公积金贷款额度不够买房怎么办？ 这样就能省房贷！
编辑：韩冬雪
[导读]继330新政后，时隔半年，公积金贷款再出新政：8月26日起成都公积金贷款利率再次下调，5年（含）以下贷款利率为2.75%，5年以上贷款利率为3.25%，均创历史新低。另外，自9月1日起，二套房首付比例由原先的最低30%降低至20%降至20%。一系列的公积金贷款利好新政让广大购房者的内心再次沸腾。
继330新政后，时隔半年，公积金贷款再出新政：8月26日起成都公积金贷款利率再次下调，5年（含）以下贷款利率为2.75%，5年以上贷款利率为3.25%，均创历史新低。另外，自9月1日起，二套房首付比例由原先的最低30%降低至20%降至20%。一系列的公积金贷款利好新政让广大购房者的内心再次沸腾。但帮帮却感到了淡淡的忧伤：公积金贷款利率下调了，二套房首付比例也下降了，可这公积金贷款的额度是根据账户余额来定的呀，假如帮帮我看上的是100万的房子，首付30万，公积金账户余额较少只能贷到30万，这不还差40万吗？咋整呢，别着急，万能的帮帮来为大家解决这个疑问。
按揭买房，除了公积金贷款和商业贷款以外，相信大家都还听过另一个词叫&组合贷款&，就是在公积金贷款最高额度仍不满足首付后剩余房款的情况下，将剩余的房款以商业贷款的形式实现，即公积金贷款和商业贷款同时使用。但是在大家的印象中总觉得组合贷款太麻烦，从而在公积金贷款不能满足需求情况下直接选择商业贷款。对此，帮帮无观点，只觉得，你们真是太有钱了，公积金这么大的便宜都不捡。好了。闲话少说，听帮帮讲房事，我就是那个最懂房地产的帮帮。今天咱们就来讲一讲怎么办理组合贷款。
一、需要准备哪些资料
1.贷款申请表
2.身份证及身份证复印件3份
3.户口本原件及复印件（集体户口需要首页和本人那页）
4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件（2份）
5.权属转移登记申请书（开发商提供）
6.预交房款收据复印件（2份）
7.私人印章（已婚者需要夫妻双方各一枚）
8.个人工资收入证明（开发商提供表纸，自己单位确认盖章）
9.组合贷款联络单及联络单复印件（1份）
10.商业贷款合同
11.维修基金收据第六联
二、组合贷款流程
既然是组合贷款，那到底是先办理公积金贷款还是先办理商业贷款呢？这可都是有讲究的。
第一步：借款人应先向商业银行提出申请，同时提供相关证明材料；
第二步：商业银行凭借款人相关证明材料代借款人向公积金受托银行提出公积金贷款申请；
第三步：公积金受托银行经审核，书面向借款人承诺公积金贷款可贷额度、期限等，同时通知商业银行；
第四步：商业银行经审核，书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限等。
第五步：签订个人住房贷款合同，贷款银行根据贷款合同约定的时间，将贷款金额用转帐方式划转到开发商在银行开立的帐户。
三、组合贷款和商业贷款以及公积金贷款的比较
成都公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，商业贷款5年以上贷款基准利率5.15%。
以一套总价为100万的房子为例：
纯公积金贷款：
（成都市规定公积金贷款最高额度为60万）
纯商业贷款：
公积金贷款最多只能贷30万的情况下组合贷款：
(仅根据商业贷款基准利率来计算，组合贷款商业贷款部分利率是否上浮，银行会根据个人征信来定)
从上面三个表格可以看出，同一总价房子，同样的贷款年限，纯公积金贷款所付出的利息是最少的，但公积金贷款额度不够时，组合采取组合贷款的方式比纯商业贷款利息少还72770元，月供少303元。
四、提前还贷要注意什么
1、如果你想再用公积金买二套房的话，可以先把公积金贷款提前还完，按照规定，公积金贷款未还清，是不可以再用公积金贷款买二套房的。
2、如果你没有再买房的打算，可以先还商业贷款。因为商业贷款利率比公积金贷款利率高很多，提前还贷可节省不少利息。
3、如果是提取公积金还贷的话就必须先还公积金，只有自己的现金才可以先还商贷，想要提取公积金来提前还商贷的路子是行不通的。
五、成都哪些银行可以办理组合贷款
据帮帮所知，四川省公积金中心合作的中国银行省分行、中国银行武侯支行、中国建设银行锦城支行都是可以支持组合贷款的。但具体还是要以楼盘为准，因为组合贷款涉及到银行和公积金管理中心，贷款周期比较长，很多开发商会因为回款慢而不支持组合贷款。如果你买的是成都市的 公积金，想要办理组合贷款的话，也必须要楼盘支持才行。
至于大家都知道的组合贷款商业贷款部分利率是否会上浮的问题。帮帮也专门咨询了银行相关人员，他们表示，利率会有一定的上浮，主要是以个人征为准。
好了，今天帮帮的讲堂就到这里了，大家在买房方面有想了解的任何信息，都可以通过微信发给帮帮，帮帮会在接下来的讲堂里和大家交流互动！
房2娃（cdfew028）
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一直想在哈尔滨买个房子，话说我老公在北京工作，但是北京房价让人崩溃，于是乎回哈尔滨买了。但是回了哈尔滨实际看房，价格依然让人想哭。多说些废话，别介意。15年元旦的时候去了趟哈西，问了一圈甭管多贵，没房子，就剩东方新天地高层一个四楼
，使用80多平，119万，毛坯啊，在装完，我勒个去……盟科万城倒是，有房子，户型还不错呢，南北通透三室两厅两明卫才80多万啊，价格好便宜，但是好偏僻的说，而且小区好破，电梯好破，于是乎此行以失败结束。春节的时候呢，老公多休息了几天，初八我们又开始看房，这次是二手房了，要求呢，离商圈近，有超市，学校，医院，商场，小区地热的，环境不能太破，不能拥挤，至少两室明厅，得有装修，年限不能太久，价格又不能太高，于是乎，我们只能选择乐松了。估计这是最便宜的小商圈了吧。初八看了一天，四个房子，两个南郡凤凰湾，两个松雷后身的巴黎广场。4个房子三个毛坯啊，使用80多 就要90万，还是毛坯，南郡凤凰湾的带装修的 使用68平米 报价95万.然后没房子可看了，于是我以为这次还是买不成了。但是晚上发现有个房主卖远大都市绿洲的房子，虽然价格，楼层，朝向都不符合我要求，但我还是决定第二天 去看看。于是乎，经过几番波折，最终买了这个房子。超出我的预算10多万啊。淌血……前面说了那么多废话，我们来说公积金贷款吧，我和老公都是哈尔滨的集体户，老公的公积金是北京的，我北京的和哈尔滨的公积金都停了，郁闷啊。所以，我们只能用老公的公积金贷款了。多说一句，新房是可以商贷和公积金组合贷，但是二手房不可以的。哈尔滨公积金规定一个人最多可以贷50万。所以首付压力大啊。这次买房子开始是有中介的，但是没谈成，后来和房主又联系上了，断断续续谈了3次，才成功，所以最终就没有中介了，都得自己跑了。还想再找中介能省点心，但是了解后发现公积金不能代办还得自己跟着跑，所以中介也没啥大用了。和房主签合同之前，验了房本，然后和房主一起去道理端街9号房产局查的档。本来想打回执，但是窗口说不能打，就告诉我基本信息，房主名称无误，没有抵押查封冻结啥的。然后和房主签合同，交定金，拿收据。异地的公积金在哈尔滨贷款，需要异地开的两个手续，一个是异地缴存证明，这个是住建部的统一格式，全国一样，另一个是近6个月缴存明细。这个多说一些。因为是近6个月的明细，所以办完了北京的手续要尽快回来办理。北京手续很好办，拿着身份证去，填个表格知道账号密码就行了。工作人员态度好，窗口多，人也少。老公是2月26号办理完的，然后周末回哈尔滨，29号早晨去哈尔滨道外公积金去办理。目前我也只走完了这一步。去之前咨询了朋友，上网也查询了很多多做准备吧，老公在北京跑不起啊。道外的公积金中心8点半上班，但是要8点半之前到，排队叫号，这样能快点。第一步叫二手房预约评估，叫号机上有几个选项，其中还有个 二手房贷款，所以别叫错了，不是一个窗口办事，叫错了还得重新去叫号，前面排的人就多了。公积金贷款是不认公证书的，所以房主本人，买方的夫妻都要到现场，哪怕是老公一个人贷款呢，我们也都要去。卖方的房本，身份证，户口本，结婚证也带着吧，忘记是不是需要了。买方夫妻的身份证，户口本，结婚证北京公积金的联名卡最好也带着，能带的都带着吧。去之前多复印几份。备用吧。二手房预约评估的窗口叫号后，签一个单子，授权他们查征信。你打算贷款前肯定得自己查一查征信 和公积金大概的贷款额度。征信去中国人民银行大厅自助机器拿着身份证就能查。贷款额度公积金网站有告诉怎么计算。工作人员查你征信，还得核实你北京公积金出具的两个证明，北京的比较特殊，他们电话查询不了只能去网站查，这时候网上如果是第一次查需要联名卡号和密码，如果你曾经自己上网查过改过密码啥的，那用身份证和密码就能查。另外，北京公积金中心出证明时候盖的是业务章不是公章，所以就去哈尔滨道外办事处办理贷款吧，别的办事处我不知道认不认啊。工作人员审核了双方所有证件的原件然后打个东西，告诉你完事了 去后面的担保公司窗口办理预约评估登记，这时候就没有叫号了，就去办就行了。公积金大厅是
公积金办事处，担保公司，银行联合办公的。担保公司那里，房本要B5的。大厅没有打印机，得去外面打印了。所以为了节省时间提前打印好吧。担保公司看完原件留完复印件，给你几个条子，一个是预约评估的条，一个是下次卖方需要准备的资料，一个是下次买方需要准备的资料，还有一个是买卖双方查询唯一房产的条子。至此，我们的第一步差不多完事了。早晨8点20到的，叫的第二号，中间又出去复印过资料。10点多也完事了。然后我们直接去动力的房产交易所查询房产唯一证明，查证明的时候出了点问题。卖方没问题，我和老公的集体户上 写的还是未婚，几年都没动过啊，查询窗口的大妈让我们去把未婚改成已婚才行。没办法又跑了老远去改户口，到派出所11点40了，都下班了，只好等到下午1点半上班才改的，只需要结婚证原件和复印件就能改很快。然后返回动力交易所接着查新，买方房产信息。这个步骤也是需要原件复印件的，但是可以不是本人，代办就行了，只要证件齐。庆幸早晨公积金窗口没发现我户口的未婚问题，要不然惨了。这一天能办的事情都办完了，老公坐4点多的车回北京了。 预约评估的时间还挺快，预约2天后，担保窗口的人员说评估完之后会给买方打电话，告诉可以办贷款。所以现在我们在等待。 总结下第一步的流程，就是资料全备齐不管用不用得到，多复印几份，房本复印一份B5的，户口提前改了，双方当事人到场。提前到，叫号正确选项，就OK了。
希望楼主继续更新，我们的情况和你一样，哈尔滨户口，北京工作，正在走公积金流程中，目前刚走完现场，还在等担保公司电话中，等了9天了。
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公积金贷款30万分30年还完，但是我有钱了想多交点钱早点还完违约可以吗？
提问者：网友&&&&
问题来自：海南.海口&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
提前还款一般是不属于违约的。具体可以去银行咨询。
（回答时间：）
业务地区：四川.内江
17846个顾问回答
523961个提问
贷款只需一个电话
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表我准备公积金贷款买房子 哈尔滨的 省直单位 我交了半年公积金 一个月扣我500多
我准备公积金贷款买房子 哈尔滨的 省直单位 我交了半年公积金 一个月扣我500多
15-12-9 上午1:26
我准备贷款买房子 哈尔滨的 省直单位 我交了半年公积金 一个月扣我500多不知道你那里的具体情况怎样，最好去当地你单位给你缴纳公积金开户所在辖区的公积金管理中心咨询，另外你买的房子是新房还是二手房，每种情况的具体程序都不一样，公积金贷款买二手房一般程序：先申请，申请时需要带的资料包括过户到你自己名下的房产证及复印件、房产局调来的房屋电子档案、原房主身份证复印件、你自己身份证及复印件、户口本及复印件、单身证明（结婚证）及复印件、缴纳住房公积金满一年的小票（在住房公积金中心可以打印）、银行借记卡及复印件、存取款小票（证明这张卡是你本人的并且正在使用）、交易房屋时的契税票据及复印件，而后住房公积金中心开始审查，一般需要5个工作日左右，主要查此次交易是否属实，期间还要去房子看一下，大概周围的环境，评估公司到底能评估多少钱，评估价格直接决定你的贷款额度，而后审批完就快了，在银行审批、公司做担保、公证处公证，银行放款，一般在20个工作日之内，如果顺利还能快点。分十年还是二十年还款主要取决与你自身的还款能力，而且你要贷款20W还要看你月缴纳公积金的比例及你的工资收入才能决定你是否有能力10年还贷，我贷了35W本来想十年还完，可是人家告诉我，你要想贷35W就必须贷25年，贷10年就贷不了35W，必须保证你自己的收入不能全部用来还房贷，还得有能力适当消费。分十年和二十年还款，网上随便一搜，公积金还房贷的计算器非常多，利率是4.9，自己一查就知道每个月还多少了。每个月的还款可以包括你当月所缴纳的住房公积金，也可以不包括，这个你可以自主选择。包括当然方便点，把剩下需要交的补上就行，可是如果你和住房公积金中心签订合同，每个月扣走的钱数是一定的了，如果你单位给你缴纳的公积金数目增加了，你还需要到公积金管理中心重新签订合同，就是这一点麻烦。不知道我的回答你是否明白，希望对你有所帮助。
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我为啥不能用公积金贷款买房？不是所有楼盘都能用
来源：黑龙江新闻网－黑龙江日报
　　家住哈尔滨市南岗区宣化街的汪伟来信说，他最近遇到了一件闹心事。汪伟在省直单位工作，年初看中哈市一小区商品房，准备用公积金贷款购房。可是到售楼处交易时却被告知贷款购房只能选择商业贷款。“公积金本来就是用来买房子的专项资金，我为啥不能用公积金贷款买房？”汪伟疑惑不解。
　　对此，黑龙江省直住房资金管理中心相关负责人认为，公积金是省直职工用来买房子专项资金，但是并不是所有楼盘都能使用公积金。省直住房资金管理中心对使用公积金的开发商要进行严格的审核，要求“五证”俱全。即必须要有商品房预(销)售许可证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，土地证等。因为公积金属政策性资金，是职工福利性资金，与其他商业贷款有区别，管理模式也不同。银行属经营性的，省直住房资金管理中心是服务性的。有的开发公司主动与管理中心联系签约，有的是管理中心设专人或担保公司主动与开发商一同到现场勘查，根据楼盘施工进度情况，三方签约。若开发商手续不全不能签，开发商不同意也签不成。为维护房地产市场健康发展，保证百姓能顺利办理产权，根据国家有关规定，开发商只有“五证”齐全的情况下，才可以与管理中心签约。如果开发项目在某些方面没有达到签约标准，则购房者的权益无法得到保证，这样的项目就不具备签约使用公积金贷款的资格。如职工有特殊情况，需管理中心与开发商协调，将竭尽全力服务。建议职工购房时选择手续齐全开发的项目。
作者：记者桓伟 编辑： 赵艳玲
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