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资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选一其实也不瞒大家说，我以前做过很多所谓的网络项目，从最早的时候做过直销，后来也做过微商，再后来也做过各种互助、拆分理财、的。怎么说呢，虽然在这个过程中也认识了不少朋友积累了一定的人脉，但是说实话自己真的是一直在经历希望与失望，各种起起伏伏身心疲惫。做过那么多项目下来，真正赚到钱的没多少，亏钱的倒是不少。有些项目，尤其是一些类，互助虚拟货币什么的，虽然个人觉得其中一些理念也挺好，但毕竟大多都没有实体利润来源，说实话风险都挺大的。有时候哪怕自己赚到钱了，带领的团队却很多人都是亏损，感觉内心很过意不去，所以当我做的最后一个金融类项目又再次崩盘重启的时候，我觉得以后真的再也不想盲目的做了，就算要做也一定要真正了解清楚才会考虑。期货云就是这时候我一个朋友推荐给我的，以前在做其他项目的时候也算是我的下级，他说让我务必认真了解，因为这个项目真的很好。说实话我一开始是不太相信的，所以只是简单了解了一下。当时只是简单看了一下资料，给我的感觉和网上其他那些“资金盘”还是大不相同的，只是受伤太多，不太敢尝试了所以一开始其实只是架不住朋友的热情，因为这个朋友跟我做过不少项目，也亏过，可能是处于某种补偿心理吧，我说那好吧，试试，但是我就自己玩，不推荐给别人，亏了也就自己认了。但是后来我慢慢发觉，瑞达真的有很多与众不同的特点，而这些特点让我最终不得不相信，这真的是一个不一样的平台。(关注我威信zy122706)首先，我在这里说明一下为什么要给各位朋友推荐这个瑞达平台。各位朋友们看清楚，我们不是微商，不是虚拟币，山寨币，不是什么所谓的资金盘，不是，不是！我们是期货管！俗话说我们就是。期货在我们国家还不是被大多数人认同，因为只有做大宗生意的人才会开户对手上压下的货进行对冲所以各方面原因造就了，只有一小部分人懂得操作（现在门槛已经降下来了）而我们这个瑞达期货托管平台就是让专业的操盘手来帮我们赚钱，我们把钱放在平台上，赚钱了公司10%我们90%！每月在30%以上，因为这个收益是根据浮动变化的。进一步证实了我们的交易真实性。说到这里很多朋友就会担心最重要的问题啦，我们的资金安全不！在这里我跟你说，1.我们的公司是受监证会监管的，2.其次虽然不多，但是大家应该也都听说过期货，但是没具体接触过。3.我们资金随时出入，无任何限制，正规的公司对的资金是没有任何限制的，24小时到账这样的公司你还在担心什么呢。而且不用你操作，如果你是宝妈看孩子照顾家里两不误，睡觉都赚钱，安全系数高，我们为什么不选择呢？！最后我呢还是想给各位朋友真心的推荐这个。真的良心推荐。不想在让各位朋友们在网上上当受骗！乱投医！真正的让我们一起强大起来。谢谢各位朋友们的阅读。即使你不想做这个，但我们可以做好朋友呀，(关注我威信zy122706)，我可以给你们提供关于经济的疑问解答！期海聚金团队具备哪些方面的优势？1.团队简介期海聚金团队首席分析师志远，2004年毕业于美国斯坦福大学，2006年被华尔街摩根集团录取，任职于操盘手，2007年公司给于管理的增值到3200而成名。志远2009就任于美国投行在香港分支机构，开始在国内市场崭露头角。定期为国内外者讲解，在业内获得了较高评价。2012年，被国内某高薪聘请回国，巅峰时操盘资金达到了21亿。该团队现有29人员，其中信息情报收集师6位。技术分析师5位。宏观经济研究与员9位，其中两位注册宏观经济分析师。财务分析师4位，其中两位。3位分析师助理。2位，两位均在国际注册高级分析师证。该团队特别擅长于，，江恩理论，混沌理论。在业内获得了较高评价。志远团队擅长利用宏观经济分析准确把握贵金属价格的中长期走势，为广大投资者创造了更多盈利机遇。2.团队特点期海聚金团队致力于给客户更加贴切的服务，免费为广大客户并提供投资咨询、实时喊单建议、行情分析及账户解套等服务。借助瑞达期货的品牌号召力及影响力，期海聚金团队在原有服务模式及管理体制上更加细腻，更加注重“客户与企业同飞，利润与利益共长”的一体化双赢效应，将操作建议展现给每一个投资者，以为每一个客户提供最佳的理财投资体验。V:zy1227063.期海聚金团队宗旨在于公平、公正、公开的交易的环境，汇集国内的高手，强大的市场营销团队和客服团队，以特性为导向，不断简化公司业务流程，不断加强对客户的建议倾听和采纳能力，并依托全新的互联网应用技术和操盘技术，打造专业化的7×24小时在线服务团队和顾问小组，协助客户进行合理的投资抉择和，帮助客户寻觅财富之源，为每一个投资客户提供称心如意的说到这里，期海聚金团队多年以来一直致力于金融市场分析的研究，至今已有成熟的技术和操作方案，各种操作方案健全。市场客户无论是做，做期货，做现货，做了，来找我们，我们可以帮助你们挽回损失。这里主要是针对亏损的客户帮助挽回损失。愿成为你投资路上的明灯，共同进步，共创辉煌。上一篇：：健全体系 有效降低P2P下一篇：丈夫带走娃，忘了媳妇《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选二，？对于期货公司来说，大致区别主要是在于服务上，因为期货公司都是比较正规的，期货是国际支持大力发展的行业，受国务院中国证券监督委员会监管，而客户的资金是以三方存管的方式存放在国内银行里，因此资金完全安全，尤其是选择国内大型，如瑞达期货这种大型的知名期货公司是完全放心可靠的。而对于（指易，不同于银行的）而言，国内尚未完全开放外汇交易，因此国内尚未存在，目前均是通过国内的IB，既商完成交易的。入金货币均是美元，如果有是说号称是国内交易商，或者说可以人民币参与交易，则此公司必定是非法的。（威信zy122706）因此对于交易商我们无需过多关注，除了些细节服务以外都差不多，安全性也较好，因为国外的交易商大多数受当地或国际监管，可完全放心，因此交易商不重要，问题是国内很多构不是国外交易商的代理商，只是国内自己弄的，挂的是国外交易商的名称而已，因为较大，加上国内民众对意识不强，因此导致十个做，九个赔，因为这个原因，所以部分国内选择下面的做法：与其把你赔钱的交易上传到国外去让外国人赚钱，他自己只赚个手续费或点差，不如国内黑心机构他们自己赚钱，因为你赔的钱就是他赚的，你打入1W美金后，他给你个模拟账户去玩，赔光了，钱就都成他的了，所以很多交易机构都是骗子，挂着国外的名头而已，这也就是为什么那么多公司倒闭的原因，一方面有被国家查的，另外一方面有极少数是客户赚钱了没钱兑给客户的。其实原理很简单，就好比彩票，我明明知道你中彩的概率很低，几乎不太可能中奖，那么一种是做代理商你买2块钱彩票我提成1毛钱，另外一种是你买2块钱彩票，我就扣住不上报，反正你中不了彩，这2块就是我的了。（威信zy122706）就是这个原理，不过万一你中彩了，5块，10块的倒没问题，万一你一下中个500万我兑付不起，那就麻烦了，我只能卷铺盖走人，外汇很多公司倒闭也是这个原因，或许有人会问，国外的怎么不会倒闭，因为国外参与的投资者多，就好比买我彩票的人多，等多到一定程度，我自己做的彩票也就跟福利彩票差不多了，交易的人多了，我收入高了，我收入1个亿，来几个中500W的我照样可以兑付给你，问题是我是非法的，国家肯定不允许我做大，我的客户不多，所以一旦有人中500万我肯定得卷铺盖走人，原理类似，国内的是不允许成立外汇交易商的，因此这种打着外汇代理商的名头，做非法外汇交易商的公司必须会被国家法律所打击，所以奉劝各位投资者，交易商不重要，国外的交易商大部分还是可靠的，不可靠的是国内的代理商，因此考虑您的投资安全，一定要选择一个正规的代理商。 正规代理商很少，所以，比起来，期货比较安全一点。其实也不瞒大家说，我以前做过很多所谓的网络项目，从最早的时候做过直销，后来也做过微商，再后来也做过各种互助理财、拆分理财、虚拟货币什么的。　　怎么说呢，虽然在这个过程中也认识了不少朋友积累了一定的人脉，但是说实话自己真的是一直在经历希望与失望，各种起起伏伏身心疲惫。做过那么多项目下来，真正赚到钱的没多少，亏钱的倒是不少。有些项目，尤其是一些互联网金融类，互助金融虚拟货币什么的，虽然个人觉得其中一些理念也挺好，但毕竟大多都没有实体利润来源，说实话风险都挺大的。有时候哪怕自己赚到钱了，带领的团队却很多人都是亏损，感觉内心很过意不去，所以当我做的最后一个金融类项目又再次崩盘重启的时候，我觉得以后真的再也不想盲目的做了，就算要做也一定要真正了解清楚才会考虑。　　期货云就是这时候我一个朋友推荐给我的，以前在做其他项目的时候也算是我的下级，他说让我务必认真了解，因为这个项目真的很好。说实话我一开始是不太相信的，所以只是简单了解了一下。　　当时只是简单看了一下资料，瑞达期货给我的感觉和网上其他那些“资金盘”还是大不相同的，只是受伤太多，不太敢尝试了　　所以一开始其实只是架不住朋友的热情，因为这个朋友跟我做过不少项目，也亏过，可能是处于某种补偿心理吧，我说那好吧，我投点试试，但是我就自己玩，不推荐给别人，亏了也就自己认了。　　但是后来我慢慢发觉，瑞达期货托管真的有很多与众不同的特点，而这些特点让我最终不得不相信，这真的是一个不一样的平台。(关注我威信zy122706)　　首先，我在这里说明一下为什么要给各位朋友推荐这个瑞达托管平台。各位朋友们看清楚，我们不是微商，不是虚拟币，山寨币，不是什么所谓的资金盘，不是二元，不是外汇！我们是期货托管！俗话说我们就是炒期货在我们国家还不是被大多数人认同，因为只有做大宗生意的人才会开户对手上压下的货进行对冲所以各方面原因造就了，只有一小部分人懂得操作（现在期货的门槛已经降下来了）而我们这个瑞达期货托管平台就是让专业的操盘手来帮我们赚钱，我们把钱放在平台上，赚钱了公司10%我们90%！每月固定收益在30%以上，因为这个收益是根据期货市场行情浮动变化的。进一步证实了我们的交易真实性。说到这里很多朋友就会担心最重要的问题啦，我们的资金安全不！在这里我跟你说，　　1.我们的公司是受监证会监管的，　　2.其次虽然做期货的人不多，但是大家应该也都听说过期货，但是没具体接触过。　　3.我们资金随时出入，无任何限制，正规的公司对投资者的资金是没有任何限制的，24小时到账这样的公司你还在担心什么呢。而且不用你操作，如果你是宝妈看孩子照顾家里两不误，睡觉都赚钱，安全系数高，我们为什么不选择呢？！最后我呢还是想给各位朋友真心的推荐这个理财投资。真的良心推荐。不想在让各位朋友们在网上上当受骗！乱投医！真正的让我们一起强大起来。谢谢各位朋友们的阅读。即使你不想做这个，但我们可以做好朋友呀，(关注我威信zy122706)，我可以给你们提供关于经济的疑问解答！上一篇：那些不自律的人，现在怎么样了？下一篇：马云一句话道破投资亏钱的真相 很多人已中招！《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选三一直以来，各大都在反复宣传一个理念，这就是
你不理财，财不理你 ，这句话似乎已经成为了最深入人心的了，瀚哥绞尽脑计比它更有名的投资名言可能也就只剩
股市有风险，
这句了吧。但是，瀚哥想要说的这句话对但是也不对，凡是相信这句话的人，十有八九都被这句话害得不浅。一、你不理财，财不理你是如何害人的？几乎现在所有的都在宣扬理财的观念的，你走在路上无论是走进银行，还是走进某某财行都会围上了一片，在理财经理的口中最常见的几句话就是
你不理财，财不理你 ， 你看看，你把钱存银行，那就是最愚蠢的做法，要让。 当然，更有甚者会教育你说，你看看如果通过的做法，你就可以不断地钱生钱了，你看诺贝尔奖这么多年都花不完，就是这个原因，所以一定要理财啊。瀚哥作为一个毕业的人，一直也都是非常相信力量。只是，最近被很多朋友弄的要疯了。很多朋友都在瀚哥的微信后台留言给瀚哥问： 瀚哥，你给我们推荐一个吧？瀚哥买哪只股票可以赚大钱？瀚哥可以实现快速致富吗？ 每每看到这样的问题瀚哥都有点想打人的冲动，如果理财真的有那么神奇，为什么介绍你买的人自己没去买，因为对于我们所有人来说，虽然大钱没有但是借点小钱还是不难的吧，那么为什么他们不去呢？原因就在于理财真的不是你想的那么简单。当今中国几乎所有人都很急，张爱玲的一句： 出名要趁早
不知道害了多少中国人，同样一句
你不理财，财不理你
也正在成为最害人的东西。由于现在浮躁的社会现实，让很多人都希望说通过一些手段快速致富，于是乎很多的和社区都会有这样的经典问题：1、作为一个大学生，有 2 万的积蓄，有什么办法可以让我快速赚到学费？2、月收入 5000，有哪一种理财可以快速赚到钱？这些问题的背后是大多数人的焦虑和急迫，很多人看到理财的宣传之后，觉得理财就是赚钱的终南捷径，通过理财就可以不用付出太多的努力就能发家致富，甚至网上有很多的鸡汤文再说用微薄的收入，通过理财的技巧几番倒腾操作之后就实现了赚大钱的目的。这种情况有没有呢？瀚哥相信有可能有，但是这种经验能复制吗？瀚哥觉得不可能。原因就在于，所谓的理财就是一种投资的过程，只要是投资就要遵循一定的，而看呢？基本上你看看现在的银行和就可以作为一个基础参考，以现在的 4％，在这个市场上能实现最大可能保本的一般不会超过 6％，所谓的理财收益越高那么风险一定越大，只有足够大的风险才会提供足够高的收益。知道了这个原理我们就能够明白了，通过理财以小博大行不行？行，就像你去买彩票，你的运气真的足够好的话，的确是有机会中到大奖的，但是大多数人一定是中不到奖的。像中国股市大部分都是七亏二平一赚的，绝大多数人都在亏钱就是这个原因。所以，只要相信理财致富的人，那么必然会被理财所坑，只要你抱着通过理财能够发财的观念，那么你最终一定会损失巨大。瀚哥总结了
你不理财，财不理你
的几种主要的坑人套路：一是忽悠你的去买的。一般情况下，凡是和你说这个有高收益的和理财产品，一定伴随着高风险，你如果相信了他们不仅收益高，而且风险小的鬼话的话，那么十有八九都会被坑的血本无归。二是忽悠你去投资某种资本市场的。由于中国股市的坑爹特性，忽悠你瀚哥觉得已经不算坑人了，但是现在很多人都会忽悠不懂金融的人去炒期货，炒现货，等等，这些市场的确有赚钱的可能，但是亏钱的概率远比赚钱大得多。三是忽悠你投资某些高科技产品的。除了上述两种以外，还有很多人忽悠你去投资高科技产品，最简单的是投资 P2P 理财等互联网金融的，再高级一点忽悠你去、等，最高级的就会把你卷入所谓的 3M 互助金融，金融拆分盘之类的高端庞氏骗局，最终的结果都是你贪图别人的利息，别人贪图你的本金。所以，对
你不理财，财不理你
的误解成为了中国最害人的。二、到底要不要学理财？瀚哥觉得非常有必要，这个是不是悖论呢？非也。原因就在于我们要理解什么才是理财的内涵？理财，理财，顾名思义是整理你的财富进行合理的配置。那么我们该怎么做呢？第一件事，整理你的财富。现在很多人尤其是年轻人压根没有整理财富的观念，花钱大手大脚，月光是常态，所以非常需要整理自己的财富，首先要学会记账，知道自己的每一笔钱是如何支出的，这一点比什么都重要。其次，要学会进行支出规划，让每一笔钱都能够花到改用的东西上面，特别是要学会断舍离，让自己真正不需要的东西不买，从而实现在财富上的节流。当你实现了记账，实现了节流之后，我们才可以轮到说理财。第二件事，对财富进行合理的分配。我们说对财富进行合理分配的时候，我们必须要明确一个观念，这就是财富的合理分配不是让你去赌博，所以理财绝对不是让你一定要赚钱，理财的第一要务是你要学会金融或者财务的知识，目的是在现在纷繁复杂的市场上能够避免自己上当受骗，让自己无论在什么时候都能够保住本金，让自己能够及时止损，这才是理财最基础的事情。第三件事，如何实现财富的增值？曾经某网红老师专门开课，讲如何实现自己的财富自由，瀚哥当时非常嗤之以鼻，觉得这种课就是坑爹的货，不过后来才明白其实也并不是没有道理，因为这个老师并不是教你，而是教你如何让自己值钱。所以，如何实现财富的增值呢？瀚哥觉得要分阶段来看：首先，对于年轻人来说，正所谓三十年河东三十年河西，莫欺少年穷，这个时候年轻人该学的是如何让自己值钱，不是为了那点货币的积累，而是投资自己，让自己的潜能更大，让自己的实力或者软资本更多，从而让未来的赚钱更容易。其次，如果你已经人到中年，已经有了一定的积蓄的话，那么瀚哥建议要学会，什么叫规划呢？就是让自己的每一笔支出都有明确的目的，让自己的财富实现保值，然后这个时候在进行一些配置，如果这个时候你还觉得自己的风险承受力还可以的话，也可以进行一些，博一下更多的可能性。第三，当你已经人到老年的话，建议你把自己的财富做好划分，将钱主要用于保值和稳定增值，不要冒过多的风险，尤其要防止被各种骗子忽悠。如果上面的三件事都能做好的话，对于大多数人来说这就是理财最大的意义了。《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选四“你不理财财不理你”？最坑的理财骗局 时间：日 14:13:12 中财网 　　一直以来，大家都在说“你不理财，财不理你”这句话真的有道理吗？它又是怎么变成坑害大家的理财骗局的？今天我们就来聊聊理财的大误区。　　一直以来，各大投资平台都在反复宣传一个理念，这就是“你不理财，财不理你”，这句话似乎已经成为了最深入人心的投资名言了，瀚哥绞尽脑计比它更有名的投资名言可能也就只剩“股市有风险，投资需谨慎”这句了吧。　　但是，瀚哥想要说的这句话对但是也不对，凡是相信这句话的人，十有八九都被这句话害得不浅。　　一、你不理财，财不理你是如何害人的？　　几乎现在所有的论坛都在宣扬理财的观念的，你走在路上无论是走进银行，还是走进某某财行都会围上了一片理财经理，在理财经理的口中最常见的几句话就是“你不理财，财不理你”，“你看看，你把钱存银行，那就是最愚蠢的做法，要让钱生钱。”　　当然，更有甚者会教育你说，你看看如果通过复利的做法，你就可以不断地钱生钱了，你看诺贝尔奖这么多年都花不完，就是这个原因，所以一定要理财啊。瀚哥作为一个投资学毕业的人，一直也都是非常相信投资的力量。　　只是，最近被很多朋友弄的要疯了。很多朋友都在瀚哥的微信后台留言给瀚哥问：”瀚哥，你给我们推荐一个理财产品吧？瀚哥买哪只股票可以赚大钱？瀚哥买基金可以实现快速致富吗？“　　每每看到这样的问题瀚哥都有点想打人的冲动，如果理财真的有那么神奇，为什么介绍你买的人自己没去买，因为对于我们所有人来说，虽然大钱没有但是借点小钱还是不难的吧，那么为什么他们不去呢？原因就在于理财真的不是你想的那么简单。　　当今中国几乎所有人都很急，张爱玲的一句：“出名要趁早”不知道害了多少中国人，同样一句”你不理财，财不理你“也正在成为最害人的东西。　　由于现在浮躁的社会现实，让很多人都希望说通过一些手段快速致富，于是乎很多的理财论坛和社区都会有这样的经典问题：　　1、作为一个大学生，有2万的积蓄，有什么办法可以让我快速赚到学费？　　2、月收入5000，有哪一种理财可以快速赚到钱？　　这些问题的背后是大多数人的焦虑和急迫，很多人看到理财的宣传之后，觉得理财就是赚钱的终南捷径，通过理财就可以不用付出太多的努力就能发家致富，甚至网上有很多的鸡汤文再说用微薄的收入，通过理财的技巧几番倒腾操作之后就实现了赚大钱的目的。　　这种情况有没有呢？瀚哥相信有可能有，但是这种经验能复制吗？瀚哥觉得不可能。　　原因就在于，所谓的理财就是一种投资的过程，只要是投资就要遵循一定的投资回报率，而投资回报率怎么看呢？　　基本上你看看现在的银行基准和余额宝货币就可以作为一个基础参考，以现在的4%货币，在这个市场上能实现最大可能保本的理财收益一般不会超过6%，所谓的理财收益越高那么风险一定越大，只有足够大的风险才会提供足够高的收益。　　知道了这个原理我们就能够明白了，通过理财以小博大行不行？　　行，就像你去买彩票，你的运气真的足够好的话，的确是有机会中到大奖的，但是大多数人一定是中不到奖的。　　像中国股市大部分都是七亏二平一赚的，绝大多数人都在亏钱就是这个原因。　　所以，只要相信理财致富的人，那么必然会被理财所坑，只要你抱着通过理财能够发财的观念，那么你最终一定会损失巨大。　　瀚哥总结了“你不理财，财不理你”的几种主要的坑人套路：　　一是忽悠你的去买基金和。　　一般情况下，凡是和你说这个有高收益的基金和理财产品，一定伴随着高风险，你如果相信了他们不仅收益高，而且风险小的鬼话的话，那么十有八九都会被坑的血本无归。　　二是忽悠你去投资某种资本市场的。　　由于中国股市的坑爹特性，忽悠你买股票瀚哥觉得已经不算坑人了，但是现在很多人都会忽悠不懂金融的人去炒期货，炒现货，炒外汇等等，这些市场的确有赚钱的可能，但是亏钱的概率远比赚钱大得多。　　三是忽悠你投资某些高科技产品的。　　除了上述两种以外，还有很多人忽悠你去投资高科技产品，最简单的是投资P2P理财等互联网金融的，再高级一点忽悠你去投资、以太币等的。　　最高级的就会把你卷入所谓的3M互助金融，金融拆分盘之类的高端庞氏骗局，最终的结果都是你贪图别人的利息，别人贪图你的本金。　　所以，对”你不理财，财不理你“的误解成为了中国最害人的投资理念。　　二、到底要不要学理财？　　瀚哥觉得非常有必要，这个是不是悖论呢？非也。原因就在于我们要理解什么才是理财的内涵？　　理财，理财，顾名思义是整理你的财富进行合理的配置。那么我们该怎么做呢？　　第一件事，整理你的财富。　　现在很多人尤其是年轻人压根没有整理财富的观念，花钱大手大脚，月光是常态，所以非常需要整理自己的财富，首先要学会记账，知道自己的每一笔钱是如何支出的，这一点比什么都重要。　　其次，要学会进行支出规划，让每一笔钱都能够花到改用的东西上面，特别是要学会断舍离，让自己真正不需要的东西不买，从而实现在财富上的节流。当你实现了记账，实现了节流之后，我们才可以轮到说理财。　　第二件事，对财富进行合理的分配。　　我们说对财富进行合理分配的时候，我们必须要明确一个观念，这就是财富的合理分配不是让你去赌博，所以理财绝对不是让你一定要赚钱。　　理财的第一要务是你要学会金融或者财务的知识，目的是在现在纷繁复杂的市场上能够避免自己上当受骗，让自己无论在什么时候都能够保住本金，让自己能够及时止损，这才是理财最基础的事情。　　第三件事，如何实现财富的增值？　　曾经某网红老师专门开课，讲如何实现自己的财富自由，瀚哥当时非常嗤之以鼻，觉得这种课就是坑爹的货。　　不过后来才明白其实也并不是没有道理，因为这个老师并不是教你怎么理财，而是教你如何让自己值钱。　　所以，如何实现财富的增值呢？　　瀚哥觉得要分阶段来看：　　首先，对于年轻人来说，正所谓三十年河东三十年河西，莫欺少年穷，这个时候年轻人该学的是如何让自己值钱，不是为了那点货币的积累，而是投资自己，让自己的潜能更大，让自己的实力或者软资本更多，从而让未来的赚钱更容易。　　其次，如果你已经人到中年，已经有了一定的积蓄的话，那么瀚哥建议要学会理财规划，什么叫规划呢？就是让自己的每一笔支出都有明确的目的，让自己的财富实现保值，然后这个时候在进行一些资产组合配置，。　　果这个时候你还觉得自己的风险承受力还可以的话，也可以进行一些风险投资，博一下更多的可能性。　　第三，当你已经人到老年的话，建议你把自己的财富做好划分，将钱主要用于保值和稳定增值，不要冒过多的风险，尤其要防止被各种骗子忽悠。　　如果上面的三件事都能做好的话，对于大多数人来说这就是理财最大的意义了。　 .菜.鸟.理.财《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选五
PS：这位仁兄可不了得玩多年，用信用卡年撸十几万元，听说终于出山了，从基础讲起，传授秘籍给各位朋友，不管小白还是卡神都有福利！欢迎关注心哥卡社，听说大心哥不定时就发福利。心哥卡社大法！关注来源：米筐投资（mikuangtouzi）作者： 三万一、时代车轮滚滚前行我们处在一个高速发展的时代，每一天都伴随着这个社会科技文明的变迁，见证着新的中国速度。人们获取财富的渠道和路径，也不断变得多样化。不论你是学富五车，还是目不识丁，也不论你是运动健将，还是身有缺陷，更不论长相的俊丑差异，这个社会，以其每次大的变革，给予各个社会阶层属于自己的机遇。与此同时，我们也处在一个相对残酷的时代，我们正面临着社会阶层不断固化，阶级壁垒逐步提高，财富转移速度加快的现实。环视我们周围，无论是普通上班族，还是身家不菲的企业家，每个人似乎都有着自己的焦虑。在这个高速的国家列车上，我们焦虑等待属于自己的机遇，我们焦虑害怕失去已经拥有的重新沦为底层，我们焦虑如何获取更多财富。那么我们该如何面对这种焦虑，做怎样的准备呢？笔者认为，对于大部分人而言，人生中的暴富机会，只有一条：好好工作，专注，专业。 这里的工作，仅是泛指，可以是有个好工作岗位，也可以是企业经营者，个体户。专注，就是尽量规避不必要的跨领域探索，尤其是在无任何经验情况下，放弃本身自有优势去做尝试。专业，就是在自己的行业，有足够的深度和优势。二、机会如梦幻泡影我们面临的是针对大部分人来讲，越来越高的阶层壁垒，高昂的跨行业门槛和创业成本，这些都**削弱了白手起家创业的可能性。和平年代，本身社会减弱，是全球化的，不可逆的趋势，给予中低层向上进阶的机会更是在不断减少。或许有人会说，不，我就要使劲折腾，找寻属于自己的机会。前两年的一句“大众创业，万众创新”，包括广泛流传转载于朋友圈的鼓吹创业鸡汤文，至今仍回荡在我们脑海，都怕自己落后，怕在各阶层即将封闭前，没有赶上最后一趟火车。笔者抛开这个话题，问一句“您觉得一个人一生中，改变自己命运的机会，有几次？”。按照当下的社科分析，答案是7次，平均每7年一次。按照人均寿命70岁计算，除去童年不喑世事，年老精力不够，掐头去尾，再排除我们各种不可控因素，或者不理性，机缘不合等情形。一个人一生中，真正改变自己命运的机会，只有2-3次。从数学角度看，每一次的自我主动寻找，都不会增加，反而降低遇到真正机会的概率。我们的人生很漫长，漫长到，我们需要用几十年来遇见并抓住这两三次机会，那剩下的时间需要干什么，才是需要关注和重视的，这也决定不同人抓住机会的时间不同，或早或晚，该来总会来。老话讲，机会都是留给有准备的人的，只有那些在不断提高自己，积攒能力的人，才会等机会降临时，能牢牢抓住它，利用它改变人生。现在拐过头来回想一下前两年的创业潮，如今又还有多少存活呢。对于那些勇于不断尝试，自己去寻找机会的人群，从内心里笔者是充满敬意的，多少人勇敢的走出写字楼，去开拓属于自己的事业天地，可是冷静的想想结果呢？自古华山一条路，只见山顶大王旗，不见山下白尸骨。道理讲多容易成废话，下面分享几个笔者身边的真实故事：一、乾坤一张纸，一字一星辰：金子哥的故事笔者之前从事金融行业，做国内。这行业说苦很苦，苦在精神压力大。说幸福也很幸福，休息时间很充分。金子哥，是我在入行时的领路人，也是接触到真正在金融领域赚大钱的顶尖高手，他现在有多少资产无人知晓。金子哥是浙江舟山人，已近五十岁，认识他时，他刚来省会城市不久，具体名字时间久了大家已不记得，只知道姓刘，脖子上经常戴个大金链子，剃个光头。所以，大家都叫他金子哥。金子哥并没有我本以为的豪爽性格，也没有大金链子小手表，一天三顿吃烧烤的爱好。相反，他温文儒雅，谈吐斯文，而且还会作古诗，时常有悲天悯人的情怀佳作。工作中的金子哥，在上相当保守，不如以往我见到的激进流派那般，他每一笔投资都是理性，经得起推敲的概率致胜，而类似于牌桌上随性，脑子发热等等在他这里很少出现。2013年8月，判断上海自贸区是超大题材，买入上港集团，获利8000万。2014年1月，对新能源汽车趋势分析，在万向钱潮上赚了近6000万，龙虎榜里经常看到金子哥神乎其神的操作。之后金子哥休息了一年，每天喝茶看书，没有操作。2015年7月的一个下午，金子哥对我们说，。满仓持股吧。随后买入证券股，这一把又是近9位数的盈利。2015年6月，市场开始热炒国企改革概念，我们几个小辈都参与其中，金子哥却保持怀疑态度：“为什么国企改革这么重要的事，要在5千点进行？而不是2千点时。这里有猫腻。不玩了，休息。”这是当时他的想法，他没有参与其中，躲过了后面一系列下跌。如果在股市里投资是因为专业性的话，更加让人拍案叫绝的的是，后金子哥出去玩了一段时间，顺便跑去深圳购置了两套房，说是孩子留学回来时用。之后又开始了喝茶看书的生活。对金子哥的崇拜，是用言语无法形容的，笔者只希望从他身上多学些东西。一起撸串，酒到深处，我问他投资做到极致的核心是什么，他举起酒，对我说：“记住老弟，守得住的才叫财富，守不住的都叫浮盈”。这句话很平常，上很多都这么写，我以为是在敷衍我，本想继续追问下去，结果被他话题一转只好作罢。然后过一段时间，我问他，投资上防守真的好难，要面对各种诱惑，各种不确定性，他是怎么做到的，金子哥沉默了一会，说：“我也没有好方法，没机会时我就去花赚的钱，有机会时，再来好”。他说起花钱，我明白了他每年会换更粗的金链子，买更大的房子，入股不同的公司。这就是金子哥在淘汰率超高的金融业，依然屹立不倒的方式。他已然不缺钱，对于金钱的谨慎态度，却是从开始就决定的，跟现在并没多少关系。现在的我认为，他的投资信条，放在生活中仍然是适用的。他的那句“守得住的才叫财富，守不住的都叫浮盈”，我更是铭记在心。年初金子哥离开这个城市，回老家定居。在离别宴上，大家希望他作为长辈，能不能说些赠言。金子哥稍显严肃的说：“没什么好讲的，今天谈点虚的，各位相信命运么？我是信的，我觉得命运并不是迷信，而是一种概率，命好还是命坏，都和概率有关，一种概率对应一种命运，你们回去都好好想想，想通透了可以来舟山找我。”酒尽席散，只留些许回味…..二、企者不立，跨者不行：丸子哥的故事丸子哥是一家私人会所的总厨师长，做菜确实好吃，因为工作关系，我们经常到那家会所就餐，一来二去就跟他比较熟。会所人很少，他工作也很轻松，偶尔也会坐下跟我们一起喝一杯。闲聊中得知，他来这个城市已经好多年，下学早结婚早，年龄跟我相仿，却已经有两个孩子，大的那个已经上小学三年级。本身他工资是挺高，可因生活成本太高，到现在也没攒下多少钱，至今仍没在这个城市落户。恰逢这两年国家政策严查，会所生意也一日不如一日，改头换面，东躲西藏。丸子哥每次见到我们常挂嘴边的，“兄弟你们最近有啥好投资让我参与下呗”“兄弟我去跟你们学”“你们觉得做微商咋样啊，老赚钱了听说”“我一哥们倒腾中药赚大了，我也准备改行去干”，我们都劝他不要瞎掺和。也不知是胆小还是真听了我们，反正他说的那几个都没去做。
最近一次再见到丸子哥，是数月前。聊天得知，丸子哥已经在本地购房置业。原来，他凭着本身自有的高超厨艺，以及十多年的本地厨师人脉，他和几个业内影响力比较大的人，办起了厨师培训班和交流会，每周都会到不同城市星级酒店、餐馆，做各菜系间的交流和指导。他现在已经兼职好几个酒店的首席菜品研发师，负责研发新的热门菜和套餐设计，接下来他还要继续在厨师行业深耕发展。谈到收入，他也是笑的合不拢嘴，每月随便哗啦哗啦小几万入账。对于之前的各种创业想法，他并没有提起太多，只是对我们连说感谢，也感谢自己，没有丢掉老本行。笔者想起投资大师芒格的一句名言“专注，找到社会认可的领域，然后做出彩。同时要记住花10-20%的时间关注专业以外的big ideas（意为不断提升自己），否则你就像生活在山洞一样，会因为自己的局限性无法达到目标。”丸子哥，不知不觉，或许已经开始在慢慢走出山洞，驶入属于自己的人生快车道。三、路走的久了，偶尔会忘记为何出发：大头的故事大头是早些年认识的老乡，为人豪爽，爱聊天，爱交朋友，属于挺会来事那种人。笔者挺佩服大头的，他总是有着一流的商业嗅觉。也确实，我认识他时，他正值春风得意，那两年他通过倒腾红酒，做代理商发了财。在周围朋友刚刚毕业参加工作之际，大头却通过自己的奋斗，在这个城市和老家各买了一套房，人生第一辆座驾也是直接宝马起步。言谈之中，都能感受到他对于自我成就的骄傲和满足。要说大头也确实是脑子好使，我记得有次一起吃饭在麻辣香锅。那时这种餐馆刚刚开始流行开来，大头发现这种餐馆的味道很不错，看着很卫生，选菜也很自由，价格按重量称，利润挺大。又刚好这一年红酒不如以前那么好卖。大头在思索一番后，决定加盟麻辣香锅转行做餐饮。餐饮的前期投入是巨大的，由于购房后，他手上现金不够，衡量再三后，大头决定卖掉在这里的房产和酒行，回老家去开一家加盟店，毕竟老家这方面是个空白市场。当时大家都劝他，好话说尽，他就是不听。时间久了，大头嘴上的名言成了“骑电动车的还想教开宝马的开车呢，不搞笑呢么你们”。慢慢的大家也就不说了。大头也真是办事执行力强，厉风行，不到两个月，他的餐厅就开起来了。结果，坚持了不到一年，由于餐厅缺乏新意，菜品单一，消费者尝了鲜后便失去吸引力，再加上房东要涨租金，大头又缺乏本地营销手段，不告而终。失败的大头并没有因此气馁，豪言“餐饮就是跟着开个一时热，兄弟没赔钱”。失败后的大头，重新回到省会城市，中间他开过房地产中介，结果没一两年遇到了限购，市场惨淡，也不得不退出。然后在大部分人还不知道直播是什么的时候，就又干起了演艺经纪公司，找美女模特开直播。现在大头又去倒腾起水果批发。然而大头却再也没有在这座城市买房，言谈也不再有当年那股傲劲，借朋友很多钱，座驾也从宝马变成了桑塔纳，每天仍奔波在自己的创业之路中。奇怪的是每当看到大头，我都会想起金子哥，想起他在朋友圈里曾经发的“我们总是会犯错，高估了自己，低估了命运”。确实，我们总是会有幻觉，认为自己能踏准人生的每个节奏，却忘记了命运赠送的礼物，早已在暗中标好了价码。三、平凡亦可贵上面三个故事的主人公，更像是这个时代无数小人物的现实缩影。十年前，我们叫嚷着去改变世界；十年后，我们都被世界改变了。诚然，我们不能以一时论成败，要站在人生长河角度，品论春秋。当下的中国社会，是怎样的社会，笔者无从下定论，每个人都有每个人的认知。但是对于财富的焦虑是每个人都有的，为什么？因为不管你承认不承认这个现实：在我们国家贫穷是可耻的。贫穷就意味着生活品质的缺失，后代教育的落后，人际交往的受限，人生视野的狭隘。也正是因为这些，我们每天起早贪黑不断奋斗。也正因为如此，我们每一个人，作为国家列车的一部分，国家高速的发展，我们只要好好工作，好好从事自己的行业，或多或少是不掉队，能跟上大部队的。
笔者想起了意大利足球里的名言“防守不丢人，输球才丢人”，同样我们的人生，更是需要认真负责，容不得肆意挥霍，这句足球名言套用在我们人生中，是否可以翻译为“没有一夜暴富不要紧，一夜返贫才可怕”。认认真真活在自己当下的生活里，专注自己的领域，做到专业。生活是活给自己的，不要活在周遭各种诱惑的影子里。路途漫漫，稳着点来，咱走的远。声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。【电话：021-；微信：hjwh123】钞票不是万能的，有时候还需要信用卡。心哥卡社，带你。
《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选六所有真理，都是在实践中得来的，即使说上千万遍也没有自己动手做一次来得实在。有着强大商业分析能力的人，不可能光从书本上学到的，还得实践来检验。怎样才能成为一个有强大商业分析能力的人呢？光靠读书，看帖子很难炼成，而且容易被误导。一个完全没创业过的人，读书的吸收效率是很低的。特别在畅销书横行的时代，“饥饿营销”“网红经济”“病毒传播”各种概念层出不穷，商业新手很容易被绕晕掉。一些畅销书作家为了卖书和卖个人品牌，夸大了他观点的能量。我在下面会举具体例子说明。如果你很想知道有没有关于这方面的书籍，那么我就先给你书单。“今天看到一些人，能从一个产品的外包装，分析出这个设计背后所涉及的供应链。产品的外包装是一项很成熟的工艺，外包装常见的材质无非是牛皮纸、PET//PE、NY/PE等，找几家外包装定制厂家老板聊一聊就知道了。你可以读一读《一只iPhone的全球旅行》，详细讲了手机从设计、零部件制造、组装、运输、销售、走私、再销售的过程。 “从一个货架的摆放设计，从利润率、消费率、人流量的角度分析出这样做的原因。”人类开超市已经有很长的历史的，老外在货架拜访上做了大量研究，帕科·昂德希尔写过一本书叫《顾客为什么买》，他带领着自己的团队在购物中心、杂货店跟踪观察购物者，分析购买行为与消费心理的博弈关系，花费20年时间研究卖场环境如何布置。宝洁也盖了实验室型的超市来研究顾客的购买行为，这已经是一门成熟的学科。“从一款彩虹糖果上，分析为什么只设计有5种味道，为什么偏偏选这5种。”其实很简单，如果这位商业人士曾经卖过 18 种口味的彩虹糖，监测过各款口味的销售数据，并且做过深入的消费者调研，他会很清晰地知道顾客喜欢什么口味。成熟的营销人不轻信预测，他们通过调研和测试做决策。你可以读一读《史玉柱自述：我的营销心得》，不是第一天就砸全国广告的，而是在江苏几个小城市验证成功后逐步推广的。读了这些书，就真的掌握了商业分析能力吗？不能。只能增加在饭桌上的谈资罢了。真正强大的商业分析能力是这样的：广西某民营医院老板老K原来钱赚的挺舒坦，突然开了一家竞争对手医院，请了三线明星代言，投放了大量户外广告，医院装修得富丽堂皇，服务人员服装、服务像空姐。这家医院一开，老K的业绩掉了 20% 。他潜伏到对手医院做探子，观察地点、面积评估租金成本，观察医务人员、服务人员人数、职位配置算出工资成本，调查对手投的广告算出推广成本。经过一系列调研算出对手的保本价格是一个项目 6800 元。对方现在的定价是 7800 元，于是他把价格降到 6600 元，这个价格他有利润，对方会亏。因为他判断对方在“环境，人员配置上过高”，广西有很大一部分“追求性价比”的顾客。他专门针对对手改了广告内容，推广话术，调整了广告媒体，6600 活动一推出，果然业绩开始止损回升。我认为这才叫商业分析能力。盈利亏损、生死存亡就在一个或几个决策之间。对于创业者来说，这不是什么“让人着迷”的品质，哪有功夫去想迷人不迷人，这是惊涛骇浪中自救上岸的能力。每个人都可以在朋友圈谈论商业。转发马云“新零售”的讲话，做个总结，预测新媒体内容营销趋势，在企业当个经理、高管，和一些一线品牌合作，感觉自己很专业，很懂商业。但是，如果脱离公司体系，你试试看，你能卖得动什么？你对商业真的懂吗？衡量商业分析能力的标准，不是比赛谁能妙语连珠，连续抛出新颖有趣的观点。而是比谁生意做得好，企业赚钱多，能持续地健康赚钱。如果你同意这个标准。我想告诉你，锻炼这个能力最好的方法不是看书、看帖子——非得你自己去做一回生意不可。生意不用大，卖些家乡的特产，什么海鲜、蜜汁鸡翅，还可以做微信公众号代运营，或者自己做一个自媒体大号，根据你的才能和优势来定。在这个过程中，你一定要花钱，花钱进货，花一些钱投放广告，雇几个兼职员工，正儿八经地做一回生意，可能会亏个几百、几千元钱，但是你会对商业有全新的认识。评论马云，评论王健林谁不会？等你要把自己上的钱掏出来投资，一切都变了，那是你的血汗钱，你一分钱都不想亏。你开始认真和紧张起来，有一种压迫感逼你去思考商业的本质。光是准备做生意的思考过程，就能让你商业思维提高几个档次。不信，我来陪你走一遍。选产品首先你要选产品。你一定希望产品很好卖，那么首要原则是顺应趋势，不要和它作对。消费升级就是很明显的趋势。中产阶级的队伍在壮大，信息面在拓宽，健康有品质的产品越卖越好，廉价有害的产品份额在萎缩。同样卖 5 元钱的饮料，豆浆好还是奶茶好？肯定是卖豆浆。5 元钱决定了只能用奶精勾兑奶茶，越来越多人不喜欢这种有害健康的物质。你去看看娃哈哈、康师傅这几年的财报，惨不忍睹。选产品的第二个标准是能复制粘贴。假设你是一个资深的平面设计师，画的一手好图，P的一手好图。你会开一家广告公司，还是做个漫画家？如果你开一家广告公司，你就会发现，这门生意是做一单，只能收到一单的钱。想收 5 单的钱，就要再付出 5 单的力。客户要改，你就得奉陪到底。没客户的时候，你还有去找客户，谈客户，还不一定谈的成。虽然一个活儿的单价高，但是每天都要干活，不知不觉活成了劳碌命。致命之处在于，你的产品无法复制粘贴。如果你去做个漫画家，前期一定很辛苦，只能在微博、朋友圈里积累粉丝，但是一旦粉丝群聚集起来，回报是巨大的。你的一本漫画可以卖书，卖 APP 下载，一本卖 N 份，你的粉丝越积累越多，你的作品也越卖越多，你完全可以不干活赚到钱。这门生意可以复制粘贴。同样的，一个五星级大厨听起来很牛，但是天天要干活也挣不到几个钱。章鱼烧，奶茶，外带寿司这些大厨瞧不上的菜品，反而是能赚大钱的。因为可以做成样板品牌，卖品牌设计、装修模板、厨具赚加盟费，还可以卖食品原材料挣流水钱。每年都有大量存了点钱，厌倦了上班，想要创业过“自由生活”的人，他们是买单者。百度下“连锁加盟”，一长排推广结果印证着这块市场有多大。成功的商人只需要把模板批量卖出，赚到一份份加盟费就行了——不需要炒任何一盘菜。定价做生意的第二步是定价。价格是非常敏感，非常关键的数字。它决定了顾客的购买成本，也决定了你的利润。谈到定价，很多人津津乐道《怪诞心理学》里的价格把戏。比如电视机推销员山姆，他在对供展示的电视机进行分组时，和我们玩的也是同一类的把戏：36英寸 松下牌 690美元42英寸 东芝牌 50英寸 飞利浦牌 1480美元作者认为，当他故意设置了一高一低的价格后，大部分顾客就会买看起来便宜的中间档——850 美元。而当你真正开始做生意的时候，你就发现他这个理论的适用范围是很窄的。你卖 850 美元，顾客马上就上网查，“42英寸东芝牌多少钱？”如果网上其他家卖 820 元，顾客想都不想就走了。还有可能是，顾客有个朋友在国美或苏宁上班，或对电视机有过深度调研购买经验，他会建议：“别傻了，国产 42 英寸才 680 元，质量差不多的！”于是顾客也不会中你 850 的圈套。当你做生意的时候，你就会发现，怪诞心理学有用，但是没有那么大魔力，除非顾客没有其他地方可比价，只能在你家买。真正管用的理论来自看起来就很枯燥的大部头——《营销管理》。－“需求决定了企业的产品价格的上限，成本是其下限。”－“不同市场需求价格弹性不同。弹性越高，则降价 1% 带来的销量越大。如果富有弹性，销售者就考虑降价，因为较低的价格能产生更高的总收入。”－ “一项全面回顾 40 年来价格弹性的学术研究发现，所有市场、产品和时间段的平均价格弹性为 2.62 。”－ “耐用消费品的价格弹性比其他产品高，处于引入期和成长期的产品价格弹性比处于成熟期和衰退期的高。”很多中小企业老板定价就是按菲利普·科特勒的这句话——“首先应当考虑最接近的竞争者的价格。如果企业的产品有竞争者所没有的特色，那么就应该评估其对消费者的价值，加到竞争者的价格上。”说白了，和我同层级的竞争对手比，我的产品有优势，我就可以略贵，反之，我要略便宜。如果不这么干，无论你玩什么价格把戏，都会有消费者来教育你“你们怎么这么贵，某某家才XX元”，销量下跌的数据也会告诉你。这个规律适用于大部分竞争激烈的市场。推广第三步是推广。一谈到推广，很多人就会谈杜蕾斯，谈薛之谦H5，谈500强品牌户外、视频、音频媒体的全面覆盖联动传播，网红KOL扩大声势。很多营销人也会把这些建议写到方案里，反正推广费不是自己出。但是一旦自己要掏钱搞推广，你发现游戏不一样了。那些500强互联网公司丢个几百万不眨眼，而你，一分钱广告费都不愿意浪费，最好投一些免费渠道，如果花钱，投一元钱最好能挣回 5 元。公司小的时候，压根不用去想什么病毒营销，10万+爆文，不现实，找准一个强力卖点，选一个精准渠道去投放才是靠谱的。正如我朋友卖周华健门票。周天王隐退多年，影响力大不如前，门票滞销。我朋友很容易就搞到了 3 折的进价。他就在想：投什么渠道最可能把票卖掉？会听周华健的歌的人群，一定不年轻，至少是70后，80后，甚至60后，而且要有一定经济实力。于是他选定 2 个渠道：高端楼盘的业主群和形象稳重的高端车车友会群，给群主一些做代价，搞个群福利活动，最终卖了100多张票，包括10张顶级VIP。企业稍微大了，也千万别学4A公司那套“360度整合传播”，搞什么媒体全覆盖联动，听起来不明觉厉，实际上烧钱死得快。很多企业发展初期就是靠单点突破，倾全力去吃透，报纸也好，电台也好，微博也好，公众号也好，单点做透，把ROI做到最高。到生存无忧了，才考虑投其他媒体去提升品牌知名度，美誉度。这个顺序一旦做反了就很可能导致崩盘。你看，做一个小生意，光是想想就有很多门道，这还不包括做大后的供应链优化，，客服管理，等等。而且你会发现什么叫一环扣一环。比如推广，你广告卖点不强卖不动货，你煽动吹牛过度，把顾客期望值抬太高，一堆投诉就到客服那了。书本的理论或是概念并没有书里吹的那么神，光靠读书去创业是不靠谱的，你必须同时处理、平衡多个环节。只要做上半年时间的小生意老板，你就会发现你的思维方式有以下改变：－你身边的圈子以前都是打工者，慢慢转变为老板，尽管是小老板。你开始获取越来越多的创业信息。－ 和人聊天时，对方抛出一个商业概念，饥饿营销也好，增长黑客也好，你能迅速准确的知道，它属于产品、推广、定价，渠道的哪个范畴，它会如何影响到成本、销售和利润。－ 你去逛街时，你的思考维度从消费者变为生产者。你看到一家奶茶店，你以前只会想他价格和口味如何，现在你会思考他的租金、原料成本、月流水和推广渠道。－你以前喜欢畅销书，现在开始啃学术书。以前让你激动不已的商业理念，现在看来漏洞百出。你开始啃《营销管理》《***原理》这种大部头。－你变冷静了。你开始抛开感情好恶来读书。你会读一些你不喜欢的作者的书，对自己有启发就行。自己曾经喜欢甚至崇拜的作者，你也会抓出他的理论漏洞。－你不再转发马云咋说，不再和人讨论王健林咋想，你关心的是我咋办？我的生意如何能做的更好？－你变抠了。你以前骂过老板很抠，你当了老板也大方不到哪去。不该出的钱一分都不出。－你独立思考的时间变长了。做个小生意，你也会听到纷纷扰扰的建议。有人要你降价，有人要你提价。你发现你才是所有问题的负责人，所有风险的承担着，所有收益的获利者。－提建议的人可以说完就走，你不行。你会感到孤独。你开始更少地去问别人意见，你开始长时间，安静地独立思考。一个问题独自想上2、3个小时。所以这就是我的建议——与其一年花几百元去买书，看着买书如山倒，读书如抽丝，实际上读了的书收获也不大，还不如先亏个几百元，几千元去做一把生意。建立一个清晰的、初步的商业大局观，认清自己的商业能力长、短板，这大概率是一次痛苦而无助的修炼，但也一定是你这辈子最划算的一次学习。想一想，我刚才说的那 8 项改变，只读书，不做生意，会发生在你身上吗？或许有人可以靠模拟盘赚到 1 个亿，但是概率大吗？赚到了又怎样，有意义吗？世间所有重要的才华都标了代价，只是我们愿不愿意承认罢了。你尝试过自己创业吗？为什么整天看干货还成不了高手？来源 圈外孙圈圈（iquanwai）人们大多知道采铜是《精进：如何成为一个很厉害的人》的作者，但是很少有人知道他从拿到心理学博士到出书经历了5年的时间。心理学分为两种：第一种是在论文中、用术语构建的心理学。第二种是致力于解决现实问题的实用心理学。采铜老师花了5年的时间研究使用心理学，致力于帮助其他人解决生活中碰到的困难，比如如何更高效地思考、如何更高效地学习......因此，上周四我们邀请到了采铜老师来到圈外博物馆，为大家分享如何做到职场中专家养成。一、专家是什么？心理学家德雷福斯经过了大量的调查研究，将人分成了五个等级，构建了“德雷福斯等级模型”。五个等级分别为：新手、进阶新手、胜任者、精熟者以及专家。下面我们简单列举一下每个等级的特点，方便我们定位自己在哪个等级。首先，新手一般是初入职场1~3年的员工。他们的特点是严格遵照规定，不会有太多自己的想法，因此不会出大的错误也不会有太大的成绩。工作几年后，新手开始学会细分任务，慢慢地对工作有了自己的想法。这个时候，已经能达到进阶新手的阶段。第三个阶段是胜任者。胜任者顾名思义，在工作岗位上能够保质保量地完成任务，而且能够制定计划和按情况处理任务。与胜任者相比，精熟者开始能发现工作中出现的问题，并对问题有着自己的思考。此时，精熟者开始建立了自己工作的大局观和整体观，处理问题的时候也更加灵活。最后一个阶段就是专家，专家的过人之处在于其“无招胜有招”。因为专家工作已经不需要具体的方法和规则，他们的工作就是从现在已有的工作方式中去探寻更个性化、有创造力的解决问题的方法。那为什么专家可以做到快速、有创造力地应对发生的问题？处于金字塔顶尖的学员如何拥有一套独特的知识体系？每个专家有着自己一套独特的知识体系，在这个知识体系中，有着五个知识模块组块——基本学科知识、方法论、基本操作技能、世界观以及素材库。这五个模块组成，都在支撑着专家解决问题的方式和手段。举个例子比如一个大厨，绝不可能只知道一道菜的做法。而是在他的脑中，存在着上百种食材的处理方式和烹饪方法。与此同时，大厨也熟知每个厨具的使用方式和技巧。那么在实际做一道菜的时候：素材库：大厨首先会调用脑中的百种食材处理和烹饪方法基本学科知识：确认食材特性的和厨具的使用方法基础操作技能：根据食材的特性用合理的厨具处理食材方法论：最后凭借着大量的实践经验完成一道菜品的制作对于美食的定义即【世界观】，每个大厨都有他的理念，此处暂时不加以赋义。当然这个例子并不是在说大厨有多难当，而是在说明了在任何一个领域里面，想成为专家都离不开五个模块组成的知识组块。同时需要强调，每一个知识组块都会在解决问题时起着决定性的作用，缺一不可。因此，我们对这五个知识组块有必要进行相对应的刻意练习。我们在培养出刻意练习的过程中，总是隔一段时间遇到学习上的瓶颈。目前有研究表明每个学习的过程是分阶段，线性地成长的，称为学习曲线。利用学习曲线对应目前学习阶段并且针对性地调整心理状态，更加有效地掌握全局进度。那么来了解学习曲线分为三个阶段——缓慢起步期、快速提升期和高原期。第一个阶段叫做缓慢起步期，很多人学东西都止步在这个阶段。很多人都会问我：我感觉我对什么都有兴趣，但是我不能深入的去学习。这类人对很多事情感兴趣，但是他们在深入的时候碰到了困难，他们就知难而退去做另一件事情了。所有事情都是一样的，因此这类人什么也不精通，因为他们克服不了困难。第二个阶段叫快速提升期，在这个阶段留下来的人都已经克服了第一个困难，成功地发现了学习的方法。他们知道怎么样才能提升自己，也知道哪些东西有利，哪些东西没有效率。第三个阶段叫做高原期，这个阶段就是专家所在的阶段，很多在快速提升期的人都最后迈不过这道坎进入高原期。究其根本就是因为他们对原有的工作方法太过依赖，不能从已有的工作方法中建立属于自己的方法论。但是一旦到达高原期，他们的回报也是相当高的，我们可以看一下下面的曲线：当我们把收入曲线和学习曲线叠加在一起时，我们会发现，只有在高原期的时候，收入才是最高的。在前文介绍了专家的是在五大模块的知识组块的基础上，并且处于学习曲线的高原期，同时值得注意的一点，从知识获取的方式上，专家也是和常人不同的。普通人大多都是从书本、直播、推送里了解知识，直接获取干货；而专家是从实践和工作获取知识，及时调整自己知识的途径，加快自己的成长的过程。前者称为理论知识，又称显性知识。由于教育体制的残留，让一部分的人倾向于只依赖 “知识干货”就以为可以直接处理工作上的任务，往往结果不理想；而后者称为隐形知识，是工作真正需要大家具备的，能够从实践中获得的知识，并且在工作中能够及时调整自己获取知识的途径，加速自己成长的过程。那么如何让自己在工作中逐渐培养成一个专家式的工作方式呢？方法很简单：关注那些在实践领域很厉害的大牛。从大牛的书籍中、采访或者访谈节目，学习大牛的思考方式与工作理念。不仅学习一些浅层的工作理念，更多是需要借鉴的是大牛成长式思维——如何通过日常工作和生活中促进自己的思维成长和自我提升。二、专家的学习方式纵使知道专家学习境界再高，不如模仿专家的学习方式，量变到质变。很多人学习的状态处于单一路径、很难调节的状态，值得留意地是，专家的学习方式是很多样化的。这里将学习方式归为4类：阅读、观察、练习和调参。阅读：从文本中学习第一类学习方式，阅读：从文本中学习。很多人的阅读范围都很狭窄。台湾出版家赫明义说“阅读如饮食”。而阅读又分为4个类别：第一类：阅读就像吃主食，解决吃饱的问题，我们阅读和实用技能相关的书籍；第二类：阅读就像吃鱼吃肉，补充蛋白质，我们阅读艺术、哲学和科学类的图书；第三类：阅读就像吃蔬菜水果，帮助消化，我们要读一些工具类的图书和百科；第四类：阅读就像吃零食，这个时候阅读一些通俗小说、漫画不伤大雅。观察：从实例中学习第二类学习方式，从观察中学习。这和我们上文讲的隐性知识有关。我们无法从阅读中获取隐性知识，必须从观察中获取一部分隐性知识。二十三岁的墨西哥建筑系学生里卡多雷卡瑞塔询问包豪斯的创始人格罗皮乌斯“学好建筑的最好方法是什么？”格罗皮乌斯说“尽可能多的去旅行”。最后里卡多成为一代建筑名师。我们其实可以从这个例子中发现：在旅行中，不断地观察实例，比从书本上获取的图片和知识更加高效。因此，观察实例，从实例中学习是一个非常有效的学习方式。练习：设计有自我反馈的训练第三类学习方式，练习，设计有反馈的自我训练。在很少有英文教材的民国时期，王云武为了学习英语，自己就发明了一个独特的学习方法：他找到一本英文散文，先翻译成中文，再翻译成英文，最后将两者对比，这样很轻松就能看出自己的不足。同理，我们在练习的时候可以遵循“输入-输出-反馈”的闭环学习法，自己在大量输入和输出的情况下找到正相关的反馈方式，进而提升了能力。调参：寻求最优参数第四类学习方式，是调参，即调整参数。在工作中，每个任务都是由很多小任务组成的，每个任务都有自己最合适、最优的参数。只要每个子任务的参数达到了最优值，那么组成的整体的任务也会达到最优。那么如何找到参数并且调整呢？是需要经过大量的、反复的实践，将工作中的关键参数提炼出，并调整到最优状态。三、专家的工作方法讲完了专家的有效的学习方法后，仍需讨论专家的工作方法。专家和普通人的工作上的差异产生的原因，往往是来自三个专家式工作方法： 深度工作、精要主义以及面对失败。首先是深度工作，深度工作按照强度可以分为：禁欲者模式、双峰模式、节奏模式以及记者模式。禁欲者模式在禁欲者模式中，绝对没有人和事情能够打扰到我。就像作家有的时候回去山里隐居一段时间写书，那个时候他是完全不被打扰的，效率可以达到顶峰。双峰模式接下来是双峰模式，在一年中，我们可以设定哪几个月是集中搞定一件事，哪几个月是处理杂事的，来回切换，这种叫做双峰模式。节奏模式双峰模式是以月为单位，而节奏模式是以天为单位。一整天被分为几个时间块，在不同时间块集中做一件事，慢慢就会生成自己的工作节奏，那个时候就比较得心应手了。记者模式最后一个是记者模式，记者模式是四个模式中最难上手的一个。因为大家都知道记者，随时随地就要开始采访和写稿，所以记者模式是随时都可以进入工作状态的一种工作模式。引申讲一下，很多人会在我讲完深度工作后问：在工作进行很好的状态下，我总是被人打断手头上的工作，怎么办？这个时候我们就要学会精要主义，即聚焦头部工作，学会拒绝他人。在工作前先筛选一下自己的工作，把价值高的事情留下来，把不重要的事情去掉。同时每天给自己设定一个工作目标，目标需要切勿过小和模糊。因为一旦过于模糊，那么目标就无法判别是否达到。有些人也会问我，如何优雅的拒绝别人？这里有四个技巧：停顿法：啊，我一般不接企业类型的讲座，对不起拖延法：我回去想想看，之后再回答你。告诉对方接受的条件 ：我做讲座一般需要XXX用替代性的事件弥补：我给你推荐一个人，他肯定讲的比我好用以上四种方法，就可以优雅拒绝想要麻烦你的人了。最后一个专家的工作方法是学会面对失败。很多人在做任务的时候，失败后就失去了接着做下去的勇气，我们需要学会更加坚毅地去面对失败。一个坚毅的人会有一般会有多种方式面对不同的失败，这里我们着重讲解最重要的一点——合理归因。举个职场中很常见的例子，被领导骂。很多人都会觉得委屈，觉得领导什么都不懂。这些就是错误的归因，因为他们把原因放在了不可控的人身上。如果我们把原因归到自己身上，比如思考自己哪里做的不好，哪里下次可以更加周到。这样我们才能从失败中吸取教训，不断成长。往期精彩文章：中央终于出文件了 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精选七　　一句真话，可能会伤很多人心，那是因为刀子插在了最要命的地方，即便好了，也会留伤疤。　　　　不管人在成功阶段，还是在失落阶段，每个人都想要鸡汤来捧场和安慰。成功时享受人在雾端的缥缈，失败时享受心灵的慰藉。　　　　每个人，都认为自己干的事和别人不一样，总认为自己是对的，别人的都不值得一提，其实，大路很多，小路更多，当你能融合的时候，才知道什么是成长和成功。　　　　想写这篇文章，并不是空穴来风，必定是看到一些事情，并为之触动不已。一个真实的案例，前段时间一个找到我说，老师，我300万的资金，现在就剩30万了，该怎么办，能回本吗？能吗？我想知道问老师之前你自己觉得能吗？如果你自己都没有信心，认命了，那就是神仙也救不了你了！如果你还有信心，还有态度，拿得起放得下，那我告诉你，老师有自信能帮你翻仓挣回来！但是前提是必须听从老师的建议，等待行情，合理做单，带上单子止损。因此我首先帮他分析了下亏损的主要原因，很简单，重仓，甚至满仓，做单不带单子止损。　　　　砍了舍不得，不砍怕继续涨（跌），现在是左右为难，加上趋势上还并没有太大的反转意思。寻求即时做单建议，锁单子单子被套解决都可单独找我解决。　　　　或者自己做反了，单子止损了吗？深套了吗？天地锁了吗？为什么会这样呢？明知行情势如破竹，为什么还要一路死补呢？亏了就亏了，舍不得出？　　　　行情往往就是这样，在你措手不及的时候杀你片甲不留。　　　　问问自己为什么？原因很简单：知识浅薄！！！！　　　　对于那位老师来说，他有没有真正的替客户着想，真想帮客户赚钱，这就不得而知了。我让他直接出金，不要再做了。他说，老师，我亏了那么多，不甘心，亏钱对资深分析师有好处吗?我说，你现在的情况就像掉进了沼泽，你再怎么挣扎，结果都只有一个，就是被吞的渣都不剩！资深分析师的业绩都是和客户的获利以及持久性挂钩的，你亏的越多越快，他那样就是杀鸡取卵，得不偿失的。当然前提是正规平台。　　　　我不清楚别的资深分析师是怎样的，如果我看到我的客户亏损了，单子被套了，我的心里是非常不舒服的，我都会盯盘到停盘，及时分析和预测后市行情的行情走势，毕竟客户的钱也来之不易，既然相信我来我这做单，我承担了这份责任，就必须学会负责。　　　　我宣传自己是因为我的工作需要。我宣传自己是因为我有自信有责任能帮到客户。没错。所有的投资者需要一个好的老师一个专业的团队去引导。我从来不吹嘘自己。实实在在。实力是需要去体验的。　　　　我还想说你是幸运的。因为你遇到了我。我也想说你是不幸的，因为你错过我了。　　　　在这里，我理解投资人的心理，同时也了解的痛，在现货市场中，盈亏永远是市场中不变的话题。作为人性而言，赚钱，是进入市场的目标，而亏损，是不愿意面对的结果，我想大部分都是想赚钱的，或者是想买房买车，或者是个存，再或者是改变现状。现在市面上的投资公司太多，先不说你会不会被黑平台骗之类的话，能带你赚钱的有多少？大家的钱都是辛苦钱，哪能经得起消磨。好好想想吧，想清楚才能活下来。　　　　赚钱的永远都是你口中的别人，知道为什么？　　　　●短单变成长单，长单变成锁单子，锁单子变成暴仓单。　　　　●从不认赔，逢低，最后暴仓。　　　　●明知错了，心存侥幸、期盼奇迹，最后暴仓。　　　　新手的特点就是不懂技术，盲目进场。他们每次交易只考虑第一个问题：认为只要预判了市场涨跌就可以去做这笔交易。这种重方向、轻位置的做法使得投资者一败涂地。其实，顺势而为的“势”跟“方向”是有很大差别的，因为市场的运动方向呈现震荡的形态运行，而市场的趋势往往是全局性的。下单即使是顺势，但是一定要掌握好进场的点位，如果你想获利稳定利润，就要降低交易次数，踏准点位进场。如果想知道如何预测点位，可以跟我进行深入的交流。我还是那句老话：如果你能将这个市场的每一个波浪，都能准确抓住，你现在就是世界首富了，根本没有时间来看我的文章。既然没有这个能力，就老老实实的做一些稳健的单子，实现稳健获利。　　　　国际盘平台：对接芝加哥交易所。资金是由银监会旗下银生宝托管，资金绝对安全！交易成本全国最低。有想了解更多的可以微信私聊我　　　　投资我做了许多个年头。也是比较信佛，相信缘分，命里缺金的投资者不在少数，其实缺的是一个贵人。我希望自己可以成为一部分投资者的贵人，自己心软，看到有些别的老师的客户亏钱各种哭天喊地，心里挺不是滋味，但是我又不能直接把投资亏损的朋友抢过来，跟他们说我很牛，我可以帮到你，我没有办法让别人直接相信我。靠我这一张笨嘴我是没有能力的。我相信，你能看完这么多字，就是缘分。投资也是多半看缘分，如果你相信缘分，相信我可以用心为你做点什么，你可以试着和我交流一下，没有谁能陪你走到天涯海角，也许哪一天你就需要我了呢？　　　　本人不是神，损单避免不了，但只要跟上我们每一单，长久的盈利还是很可观的。本人不相信一夜暴富，只要求每单严格止损轻仓操作，稳健收入。你正好需要，我刚好专业，仅此而已。　　文/金敏曦/敏曦个人官方在线一对一指导薇莘：pm2955上一篇：微交易亏损之后如何调整自己的心态？有什么见好就收的技巧吗？《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选八小新按：整改一年多，状况频出，不管是突然陷入的信任危机、的退出，还是九月数十家已完成平台的接连，这个行业的“高风险”的标签始终都在。而互联网金融行业未来的发展方向在哪里呢？人人友信集团CEO、联合创始人认为P2P或者说互联网金融经历了过去几年的洗礼，很多市场已经慢慢形成更加明确的行业划分，未来会进入一个更加偏寡头的年代。在多重因素的作用下，互联网金融行业的进入壁垒已经被高高筑起，而随着被有效地控制住，整个互联网金融行业即将进入下半场的“决胜局”。预计未来3~5年，行业将形成偏寡头的竞争格局，或许只有少数平台有机会进入“决赛”。本文节选自《：数字金融12讲》第11讲《网络的发展与未来》。作者丨人人友信集团CEO、人人贷联合创始人 张适时转载请注明来源“新金融评论”（ID：SFI2011）1人人贷的故事我们有三位联合创始人，我是清华的，另外两人是北大的。我是85年的，另外两人都是84年的，比我大一届。其中一人叫，我认识李欣贺的时候，应该是在2009年初，在香港一个朋友的满月席上，我们坐在隔壁，就认识了。我人生第一次在这种场合和别人搭讪，看来还是有成绩的，找到了非常重要的合作伙伴。之后通过欣贺认识了，我们三个人理念比较一致，大家认为应该在一起做一些有价值的事情。2009年，我们一起看了一年的项目，最后选择了P2P这个行业。作为一个学金融的，在当时想去做创业这件事情，其实是很不现实的。几乎没人会做这种选择。因为对大家来讲，有两个问题，一是太高了，清华经管学院的毕业生，毕业后进入公司工作的收入普遍很高。二是说起做金融，大家的第一反应就是做银行、。在这个过程中，其实你想创业做一家公司是不太现实的。但P2P这样一个项目在当时很吸引我的是，它处于一个起步阶段，没有人做。这个商业模式，可以让我们这样白手起家的人，突破各种资源和资质局限，把服务覆盖到全国，去跟市面上的金融巨头直接竞争。所以这件事情让我们觉得还是蛮兴奋的。正如我们所说，在选择一件事情的过程中，选择一个行业很重要。在我看来，前几年都是一些学习的成本，你不用去考虑它的经济回报，因为在这个领域，如果你认定你愿意走一辈子，你付出的任何努力都不会白费，无论这次创业是否成功。最终来讲，这些沉淀都会伴随你一生。我们是在2009年底想要做这个项目，因为了解到海外有相关的实践。所以，我们在2010年4月成立了人人贷，在2010年底上线。 我记得很清楚，我们第一批流量是跟当时一个信用卡的食品网站合作的。当时没有钱打广告，就说拉过来一个客户给它多少钱。为了第一笔借款，我们几个人聊了很久，可能有几个小时，最后觉得这个人还是靠谱的，可以放款。这个用户是一个山东的小生意人，借1万元，12个月的还款周期。我们心里一开始是很焦虑的，因为我自己也很害怕互联网借款到底会怎么样，但后来看结果是好的。在当时很原始的情况下，确实没有任何的数据基础。中国当时是什么状态呢？就是征信信息很匮乏，用户的信息基本上只能用肉眼看，靠肉眼去识别他所有的材料。所以当时的成本是比较高的，这是当时的水平。经营了一段时间之后，我们决定搭配一个线下的团队，去对的整个风险进行核实并做相应的后续跟进。2011年，我们确定启动整个线下的风险核实团队。很有意思的是，现在这种通过互联网线上结合线下风险核实的模式几乎成了行业内头部机构的基本结构。 在这个过程中，其实我们会一直去总结，思考人人贷在整个发展历程中的战略决策。回头看来让我们最欣慰的，是很多我们认为不对的事情，我们坚持不去做。第一件事情，是2015年的时候，股市很火，有人问我，做不做业务。当时这件事情我们没有做。但在当时这是非常火的业务，很多都做了配资。先进去做的，基本上一个月就能把亏的钱挣回来，已经疯狂到这种程度。基本每一个进去做的都很赚钱。但是到最后一个月的时候，股市开始崩盘，整个资金链断掉了，很多企业就垮了。当时我们没有做这件事情的原因是什么？为什么那么赚钱，而不去做它？在我们看来，第一，这个业务的性风险很大。第二，过度的股票配资，当初的市场甚至有人提供10倍额度的配资，就像是为用户提供了一个赌场，真正懂金融的人，都知道这样的赌场里是没有赢家的，虽然经营业务的公司本身风险可控，但是最终用户都会赔得一干二净，在我们看来，以伤害用户利益而获取利益的方式，背离了我们经营企业的价值观初衷。我们没有去做的第二件事情，是。在2016年刚开始的时候，它依然很火。当时为什么没有碰校园呢？当时的想法还是蛮简单的，因为款业务基本上是一些学生3C的分期，初衷是帮助这些学生过上更好的生活。但是很多时候，学生的自制力，以及自己对自己的偿还能力的认知，都不够清晰，最终带来了大量问题。比如有一些人拆东墙补西墙，把问题变得很大，大家也看到很多这种负面新闻。另外很多人把它们抛给家长，也带来很大的负面效应。所以这件事情，我们没有去碰。 第三个没有做的事情就是过度追求发展速度。过去两三年行业过热，有些浮躁，一些不具备经营能力的机构大量进入，导致变差和过度负债的问题愈加突出，许多规模化的平台为追求资产规模而忽视资产质量，其自身的体系和技术相对薄弱甚至缺失，当这部分资产进入还款期后，质量较差的资产的违约率会比较高。我们提早看到行业的潜在问题，并没有选择“跑马圈地”式的扩张，而是主动调整战略，适当控制业务扩张速度，转而以提高资产质量，将精力用于合规性建设和风险应对能力的投入中，使得我们在合规性方面做到行业领先地位。 从2010年至今，人人贷累积了大约300万用户，成交金额接近300亿元。这几年已经实现了收益在19.2亿元的水平，背后大概是2 200万次撮合，所以每一笔交易的背后，应该都有大概70次的。基本上讲是这样的。关于线上的交易结构，在P2P最开始的时候，其实是式的交易结构，之后有很多用户感到苦恼。一个苦恼在于其烦琐的过程，因为个人的借款金额本身是的，当理财人要把这样一个进行分散的话，比如把1万元分散给100个人，那每个月就有100笔的回款，要把这些钱再投出去，需要很烦琐的管理过程。后来也是在2012年底的时候，我们开始搭建产品，构建一个做的工具。 对用户来讲，这个工具本身能帮你实现什么？第一，帮助你投，就是你自己设定一个条件，去投另外一个标的。第二，到期的时候，会帮你卖掉这个，卖给平台上的其他人，但是如果卖不掉，最后的是由用户自己承担的。另外就是。跟民生银行的合作是在2016年2月份上线的，就现在而言，用户在人人贷上的所有账户都有一个自己在民生银行对应的账户，这个密码只有用户自己知道，每次需要进行相应投资操作的时候，都需要输入交易密码，这些密码实际上等于是用户跟民生银行的交互，人人贷是触碰不到的，这也是我们当时做的一套方案。目前来讲，人人贷的是整个行业的标杆。有一些数据可以跟大家分享一下，这些年人人贷的平均借款金额大概是7.1万元，平均20多个月，每个用户平均每月还款额大概是两三千我们的平均理财额度大概是6.7万元。国内的话，借款人男性居多，在我们的平台上处于3∶1的水平，跟行业平均水平差不多。公司授信人群很多是工作人群，与生意人群的比例是1∶1左右。中国人个人借款的用途大多还是生意方面的，现在公司里很多人借钱，也是用于自己其他的一些生意。甚至有些公务员借钱给亲戚用，比如亲戚做生意借不到钱等。在我看来，在实际的交易行为中，这种事情其实并不在少数。这是中国目前的一个状况，75%的借款是经营用途。2多元化角度看P2P？其实宏观的是很大的。2014年，中国的个人大概是13万亿元，那一年中国的GDP大概是60万亿元，就是说个人金融除以整个GDP的渗透率大概在22%。而在一个成熟的金融体系里，占GDP的渗透率大概在40%~50%。由此我们可以，到2025年，假设中国GDP按照6%~7%增长，如果个人消费金融能达到40%的渗透率，那么，届时中国的消费金融规模将是约50万亿元的水平。 在广义的个人消费金融中，比例一般是这么构成的：75%是房屋，5%是车贷，10%是信用卡，还有10%是一般性的(、培训、3C等消费分期，等等)。 首先，75%的房，这里绝大多数的资产是按揭，按揭资产拼的是互联网手段吗？不是，拼的是。基本上市面上只要有贷款，基准利率就会打折，就会有按揭房产，因为按揭房产的风险确实很低，这也是市面上最便宜的一块业务，目前由银行提供服务。 其次，5%的车，应该由谁提供服务呢？车的主要服务商其实有两块，一块是主机厂商，大家听说过的所谓宝马金融、通用金融或者奔驰金融就是做这块业务的。主机厂商的优势在哪里？大家知道它的第一个优势在于利益导流，我卖车，我也有金融，金融是为了更好地卖车，卖车也可以把利益分给金融。第二个优势，就是在海外，金融公司是有上限的，但是主机厂商的其实比金融公司还要高一点。主机厂商有天然的优势，它能拿到更低的资金成本，这也是为什么在过去那么多年里，主机厂商的金融业发展如此之好的一个原因。另外一块，就是包括像4S店等机构，在卖车的过程中对车的储值能力的预估是很清楚的。对金融公司来说，这块的预估压力很大，但是对4S店来说，其实有长期监控和预测，它知道自己的消化能力在哪里，只收那些它能卖掉的车，卖不掉的车它不会去做。 再次，10%的信用卡，其实大家会发现，信用卡是一个超高黏性的产品，以支付为核心来进行金融服务。我们可以看到市面上有很多互联产品，大家会比较，也有人把P2P和（指百度、阿里巴巴、腾讯、京东）的相关金融产品放在一起来进行比较。但实际上，例如阿里巴巴的借呗以及腾讯的微利贷，都是基于支付的信贷产品，它们真正去切的业务其实是信用卡这一块。信用卡这一块业务，有大量的支付功能，能带来用户黏性，有效进行变现。所以大家会发现，这一块的玩家在利率上惊人地一致，年化大概都在12%~18%。所以，大家可以理解中，除了银行，BATJ也是新玩家。 P2P也好，也好，最后大家竞争的是10%的一般性消费信贷。中国消费金融未来有50万亿元的市场，这里每一个资产本身都是有匹配度的，最终来说，哪一块是银行该做的、哪一块是P2P该做的，其实都是非常清晰的。 在我们看来，P2P或者说互联网金融经历了过去几年的洗礼，很多市场已经慢慢形成更加明确的行业划分。3P2P与互联网金融行业展望刚才提到的个人消费金融版图里所有的业务，过去3~5年里基本上都被各种企业“洗”了一遍。未来互联网金融的发展会进入一个更加偏寡头的年代，今时今日再去切入互联网金融，许多垂直行业的门槛或成本都已经非常高了。但不论怎样，个人消费金融的规模一定是很大的，能清晰地看到2025年一定会超过50万亿元的规模，现在市场这一块还有很大的发展空间，而其中很多服务，最终要通过互联网的方式去体现。所以在我们看来，互联网金融在未来5~10年会有一个可预期、很稳定的发展，金融行业的人才也一定是非常稀缺的。 在多重因素的作用下，互联网金融行业的进入壁垒已经被高高筑起，而随着道德风险被有效地控制住，整个互联网金融行业即将进入下半场的“决胜局”。预计未来3~5年，行业将形成偏寡头的竞争格局，或许只有少数平台有机会进入“决赛”。对于人人贷来说，一方面因为这个市场足够大，还有不可小觑的增量市场空间可以成长；另一方面，人人贷在过往的积累过程中确实形成了很好的先发优势，包括数据、成本、风险指标等，这些优势在未来形成规模效应的过程中将会越来越显著。北京大学数字金融研究中心自成立以来一直致力于数字金融、及金融改革等领域的研究，并陆续推出了数字金融系列图书。继《互联网金融12讲》获得良好反响后，北京大学数字金融研究中心最新推出《中国时代：数字金融12讲》。本书由北京大学数字金融研究中心副主任黄卓、常务副主任王海明、副主任沈艳和高级研究员谢绚丽主编，收录了、纪志宏、李文红、姚前、李铭等12位来自业界、学界及**的权威专家的观点。从数字金融的实践与创新、发展与监管到征信，本书、多视角地分析了中国数字金融行业的发展现状和未来趋势，同时特别探讨了“”、“数字货币”、“、“互联网金融监管”等热门领域未来可能的发展机遇以及风险和挑战。的中国时代：数字金融12讲黄卓、王海明、沈艳、谢绚丽主编中国人民大学出版社扫描上方二维码购买《金融科技的中国时代：数字金融12讲》本书也已在亚马逊、当当、京东等网店上线，敬请关注！新金融评论聚焦新金融，独家、专业，尽在新金融评论。上海新金融研究院（Shanghai Finance Institute，SFI）是一家非官方、非营利性的专业智库，致力于新金融领域和国际金融领域的政策研究。研究院成立于日，由中国金融四十人论坛（China Finance 40 Forum，CF40）举办，与上海市黄浦区人民**战略合作。研究院在国内率先提出新金融概念，并积极开展相关研究，逐渐形成了以新金融和国际金融为特色的研究道路。此外，为纪念我国卓越的世界***家浦山先生，并推动我国国际金融与新金融的研究和发展，上海新金融研究院于2016年7月发起成立上海浦山新金融发展，并与中国世界***会战略合作，联合主办浦山奖。小新欢迎您！即可关注。《资金盘的套路 | 让多少人倾家荡产》 精选九作者 | 钱哥转载请经授权头两天，我的高中女神突然联系我，把我激动得都打嗝了。她说结婚后就不上班了，老公总出差不在家，自己闲着实在无聊。这一句话让我浮想联翩——这是要跟我搞事情？可是我没有宋吉吉的心理素质啊 ……接着她问我， 有没有在家就能做的赚钱路子？我以为她是找我叙旧的，没想到是来跟我取经的。不能辜负女神的信任，我花了一个多星期，搜集整理了各种
不用上班就能赚钱
的方法。最后发现路子实在太多，来不及跟女神逐一讲解了，就写篇文章交差吧。一、最简单的赚钱模式——卖东西卖闲置二手谁家都有闲置不用的东西，扔了不舍得，留着又占地方，挂在网上卖掉帮你实现
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