宜人贷Q2财报：净利润大增 坏账率抬升
21世纪经济报道
北京时间日，宜人贷发布了其截止日的第二季度未经审计的财务业绩。数据显示，宜人贷第二季度净营收7.34亿人民币，同比增长226%。 数据显示，2016年第二季度，宜人贷促成借款金额达到45.39亿人民币，较去年同期的20.84亿人民币增长118%；净营收7.34亿人民币，同比增长140%；净利润2.61亿人民币，同比增长226%。 2016年第二季度，宜人贷为19.6万出借人完成52.46亿人民币（7.89亿美元）的资金出借。出借行为100%通过公司的线上平台完成，其中78%通过宜人贷的APP完成。
货币换算声明：自2016年第二季度起，宜人贷将财报数据单位由美元改为人民币，以减少人民币兑美元汇率波动对业绩的影响。为方便起见，本季度财报将人民币和美元数据同时注明，此前发布的财报也相应重算回人民币。 2016年第二季度财务业绩 促成借款总额：2016年第二季度促成借款总额达到45.39亿人民币（6.83亿美元），与2015年同期的20.84亿人民币相比实现了118%的增长。自成立以来，宜人贷已累计促成借款总额约200亿人民币。 净收入：2016年第二季度净收入7.34亿人民币（1.10亿美元），与2015年同期的3.06亿人民币相比增长140%。净收入的增加主要归功于平台促成借款总额的增长以及借款产品组合的变化。 实收服务费（非美国公认会计准则财务指标）：2016年第二季度实收服务费11.11亿人民币（1.67亿美元），与2015年同期的4.81亿人民币相比实现了131%的增长。实收服务费增长的主要驱动因素包括平台促成借款总额的增长及借款产品组合的变化。 运营成本及费用：2016年第二季度运营成本及费用为4.71亿人民币（7,090万美元），2015年同期为1.95亿人民币。运营成本及费用的增加同促成借款总额的增势一致。 净利润：2016年第二季度净利润为2.61亿人民币（3,920万美元），与2015年同期的8,000万人民币相比实现了226%的增长。 EBITDA（息税折旧摊销前利润，非美国公认会计准则财务指标）：2016年第二季度为2.65亿人民币（3,990万美元），与2015年同期的1.12亿人民币相比实现了138%的增长。EBITDA的显著增长主要由于促成借款额及收入的增加。 基本及摊薄后每股收益：2016年第二季度每股收益为2.23人民币（0.34美元），与上一季度的每股1.13人民币相比实现了98%的增长，与2015年同期的每股0.80人民币相比实现了178%的增长。 基本及摊薄后每ADS收益：2016年第一季度每ADS收益为4.46人民币（0.67美元），与上季度的每ADS收益2.25人民币相比实现了98%的增长，与2015年同期的每股1.60人民币相比实现了178%的增长。 截至日，不包括风险备用金账户的现金及现金等价物余额约为13.36亿人民币（2.01亿美元），与截至日的11.10亿人民币相比增加了20%。 经营性活动产生的现金净流量：2016年第二季度为1.96亿人民币（2,950万美元），上一季度为3.22亿人民币。 风险备用金：2016年第二季度，宜人贷按照本期促成借款总额的7%计提风险备用金3.18亿人民币（4,780万美元），期内风险备用金账户共支出1.56亿人民币（2,340万美元）用于支付违约借款本息。截至日，风险备用金余额为7.55亿人民币（1.14亿美元），截至日风险备用金余额为5.93亿人民币。 逾期率：截至日，逾期15-89天借款的总逾期率为1.7%，与截至日的1.8%相比有所改善。逾期率降低的主要原因是稳健的资产表现和优化的借款产品组合。 净坏账率：截至日，2015年促成的A、B、C、D借款的净坏账率分别为4.5%,4.5%,5.7%和4.2%，截至日分别为3.4%,2.9%,3.2%和2.5%，随着2015年促成借款的风险表现期增加，净坏账率水平符合公司对风险评估的预期。 其他运营指标及经营业绩 截至日，宜人贷自2012年成立以来已累计促成借款总额200亿人民币（30亿美元）。 截至日，非不良借款*余额近138亿人民币（21亿美元），与日的110亿美元相比增长了25%，与日的50亿人民币相比增长了178％。 2016年第二季度，宜人贷为6.9万名借款人解决了融资需求，其中58%的借款用户来自于线上渠道；第二季度促成借款额的39.2%通过手机APP渠道获取。 2016年第二季度，宜人贷为19.6万名出借人提供了理财服务，出借人全部来自线上渠道。出借人通过宜人贷平台进行享有的预期年化收益率在5.6%至11.25%之间。 2016年第二季度，A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为5.5%,3.8%,7.6%和83.1%。 *非不良借款指本金及利息逾期未达90天的借款。 近期业务发展 日，公司任命曹阳先生为首席运营官和首席官，全面负责公司的技术研发、产品设计和运营管理。 业绩展望 基于本公告发布当日的市场及运营信息，宜人贷给出如下业绩展望，这些预测仅反映了公司当前的初步观点，有可能在未来发生改变。如下业绩展望没有考虑股权激励计划的影响。 2016年第三季度 预计促成借款总额：52亿至54亿人民币（7.82亿至8.13亿美元） 预计净收入：8亿至8.5亿人民币（1.20亿至1.28亿美元） 预计EBITDA（非美国公认会计准则财务指标）：1.4亿至1.6亿人民币（2,100万至2,400万美元） 2016全年 预计促成借款总额：190亿至200亿人民币（28.59亿至30.09亿美元），较之前给出的业绩预期增长2%至4% 预计净收入：30亿至31亿人民币（4.51亿至4.66亿美元），较之前给出的业绩预期增长13%至14% 预计EBITDA（非美国公认会计准则财务指标）：8.0亿至8.5亿人民币（1.20亿至1.28亿美元），较之前给出的业绩预期增长20%至22%
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宜人贷跟人人贷几点发标啊？每次看满了，无比郁闷
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我说数据怎么这么不对应。。15年2月份的。。小赢都众安托底了，风险还写偏高。。
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自己失信在先，还说别人。宜人贷公司算文明的，它还没去泼油漆
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天使轮：500万美元（2010年5月：凯鹏华盈)
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IPO：2015年12月，宜人贷-美国纽交所成功上市，股票代码YRD
宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借 人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生 活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。
宜信宜人贷引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的网络借贷平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。【宜信公司】CreditEase
宜信公司创建于2006年，总部位于北京。是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已经在 133个城市（含香港），48个农村建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。
2010年4月，国际顶级创业投资机构KPCB对宜信进行了千万美元级的战略投资（KPCB曾投资谷歌、亚马逊、美国在线等企业）。2011年，IDG资本和摩根士丹利亚洲投资基金（MSPEA）与宜信公司达成战略合作。这两家机构携手2010年初加入宜信的KPCB，联合向宜信注资数千万美元，并将它们在过去十数年投资金融与高科技等行业、帮助不同阶段企业成长的成功经验带进宜信，助力普惠信用和财富管理在中国的发展。这是宜信宜人贷与国内外顶级投资机构的第二次合作，也是迄今为止中国小额信贷行业获得的最大一笔投资，彰显了资本市场对于宜信在过去所取得成绩的肯定、以及对宜信所从事业务的发展前景的高度认可。
2015年12月：宜人贷-美国纽交所成功上市，热烈庆祝！股票代码YRD2015年6月： ■ 宜人贷入选融资中国第二届（2015）互联网金融峰会“2015互联网金融年度领军品牌TOP10” ■ 宜人贷荣获2015陆家嘴互联网+投融资峰会颁发的“最佳商业价值――个人信贷平台”奖 ■ 宜人贷荣获2015陆家嘴互联网金融论坛“最佳用户体验”奖 2015年5月： ■ 宜信宜人贷总经理方以涵荣获CIFC颁发的“2015中国互联网金融领军榜?十大女领军人物奖“ ■ 宜信宜人贷总经理方以涵在2015上海互联网金融峰会上荣获“互联网金融先锋人物奖” ■ 宜人贷荣获由《银行家》杂志颁发的“最佳互联网金融品牌创新奖” 2015年4月： ■ 宜信宜人贷总经理方以涵荣获品牌中国 “2015中国互联网金融品牌新领军女性奖” 2015年3月： ■ 宜信宜人贷荣获《每日经济新闻》主办的“年度创新平台奖” 2015年1月： ■ 宜信宜人贷荣获 《信息时报》“2014年度最受消费者信赖网贷平台奖” ■ 宜信宜人贷获iWorld互动营销世界会议“数据金融产品奖” ■ 宜信宜人贷荣获极客公园创新大会“年度创新服务机构奖” ■ 宜信宜人贷荣获和讯财经“最受欢迎互联网金融平台奖” ■ 宜信宜人贷荣获《京华时报》“金口碑互联网金融创新奖” ■ 宜信宜人贷荣获第八届中国电子金融年会“互联网金融创新奖” ■ 宜信宜人贷荣获《今日财富》“金蜂奖?2014年度十大优秀P2P平台奖” 2014年12月： ■ 宜信宜人贷荣获《中国经营报》卓越竞争力金融创新产品品牌奖” ■ 宜信当选北京市网贷行业协会会长单位 2014年11月： ■ 宜信宜人贷荣获“2014年百度金融行业最佳创新活动” ■ 宜信宜人贷获年度优秀综合互联网金融服务平台奖2014年10月： ■ 宜信宜人贷“极速模式”荣获“年度互联网金融创新产品大奖” 2014年6月： ■ 宜信宜人贷荣获“年度金融极客产品奖” 2013年12月： ■ 宜信荣获2013“金蝉奖-互联网金融创新实践奖” ■ 宜信财富荣获“2013中国优选理财师评选”金奖 2013年11月： ■ 宜信财富荣膺"2013年度独立财富管理机构特别奖"最具竞争力机构 ■ 宜农贷荣获“2013陆家嘴年度金融公益榜”年度影响力奖项 ■ 宜信荣获“年度卓越互联网金融创新企业”奖 ■ 宜信宜农贷荣获“全球责任，中国行动”评选“循环公益模式奖” ■ 宜信财富获“2013卓越竞争力财富管理机构”大奖 ■ 宜信普诚荣获2013年度中国汽车流通行业“经营模式创新奖” ■ 宜信入选“2013互联网金融品牌十大领军品牌” ■ CEO唐宁当选“互联网金融领域十大领军人物” 2013年10月： ■ 宜信财富荣获2013年“中国最佳品牌建设案例”优秀奖 ■ 宜信财富获2013年“最佳广告片”大奖 2013年8月： ■ 宜信荣获“社会信用体系建设突出贡献奖” 2013年7月： ■ 宜信CEO唐宁当选“互联网金融年度人物” ■ 宜信宜农贷荣登“年度责任案例”榜 2013年1月： ■ 宜信宜农贷捧获“2012年度公益创新奖” 2012年12月： ■ 宜信宜农贷荣获“2012年度微公益单位”称号 ■ 宜信荣膺由中国中央电视台财经频道及腾讯公益慈善基金会联合主办的“2012中国优秀企业公民” ■ 宜信宜农贷入选由《公益时报》及中国社会工作协会联合主办的“企业社会责任（CSR）优秀案例奖” 2012年11月 ： ■ 宜信荣获“2012全球责任中国行动奖评选―最佳企业贡献奖” ■ 宜信荣获“2012最具竞争力金融机构评选―卓越竞争力小额信贷平台奖” 2012年9月： ■ 宜信普诚荣获“北京信用协会――特殊贡献奖” ■ 宜信宜农贷荣获“公益中国2012年度评选――最佳项目管理奖” 2012年7月： ■ 宜信宜农贷荣获“年度中国杰出营销奖?杰出公益奖” 2012年4月： ■ 宜信荣膺“中国信用共建2011年度信用创新单位” 2012年3月：
■ 宜信荣获"2012第二届中国SEO排行榜企业十佳网站" 2011年11月： ■ 宜信财富荣获"2011中国理财行业突出贡献奖" ■ 宜信公司荣获"2011年最佳劳动和谐企业奖"
■ 宜信公司荣获“2011年21世纪最佳商业模式创新奖”
2011年10月： ■ 宜信公司入选"2011中国快公司金融服务业TOP10"
■ 宜信CEO唐宁荣获“2011中国企业微创新年度领袖”奖
■ 宜信公司荣获“2011中国企业微创新100榜10强”奖
2010年12月： ■ 宜信宜农贷荣获首届"招商局扶贫创新行动奖"
2010年10月： ■ 宜信荣获《IT经理世界》颁发的“金融服务最佳创新奖”
2010年9月： ■ 宜信当选为中国小额信贷联盟理事会成员
■ 宜信荣膺《创业家》最具潜力30强黑马企业
2010年4月： ■ 宜信荣获“公益先锋奖”
2010年1月： ■ 宜信荣获由北京晚报联合多家媒体评选的“百万读者推崇的教育培训信贷服务机构”大奖
2008年11月： ■ 宜信荣获中国IT教育高峰论坛颁发的“中国教育培训助学借款领军企业”大奖
2008年10月： ■ 宜信荣获美国马里兰大学主办的“中国商业计划书大赛”冠军及最佳人气奖
人人有信用，信用有价值 ――宜信创始人、CEO唐宁宜信CEO
唐宁早年求学于北京大学数学系，后赴美攻读经济学，曾任职美国华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。
2006年，唐宁在北京创办宜信公司，以提供个人对个人的小额信用贷款中介服务为业务核心，广泛开展财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资。宜信公司目前已在全国100多个城市和20多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。 唐宁始终相信，“人人有信用，信用有价值”。自成立以来，宜信一直追求长期稳健发展，并依靠专业化的团队，为客户量身提供前沿的财富管理和信用管理服务。
唐宁和他的团队对于未来的发展，也一直充满信心，给予客户最充分的信任。
2009年，宜信创造性地推出“宜农贷”公益理财助农平台，长期致力于促成城市富裕人群向贫困农户提供小额信用贷款，帮助贫苦农户改善生产和生活。宜信将企业核心业务和社会责任担当紧密结合，在促进社会信用体系建设、个人信用市场的发展等领域发挥着重要的作用。
唐宁同时担任清华大学中国创业者训练营导师组委会委员、北京大学社会企业家精神培养课程专家顾问等。
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宜人贷第三季度净利润同比增3倍 坏账率全面上升
　　北京时间11月16日下午，(30.3, -0.25, -0.82%)发布第三季度财务数据。2016年第三季度，宜人贷净收入8.77亿人民币(1.32亿美元)，较去年同期增长137%；净利润3.44亿元人民币(5163万美元)，较去年同期增长308%。
　　今年8月24日，网络借贷监管办法出台，再加上互联网金融的全面专项整治渗透，P2P行业野蛮生长时代也宣告结束。在这样的背景下，作为P2P上市第一股，宜人贷三季度的业绩数据或能窥见合规背景下行业的变化。
　　据零壹研究院数据中心，截至日，监测到的P2P借贷平台共4，763家中，正常运营的仅有1850家，并在持续减少。预计年底正常运营的平台将减少到1700家左右。平台两级分化呈现“马太效应”，行业加速向大平台、正规军集聚。
　　高利润增长何来？
　　“小额、分散”的信贷在监管之下成为P2P行业必争之地，规模化、流程化才是P2P的“赚钱之道”。
　　2016年第三季度宜人贷净收入8.77亿元，同比增长137%。能够实现第三季度较高的净收入，宜人贷归功于“平台促成借款总额的增长”。
　　宜人贷三季度财务数据显示，其借款总额的40.5%来自于线上渠道，第三季度，宜人贷为9.25万借款人促成56.18亿人民币的借款，平均借款额为6.07万元。截至日，宜人贷累计促成借款总额已达257亿元。
　　国内监管将P2P定性为信息中介，服务费则成为主要的收入来源。分析宜人贷第三季度服务费情况来看：
　　2016年第三季，宜人贷实收服务费13.23亿元，较2015年同期的5.88亿人民币增长125%。同期，实收借款人前期服务费为11.92亿元，同比增长109%，实收借款人月度服务费为1.06亿元，同比增长349%，实收出借人服务费为1.11亿人民币，同比增长318%。
　　成本端来看，随着行业合规与整治的并进，有行业人士预计未来P2P在投资人的争夺会更加激烈，或推升行业“获客”成本。
　　可以看到，宜人贷第三季度的运营成本及费用为6.74亿元，同比增长也超过200%。在其成本及费用中可以看到，费用最高的是“销售费用”一项，第三季度达到4.23亿元，同比增长132.42%。
　　不过，宜人贷财务报告称，第三季度销售费用占本期促成借款总额的7.5%，较上期的7.8%有所下降，主要得益于出借端的强劲需求。
　　此外，第三季度宜人贷的管理费用也有较大的增加。第三季度宜人贷管理费用为1.89亿元，同比增长近450%。
　　“本季度管理费用占本期净收入的21.6%，较上季度的10%大幅增加。”宜人贷在三季报中称。
　　宜人贷对此解释称，管理费用增长的主要原因包括，首先是对于此前某欺诈事件，宜人贷计提了8126万人民币特殊风险准备，其次是技术团队人员增加导致的薪酬福利费用增长，第三则是股权激励计划支出1534万人民币。
　　坏账率升至6%
　　P2P在合规之下能否有可持续性的发展，一个主要的方面还在于风控管理。
　　宜人贷在三季报中提到，今年7月份发现一项有组织的针对某一宜人贷极速借款产品的欺诈事件，于是宜人贷在第三季度计提了8126万人民币特殊风险准备。
　　“该次欺诈事件发生后，宜人贷立即暂停了该产品的审批。为了防止类似欺诈事件再次发生，公司推行了更为严格的申请及审批要求，并于7月底重新上线该类产品。”面对欺诈风险容易穿透的情况，宜人贷选择暂停了该类产品。
　　而此次欺诈事件计提特殊风险准备，也导致了调整后EBITDA(调整后息税折旧摊销前利润)第三季度为2.21亿元，环比二季度出现下降17%，同比也仅增长73%。
　　除了这种突发风险的防控，P2P的坏账率也是市场关注的焦点。此前，宜人贷公布二季度数据，其近5%的坏账率就受到行业争议。
　　第三季度数据显示，宜人贷坏账率出现全面上升。截至日，2015年促成的A、B、C、D借款的净坏账率分别为5.1%， 5.9%， 7.5% 和6.1%，较二季度末对应的A、B、C、D类借款的净坏账率分别上升0.6、1.4、1.8和1.9个百分点。
　　宜人贷2015年1季度以来，逾期90天以上的借款累计坏账率曲线图显示，其账龄曲线稳步下降，全周期累计坏账率逐期呈下降趋势，同一时期的全周期累计坏账率在一定时点后趋于平稳。
　　宜人贷表示，截至日，宜人贷2015年促成全部借款的全周期累积坏账率为6.1%。那么这6%的坏账率在网贷行业内算高吗？
　　此前现任陆金所CEO的计葵生就曾表示，网贷平台行业的的坏账率在两位数较为普遍， 2015年计葵生披露的陆金所坏账率为5%~6%。近期亦有媒体报道苏宁消费金融公司的坏账率超过10%。
　　一位P2P行业人士对第一财经表示，宏观经济的下行周期中，信贷的不良产生难以避免，目前网贷行业坏账率较好的预期在8%~12%，当然有超过这个区间就需要对风险有更高的警惕性了。
　　宜人贷此前就曾公开表示，风控体系基于大量的数据支撑(包括多年运营累积的风险数据、电商数据、住房公积金账户信息、信用卡账单等)，通过科学的计算方法，能够对申请人的信用资质进行快速准确的评估。根据信用资质，公司将申请人分为A、B、C、D四类，并进行较为精准的风险定价。
　　在宜人贷第三季度坏账率的变化中可以看到，其C、D两类类客户借款的坏账率上升幅度高于A、B两类。
　　A、B、C、D四类级别的客户，信用度依次降低，意味着C、D两类客户信用风险相对于A、B类要高，坏账率上升速度高于A、B类被认为是在情理之中。宜人贷也在不断降低D类借款的比例。2016年第三季度，A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为7.0%，4.7%， 8.9%和79.4%。
　　据第一财经了解，基于预计的全周期累计坏账率水平，宜人贷D类借款人信用资质对应美国成熟征信体系FICO信用分数687~697分，相当于Lending Club 借款人A~G七级分类中C等级的优质借款人群。
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