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现金贷的内涵远不止小额和短期
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&&现金贷的内涵远不止小额和短期
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&&&&&&来源：网络转载
　　新版手机QQ公布后，生活服务里多了一个现金贷服务，虽然贷款额度不高以及期限较短，但还是有不少用户需要这个，那么怎么申请开通现金贷服务呢？解答如下：　　首先我们打开手机qq，然后点击【生活服务】；　　然后我们在搜索栏中输入【现金贷】，并点击现金贷服务号；　　点击关注现金贷服务号，并进入公众号；如图所示：　　在现金贷中可以看到【借款】、【还款】按钮，我们点击借款；　　第一次借款，所以点击【立即体验】；如图所示：　　填写用户信息；如图所示：　　选择金额以及还款日期；如图所示：　　借款信息确认：首先是银行卡信息，银行卡必须是绑定了快捷支付的才可以，我们还可以点击银行卡，然后添加新的银行卡；然后输入姓名、身份证号码、银行卡预留的手机号码，点击【同意协议并继续】；拓展阅读：&&&&&&&&&&&&&&　　贷款预期年化利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：& & & &关注“希财金管家”（xicaidk）??微信??公众号，三步即可快速完成贷款，选择多、到账快、额度高、手续简便。
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什么是现金贷 现金贷怎么样
　　什么是现金贷 现金贷怎么样
　　近日，银监会发布通知要做好现金贷业务活动的清理整顿工作，把现金贷再一次推向风口浪尖。不过，有很多朋友对于现金贷不是很了解，不知道银监会为什么要整顿现金贷。下面，希财网小编就来为大家介绍一下现金贷到底怎么样。
　　什么是现金贷
　　现金贷是小额现金贷款业务的简称，贷款金额一般在元，最多不超过2万。现金贷具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。
　　根据参与的主体背景，现金贷平台可以分为持牌系(银行系和消金系)、垂直系、电商系以及网贷系四类。
　　目前，市面上爆出负面消息的平台大多属于垂直系和网贷系，从业者已达上千家，获客成本和贷款利率较高。
　　现金贷怎么样
　　1、利率高
　　高利率是现金贷最大的弊端，虽然现金贷门槛低、流程简单，只需要在手机上操作几个流程，几分钟就借到钱。但是目前现金贷平台鱼龙混杂，借款人一不小心就中招了。有媒体统计了目前市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率是158%，最高的利率可达到598%。
　　2、额度低
　　现金贷主要针对的是特别少的贷款额度，比如500-1000块钱，甚至100-500块钱。
　　3、利息高
　　比如说贷款1000块钱，使用一周，利息是100块钱。很多急用钱的人觉得100块钱不多。要说100块钱也确实不多，但要换算成年利率可是500%多。
　　4、无抵押，期限短。
　　现金贷平台主要通过无抵押信用货款，借款期限集中在1―30天，放款速度快等方式吸引借款人。
　　5、暴力催收
　　借款人一旦逾期，平台则采取非法手段对借款人进行各种方式的暴力催收，极易引此恶性事件的发生。
　　总结：由于缺乏有力监管，现金贷借款利率过高、暴力催收、滥用个人信息等问题层出不穷。但现金贷的出现迎合了市场需求受到广大消费者欢迎。从宏观角度分析，结合发达国家发展经验和我国目前市场情况，现金贷行业发展潜力还是巨大的。再加上银监会命令加强现金贷的整顿和清理，清理后的现金贷行业将迎来全新发展期。
　　南方财富网微信号：南财
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尽管现金贷满足了很多人的消费需求，但是也会出现诸如利息、服务费&滚雪球&、暴力催收、个人信息泄露甚至被盗用等毒瘤，这个市场还需要整治。
近期一段时间，现金贷饱受舆论质疑：利率过高、野蛮催收、滥用个人信息等问题层出不穷。媒体的争相报道也将现金贷推向舆论的风口浪尖。
对于当下看似&失控&的现金贷发展现象，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言分析称，现金贷&失控&并不是普遍的行业现象。他表示，问题可能在一些细分的领域有所发生，比如校园贷，但在监管介入后问题得到控制。此外，个别的环节存在失控，比如说暴力催收。局部的失控往往是处在高速发展的行业常态，并且因为从业者鱼龙混杂，难免会发生一些问题。只要将问题控制在局部范围内，失控的现象可以正常看待。
现金贷以利息和服务费盈利
有研究数据表明，国内约有50%的人得不到传统金融机构的信贷服务。面对这块尚未大规模开放的市场，互联网金融开始介入，2015年左右现金贷业务兴起。至今，据第三方媒体的不完全统计，市场上打着&现金贷&旗号的互联网金融平台有上千家，活跃用户约为3000万人。
为什么现金贷业务突然呈现出爆发式增长？开鑫金服总经理周治翰说，&现金贷&泛指无场景、无指定用途的小额贷款业务，其模式主要是借鉴了国外的&发薪日贷款&。薛洪言则指出，现金贷的爆发与消费金融的发展是一脉相承的。对于一些互联网金融企业来说，有场景的就可以开展消费金融业务，没有场景的只好去做现金贷，这就导致现金贷业务呈现出爆发的现象。
综合互联网金融行业发展的特点，一个概念或者一种模式产生并有不错的前景时，往往有多家企业蜂拥而上。那么现金贷的利益点在哪里呢？一位互联网金融企业高管表示，现金贷宣传的往往是日息（每日利息），甚至有&无息贷款&，一般急需用钱的人看到，感觉短期借用&还蛮合适&。但是，用户还要这笔借款付出高低不等的服务费，这笔费用在借款发生时可能企业并未明示，实际上费用可能很高。
该高管表示，大部分规范的平台则一次性按照借款金额的5%左右收取服务费。但有的平台会按天收取服务费，服务费名目各异，信审费、管理费、手续费、平台运营费等。如果累计，到最后费用一定不菲。&用户在借款时一定要仔细看相关合同，留意收费条款。&
而对企业方来说，是以正常还贷人群的利息和费用来弥补欺诈人群以及未还钱用户带来的坏账。&只要坏账不低于50%就可以继续&。一位现金贷从业人员甚至如此表示。此外，利息再升高，就可以覆盖获客成本、运营成本等，逐步实现盈利。而现金贷企业通过大数据风控等技术手段，识别欺诈，判断用户信用水平，还可以逐步降低坏账，这样盈利就可以实现增长。
现金贷出现三大毒瘤
现金贷在业务规模增长的同时，也面临着一些舆论的指责。利息和服务费&滚雪球&、暴力催收、个人信息泄露甚至被盗用成为用户不得不防的现实。
以&XX贷款王&为例，期限一个月的贷款，日息千分之一，还有5%的一次性服务费，单月总费率为8%，8%&12＋5%就是年化的总费用率。
如果是每日收取服务费的现金贷业务，则最终还款金额更加惊人。以一个现金贷平台为例，其日 利率为0.03%，每天收取借款金额的0.97%为服务费，此外还要加收借款金额6%的平台运营费。若借5000元为期一个月，利息仅需45元，但服务费 和平台运营费则要1755元。因此一个月后本息一共需要还6800元。如此计算下来，该平台的实际年化利率达到了366%。
此外，民间金融行业的潜规则也让用户防不胜防，部分平台会有&砍头息&的操作，让用户在借 款后来不及后悔。出借人借给借款人1万元，但在给付借款人款项时直接把利息2000元扣除，只给借款人8000元，而借款人则给出借人出具了1万元借据， 即借据记载的数额大于实际借款数额。
利息与服务费等变相增加，导致有些用户最终还不上贷款，反而越积越多。而企业为减少坏账， 对这些用户实行催收，过程会产生一些恶性事件。有观点认为，饱受指责的&裸条&事件其实就是现金贷的乱象之一。出借资金的平台滥用借款人信息，向借款人好 友发送借款人照片，以此威胁还款，是不正当的商业行为。
此外，多位互联网金融从业者说，用户一旦在一家平台注册贷款，会有更多的平台来联系推销现金贷。当然，这在其他行业也多有发生，但因为小额借贷的用户往往急需资金，可能会多家之间周转。一旦出现还款不及时，最终承担的本息将大大超出用户的承受能力。
爆发与失控需合理加以控制
正如P2P网贷初期的发展一样，现金贷此刻正迅猛发展。对于同时出现的一些失控现象，薛洪言表示，现金贷&失控&并不是普遍的行业现象。只要将问题控制在局部范围内，失控的现象可以正常看待。
多位互联网金融从业人士称，现金贷的野蛮生长必然会引起监管的注意，当负面事件越来越多，监管应该会有举动，这也是该行业的洗牌节点。
对此，中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，一方面，不要&一棒子打死&，应允许&现金贷&具有一定的发展空间；另一方面，监管政策应不断完善，进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等，将行业引向健康发展的轨道。
目前&现金贷&行业仍处于起步期，尚未经历完整的风险周期，部分平台自身风险控制能力薄弱，但为了提升竞争能力，盲目比拼放款效率、授信额度，形成风险隐患。&用户本身还是要留意相关信息和合同，避免陷入不正规平台的借贷困局。&一家互联网金融企业高管称。
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