憾的是，财务自由这件事，和这个名词本身一样高大上。少数的幸运者，也许在前十年间的房产疯狂升值中，实现了暂时的财务自由，但更多人终其一生都只是在追赶阶段，最终能到实现这一愿景者，少之又少。
并且，当下国内的投资环境，也没有太多可以实现财富较快增值的好产品。投资股票的，不亏钱算好的；货币基金和国债虽然相对稳健，但收益率还是偏低；一度火热的房产信托，风险也越来越大，并不适合一般人尝试。在这样的大环境下，要实现财务自由，谈何容易？
因为本行是做投资，所以Q先生接近财务自由目标的办法，主要还是集中在投资这一块，希望能在精力旺盛时多赚一点。在工作中，他会接触到不同的投资项目，参与每一个项目的过程都是学习的过程，比如这个公司的财报怎样、基本面如何等等。在这个过程中，就可以发现一些相对而言风险小且收益较高的项目。
到目前为止，Q先生的投资是固定收益类产品和浮动收益类产品对半开，其中固定收益类产品是类似于信托的产品，年化收益率在10%-12%左右；浮动收益类产品以股票为主，有时也会跟着公司的投资项目跟投一些产品，主要是股票定向增发类的产品。
当然，任何的投资都是有风险的，高收益产品自然伴随着更高的风险。尽管能比一般人掌握更全面精准的信息，但对自己所能承受的风险，Q先生还是有个基本的评估。
身为世界500强销售的W，他向财务自由靠近的做法，也许值得更多人参考： 1.更努力地工作；2.现金充分投资理财；3.提升自己。而且据我所知，W目前确实正在上海的一所名校读EMBA。
有意思的是，另一位加入我们的讨论的朋友S，认为财务自由是个伪命题。S本身家底不错，小夫妻俩的家庭年收入在90万人民币上下，算得上小康水平。她说，觉得赚这些钱够用，从不会在花钱之时有太多顾虑，认为这就是一种财务自由。
相比之下，她的另一位富二代朋友，明明很有钱并且自己开公司，却总是在担心钱不够用，或者担心家庭遭遇什么变故会让他的财富急遽缩水。从这个角度来说，财务自由与否，和每个人的心理状态密切相关，金钱并不是唯一考量的因素。
我认同每个人的标准不一样，但财务自由绝不是一碗心灵鸡汤，它一定是和金钱息息相关的。即使是家庭年入90万的S，他们的家庭收入主要源于工作所得，但一旦出现跳槽、有人生病导致工作不能维持等的情况，收入就无法保证。所以，仅仅是这样的条件，和财务自由还是有相当距离的。
财务自由后做什么
回到文章的最初，那个关于5000万的白日梦。实现财务自由之后，你想过怎样的生活？想从事怎样的工作？
不出意外，有两个朋友将“周游世界”，列入了财务自由之后的生活期望之中。从事投资的朋友说，如果能达到财务自由的目标，希望能投资或做一些科技创新类的项目，多支持环保、新能源方向的项目；做销售的朋友最希望从事的，是管理咨询方面的工作。
当然，如果有人的答案是“财务自由后我只想环游世界，不想工作”，那么真相很可能是：有这样思维的人，可能就真的永远没法达到财务自由的境界了。
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第三方登录：现在赚多少，40岁以后才能财务自由？
本文转载自微信公众号：小融读财近年来社会上很多人都在讨论财务自由这个问题，但每个人对财务自由的标准不一样，我试图从一些最基本的需求开始出发，借鉴围棋的段位搞了个九段标准：初段：菜场自由在菜场只要自己愿意买哪种菜就买哪种菜，不看菜的价格。二段：饭店自由在饭店吃饭只要自己愿意去哪个饭店就去哪个饭店，不看饭店的价格。三段：旅游自由只要自己愿意去哪里旅游就去哪里，不看旅游的价格，此为三段财务自由。四段：汽车自由只要自己愿意选择买什么车就买什么车，不看车子的价格。五段：学校自由只要自己愿意选择什么学校就读就选择什么学校（这主要可能是为子女），不看学校的学费高低及其其他成本。六段：工作自由只要自己愿意选择什么工作就选择什么工作，没有这个工作就自己创造一个这样的岗位，不计较这个工作是否能赚钱。七段：看病自由只要能看好病不计较医疗费的高低。八段：房子自由只要自己愿意买什么房子就买什么房子，不计较房价的高低。九段：国籍自由自己愿意选择哪个国家作为国籍就哪个国家，不计较成本高低。当然这种划分见智见仁，不一定准确，只是给大家一笑而已，最主要的我觉得还是身心自由，在自己达到了一些生活必需品自由后，怎么回报社会，帮助别人，依此为自由，获得真正的身心自由。现在赚多少，40岁以后才能财务自由？这个问题并没有标准答案，因为每个人对自由的定义不一样，欲望也不一样。但是这个话题对每个奋斗中的年轻人来说，非常有意义。当我们开始思考这个问题的时候，意味着我们理财意识的真正觉醒。并且，从更高层面来说，我们超越了青涩年纪里对未来虚无缥缈的憧憬，变得更务实，更脚踏实地，开始追求能够建立在物质基础上的精神自由，这是一种生命的巨大成长。财务自由的定义简单来说，财务自由就是提前退休或者不工作（靠被动收入）就能养活自己（覆盖日常开支）的一种自由。当我们的财务状况达到这一种境界的时候，我们就可以不再依赖现有的工作和职业，变得越来越自信，开始考虑如何过一种自己喜欢的生活。这里有一个大家不容易理解的名词，啥叫被动收入呢？被动收入，是指不需要花费太多时间和精力，就可以自动获得的收入。包括但不限于：房租、利息、分红、作品版税、个人博客的广告、代言费等。被动收入，也叫财产性收入。而我们的工资，就属于职务性收入。职务性收入，需要我们每天八小时出卖自己的劳动力去换取，一旦没有了这个职务，我们可能就面临无米下锅的窘境。很多年轻人为什么不能轻易离职，哪怕工作的极度不开心都无法选择掀桌子走人，因为这份工作是他们唯一收入的来源，失去了就一无所有。当一份固定薪水成为一个人的唯一收入的时候，从某个角度来看，不是他拥有了这份薪水去改善生活，而是这份薪水决定了他生活品质的好坏。因此在职务性收入之外，能否最大限度地增加自己的财产性收入（被动收入），在某种程度上，相当于给自己的人生上了一个最大的保险。著名财经作家吴晓波老师也曾给出另一种计算财务自由的方法。这个公式是以负债情况占个人资产比例和财产性收入占职务性收入比例两个维度来阐述个人或家庭的财务自由程度。重度屌丝：没有财产性收入、银行贷款为零。中度屌丝：财产性收入︰职务性收入低于1︰5，银行负债︰个人资产低于1︰5。轻度屌丝：财产性收入︰职务性收入低于2︰5，银行负债︰个人资产低于2︰5。在现在中国经济泡沫化严重，通货膨胀猛于虎的时代，勇于向银行借款，是实现个人和家庭资产保值增值的重要途径。如何实现财务自由？第一、增加被动收入；第二、即减少日常开支。要做到增加被动收入，假如你无法靠收房租、做一个包租婆包租公来实现，那比较可靠的一条就是通过学习理财，用理财的收入，覆盖日常开支。对大多数没有背景、无法拼爹拼妈的年轻人来说，努力工作，增加自己的理财本金，假如一年存下8万，平均理财收益6%，一年就有4800元的利息收入，平均下来每个月400元，就已经解决一家三口的早餐开支。早点确立财务自由的意识和目标，不断地通过工作和八小时外的学习来提升自己，增加收入，攒下第一桶金，相信自由的曙光正在不远的地方向我们招手。近日中国社会科学院中国特色社会主义理论体系研究中心研究员、美国研究所所长郑秉文在《人民日报》撰文表示到2024年我国将进入高收入阶段。那么高收入的标准究竟是多少？目前现在中国处在什么阶段？你离高收入距离还有多远？高收入的标准是多少？高收入国家是用什么指标来衡量，达到多少才算得上高收入国家呢？其实在国际上是有统一标准的。世界银行以“人均年国民总收入”为衡量指标，把世界各国分成四组，即低收入国家、中等偏下收入国家、中等偏上收入国家和高收入国家。但以上标准不是固定不变的，而是随着经济的发展不断进行调整。2013年世界银行根据人均国民总收入水平做出的收入组分类如下：低收入：1035美元以下（人民币）下中等收入：1036美元至4085美元（人民币至人民币）上中等收入：4086美元至12615美元（人民币至人民币）高收入：12616美元以上（人民币）人均国民总收入（与人均GDP大致相当）和人均收入是两个不同的概念，它既包括企业所得和政府所得，也包括居民个人所得；而人均收入只包括居民个人所得。当前我国已经进入中等收入阶段。综合来看，再用六七年时间跨越“中等收入陷阱”、进入高收入国家行列，并无太大悬念。问题的关键是，进入高收入阶段以后，我国同欧美发达国家依然存在较大差距。因此，必须着眼长远，在现阶段就加大结构调整力度、重塑增长动力源，使我国在跨越“中等收入陷阱”后依然保持强劲发展动力，顺利实现第二个百年奋斗目标和中华民族伟大复兴的中国梦。我国从低收入到高收入的四个阶段参照世界银行对四个收入组的划分，可以对1978年以来我国经济发展阶段进行相应划分和前瞻性预测。对照国际经验、结合我国实际，深入分析这四个阶段可以发现，我国已基本具备跨越“中等收入陷阱”的条件。第一阶段是低收入阶段（;1998年）。在这一时间段，我国人均国民总收入从190美元增长到820美元，用20年时间从低收入阶段走出来。第二阶段是下中等收入阶段（;2009年）。我国经济增长在这个阶段的典型特征是劳动、资本、土地和其他自然资源等有形要素投入不断加大，增长动力主要来自要素驱动。第三阶段是上中等收入阶段（;2023年左右）。推进供给侧结构性改革，是确保经济中高增速和跨越“中等收入陷阱”的“生命线”。第四阶段是高收入阶段（预计从2024年左右开始）。高收入经济体并不必然是发达经济体。成为发达经济体要符合一套综合评价体系，一个突出特征就是必须是技术创新型国家，必须以技术创新作为驱动增长的根本动力源泉。创新发展是党中央提出的新发展理念的第一条，提高创新能力是供给侧结构性改革的重要内容。努力提高自主创新能力，实施创新驱动发展战略，加快建设创新型国家，才能顺利实现本世纪中叶达到中等发达国家水平的目标。
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挣多少钱才能实现财务自由？
&&&&& 挣多少钱才能实现财务自由？
&&&&& 有的人说不包括自住房在内，最低需要600万，高的则需要3000万。但是在现实生活中，已经有600万却也没有自由的大有人在，而另一些人虽然没有600万，却正在享受自由，能够快乐地做自己喜欢的事情。
&&&&&& 那是什么导致了这样的差异呢？
&&&&&& 从去年开始中国股市进入牛市状态，我的女友菜菜开始炒股，且沉迷其中。我与她见面吃饭，边吃边聊，她时不时打开手机看一看股市情况，操作一番。菜菜告诉我，刚开始炒股，每天挣二三十块她就很开心，渐渐地，她每天可以挣一百块了，这时她虽然也感到开心，但没有最初挣几十块那么开心了，再然后她的股票开始每天挣几百块，可是她并没有多少满足，总想着“我还要更多”。既然是股市，就会有涨有跌，她不可能一直赚钱，但股票赚钱时她觉得这些钱是自己应该赚的，一旦出现亏损她就感觉非常痛苦。
&&&&&& 她感叹道：“我现在算是真正明白什么叫被金钱奴役了，现在股票牵动着我的每一根神经，连本职工作我都没有心思做了，也不想和朋友出去玩。股票涨我就高兴，股票跌我就郁闷，我所有的喜怒哀乐都被股市控制着，吃饭、上厕所都在上网看股票。买了一只股票，看到它涨了，我不愿意抛，总想着赚更多钱的时候再抛，结果就亏了，我的贪欲让我损失了更多的钱。我也不知道是我在玩股票，还是股票在玩我。”
&&&&&& 去年她从股市里挣了十几万，今年她想要挣得更多，欲望不断升级，虽然知道自己深陷其中，但难以自拔。她无法停止炒股，因为那对她来说意味着金钱的损失，而她无法承受这损失。
&&&&&& 她自己有车有房，本职工作的年收入也有二十万，原本的小日子过得挺滋润，现在虽然炒股挣了钱，但生活质量和满意度并不比原来高。
&&&&&& 朋友大志是公司高管，年薪百万，但是工作异常忙碌，每周都要出差，就算偶有休息，也只想睡觉，躺在沙发上看看电视，没有精力去做一些自己喜欢的事情，比如摄影。他曾感叹：我似乎是为了挣钱而挣钱，都不知道自己挣这么多钱干吗？我忙得都没有时间花钱。他甚至会很羡慕像我这样一穷二白的自由撰稿人，因为他觉得我很自由，有大把时间做自己喜欢的事情。
&&&&&& 大学毕业时，我在广告公司做策划文案，经常遭遇的一件事是：一个方案被客户要求改五六次，甚至十几次，也许最后还是改回第一稿，但我又不能不改，因为我要是不改，可能就会丢了工作，然后没有钱付房租，没有钱吃饭。这种受困于金钱的无自由感，令我非常痛苦。后来，存够了一笔钱，我就辞职了，成为自由职业者，但是并不觉得自己有多自由。
&&&&&& 上一次我感到自由是什么时候呢？有一个客户让我写个广告文案，我写好后，在客户的要求下改了两稿，客户还是不满意，我提出终止合作，钱我不挣了，你也别让我改了。那一刻，我感觉到了那短暂而美好的财务自由。这种美好的感觉来自于我不挣这笔钱，我的生活也完全不会受到影响。
&&&&&&& 从这些故事中，我看到，自由确实需要钱，没钱，一定不自由，就如同鲁迅在《娜拉出走之后》的演讲中说的那样：“梦是好的，否则，钱是要紧的。钱这个字很难听，或者要被高尚的君子们所非笑，但我总觉得人们的议论是不但昨天和今天，即使饭前和饭后，也往往有些差别。凡承认饭需钱买，而以说钱为卑鄙者，倘能按一按他的胃，那里面怕总还有鱼肉没有消化完，须得饿他一天之后，再来听他发议论。”他还说：“自由固不是钱所能买到的，但能够为钱而卖掉。”
&&&&&&& 但是，有钱了并不代表就有自由，钱和自由的关系也没有我们想象的那么紧密。被股市控制的菜菜，为了挣钱而挣钱的大志，他们有钱但不自由。我看到天涯上有个帖子，那人在三线城市，有两套房子，名下也有一辆车，还有300万现金存款，但是依然感觉很焦虑，很不自由，对于未来充满不安全感。看来，自由从来不是钱所能买到的。
&&&&&& 武志红写过的一个心理寓言，叫“孩子在为谁而玩”。
&&&&&& 一群孩子在一位老人家门前嬉闹，叫声连天。几天过去，老人难以忍受。于是，他出来给了每个孩子25美分，对他们说：“你们让这儿变得很热闹，我觉得自己年轻了不少，这点钱表示谢意。”孩子们很高兴，第二天仍然来了，一如既往地嬉闹。老人再出来，给了每个孩子15美分。他解释说，自己没有收入，只能少给一些。15美分也还可以吧，孩子们仍然兴高采烈地走了。第三天，老人只给了每个孩子5美分。孩子们勃然大怒：“一天才5美分，知不知道我们多辛苦！”他们向老人发誓，他们再也不会为他玩了！
&&&&&& 这个寓言讲的是动机的问题，但是我看到了另一面：什么叫自由呢？自由就是为自己的快乐而玩，而不是为了别人或者为了金钱而玩，一个人的心灵和思维能够不受外部因素的奴役才叫自由，就像很多人知道的那样，自由不是我想做什么就做什么，而是我不想做什么的时候，就可以不做。
&&&&&& 一个自由的人，他能够管理好自己的欲望，不被金钱所裹挟、所控制，他占有金钱，但不会被金钱占有。如果某一天，他失去了这些金钱，或者他想将这些金钱全部拿去做慈善，他内心的自由并不会因此受到影响。
&&&&&& 一个真正财务自由的人，必然是金钱、时间和心灵都已经自由的人，就是他有钱有闲还有一颗自由的心。
&&&&&& 对我们大多数人来说，一方面要努力多挣钱，减少金钱对我们的束缚，努力争取做一个财务自由的人，但另一方面也要去看看自己与金钱的关系，看看自己所说的不自由真的是受到钱的限制，还是因为我们心理的自我设限。
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