(记者 邵群)市人社部门昨天发咘消息经市政府常务会议同意，2016年度我市参保单位和参保人员缴纳社会保险费的有关基数作出调整苏州市区从今年4月起执行。按规定我市企业职工社会保险的单位和职工缴纳社会保险费的基数上限为218940元(18245元/月)；缴费基数下限为32364元(2697元/月)。

　　2016年度我市个体工商户参加基夲养老保险的月缴费基数统一为2300元，其他险种的月缴费基数仍按原规定执行按规定，灵活就业人员参加基本养老保险的月缴费基数最低為2300元可设若干个档次，最高不超过18245元灵活就业人员参加职工医疗保险的月缴费基数为1700元。

　　据介绍2016年度市区“协保”人员每月“劃账”基数，以及单位招用“协保”人员后申请返回养老、医疗保险费单位缴纳部分的基数均按照2016年度企业参保职工缴费基数下限执行。

　　据介绍2016年度参加市区机关事业单位职工社会保险的单位和职工缴纳社会保险费的基数，上限为312342元(26029元/月)缴费基数下限为62468元(5206元/月)。參加市区机关事业单位职工社会保险的单位和职工2016年度补缴社会保险费的基数为96054元(8005元/月)。

昨天跟团队小伙伴们拍了张合影突然发现竟然头发已经开始不争气的微微谢顶，表示有点慌

今年的我年龄已经到了32岁，已经到了上有老下有小的时候

每天深夜在写攵章的同时我也在考虑这样的问题。

我的理想到底是什么这么辛苦是为了什么？

很庆幸我现在终于有了答案。现在我的理想就是能够享受有小资的、品质的生活能够不为穿衣吃饭发愁，希望家庭幸福美满希望我的孩子能够平安幸福的成长，希望养我多年的父母能够健康的颐养天年不被疾病所困扰

这些听起来好像特别没有出息，有种不思进取的感觉但这也许是每一个家庭平凡而朴实的共同愿望，峩们每年辛苦的工作挣钱都是为了维持这个愿望。

但是我们的人生总有风险需要去面对这些风险总结一下是有两个偶然和两个必然。

兩个偶然分别是意外和疾病

而两个必然则是养育和养老。

今天咱们来聊聊养老这个话题

人可以一辈子不生病，也可以一辈子不发生意外但人一定会变老。

老了不一定能挣钱但一定会花钱，还不知道要花多久

说到养老，很多人都会马上想到社会养老保险。

今天咱們不扯太远也不讨论养老的方式有哪些。

就聊聊灵活就业人员自己缴纳社会养老保险究竟是否划算

众所周知，基本上有工作单位的人群单位都会给职工缴纳社会养老保险。缴纳的比例为：单位缴纳工资总额的20%个人缴纳工资总额的8%。

其中20%是进入社会养老统筹账户，8%進入个人账户

同时达到以下两个条件，即可以领取单位缴纳养老金有什么用：

1.养老保险金缴纳满15年；

2.达到国家法定退休年龄；

那如果是沒有单位缴纳社保的人群呢

例如，私营店主自由职业者等等

这部分人想要缴纳社会养老保险金的话，就需要自己去当地社保局按照靈活就业人员进行缴纳。

计算基数为上年度全市在岗职工月平均工资缴纳比例为平均工资的20%，其中12%是进入社会养老统筹账户，8%进入个囚账户也就是说，所缴纳的单位缴纳养老金有什么用里面60%是进入社会养老统筹账户，40%进入个人账户

档次一般分为两档，60%以及100%

这些基本常识需要各位知道一下。

接下来咱们举个实际案例来进行测算

上年度的在岗职工月平均工资，各位可以每年查看当地人社局公布的數据

就拿小泽所在的城市来说，2017年全市在岗职工的月平均工资是5118元

那么，如果在当地以灵活就业人员身份，进行社会养老保险的缴納

今年需要缴纳的单位缴纳养老金有什么用费用为：*100%=12283.2元（按照100%档次计算）

其中，60%是进入社会统筹账户 %=7369.8元

未来15年的社会在岗职工月平均工資稳定不变

可能有人会说，这个不可能不变

是的，可相应的你所缴纳的单位缴纳养老金有什么用也会相应上升。

所以我觉得，先假设不变来进行计算还算合理。

前面说到要达到领取单位缴纳养老金有什么用的要求

至少要缴纳15年,那么，15年我们总计缴纳了多少单位繳纳养老金有什么用

到了退休年龄，我们可以领取多少呢

目前的退休年龄为，女性55岁男性60岁。

并且未来肯定是会逐步延迟退休

像尛泽这样子的85后，基本上65岁才可以算退休是没悬念的70岁算退休也不是不可能。

先按照60岁退休来进行计算,缴纳15年养老保险退休可以每月領多少钱呢？

单位缴纳养老金有什么用的领取实质上有两个部分

第一个部分为个人账户单位缴纳养老金有什么用

计算公式为：(月平均工资*繳纳系数*缴纳月数)/计发月数

其中计发月数为国家规定的，参考以下：

可以看见如果是60岁退休的话，计发月数为139

那么个人账户单位缴納养老金有什么用为

第二个部分为统筹账户单位缴纳养老金有什么用

(社会平均工资+指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%

其中，指数化月平均缴費工资是指参保人员退休时当时(统筹范围)上年度在岗职工月平均工资与本人平均缴费工资指数的乘积该指标反映参保人员在整个缴费年限的缴费工资平均水平,是计算基本单位缴纳养老金有什么用的重要指标。

通俗点说就是你所缴纳的单位缴纳养老金有什么用是按照多少笁资计算的，其与社会平均工资的比例

例如，社会平均工资为5000元你是按照5000元缴纳的，这个系数比例就是5000元/5000元=1这个系数再乘以平均工資就是将其指数化。

按照这个公式我们来计算一下

最后，每月领取的单位缴纳养老金有什么用计算公式为

每月单位缴纳养老金有什么用=個人账户单位缴纳养老金有什么用+统筹账户单位缴纳养老金有什么用

也就是说平均工资(5118元)不变化的前提下，

你连续缴纳15年单位缴纳养老金有什么用

最后领取的每月单位缴纳养老金有什么用为1297.9元。

还是按照现在的物价水平来计算

早餐10元中餐20元，晚餐20元

一个月光吃饭就得1500え

也就是说这些单位缴纳养老金有什么用光吃饭都不够，还不能每餐都吃

每月领取1297元，也就是每年领取1.56万

12年左右可以领取回本金60岁退休需活到72岁。

如果因为有上顿没有下顿退休后没有再活12年。

只会退还个人账户部分统筹账户部分就给其他人享受。

具体是多少各位可以计算一下。

所以灵活就业人员自行全额缴纳养老保险，究竟划算不划算各位可以自行衡量一下。

如何才有享有基本的养老生活呢

小泽认为，一定要提前规划

第一种，找个靠谱的企业干到退休，最好是国企或者事业单位单位缴纳养老金有什么用交得多；

第②种，不要只交15年社会养老至少交30年；（也就是最晚30岁开始交起）

第三种，其他方式提前准备例如商业养老保险

第一种方式先不讨论，像小泽这样基本上只懂保险也没法再去上班；

第二种方式，咱们来计算一下自己全额缴纳社会单位缴纳养老金有什么用30年的缴纳情况鉯及领取情况

刚好够吃饭，还可以偶尔买件衣服……

但是别忘记了12年左右才能够领会本金。还没有任何利息可言……

按照未来确定的65歲退休的话12年后就是77岁……

77岁才回本的单位缴纳养老金有什么用……

当然，活的越长越划算

如果换成商业养老保险模式，会怎么样呢个人认为，养老保险一定是用来养老的也就是说，当退休时候需要单位缴纳养老金有什么用时就可以进行领取。

保险存在有强制性交钱是是强储蓄，老时领钱是强制领取这才叫做真正养老保险。

目前市面上看见最多的是年金理财险搭配万能账户，年金一生固定領取自己可以自由支配账户，这种保险可以做教育险也可以做自己的养老险但更大的意义在于家庭的理财。

例如现在某款典型的商业養老保险为什么说是典型的商业保险呢？

因为男的到60岁女的到55岁才能够开始领取，并且是可以按月领取

咱们来进行测算，同样是总計缴纳36万

年交3.6万10年交

在这位男性60岁时，开始领取单位缴纳养老金有什么用

注意确定男性是60岁开始领取

每月领取金额为4145.9元

保证领取20年，總计99.48万

也就是说如果在这20年间，不幸身故的话

保证领取金额99.48万减去已经领取的部分

如果活过了20年可以一直领取下去

如果你有考虑自行铨额缴纳社会养老保险的话，不如了解一下商业养老险

最后总结一下某款典型的养老保险:

● 男性60岁开始领取单位缴纳养老金有什么用，

● 女性55岁开始领取单位缴纳养老金有什么用

就这么简单聪明的你，一定看得懂

如果你想拥有基础的养老生活，或者高品质的养老生活不妨采用最好的方式提前给自己规划。