传统金融模式下，小微企业融资始终无法有效解决。不过，随着互联网金融时代的到来，商业银行在这方面有望改善。

　　当前金融脱媒趋势日益明显，大中型企业对商业银行的依赖逐步降低，不少有远见的银行近年来对小微企业的态度已有明显改变。虽然各家银行都有相关产品，但曾经的难点依然有困扰。据悉，成本高、利润低是商业银行对小微企业兴趣缺乏的一大原因。假设银行每放出一笔贷款可获利2%，大企业可能一次性需要贷款5 亿元，而小微企业可能仅需10万元，按同样的利润率计算，银行放贷给大企业获得的利润是小微企业的数百倍。这两笔贷款，商业银行需要人力和时间进行审批、评估、贷后管理，银行付出的成本基本是一样的。可喜的是，目前不少银行都着手改善小微企业贷款流程，努力降低操作成本。

　　除了额度问题，传统信贷模式下，小微企业客户的分散性使得商业银行的客户寻找成本居高不下。如果采取传统的线下“扫楼”、线上发布广告客户寻找方式，较高的客户成本使得银行利润微薄，信贷人员疲于奔命。不过在互联网时代，融360智能化搜索引擎可以帮助信贷员找到客户。众所周知，在金融信息中，资金供需双方信息，是金融资源配置和风险管理的基础。互联网金融凭借信息处理能力以及组织模式方面的优势，极大地降低了金融交易的成本，由此大大拓展了金融服务的生产可能性边界，使以前不能获得传统金融支持的群体如小微企业、个人客户等，也可以得到金融支持。作为一家垂直搜索公司，融360在搜索技术上不断升级和优化，其智能自动匹配技术，当用户在融360网站上搜索的时候就自动匹配给他最适合的贷款产品。这样，与信贷员联络的客户实际上是已经过智能筛选。此外，针对部分产品的信贷员接到申请过多，审单压力大、信贷员希望合理协调不同阶段业绩等等情况，融360的智能营销系统推出了产品管理、客户管理等服务。信贷员只需通过网站的资质审核(身份、资料的真实性审核)即可成为融360的驻站信贷经理，利用智能营销系统提高工作效率，提升业务收益。

　　借助互联网的力量，商业银行可以将传统的机构网点优势转化为互联网金融时代的服务优势。作为个人，适应互联网金融带来的种种变化将让自己的生活更多彩、便捷。

信贷员如何展业：做好这4点有效提高展业效果。“信贷员”被称为是高知行业，即智商高，知识面广！能赚钱，会理财。而且在“想嫁愿娶”的排行榜上有名！

那么作为这么高端大气上档次的信贷业务员，不但要具备娴熟的专业理论知识，还应具有全方位、立体式的信息观念，才能更有利于信用工作的顺利开展！并且有效降低风险。

1、传统展业方式和网络推广方式相结合

传单、陌call、横幅、插车、名片、楼道、电梯间不粘胶广告，易拉宝、小区LED和室外广告等，这些比较传统的方式在信贷员入行时在公司及老信贷员言传身教中都能接触到。另外根据自己的资金情况选择合适的网络推广方式，现在网络展业具代表性的两种方式：融360按单个客户购买方式、加速贷直接发布贷款产品，每一种方式都有自身优势，信贷员根据自己的条件选择即可，下面给大家简单比较一下两者的异同。

1）融360与加速贷相同之处：

均是信贷员展业平台：融360与加速贷均是知名贷款平台，正规贷款公司信贷员均可入驻，开拓客户渠道，获得精准客户；

均是搜索查询式平台：融360的搜索与加速贷的查询实质上是一样的，均以客户需求为出发点，帮助客户通过搜索或查询方式获得本地贷款机构相关信息；

均是全国性业务平台：加速贷与融360均开展全国业务，全国各城市信贷经理均可以入驻。

2）融360与加速贷有何不同：

展现方式不同：融360采取客户线上申请后推送至信贷员账户，信贷员付费获取客户信息；加速贷则替换掉页面里的申请按钮，采取直接展示信贷员联系方式，收取发布贷款产品一次性年费，客户直接电话联系无需二次付费；

付费方式不同：融360可预充值2000元左右，即可获得客户推送，单个客户费用在几十到上百不等；加速贷无需预充值，，后续客户无需支付任何费用；

信贷员如何在加速贷发布贷款推广信息：

业务内容不同：融360是集合贷款、理财、信/用/卡等综合性金融平台，业务线丰富，包括房贷在内均有涉及；加速贷则只专注于贷款业务，主要针对个人消费及中小企业贷款。

2、管理好手中的客户，也是成单的关键

信贷员要坚持不断寻找客户，收集客户的信贷信息，整理和分类存档；并记录在展业过程中客户的意向程度等。也就是你要清楚的了解客户只是想了解信贷，还是真的有这个需求！并且制定好电话回访或者拜访的计划，这些小细节或许就是你成单的关键！

不论优质客户，还是普通客户，都要一视同仁，勿以善小而不为。或许你漏掉的是条大鱼呢？

3、注重平时的充电学习，提高自身素质和修养

可以从电视、报纸、杂志、微信公众号等专业媒体上，获取一些行业专业的信息，学习一些展业的技能技巧；了解市场行情走势，了解国家的金融政策方针、法律法规、信贷制度等金融知识，进一步提升自身工作能力。这样和客户“侃大山”的时候就可以充分展现，赢得客户的信任，觉得你很专业，再加上你优质的服务，想让客户不选择你都难！

4、调查贷前，跟踪贷中，完善贷后

信贷员要掌握好客户的借贷信息，对借款客户的姓名、借款金额、种类、利息、到期日期等信息做好记录管理，协同做好贷款调查、审查把关工作。透彻分析借款申请人的道德品行、经济实力、信用观念和项目等可行性等风险因素，以更好地规避风险。催收贷款是信贷员工作的重中之重，因此，借贷之前的资料审核环节要严阵以待。不止是对客户负责，对自己的后续工作也是一个良好的循环。

总之，不管你是做信贷业务还是其他行业，要热爱自己的工作，并且坚持下去！冰冻三尺非一日之寒，胖子也不是一口就吃胖的！即使展业的过程不那么顺心，也不要轻言放弃！成单的办法有很多种，条条大路通罗马！付出不一定会收获，不付出一定不可能收获！共勉！

贷款提示：加速贷提醒您注意贷款安全。要贷款，先查询！建议通过加速贷查询本地有哪些正规贷款公司，免费咨询贷款公司专业信贷经理为您办理正规贷款，最快当天放款！——>[]