银行贷款买车位也能赚钱 5年最高可赚45625元
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银行贷款买车位也能赚钱 5年最高可赚45625元
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&&&&&&来源：新快报
　　近两个月来，政府&限价限签售&直接影响住宅销售，不少发展商把社区车位当成回笼资金的招数，不少楼盘纷纷开售小区车位。不过，如今不少市中心的车位已被狂炒至每个动辄三四十万元，有的甚至达七八十万元，总价比在增城、花都等郊区买套小三房还贵。面对不菲的总价，还有发展商需一次性付款的要求，不少业主犯愁。对此，新快报记者走访发现，广州不少银行推出各种&车位贷&业务，一些银行短期&车位贷&的总成本，比银行同期定期存款都要低。如果手头有50万元，把钱存5年期定期到银行，再申请5年期50万元&车位贷&，甚至可赚到高达45625元的利息差。
　　有银行免首付，最高贷款额度50万
　　按正常情况，因车位属于&商用&性质物业，业主到银行申请&车位贷款&，最多都只能申请到五万元、最长十年期贷款，而且预期年化利率至少要在购房借款基准预期年化利率的基础上上浮10%，也就是至少接近7%左右的预期年化利率。记者采访发现，为了吸引更多短期贷款业务，广州银行、中国农业银行、广州农商银行近期都推出了条件非常吸引的&车位贷&业务。
　　这三家银行&车位贷&的最低贷款限额均为10万元，其中，农商银行的最高额度是40万元，而农行与广州银行最高能申请到50万元贷款，农行还承诺，最高可按照车位价格的八成进行贷款。农商银行和广州银行还能免首付，比当前首套房贷款的可贷额度（最多七万元）还要高得多。
　　免抵押三天放款，最长只作五年期
　　与普通的&车位贷款&最高能申请到十年期不同的是，这些可贷额度超高的&车位贷&业务，往往只能申请三年期或者五年期，其中，农行的&车位贷&有一年、两年和三年三种选择；广州银行可延长至四年或五年分期付费；农商银行的分期期限则有一年、三年、五年。
　　广州银行与农商银行都承诺免抵押免担保免首付，并支持付费，其中广州银行承诺三天内就能放款。申请人只需提供身份证及复印件、楼盘业主证明、单位收入证明、半年银行流水账、车位买卖合同及定金或首付收据等就能办理&车位贷&。
　　三五年车位贷手续费率比定期还低
　　但在手续费总金额这块，农商银行特别注明将在第一期账单中一次性收取，而不是打到月供金额里去。
　　正常来说，车位贷款属于商用物业类房贷，其预期年化利率需在正常购房贷款预期年化利率的基础上至少上浮10%，也就是需接近7%左右。但目前有特殊&车位贷&业务推出的广州银行、农行和农商银行，其预期年化利率（也称&手续费率&）却比正常的商用物业贷款预期年化利率要低得多，三年、五年期的，甚至比银行同期定期存款还要低。
　　广州银行的&车位贷&，手续费每年3.4%。农行与农商银行的预期年化利率视年限而定，农行借贷期若为一年，则手续费是3.5%，若为三年则一共只需10%的手续费，每年只需3.3%左右；农商银行三年内的车位贷手续费均为3.3%，五年期则一共需20%，平均每年4%，比另两家银行略低。
　　记者算数
　　只要还贷期超一年都能赚得利息差
　　目前银行的一年期存款年预期年化利率为3.3%，三年期为4.675%。按目前这三家银行的政策，想买车位的人，就算是手头存款足够，也最好把自己的钱存进银行收定期利息，然后再申请&车位贷&，只要还贷期超过一年，都能获得利息差。
　　如果手头有40万元现金，先存三年的银行定期，然后再申请三年期的&车位贷&，在广州银行可赚到15300元的利息差，而在农行可赚到16100元；农商银行因为手续费最低，因此其利息差也最高，可达16500元。因此，如果分期付款的期限在三年以内，选择农商银行最划算。
　　因为农行的&车位贷&期限最长是三年，因此，五年的分期贷款可选择广州银行与农商银行。目前银行的五年定期存款预期年化利率为5.225%/年，广州银行五年期&车位贷&的手续费率只有3.4%/年，农商银行的手续费率则是4%/年，都比银行利息低。同样是申请把40万元存银行五年定期，再申请五年期&车位贷&，在广州银行可获得36500元的利息差，月供7800元；而在农商银行可获得24500元利息，首月供是86667元，其余的月供费用则为6666.7元。值得一提的是，因为农行最高可申请50万元五年期车位贷款，如果把50万元存进银行再申请其车位贷的话，等于可获得高达45625元的利息差。
　　专家视点
　　还款时间非常短将增大月供压力
　　针对多家银行推出的&车位贷&服务一事，记者咨询了广州亿达按揭服务公司的蔡小姐。蔡小姐指出，&这些&车位贷&其实并不是严格意义上的购买车位的贷款。&蔡小姐解释道，正常来说，车位贷款属于商用物业贷款，一般最多只能贷到车位价格的五成，最长年限为十年，预期年化利率需要基准预期年化利率基础上上浮10%以上，而且需以所购买的车位作抵押。目前某些银行推出的&车位贷&业务，宣传最高可贷八成甚至免首期，不过却只能是最高五年、甚至要三年内就还清，&其实这可能是个别银行推出的有针对性的短期消费贷款的一种，之所以把年限缩短，是希望通过缩短还款时间提升银行的变现能力。不过因为是免抵押，这样做其实对银行来说风险不小。&
　　值得关注的是，目前不少银行都把&车位贷&的&预期年化利率&称为&手续费率&，关于这一做法，蔡小姐指出，这些&车位贷&可能更类似于信用卡借贷，所以也跟信用卡一样，管预期年化利率叫手续费率。信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费，偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式，但分期期限较短。
　　有买家质疑，&天下没有免费的午餐&，为什么银行要推出这种比同期定存利息还低的车位贷呢，这不是亏本运作了吗？对此，蔡小姐表示：&银行推出的业务肯定是经过综合成本核算的，不可能亏本，这点毋庸置疑。不过正常来说，放贷额度高的银行应该是要求有所抵押的，否则其承担的风险就有点过大了。&
　　那普通人申请&车位贷&需注意什么呢？蔡小姐给出几点建议：首先，按目前的相关政策，只有小区业主才能购买相应小区的车位，非业主是不可能购买的；其次，购买车位的车主必须要跟物业单位持有者一致，配偶也必须出示相关证明，不能是房主是这个人，而购买车位的又是另一个人；再次，申请&车位贷&必须符合相关条件，譬如欲购车位所在的小区必须是银行的房地产合作商等；最后，不少条件看起来非常优惠的车位贷，其实还款时间都非常短，最多是三年、五年，这势必加大购买人的月供压力，所以要申请这类车位贷，一定要估算清楚自己的还款能力再做决定。
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