【文沥连载八】真实贸易数据支撑的新供应链金融
　来源：　
来源：作者：责任编辑：胡菁菁
前言：供应链金融设计大法的连载中曾提及，供应链金融的本质是金融机构通过资金注入以协助企业优化供应链上下游的运作效能。例如通过贷款给经销商增加流动性，解决季节或促销备货的资金缺口问题，进而增加品牌商的销售收入和目标达成率。金融机构最关心的往往是如何高效掌握供应链真实贸易数据，特别是全面自动化地处理高频、小额、发生时点集中、单据种类繁多等问题。本文将深入探讨相关的解决方案。
了解基础：供应链结构与数据供应链的贸易活动，对采购商而言是从采购到支付的过程，包含选择供应商、需求计划和预测、采购管理、收货和质检入库、对账、接收和确认供应商发票、结算和支付等环节，对供应商而言是对应的从订单到收款的过程，包含获取客户、协同采购商计划和预测、订单管理、订单履行和发货、对账、开立和提交发票、收款等环节。
大型品牌核心企业一般已发展出ERP系统为核心，通过采购门户、订单门户、与供应商、经销商线上交互为主、线下沟通为辅的供应链业务模式。也就是说，真实贸易数据是存在的，而金融机构如何高效、自动掌握这些数据，来发展供应链金融各种应收、预付、库存的融资服务呢？
掌握趋势：小快频模式的供应链金融全面爆发相对于单笔大额流贷而言，供应链金融产品和模式往往是强操作性的产品。如大消费品行业经销商对品牌商是高频、小额的连续订货和补货，品牌核心企业月订单量甚至达到上万笔，如果因为季节性、促销等原因，订单量更会翻个好几番，在设计跟单放款的经销商融资产品时，假设同时每笔订单再区分经销商自有资金和金融机构贷款，肯定会因为复杂度太高而造成极高的操作成本。尤其是目前核心企业电商化和B2B电商平台的发展强烈呼唤无论是上游保理类业务和下游渠道融资向小快频模式发展。
场景融合：核心企业数据与交易银行网关传统的做法是金融机构与核心企业约定好固定的频率和格式，由核心企业上传或以邮件发送指定的文档，例如经销商主档、供应商主档、订单数据、退货数据、应付账款数据等，这种做法大量依赖人工整理、传送和转换数据，时效性不佳而且需要重复劳动。稍微进步的做法是核心企业定时从ERP等系统转出金融机构需要的数据，并利用FTP文件传输协议自动发送文档到金融机构后台，虽然解决了时效性和部分自动化问题，但金融机构通常仍需对文档进行加工、汇总以导入到贸易金融、供应链金融或信贷系统中，还是无法实现全面的自动化和业务流程集成。先进的做法是利用国际互联互通认证的交易银行网关的数据自动采集、传输和转换等技术来实现的。交易银行网关可以理解为新一代的银企直连工具，有别于传统银企直连偏重收付款指令，交易银行网关还能具体掌握订单、收发货、对账、发票、结算支付等全供应链环节的贸易数据，并同时支持数据类和API接口类的处理。目前部分领先的全国股份制商业银行已经实际落地实践新型的交易银行网关方法。进一步的挑战是如何在互联网上安全传输数据，国际公认的安全传输协议为AS2，是英文Applicability Statement 2的缩写。AS2可以通过数字证书加密技术解决企业贸易伙伴间、企业与金融机构间点对点数据传输的身份验证、消息完整性、数据保密性及隐私等安全隐患。有效协助银行保护企业敏感数据的安全性和隐私性。
数据驱动：信贷全流程供应链贸易数据接入到银行中心网关后，网关可以自动进行数据格式的转换和集成到贸金、供应链金融、信贷、网银等系统中，同时利用数据的汇总、分析、应用来全面支撑贷前、贷中、贷后等业务。贷前准入的重点包含准入评分、量化授信、准入条件设置和客户筛选。利用不同系统间数据是否匹配、企业业务数据自身波动、与行业相关等算法，可以推算贸易的真实性和批量计算建议的授信额度等条件，推荐银行优质的贷款客户。订单、应收账款等数据可驱动贷中机器审批和支持人工审批决策，利用业务规则、可用额度等条件，授信主体在网银勾选相关单据后发起融资申请，银行基于贸易数据可实现自动出账审核、自动放款等操作。贷后预警一般分析销售金额、库存、采购金额、无贸易时长等企业业务指标，从收入、资产、支出等维度确认企业的还款能力，同时监控相关指标的同比、环比变化，通过设定指标的报警阀值，自动生成不同严重级别的报警结果，通知银行采取对应的风控措施，并由客户经理等人员反馈相关处理结果。
非银金融机构如保理公司、小贷公司等，也纷纷开始重视供应链贸易数据，特别是应用在核心企业提供应付账款数据的反向保理业务中。与银行的差别在于非银相对欠缺内部的业务审批、类似网银与客户交互的门户等系统，适时的增强相关系统更有助于非银发展新供应链金融业务。
金融机构唯有掌握技术层面、业务层面的关键点，才能更高效地展开真实贸易数据支撑的新供应链金融。尤其是构筑全面数据驱动的供应链金融服务能力，支撑符合当前经济特点和交易特点的供应链金融业务。
关于作者：王志修(Woody Wang)现任上海文沥信息技术有限公司(WelinkData)高级咨询总监，自台湾大学商学研究所毕业后，十余年来持续于两岸三地推展「需求驱动供应链大数据」理念，累积逾百个高科技、消费品、家电等行业商业模式创新、数据信用融资服务、供应链电子数据互联互通、智能预测补货和精准营销大数据分析等项目实战经验。著有「i标准：揭密RosettaNet应用实务」一书。
关于文沥（WelinkData）文沥（）是企业与业务伙伴、金融机构之间的数据桥梁。文沥将全球价值链先进经验与数据采集、交换、处理、分析技术相结合，通过真实、实时、持续的数据服务，连接企业上下游和各类金融机构，建立大数据为基础的供应链金融生态。文沥新型数据模型以业务数据交易数据为基础，以深度行业企业运营分析为核心，为金融机构提供动态征信，实时评判企业真实贸易背景和运营健康，执行授信评估和建立自动化的贷后预警风险。[责任编辑:胡菁菁]
一周图片排行榜
48小时点击排行
光明网版权所有文沥亚太银行技术峰会发表新一代供应链金融_网易新闻
文沥亚太银行技术峰会发表新一代供应链金融
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
（原标题：文沥亚太银行技术峰会发表新一代供应链金融）
【中国，日】由Dot Connector(上海华昂商务咨询有限公司)主办的“启发创新· 开创银行业数字化转型新局面”2016年亚太银行技术峰会日前在上海西郊宾馆成功召开。本次峰会吸引了中国银行业协会领导、120余家银行高管及金融科技企业高管参加，共同探讨银行传统业务如何依托技术革新实现数字化转型。上海文沥信息技术有限公司首席执行官钟胜九先生受邀参加，发表“数据驱动的新一代供应链金融”主题演讲。
此次峰会上，来自银行和金融机构的资深业内人士就民营银行、中小商业银行和大型国有银行在互联网+时代面临的全新挑战进行了深入探讨和沟通，讨论话题如下：
l 移动端业务需求增长
l 大数据与云技术的应用
l 精准营销与效果评估的方法
l 精细化管理与风险管控的实现
文沥CEO钟胜九先生也发表了自己的观点，他认为如今的金融机构只有真正了解客户需求只有真正了解客户需求、能够提升客户体验才能实现业务增长。而新一代的金融行业赢家，必然拥有以下五点特征：
l 更懂得企业经营;
l 更深入行业掌握行业资源;
l 客户体验导向而非产品导向;
l 更注重掌控优质资产而非资金驱动;
l 更善于使用金融科技工具。
而对于时下热议的话题：“供应链金融是企业还是银行的事情?”钟胜九认为，这应当依靠渠道管理+互联网变革以及产融协同发展。对企业交易经营的深度洞察分析，不能仅仅依赖于财务报表，而是应当基于交易数据重构征信、信贷、贷后体系。与企业日常经营活动融合，将行内服务进行整合，从而完成推动现代企业供需链升级，最终达到供给侧改革下的业绩增长。供应链金融的本质是金融机构通过资金注入以协助企业优化供应链上下游的运作效能。金融机构最关心的往往是如何高效掌握供应链真实贸易数据，特别是全面自动化地处理高频、小额、发生时点集中、单据种类繁多等问题。
文沥在多年企业营销端金融服务中，构建了一种“信息”+“信用”的供应链金融模式，通过行业分析、贷前准入、贷中审批、贷后预警及信贷表现五个方面，穿插数据驱动全流程。在数据驱动过程中，全面了解行业，评判核心企业和贸易族群，精准评判，批量授信，选择优质客群优质资产，驱动机器审批规则和人工审批决策支持，随时跟踪企业经营，掌控指示性指标变化从而通过信贷表现分析验证回顾和进一步优化。
随着数据处理技术的不断提高，数据就将成为核心竞争力，这将进一步加快数据征信的速度，强化批量授信的模式，更加强数据信息收集—数据集中处理分析—授信业务办理的流程。今后该流程及运营架构将越来越强大与简洁。
钟胜九先生最后表示：数据掌握和数据分析能力是核心关键，文沥大数据分析模型基于NoSQL大数据从金融视角和供应链数据分析视角以数据驱动全程业务，科技中国经济结构的调整正在重新改变金融的格局，科技金融的新型企业正在重新定义金融的含义，文沥有信心构建更强大的供应链金融的核心企业数据接入和分析，中小企业数据征信平台支撑征信和贷后，资金需求方、生态服务方和银行的金融协同平台。
对于金融机构来说，应当依靠技术手段，运用新型业务征信工具，借助互联网系统实现对企业运营数据的标准化、自动化获取，通过广泛收集和深度挖掘供应链和第三方信息(包括业务数据、政府、工商、税务等多方面信息)，以量化技术来实现快速筛选和流水线操作，使整个信贷运作效率得到提高，这才是中小企业金融服务发展的关键。
关于文沥 文沥是企业与业务伙伴、金融机构之间的数据桥梁。文沥将全球价值链先进经验与数据采集、交换、处理、分析技术相结合，通过真实、实时、持续的数据服务，连接企业上下游和各类金融机构，建立大数据为基础的供应链金融生态。文沥新型数据模型以业务数据交易数据为基础，以深度行业企业运营分析为核心，为金融机构提供动态征信，实时评判企业真实贸易背景和运营健康，执行授信评估和建立自动化的贷后预警风险。
(原标题：文沥亚太银行技术峰会发表新一代供应链金融)
本文来源：大众网-齐鲁晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈关于文沥_文沥信息_文沥供应链金融管理
（4006-Welink）
B2B电商供需链
供应链金融
大数据征信
将数据转换为资产
文沥（WelinkData）是企业与上下游业务伙伴，企业与金融机构间的数据桥梁和工具。文沥将全球价值链管理先进经验与数据采集、交换、处理、分析技术相结合，通过真实、及时、持续的数据服务，连接价值链核心企业与全渠道业务伙伴，建立快准需求驱动的供应链体系，连接企业与各类金融机构，建立基于量化评估的信贷和风险管理体系。
面对大中企业，推动业绩增长
面对银行，助力金融变革
面对非银金融，协同发展生态
B2B电商供需链
不再是内部ERP、CRM，而是延伸企业管理边界到分公司、渠道和终端。实现互联网+渠道变革，掌控实时需求信号，驱动企业经营，构筑需求驱动的B2B电子商务化供需链体系，形成新的互联网企业生态。
渠道分销客户管理
供应链协同
电商渠道数据
全渠道数据中心
零售渠道数据
供应链金融
不再是传统保理系统、小贷系统、货押系统，而是真正懂供应链的金融。助力核心企业产融结合，交易银行变革和新金融发展。
模式模型业务规划
供应链金融系统
金融生态合作发展
大数据征信
不再是纸质单据财务报表，而是通过各类数据工具提供真实实时经营数据，增强量化征信依据，降低贷后管理成本，降低风险，推动产品创新。
数据分析和模型
文沥是领先的供需链管理和供应链金融服务商，致力于协助企业将数据转换为资产。
超过半数以上的AMR Research全球最佳企业供应链以及数以万计的中小企业采用文沥产品，文沥供需链管理系统帮助企业打破内部边界，延伸企业管理到分公司、经销商、供应商等外部业务伙伴，构筑端到端需求驱动的管理体系，促进互联网企业生态经济的发展，协助企业转型升级成为互联式网络化的新时代企业。
文沥是互联网大数据时代企业与金融机构的数据桥梁。
作为数据金融的推动者，在全球新一代FinTech金融科技生态中处于供应链金融服务和企业经营数据征信领域领军地位，文沥供应链金融平台联合核心企业为上游供应商、下游渠道提供创新的线上线下融资体验，文沥与全国多家金融机构建立合作，协助金融机构基于创新的数据服务，支撑量化评估授信、自动化贷后管理和金融产品创新。
文沥在数据获取、交换、处理、分析等供应链数据整合和数据管理方面具有全球领先的技术。
数据驱动的供需链产品和供应链金融服务包括4大系列产品：
供需链管理系统互联网+的企业升级路径
文沥助力核心企业建立需求驱动数据驱动的全渠道供需链管理体系，已协助众多消费品、高科技电子电器、汽车和配件、医疗、零售等行业领导者电子化的连接数以万计的业务伙伴，建立提升业务能力的渠道管理体系和高效供应链链执行体系。
供应链金融系统懂供应链的金融业务管理软件
文沥供应链金融系统软件是面向核心企业/金融机构的供应链金融业务交互、数据整合分析和业务处理软件。基于行业最佳实践的供应链金融方法和模型，以强大的供应链数据为驱动、灵活的业务管理和信贷处理功能为支撑，覆盖各类上游和下游模式，是新一代懂供应链的金融。
企业系平台交易大数据征信服务平台
企业系服务平台提供数据接入处理、数据展现分析、业务处理以及相关账户、电子签章、资产匹配和资金端合作匹配等增值服务。帮助企业快速获取金融服务，帮助金融机构基于真实的企业经营性数据，增强量化征信依据，降低贷后管理成本，降低风险，推动产品创新。
数据网关工具中国唯一的B2B和EDI网关
文沥数据网关加速器产品是国内唯一通过权威机构Drummond Group全球互通测试的B2B网关软件，支持国际和国内的各种EDI / API加密传输协议标准。通过网关的业务整合平台，可以轻松实现多个业务系统之间、多个企业 / 实体之间的数据交互。
供应链金融
数据工具及征信
服务电话：（4006-Welink）服务时间：周一至周五 9:00~18:00
总部地址：上海市普陀区中江路388弄新城控股大厦B座11楼(200062)
合肥技术中心地址：合肥市蜀山区金寨路91号立基大厦A座12楼室（230088）
WelinkData All rights reserved. 各商标由其各自所有人持有。 沪ICP备号-6
文沥公众号}