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信用卡优惠防陷阱 免息分期付款手续费高过利息
　　美食折扣、刷卡返现、加油补贴、免息分期付款……
　　信用卡优惠，看上去很美
　　从美食折扣、刷卡返现，再到免息分期付款、加油补贴……如今，信用卡市场上的各种优惠活动令人眼花缭乱。活动的数量、打折力度，也成为一些申请信用卡的人士在挑选时最关心的问题。不过，不少的一些优惠活动却遭到了消费者的质疑，他们认为这些优惠活动在具体实施中往往是层层设卡，冲着这些优惠活动前去的持卡人多数是空欢喜一场。
　　折扣：品种不多名额有限
　　如果要说信用卡优惠活动最多的一个项目，那肯定就是美食折扣了。每当遇到节假日，各家都会针对信用卡客户推出各种各样的美食折扣活动，但一些消费者却发现要不就是能够享受折扣的品种很少，要不就是享受的名额有限，去晚了只能全额买单。“我就是看中了他们的美食折扣才办的信用卡，结果到店里刷卡付钱时才发现其实优惠幅度非常有限！”美食爱好者章小姐告诉记者，许多餐厅只针对普通的菜肴打折，其他如海鲜、酒水饮料等都不打折。“当时以为是所有的打折，结果发现打折的项目连一半都没有。”
　　章小姐起码还享受到折扣的优惠，魏先生却不但没享受到优惠反而惹来一肚子的火。他在月初收到某发来的短信，内容为：“刷某周末尽享5折美食，周五、周六比尔烤肉5折。活动细则参见某银行，活动截至本月底。”魏先生于是和朋友一行6人到比尔烤肉店就餐，结账时却被服务员告知不能打折。魏先生几人询问原因，被告知不清楚，让他们直接询问银行。于是魏先生当场拨打了该银行客服热线，客服人员告诉他此活动两个月前就结束了。当魏先生再次询问为什么已经结束的活动银行这个月还发短信通知客户时，却被银行客服人员反复告知此活动已经结束很长时间了。魏先生几人全价结账后，除了一肚子的火还有一种被戏弄的感觉，并对银行这次活动的真实性表示怀疑，于是就在其短信所谓的截止日期再次拨打了客服电话查询此活动，仍被告知此活动已经于两个月前结束了。
　　返现：条件苛刻金额有限
　　“9月21日刷信用卡，超市全场返50%刷卡金。”某国有大行上周宣布的“最红星期五”活动让众多持卡人欢欣鼓舞，客户在9月21日当天在该行指定的超市店内刷卡满128元能享受50%的刷卡金返还。不少网友都表示会参加此项活动，还有网友准备申请该行信用卡。而仔细研究该活动细则就会发现，所谓的“50%的刷卡金”只是营销噱头。首先，客户必须在9月21日至10月5日两周内的有积分(包括境外交易)达到全国前5000名，才能享受50%的返现比例。而“十一”期间是各大商场、电器城的促销旺季，一些有装修、家电采购、购车计划的客户也会趁着“十一”黄金周出手，因此，要想排进全国前5000名实非易事。
　　更重要的是，参加“最红星期五”活动的持卡人，即使在9月21日至10月5日消费金额挤进全国前5000名，获得的返还金额最高也只有500元；若未进前5000名，“最红星期五”的返还上限仅有100元。如此算来，假如客户9月21日在超市消费2000元，9月21日-10月5日期间总共消费20万元，若排进全国前5000名，他能获得500元的刷卡金，是2000元的25%；要是未能跻身前5000名，只能获得100元的刷卡金，为2000元消费的5%，显然与银行海报上宣传的50%相差甚远。
　　免息：手续费比利息更高
　　前段时间的网店大战中，各家银行纷纷大力宣传“信用卡免息分期付款”，让不少消费者怦然心动，然而如果真的选择了此项服务，消费者最后就会发现可能付出的手续费比免掉的利息还要多。“利息是免了，但是要付手续费的，算下来要比贷款利息更高呢！”邵小姐告诉记者，她最近想通过“信用卡分期付款”买一辆汽车，结果发现计算下来比全额付款要高出很多，虽说也有免息免手续费的，但只能是指定的车型，而且还必须搭配购买一些，如车损险、盗抢险、不计免赔险、涉水险、自燃险等，这样算下来成本也不低呢。
　　据银行工作人员介绍，目前各银行信用卡分期付款分3月期、6月期、9月期、12月期、18月期和24月期。通常情况下，分期付款的期数越长，所需要支付的手续费就越高。也有部分银行是按照分期付款的金额来收费，金额越多，收费比例越小。各银行的收费标准也不尽相同，多数为按月收取，手续费的标准在0.5%至15%之间，多数银行的执行标准在0.6%至1.5%之间，只有个别银行的收费标准较高，达到了10%以上。例如，在12月期信用卡分期付款业务中，多数银行的月手续费率为消费金额的0.6%，实际年费都超过7%，超过一年期贷款基准利率。不仅如此，部分银行还会将分期手续费一次性扣除，这样即使消费者后面提前还款，分期手续费也不会返还。
　　补贴：找不到合作加油站
　　随着私家车主越来越多，、、、等多家银行推出了汽车信用卡或者加油特惠活动，其中有的是直接返现优惠，有的是加倍积分优惠，还有就是积分充值优惠。“听上去好像都不错，但真正用起来还是挺麻烦的，有时候连合适的加油站都找不到呢！”记者注意到一些网友在相关论坛帖子里质疑这些银行所谓的信用卡加油优惠活动存在欺诈。一位谢先生反映说，他因为经常去加油，就办理了一张“汽车加油可享5倍积分”的某股份制商业银行的信用卡，结果办下来后发现系统根本不参加，也只是部分门店参加这一优惠活动。
　　“即使是合作的加油站，也会经常出现变动，这对我们来说实在是太麻烦了！”谢先生说，他就碰到过，有的门店原来有积分优惠，下次去加油却被告知积分优惠已经取消，而银行信用卡中心客服人员告诉他，无法公布这些加油站名单。记者注意到，其他各种优惠的信用卡也有各种限制，如某银行信用卡积分兑换加油费的要5万分起兑，洗车服务要每年度刷卡消费满20000元才可享受下一年度服务……“诸如此类的条条框框实在太多了，使用信用卡加油能享受的优惠可以说是微乎其微！”不少消费者在网上抱怨说，可能找合作加油站花掉的油费比最后享受的优惠还要多呢！
　　（浙江在线 刘伟）
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第A01版 本期导读
第A02版 油城新闻
第A03版 油城新闻
市民认为划算方便，银行争抢市场蛋糕
信用卡分期付款挺流行
&&&&生活中很多消费都能通过信用卡分期付款实现&&&&银行信贷额趋紧，消费贷款难办是流行的外因&&&&银行搞优惠促销，推广这项业务的积极性很高&&&&本报讯（记者&张兆耕）最近，一种全新的消费模式——信用卡消费分期付款正成为消费者的新宠。&&&&据我市多家银行开展的调查显示，我市76%的年轻人对分期付款业务感兴趣，并愿意尝试。目前，我市银行信用卡分期业务已全面覆盖了日常消费、购车、家居、装修、家具、家电、电子通讯、网购等各个领域，生活中的很多消费都可以用信用卡分期付款方式来完成。&&&&据我市银行业内人士分析，去年下半年以来，银行信贷额度趋紧，办理消费贷款的难度越来越大，于是，不受贷款收紧影响的信用卡分期业务开始在消费者中逐渐流行。&&&&信用卡分期付款与传统的消费贷款相比，优势十分明显。据我市建行一位理财师介绍，拿购车来说，用信用卡分期付款无需办理抵押、担保手续，而且只要所有人和保险受益人均为持卡人本人，车辆手续维护和服务商手续十分简便，购车分期享受的专项额度，也不占用持卡人已有的信用额度。&&&&由于信用卡分期付款既是各家银行为客户提供小额资金的有效渠道，又可为银行减少贷款占用额度，我市各银行在信用卡分期业务的推广上显得非常积极，各家都在争抢这块“蛋糕”，推出了很多优惠促销活动。比如，建行信用卡中心推出的住房装修分期付款促销，只要在指定商家办理，即可享受零利息、最优可享零手续费的优惠；我市工行准备从3月15日起对不同的分期付款分别执行不同的优惠费率，对代发工资客户办理逸贷卡的还可折上折。&&&&另外，我市多家银行还开通了网购商品用信用卡分期支付业务，付款手续费各有优惠。同时，个别银行还提供信用卡预借现金服务，有的叫随意借，有的叫现金分期，但操作方法差不多，都是将客户持有信用卡的授信额度转到客户名下的储蓄卡内，客户通过信用卡分期的形式按月对预借现金还款。不过，这种将信用卡透支消费功能转化为无担保小额贷款的方式要支付手续费。&&&&目前，我市各家银行对信用卡分期付款消费金额起点有不同限制，手续费标准和收取方式也各有不同，因此，我市银行业内人士提醒消费者，在办理信用卡分期付款业务时，一定要货币三家。&&&&此外，记者还了解到，虽然分期付款可实现提前消费，特别是在住房装修、置办家具等大额消费中比较合算，但也有部分市民表示，分期付款看似诱人，其实并不划算，并且容易让人“上瘾”，增加许多不必要的支出。&&&&更多内容请打开C02“银行·保险”《巧用信用卡分期&省钱又轻松》、C04—C05“财经观察”《信用卡分期付款：精明的选择？》
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