强化服务职能 保障财产安全
我省银行业多措并举防范电信诈骗
　　智能通信工具的普及和现代网银技术的快速发展，一方面给人们办理银行业务带来了方便，一方面也给财产安全带来了新的隐忧，尤其是电信诈骗呈现持续高发态势，且犯罪手段不断翻新。据悉，仅2016年上半年电信网络诈骗发案就达到28.7万起，涉案资金达80余亿元。尽管有关部门采取了各种措施进行防控，但是电信网络诈骗案依然层出不穷，严重威胁着广大人民群众的财产安全。
　　今年9月29日，中国人民银行专门就加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪召开全国电视电话会议，贯彻落实国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作的相关部署；11月5日，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，防范电信诈骗工作进一步提速。
　　我省各大银行坚决贯彻落实各项要求，将防范电信诈骗作为银行业履行企业社会责任的重要内容和工作重点，为打击电信网络诈骗采取了一系列行之有效的具体措施，在保护客户资金安全方面，发挥了积极的作用。
　　中国人民银行兰州中心支行&&
　　自2015年5月以来，人民银行兰州中心支行多次组织我省各大银行以&防范风险、护航发展&为主题的打击和防范网络金融犯罪活动。通过不同形式、角度向社会公众介绍消费者权益保护知识、防范网络诈骗、消费者投诉流程、典型洗钱案例、人民币识假防假方法等相关内容，提醒广大群众增加防范意识，进一步提升财产保护意识和能力。
　　中国银行甘肃省分行&&
　　中国银行甘肃省分行对打击治理电信网络违法犯罪高度重视，积极采取普及金融知识、加强员工合规操作等多项举措，切实提高客户和员工安全意识，提升其防范电信诈骗水平，最大限度地保护客户资金安全。为从源头堵截诈骗案件的发生，该行从客户安全防范意识入手，通过公示栏、口头提醒、张贴海报、发放传单等多种方式，普及防范电信网络诈骗常识等金融知识，通过新闻媒体、手机短信等平台发布安全用卡、网上购物防诈骗知识，扩大受众面和影响力。在业务操作中，该行严格执行实名开户、联网核查等规章制度，对成功拦截的案例进行汇总宣传并报送银监局、人民银行、银行业协会等相关单位，维护客户的资金安全和合法权益，履行银行的责任。
　　2016年以来，中行省分行及其白银分行、武威分行、平凉分行、定西分行等相继组织开展了&防范网络金融诈骗宣传活动&，有效提升了群众的防范意识。
　　中国农业银行甘肃省分行&&
　　农行省分行将防范电信网络诈骗作为当前一项重要工作，成立领导小组，明确重点任务，扎实开展专项治理工作，切实保护广大人民群众财产安全与合法权益。
　　为有效防止不法分子利用农行账户进行电信网络诈骗等违法犯罪活动，该行从严控开户、清理存量入手，实施个人账户分类管理，加强对异常开户行为的审核，严格联系电话与身份证件号对应关系，建立涉案账户、买卖银行账户、冒名开户的惩戒机制。在开展电信网络诈骗专项治理工作中，该行将过程管理作为主要抓手，严格控制柜面和系统渠道客户信息查询业务，加大了征信系统异常查询监测力度。此外，为了遏制电信诈骗，农行省分行还安排在银行网点布放《个人电子银行安全使用指南》，让网点办理业务的客户能充分了解该如何防范电信诈骗以及电子银行安全使用方法等内容，并通过农行官方网站、微信、微博、网点的液晶电视和LED显示屏等线上线下媒介对如何识别及有效防范电信诈骗进行专题宣传。此外，他们还向客户发送防诈骗短信，告知客户注意保护好个人身份、银行账户，交易验证码等私密信息，保证银行账户安全。
　　中国邮政储蓄银行甘肃省分行&&
　　邮储银行甘肃省分行认真落实国家相关部门关于打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求，结合近期网络、电信诈骗的手段和特点，积极开展对外宣传和行内自查。省分行通过组织各市州分行共同行动，先后开展了打击和防范电信诈骗宣传活动，向群众介绍各种防范诈骗知识。在活动现场，通过悬挂横幅布标、发放宣传资料、解答疑难问题等形式，向群众宣传反洗钱、防范银行卡诈骗等金融知识，进一步增强了群众防范经济金融犯罪的意识和自觉性。同时，对员工进行&合规管理、合规经营、合规操作&培训和教育。此外，省分行建立了针对性制度流程，明确了查控业务操作单位、专班联系人等具体事项，对电信诈骗网点拦截上报机制，各营业网点人员到柜台转账人员的转账信息进行更加细致的核实。
　　浦发银行兰州分行&&
　　针对电信诈骗愈发频繁这一问题，浦发银行兰州分行通过系统、设备的改造，于12月1日实现了同一人在浦发银行只能开立一个1类户；通过自助设备转账的，除向本人同行账户转账外，其他类型均在交易受理24小时后办理资金转账；在交易受理后24小时内，客户可以通过拨打95528客服热线申请撤销转账，并对其他电子渠道的转账限额进行了改造。同时兰州分行积极开展了公众宣传工作，在各营业网点张贴和摆放宣传资料、通过网点的电子设备展示兰州分行相关业务公告和宣传短片、向周边客户积极宣传&261号文&通知内容，提高了公众防范电信网络新型违法犯罪的风险意识。
　　对于银行而言，防&狼&，首先要扎紧&篱笆&，只有先从制度层面不给犯罪分子留可乘之机，再逐步培养广大群众的防范意识，才能为广大客户营造安全放心的业务环境。虽然银行只是防范电信诈骗的一个环节，但在了解上述情况的过程中，多位银行相关负责人均表示，遏制金融犯罪的脚步永远不会停止。不知道的肯定以为是影视学院的学生在拍戏呢。
新郎的衣服已经被撕开，双脚也被透明胶带捆住了。
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　　防范诈骗人人有责，净化环境全员受益。日，人行新规实施首日，华夏银行太原分行接受了人行太原中心支行关于防范电信网络欺诈工作执行情况的现场调研督查工作，以实际行动展示了银行为客户筑好的电信诈骗防范墙。
　　近期，央行联合六部委下发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔号），针对日渐猖獗、严重侵害人民群众财产安全和合法权益的电信诈骗犯罪，出台了二十项有力举措，这些政策的出台对于净化社会支付环境，遏制电信诈骗犯罪意义重大，同时也引发了全国银行业在规章制度、业务流程、系统设置、舆情管理、社会责任等方面一系列大的变革，对银行各项工作管理提出了挑战。
　　12月1日上午9时，人行太原中心支行邢毅副行长、支付结算处李清处长、耿忠副处长等一行六人准时莅临。分行赵佩红副行长、张礼副行长、郭晓敏首席风险官，以及会计部、个人业务部、电子银行部、内控合规部、公司业务部、小微企业金融部、办公室、风险管理部等相关部门负责人均出席了本次会议。为了进一步落实人行关于防范电信网络诈骗的要求，华夏银行太原分行一方面“内强素质”，一方面“外树形象”。在各机构和各部门的全力配合下，分行会计部全体员工团结协作，加班加点，在时间极其紧迫的情况下，充分发挥主观能动性和创新能力，将其关于防范电信诈骗的宣传推动情况以精心选材的电子视频，以及制作精美、图文并茂的宣传杂志形式，在会议现场充分展现给人行调研领导团队，获得了广泛认可。
　　会议最后，人行邢毅副行长和李清处长对华夏银行太原分行261工作开展情况给予肯定，认为华夏银行太原分行高度重视新政落实，各项工作部署到位，采取措施有效得力，取得了较好的预期效果，同时希望华夏银行太原分行在下一步工作中能够再接再厉，充分履行社会责任，做好后续服务及宣传工作，积极化解客户矛盾，发挥正向舆论导向作用。以本次会议为契机，华夏银行太原分行展示出了本行良好的贯彻执行力、积极的精神风貌和高度的社会责任感。在下一步工作中，华夏银行太原分行将严格贯彻261号文件要求，分步骤、阶段对二十项重点举措进行逐项落实。同时，将继续开展全方位、有特色的宣传活动，营造宣传阵势，形成宣传合力，普及安全知识，引导社会舆论，确保各项措施得到有效贯彻执行，确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作真正取得实效。
　　相关链接：如何防范电信诈骗？
　　华夏银行相关人士表示，电信诈骗无孔不入，想要防范需要切记以下几点内容：
　　一、如要网购，一定要选择正规的、知名度和信誉度高的购物网站，最好关注他人对该网站或店铺的评价。切勿被一些“超值低价”的宣传所迷惑。也不要从搜索引擎、他人发来的链接直接打开网站，防止木马病毒或钓鱼网站窃取您的信息，继而盗取您的资金。
　　二、通过官方网站下载软件。如果图省事，随意在陌生网站或不规范的市场下载，会增加安装假冒APP或软件，甚至木马病毒的风险几率。
　　三、通过可信、正规渠道扫描二维码。如果随意在非官方、非正规渠道随意扫描，扫完后很可能您的手机就“中招”了，在您毫不知情的情况下手机会自动安装木马病毒，并且在后台终端运行，盗取您的相关信息和银行账户资金。
　　四、不轻信不明短信或来电，不要贪图小便宜，不点击所谓“卖家”发来的网购链接以及虚假红包链接。任何假借“卖家”、网站“客服人员”、银行“工作人员”名义提出的退货、退款、充值、发红包、转账、分期、低价折扣付款等要求，背后往往都是陷阱。
　　五、保护好个人隐私信息，包括：银行卡号、支付密码、身份证号码、手机短信验证码、U盾密码等。银行人员、正规网购网站客服人员不会索要您的个人信息。在任何情况下，不要对任何人都透露此类信息，也不要在不明网站、手机APP上输入此类信息。
　　六、保管好你的手机和验证码。银行卡关联的手机号码是保证支付安全的重要防线，因此手机号必须是您本人且受您控制的。不要相信任何人以任何借口，要求您将手机号码签约为他的手机号码。在任何情况下，都不要给别人提供你手机收到的验证码。
　　七、仔细核对付款转账的项目。付款时，尽量选用银行的网银支付。如果选用第三方支付的快捷支付等非网银支付时，要看清支付界面是否安全（如浏览器地址栏有https，右侧有“锁”形小图标等），收款方和付款金额是否正确，不要贪图小利与不法分子伪装的“卖家”交流，不点开“卖家”发送的付款链接进行支付，防止骗子骗取资金。
　　八、不做“蹭网族”。公共场所的一些免费WiFi可能包含有木马病毒，这些木马病毒会盗取您的个人信息，最终使您蒙受资金损失。
　　九、选择一款口碑好、信誉高的杀毒软件或安全软件，给电脑、手机“全面净身”。先对设备进行全方位查杀后再开始购物。尽量不使用公用电脑进行登录、购物、支付等操作。
　　华夏银行相关人士还表示，总而言之，电信诈骗日益猖獗，要想防范除了金融机构及相关监管部门努力筑好防护墙外，还需要广大消费者进一步普及金融安全常识，提高警惕性，增强防骗意识，多管齐下共同建造安全纯净的金融环境。
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来源：河北新闻网
编辑：樊婷婷
　　主持人：沟通政府、为民理政，各位网友大家好，欢迎大家收看最新一期的《阳光理政》，我是主持人浩天。
　　在节目过程中，您可以通过河北日报官方微信和在河北客户端的"阳光理政"专区提交问题，以及本栏目的专属提问页面进行在线提问，我们期待与您的零距离交流。
　　主持人：近年来，电信网络诈骗等犯罪活动层出不穷，犯罪手段和犯罪方式也不断翻新,他们利用手机、固定电话、互联网、银行卡等作为作案工具，编造虚假信息实施诈骗。有些群众因为缺乏辨别常识和防范意识，往往被迷惑而被骗去钱财。
　　据统计，2015年我国电信网络诈骗案件共发生59.9万起，造成经济损失约200亿元；2016年，仅上半年电信网络诈骗发案就达到28.7万起，造成损失80余亿元。尽管有关部门采取了各种措施进行防控，但是电信网络诈骗案依然层出不穷，威胁着广大人民群众的财产安全。
　　今天我们特别邀请到了，建设银行河北省分行党委副书记、副行长陈中新，建设银行河北省分行个人金融部总经理王旭涛，建设银行河北省分行电子银行部总经理苗强，三位嘉宾，一起来谈一谈"预防电信网络诈骗"这一话题。
　　首先，请陈中新副行长代表几位嘉宾给网友打声招呼。
　　陈中新：主持人好，各位网友大家好！很高兴能够通过《阳光理政》这个栏目，就建行河北省分行防范金融风险、为客户提供优质服务等方面的情况与大家进行沟通交流。同时，也非常感谢网民朋友们对建行工作的关注和支持！
　　主持人：好的，陈副行长，说起电信诈骗，我们每个人都是深恶痛绝。那我想请问一下陈中新副行长，目前电信诈骗都有哪些形式？
　　陈中新：电信诈骗，随着互联网金融的快速发展，网上购物、网络社交，包括电子银行等各种网络应用已经渗透到人们工作、学习、生活的各个方面。但是随之而生的电信诈骗也成为伸向互联网金融的黑手，各类电信诈骗形式层出不穷，内容不断翻新，手法变化也非常快，对客户的迷惑也愈加强烈，给社会造成了极大的危害。我们经常能接触到的可以归纳有这么几种方式：
　　一是"伪基站"诈骗，即诈骗分子利用伪基站及改号软件，伪装银行或中国移动等服务机构的客户服务号码向客户发送类似比如说银行要升级、信用卡要给你提高额度、银行个人信息核实认证、积分兑换等等这种内容的诈骗短信，短信中一般带有钓鱼网址或者电话，因短信发送号码与相关的正式的服务机构客服号码完全一样，所以极具迷惑性，客户也很容易上当受骗;
　　第二种表现形式，近期社会上出现较多且危害性较大的一类诈骗案件，诈骗分子以"民政"、"残联"、"教育局"等机构工作人员名义，以发放补助金、救助金、助学金等等，需激活账户为由，要求客户通过银行的柜员机、网上银行、手机银行进行转账。这类的诈骗它成功的主要原因就是诈骗分子获得了信息，定位极其精准，对被害人个人信息和资助形式了如指掌，导致被害人被骗。
　　第三种消闲形式是诈骗分子冒充投资公司工作人员，以高收益、高回报来诱骗客户参与到证券、期货、原油、邮币等多种形式的投资中，要求客户开立银行账户并签约网银或手机银行等渠道进行资金投资，并将客户的网银盾、渠道密码等重要的工具，以及及私密的信息掌握到诈骗分子手中，达到控制客户电子银行渠道，骗取客户钱财的目的。
　　第四个诈骗方式，是诈骗分子以以群发的方式向社会群众发送如聚会通知、学校收费通知、文件资料或照片获取等带有链接地址内容的短信。客户一旦点击，就会将链接地址中隐藏的木马程序植入手机，并自动开启短信群发功能，然后以客户的名义，向其手机通讯录的名单全部发送。这样诈骗会使受害群体成倍增长，加大诈骗成功的概率。
　　第五种表现形式就是微信，也成为诈骗分子实施诈骗的主要渠道。他们在朋友圈，微信群中发布"爱心传递"、朋友圈点赞有奖、转发多个微信群充话费或者是发红包、微信扫描二维码等有奖这种信息，目的是为了套取客户的身份和银行卡的信息，以便于下一步实施诈骗。
　　第六个就是其他形式，比如诈骗分子盗取QQ号，冒充QQ号户主以"患重病住院"、"出车祸"、"遭绑架"了，向亲朋好友借钱进行诈骗;
　　还有最近发生的这种冒充公检法工作人员，以客户涉嫌洗钱或刑事案件，需要你把账户资金转入到国家安全账户配合调查为由，对客户实施诈骗，多种形式。
　　主持人：通过陈中新副行长的介绍，我们了解到电信诈骗的手段真的是花样繁多，无孔不入。放任感觉防不胜防。那么作为普通群众，我们应该怎样去防范电信诈骗呢？
　　王旭涛：刚才介绍的几种诈骗形式，表面上看手法各不相同，但诈骗分子的最终目的都是显而易见的，或者是想方设法套取客户的个人身份、银行账户以及交易验证码等私密信息，盗取客户资金;或是是骗取客户的信任，诱使客户向他的账户进行转账。所以要有效防范电信诈骗，让骗子无计可施，需要把握以下几个策略就可以证您的账户安全：
　　一、可疑短信勿轻信，短信内的链接不要点。对手机上接到的积分兑换现金、银行系统升级、个人信息核实、无抵押贷款、信用卡额度提升等短信不要轻信，更不能随意点击短信中的任何链接。建行95533号码发送的所有短信均不带任何形式的链接。
　　第二个方面就是，对于身份信息、银行账户、密码，"短信验证码"要保密。不要在任何可疑网站、QQ聊天、微信对话中留有个人身份、银行账户、密码等很重要的这些私密信息;银行、第三方支付机构等发来的"短信验证码"是非常重要的交易验证信息，绝对不能向任何人和机构透露，任何索取均为诈骗。
　　第三方面就是不要轻易向他人转帐，遇有疑问先核实。遇多所谓的有关单位工作人员或所谓的"亲朋好友"以各种借口要求您转账汇款，请不要轻信，如有疑问请向相关单位的官方途径、好友电话、银行工作人员核实消息的准确性之后再做决断。
　　主持人：请问苗总，我们怎么保证电子银行的安全呢？
　　苗强：电子银行部：手机号码、验证码、网银盾是电子银行安全保障三要素，请妥善保管并正确使用。
　　一、手机号码是绑定手机银行并进行交易，接收短信动态口令、交易验证码的关键控制要素，所以大家在开户或开通手机银行、网上银行、手机短信等业务时务必爱绑定您自己的正在使用的手机号码。手机号码如果要发生了变更，一定及时到我行网点修改;
　　二、手机验证码非常重要。交易验证码是您在办理电子银行交易时由系统自动触发的短信中包含的随机字符，字符一般是六位数字。你输入该组字符后即可完成交易，因此这组字符非常重要，一定不要泄露给包括自称银行工作人员在内的任何人员，任何索取都是诈骗行为。签约验证码是验证您开通电子银行业务时登记的手机号码真实性，以及是否为本人使用的重要信息，您只能提供给正在为您经办业务的工作人员;
　　三、网银盾是保证网上银行交易安全的重要工具，请大家务必妥善保管，绝不能交给他人。在使用网银盾办理业务时，请认真核对网银盾液晶显示屏上的交易信息，在确保无误的情况下再按"确定"键完成交易。
　　主持人：感谢苗总的介绍，我想请问一下苗总，在预防电信诈骗方面，建设银行出台了哪些具体措施？
　　苗强：为了提高客户识别诈骗的能力，维护客户的权益、保障客户的资金安全，建设银行推出了以下主要措施：
　　(一)建立风险交易阻断以及钓鱼网址屏蔽机制。
　　针对个人客户信息泄露常态化和电信诈骗手段的不断升级的这种现状，我行7×24小时对客户可疑风险交易进行监控，对可识别的风险交易实现实时阻断。另外，建行银行建立了诈骗网址屏蔽机制，对各渠道上报上来的钓鱼网站进行实时屏蔽，为客户提供更加安全的网络金交易环境。
　　(二)加大防范电信诈骗宣传力度，加强对客户的风险防范教育。
　　一方面，客户在办理建行电子银行业务时，柜员都会向客户发放一份《个人电子银行业务风险提示书》，客户可以通过风险提示书学习常见的诈骗手法、安全使用建行电子银行注意事项，网络使用安全常识等内容;
　　另一方面，在银行网点都有布放《个人电子银行安全使用指南》，让每一位来我行网点办理业务的客户都能充分了解该如何防范电信诈骗以及电子银行安全使用方法等内容;
　　第三，通过我们建行官方网站、微信、微博、网点的液晶电视、LED显示屏等线上线下媒介对如何识别及有效防范电信诈骗进行专题的宣传；
　　第四，我们定期或者不定期向客户发送防诈骗短信，告知客户注意保护好个人身份、银行账户，交易验证码等私密信息，保证银行账户安全。
　　(三)银行与第三方支付商户合作也开展了快速追赔机制。
　　银行积极与第三方支付商户合作，建立了网络金融风险快速追赔机制。对于客户遵守网络金融客户服务协议，已尽到一定安全和保管义务，但由于其被第三方非法入侵、盗用等原因导致直接经济损失的，不是客户自身原因所造成损失的，由建行协助客户向商户申请挽回损失，以维护客户的权益。
　　另外为了防范电信诈骗，建设银行还进一步加快了芯片卡迁移进程，提高账户安全系数。相较于磁条卡，芯片卡将银行卡信息存储在芯片中，由于破解、复制该芯片需要的技术门槛非常高，所以芯片卡相对于磁条卡不容易被犯罪分子进行克隆。同时，建设银行专门成立了风险管理团队，每日监测网络钓鱼网站涉及的风险数据，及时提示客户相关风险。从今年6月30日起，建设银行还屏蔽9095533短信号码发送的所有带网站链接(.com等)的短信，防范犯罪分子利用改号软件假冒建设银行短信，误导客户错误点击，导致误中木马病毒造成的资金损失的风险。}